Manual Banca Electrónica

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BANCA ONLINE
Octubre 2009
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www.revistaformacion.com (2009)
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OBJETIVOS
• Conocer los conceptos básicos de la Banca online
y las posibilidades de uso actuales.
• Despejar las dudas que este tipo de banca pueda
presentar a sus potenciales usuarios.
• Conocer la oferta actual de servicios que la banca
online ofrece.
CONTENIDOS
• Introducción • Webs de banca online
• Definición • Otras Webs de interés
• Tipos de Banca online • Ejercicios
• Mapa visual de la Banca • Bibliografía
online
• Algunos datos de interés
sobre la banca online
• Ventajas
• Inconvenientes
Curso de Banca online
FRASES PARA EL DEBATE

• La banca online no es segura de ninguna
manera.
• La mayoría de los servicios bancarios no se
pueden presar por Internet.
• La prestación de servicios por parte de los
bancos en Internet es más barata que la
prestación de los mismos servicios presenciales.
INTRODUCCIÓN
• La Banca online es una parte del Comercio
electrónico que durante los últimos años ha
crecido espectacularmente.
• El acceso a los servicios bancarios está presente
los 365 días al año, las 24 horas al día tanto para
vendedores, como para compradores.
• Actualmente todavía hay muchas personas y
empresas que piensan que la banca online es
peligrosa.
Fuente: Wikipedia
DEFINICIÓN
• La banca online apareció en España a mediados de 1995 de la
mano del Banco Español de Crédito (Banesto) y del Banco Central
Hispano (BCH). Aunque inicialmente solo servía como medio de
consulta, en la actualidad incorpora prácticamente todos los
servicios del sistema financiero (Usuarios, 2002; Muñoz Leiva,
2008: 42).
• La literatura científica cita también 1995 (concretamente el mes de
octubre) como el momento de la irrupción de la banca online
completamente desarrollada en EE.UU., de la mano del Security
First National Bank (SFNB) (Gandy, 1995; Teo y Tan, 2000). En la
lucha por atribuir un nombre adecuado a dicha innovación
tecnológica, aparecen términos como Banca online, Banca en
línea, e-banking o genéricamente Banca electrónica, aunque
conviene aclarar qué se entiende por cada una de ellos (Clasificación
de banca electrónica de Muñoz Leiva, 2008: 43):
Fuente: Wikipedia
DEFINICIÓN
▫ La banca electrónica hace referencia al tipo de banca que se realiza por medios
electrónicos como puede ser cajeros electrónicos, teléfono y otras redes de
comunicación. Tradicionalmente, este término ha sido atribuido a la banca por
Internet o banca online, pero conviene aclarar su significado. Algunos autores lo
consideran como un constructo de orden superior que supone varios canales que
incluye también la banca telefónica, la banca por teléfono móvil (basada en
tecnología Wireless Application Protocol –WAP– que traslada Intenet al teléfono
móvil) y la basada en televisión interactiva (iNet-television).
▫ La banca por Internet u online comprende aquellas herramientas que ofrece
una entidad para que sus clientes hagan sus operaciones bancarias a través de la
computadora utilizando una conexión a la red Internet. Para otros investigadores
la banca por Internet es un nuevo tipo de sistema de información que usa los
recursos novedosos de Internet y la Wold Wide Web (WWW) para permitir a los
consumidores efectuar operaciones financieras en el espacio virtual.
▫ La banca virtual o sin presencia física. Se considera a un banco virtual como un
banco sin oficina y normalmente se asocia el concepto banca virtual al de banca
electrónica. En términos generales, este mercado no debería denominarse virtual,
siendo más adecuada la denominación de banca electrónica o por Internet, puesto
que las organizaciones participantes en el intercambio son totalmente reales y
existen físicamente. www.revistaformacion.com (2009)
Fuente: ONTSI
ALGUNOS DATOS DE INTERÉS SOBRE LA

BANCA ONLINE
• La mayoría (54%) de los compradores que
realizaron alguna adquisición on-line durante
2007 utiliza la banca a través de Internet.
• La banca on-line es un producto especialmente
utilizado por individuos de 35 a 49 años y
residentes en grandes ciudades. Estos grupos
son los que mayores problemas de falta de
tiempo acumulan y por tanto mayores
necesidades pueden presentar de este tipo de
ofertas a través de la Red.
Fuente: ONTSI
ALGUNOS DATOS DE INTERÉS SOBRE LA

BANCA ONLINE
• Por su parte, los menores de 25 años y los residentes en
municipios pequeños son los perfiles que menos utilizan
la banca electrónica. En el caso de los primeros,
probablemente por falta de recursos económicos propios
que gestionar, y en el caso de los segundos, por las
propias características de la banca en zonas rurales,
donde priman las relaciones más personales.
• Los usuarios de la banca on-line acuden básicamente a
Internet para consultas de saldo (80,8%) o para realizar
trasferencias (64%), que llevan asociado menor nivel de
gasto o ausencia de comisiones si se realizan on-line
frente a la banca presencial.
MAPA VISUAL BANCA ELECTRÓNICA
Fuente: ONTSI
¿ES USUARIO DE BANCA ONLINE?
Fuente: ONTSI
¿QUÉ OPERACIONES HA REALIZADO EN EL

ÚLTIMO AÑO A TRAVÉS DE BANCA ONLINE?
Fuente: AIMC
PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE SE

VENDEN Y COMPRAN POR INTERNET
Fuente: AIMC
MEDIOS DE PAGO UTILIZADOS EN

INTERNET
Fuente: AIMC
¿TRABAJA CON ALGÚN BANCO EN

INTERNET?
LA BANCA ONLINE CADA VEZ ESTÁ MÁS PRESENTE

EN LOS MEDIOS DE COMUNICACIÓN
VENTAJAS DE LA BANCA ONLINE

• Aunque no se trata de elegir entre banca
tradicional y banca online, ya que pueden ser
complementarias, alguna de las ventajas de la
banca online son:
▫ El uso los 365 días al año, las 24 horas al día.
▫ No hace falta desplazarse al banco, el banco está
en cualquier lugar que disponga de conexión a
Internet.
▫ Los servicios son más baratos.
▫ Podemos comparar la oferta de servicios a clic de
ratón.
INCONVENIENTES DE LA BANCA ONLINE

• Entre los principales inconvenientes que
podemos encontrar, están:
▫ La sensación de los usuarios de falta de seguridad
en el uso de la banca online.
▫ La necesidad de cierta destreza en el manejo de
tecnología para el uso de la banca online.
INTRODUCCIÓN A LA SEGURIDAD EN LA
BANCA ONLINE
• El principal problema de la seguridad, no es en
sí la seguridad, sino la percepción que se tiene
de la misma.
• Aunque la seguridad de la banca online es
excelente, al ser un servicio que requiere de
tecnología hace que las personas vean
inconvenientes.
• El principal problema es el temor que tenemos al
cambio, y ello nos hace desconfiar.
SEGURIDAD INFORMÁTICA. INTRODUCCIÓN

• La seguridad informática consiste en asegurar que los recursos
del sistema de información (material informático o programas) de
una organización sean utilizados de la manera que se decidió y que
el acceso a la información allí contenida así como su modificación
sólo sea posible a las personas que se encuentren acreditadas y
dentro de los límites de su autorización.
• Podemos entender como seguridad un estado de cualquier sistema
(informático o no) que nos indica que ese sistema está libre de
peligro, daño o riesgo. Se entiende como peligro o daño todo aquello
que pueda afectar su funcionamiento directo o los resultados que se
obtienen del mismo. Para la mayoría de los expertos el concepto de
seguridad en la informática es utópico porque no existe un sistema
100% seguro. Para que un sistema se pueda definir como seguro
debe tener estas cuatro características:
SEGURIDAD INFORMÁTICA. INTRODUCCIÓN

▫ Integridad: La información sólo puede ser modificada por quien está
autorizado.
▫ Confidencialidad: La información sólo debe ser legible para los
autorizados.
▫ Disponibilidad: Debe estar disponible cuando se necesita.
▫ Irrefutabilidad: (No-Rechazo o No Repudio) Que no se pueda negar la
autoría.
• Dependiendo de las fuentes de amenaza, la seguridad puede
dividirse en seguridad lógica y seguridad física.
• En estos momentos la seguridad informática es un tema de dominio
obligado por cualquier usuario de la Internet, para no permitir que
su información sea robada.
ALGUNAS PÁGINAS DE INTERÉS SOBRE

SEGURIDAD
• www.inteco.es
• www.alerta-antivirus.es
• www.pandasoftware.es
• www.symantec.es
• www.kaspersky.es
• www.bidefender.es
• www.trendmicro.es
• www.esp.sophos.com
• www.hispasec.com
VIDEOS SOBRE SEGURIDAD

INFORMÁTICA
• http://www.youtube.com/watch?v=iwwzJQjyRSg
• www.youtube.com/watch?v=zPekYbDOtG0
ALERTA-ANTIVIRUS
Fuente: Wikipedia
PHISHING. EL PELIGRO MÁS CONOCIDO

• Phishing es un término informático que denomina un tipo de
delito encuadrado dentro del ámbito de las estafas, y que se comete
mediante el uso de un tipo de ingeniería social caracterizado por
intentar adquirir información confidencial de forma fraudulenta
(como puede ser una contraseña o información detallada sobre
tarjetas de crédito u otra información bancaria). El estafador,
conocido como phisher, se hace pasar por una persona o empresa de
confianza en una aparente comunicación oficial electrónica, por lo
común un correo electrónico, o algún sistema de mensajería
instantánea o incluso utilizando también llamadas telefónicas.
• Dado el creciente número de denuncias de incidentes relacionados
con el phishing se requieren métodos adicionales de protección. Se
han realizado intentos con leyes que castigan la práctica, campañas
para prevenir a los usuarios y con la aplicación de medidas técnicas
a los programas.
Fuente: Wikipedia
DAÑOS CAUSADOS POR EL PHISHING

• Los daños causados por el phishing oscilan entre la pérdida del acceso al
correo electrónico a pérdidas económicas sustanciales. Este tipo de robo de
identidad se está haciendo cada vez más popular por la facilidad con que
personas confiadas normalmente revelan información personal a los
phishers, incluyendo números de tarjetas de crédito y números de
seguridad social. Una vez esta información es adquirida, los phishers
pueden usar datos personales para crear cuentas falsas utilizando el
nombre de la víctima, gastar el crédito de la víctima, o incluso impedir a las
víctimas acceder a sus propias cuentas.
• Se estima que entre mayo de 2004 y mayo de 2005, aproximadamente 1,2
millones de usuarios de computadoras en los Estados Unidos tuvieron
pérdidas a causa del phishing, lo que suma a aproximadamente $929
millones de dólares estadounidenses. Los negocios en los Estados Unidos
perdieron cerca de 2000 millones de dólares al año mientras sus clientes
eran víctimas. El Reino Unido también sufrió el alto incremento en la
práctica del phishing. En marzo del 2005, la cantidad de dinero reportado
que perdió el Reino Unido a causa de esta práctica fue de aproximadamente
£12 millones de libras esterlinas.
EL USO DEL DNI ELECTRÓNICO MEJORARÁ LA

SEGURIDAD DE LA BANCA ONLINE
• Con la llegada del DNI electrónico muchas de las
dudas sobe seguridad que tienen los usuarios de
banca online quedarán despejadas.
• Con el DNI electrónico y el uso de firmas y
certificados, las dudas sobre las identidades de los
intervinientes en las operaciones se despejarán. Esto
permitirá mejorar la confianza en el servicio.
• La mayoría de los bancos online, ya permiten la
identificación de los usuarios mediante el uso del
DNI electrónico.
Fuente: INTECO
DESCRIPCIÓN FÍSICA DEL DNI

ELECTRÓNICO
Fuente: INTECO
ELEMENTOS DE SEGURIDAD DE LA
TARJETA DEL DNI
www.uno-e.com
www.openbank.es
www.ibanesto.com
www.bancopopular-e.com
www.activobank.com
www.oficinadirecta.com
www.iwbank.es
Página de la LSSI
DNI Electrónico
MINIDEBATES
• ¿Usas en tu empresa o de manera particular los
servicios de banca online? En caso afirmativo,
¿qué te parecen?
• ¿Son excluyentes o complementarios el uso de
banca tradicional y banca online?
• ¿Las ventas que realiza su empresa por Internet
permiten identificarse a los usuarios mediante el
DNI electrónico?
CUESTIONES Y EJERCICIOS SOBRE

BANCA ONLINE
• Visite las páginas de distintos bancos Internet y
compare la oferta de productos financieros que
ponen a disposición de sus clientes.
• La mayoría de los bancos que prestan sus
servicios exclusivamente por Internet (Uno-e,
Openbank, Ibanesto, …), pertenecen a bancos
tradicionales, ¿el precio de los servicios que
prestan es el mismo que el de sus bancos
matrices?
BIBLIOGRAFÍA
• Los servicios financieros bancarios electrónicos
▫ Raúl Lafuente Sánchez
▫ Editorial Tirant Lo Blanch
▫ ISBN: 8484563677
• Banca en Internet: Marketing y Nuevas
Tecnologías
▫ Mercado Idoeta
▫ Librería Babilonia
▫ ISBN: 978-84-815-5537-0
WEBS DE INTERÉS
• www.uno-e.com
• www.openbank.es
• www.ibanesto.com
• www.bancopopular-e.com
• www.activobank.com
• www.oficinadirecta.com
• www.iwbank.es
VÍDEOS DE INTERÉS
• http://www.youtube.com/watch?v=pD9cpn5Gb
7g&feature=related
• http://www.youtube.com/watch?v=sM4qcQ0h_
Po&feature=related
• http://www.youtube.com/watch?v=9npa-
NzhBeU
PRESENTACIONES DE INTERÉS
• http://www.slideshare.net/pueyrredonline/ii-
congreso-ec-latam-presentation
• http://www.slideshare.net/jtraverso/ebanking-
y-la-web-20
• http://www.slideshare.net/guestc7b0ba/banca-
electronica-presentation
• http://www.slideshare.net/msarmiento/tics-y-
banca
• http://www.slideshare.net/vdaniel20/e-banca

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Web.: www.revistaformacion.com

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ALGUNOS DATOS DE INTERÉS SOBRE LA

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MAPA VISUAL BANCA ELECTRÓNICA

¿ES USUARIO DE BANCA ONLINE?

¿QUÉ OPERACIONES HA REALIZADO EN EL

PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE SE

MEDIOS DE PAGO UTILIZADOS EN

¿TRABAJA CON ALGÚN BANCO EN

LA BANCA ONLINE CADA VEZ ESTÁ MÁS PRESENTE

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