Assurance Multisupport-Confiance Notice (2019)

NOTICE D’INFORMATION
RÉSUMANT LES CONDITIONS

GÉNÉRALES
Document à conserver : nous vous invitons à lire attentivement les
dispositions essentielles et générales de votre
contrat, détaillées dans les pages qui suivent.
MULTISUPPORT
SOMMAIRE
TITRE I – Caractéristiques du contrat de groupe�� 4

TITRE II – Principales définitions�� 4
TITRE III – Garanties de l’adhésion�� 5
TITRE IV – Modalités d’adhésion�� 6
TITRE V – Transferts d’épargne entre supports�� 8
TITRE VI – Avances�� 9
TITRE VII – Règlement de l’épargne�� 9
TITRE VIII – Information de l’adhérent�� 14
TITRE IX – Délai de prescription�� 14
TITRE X – Procédure d’examen des litiges�� 15
TITRE XI – Renseignements supplémentaires�� 15
TITRE XII – Dispositions spécifiques au support en euros�� 15
TITRE XIII – Dispositions spécifiques aux supports en unités de compte�� 17
TITRE XIV – Dispositions spécifiques à la formule « Gestion à Horizon »�� 19
TITRE XV – Dispositions spécifiques aux supports à période de commercialisation limitée�� 20
TITRE XVI – Dispositions spécifiques à la coadhésion��21
TITRE XVII – Lutte contre le blanchiment des capitaux, le financement du terrorisme
et la fraude fiscale�� 22
TITRE XVIII – Protection des données personnelles�� 23
Annexes
1 Minimums et frais en vigueur pour 2019�� 25
2 Caractéristiques principales des supports financiers�� 26
3 Gestion à Horizon : Grilles de répartition des versements�� 34
4 Consultation et gestion de votre (vos) contrat(s) Épargne sur internet�� 35
5 Fiscalité en vigueur�� 38
6 Lexique du Multisupport �� 40
7 La lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme�� 42
CONTRAT MULTISUPPORT
Le contrat Multisupport est un Le contrat prévoit les frais suivants :
contrat d’assurance vie de groupe. Les droits ´´Frais à l’entrée et sur versements
et obligations de l’adhérent peuvent être
modifiés par des avenants au contrat, conclus êê Frais à l’entrée : néant
entre la SAF BTP VIE et BTP-PRÉVOYANCE. êê Frais prélevés sur les montants versés :
L’adhérent est préalablement informé de ces ils sont fixés par décision de l’Assureur,
modifications. dans la limite de 4 % des versements
Le contrat prévoit, suite à des versements de cumulés de l’année civile. Les frais sont
l’adhérent, le paiement d’un capital ou d’une dégressifs par tranche de versements.
rente au terme initial de l’adhésion (cf. article ´´Frais en cours de vie du contrat
16) et comporte également des garanties en êê 0,75 % maximum de frais prélevés
cas de décès (cf. article 8.2). chaque année au titre de la gestion du
L’épargne est investie au choix de l’adhérent contrat sur la part des droits exprimés
sur un support en euros et des supports en en euros ;
unités de compte. êê 0,80 % maximum de frais prélevés
chaque année au titre de la gestion du
´´Pour les montants investis sur le support
contrat et du financement de la garantie
en euros, le contrat comporte une
plancher, sur la part des droits exprimés
garantie en capital au moins égale au en unités de compte. En outre, les frais
cumul des versements nets de frais, supportés par les unités de compte sont
moins les éventuels rachats et avances détaillés dans les prospectus simplifiés
non remboursées, et les prélèvements des supports en unités de compte.
que l’Assureur serait tenu d’effectuer du
´´Frais de sortie
fait des dispositions fiscales ou sociales
applicables au contrat, augmentés des êê 3 % de frais prélevés sur les arrérages de
intérêts acquis. rentes servies.
´´Les montants investis sur les supports en ´Áutres frais : frais de transfert d’épargne
unités de compte ne sont pas garantis entre supports
mais sont sujets à des fluctuations à êê 0,5 % du montant transféré. Les trois
la hausse ou à la baisse dépendant en premiers transferts d’épargne entre
particulier de l’évolution des marchés supports de l’année, ainsi que les
financiers. transferts réalisés dans le cadre de
Pour la partie des garanties libellée en l’option d’investissement progressif sont
euros, le contrat prévoit une participation gratuits.
aux résultats égale à 100 % des résultats La durée du contrat recommandée dépend
techniques et financiers constatés au 31 notamment de la situation patrimoniale
décembre de chaque année, minorés des de l’adhérent, de son attitude vis-à-vis
intérêts garantis déjà crédités, intégralement du risque, du régime fiscal en vigueur et
distribués aux adhérents et répartis entre tous des caractéristiques du contrat choisi.
les contrats en vigueur (cf. article 24.3). L’adhérent est invité à demander conseil
Le contrat comporte une faculté de rachat auprès de son assureur.
total ou partiel. Les sommes sont versées L’adhérent peut désigner le ou les
par l’Assureur sous dix jours ouvrables bénéficiaire(s) dans la demande d’adhésion
sur le support en euro ou quinze jours et ultérieurement par avenant à l’adhésion.
ouvrables pour les adhésions comportant La désignation peut également être
des supports en unités de compte après la effectuée notamment par acte sous
date de valorisation des unités de compte de signature privée ou par acte authentique
l’adhésion, après réception du dossier complet (cf. article 9.1).
par l’Assureur (cf. articles 16.1 et 18).
 et encadré a pour objectif d’attirer l’attention de l’adhérent sur certaines dispositions

C
essentielles de la notice. Il est important que l’adhérent lise l’intégralité de la notice et
pose toutes les questions qu’il estime nécessaires avant de signer la demande d’adhésion.
PRÉAMBULE Dans ces hypothèses :
´´le Contractant sera chargé d’informer les
Les caractéristiques spécifiques prévalent sur adhérents au moins trois mois à l’avance, en
leur signalant que les engagements en cours se
les caractéristiques générales. poursuivront jusqu’au terme de la durée initiale
de leur adhésion ;
TITRE I – CARACTÉRISTIQUES ´´de nouvelles adhésions ne seront plus acceptées ;
DU CONTRAT DE GROUPE ´´les adhésions en cours continueront à suivre
leurs effets ;
Article 1 – Nature et objet du ´´les contrats en vigueur continueront de
bénéficier de l’attribution annuelle de résultats
contrat techniques et financiers.
Le produit Multisupport est un contrat
d’assurance vie de type multisupport, souscrit par Article 3 – Modification du contrat
BTP-PRÉVOYANCE (noté le Contractant) auprès
Les droits et obligations de l’adhérent peuvent être
de la SAF BTP VIE (notée l'Assureur) en faveur des
modifiés par des avenants au contrat, conclus entre
salariés, des retraités, des artisans et travailleurs
le Contractant et l’Assureur. En cas de modification
indépendants des secteurs du Bâtiment et des
du contrat collectif Multisupport souscrit
Travaux publics et annexes, et de leur famille, dans
par le Contractant et conformément à l’article L141-
le cadre d’une assurance de groupe, à adhésion
4 du Code des assurances, les adhérents sont
facultative.
informés par écrit par l’Assureur, mandaté par le
BTP-PRÉVOYANCE a pour objet d’assurer la Contractant, au minimum trois mois avant la date
couverture des risques liés à la personne des salariés d’effet, des modifications qu’il est prévu d’apporter
et anciens salariés du Bâtiment et des Travaux à leurs droits et obligations.
publics, ainsi qu’à leurs ayants droit. Son siège social
est situé au 7 rue du Regard 75006 Paris.
Article 4 – Admissibilité
Le contrat Multisupport est régi par le
Peuvent être admis au présent contrat d’assurance
Code des assurances, notamment par les articles
de groupe les membres du groupement formé par
L. 141-1 et suivants. Ce contrat relève de la branche
le Contractant ainsi que les personnes appartenant
20 (vie – décès) et de la branche 22 (assurances liées
à la famille de ces derniers.
à des fonds d’investissement) de l’article R. 321-1.
L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution
(ACPR), située au 4, place de Budapest, 75436 PARIS TITRE II – PRINCIPALES
CEDEX 09, est chargée du contrôle de l’Assureur.
DÉFINITIONS
Ce contrat permet aux adhérents de se constituer un
capital, éventuellement convertible en rente viagère, Article 5 – Définitions
par des versements libres ou programmés, et assure
une garantie plancher en cas de décès de l’adhérent. On entend par :
´Ádhérent
Article 2 – Date d’effet et fin du L’adhérent est membre du groupement formé par le
contrat Contractant ou appartient à la famille d’un membre.
Le contrat est parfait dès l’accord du Contractant Il s’agit de la personne physique nommément
et de l’Assureur. Il prend effet le 22 mai 2002 désignée sur la demande d’adhésion, qui adhère
pour une durée expirant le 31 décembre 2002. au contrat Multisupport et est réputée
Il se renouvelle ensuite annuellement par tacite effectuer les versements.
reconduction, pour une durée d’un an, sauf L’adhérent est également l’assuré.
dénonciation par l’une ou l’autre des parties par
lettre recommandée avec accusé de réception, ´´Durée de l’adhésion
six mois au moins avant son échéance. La durée initiale de l’adhésion au contrat
Le contrat prendra fin en cas d’exercice de la Multisupport est de huit ans, sauf
faculté de dénonciation annuelle évoquée à l’alinéa dispositions spécifiques. Au-delà, elle se prolonge
précédent par l’Assureur ou le Contractant, ou dans annuellement par tacite reconduction.
les hypothèses prévues par le Code des assurances. L’adhésion prend fin au décès de l’assuré, ou par
le règlement total de l’épargne disponible.
4
´´Versements libres ´´Bénéficiaire en cas de décès
Ce sont des versements que l’adhérent peut Il s’agit de la (des) personne(s) désignée(s) par
effectuer à tout moment. l’adhérent qui percevra(ont) le capital ou la rente
(en cas de réversion ou d’annuités garanties) au
´´Versements programmés décès de ce dernier.
Ce sont les versements prévus, effectués
périodiquement par prélèvement automatique.
TITRE III – GARANTIES
´´Frais
DE L’ADHÉSION
Les frais sur versement sont exprimés en
pourcentage du montant du versement.
Article 6 – Caractéristiques
Les frais sur encours sont prélevés en cours de vie
du contrat, sur un rythme annuel pour l’épargne
générales des supports
constituée sur le support en euros et sur un rythme Le contrat Multisupport propose un
mensuel pour l’épargne constituée sur les unités support en euros et des supports en unités de
de compte. Ils sont exprimés en pourcentage de compte.
l’épargne constituée (cf. articles 24.4 et 32.5). L’Assureur se réserve la possibilité de proposer
ultérieurement, à tout moment, de nouveaux
´´Épargne constituée supports d’investissement dans le cadre du contrat,
La valeur de l’épargne constituée au titre de ainsi que de supprimer un support ou de substituer
l’adhésion est égale à la somme des montants à un support existant un autre support ayant une
d’épargne constituée sur chaque support. orientation de gestion financière comparable.
La valeur de l’épargne constituée sur le support Ces changements éventuels ne constitueraient pas
en euros est égale à la somme des versements une modification substantielle, ni une novation du
et transferts investis sur ce support, nets de frais, contrat Multisupport .
diminuée des montants bruts des rachats et En cas de disparition d’un des supports, l’Assureur
transferts en provenance de ce support, augmentée s’engage à lui substituer un nouveau support de
des intérêts perçus au titre des taux minimums même nature, sur lequel sera transférée sans aucun
garantis et de la participation aux résultats, frais l’épargne constituée sur le support initial.
déduction faite des frais sur encours. Sur le support en euros, les garanties sont exprimées
La valeur de l’épargne constituée sur les supports en en euros. L’épargne constituée sur ce support en
unités de compte est égale au produit du nombre euros ne peut pas être inférieure :
d’unités de compte par la valeur liquidative de ´áux sommes investies sur ce support, nettes de
celles-ci. frais,
´´Épargne disponible ´´moins les éventuels rachats et avances non
La valeur de l’épargne disponible au titre de remboursées, ainsi que les prélèvements que
l’adhésion est égale à la somme des montants l’Assureur serait tenu d’effectuer du fait des
d’épargne constituée sur chaque support nette des dispositions fiscales ou sociales applicables au
avances en cours sur chaque support. contrat,
´áugmentées des intérêts acquis.
´´Rachat
Sur un support en unités de compte, les garanties
Le rachat est la faculté pour l’adhérent de retirer sont exprimées en nombre d’unités de compte.
tout ou partie de son épargne. Dans ce cas, l’Assureur ne s’engage que sur le
´´Date d’effet des opérations réalisées sur le nombre d’unités de compte (après déduction
contrat des frais sur encours), mais pas sur leur valeur.
En cas d’adhésion dans le cadre de la fiscalité
La date d’effet des opérations est fixée au plus
du plan d’épargne populaire (PEP), l’épargne
tard le deuxième jour ouvré suivant la réception
constituée par l’adhérent ne peut être investie que
de la demande par l’Assureur représenté
sur le support en euros.
géographiquement par la direction régionale
PRO BTP compétente, sous réserve de réception
de l’ensemble des pièces nécessaires au traitement Article 7 – Caractéristiques
de l’opération. générales des formules de gestion
´´Bénéficiaire en cas de vie Le contrat Multisupport propose deux
formules de gestion, exclusives l’une de l’autre :
Il s’agit de l’adhérent.
5
´´la Gestion Libre (formule de gestion par défaut En cas d’exercice de la garantie, les bénéficiaires
du contrat) : l’adhérent choisit les supports sur désignés reçoivent, comme indiqué à l’article 17,
lesquels sont investis ses versements et répartit un montant égal au maximum* entre :
librement l’épargne constituée sur son contrat, ´´l’épargne constituée sur l’ensemble des supports
grâce aux possibilités de transferts libres ou détenus par l’assuré à la date du décès, évaluée
programmés entre supports ; conformément aux règles définies aux articles
´´la Gestion à Horizon (cf. titre XIV) : l’adhérent 24 et 32,
choisit une grille répartissant de façon évolutive ´ét le cumul des versements bruts réalisés
ses versements et son épargne entre le support par l’adhérent, diminué de la part de capital
en euros Livret et le support en unités contenue dans les rachats partiels éventuels et
de compte Regard Dynamique, en fonction de revalorisé annuellement en fonction d’un taux
l’horizon de son placement. fixé par l’Assureur.
La Gestion Libre et la Gestion à Horizon peuvent *
S ous réserve d’éventuelles avances non
être choisies par l’adhérent à l’adhésion ou en cours remboursées (le capital et les intérêts) qui
de vie du contrat. viennent toujours en diminution de ces garanties.
Article 8 – Garanties de l’adhésion

TITRE IV – MODALITÉS
8.1. Garanties en cas de vie D’ADHÉSION
Le contrat permet à l’adhérent de se constituer,
suite à des versements libres ou programmés, une Article 9 – Adhésion
épargne. Les adhérents transmettent leur demande
Après la période de renonciation, tant que l’adhérent d’adhésion signée à l’Assureur sur un formulaire
est en vie, il peut demander à tout moment, sous fourni par ce dernier. L’Assureur leur envoie ensuite
réserve du respect des droits des bénéficiaires un certificat d’adhésion sous forme de conditions
acceptants indiqués à l’article 9.2, le règlement partiel particulières.
(rachat partiel) ou total (rachat total) de l’épargne La date d’effet de l’adhésion est la date
disponible. d’enregistrement du chèque (au plus tard le
Au terme initial de son adhésion, sous les mêmes deuxième jour ouvré suivant sa réception par
réserves et avant ses soixante-quinze ans, il peut l’Assureur) correspondant au versement initial,
aussi demander la conversion de son capital en sous réserve d’encaissement effectif et de
rente viagère. réception de l’ensemble des pièces nécessaires
Au-delà de la durée initiale, l’adhésion est au traitement de l’adhésion.
prolongée automatiquement d’année en année L’adhésion prévoit un assuré unique qui est l’adhérent,
par tacite reconduction, sauf dénonciation par sauf en cas de coadhésion (cf. article 45).
l’Assureur par lettre recommandée avec accusé
de réception, deux mois au moins avant la date 9.1. Désignation des bénéficiaires
anniversaire du contrat.
L’adhérent désigne, notamment par acte sous
En cas de dénonciation, l’Assureur verse à signature privée ou par acte authentique, un ou
l’adhérent la valeur de rachat correspondant à des bénéficiaires des garanties en cas de décès,
l’épargne disponible sur le contrat, calculée selon dans la demande d’adhésion ou ultérieurement par
les modalités définies à l’article 16.1 et réglée avenant à l’adhésion. Il a par la suite la possibilité
selon les modalités prévues à l’article 18. de modifier ce choix, lorsque la clause bénéficiaire
n’est plus appropriée, sauf en cas d’acceptation du
8.2 Garanties en cas de décès bénéfice du contrat définie à l’article 9.2.
L’adhésion comprend une garantie plancher en L’adhérent peut choisir la clause bénéficiaire standard
cas de décès de l’assuré avant le terme initial de du présent contrat. Dans ce cas, le capital décès
l’adhésion, sous réserve que le décès survienne sera versé selon les règles suivantes: « en cas de
avant le quatre-vingtième anniversaire de l’assuré. décès, le bénéficiaire sera mon conjoint, à défaut
Cette garantie peut ensuite être renouvelée mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés
annuellement sur décision de l’Assureur. Elle cesse par suite de prédécès ou de renonciation au bénéfice
automatiquement au quatre-vingtième anniversaire du contrat, par parts égales entre eux, à défaut mes
de l’assuré. autres héritiers ».
Lorsque le(s) bénéficiaire(s) est(sont) nommément
désigné(s), l’adhérent mentionne au contrat
6
ses(leurs) coordonnées, permettant à l’Assureur ´´ponctuellement pour un versement libre unique.
de le(les) contacter au moment du décès de l’assuré. À défaut d’indication sur le versement, c’est la
répartition en cours qui s’applique.
9.2. Acceptation des bénéficiaires Dans le cadre de la formule Gestion à Horizon, les
L’un des bénéficiaires, nommément désigné, versements libres ou programmés sont répartis
peut déclarer vouloir accepter le bénéfice de automatiquement, à l’expiration de la période de
cette désignation. Avec l’accord de l’adhérent, renonciation et ultérieurement, en fonction de la
l’acceptation est faite par un avenant signé de grille de répartition définie lors de la mise en place
l’Assureur, de l’adhérent et du bénéficiaire. Elle de la formule de gestion et de la durée restant à
peut également être faite par un acte authentique courir jusqu’au terme de la formule.
ou sous signature privée (éventuellement à l’aide
d’un formulaire fourni par l’Assureur), signé de Article 11 – Frais sur versement
l’adhérent et du bénéficiaire, et n’a alors d’effet Les frais sur versement, prélevés lors de
à l’égard de l’Assureur que lorsqu’elle lui est l’encaissement (maximum de 4 %), sont dégressifs
notifiée par lettre recommandée avec accusé par tranche de versements cumulés réalisés dans
de réception. Dans ce cas, le bénéficiaire est l’année civile. Ils sont fixés par décision de l’Assureur.
dit « bénéficiaire acceptant » et la désignation
devient irrévocable.
Article 12 – Renonciation
Toute demande de l’adhérent ayant pour effet
L’adhérent peut renoncer à son adhésion au présent
de diminuer les droits du bénéficiaire acceptant
contrat pendant un délai de trente jours calendaires
n’est alors possible qu’avec l’accord de ce dernier.
révolus à compter de la date de réception du
Notamment, les actes suivants sont concernés :
certificat d’adhésion au contrat. Ce délai expire
révocation du bénéficiaire, avance, rachat partiel
le dernier jour à vingt-quatre heures. S’il expire un
ou total, transfert d’épargne, mise en gage de
samedi, un dimanche ou un jour férié ou chômé, il
l’adhésion, conversion en rente.
n’est pas prorogé.
Article 10 – Versements Cette renonciation doit être faite par lettre
recommandée avec accusé de réception, envoyée
L’adhérent a le choix entre : à l’adresse de la direction régionale PRO BTP de
´´des versements libres, effectués aux dates de l’adhérent précisée au moment de l’adhésion. Elle
son choix ; peut être faite suivant le modèle de lettre ci-après :
´ét des versements programmés, effectués « Je déclare renoncer à mon adhésion au produit
périodiquement par prélèvement automatique Multisupport (numéro d’adhésion
selon les cadences proposées par l’Assureur. indiqué dans le certificat d’adhésion) et demande
Sauf avis contraire de l’adhérent, ses versements le remboursement intégral des sommes versées
programmés seront revalorisés à compter du 1er dans un délai maximal de trente jours à compter de
janvier de chaque année selon l’augmentation du la date de réception de la présente lettre » (date,
plafond de la Sécurité sociale. À tout moment, nom, prénom, adresse, signature).
sur simple demande, l’adhérent pourra annuler L’adhérent sera alors intégralement remboursé
cette indexation. L’adhérent peut à tout des sommes versées dans un délai maximum de
moment augmenter, diminuer ou interrompre trente jours calendaires révolus à compter de la
temporairement ou définitivement ses réception de la lettre recommandée. L’ensemble
versements programmés. des garanties prendront fin à compter de la date
Les versements effectués doivent respecter les d’envoi de la lettre recommandée par l’adhérent,
minimums en vigueur à la date du versement. et l’adhésion sera considérée comme n’ayant
Dans le cadre de la formule Gestion Libre, l’adhérent jamais produit d’effet.
indique, au moment de l’adhésion, la répartition Pendant la période de renonciation, la part des
souhaitée entre les différents supports proposés versements destinée aux supports en unités de
pour son premier versement et ses versements compte est obligatoirement placée sur un support
futurs. de transition choisi par l’Assureur, sauf dispositions
Après la période de renonciation (cf. article 12), spécifiques. Puis l’épargne ainsi constituée est
cette répartition pourra être modifiée sur simple transférée, sans frais, sur le ou les supports en unités
demande : de compte choisis lors de l’adhésion. Les transferts
d’épargne résultants sont réalisés lors de la première
´´pour tous les versements suivants : la nouvelle
date de valeur suivant les trente premiers jours de
répartition sera prise en compte à partir du jour
l’adhésion.
de la modification ;
7
TITRE V – TRANSFERTS 13.2. Demande de transfert
D’ÉPARGNE ENTRE SUPPORTS La demande de transfert doit préciser le support
d’origine sur lequel le désinvestissement
s’effectuera, le montant en euros ou le nombre
Article 13 – Transferts d’épargne d’unités de compte qui doit être transféré, le(s)
entre supports support(s) de destination sur lequel (lesquels)
Dans le cadre de la Gestion Libre et après la période l’épargne correspondante sera versée, ainsi que la
de renonciation, l’adhérent peut demander un répartition entre les supports si plusieurs supports
transfert de tout ou partie de l’épargne constituée de destination sont concernés.
sur un support, dit support d’origine, vers un ou Une demande de transfert exprimée en euros est
plusieurs autre(s) support(s), dit(s) support(s) de convertie en nombre d’unités de compte sur la base
destination. de la valorisation effectuée à la dernière date de
Un transfert d’épargne entre supports consiste à valeur précédant la date d’enregistrement de la
désinvestir un support d’origine pour un montant demande de transfert.
qui sera versé le même jour sur un ou plusieurs Hormis dans le cas d’un transfert à destination
support(s) de destination, hormis dans la situation d’un support en unités de compte à valorisation
présentée à l’alinéa suivant. mensuelle, le nombre d’unités de compte ainsi
Dans le cas d’un transfert entre un support en obtenu est transféré vers le support de destination
unités de compte à valorisation hebdomadaire sur la base de la valeur liquidative calculée à la
et un support en unités de compte à valorisation première date de valeur qui suit
mensuelle, l’épargne transférée peut transiter
par un investissement sur le support en euros à la Article 14 – Option
première date de valeur du support d’origine suivant d’investissement progressif
l’enregistrement de la demande de transfert. Lors de
la première valorisation du support de destination Dans le cadre de la Gestion Libre, l’adhérent a la
suivant l’enregistrement de la demande de transfert, possibilité, à tout moment, de choisir une option
l'épargne est désinvestie du support en euros pour d’investissement progressif permettant de transférer
être transférée automatiquement et gratuitement à intervalles réguliers un certain montant d’épargne
vers le support en unités de compte. Ce dernier d’un support d’origine vers un ou plusieurs
transfert n’est pas pris en considération dans le support(s) de destination.
décompte du nombre de transferts gratuits accordés Trois programmes de transferts au maximum
annuellement à l’adhérent. pourront être mis en place simultanément sur un
L’opération de transfert d’épargne est soumise à même contrat. L’option d’investissement progressif
l’accord de l’Assureur. ne peut être mise en place qu’à la condition de
porter sur un montant d’épargne constituée au
moins égal au montant minimum en vigueur. Elle
13.1. Conditions de transfert est incompatible avec les supports à période
Les transferts d’épargne doivent respecter les de commercialisation limitée, ainsi qu’avec le
montants minimums en vigueur (montant minimum nantissement du contrat.
du transfert et montant minimum restant sur le Lors de la souscription de l’option, l’adhérent doit
support d’origine) sauf s’il s’agit d’un transfert total. indiquer :
Ces montants sont fixés sur décision de l’Assureur.
´´le ou les support(s) à investir et à désinvestir ;
L’adhérent peut effectuer trois transferts gratuits par
´´le montant global de l’épargne faisant l’objet
année civile. Au-delà, des frais de transfert au taux
du programme de transferts ou le nombre
de 0,50 % du montant de l’épargne transférée sont
correspondant d’unités de compte à désinvestir ;
prélevés au moment de l’opération. Pour une même
´´la répartition du montant global (ou du nombre
date, si plusieurs supports d’origine sont concernés,
d’unités de compte) à transférer par support ;
on considérera qu’il y a autant de transferts que de
supports d’origine désinvestis. ´´la périodicité des opérations de transfert
(mensuelle ou trimestrielle) ;
Dans l’intérêt général des parties, l’Assureur se
réserve le droit de règlementer et/ou de suspendre ´´la date souhaitée du premier transfert, à
temporairement, à tout moment et sans préavis, les l’expiration du délai de renonciation et différée
possibilités de transfert d’épargne du support en de six mois au plus à compter de la date de
euros vers les supports en unités de compte. souscription de l’option.
En outre, afin de paramétrer le nombre et le montant
des transferts, l’adhérent précise :
8
´´soit la durée globale maximum du programme Ces avances donnent lieu à la perception d’intérêts
de transferts (de trois mois à trois ans) ; par l’Assureur. Les taux d’intérêt appliqués
´´soit le nombre d’opérations de transferts. dépendent du type de supports sur lesquels l’avance
est consentie et sont précisés dans les dispositions
Les autres paramètres encadrant les transferts ainsi
spécifiques à chacun des supports (cf. articles 26 et
programmés sont identiques à ceux s’appliquant
33). L’adhérent doit préciser le type de support sur
aux transferts réalisés ponctuellement.
lequel il souhaite obtenir l’avance.
Le montant de la dernière opération du programme
L’avance ne diminue pas l’épargne constituée : toute
de transferts pourra varier par rapport aux montants
l’épargne constituée reste investie sur les supports
des opérations précédentes, afin de respecter le
choisis.
montant minimum d’épargne à maintenir sur chaque
support. Pendant toute la période où une avance est
consentie :
En cas de rachat partiel ou de transfert ponctuel
initié par l’adhérent et portant sur les sommes ´´tout versement supplémentaire (à l’exception des
faisant l’objet du programme de transferts, l’option versements programmés) sur l’un des supports
n’est pas suspendue ou annulée, mais la durée viendra prioritairement en remboursement des
pendant laquelle les transferts sont programmés est avances restant dues (le capital et les intérêts) ;
réduite en proportion de la diminution de l’épargne ´´si une demande de rachat conduit à ne pas
à transférer, sans modification de la périodicité et respecter les plafonds d’avance autorisés,
du montant des opérations de transfert. le remboursement des avances restant dues
L’adhérent a la possibilité de suspendre, modifier ou (le capital et les intérêts) est prioritaire sur le
annuler le programme de transferts mis en œuvre à règlement du rachat afin de respecter les
tout moment et sans frais. plafonds autorisés ;
L’option prend fin automatiquement à l’issue du ´ún transfert entre supports n’est pas autorisé s’il
dernier transfert soldant les sommes faisant l’objet conduit à ne pas respecter les plafonds d’avance
du programme de transferts. Elle est par ailleurs autorisés ;
résiliée automatiquement : ´´s’il existe une avance en cours de plus de trois
ans, il ne sera pas octroyé de nouvelle avance ;
´´si le solde du support d’origine n’est plus
suffisant pour effectuer un transfert respectant ´én cas de règlement de l’épargne constituée lors
les montants minimum définis ; d’un rachat ou du décès, les avances encore dues
(le capital et les intérêts) viennent en diminution
´´si l’adhérent demande la conversion de son
du montant réglé.
capital en rente ;
´én cas de rachat total de la part de l’adhérent ; Le règlement des avances, disponible auprès
de l’Assureur sur simple demande, précise le
´én cas de décès de l’adhérent.
fonctionnement détaillé des avances.
Aucun frais de transfert n’est prélevé sur les
transferts effectués dans le cadre de l’option
d’investissement progressif, qui sont néanmoins TITRE VII – RÈGLEMENT
pris en considération dans le décompte des trois DE L’ÉPARGNE
transferts gratuits accordés par année civile (cf.
article 13.1).
Article 16 – Règlement de l’épargne
en cas de vie
TITRE VI – AVANCES Le règlement de l’épargne disponible en cas de vie
peut se faire de trois manières :
Article 15 – Avances ´´par une opération de rachat partiel ou total
Six mois révolus après l’adhésion, l’adhérent peut (faculté pour l’adhérent de retirer tout ou partie
demander des avances sous réserve de l’accord de de l’épargne disponible) ;
l’Assureur et du respect des droits des bénéficiaires ´´par une opération de rachats partiels
acceptants éventuels tels que décrits à l’article programmés (mise en place de revenus réguliers
9.2, conformément aux conditions définies dans le à partir d’une épargne constituée sur le support
règlement général des avances. Le montant cumulé en euros) ;
d’avances (capital et intérêts) ne peut excéder, à la
´´par une conversion de l’épargne disponible en
date de demande de l’avance, 80 % de l’épargne
rente viagère après le terme initial de l’adhésion
constituée sur le support en euros ou 60 % de
et sous réserve d’exercer ce choix avant l’âge de
l’épargne constituée sur l’ensemble des supports
soixante-quinze ans.
en unités de compte.
9
Dans tous les cas, cette demande ne peut être ´ét l’application du barème progressif de l’impôt
exécutée par l’Assureur que sous réserve du respect sur le revenu, dans le cadre de la déclaration
des droits des bénéficiaires acceptants tels que annuelle des revenus de l’adhérent.
décrits à l’article 9.2. À défaut de précision, la déclaration des plus-values
La demande de règlement est enregistrée au plus dans le revenu imposable sera retenue.
tard le deuxième jour ouvré suivant sa réception Pour les produits attachés aux primes versées
par l’Assureur (à l’exception des cas de versements à compter du 27 septembre 2017, l’Assureur
supplémentaires intervenant moins de quarante- applique un prélèvement forfaitaire non libératoire,
cinq jours avant la demande, pour lesquels un délai qui s’impute sur l’impôt sur le revenu dû au titre de
supplémentaire est nécessaire), sous réserve de l’année au cours de laquelle le rachat a été opéré.
réception et contrôle des pièces nécessaires. L’adhérent peut demander à être dispensé de ce
prélèvement en fournissant à l’Assureur, lors de sa
16.1. Rachat partiel ou total demande de rachat, une attestation sur l'honneur
Dans le cadre de la Gestion Libre et de la Gestion indiquant que son revenu fiscal de référence est
à Horizon, un rachat est possible à tout moment inférieur aux montants mentionnés au dernier alinéa
après la période de renonciation. du I de l'article 125 A du Code général des impôts.
La demande de rachat de l’adhérent doit préciser L’adhérent pourra ensuite choisir, lors du dépôt de
le ou les supports désinvesti(s) dans le cadre de la la déclaration de revenus, entre :
Gestion Libre. ´úne imposition des produits concernés à un
´´Si le rachat porte sur le support en euros, prélèvement forfaitaire unique, avec prise
la valeur de rachat, fonction de la date de la en compte du prélèvement forfaitaire non
demande, est égale à la valeur de l’épargne au libératoire déjà prélevé par l’Assureur ;
31 décembre de l’année précédente, ajustée ´ét une imposition au barème progressif de
du montant des opérations éventuellement l’impôt sur le revenu ; cette option est globale
réalisées sur le support en euros depuis cette et concerne l’ensemble des revenus de l’année
date (versements, transferts ou rachats) et considérée.
revalorisée prorata temporis sur la base d’un Est présenté ci-après un exemple de simulation
taux trimestriel fixé par l’Assureur. Ce taux peut portant sur l’évolution, pour les huit premières
être communiqué à tout moment sur simple années, des valeurs de rachats minimales à partir
demande. La valeur de rachat comporte une d’un versement unique de 2 000 €, ayant pour effet
partie en capital et une partie en intérêts. Le le 1 janvier de l’année, à répartition égale sur le
er
rachat vient diminuer l’épargne constituée. support en euros et un support en unités de compte.
´´Si le rachat porte sur un support en unités de Les hypothèses suivantes ont été retenues pour la
compte, la contre-valeur en euros des unités de simulation :
compte correspondantes est versée à l’adhérent,
sous réserve du respect des seuils minimums et Versement brut sur le support en euros 1 000 €
des modalités de règlement. Le nombre d’unités
Frais de versement (maximum) 4 %
de compte rachetées vient diminuer le nombre
d’unités de compte détenues. Versement net sur le support en euros 960 €
Un rachat partiel doit respecter le montant minimum Taux minimum garanti* (net de frais
en vigueur par opération à la date d’effet du rachat ; 0,00 %
à l’issue de l’opération, l’épargne disponible sur encours)
restante sur le support doit être nulle ou respecter * Taux en vigueur au 01/01/2019.
le minimum en vigueur sur ce support.
Le rachat total consiste à effectuer un rachat intégral Versement brut sur le support en unités
au niveau de tous les supports. L’intégralité de 1 000 €
de compte
l’épargne disponible est versée à l’adhérent dans les
délais définis à l’article 18. L’adhésion prend alors fin. Frais de versement (maximum) 4 %
Quel que soit le type de rachat choisi, l’adhérent Versement net sur le support en unités
doit en outre décider de l'option fiscale à appliquer 960 €
de compte
sur les plus-values, selon les règles en vigueur en
assurance vie. Frais sur encours (maximum) 0,80 %
Pour les produits attachés aux primes versées jusqu’au
26 septembre 2017, l’adhérent a le choix entre : Dans cet exemple, le nombre de parts sur le support
´´l’application d’un prélèvement forfaitaire en unités de compte est déterminé selon une base
libératoire par l’Assureur ; de conversion théorique : 1 part pour 1 €.
10
Sauf cas particuliers pour lesquels un tableau L’adhérent fixe la cadence des revenus réguliers parmi
spécifique est remis, le tableau ci-après présente les cadences proposées (trimestrielle, semestrielle
la simulation sur huit ans du cumul des versements, ou annuelle).
des valeurs de rachat minimales pour la part en Le montant de l’épargne disponible sur le support
euros et du nombre minimal de parts représentatif en euros à la date de la demande doit respecter le
de la valeur de rachat pour les unités de compte minimum en vigueur.
(en l’absence d’évolution de la valeur des parts),
L’adhérent a alors le choix entre les deux options
compte tenu des frais sur versement et sur encours,
suivantes :
en l’absence de tout rachat ou transfert entre
supports (hormis le transfert automatique réalisé s’il a) Revenus réguliers avec objectif de maintien
y a lieu suite à l’expiration du délai de renonciation) de la valeur de l’épargne constituée sur le
et de tout prélèvement que l’Assureur serait tenu support en euros
d’effectuer du fait de dispositions fiscales ou sociales
Le montant des revenus réguliers est déterminé,
applicables au contrat :
sur la base d’un taux prévisionnel de revalorisation
Valeurs de rachat minimales pour un versement fixé annuellement par l’Assureur, dans l’objectif
unique de 2 000 € de maintenir la valeur de l’épargne acquise sur
Support en le support en euros.
Support en UC : nombre
Cumul des euros : valeur minimal Chaque début d’année, le montant de l’épargne
versements de rachat d’unités de
minimale à maintenir est réajusté en fonction du taux
compte
de revalorisation réel de l’année écoulée et le
Au 1er anniversaire 2 000 € 960 € 952,3200 montant des revenus réguliers à venir est recalculé
Au 2e anniversaire 2 000 € 960 € 944,7014 en fonction du nouveau taux prévisionnel de
Au 3e anniversaire 2 000 € 960 € 937,1438 revalorisation défini par l’Assureur.
Au 4e anniversaire 2 000 € 960 € 929,6467
b) Revenus réguliers à montant fixe
L’adhérent fixe un montant de revenus
réguliers ainsi qu’une durée de fonctionnement
compatibles avec son épargne constituée. Les
Au 8e anniversaire 2 000 € 960 € 900,2531 fractions rachetées sont revalorisées prorata
Cette simulation est effectuée en prenant temporis en fonction du taux fixé trimestriellement
uniquement en compte le taux minimum garanti à par l’Assureur.
cette date par l’Assureur pour le support en euros, Au 31 décembre de chaque année, l’épargne
défini à l’article 24.2. constituée après rachats sur le support en euros
Il n’existe pas de valeur de rachat minimale pour continue à être revalorisée en fonction du taux
les unités de compte. L’Assureur ne s’engage que de participation aux résultats.
sur le nombre d’unités de compte (déduction faite L’adhérent peut, s’il le souhaite, effectuer des
des frais sur encours), mais pas sur leur valeur. versements supplémentaires sur son contrat, des
La valeur de ces unités de compte, qui reflète la rachats partiels, bénéficier d’avances et modifier
valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie ou mettre fin à ses revenus réguliers.
et est sujette à des fluctuations à la hausse ou à Quel que soit le type de revenus réguliers choisi,
la baisse dépendant en particulier de l’évolution l’adhérent doit en outre décider de l'option fiscale
des marchés financiers. à appliquer sur les plus-values, selon les règles
Les valeurs de rachat en euros relatives aux supports en vigueur en assurance vie, dans les conditions
en unités de compte sont obtenues en multipliant le décrites à l’article 16.1.
nombre d’unités de compte par la valeur liquidative
de l’unité de compte à la première date de valeur 16.3. Rente viagère après le terme initial
qui suit la date de l’enregistrement de la demande de l’adhésion
de rachat.
Dans le cadre de la Gestion Libre, l’adhérent, âgé
de moins de soixante-quinze ans, peut également, à
16.2. Revenus réguliers compter du terme initial de son adhésion, convertir
Les revenus réguliers sont une suite de rachats la totalité de son épargne constituée en une rente
partiels qui respecte les conditions propres à ces mensuelle à terme à échoir versée immédiatement,
derniers. Ils ne sont possibles que sur le support en sous réserve que le premier terme de la rente
euros Livret et uniquement dans le cadre respecte les minimums en vigueur définis par l’article
de la Gestion Libre. A160-2 du Code des assurances.
11
Préalablement à la conversion en rente, les b) Option de rente avec annuités garanties
éventuelles avances en cours doivent être Pendant une durée préalablement définie par
remboursées et l’épargne disponible est transférée l’adhérent lors de la demande de la conversion
sur le support en euros. de l’épargne en rente, la rente peut continuer à
La demande de rente viagère entraîne la fin des être versée, après le décès de l’adhérent, au(x)
droits sur le contrat. bénéficiaire(s) désigné(s) par ce dernier.
Le montant du premier terme de la rente est calculé La durée de la période pendant laquelle le service
en fonction : de la rente est garanti doit être inférieure de cinq
´´de l’option de rente choisie par l’adhérent, ans à l’espérance de vie de l’adhérent. Cette
´´de la valeur de l’épargne disponible, espérance de vie est appréciée au moment où
l’adhérent demande la conversion de son épargne
´´de frais d’arrérages d’un montant de 3 % de
en rente et déterminée sur la base des tables de
chaque versement,
mortalité en vigueur à cette date.
´´de l’âge de l’adhérent,
Si l’adhérent est toujours en vie à la fin de la
´´du tarif en vigueur compte tenu : période couverte par la garantie des annuités, il
êê des tables de mortalité pour les rentes viagères continue à bénéficier du versement de sa rente
immédiates, en vigueur à la date du calcul, jusqu’à son décès.
êê du taux d’intérêt technique fixé par l’Assureur En cas de décès de l’adhérent au cours de
dans les limites définies par l’article A335-1 du la période garantie, le ou les bénéficiaire(s)
Code des assurances, désigné(s) percevra(ont) l’intégralité de la
´´du taux de réversion et de l’âge du bénéficiaire rente, divisée par le nombre de bénéficiaires,
de la réversion à la date du calcul, en cas de jusqu’au terme de la période garantie. Si le ou les
réversion. bénéficiaire(s) décède(nt) pendant cette période,
le paiement de la rente dont il(s) bénéficie(nt)
Les rentes en cours de service sont ensuite
cesse.
revalorisées le premier janvier de chaque année en
fonction du taux d’intérêt technique et des résultats La rente avec annuités garanties n’est pas
techniques et financiers distribués. compatible avec le choix des options de réversion
et de rente progressive ou dégressive.
En période de jouissance de la rente, les rachats ne
sont plus autorisés. c) Option de rente progressive ou
Au-delà de la rente viagère simple, l’adhérent peut dégressive
opter, lors de la demande de conversion de son Le montant de la rente versée régulièrement
épargne en rente, pour les modalités définies ci- à l’adhérent peut être progressif ou dégressif,
après : selon le choix de ce dernier lors de la conversion
en rente. L’évolution du montant des arrérages
a) Option de réversion de rente s’effectue par une augmentation ou
En cas de décès de l’adhérent, la rente peut être une diminution de 20 % de ce montant sur trois
réversible, à hauteur de 60 % ou de 100 % du périodes de six années chacune. La rente atteinte
montant de la rente atteint à la date du décès, lors du dernier palier est versée à l’adhérent
au profit d’une personne désignée par l’adhérent jusqu’à son décès.
et âgée de moins de soixante-quinze ans lors de Dans le cadre d’une rente progressive, le montant
sa désignation. Le choix du bénéficiaire de la des arrérages servis à l’adhérent est minoré
réversion s’effectue au moment de la conversion initialement en fonction du rythme prédéfini de
du capital en rente ; il ne peut être annulé ou progression ultérieure de la rente. La rente initiale
modifié par la suite. ainsi minorée est versée pendant six annuités,
Ainsi, la rente continuera à être réglée, sous condition de vie. À l’issue de cette première
partiellement ou intégralement selon le taux de période, la rente est augmentée de 20 % et est
réversion choisi, au bénéficiaire désigné, tout au alors versée, sous condition de vie, pendant
long de sa vie. Le terme de l’adhésion n’intervient une nouvelle période de six ans. À l’issue de
alors qu’à la date de décès du bénéficiaire de cette deuxième période, la rente est à nouveau
la rente. augmentée de 20 % et est servie à l’adhérent
La réversion n’est pas compatible avec le choix de jusqu’à son décès.
l’option de rente avec annuités garanties. Dans le cadre d’une rente dégressive, le montant
des arrérages servis à l’adhérent est majoré
initialement en fonction du rythme prédéfini
de dégression ultérieure de la rente. La rente
12
initiale ainsi majorée est versée pendant six éventuelles avances non remboursées viendront
annuités, sous condition de vie. À l’issue de en déduction de ce capital décès.
cette première période, la rente est diminuée De plus, jusqu’à la réception par l’Assureur de
de 20 % et est alors versée, sous condition de l’ensemble des pièces justificatives nécessaires
vie, pendant une nouvelle période de six ans. au règlement des prestations ou, le cas échéant,
À l’issue de cette deuxième période, la rente jusqu’au dépôt des capitaux non réglés à la Caisse
est à nouveau diminuée de 20 % et est servie à des dépôts et consignations, le capital décès
l’adhérent jusqu’à son décès. sera revalorisé prorata temporis dans les mêmes
La rente progressive ou dégressive n’est pas conditions que la rémunération attribuée à l’épargne
compatible avec le choix de l’option de rente constituée sur le support en euros, telles que
avec annuités garanties, mais peut être combinée définies à l’article 24.
avec l’option de réversion à hauteur de 60 % ou
100 % des droits. 17.3. Traitement des capitaux en
D’autres options de rente pourront, le cas échéant, déshérence
être proposées par l’Assureur au moment de la
En application de l’article L132-27-2 du Code des
demande de conversion en rente.
assurances, les sommes dues au titre du contrat qui
Dans le cas où le versement de la rente s’est poursuivi n’ont pu être réglées à leur(s) bénéficiaire(s) sont
postérieurement au décès de l’adhérent ou, le cas déposées à la Caisse des dépôts et consignations,
échéant, du bénéficiaire de la réversion ou des à l’issue d’un délai de dix ans à compter de la date
annuités garanties, les sommes indûment versées de prise de connaissance par l’Assureur du décès
devront impérativement être restituées à l’Assureur. de l’adhérent. Ce transfert intervient dans le mois
suivant l’expiration de ce délai.
Article 17 – Règlement de Ce dépôt est libératoire de toute obligation pour
l’épargne en cas de décès l’Assureur, à l’exception des obligations prévues par
En cas de décès de l’adhérent, l’épargne disponible le Code des assurances en matière de conservation
à la date de la connaissance du décès par l’Assureur des informations relatives à l’adhésion.
est réglée aux bénéficiaires désignés conformément Les sommes transférées à la Caisse des dépôts et
à l’ordre déterminé par l’adhérent. consignations, qui n’auront pas été réclamées par le
En cas de décès concomitant de l’adhérent et des ou les bénéficiaires, seront définitivement acquises
bénéficiaires, l’adhérent sera présumé avoir survécu à l’État à l’issue d’un délai de vingt ans à compter
pour déterminer l’ordre des bénéficiaires. de la date de leur transfert à la Caisse des dépôts
et consignations.
17.1. Date applicable
Article 18 – Modalités de
La date applicable au décès correspond à la date
d’enregistrement de l’acte de décès par l’Assureur, règlement des prestations
au plus tard le deuxième jour ouvré suivant la Le règlement est effectué en euros, il est diminué
réception de ce document. des impôts et taxes éventuellement dus.
Il est effectué par virement bancaire sous dix jours
17.2. Valeur de l’épargne en cas de décès ouvrables sur le support en euros ou quinze jours
ouvrables pour les adhésions comportant des
Pour l’épargne constituée sur le support en euros,
supports en unités de compte, après la date de
les sommes dues par l’Assureur sont égales à
valorisation des unités de compte de l'adhésion,
la valeur de l’épargne disponible à la fin de la
à partir de la réception et du contrôle des pièces
quinzaine précédant la date d’enregistrement de
nécessaires précisées ci-après, ainsi que de toute
l’acte de décès, ajustée des éventuels mouvements
autre pièce nécessaire à la constitution du dossier.
effectués (versements, rachats, transferts...) entre
ces deux dates. Un délai complémentaire est nécessaire en cas de
versement effectué moins de quarante-cinq jours
Pour l’épargne constituée sur les supports en
avant la demande de règlement.
unités de compte, les sommes dues par l’Assureur
sont égales à la valeur de l’épargne disponible sur
chaque support à la première date de valeur suivant
l’enregistrement de l’acte de décès.
Cependant, si l’adhérent bénéficie de la garantie
décès, le capital décès ne peut pas être inférieur
à la garantie plancher prévue à l’article 8.2. Les
13
Pièces Rachat Rachat Décès
de
TITRE IX – DÉLAI DE
à fournir partiel total l’assuré PRESCRIPTION
Demande de rachat
Original du certificat Article 20 – Prescription
d’adhésion
Conformément à l’article L114-1 du Code des
Relevé d’identité assurances, toute action dérivant du présent contrat
Pour chaque
bancaire est prescrite à compter de l’événement qui y donne
bénéficiaire
naissance par un délai de deux ans.
Extrait d’acte de décès
de l’assuré Toutefois, ce délai ne court :
Photocopie(s) lisible(s) ´én cas de réticence, omission, déclaration fausse
de la pièce d’identité (*), Pour chaque ou inexacte sur le risque couru, que du jour où
certifiée(s) conforme(s) (**) bénéficiaire l’Assureur en a eu connaissance ;
Tout justificatif de la ´én cas de sinistre, que du jour où les intéressés
qualité de bénéficiaire, en ont eu connaissance, s’ils prouvent qu’ils l’ont
Pour chaque
en l’absence de ignoré jusque-là.
bénéficiaire
désignation nominative
Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour
Justificatifs fiscaux : cause le recours d’un tiers, le délai de la prescription
attestation sur l’honneur
ne court que du jour où ce tiers a exercé une action
des bénéficiaires Pour chaque
ou certificat de bénéficiaire en justice contre l’assuré ou a été indemnisé par
l’administration fiscale ce dernier.
La prescription est portée à dix ans lorsque le
(*) Pièce d’identité en cours de validité : carte nationale
d’identité, passeport ou carte de séjour. bénéficiaire est une personne distincte de l’adhérent.
(**) Par l’usager lui-même, en apposant la mention « certifié Les actions du bénéficiaire sont prescrites au plus
conforme », avec date et signature au bas du document. tard trente ans à compter du décès de l’adhérent.
Le cas particulier du règlement de l’épargne Conformément à l’article L114-2 du Code des
constituée sur le support en unités de compte assurances, la prescription est interrompue par
immobilières est traité à l’article 32.2. l’une des causes ordinaires d’interruption de la
prescription (articles 2240 à 2246 du Code civil) :
´úne reconnaissance par le débiteur du droit de
TITRE VIII – INFORMATION DE celui contre lequel il se prescrit ;
L’ADHÉRENT ´úne citation en justice, même en référé, portée
devant une juridiction incompétente ou lorsque
Article 19 – Information de l’acte de saisine de la juridiction est annulé par
l’adhérent l’effet d’un vice de procédure (l’interruption
produit ses effets jusqu’à l’extinction de
Au début de chaque année, l’adhérent reçoit un l’instance) ;
relevé de situation au 31 décembre précisant
´úne mesure conservatoire prise en application
notamment le nombre d’unités de compte
du Code des procédures civiles d’exécution ou
détenues pour chaque support et la valeur de
un acte d’exécution forcée.
l’épargne constituée sur ces supports en unités
de compte à la dernière date de valeur, ainsi que L’interruption de la prescription de l’action peut, en
la valeur de rachat à cette date pour le support outre, résulter de l’envoi d’une lettre recommandée
en euros. ou d’un envoi recommandé électronique avec
accusé de réception, adressés à l’Assureur par
À compter du terme initial de l’adhésion,
l’adhérent ou le bénéficiaire, en ce qui concerne le
l’adhérent sera informé chaque année de la
règlement de la garantie.
reconduction ou de la révocation de la garantie
plancher en cas de décès. Cette décision est prise,
chaque année, par l’Assureur.
Après chaque opération (versement libre, rachat
partiel ou total, transfert d’épargne entre supports,
avance), l’adhérent reçoit un relevé spécifique.
L’adhérent peut consulter le rapport sur la
solvabilité et la situation financière de l’Assureur
sur le site Internet www.probtp.com.
14
TITRE X – PROCÉDURE TITRE XII – DISPOSITIONS
D’EXAMEN DES LITIGES SPÉCIFIQUES AU SUPPORT
EN EUROS
Article 21 – Procédure des litiges
Pour toute réclamation concernant l’exécution Article 23 – Support en euros
du présent contrat, l’adhérent devra s’adresser à
Le contrat Multisupport propose un
l’Assureur, qui peut être saisi :
support en euros dénommé Livret , pour
´´soit par courrier, à l’adresse suivante : lequel des taux minimums sont garantis (cf. article
PRO BTP - Réclamations 24.2).
93901 BOBIGNY CEDEX 09
´´soit par le biais de son espace client sur le site Article 24 – Épargne constituée
Internet www.probtp.com sur le support en euros
Les interlocuteurs dédiés au traitement de la
demande s’engagent à accuser réception de celle- 24.1. Date de début et de fin des
ci sous dix jours ouvrables et à y répondre dans un intérêts
délai maximal de deux mois. Tout versement est enregistré, au plus tard
Après échanges avec le service en charge du le deuxième jour ouvré suivant la réception
traitement des réclamations et en cas de désaccord de la demande par l’Assureur, sous réserve
persistant, l’adhérent peut solliciter l’avis de d’encaissement. Tout versement ou transfert, net de
la Médiation de l’Assurance, en déposant une frais et d’éventuelles taxes dues, affecté au support
demande sur le site Internet www.mediation- en euros, produit des intérêts à compter du premier
assurance.org ou en s’adressant, par écrit, à : jour de la quinzaine suivant son enregistrement.
La Médiation de l’Assurance Les sommes rachetées ou transférées vers d’autres
TSA 50110 supports cessent de produire des intérêts le
dernier jour de la quinzaine précédant la date du
75441 Paris CEDEX 09.
désinvestissement.
Le litige ne peut être examiné par la Médiation de
l’Assurance si celui-ci a été précédemment examiné
ou est en cours d’examen par un tribunal. 24.2. Taux minimum garanti
L’Assureur garantit l’attribution de taux minimums
aux sommes gérées sur le support en euros. Ces
TITRE XI – RENSEIGNEMENTS taux minimums garantis sont fixés par l’Assureur
SUPPLÉMENTAIRES conformément aux dispositions des articles
A 132-1 et suivants du Code des assurances, et
Article 22 – Renseignements seront portés à la connaissance des adhérents.
supplémentaires Pendant la durée initiale de l’adhésion
Si l’adhérent désire de plus amples informations, il Le versement initial, les versements supplémentaires
pourra s’adresser à : et les transferts vers le support en euros bénéficient
BTP-PRÉVOYANCE chacun d’un taux minimum garanti déterminé en
7 rue du Regard fonction de la date de chacune des opérations.
75006 PARIS. Le taux minimum garanti est celui fixé par l’Assureur,
L’adhérent peut, sur simple demande, obtenir un en vigueur à la date du versement ou du transfert.
exemplaire des conditions générales en écrivant à Il est garanti à partir de la date du versement ou
SAF BTP VIE du transfert jusqu’au terme initial de l’adhésion ou
7 rue du Regard jusqu’à la date de transfert vers un support en unités
75006 PARIS. de compte si ce transfert intervient avant le terme
initial de l’adhésion.
À compter du terme initial de l’adhésion

Un nouveau taux est communiqué chaque année
et s’applique à l’ensemble de l’épargne. Il est fixé,
chaque année, par l’Assureur.
15
24.3. Participation aux résultats chaque trimestre et est égal au plus élevé des deux
L’Assureur effectue, pour le compte des adhérents, taux suivants :
la gestion du support en euros Livret et ´´le TME «Taux Moyen des Emprunts de l’État
le placement des sommes investies. français»*, augmenté de 1 % ;
Au 31 décembre de chaque année, le résultat ´´le taux de rémunération du support en euros de
technique et financier de l’exercice est intégralement l’année précédente, augmenté de 1 %.
attribué aux adhérents, conformément aux articles * Valeur constatée à la fin du deuxième mois de chaque trimestre
28 et suivants. La valeur de l’épargne constituée échu.
à cette date augmente ainsi du montant de la L’avance ne diminue pas l’épargne constituée
participation aux résultats, sous déduction des qui continue à bénéficier de la participation aux
frais sur encours annuels déterminés à l’article 24.4. résultats.
La participation aux résultats est définitivement
acquise : elle est revalorisée dans les mêmes Article 27 – Gestion financière
conditions que les sommes nettes issues des
versements.
et compte de résultat technique
et financier
24.4. Frais sur encours annuels Les capitaux au titre des différents contrats
d’épargne en euros de l’Assureur, y compris les
Le pourcentage des frais calculés sur la valeur de
supports en euros des contrats de type multisupport,
l’épargne constituée sur le support en euros ne peut
sont gérés dans un même actif cantonné dénommé
dépasser 0,75 % par an.
Épargne . Dans le but de garantir des
Ces frais sont prélevés une fois par an sur la valeur conditions de rémunération identiques à tous les
de l’épargne constituée au 31 décembre de l’année. contrats, la participation aux résultats sera calculée
sur la base d’un compte technique et financier
24.5. Valeur de l’épargne constituée unique.
La valeur de l’épargne constituée sur le support en
euros est égale à : Article 28 – Compte de résultat
´´la somme des versements et transferts investis technique et financier
sur ce support, nets de frais ; Il est établi un compte de résultat technique
´´diminuée des montants bruts des rachats et et financier pour l’ensemble des contrats dont
transferts en provenance de ce support ; l’épargne est en cours de constitution et pour les
´áugmentée des intérêts perçus au titre des taux rentes en cours de service.
minimums garantis et de la participation aux
résultats, déduction faite des frais sur encours. Crédit
1. Montant des versements émis de l’exercice, nets
Article 25 – Transferts depuis le de taxes et de frais sur versement ;
support en euros 2. Montant des transferts à destination du support
en euros, nets de taxes et de frais de transfert ;
Dans l’intérêt général des parties, l’Assureur se
réserve le droit de règlementer et/ou de suspendre 3. Provision pour sinistres à payer au 1 janvier ;
er
temporairement, à tout moment et sans préavis, les 4. Provisions mathématiques au 1 janvier ;

er
possibilités de transfert d’épargne du support en 5. R evenus réguliers provenant des éléments

euros vers les unités de compte. d’actifs faisant l’objet de la gestion financière des
La part de l’épargne en euros faisant l’objet du actifs cantonnés, nets de tous frais de courtage,
transfert est revalorisée prorata temporis depuis d’amortissements, de commissions et d’impôts
le début de l’année en cours sur la base d’un taux frappant les achats et ventes de titres ou autres
trimestriel fixé par l’Assureur. Ce taux peut être placements ;
communiqué à tout moment sur simple demande. 6. Montant des plus-values réalisées sur cessions
d’actifs ;
Article 26 – Avances 7. P articipation à la quote-part des reprises
Le montant cumulé des avances accordées sur le règlementaires aux réserves de garantie, à toutes
support en euros est limité à 80 % de la valeur de réserves et provisions obligatoires ou fiscalement
l’épargne constituée sur ce support. déductibles, sur décision de l’Assureur.
Dans le cas d’une demande d’avance sur le support
en euros, le taux d’intérêt appliqué est révisable
16
Débit débiteurs des huit dernières années (année en cours
1. Participation  : incluse).
´´à la quote-part des dotations règlementaires
aux réserves de garantie, à toutes réserves
Article 30 – Compte de
et provisions obligatoires ou fiscalement participation aux résultats
déductibles, sur décision de l’Assureur ; Le compte de participation aux résultats est établi
´´à la constitution de la marge de solvabilité sur comme suit :
décision annuelle de l’Assureur ;
Crédit
2. Montant des arrérages des rentes réglés dans
l’exercice, y compris les frais d’arrérages ; 1. Q uote-part du solde créditeur du résultat
3. Montant des renonciations, ainsi que des rachats technique et financier.
et prestations en capital ; 2. Provision pour participation aux excédents au 31
4. Montant des transferts en provenance du support décembre de l’exercice précédent.
en euros ; L’Assureur décide de la quote-part du solde du
5. Provision pour sinistres à payer au 31 décembre ; compte de participation aux résultats qui est
distribuée aux adhérents. Le solde est affecté à la
6. Provisions mathématiques au 31 décembre avant
provision pour participation aux excédents.
participation aux résultats, calculées sur la base
du taux minimum garanti de l’exercice ; Le montant de la participation aux résultats
distribuée aux adhérents vient majorer le montant
7. Montant des moins-values réalisées sur cessions
des provisions mathématiques au 31 décembre
d’actifs ;
telles qu’elles figurent au débit du compte de
8. Dotation de gestion ; résultat technique et financier.
9. Tous impôts et taxes non encore prélevés sur les La participation aux résultats distribuée aux
versements qui pourraient être mis, par la loi, adhérents donne lieu à une revalorisation des rentes
à la charge de l’Assureur, frappant les recettes en cours de service.
alimentant le régime ainsi mis en œuvre.
Article 29 – Utilisation du solde TITRE XIII – DISPOSITIONS

du compte de résultat technique SPÉCIFIQUES AUX SUPPORTS
et financier EN UNITÉS DE COMPTE
Lorsque le solde du compte de résultat technique
et financier est créditeur : Article 31 – Liste des supports en
´´si le report déficitaire des exercices antérieurs unités de compte
est non nul, l’affectation de ce solde fait l’objet Les unités de compte disponibles dans le cadre du
d’une décision de l’Assureur. Celui-ci décide contrat Multisupport sont présentées
de la quote-part qui vient en diminution du en annexe de la notice d’information résumant les
report déficitaire des exercices antérieurs. conditions générales, excepté les éventuels supports
Le complément est affecté au compte de à période de commercialisation limitée.
participation aux résultats. La somme du report
Les Fonds Communs de Placement constituant les
déficitaire des exercices antérieurs et de la
unités de compte font l’objet d’un agrément de
quote-part affectée en diminution de ce report
l’Autorité des Marchés Financiers.
est mise en report déficitaire des exercices
suivants ; Les prospectus de ces fonds sont disponibles sur
simple demande auprès de l’Assureur, de même que
´´si le report déficitaire des exercices antérieurs
les documents d’informations clés portant sur les
est nul, le solde est affecté au compte de
supports en unités de compte.
participation aux résultats.
Si le solde du compte de résultat technique et
financier est débiteur, il vient augmenter le report
déficitaire des exercices antérieurs. La somme de
ces deux éléments est mise en report déficitaire des
exercices suivants.
Le montant mis en report déficitaire des exercices
antérieurs ne peut excéder la somme des soldes
17
Article 32 – Épargne constituée 32.3. Nombre d’unités de compte
sur le ou les support(s) en unités Chaque versement sur un support (après déduction
de compte des frais) est converti en unités de compte. Le
nombre d’unités de compte correspondant s’obtient
en divisant le montant du versement ou du transfert
32.1. Dates de valeur des opérations net de frais par la valeur de l’unité de compte
La valorisation des unités de comptes s’effectue applicable à la date de l’opération.
hebdomadairement, hormis pour ce qui concerne Le calcul est effectué au dix millième d’unités de
le support Regard Immobilier, qui fait l’objet d’une compte.
valorisation mensuelle.
S’agissant des unités de compte à valorisation 32.4. Revenus des supports
hebdomadaire, chaque semaine, le vendredi ou
par défaut le jour de Bourse précédent, les unités de En cas de distribution de revenus par le support
compte sont valorisées et l’ensemble des opérations en unités de compte, l’intégralité des revenus est
suivantes (relatives aux supports en unités de réinvestie dans le support, et majore ainsi le nombre
compte) sont réalisées : d’unités de compte des contrats en cours, sauf
dispositions spécifiques aux supports.
´´les rachats partiels ou totaux ;
´´les versements sur les supports ;
32.5. Frais sur encours annuels
´´les transferts d’épargne entre supports ;
´´l ’évaluation (contre-valeur en euros) de Le taux des frais prélevés sur les unités de compte ne
l’épargne constituée sur chaque support, pour peut dépasser 0,80 % par an de l’épargne constituée
les versements de l’épargne en cas de vie ou sur chaque support en unités de compte. Il inclut le
de décès. coût du financement de la garantie plancher en
S’agissant des unités de compte à valorisation cas de décès, prévue à l’article 8.2 qui n’est plus
mensuelle, le dernier jour calendaire de chaque prélevé au delà du quatre-vingtième anniversaire
mois, les unités de compte sont valorisées et de l’adhérent ou des deux coadhérents.
l’ensemble des opérations énoncées précédemment Sauf dispositions spécifiques aux supports, ces frais
sont réalisées. sont calculés sur la base du nombre d’unités de
Une demande d’opération est enregistrée au plus compte inscrit en compte à la fin de chaque mois
tard le deuxième jour ouvré suivant sa réception par civil et sont prélevés à la date de valeur suivante. Ils
l’Assureur. Le traitement est effectué à la première viennent diminuer le nombre d’unités de compte
date de valeur qui suit cet enregistrement. détenues.
En cas de circonstances exceptionnelles, lorsqu’il n’y
a pas d'établissement de valeur liquidative d’une 32.6. Valeur de l’épargne constituée
unité de compte à la date de valorisation prévue, L’épargne constituée est exprimée en nombre
la valeur prise en compte correspond au premier d’unités de compte.
établissement de valeur liquidative qui suit cette L’Assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités
date. de compte (déduction faite des frais sur encours),
En cas de décès de l’assuré, l’évaluation de la mais pas sur leur valeur.
garantie plancher est considérée comme une La valeur de ces unités de compte, qui reflète la
demande d’opération et est effectuée suivant la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie
règle définie ci-dessus. et est sujette à des fluctuations à la hausse ou à
la baisse dépendant en particulier de l’évolution
32.2. Cas particulier du règlement de des marchés financiers.
prestations issues de l'unité de compte L’épargne constituée peut être évaluée à chaque
immobilière date de valeur et est égale à la contre-valeur en
euros du nombre d’unités de compte détenues
Le délai de règlement de l’épargne constituée sur sur le support, c’est-à-dire au produit du nombre
le support en unités de compte immobilières pourra d’unités de compte par la valeur liquidative de ces
être différé pendant une durée maximale de 6 mois
unités de compte.
si les contraintes de liquidité de la société civile de
portefeuille Regard Immobilier, support des unités
de compte immobilières, l’exigent Article 33 – Avances
Le montant cumulé des avances accordées sur les
supports en unités de compte est limité à 60 % de
18
la valeur de l’épargne constituée sur les supports Article 36 – Constitution de
en unités de compte.
l’épargne
Dans le cas d’une demande d’avance sur des
L’adhérent a la possibilité d’effectuer des
supports en unités de compte, le taux d’intérêt
versements libres ou programmés afin de constituer
appliqué est révisable chaque trimestre et est égal
l’épargne placée en Gestion à Horizon. Les sommes
au maximum entre :
versées sont investies sur le support en euros
´´le TME (Taux Moyen des Emprunts de l’État Livret et le support en unités de compte
français)*, augmenté de 1 % ; Regard Dynamique, selon la répartition prévue
´ét le T4M (Taux Mensuel Moyen du Marché par la grille d’allocation en vigueur à la date d’effet
Monétaire)*, augmenté de 1 %. des versements, en fonction de la durée restant à
*Valeur constatée à la fin du deuxième mois de chaque trimestre courir jusqu’au terme de la Gestion à Horizon.
échu. L’adhérent ne peut donc pas choisir la répartition
de ses versements entre les différents supports.
TITRE XIV – DISPOSITIONS Les grilles d’allocation des versements et de
l’épargne constituée entre les deux supports sont
SPÉCIFIQUES À LA FORMULE communiquées à l’adhérent sur sa demande. Dans
« GESTION À HORIZON » l’intérêt de l’adhérent, l’Assureur se réserve le droit
de modifier les grilles existantes ou de proposer de
Article 34 – Définition nouvelles grilles à tout moment.
Les montants versés sur la formule de Gestion à
Dans l’objectif de financer des projets de long terme,
Horizon doivent respecter les montants minimums
la formule Gestion à Horizon consiste à répartir de
pour les versements libres et programmés en
façon automatique les versements effectués par
vigueur à la date d’effet des opérations.
l’adhérent et l’épargne constituée sur le contrat
entre le support en euros Livret et le L’épargne placée sur la formule de Gestion à
support en unités de compte Regard Dynamique, Horizon peut également provenir d’une épargne
en fonction de la durée de placement envisagée par déjà constituée sur le contrat. En raison du caractère
l’adhérent. Cette formule de gestion intègre une exclusif de l’option, les sommes à transférer des
diminution progressive chaque année, selon une supports détenus par l’adhérent vers les supports
grille d’allocation prédéfinie, de la part de l’épargne prévus par la grille d’allocation, selon la répartition
placée sur le support Regard Dynamique au profit définie par cette dernière, doivent représenter
du support en euros Livret , jusqu’au terme la totalité de l’épargne déjà constituée sur le
de la Gestion à Horizon choisi par l’adhérent. contrat. Ces sommes sont transférées lors d’une
seule opération de transfert initial, réalisée sans
Article 35 – Mise en place de la prélèvement de frais.
formule de Gestion à Horizon Article 37 – Réajustement annuel
La Gestion à Horizon peut être mise en place par
tout adhérent au Multisupport , lors de
de l’épargne
l’adhésion ou en cours de vie du contrat. Elle prend Chaque année, à la date anniversaire de la mise
effet à l’expiration de la période de renonciation, en place de la Gestion à Horizon, la répartition
en cas de mise en place à l’adhésion, ou à la date de l’ensemble de l’épargne gérée dans le cadre
d’enregistrement de la demande de souscription de de cette formule est réajustée pour respecter la
l’option, en cas de mise en place en cours d’adhésion. répartition entre les supports prévus par la grille
d’allocation, en fonction de la durée restant à
Sa mise en place est néanmoins incompatible avec
courir jusqu’au terme de la Gestion à Horizon. Le
le nantissement du contrat.
réajustement annuel de l’épargne est effectué à la
Lors de la souscription de l’option, l’adhérent condition que le transfert correspondant respecte
détermine : le montant minimum en vigueur à la date d’effet
´´la grille d’allocation de son épargne, parmi les de l’opération.
grilles proposées par l’Assureur, en fonction de Les transferts automatiques effectués dans le cadre
son profil de risque et de ses objectifs ; de la Gestion à Horizon sont gratuits et ne sont pas
´´le terme de la Gestion à Horizon (au minimum pris en considération dans le décompte des trois
cinq ans), en fonction de l’horizon de ses projets. transferts ponctuels gratuits accordés par année
civile (cf. article 13.1).
19
Dans l’intérêt de l’adhérent, l’Assureur se réserve ne fait pas l’objet d’une garantie en capital. Si la
la possibilité de reporter la date de réajustement part placée sur le support en euros bénéficie de
annuel. la garantie du capital net investi et des intérêts
Jusqu’au terme de la Gestion à Horizon, aucun acquis (cf. article 24), l’Assureur ne s’engage que
transfert ne peut être réalisé à l’initiative de l’adhérent. sur le nombre d’unités de compte (déduction faite
des frais sur encours), mais pas sur leur valeur.
Article 38 – Modification de la La valeur de ces unités de compte, qui reflète la
valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie et
formule de Gestion à Horizon est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la
Après la mise en place de la Gestion à Horizon, baisse dépendant en particulier de l’évolution des
l’adhérent conserve la possibilité de modifier les marchés financiers.
paramètres choisis initialement. À tout moment,
l’adhérent peut demander à choisir une autre grille
d’allocation de l’épargne, parmi celles proposées TITRE XV – DISPOSITIONS
par l’Assureur, ou à modifier le terme de la SPÉCIFIQUES AUX
Gestion à Horizon. La modification éventuelle de
ces paramètres donne lieu à un transfert gratuit SUPPORTS À PÉRIODE DE
permettant de repositionner l’épargne constituée COMMERCIALISATION
sur la nouvelle grille d’allocation ou selon la
nouvelle échéance fixée par l’adhérent. La date
LIMITÉE
d’enregistrement de la demande de modification
de la Gestion à Horizon constitue la nouvelle date Article 40 – Définition
de référence prise en compte pour la réalisation du En fonction des opportunités offertes par les marchés
réajustement annuel de l’épargne. financiers, le contrat Multisupport peut
L’adhérent peut demander le rachat de l’épargne proposer aux adhérents un investissement sur des
gérée dans le cadre de la Gestion à Horizon. supports en unités de compte dont la période de
La répartition des montants rachetés entre les commercialisation est limitée dans le temps, dans le
différents supports s’effectue alors selon la cadre de la Gestion Libre.
répartition de l’épargne constatée sur le contrat à L’ensemble des règles spécifiques aux unités de
la date du rachat. Le montant des rachats partiels compte s’applique, sauf dispositions spécifiques
doit respecter le montant minimum en vigueur à la précisées par les articles 41 à 44 ou dispositions
date d’effet des opérations. contraires détaillées dans le document
La mise en place de revenus réguliers ou d’une rente d’informations clés du support à période de
ne peut être réalisée qu’au terme de la Gestion à commercialisation limitée.
Horizon.
Article 41 – Durée de l’adhésion
Article 39 – Fin de la formule Si le versement sur un support à période de
de Gestion à Horizon commercialisation limitée est réalisé dans le
cadre d’une nouvelle adhésion, le terme initial
La Gestion à Horizon prend fin automatiquement au
de l’adhésion est égal à la plus tardive des deux
terme choisi par l’adhérent dans le cadre de cette
dates : le 8 anniversaire de l’adhésion ou la date
e
formule de gestion. À cette échéance, l’adhésion se

d’échéance du support. Au-delà, l’adhésion
poursuit dans le cadre de la formule Gestion Libre.
au contrat Multisupport se prolonge
L’adhérent peut également demander à mettre fin annuellement par tacite reconduction.
à la Gestion à Horizon à tout moment. Dans ce cas,
l’épargne constituée sur les différents supports à
la date de fin d’effet de l’option demeure sur ces
Article 42 – Versements
supports, sauf en cas de demande de transfert de Pendant la période de commercialisation, les
la part de l’adhérent dans le cadre des possibilités adhérents peuvent effectuer un ou plusieurs
de transfert offertes par la formule Gestion Libre. versement(s) sur ce type de support en respectant
le minimum propre au support investi. Le montant
La Gestion à Horizon sera par ailleurs résiliée si
total des versements sur ces supports est limité. Dès
l’adhérent demande la réalisation d’un transfert hors
que le plafond global est atteint, les versements ne
du cadre des transferts annuels automatiques prévus.
peuvent plus être acceptés.
Hormis en cas d’application de la garantie plancher
Sauf si un accord exprès de l’Assureur est prévu dans
en cas de décès (cf. article 8.2), le montant investi
la fiche de présentation de l’unité de compte, les
globalement sur la formule de Gestion à Horizon
supports à période de commercialisation limitée ne
20
peuvent être alimentés par transfert d’épargne en l’épargne, les rachats partiels ou totaux, la mise en
provenance d’autres supports du contrat. place de revenus réguliers…
Au terme de cette période de commercialisation, les Une pièce officielle certifiant que les coadhérents
versements sur ces supports ne sont plus autorisés. sont mariés sous le régime de la communauté
universelle avec clause d’attribution intégrale doit
Article 43 – Sortie du support être fournie.
avant son échéance
Tous les désinvestissements des supports à période
Article 46 – Bénéficiaires
de commercialisation limitée réalisés avant la date En cas de vie, les bénéficiaires sont les coadhérents.
d’échéance du support s’effectuent sur la base de En cas de décès, les bénéficiaires sont les personnes
la valeur de l’unité de compte applicable à la date qui percevront le capital au décès du coadhérent
de sortie, en tenant compte éventuellement d’une survivant. Ces personnes sont désignées par acte
commission de sortie. authentique ou par acte sous signature privée. À
défaut, les bénéficiaires sont les héritiers du conjoint
Article 44 – Sortie du support à survivant.
l’échéance
Article 47 – Versements
À l’échéance du support à période de
commercialisation limitée, l’adhésion au contrat Le montant du premier versement doit respecter
Multisupport est prorogée par tacite les minimums en vigueur dans le cadre de la
reconduction ; l’adhérent peut alors choisir coadhésion. Ce montant est précisé dans le bulletin
d’affecter l’épargne constituée parmi la liste des d’adhésion.
supports disponibles à cette date.
À défaut d’indication dans les deux mois précédant Article 48 – Renonciation
l’échéance, l’épargne constituée sur le support Les coadhérents peuvent renoncer à leur adhésion
est intégralement versée sur le support en euros au présent contrat pendant trente jours calendaires
Livret à l’échéance du support à période révolus à compter de la date de réception du
de commercialisation limitée. Ces transferts à certificat d’adhésion au contrat. Cette renonciation
l’échéance sont réalisés sans frais. doit être faite par lettre recommandée avec accusé
de réception, envoyée à l’adresse de la direction
régionale PRO BTP de l’adhérent précisée au
TITRE XVI – DISPOSITIONS moment de l’adhésion. Elle peut être faite suivant
SPÉCIFIQUES À LA le modèle de lettre ci-après :
COADHÉSION « Nous déclarons renoncer à notre adhésion au
produit Multisupport Confiance (numéro d’adhésion
L’ensemble des dispositions générales du contrat indiqué dans le certificat d’adhésion) et demandons
Multisupport s’appliquent ; dans le cas le remboursement intégral des sommes versées
de la coadhésion, elles sont complétées par les dans un délai maximal de trente jours à compter de
dispositions ci-dessous. la date de réception de la présente lettre » (date,
noms, prénoms, adresse, signatures).
Article 45 – Adhésion Les coadhérents seront alors intégralement
La coadhésion est ouverte à deux personnes remboursés des sommes versées dans un délai
physiques capables, mariées sous le régime de la maximum de trente jours calendaires révolus à
communauté universelle, avec clause d’attribution compter de la réception de la lettre recommandée.
intégrale au dernier vivant. Les coadhérents sont L’ensemble des garanties prendront fin à compter
également coassurés. de la date d’envoi de la lettre recommandée par les
coadhérents, et l’adhésion sera considérée comme
L’adhésion prend effet en fonction des règles du
n’ayant jamais produit d’effet.
contrat et cesse au décès du coadhérent survivant.
Toutes les demandes relatives au contrat doivent
obligatoirement être signées par les deux
Article 49 – Décès
coadhérents. Suite au décès du premier coadhérent, Au premier décès, le contrat se prolonge dans tous
les demandes doivent être signées par le coadhérent ses effets. Le conjoint survivant doit fournir un extrait
survivant. Ces actes sont entre autres : le choix d’une d’acte de décès de l’adhérent décédé.
formule de gestion, les versements, les avances, Le dénouement du contrat intervient au décès du
les transferts, les modifications de répartition de conjoint survivant.
21
Article 50 – Garantie en cas de En application de ce cadre légal et préalablement
à l’adhésion au contrat et à l’exécution de toute
décès opération demandée par l’adhérent, l’Assureur
L’adhésion comprend une garantie plancher en doit être en mesure d’identifier l’adhérent et, le
cas de décès du conjoint survivant avant le terme cas échéant, le bénéficiaire effectif de l’opération
initial de l’adhésion, sous réserve que le décès demandée, ainsi que de vérifier l’origine ou la
survienne avant le quatre-vingtième anniversaire du destination des fonds. Avant l’adhésion et pendant
conjoint survivant. Elle peut ensuite être prorogée toute la durée de la relation contractuelle, l’Assureur
annuellement sur décision de l’Assureur. Elle cesse doit disposer d’une connaissance actualisée de la
automatiquement au quatre-vingtième anniversaire situation de l’adhérent et de l’objet de cette relation.
du conjoint survivant. Les vérifications nécessaires pourront être faites par
En cas d’exercice de la garantie, les bénéficiaires tout moyen adapté probant.
désignés reçoivent, comme indiqué à l’article 17, Par conséquent, l’adhérent, dès l’adhésion et
un montant égal au maximum* entre : pour toute la durée de son contrat, s’engage à
´´l’épargne constituée sur l’ensemble des supports faciliter le respect par l’Assureur de ses obligations
détenus par l’assuré à la date du décès, évaluée règlementaires en la matière, en fournissant à
conformément aux règles définies dans les première demande toute information et toute pièce
articles 24 et 32, justificative qui seraient nécessaires, à respecter
´ét le cumul des versements bruts réalisés par strictement la règlementation sur la lutte contre
les coadhérents, diminué de la part de capital le blanchiment des capitaux et le financement
contenue dans les rachats partiels éventuels et du terrorisme et à se conformer aux obligations
revalorisé annuellement en fonction d’un taux règlementaires et prudentielles qui en résultent pour
fixé par l’Assureur. l’Assureur et pour lui-même.
* Sous réserve d’éventuelles avances non remboursées (le Plus particulièrement, toute personne politiquement
capital et les intérêts) qui viennent toujours en diminution exposée (PPE), telle que définie à l’article L561-10
de ces garanties. du Code monétaire et financier, souhaitant adhérer
au contrat Multisupport , est tenue de
Article 51 – Rente viagère après le déclarer son statut sur la demande d’adhésion.
terme initial de l’adhésion L’adhésion de toute personne politiquement
exposée au contrat est soumise à l’accord préalable
Dans le cadre de la Gestion Libre, une rente viagère
donné par un membre de l’organe exécutif de
peut être demandée par les coadhérents : elle se
l’Assureur ou toute personne habilitée à cet effet.
calcule alors en répartissant à parts égales entre
les coadhérents la valeur de l’épargne disponible Si l’adhérent devient une personne politiquement
sur le contrat. exposée pendant la durée de l’adhésion, il est tenu
d’en informer l’Assureur dans les meilleurs délais.
Le calcul s’effectue selon les modalités définies à
l’article 16.3. L’Assureur se réserve le droit de ne pas exécuter
une opération qui ne lui permettrait pas de se
conformer à la règlementation en vigueur au jour
TITRE XVII – LUTTE CONTRE de la demande. Le cas échéant, l’Assureur informera
LE BLANCHIMENT DES l’adhérent de son refus de réaliser l’opération
demandée.
CAPITAUX, LE FINANCEMENT En application de l’article R113-14 du Code des
DU TERRORISME ET LA assurances, si l’Assureur n’est pas en mesure
de satisfaire à ses obligations d’identification
FRAUDE FISCALE de l’adhérent et de connaissance de la relation
contractuelle, il peut être amené à mettre en garde
Article 52 – Lutte contre l’adhérent, en lui adressant une lettre recommandée
le blanchiment des capitaux ou un recommandé électronique avec demande
et le financement du terrorisme d’avis de réception. Par ce courrier, il l’informe qu’il
suspend les opérations liées à l’adhésion et qu’il
En application de la règlementation relative à la lutte
sera tenu de résilier l’adhésion à l’expiration d’un
contre le blanchiment des capitaux et le financement
certain délai, qui ne peut être inférieur à trois mois.
du terrorisme en vigueur, l’adhérent est informé que
A l’expiration de ce délai, si l’adhérent ne lui a pas
l’Assureur est tenu, sous peine de sanctions pénales,
apporté les informations nécessaires, l’Assureur
à un devoir de vigilance pour s’assurer notamment
procède à la résiliation de l’adhésion et verse à
que les sommes versées sur le contrat ne sont pas
l’adhérent la valeur de rachat correspondant à
d’origine délictueuse.
22
l’épargne disponible sur le contrat, calculée selon bénéficiaires des traitements effectués sur leurs
les modalités définies à l’article 16.1 et réglée selon données personnelles.
les modalités prévues à l’article 18. Les données collectées sont indispensables à ces
traitements et sont conservées pendant la durée
Article 53 – Lutte contre l’évasion de la relation contractuelle, augmentée de la durée
et la fraude fiscales internationales des prescriptions légales.
En application des conventions conclues par D’une manière générale, les données de l’adhérent
la France visant la mise en place d’échanges sont communiquées pour les seules finalités
automatiques d’informations à des fins fiscales, les précitées aux services concernés de l’Assureur,
entreprises d’assurance sont tenues de déclarer à ainsi qu’à son sous-traitant l’Association de moyens
l’administration fiscale française des informations PRO BTP, et, si nécessaire, à des intermédiaires,
relatives aux adhérents et bénéficiaires de contrats réassureurs, prestataires et partenaires. Elles
d’assurance vie, lorsque ces derniers sont soumis à pourront, le cas échéant, être transmises aux
des obligations fiscales aux États-Unis ou dans un autorités administratives ou judiciaires.
autre Etat soumis à déclaration. De plus, certaines de ces données peuvent être
Afin de satisfaire à ces obligations, l’Assureur doit transférées à des prestataires situés en dehors de
collecter des informations complémentaires sur la l’Union européenne, notamment aux fins d’assurer
situation des adhérents et bénéficiaires, portant la maintenance et les opérations d’hébergement
notamment sur leur nationalité, leur résidence fiscale des données dans le respect de la règlementation
et, le cas échéant, leur numéro d’identification applicable en matière de protection des données
fiscale. personnelles.
L’adhérent s’engage ainsi à fournir à l’Assureur En application de la règlementation relative à
les informations demandées et à lui transmettre la protection des données personnelles, et sauf
tout certificat requis, lors de l’adhésion et tout au exception liée à l’exécution du contrat ou aux
long de la vie de l’adhésion. Il est également tenu obligations légales de l’Assureur, l’adhérent et
d’informer par écrit l’Assureur, spontanément et ses bénéficiaires disposent des droits d’accès, de
dans les meilleurs délais, de tout changement de rectification, d’effacement et de portabilité de leurs
situation concernant sa résidence et ses obligations données personnelles, ainsi que de limitation ou
fiscales. d’opposition à leur traitement et du droit de donner
des directives sur le sort des données de l’adhérent
après son décès. Ces droits peuvent être exercés
TITRE XVIII – PROTECTION DES en s’adressant à la direction régionale PRO BTP de
DONNÉES PERSONNELLES l’adhérent, dont les coordonnées sont précisées au
moment de l’adhésion, ou par l’adhérent sur son
espace personnel sur le site Internet www.probtp.
Article 54 – Protection des com, en justifiant de son identité. L’adhérent et
données personnelles ses bénéficiaires disposent d’un droit de recours
Les données personnelles de l’adhérent ainsi auprès de la CNIL.
que celles de ses bénéficiaires, recueillies dans le Le Groupe PRO BTP dispose d’un délégué à la
cadre de l’adhésion, ont vocation à être traitées protection des données (DPO) qui peut être
par l’Assureur, responsable de traitement, à des contacté par courrier au 7, rue du regard, 75006
fins de (i) enregistrement, gestion et exécution de PARIS.
l’adhésion, (ii) réalisation d’enquêtes de satisfaction,
Conformément à la loi n°2014-344, tout
enregistrement des appels pour le contrôle de
consommateur dispose du droit de s’inscrire sur
qualité, formation des collaborateurs, preuve de
la liste d’opposition au démarchage téléphonique
la conclusion des contrats le cas échéant, réalisation
nommée Bloctel.
d’études statistiques et actuarielles, évaluation des
risques, lutte contre le blanchiment des capitaux
et le financement du terrorisme, prévention et
lutte contre la fraude à l’assurance, gestion des
réclamations, recouvrements et contentieux, et
ce, dans le cadre des intérêts légitimes et des
obligations légales de l’Assureur, et (iii), avec
l’accord de l’adhérent, prospection commerciale
par les entités du Groupe PRO BTP et leurs
partenaires. Il revient à l’adhérent d’informer ses
23
24
ANNEXES
Annexe 1
Minimums et frais en vigueur pour 2019
Montants minimums Frais

Sauf indication contraire dans les dispositions
particulières, les montants minimums sont les Frais sur versement
suivants : Les frais de versement prélevés lors de
l’encaissement sont dégressifs par tranche de
Minimum Minimum
global par support* versements cumulés réalisés dans l’année civile. Ils
sont fixés par décision de l’Assureur.
Versement à
100 € 30 € Sauf dispositions spécifiques, les frais de versement
l’adhésion
en vigueur sont :
Versements libres
100 € 30 €
suivants
Versements libres ou programmés
Versements
Montant Montant Taux Taux
programmés 30 € 30 € Tranche minimum maximum
tranche tranche standard réduit
mensuels
Versements 1 0 € 7 500,00 € 1,00 % 0,50 %
programmés 90 € 30 € 2 7 500,01 € 75 000,00 € 0,75 % 0,40 %
trimestriels
3 75 000,01 € 150 000,00 € 0,50 % 0,25 %
Versements
programmés 360 € 30 € 4 150 000,01 € 9 999 999,00 € 0,25 % 0,10 %
annuels
Investissement Cette grille est valable pour tous les contrats
1 200 €
progressif Multisupport y compris le pacte ,
Livret , le Plan Retraite et le Plan
Minimum à conserver
sur chaque support Épargne Retraite BTP.
Rachat partiel 100 € après rachat (à moins Les frais sont dégressifs par tranche de versements.
que celui-ci ne soit Exemple : pour un versement libre de 15 000 €, les
vidé) 100 €
frais seront de :
Minimum à conserver 7 500 € x 1 % = 75 €, + 7 500 € x 0,75 %
sur chaque support
Transfert entre = 56,25 €, soit un total de 131,25 €
100 € après transfert (à
supports
moins que celui-ci ne
soit vidé) 100 € Frais sur encours
Avance 100 € ´´sur le support en euros : 0,60 % de l’épargne
Remboursement constituée au 31/12/2018 ;
100 €
d’avance ´´sur les supports en unités de compte : 0,6 %
100 € en 2019.
7 500 €
Mise en place présents
de revenus à la demande Frais de transfert
réguliers sur le support
Euro Les trois premiers transferts de l’année (du 1 janvierer
au 31 décembre) sont gratuits. 0,50 % sur le capital

* uniquement pour la gestion libre. transféré pour les suivants.
25
Annexe 2 Les documents d’informations clés des supports présentés ci-dessous sont disponibles sur le site www.probtp.com.
Caractéristiques principales des supports financiers Ils fournissent des informations essentielles aux investisseurs de ces Fonds d’investissement . Il ne s’agit pas
de documents promotionnels. Les informations qu’ils contiennent vous sont fournies conformément à une
Le tableau suivant présente les caractéristiques principales des supports en unités de compte proposés dans obligation légale, afin de vous aider à comprendre en quoi consiste un investissement dans ces fonds et quels
le contrat Multisupport . risques y sont associés. Il vous est conseillé de les lire pour décider en connaissance de cause d’investir ou non.
Objectif Stratégie d'investissement

Support Profil risque / rendement Commission
de gestion et fonctionnement
REGARD Réaliser une

performance
La stratégie consistera à piloter une allocation d'actifs entre
différents OPC obligataires et actions à partir d'une cible reflé-
À risque plus faible À risque plus élevé
Entrée : 5 %* Frais de gestion
directs :
Sortie : Néant
PRUDENT supérieure à tant le positionnement prudent du fonds, l'exposition actions
* Aucune commission 0,10 % TTC par an
FR0011573039 celle de l'indice (majoritairement en zone euro) sera comprise entre 0 et 20 % Rendement Rendement maximum de l'actif net,
composite 90 % BofA de l'actif net tandis que le solde pourra être exposé sur des potentiellement potentiellement de souscription ne sera
Fonds commun de plus faible plus élevé prélevée dans le cadre déduction faite des
Merrill Lynch Euro produits de taux (emprunts d’État, obligations du secteur parts d'OPC gérés par
placement géré par Government Index privé de la catégorie "investment grade"). La décision d'al- des contrats d'assurance
vie en unités de compte PRO BTP FINANCE
PRO BTP FINANCE 5-7 ans et 10 % Euro location résulte de l'analyse du scénario macro-économique 1 2 3 4 5 6 7
Stoxx 50 (cours de mais aussi des perspectives de chaque marché en termes de souscrits auprès de la Frais de gestion
Groupe PRO BTP
clôture), dividendes croissance et de valorisation. SAF BTP Vie. indirects :
réinvestis Durée de placement recommandée :
L'allocation résultante est ensuite déclinée en investissant 0,50 % TTC par an
principalement sur les OPC gérés par PRO BTP FINANCE. Supérieure à 3 ans. maximum de l'actif net
Le fonds peut intervenir sur les marchés à terme et optionnels,
règlementés ou de gré à gré, de l'Union européenne pour
couvrir le portefeuille contre les risques actions et de hausse
des taux. L'exposition maximale autorisée est de 100 % de
l'actif net. Le fonds pourra avoir recours temporairement et
de manière accessoire à des emprunts d'espèces en vue de
gérer des décalages de dates de valeur.
Le fonds capitalise ses revenus.

performance
différents OPC obligataires et actions. L'arbitrage entre les
directs :
Sortie : Néant
ÉQUILIBRE supérieure à différents supports disponibles se fera en fonction des anti-
FR0007039086 celle de l'indice cipations sur le potentiel respectif des différents marchés Rendement Rendement maximum de l'actif net,
composite 70 % BofA sous-jacents. potentiellement potentiellement de souscription ne sera
Fonds commun de plus faible plus élevé prélevée dans le cadre déduction faite des
Merrill Lynch Euro Le fonds pourra être exposé aux actions, majoritairement de parts d'OPC gérés par
placement géré par Government Index des contrats d'assurance
la zone euro (maximum 50 % de l'actif net) et aux produits de vie en unités de compte PRO BTP FINANCE
PRO BTP FINANCE 5-7 ans et 30 % Euro taux de la zone euro (minimum 50 % de l'actif net).
1 2 3 4 5 6 7
Stoxx 50 (cours de souscrits auprès de la Frais de gestion
Groupe PRO BTP Les investissements seront réalisés principalement sur les OPC
clôture), dividendes SAF BTP Vie. indirects :
actions et taux gérés par PRO BTP FINANCE. Durée de placement recommandée :
réinvestis 0,50 % TTC par an
Le fonds peut intervenir sur les marchés à terme et optionnels, Supérieure à 5 ans. maximum de l'actif net
règlementés ou de gré à gré, de l'Union européenne (vente de
call, achat de put, vente de contrats d'instruments financiers
à terme) pour couvrir le portefeuille contre les risques actions
et de hausse des taux. L'exposition maximale autorisée est
de 100 % de l'actif.
Le fonds pourra avoir recours temporairement à des emprunts
d'espèces en vue de gérer des décalages de dates de valeur
(à caractère accessoire).
26 27
REGARD Dégager une

performance
La stratégie consiste à déterminer l'allocation d'actifs entre
produits de taux et produits actions dans des limites imposées À risque plus faible À risque plus élevé
directs :
Sortie : Néant
DYNAMIQUE supérieure à par le positionnement dynamique du fonds, c'est à dire un
FR0007039102 celle de l’indice investissement en actions, majoritairement de la zone euro, Rendement Rendement maximum de l'actif net,
de souscription ne sera
composite 40 % BofA compris entre 40 et 80 %. La décision d'allocation résulte de potentiellement potentiellement
Fonds commun de prélevée dans le cadre déduction faite des
Merrill Lynch Euro l'analyse du scénario macro-économique mais aussi des pers- plus faible plus élevé
placement géré par des contrats d'assurance parts d'OPC gérés par
Government Index pectives de marché en termes de croissance et de valorisation.
PRO BTP FINANCE vie en unités de compte PRO BTP FINANCE
5-7 ans et 60 % Euro Pour le solde, le fonds pourra investir sur des produits de taux 1 2 3 4 5 6 7
(emprunts d’État, obligations du secteur privé de la catégorie souscrits auprès de la Frais de gestion
Groupe PRO BTP Stoxx 50 (cours de
"investment grade") de la zone euro. SAF BTP Vie. indirects :
clôture), dividendes
L'allocation résultante est ensuite déclinée en investissant Durée de placement recommandée : 0,50 % TTC par an
réinvestis.
principalement sur les OPC géré par PRO BTP FINANCE. maximum de l'actif net
Supérieure à 5 ans.
Le fonds peut intervenir sur les marchés à terme et optionnels,
règlementés ou de gré à gré, de l'Union européenne (vente de
call, achat de put, vente de contrats d'instruments financiers
à terme) pour couvrir le portefeuille contre les risques actions
et et de hausse des taux. L'exposition maximale autorisée est
de 100 % de l'actif.
Le fonds pourra effectuer des opérations d'acquisition (dans
la limite de 10 % de l'actif net) et de cession temporaire de
titres (jusqu'à 100 % de l'actif net).
Le fonds pourra avoir recours temporairement à des emprunts
d'espèces en vue de gérer des décalages de dates de valeur
(à caractère accessoire).

performance
La stratégie consistera à piloter une allocation d’actifs entre
différents fonds obligataires, action et monétaire compo-
directs :
Sortie : Néant
RESPONSABLE supérieure à sant l’UC, à partir d’une cible reflétant le positionnement
0,10 % TTC par an
l’indicateur de centré sur l’investissement socialement responsable (ISR) et Rendement Rendement
FLEXIBLE référence 50 % l’objectif de gestion de l’UC. L’exposition entre les poches potentiellement potentiellement * Aucune commission maximum de l’actif net,
plus faible plus élevé de souscription ne sera déduction faite des
FR0013420197 EONIA (capitalisé) actions, obligataire et monétaire sera entièrement flexible.
La composition de l’UC pourra donc varier entre 0 et 100% prélevée dans le cadre parts d’OPC gérés par
Fonds commun de et 50 % EuroStoxx 1 2 3 4 5 6 7 PRO BTP FINANCE
pour les trois poches actions, obligations et monétaires, selon des contrats d’assurance
placement géré par 50 (net return,
le choix de gestion effectué par PRO BTP Finance. La déci- vie en unités de compte
code Bloomberg : Frais de gestion
PRO BTP FINANCE sion d’allocation du gérant résulte de l’analyse du scénario souscrits auprès de la
SX5T INDEX) par le Durée de placement recommandée : indirects :
Groupe PRO BTP macroéconomique mais aussi des perspectives de chaque SAF BTP Vie.
biais d’une gestion 0,50 % TTC par an
marché en termes de croissance et de valorisation. Elle intègre Supérieure à 5 ans.
discrétionnaire maximum de l’actif net
systématiquement la dimension ISR par ailleurs. Le gérant
conciliant performance
pourra effectuer un nombre non limité de modifications dans
économique et
la composition de l’UC entre ses trois différentes poches au
intégration des cours de l’année.
impacts sociaux,
L’allocation résultante est ensuite déclinée en investissant
environnementaux,
sur différents fonds actions, obligations et monétaires
et de gouvernance
choisis par le gérant, qui disposent toutes du label public
par la sélection d’OPC ISR (Investissement Socialement Responsable). Les différents
ayant reçu le label fonds composant l’UC pourront être choisi dans la gamme
d’Etat ISR. Il s’agit d’un proposée par PRO BTP Finance, ou parmi des fonds proposés
indicateur, l’UC ayant par des acteurs financiers extérieurs, sous la condition de
un fonctionnement disposer déjà du label public ISR.
totalement flexible, il Le fonds pourra avoir recours temporairement à des emprunts
n’y a pas d’indice de d’espèces en vue de gérer des décalages de dates de valeur
référence lié à celle-ci. (à caractère accessoire).
28 29
REGARD Atteindre, sur

un horizon
La stratégie vise à investir essentiellement de façon indirecte,
dans des actifs composés à la fois de biens, droits immobiliers,
Entrée : 5 % max Commission de
gestion récurrente :
Sortie : Néant
IMMOBILIER d’investissement de valeurs mobilières, titres de sociétés immobilières, instru- 0,60 % TTC par an
Société Civile de 8 ans, une ments financiers ayant un rapport avec l’activité immobilière Rendement Rendement maximum de l'actif brut
Portefeuille gérée performance proche et, plus particulièrement, de parts de sociétés civiles de pla- potentiellement potentiellement
de l’évolution cement immobilier, de parts ou d’actions d’organismes de plus faible plus élevé
par
du marché de placement collectif immobilier. Le rendement de l’Unité de
La Française Real 1 2 3 4 5 6 7
l’immobilier de compte Regard Immobilier dépend des revenus et des éven-
Estate Managers
bureaux en France tuelles plus-values générés par la gestion financière des actifs
et en Europe. sous-jacents, qui sont principalement de nature immobilière.
Durée de placement recommandée : 8 ans.
REGARD Préserver le capital

investi et réaliser
La stratégie consiste à construire un portefeuille permettant de
répondre à son objectif de gestion dans le respect de son profil
directs :
Sortie : Néant
MONÉTAIRE sur la période de risque. * Aucune commission 0,01 % TTC par an
(part U) de placement Dans le cadre de la gestion de la trésorerie, le fonds pourra détenir Rendement Rendement de souscription ne sera maximum de l'actif net,
FR0013397908 recommandée une jusqu’à 10 % de l’actif net en OPC monétaires court terme qu’ils potentiellement potentiellement
prélevée dans le cadre déduction faite des
performance nette plus faible plus élevé
Fonds commun de soient OPCVM (de droit français ou de droit européen) ou fonds des contrats d'assurance parts d'OPC gérés par
placement géré par de frais proche de d’investissement à vocation générale de droit français, externes ou vie en unités de compte PRO BTP FINANCE
celle de l’indice de 1 2 3 4 5 6 7
PRO BTP FINANCE non à PRO BTP FINANCE, réaliser des prises et mises en pension souscrits auprès de la Frais de gestion
référence EONIA et avoir recours accessoirement aux liquidités. Le fonds a inter- SAF BTP Vie. indirects :
Groupe PRO BTP capitalisé. diction de recourir à des emprunts d’espèces. 0,00 % TTC
Monétaire Durée de placement recommandée :
court terme Le fonds est un fonds de capitalisation pure. Inférieure à 3 mois.

performance
La stratégie consiste à piloter différents types d'actifs obli-
gataires, majoritairement de la zone euro/libellés en euros,
directs :
Sortie : Néant
OBLIGATIONS supérieure à notamment les emprunts d'état de rating associés aux émet- 0,10 % TTC par an
celle de l'indice teurs de la zone euro et les obligations du secteur privé de
DIVERSIFIÉES composite 50 % BofA notation minimale à l'acquisition BBB-, afin de bénéficier
Rendement
potentiellement
Rendement
potentiellement * Aucune commission maximum de l'actif net,
plus faible plus élevé de souscription ne sera déduction faite des
FR0011573021 Merrill Lynch Euro d'une souplesse de gestion importante et de moteurs de
prélevée dans le cadre parts d'OPC gérés par
Fonds commun de Government Index performance potentielle variés. Une part de l'actif net (15 % PRO BTP FINANCE
1 2 3 4 5 6 7 des contrats d'assurance
placement géré par 5-7 ans et 50 % de maximum) pourra être exposée aux obligations à haut rende-
vie en unités de compte
l'indice Barclays Euro ment à caractère spéculatif. La fourchette de sensibilité aux Frais de gestion
PRO BTP FINANCE souscrits auprès de la
Aggregate Corporate taux d'intérêt à l'intérieur de laquelle le fonds est géré se situe indirects :
Groupe PRO BTP SAF BTP Vie.
5-7 ans (cours de entre 1 et 8. L'allocation résultante sera ensuite déclinée en Durée de placement recommandée : 0,18 % TTC par an
Obligations et autres clôture), dividendes investissant principalement sur les OPC gérés par PRO BTP Supérieure à 3 ans. maximum de l'actif net
titres de créance réinvestis FINANCE.
libellés en euro Le fonds pourra utiliser des contrats à terme portant sur des
maturités 2,5 et 10 ans et des options sur sous-jacents moné-
taires et obligataires (marchés règlementés et organisés) pour
ajuster la sensibilité du portefeuille et son exposition sur la
courbe des taux.
Le fonds pourra effectuer des opérations d'acquisition (dans la
limite de 10 % de l'actif net) et de cession temporaire de titres
(jusqu'à 100 % de l'actif net). Le fonds pourra avoir recours
temporairement et de manière accessoire à des emprunts
d'espèces en vue de gérer des décalages de dates de valeur.
30 31

performance
différents OPC actions.
directs :
Sortie : Néant
ACTION supérieure à celle de à partir d'une allocation cible qui privilégiera pour une large 0,10 % TTC par an
l'indice Euro Stoxx Rendement Rendement
FR0010190215 part la zone euro, l'arbitrage entre les différents supports potentiellement potentiellement * Aucune commission maximum de l'actif net,
50 (cours de clôture), disponibles se fera en fonction des anticipations sur le poten- plus faible plus élevé déduction faite des
Fonds commun de de souscription ne sera
dividendes réinvestis tiel respectif des différents marchés actions sous-jacents. à parts d'OPC gérés par
placement géré par prélevée dans le cadre
ce titre, l'ensemble des OPC actions gérés par PRO BTP 1 2 3 4 5 6 7
des contrats d'assurance PRO BTP FINANCE
PRO BTP FINANCE FINANCE pourra servir de support d'investissement dans le vie en unités de compte
Groupe PRO BTP cadre de l'allocation. Frais de gestion
souscrits auprès de la
Durée de placement recommandée : indirects :
Le fonds pourra avoir recours temporairement à des emprunts SAF BTP Vie.
Actions des pays de d'espèces en vue de gérer des décalages de dates de valeur Supérieure à 5 ans. 0,50 % TTC par an
l'Union européenne (à caractère accessoire). maximum de l'actif net
32 33
Annexe 3
Gestion à Horizon : Grilles de répartition des versements
Dans le cadre de l’option de gestion à horizon, les versements sont répartis entre le support en euros
Livret et le support en unités de compte Regard Dynamique en fonction de la grille et de la
durée de l’option retenue par l’adhérent (cf. article 35 p.18).
Vous trouverez ci-dessous les tables en vigueur en fonction de la durée de l’option. Ces grilles sont
susceptibles d’évoluer.
Grille 1 Grille 2
Répartition de l’épargne (en %) Répartition de l’épargne (en %)

Années Années
restantes Regard Fonds restantes Regard Fonds
Dynamique en Euros Dynamique en Euros
20 et plus 80 20 20 et plus 50 50
19 76 24 19 48 52
18 72 28 18 46 54
17 68 32 17 44 56
16 64 36 16 42 58
15 60 40 15 40 60
14 56 44 14 38 62
13 52 48 13 36 64
12 48 52 12 34 66
11 44 56 11 31 69
10 40 60 10 28 72
9 36 64 9 25 75
8 32 68 8 22 78
7 28 72 7 19 81
6 24 76 6 16 84
5 20 80 5 13 87
4 16 84 4 10 90
3 12 88 3 7 93
2 8 92 2 4 96
1 4 96 1 0 100
0 0 100 0 0 100
34
Annexe 4
Consultation et gestion de votre (vos) contrat(s) Épargne
sur internet
Les conditions suivantes définissent les modalités ´´mise en place de prélèvements programmés ;
d’accès aux opérations en ligne des contrats ´´modification des prélèvements programmés ;
d’assurance vie de la gamme Épargne ´´modification de la modalité de gestion – pour
disponibles sur l’espace « Mon Compte ». les contrats de type multisupport ;
Les adhérents ont la possibilité de consulter et ´´mise à jour de la répartition des versements à
de gérer leur(s) contrat(s) d’assurance vie par venir– pour les contrats de type multisupport ;
Internet. Néanmoins, l’ensemble des opérations ´´transferts entre supports – pour les contrats de
peut toujours être réalisé avec un conseiller (en type multisupport.
agence Conseil) ou par courrier. Les adhérents
conservent également la possibilité de contacter L’Assureur se réserve à tout moment la possibilité
leur direction régionale pour tout complément de compléter ou de modifier cette liste pour des
d’information ou conseil. raisons liées à l’évolution technique.
Ces conditions complètent les notices Si l’opération ne peut plus être réalisée, les
d’information de ces contrats d’assurance. demandes seront effectuées sur les documents
téléchargeables depuis le site Internet et transmises
Dispositions générales par courrier à la direction régionale compétente.
L’Assureur se réserve le droit de déterminer la nature
Principales définitions et les plafonds des opérations autorisées sur son
On entend par : site, en raison de la particularité des contrats.
´Ádhérent : la personne physique nommément L’adhérent s’oblige à respecter les règles générales
désignée sur la demande d’adhésion, qui adhère du fonctionnement des contrats, des modalités et
à un contrat d’assurance vie en euros et/ou en limites propres à chaque opération, dont il reconnaît
unités de compte de la SAF BTP VIE et est avoir été informé ou aura pu prendre connaissance
réputée effectuer les versements. C’est elle qui sur le site www.probtp.com dans l’espace « Mon
réalise les actes de consultation et de gestion Compte ».
de son contrat. Les opérations en ligne ne sont pas accessibles
´Ćode d’accès : le procédé technique prenant la dans les cas suivants :
forme d’un numéro de client et d’un code secret, ´´lorsque le contrat est souscrit en coadhésion ;
permettant à tout adhérent d’être identifié et ´´lorsque le contrat comporte une acceptation
authentifié dans l’espace « Mon Compte » sur bénéficiaire ou un nantissement ;
www.probtp.com, d’avoir accès notamment
´´lorsqu’il existe une avance en cours ;
à la consultation et à la gestion de son (ses)
contrat(s). ´´lorsque l’adhérent est un mineur ou un majeur
faisant l’objet d’une mesure de protection
´Ópération de gestion : tout acte entraînant
juridique (sauvegarde de justice, curatelle ou
une modification du contrat tel qu’un versement
tutelle).
libre par carte bancaire, la mise à jour de la
répartition des versements à venir, un transfert
entre supports...
Accès à la consultation et à la gestion
du contrat
Opérations accessibles L’accès à la consultation et à la gestion du contrat
L’adhérent a la possibilité de consulter son (ses) se fait au moyen d’un code d’accès attribué à la
contrat(s) et d’effectuer les opérations suivantes demande pour tout adhérent. Il permet à l’adhérent
sur le site Internet www.probtp.com, dans l’espace de s’authentifier et de s’identifier, assurant la
« Mon Compte »  : garantie de l’habilitation à consulter et à gérer son
(ses) contrat(s). À tout moment, il est possible à
´´versement libre par prélèvement (si l’Assureur l’adhérent de modifier le code confidentiel.
dispose d’un mandat de prélèvement signé de
l’adhérent) ou par carte bancaire ;
35
L’adhérent s’engage à conserver ce code d’accès ´´Versements libres
personnel et à prendre toutes les mesures propres L’adhérent a la possibilité d’effectuer des
à en assurer sa confidentialité. Ce code permettant versements complémentaires : soit en demandant
l’accès à des données personnelles et confidentielles un prélèvement à partir de son compte bancaire
afférentes au(x) contrat(s) détenu(s), l’adhérent doit (pour lequel l’adhérent a transmis à l’Assureur un
en conséquence le tenir absolument secret dans son mandat de prélèvement), soit par carte bancaire.
intérêt même et ne le communiquer à quiconque.
Si le contrat est de type multisupport, le
L’adhérent reste seul responsable de la versement est réalisé :
consultation ou de l’accomplissement d’opérations
de gestion résultant de l’utilisation frauduleuse, êê selon la répartition définie par défaut par
détournée ou non autorisée par un tiers de son l’adhérent,
code d’accès, sauf à prouver le fait de ce tiers. êê ou selon une répartition spécifique à ce
En cas de perte ou de vol du code d’accès, l’adhérent versement,
pourra demander l’attribution d’un nouveau code êê ou selon une répartition commune à ce
via le site Internet, rubrique « Vous avez perdu votre versement et à ceux à venir.
mot de passe », ou contacter sa direction régionale ´´Mise en place de versements programmés
pour effectuer ce renouvellement. La demande d’un
nouveau code d’accès conduit immédiatement à L’adhérent peut demander la mise en place
l’inactivation du précédent code d’accès. de versements programmés dès lors que
l’Assureur dispose préalablement d’un mandat
Cependant, toutes les opérations qui auraient été
de prélèvement sur le compte bancaire de
conclues aux moyens du code d’accès précédent
l’adhérent.
resteront de la responsabilité de l’adhérent jusqu’à la
désactivation de ce dernier, sauf à prouver une fraude. ´´Modification de versements programmés
Pour garantir la confidentialité des échanges, un L’adhérent peut modifier les versements
mécanisme de chiffrement obtenu par le procédé programmés déjà mis en place : montant,
SSL (Socket Secure Layer) est utilisé. Cette périodicité et date.
sécurisation est matérialisée par l’affichage d’un
symbole représentant un cadenas dans la fenêtre ´´Mise à jour de la répartition des versements
du navigateur Internet. des contrats de type multisupport
Par ailleurs, l’accès aux services à distance peut être L’adhérent peut modifier la répartition de ses
interrompu, sans préavis, après composition de trois versements entre les différents supports de son
codes erronés ou en cas de non-respect de l’une contrat. Cette nouvelle répartition sera par défaut
des obligations à la charge de l’adhérent en vertu celle des versements à venir.
de la présente convention. ´´Transferts entre supports pour les contrats de
L’adhérent est garant de l’actualisation de ses type multisupport
données personnelles – entre autres son adresse
L’adhérent peut réaliser des transferts entre les
électronique.
supports détenus sur son contrat et les supports
Il s’engage à les vérifier et à les mettre à jour. disponibles au moment où le transfert est réalisé.
Réalisation d’une opération de gestion ´´Modification de la modalité de gestion pour

Après authentification au moyen du code d’accès les contrats de type multisupport
attribué à l’adhérent, les opérations disponibles L’adhérent peut modifier la modalité de gestion
peuvent être réalisées. de son contrat ou modifier les paramètres de la
Elles nécessitent une validation de l’adhérent par modalité de gestion « à horizon ».
saisie complémentaire de son code confidentiel. Les Tout acte de gestion donne lieu à une information
opérations sont alors considérées comme valides. transmise à l’adhérent.
Pour toute opération, l’adhérent reçoit une
confirmation de l’opération réalisée. L e s o rd re s d ’ i n v e s t i s s e m e n t o u d e
désinvestissement validés par l’adhérent au
Spécificités des opérations en ligne titre de son (ses) contrat(s) sont entièrement
Toute opération est prise en compte dès sa validation de sa responsabilité, sauf à prouver une fraude.
sur le site, sous réserve, pour les versements, d’un Les informations contenues et les opinions
encaissement effectif des sommes. exprimées dans l’espace « Mon Compte » sur
Les dates de valorisation précisées dans la notice www.probtp.com ne représentent en aucun cas
d’information s’appliquent aux opérations en ligne. un conseil d’investissement.
36
L’adhérent reconnaît être clairement informé et à quelque personne que ce soit. Par conséquent,
avoir compris que la valorisation de son épargne l’adhérent supporte toute conséquence du non
sur des supports d’investissement en unités respect de cette obligation.
de compte fluctue à la hausse ou à la baisse, Malgré la vigilance des services de PRO BTP,
selon la valeur de l’unité de compte, et que sa les informations présentes dans l’espace « Mon
rentabilité, pour être significative, doit être Compte » sur www.probtp.com peuvent
mesurée sur plusieurs années. comporter des inexactitudes liées à la mise à jour
des données. Ces informations n’ont donc aucune
Convention de preuve valeur contractuelle, à l’exception des notices
Il est convenu entre les parties que la saisie des d’information des contrats et des conventions de
codes d’accès vaut signature électronique de consultation et de gestion des contrats à distance.
l’adhérent.
Elle permet l’identification de l’adhérent et son Disponibilité des services
consentement aux opérations effectuées en ligne. L’Assureur propose à l’adhérent une disponibilité
La signature électronique entre les parties a la optimale d’accès à ses services.
même valeur qu’une signature manuscrite. Cette garantie ne saurait s’entendre comme une
Afin de sécuriser et de pouvoir être en mesure de garantie absolue en termes de disponibilité ou de
faire la preuve des conditions dans lesquelles sont performance, compte tenu notamment de la structure
effectuées les opérations, l’Assureur conservera des réseaux de communication quels qu’ils soient.
trace d’éléments ayant force probante en matière Les services peuvent être utilisés dans le cadre de
d’application de toutes dispositions du présent plages horaires indiquées sur le site, et ce sauf cas de
contrat. force majeure : difficultés techniques, informatiques
L’adhérent accepte et reconnaît que toutes ou liées aux télécommunications.
consultations et opérations en ligne sur son (ses) Sauf en cas de faute prouvée, la responsabilité
contrat(s) au moyen de ses codes d’accès sont de l’Assureur ne saurait être engagée en cas
présumées effectuées par lui-même. La validation d’impossibilité pour l’adhérent d’utiliser les services
de l’opération en ligne vaut consentement de mis à sa disposition quelle qu’en soit la cause et,
l’adhérent à l’opération en cause. en particulier, au cours de périodes nécessaires à
Le fait de valider les opérations et de cocher l’actualisation des données et informations, ainsi
les cases sur le site Internet manifeste le que des prestations de maintenance permettant
consentement exprès de l’adhérent à la réalisation le bon fonctionnement des services.
de l’opération en ligne, selon les caractéristiques En cas d’indisponibilité momentanée des services,
qu’il a lui-même précisées. il appartiendra à l’adhérent de prendre toute
En cas de contestation, les parties conviennent que disposition nécessaire pour, s’il le désire, effectuer
les données du système informatique de l’Assureur les opérations souhaitées, via les moyens de
et leur reproduction sur support papier sont substitution suivants : courrier envoyé à la direction
opposables à l’adhérent en matière d’application régionale compétente ou réalisation de l’opération
de toutes dispositions du présent contrat. Ces en agence Conseil.
données constituent une preuve des opérations L’Assureur ne saurait être responsable d’une
en ligne effectuées par l’adhérent, à charge pour quelconque difficulté d’émission, de réception et/
ce dernier de prouver, le cas échéant, une fraude ou de transmission et, plus généralement, de toute
d’un tiers. perturbation du réseau de communication utilisé,
sauf en cas de faute prouvée.
Responsabilité
L’Assureur ne peut être tenu responsable des Loi applicable
dommages directs ou indirects des pertes quelle La présente convention est soumise au droit français.
qu’en soit la nature (financière ou autre) et, plus
généralement, d’un trouble quelconque pouvant Propriété intellectuelle
résulter de difficultés liées au fonctionnement des Les marques, ainsi que les noms des contrats cités,
services, sauf faute prouvée. sont des signes protégés. Comme les textes, images,
logos et toutes autres informations contenues sur ce
Informations disponibles sur le site site, ils ne peuvent être copiés, reproduits ou cédés.
Les informations disponibles sur le site sont à
usage strictement privé. L’adhérent s’interdit
toute rediffusion sous quelque forme que ce soit
37
Annexe 5
Fiscalité en vigueur
Les indications générales sur la fiscalité du contrat sont données sous réserve de l’évolution des
dispositions règlementaires et législatives en vigueur et n’ont pas de valeur contractuelle ; elles
vous sont communiquées à titre purement informatif.
Le régime fiscal applicable est le régime fiscal français (sous réserve de l’application des conventions
internationales).
Imposition des rachats (Le prélèvement forfaitaire libératoire s’applique à compter

du 1er euro, même en cas de rachat après huit ans. Toutefois,
En cas de rachat partiel ou total, les plus-values sont et dans ce dernier cas, l’adhérent bénéficie de l’abattement
soumises à l’impôt en fonction de la date d’effet l’année suivante sous la forme d’un crédit d’impôt restitué
des versements. L’adhérent doit décider de l’option par l’administration fiscale, équivalant à la fraction du
fiscale à appliquer sur les plus-values, selon les prélèvement forfaitaire libératoire correspondant.)
règles en vigueur en assurance vie : (b) Prélèvement forfaitaire unique
Un prélèvement forfaitaire obligatoire (non libératoire de
Date d’effet des versements
l’impôt sur le revenu) est prélevé automatiquement par
´´Jusqu’au 25 septembre 1997 : l’Assureur au moment du rachat et reversé à l’administration
fiscale.
êê Les plus-values sont exonérées de fiscalité.
Au moment de la déclaration de revenus, l’adhérent
´Éntre le 26 septembre 1997 et le 26 septembre peut opter pour le prélèvement forfaitaire unique de
2017 : façon globale pour l’ensemble des revenus des contrats
d’assurance vie et de capitalisation perçu dans l’année.
êê Les plus-values peuvent être imposées :
L’impôt dû est diminué des prélèvements forfaitaires
- par l’intégration de leur montant dans la obligatoires déjà réalisés.
déclaration de revenus soumis au barème
L’ensemble des plus-values réalisées est soumis à
progressif de l’impôt sur le revenu (c)
imposition, selon un taux qui dépend de la durée d’épargne
- ou à un prélèvement forfaitaire libératoire (a). (depuis la date d’effet du contrat) :
L’option est à retenir lors de chaque rachat. • 12,8 % de la plus-value en cas de rachat avant huit ans,
´´À compter du 27 septembre 2017 : • 7,5 % et 12,8 % en cas de rachat au-delà de huit ans, après
application des abattements légaux (cf. encadré ci-après).
êê Les plus-values peuvent être imposées :
(c) Déclaration avec vos revenus
- par l’intégration de leur montant dans la Lorsque l’adhérent opte pour l’intégration du montant de
déclaration de revenus soumis au barème la plus-value dans sa déclaration de revenus, ce montant
progressif de l’impôt sur le revenu (c) vient s’ajouter à ses revenus de l’année soumis au barème
-o u au prélèvement forfaitaire unique (b). progressif, établi à partir de ses données personnelles (taux
L’option est à retenir de façon globale marginal d’imposition, composition familiale…).
annuellement lors de la déclaration des revenus. En cas de rachat au-delà de huit ans, le calcul de l’impôt
s’effectue après application des abattements légaux (cf.
encadré ci-après).
a) Prélèvement forfaitaire libératoire
L’impôt est prélevé automatiquement par l’Assureur au Abattements légaux
moment du rachat et reversé à l’administration fiscale.
Les abattements légaux sont de 4 600 € pour les
L’ensemble des plus-values réalisées est soumis à
contribuables célibataires, veufs ou divorcés,
imposition, selon un taux qui dépend de la durée d’épargne
(depuis la date d’effet du contrat) :
et de 9 200 € pour les contribuables mariés ou
pacsés soumis à l’imposition commune.
• 35 % de la plus-value en cas de rachat avant quatre ans,
Ces abattements annuels sont applicables
• 15 % entre quatre et huit ans,
par foyer fiscal pour l’ensemble de leurs
• 7,5 % en cas de rachat au-delà de huit ans, après contrats, quelle que soit l’option fiscale
application des abattements légaux (cf. encadré ci-après),
retenue (prélèvement forfaitaire libératoire
ou exonéré après huit ans pour les contrats souscrits dans
ou intégration dans les revenus). Au-delà, la
le cadre du Plan d’épargne populaire (PEP).
plus-value est soumise à imposition.
38
En cas d’option pour le prélèvement forfaitaire Particularités du PEP
libératoire pour un contrat de plus de 8 ans, le Pour toute transformation en rente après le
prélèvement sera effectué par l’Assureur sans 8e anniversaire du contrat, la rente viagère est
tenir compte de l’abattement. exonérée d’impôt sur le revenu mais reste soumise
En début de l’année suivante, l’adhérent aux prélèvements sociaux pour la fraction de son
reçoit l’imprimé fiscal unique sur lequel est montant déterminée en fonction de l’âge de
mentionnée la plus-value ayant servi de base l’adhérent au moment de l’entrée en jouissance
au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %. de la rente.
Pour bénéficier de l’abattement annuel, cet
élément doit être reporté dans sa déclaration Dénouement du contrat en cas de décès
de revenus.
Le régime fiscal applicable à compter du 22 août 2007
Le prélèvement est alors remboursé par (Loi nº 2007-1223 du 21 août 2007 en faveur du travail,
l’administration fiscale sous la forme d’un crédit de l’emploi et du pouvoir d’achat) est le suivant :
d’impôt, dans la limite de l’abattement consenti.
exonération totale du prélèvement forfaitaire de 20 %
Les plus-values sont exonérées de l’impôt visé (article 990I du Code général des Impôts) et des
ci-dessus, quelle que soit la durée du contrat, droits de succession (article 757B du Code général
lorsque le dénouement résulte du licenciement des Impôts) si le bénéficiaire est :
de l’adhérent ou de sa mise à la retraite anticipée ´´le conjoint ou le partenaire Pacsé du défunt ou,
ou de son invalidité ou de celle de son conjoint ´´membre de la fratrie (frère ou sœur célibataire,
correspondant au classement dans la deuxième ou veuf, divorcé ou séparé de corps) sous double
la troisième catégorie prévue par l’article L 314-4 du condition :
Code de la Sécurité sociale. La demande de rachat êê qu’il soit, au moment de l’ouverture de la
doit pour cela intervenir avant la fin de l’année succession, âgé de plus de 50 ans ou atteint
suivant celle de la réalisation de l’événement. d’une infirmité le mettant dans l’impossibilité
de subvenir par son travail aux nécessités de
Particularités du PEP
l’existence ;
Pour tout rachat effectué après les huit premières êê qu’il ait été constamment domicilié avec le
années du contrat, les plus-values réalisées sont défunt pendant les cinq années ayant précédé
non imposables. le décès.
Prélèvements sociaux
En cas de rachat (partiel ou total) ou en cas de décès, Dans tous les autres cas :
les plus-values sont soumises aux prélèvements ´´pour toutes les primes versées avant le 70e
sociaux, à raison de : anniversaire, le capital reçu par chacun des
´´0,5 % au titre de la CRDS ; bénéficiaires est transmis sans imposition jusqu’à
152 500 €*. Il est taxé à 20 % entre 152 500 € et
´´9,2 % au titre de la CSG ;
700 000 € et à 31,25 % au-delà ;
´´7,5 % de prélèvement de solidarité.
´´les primes versées après le 70e anniversaire
bénéficient de l’exonération des droits de
Rente viagère succession jusqu’à 30 500 €* quel que soit le
La rente viagère est soumise aux prélèvements nombre de bénéficiaires. Les primes versées au-
sociaux à raison de : delà de cet abattement sont soumises aux droits
´´0,5 % au titre de la CRDS ; de succession selon le degré de parenté existant
entre l’adhérent et le bénéficiaire.
´´9,2 % au titre de la CSG ;
* Tous contrats d’assurance vie confondus.
´´7,5 % de prélèvement de solidarité,
et à l’impôt sur le revenu pour une fraction de son
montant variant en fonction de l’âge de l’adhérent
au moment de l’entrée en jouissance de la rente.
39
Annexe 6
Lexique du Multisupport
Action Euro Stoxx 50

Titre représentant une part du capital d’une Indice boursier établi sur la base de la valeur
société cotée ou non en bourse, pouvant des actions des 50 plus grandes sociétés de
être rémunéré par des dividendes versés en la zone euro, choisies en fonction de leur
fonction des bénéfices réalisés et distribués capitalisation boursière, de leur liquidité et
par l’entreprise. de leur appartenance sectorielle.
Assurance de groupe Fonds commun de placement

(collective) (FCP)
Contrat d’assurance souscrit par une Copropriété d’instruments financiers
personne morale (appelée « souscripteur ») (actions, obligations…) gérée par une
auprès d’un assureur, au profit d’un groupe société de gestion, qui agit pour le compte
d’assurés (appelés « adhérents ») ou de leurs des investisseurs ayant acheté des parts du
bénéficiaires. fonds.
EONIA Fonds d’investissement

Taux de référence des opérations réalisées à vocation générale
au jour le jour sur le marché monétaire de Organisme de placement collectif, ouvert
la zone euro. aux particuliers, qui lève des capitaux
auprès d’investisseurs en vue de les investir
conformément à une politique de gestion
BofA Merrill Lynch Euro prédéfinie, dans le cadre de fonds communs
Government 5-7 ans de placement (FCP) ou de sociétés
Indice représentatif du cours des obligations d’investissement à capital variable (SICAV).
à taux fixe libellées en euros et émises par
les États membres de la zone euro, ayant
une échéance de 5 à 7 ans. Les obligations Fonds en euros
intégrées à cet indice sont émises par des Support d’investissement des contrats
États notés dans la catégorie « investment d’assurance vie, sur lequel les sommes
grade » dont la solidité financière est placées sont exprimées en euros et
considérée comme élevée. bénéficient d’une garantie par l’assureur
du capital net investi et des intérêts versés
annuellement.
Le Multisupport fait partie de la gamme Épargne . La marque a fait

l’objet d’un dépôt et d’un enregistrement régulier auprès de l’INPI par la SAF BTP VIE.
40
Marge de solvabilité Provision mathématique
Surplus de fonds propres dont doit Valeur actuelle à un instant donné du
disposer un assureur pour faire face aux montant des engagements pris par
engagements contractés envers ses assurés, l’assureur vis-à-vis de ses assurés, qui
par rapport à un montant minimum défini doivent être couverts par des actifs
par la règlementation. (obligations, actions, immobilier…)
garantissant la capacité de l’assureur à
effectuer le règlement intégral de ces
Monétaire engagements.
Catégorie de titres de créance de court
terme s’échangeant sur un marché où les Provision pour participation
banques, les compagnies d’assurance, aux excédents
les entreprises et les États prêtent et (ou aux bénéfices)
empruntent des fonds en fonction de leur Réserve de rendement destinée aux
besoin. adhérents, que l’assureur peut constituer
en y affectant chaque année une partie de la
participation aux bénéfices dégagée par les
Multisupport résultats techniques et financiers du fonds
Contrat d’assurance vie permettant à
en euros.
l’assuré de répartir son épargne entre
différents supports en unités de compte
et, le plus souvent, un support en euros. Société civile de placement
immobilier (SCPI)
Structure d’investissement de placement
Obligation collectif dont l'objet est l'acquisition et
Titre représentatif d’une dette à moyen-long
la gestion d'un patrimoine immobilier
terme émise par une société, une collectivité
professionnel.
publique ou un État, remboursable pour
un montant et à une date prédéfinis et
rémunéré par des intérêts.
Unité de compte
Support d’investissement des contrats
d’assurance vie multisupport, sur lequel les
OPCVM sommes placées sont exprimées en nombre
Organisme de placement collectif en valeurs
d’unités de compte et dont la valeur peut
mobilières librement commercialisable dans
évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction
l’Espace Économique Européen, qui gère
des fluctuations des marchés financiers, sans
des portefeuilles d’instruments financiers et
garantie du capital par l’assureur.
émet des parts ou actions, dans le cadre de
fonds communs de placement (FCP) ou de
sociétés d’investissement à capital variable
(SICAV).
Valeur liquidative
Valeur d’une part d’un fonds commun de
placement, sur la base de laquelle sont
réalisés les achats et les ventes de parts
du fonds et qui est obtenue en divisant la
valeur globale des actifs du fonds par le
nombre total de parts.
41
Annexe 7
La lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement
du terrorisme
Compte tenu des risques que représentent le ´´Dans certaines situations, en raison par
blanchiment de capitaux et le financement du exemple des caractéristiques de l’opération
terrorisme pour la société, les pouvoirs publics envisagée (particulièrement complexe ou d’un
imposent aux entreprises du secteur financier montant inhabituellement élevé) ou de votre
(banques et assurances) de déceler, de façon situation personnelle ou professionnelle (4),
précoce, à travers les opérations réalisées, les votre assureur peut considérer que le risque de
personnes susceptibles de participer à des activités blanchiment et de financement du terrorisme
illicites. justifie la mise en œuvre de mesures de vigilance
Cela se traduit notamment par des obligations complémentaires.
d’identification, de connaissance de leur client et ´´Lorsque l’assureur n’a pas pu obtenir les
de vigilance constante (1). Le manquement à ces informations ou les justificatifs qui lui sont
obligations peut entraîner des sanctions financières nécessaires, ce dernier a l’obligation de ne pas
lourdes, voire des sanctions pénales. exécuter l’opération demandée ou de ne pas
Pour cette raison, votre assureur peut être amené établir de contrat d’assurance. En outre, votre
régulièrement à vous poser des questions et à vous assureur peut également être amené à effectuer
demander des justificatifs. une déclaration aux autorités concernées (5).
´Ávant de signer un contrat d’assurance, votre

assureur : (1) Articles L. 561-5, L. 561-5-1 et L. 561-6 du Code monétaire
et financier
êê Vérifiera votre identité .
(2)
(2) Pour les personnes physiques, par un document officiel
êê Recueillera les informations lui permettant de d’identité en cours de validité comportant une photographie;
pour les personnes morales, par l’original ou la copie de
vérifier la cohérence de votre situation avec tout acte ou extrait de registre officiel datant de moins de 3
les opérations d’assurance envisagées. Il mois ou extrait de Journal Officiel (l’assureur est également
tenu d’identifier et de vérifier l’identification du ou des
pourra ainsi vous interroger sur votre situation bénéficiaires effectifs, c’est-à-dire de la ou des personnes
patrimoniale, votre profession, vos revenus, la qui contrôle(nt) la personne morale).
provenance des sommes que vous souhaitez (3) Exemples : acte de cession de vente immobilière, acte de
placer sur un contrat d’assurance vie... et vous donation, avenant de rachat d’un produit d’assurance vie…
(4) Articles L. 561-10 2° et R. 561-18 du Code monétaire et
demander les justificatifs correspondants. financier
´´Pendant toute la durée de vie du contrat, (5) Articles L. 561-15, L. 561-23 et D. 561-33 du Code monétaire
votre assureur est tenu d’exercer une vigilance et financier.
constante et de réaliser un examen attentif de
toutes les opérations effectuées. En pratique,
cela signifie que votre assureur peut vous
poser de nouvelles questions sur l’origine ou
la destination des sommes ou vous demander
la fourniture de nouveaux justificatifs (3), soit à
l’occasion d’une nouvelle opération, soit lors
de mise à jour régulière des informations vous
concernant.
42
VOS CONTACTS
Pour toute opération ou demande d’information, neuf directions régionales vous informent.
Contactez-nous du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h, et le samedi de 8 h 30 à 13 h
PARIS - SEINE
75745 PARIS CEDEX 15
Tél. 01 55 76 15 05
ÎLE DE FRANCE - CENTRE

CS 11136 - 75545 PARIS CEDEX 11
Tél. 01 40 31 38 88
NORD-PAS-DE-CALAIS
59042 LILLE CEDEX
NORMANDIE-PICARDIE Tél. 03 20 12 35 35
76138 MONT-SAINT-AIGNAN CEDEX
Tél. 02 35 07 29 44
GRAND-EST
CS 55415 - 54056 NANCY CEDEX
Tél. 03 83 95 39 94
OUEST-ATLANTIQUE
44176 NANTES CEDEX 04
Tél. 02 40 38 15 15
RHÔNE-ALPES
BOURGOGNE AUVERGNE
CS 70734 - 69257 LYON CEDEX 09
SUD-OUEST Tél. 04 72 42 16 16
33055 BORDEAUX CEDEX
Tél. 05 56 11 56 11
MÉDITERRANÉE
CS 50011 - 13395 MARSEILLE CEDEX 10
Tél. 04 96 20 70 00
À votre disposition aussi, 114 agences Conseil sur toute la France

Retrouvez leurs adresses sur www.probtp.com SBCP 4052 – V19 – 07/2019
www.probtp.com
Contrats d’assurance collective à adhésion facultative souscrits auprès de la Société d’Assurances Familiales des Salariés et Artisans Vie (SAF BTP VIE).
SAF BTP VIE Société d’Assurances Familiales des Salariés et Artisans Vie – Société anonyme à directoire et conseil de surveillance
Entreprise régie par le Code des assurances au capital de 126 610 000 € entièrement versé - Siège social : 7 rue du Regard 75006 PARIS – SIREN : 332 060 854 – RCS PARIS
La SAF BTP VIE est membre de PRO BTP, groupe paritaire de protection sociale à but non lucratif, au service du Bâtiment et des Travaux publics.

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Assurance Multisupport-Confiance Notice (2019)

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Assurance Multisupport-Confiance Notice (2019)

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NOTICE D’INFORMATION

RÉSUMANT LES CONDITIONS

  et encadré a pour objectif d’attirer l’attention de l’adhérent sur certaines dispositions

Article 8 – Garanties de l’adhésion

À compter du terme initial de l’adhésion

temporairement, à tout moment et sans préavis, les 4. Provisions mathématiques au 1 janvier ;

possibilités de transfert d’épargne du support en 5. R evenus réguliers provenant des éléments

Article 29 – Utilisation du solde TITRE XIII – DISPOSITIONS

formule de gestion. À cette échéance, l’adhésion se

Montants minimums Frais

au 31 décembre) sont gratuits. 0,50 % sur le capital

Objectif Stratégie d'investissement

REGARD Réaliser une

REGARD Réaliser une

REGARD Dégager une

REGARD Réaliser une

REGARD Atteindre, sur

REGARD Préserver le capital

REGARD Réaliser une

REGARD Réaliser une

Le fonds capitalise ses revenus.

Répartition de l’épargne (en %) Répartition de l’épargne (en %)

Réalisation d’une opération de gestion ´´Modification de la modalité de gestion pour

Imposition des rachats (Le prélèvement forfaitaire libératoire s’applique à compter

Action Euro Stoxx 50

Assurance de groupe Fonds commun de placement

EONIA Fonds d’investissement

Le Multisupport fait partie de la gamme Épargne . La marque a fait

´´Avant de signer un contrat d’assurance, votre

ÎLE DE FRANCE - CENTRE

À votre disposition aussi, 114 agences Conseil sur toute la France

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 et encadré a pour objectif d’attirer l’attention de l’adhérent sur certaines dispositions

temporairement, à tout moment et sans préavis, les 4. Provisions mathématiques au 1 janvier ;

possibilités de transfert d’épargne du support en 5. R evenus réguliers provenant des éléments

Réalisation d’une opération de gestion ´´Modification de la modalité de gestion pour