Начало пандемии и массовых локдаунов полностью перенес все тенденции в развитии

экономики и бизнеса в виртуальную среду. Информация стала еще более ценным

ресурсом, поскольку мгновенно и сильно вырос процент трат людей на услуги или
продукты, которые они получили через интернет. Тем не менее, этот скачек потребителей
в интернете нисколько не убавил конкурентную борьбу за главный ресурс в цифровой
экономике- клиента. В современном мире, когда во всех отраслях у каждой компании
существует множество конкурентов разных масштабов, то часто ценовая конкуренция
невозможна из-за разных причин, по которым рыночная цена за конечный продукт или
услугу стремится к себестоимости или даже ниже. Дифференциация продукта или услуги
также является процессом крайне трудоемким, если вообще возможным. Поэтому уже
большая часть компаний пользуется незамысловатой, на первый взгляд тактикой:
предложить товар в нужное потребителю время, в нужном потребителю функционале,
используя удобный потребителю способ. Чтобы узнать, как это сделать компании нужно
узнать потребителя, и лучше-узнать о нем все. Для этого компании начали собирать и
обрабатывать информацию о своих потребителях.
Начнем с того какой информацией располагают компании, которые полностью используют
современный инструментарий.
Виды клиентской информации:
1) Профиль клиента (ФИО, email, телефон, дата рождения, пол, физический адрес,
идентификаторы в соцсетях, профессия, должность, название компании, ip, используемые
способы оплаты) Для юр. лиц также ОГРН, адрес счета, форма организации. Это базовая
информация, которая помогает определить личность человека и составить его профиль.
2) Расширенный профиль (семейное положение, кол-во и возраст детей, наличие домашних
животных, увлечения, собственность, потребности, страхи, опыт, доход, обязанности).
Получив расширенную информацию о целевой аудитории, можно предлагать
дополнительные товары и услуги, которые будут удовлетворять другие потребности
клиентов.
3) Количественные данные (все данные по транзакциям в т.ч. незаконченные покупки,
кликабельность, полные данные об онлайн активности, жалобы). Анализируя
количественные данные можно достаточно точно прогнозировать настроение текущего
или потенциального клиента.
4) Качественные данные, а именно отношение к продукту/услуге, мотивация совершения
покупки, предпочтений, на данный момент труднее всего получить без участия самого
клиента. Для получения этой информации все еще используются опросы или предложение
оценки товара или услуги, давая взамен незначительную награду или даже без нее.

Данный список видов информации не является исчерпывающим. Иногда среди доступной

информации могут оказаться данные наших документов, банковских данный, данные
наших медицинских карт. В каждом отдельном случае список ограничивается тем, какая
информация требуется и насколько трудно юридически или физически ее получить.

Как мы видим, каждый вид клиентской информации дает воспользовавшемуся этой

информацией, будь это человек или искусственный интеллект, доступ к более глубокому
пониманию клиента. Данные о ФИО говорят о том, как к нам обратиться; номер телефона
или email подскажут с помощью чего можно с нами связаться. Данные о транзакциях
указывают на потребность в финансовых услугах или продукте, а данные о нашем доходе
скажут, какую максимальную выгоду может получить компания с нас еще до того, как мы о
узнали о существовании самой компании и услуги.
Далее мы представим список отобранных отраслей и примеров финтех-стартапов, среди
которых мы нашли примеры, где бизнес полностью или в большей степени построен на
обработке клиентской информации.
Первой затронутой отраслью, станет необанкинг. Необанк- финансовый сервис, который
предоставляет услуги, разрешенные законодательством, но пока не имеющие правовую
базу, чтобы их предоставляли обычные банки. Как правило, когда приходит время, та или
иная услуга формализирована в праве финансовым регулятором, необанки выкупаются
крупными банками. Интересным примером является «Деньги Вперед». Фактически
является аналогом зарплатного банка с разницей в том, что работник имеет возможность
воспользоваться деньгами, которые он заработал на текущий момент, а не дважды в
месяц. Сервис зарабатывает на запросах списания средств с номинального счета, но вся
маркетинговая стратегия компании основана на обработке данных, которые им
предоставляет компания, а именно текучесть персонала, отслеживание динамики
стоимости найма сотрудника при подключении их сервиса, а также лояльности
сотрудников к своему работодателю.

Следующей отраслью станет RetailTech- сервисы, дополняющие ритэйл отрасль.

Примером в этой отрасли станет платформа Datafuel. Функция платформы-
психометрическая аналитика. Данный проект является своего рода инструментом-
«тяжёлой артиллерией» для тех, кто пытается проанализировать своего клиента.
Компания работает со всем четырьмя вышеупомянутыми типами клиентской информации
выполняя четыре функции: аналитику, персонализацию, скоринг, performance маркетинг.

Далее по списку: проекты для финансовой интеграции. Эти проекты, как правило, тоже не
являются самостоятельными. Они предлагают услуги другим компаниями по выполнению
или расширению функционала. Одной из такие является AnyQuery, которая предоставляет
программные решения в области service-as-a-search, а именно с помощью искусственного
интелекта и машинного обучения настраивают поисковую систему торговых платформ.
Среди их клиентов Спортмастер и Ситилинк. В данном кейсе речь идет не о информации
физического или юридического лица, но поскольку товары на площадке- собственность
продавца, то и информация тоже принадлежит продавцу, а значит подходит в одну из
категорий, как собственность.

Замыкает наш доклад отрасль услуг по подписке. В данном секторе модно отобрать
сервис Coinkeeper. Сервис создан уже для физических лиц. Его цель-помощь в личных
финансах. Сервис использует методы прогнозирования расходов и доходов,
автоматически отслеживает и классифицирует транзакции, и по заявлениям директора
проекта, делает это не только с помощью MCC-кода. На текущий момент почти каждый
банк уже интегрировал похожие функции в свои приложения, однако от проекта
Coinkeeper их отличает то, что сервис предостерегает клиента от лишних и необдуманных
покупок, в отличие от банка, который получит прибыль с эквайринга за покупку. Также
Coinkeeper способен обрабатывать и объединять не только информацию с кредитных,
депозитных и расчетных счетов, но и брокерских.

Подводя итоги, мы видим, что способы использование клиентской информации в финтехе

ограничиваются лишь воображением человека. Можно придумать любую метрику, любую
модель прогнозирования чего угодно. Отдельному человеку остается лишь успевать за
технологическим прогрессом и периодически двигать его дальше.