ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ..............................................................................................................2
ГЛАВА 1. ПРОИСХОЖДЕНИЕ И ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ ДЕНЕГ.............3
1.1 Происхождение и сущность денег...................................................................3
1.2 Функции денег и их эволюция.........................................................................5
ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ И ВИДОВ ДЕНЕГ............................................8
2.1 Товарные деньги................................................................................................8
2.2 Металлические деньги......................................................................................9
2.3 Бумажные (наличные) деньги........................................................................12
2.4 Кредитные деньги...........................................................................................15
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.....................................................................................................19
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.............................................21

1
 ВВЕДЕНИЕ

Актуальность проблемы сущности денег осознавали с давних времен, и

несмотря на многовековые исследования и большое количество теоретических
концепций денег, человечество сегодня еще не имеет однозначного и
окончательного ответа на вопрос, что же такое деньги. Убеждения, которые не
вызвали сомнений в одних общественных условиях, с изменением последних
вступали в противоречие с реальной действительностью и отвергались.
Разработке денежной теории посвятили свои труды такие ученые как: А.
Смит, Д. Рикардо, К. Маркс, Дж. Кейнс, М. Фридман, К. Макконелл и С. Брю,
С. Фишер, Л. Харрис, Г. Хаббард и др.
Объектом исследования выступают основные формы денег.
Предметом – эволюция денег.
Цель курсовой работы заключается в изучении основных функций и
эволюции денег.
Для достижения поставленной цели были обозначены следующие задачи:
- изучить сущность и происхождение денег;
- обозначить основные функции денег;
- проанализировать эволюцию форм и видов денег;
- выявить роль денег в современном обществе.
Для достижения поставленной цели в работе использованы методы
логического анализа, включая анализ и синтез в рамках системного подхода,
динамический и структурный анализ, сравнительный анализ.
Теоретической базой работы послужили исследования как российских,
так и зарубежных авторов.
Структура курсовой работы состоит из введения, основной части из трех
глав, заключения и списка использованной литературы из 20 наименования.

2
 ГЛАВА 1. ПРОИСХОЖДЕНИЕ И ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
1.1 Происхождение и сущность денег

Деньги – это, пожалуй, один из самых выдающихся изобретений

цивилизации. В социальной жизни аналогов масштаба этого творения
человеческого ума нет. Почти вся структура современной экономики построена
на существовании денег.
Деньги родились благодаря торговле, а поскольку истоки последней
связаны с древностью человеческой истории, то в этой же давности достигает и
корни денежных систем. Об истоках происхождения денег хорошо сказал
выдающийся историк Фернан Бродель: «Как только происходит обмен
товарами, немедленно же раздается лепет денег»1.
Анализ исторического процесса происхождения денег содержит в себе
все предпосылки для решения вопроса о необходимости их в жизни общества.
Тот факт, что деньги возникли как элемент меновых отношений,
свидетельствует о том, что необходимость их непосредственно обусловлена
наличием товарного производства и обмена. Многовековой опыт
хозяйствования у всех народов мира подтверждает, что наиболее
целесообразным является обмен товаров за деньги, обмена в форме Т – Д - Т
нет равнозначной альтернативы. Поэтому представители многих теорий денег
вообще не рассматривают необходимость денег как самостоятельное
теоретическое вопросы. Те же, кто его касается, сводит необходимость денег в
организационных трудностей и высоких затрат натурального обмена товаров,
то есть бартера.
Еще в XIX веке достаточно распространенным было объяснения
необходимости денег неудобствами, которые возникают в процессе
натурального товарообмена. Недалеко отошли от этого объяснения и
современные экономисты Запада. Так, в фундаментальной работе «Денежная

1
Сущность и функции денег в современных условиях [Электронный ресурс]. – Режим доступа:
http://allrefs.net/c5/4fcne/p13/
3
теория» английского экономиста Л. Харриса объяснения необходимости денег
сведено по сути к утверждению, когда имеет место такое сложное сочетание
товаров и людей, которые занимаются обменом, бартер исключительно
сложный и неэффективный. Такой подход ориентирован преимущественно на
внешний связь между товарным обменом и деньгами и не охватывает
глубинных процессов, которые предопределяют сами трудности натурального
обмена2.
Таким образом, важным открытием в исследовании природы денег
является вывод об их товарное происхождение. Развитие обмена происходило
путем смены приобретенных форм стоимости.
Появление денег предшествовал долгий и сложный процесс развития
обмена и форм стоимости. Первой формой стоимости является простая,
единичная, или случайная форма стоимости. Она возникла в условиях
первобытнообщинного строя, когда обмен имел случайный, а не массовый
характер. Община изредка обменивалась продуктами своего труда.
Эту форму стоимости можно выразить следующим соотношением:
100 кг зерна = 20 м полотна ( Т1=Т2).
В этом соотношении первый товар (зерно) играет активную роль, то есть
выражает свою стоимость в определенном количестве потребительной
стоимости второго товара (полотна) и находится в относительной форме
стоимости.
Второй товар играет пассивную роль, поскольку используется для
определения стоимости первого товара. Он находится в эквивалентной форме
стоимости, то есть выступает в отношении первого товара как равная
стоимость, или эквивалент3. Это значит, что товар – эквивалент и воплощена в
нем конкретная работа является формой выражения общественного
абстрактного труда. С этим и связана тайна денег.

2
Харрис Л. Денежная теория. – М.: Прогресс, 1990. С.23.
3
Финансы, денежное обращение и кредит : учебное пособие для обучающихся по программам среднего
профессионального образования. Ч. 1/ И.Р. Зарипова - 2014. - 80 с. С.15-17.
4
 Развитие общественного разделения труда и рост производства
обусловили дальнейшее развитие обмена, который становится регулирующим.
Это означает переход к полной, или развернутой формы стоимости, когда один
товар может обмениваться на множество других товаров, которые выступают в
роли эквивалента.
Итак, деньги — это товар, который является всеобщим эквивалентом для
всех других товаров. По его потребительной стоимостью постоянно закреплена
функция всеобщего эквивалента.

1.2 Функции денег и их эволюция

Функция денег – это определенное действие или «работа» денег

относительно обслуживания движения стоимости в процессе общественного
воспроизводства. Существуют различные взгляды ученых-экономистов
относительно функций денег. Охарактеризуем все функции, и определим
факторы, которые влияют на количество функций, которые выполняют деньги
в зависимости от страны или региона мира, где они обслуживают товарно-
денежный оборот.
1. Мера стоимости – это функция, в которой деньги обеспечивают
выражение и измерение стоимости товаров в форме цены. Назначение этой
функции – выражать, и измерять стоимость товаров4.
2. Средство обращения – это функция, в которой деньги выступают
инструментом при обмене товаров, и обеспечивают их оборот (товар – деньги –
товар, Т—д—Т)5.
Процесс товарно-денежного оборота может быть реализован в два
самостоятельных этапа: Т—Г и Г—Т. Благодаря этому:
– возможно задерживать деньги и накапливать стоимость (функция
накопления);
4
Уткина В. А., Слюсаренко В. К. Деньги — понятие и сущность // Молодой ученый. — 2016. — №30.
— С. 284.
5
Там же. С. 286.
5
 – владелец денег может перенести покупку другого товара на будущее
или вообще использовать деньги по другому назначению.
На современном этапе экономического развития активно используют
кредитные услуги, и процесс товарно-денежного оборота на определенных его
этапах трансформируется в процесс товарно-кредитного оборота.
3. Средство платежа – это функция, когда деньги обслуживают
погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами
экономики, возникающие в процессе расширенного воспроизводства (Т—К—
Т)6.
Появление этой функции обусловлена продажей товара в кредит. Эти
деньги отличаются от денег как средства обращения, что объясняется фактором
времени, которое отделяет реализацию товара (в долг) от платежа в счет
погашения задолженности.
4. Средство накопления – это функция, при которой деньги обслуживают
накопление стоимости в ее общей абстрактной форме в процессе расширенного
воспроизведения. Эта функция развилась после и на основе функции средства
обращения, когда товаропроизводитель мог оставить часть выручки себе (его
производительность труда была выше текущие производственные и
потребительские нужды), но ранее функции средства платежа7.
Формы накопления денег: в виде золотых слитков; в эстетической форме
(предметы роскоши); накопление денег как стоимости. В этом случае резерв
платежных средств можно направить на расширение производства, вложить в
ценные бумаги, банки и т. п. и получить дополнительную прибыль.
5. Мировые деньги – это функция, где деньги обслуживают движение
стоимости в международном экономическом обороте, и обеспечивают
реализацию экономического сотрудничества между странами8. На сегодня
мировыми деньгами являются:
6
Борецкий Е. А., Егорова М. С. Эволюция взглядов на сущность денег и их виды // Молодой ученый.
— 2015. — №10. — С. 546.
7
Там же.547.
8
Борецкий Е. А., Егорова М. С. Эволюция взглядов на сущность денег и их виды // Молодой ученый.
— 2015. — №10. — С. 548.
6
 – драгоценные металлы: золото, платина;
– определенные валюты: доллар, евро, фунт стерлингов, иена и
швейцарский франк, канадский доллар, скандинавские валюты (норвежский и
шведский) (как дополнительные мировые валюты);
– SDR – мировая безналичная денежная единица, которая представляет
собой корзину валют (на сегодня это доллар, евро, иена и фунт стерлингов)9.
Однако при всей важности функции денег как средства соизмерения
стоимости не она является решающей в движении капитала, а ее превращенная
форма, дальнейшее развитие в функцию меры капитала. Именно мера капитала,
мера его самовозрастания делает оправданным движение денег как капитала. В
то же время противоречивое столкновение этих мер может вызывать
экономические потрясения товарного производства. Этим, в частности,
объясняется возникновение таких явлений, как инфляция и валютная
нестабильность, перекосы в ценовом механизме и курсах валют и др.
Таким образом, можно сделать основной вывод, что деньги – это
единственный товар, из которого нельзя получить пользы, только как
избавившись от них.

9
Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие. М.: Издательско-
торговая корпорация «Дашков и К°», 2011. — 484 с.
7
 ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ ФОРМ И ВИДОВ ДЕНЕГ
2.1 Товарные деньги

При использовании товарных денег (случайной формы стоимости) в

качестве всеобщего эквивалента не существовало общепринятого средства
обмена, происходил непосредственный обмен товарами между субъектами. В
этот период функционировала бартерная экономика. Но для того чтобы по
бартерной экономики происходил обмен товарами, нужен двойной совпадение
желаний, то есть продавец и покупатель должны хотеть того, что может
предложить противоположная сторона. Такая торговля требует больших затрат,
поэтому что люди должны тратить время и ресурсы на поиск других людей, чьи
желания относительно сделки обмена совпадали бы с их 10. Поэтому на замену
эпохи, когда в качестве денег использовались различные товары (случайная
форма стоимости), пришла эпоха товарных денег всеобщей формы стоимости.
Товарные деньги – всеобщая форма стоимости:
– предметы первой необходимости (скот, соль, зерно – как наиболее
ходовые товары);
– предметы роскоши (мех, жемчуг, украшения – как товары, долго
сохраняются, и имеют высокую стоимость).
Характерные черты товарных денег: функционировали поштучно; не
подлежали разделу; выступали в своем естественном виде.
Предпосылки перехода от товарных до следующих форм денег:
– требование однородности денег;
– требование экономической делимости денег;
– способность денег долгое время сохранять свою стоимость;
– требование высокой портативности.

10
Азимов Т. А., Безнощук Л. Ю. Инвестиционная политика Российской Федерации // Молодой
ученый. — 2016. — № 27. — С. 325–327.
8
 Направление движения эволюционных изменений форм денег на этом
этапе – это движение от случайной формы стоимости к общей форме
стоимости.

2.2 Металлические деньги

На замену товарным деньгам человечество начало использовать

металлические деньги. В процессе эволюции монеты существовали, и
использовались в разных формах и видах.
В зависимости от металла изготовления различают железные, медные,
серебряные, золотые, билонные монеты.
Билонные монеты – разменная монета, изготовленная из сплава
недрагоценных металлов с невысокой стоимостью.
Характерные черты билонных монет:
– дешевая стоимость по сравнению с драгоценными монетами;
– такие деньги не имеют собственной стоимости, и являются
неполноценными деньгами11.
В зависимости от субъекта, который чеканит монеты, различают:
– монеты – частные деньги. Сначала монеты были частными, чеканились
отдельными купцами, имели штемпель этого купца (простые слитки металла с
купеческой печатью), но при этом было и ограниченный круг их использования
как всеобщего товара-эквивалента (денег);
– монеты – государственные деньги. С появлением и развитием института
государственности и монополизацией государством определенных функций в
своей компетенции, право на печатание денег (монет) также перешло от
частных субъектов к государству, и соответственно монеты начали выпускать
со штемпелем государства (на одной стороне монет отчеканили номинал, на

11
Мерников А. Г., Деньги России от монет древней Руси до современных денежных знаков, Монеты и
банкноты России / А. Г. Мерников. - Москва : АСТ, 2016. - 239 с. С.13.
9
противоположном – герб определенной страны, края монеты делали
ребристыми).
Предпосылки перехода от металлических до следующих форм денег:
– требование экономичности (износ золотых монет и потеря ими своей
стоимости в процессе обращения, ограниченность золотых запасов для
расходования золота на изготовление монет, удешевление изготовления денег и
т. д.);
– требование ускорения и упрощения оборота денег.
Направление движения эволюционных изменений форм денег на этом
этапе и дальше – это переход:
ПОЛНОЦЕННЫЕ ДЕНЬГИ → СМЕШАННЫЕ ДЕНЬГИ →
НЕПОЛНОЦЕННЫЕ ДЕНЬГИ12.
Полноценные деньги имели важное преимущество: их стоимость была
относительно постоянной, менялась медленно, что обеспечивало экономику
надежным стандартом измерения всех экономических процессов, и явлений13.
Полноценными деньгами являются денежные знаки, у которых
покупательная способность прямо зависит от материала, из которых они
изготовлены. Чаще всего это золото, серебро, медь. У таких денежных знаков
номинальная стоимость, указанная на лицевой стороне, обязательно совпадает с
товарной рыночной.
Обязательным условием для таких денежных знаков является полное
соответствие номинальной стоимости реальной. Например, на серебряную
монету весом в один грамм можно приобрести ровно столько товаров, сколько
стоит такой вес данного металла14.
Полноценные деньги – это не только платежный инструмент, но и
важнейший рычаг государственного управления и регулирования. С их

12
Деньги, кредит, банки : учебное пособие : для студентов, обучающихся по специальности "Финансы
и кредит" : соответствует Федеральному государственному стандарту 3-го поколения / Н. А. Агеева. - Москва :
РИОР ИНФРА-М, cop. 2014. – 151. С.84.
13
Мерников А. Г., Деньги России от монет древней Руси до современных денежных знаков, Монеты и
банкноты России / А. Г. Мерников. - Москва : АСТ, 2016. - 239 с. С.20.
14
Ратнер З. Я., Громов Р. М. С монетой сквозь века // Юный ученый. — 2016. — №2. — С. 49-50.
10
появлением зарождается новая функция государства – не только введение в
оборот определенных монет или слитков, но и принятие необходимых
нормативно-правовых актов для регулирования деятельности всех людей, кто
пользуется такими средствами платежа15.
Научно-технический прогресс и рост населения стали причиной
существенного увеличения ассортимента товаров и услуг, а также потребности
в них. Серебра и золота уже не хватало для обеспечения рынка необходимым
количеством платежных средств, и на смену реальным пришли неполноценные
деньги.
В начале прошлого века реальные денежные знаки стали вытесняться
купюрами, которые изготовлены из бумаги, не имеют практически никакой
номинальной стоимости, подтвержденной «золотым» эквивалентом,
подвержены сильному обесцениванию, и не могут быть использованы как
товар. Такие деньги называют неполноценными. При этом у них есть и ряд
достоинств: простота в имитировании, ничем не ограниченном в физическом
смысле, а также удобство в обращении. Такие средства платежа смогли решить
проблему с нехваткой денег на рынке, но вызвали и целый ряд других проблем
и последствий. Таких как, например, необходимость курсового определения
стоимости валют разных государств на основании множества переменных
факторов.
Итак, неполноценные деньги — это «заместители» полноценных,
денежные знаки, собственная стоимость которых незначительна.
Неполноценные деньги называются еще кредитными деньгами.
Неполноценные деньги сохранили в себе некоторые недостатки
полноценных денег, а именно: высокие затраты на изготовление и слабую
управляемость их обращения.

15
Трубачеев Е. В., Рынок ценных бумаг : учебник для вузов / Трубачеев Е. В.; Негос. образоват.
учреждение высш. проф. образования Моск. экон.-фин. ин-т. - Москва : Изд-во МЭФИ, 2014. - 259, [1] с. : ил. ;
21 см. - Библиогр.: с. 259. С.133.
11
 Недостатки неполноценных денег привели к появлению кредитных денег
в форме записи в бухгалтерских книгах банков (на счетах клиентов) и в памяти
компьютеров (электронные деньги).
Электронные деньги – это условное название средств, которые
используются их собственниками на основе электронной системы банковских
услуг. Электронные деньги используются благодаря внедрению в расчётах
компьютерной техники и современных систем связи. Сегодня это наиболее
прогрессивный, экономичный и удобный носитель денежных функций.
То есть, нужно осознать, что современные кредитные деньги имеют
несколько форм проявления — наличную, кредитную, электронную, форму
«торговых» денег, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.
Таким образом, развитие форм денег — это долгий путь от простых
товаров (скот, соль, меха и т.д.) к электронным сигналам в компьютерных
системах.
Смешанные деньги – деньги, что были в обороте в период между
использованием полноценных и неполноценных денег. В настоящее время в
одних странах использовали полноценные деньги, в других – неполноценные
(бумажные). Кроме того, в одних и тех же странах в обороте могли быть и
драгоценные монеты (полноценные деньги), и бумажные банкноты
(неполноценные деньги).
Далее на замену и дополнения к металлическим деньгам человечество
начало использовать бумажно-кредитные деньги.

2.3 Бумажные (наличные) деньги

Разновидности бумажных наличных денег:

– с ограниченными функциями и ограниченным кругом обращения
(вексель, чек, банкноты купцов – «классическая» банкнота);

12
 – с неограниченными функциями и неограниченным кругом обращения =
бумажные банкноты государства (валюта) + драгоценные / билонные монеты.
«Классическая» банкнота возникла в конце XVII века, из расписки
средневековых банкиров о взятии на сохранение от купцов золота и об
обязательстве вернуть его по первому требованию. По мере роста богатств
банков их расписки (банкноты) стали принимать, и использовать как средство
обращения и платежа наравне с золотой монетой, то есть они стали деньгами16.
Постепенно такие расписки приобрели установленной формы и
абстрактности, они задерживались в обороте, не возвращаясь к банков для
выплаты по ним золота. Это дало возможность банкирам выдавать свои
банкноты купцам на сумму большую, чем их покрытие золотом, принятым на
хранение, то есть перейти от полного до частичного покрытия банкнот.
Характерные черты «классической» банкноты:
– выпуск банкноты частными банкирами;
– обязательный обмен на золото по первому требованию владельцев;
– двойное обеспечение: золотое (золотым запасом) и товарное
(коммерческими векселями, которые находились в портфеле банка), что
гарантировало ей надежность, постоянную стоимость, нормальное обращение и
высокую эластичность оборота.
Одним словом, безналичный расчет существовал издревле, а банкноты
(расписки, квитанции) были общеизвестным финансовым инструментом.
Оставалось найти для них форму в виде бумажного носителя, а бумагу, как
известно, изобрели в Китае.
Фактически банкноты выступали средством безналичного расчета, когда
продавец товара получал банкноту, которая несла информацию о наличии у
покупателя достаточного количества монет в банке. Банк в акте покупки
участвовал косвенно, так как новый держатель банкноты имел право

16
Сильвио Гезель. Естественный экономический порядок [Електронний ресурс]. – Режим доступа :
http://www.e-reading.link/book.
13
обратиться в банк для окончательно расчета в стандартных деньгах, но чаще
всего использовал ее в дальнейшем обороте.
Первые банкноты являлись разменными денежными знаками, но со
временем появились банкноты с реальным и нереальным обеспечением.
Самостоятельную ценность банкноты не имели, а представляли лишь
информацию на носителе, какую сумму монет должен был банк-эмитент
предъявителю. Банкноты, как первые кредитные деньги (долговые деньги)
появлялись по причине не только неудобства обращения металлических денег,
но и нехватки монеты, объяснимой нехваткой металлов в государственной
казне для чеканки. Товарная масса росла, а монет для обслуживания обращения
не хватало, что заставляло власти использовать заменители – суррогаты денег.
В этом отношение показательны причины, приведшее к появлению
настоящих бумажных денег. Если до этого момента банкноты, хоть на бумаге
или другом носителе – пергаменте, коже, ткани, были долговыми
обязательствами частных лиц и банков, то с вступлением в игру государств они
становятся настоящими бумажными деньгами.
Появление бумажных денег возложило на государство полную
ответственность за кредитно-денежное обращение в стране. Государство своей
властью принудительно устанавливает курс бумажных денег по отношению к
драгоценным металлам. Опыт Англии по введению банкнот, неразменных на
благородные металлы, позволил к началу 20 века перейти к бумажным деньгам
с частичным покрытием, а вскоре и без всякого покрытия.
Появление бумажных денег породило появление таких понятий как:
государственные деньги, кредитные деньги, долговые деньги, фидуциарные
деньги, фиатные деньги, федеральные деньги17
Отказ от размена бумажных денег на металлы сделал их самих
стандартными деньгами государства. Деньги на бумажном носителе теперь

17
Трубачеев Е. В., Рынок ценных бумаг : учебник для вузов / Трубачеев Е. В.; Негос. образоват.
учреждение высш. проф. образования Моск. экон.-фин. ин-т. - Москва : Изд-во МЭФИ, 2014. - 259, [1] с. : ил. ;
21 см. - Библиогр.: с. 259. С.140.
14
сами стали полноценным средством платежа, которое проявляется в момент
произведения платежа.
Современные бумажные деньги являются средством обращения и
платежа, утратив свойство сокровища. В отличие от других кредитных денег
они застревают в обращении и не возвращаются в банк, выпустивший их в
обращение. Благодаря авторитету власти и безмолвному договору членов
общества государственные бумажные деньги получают свойство всеобщей
обращаемости (ликвидности).
Так как их внутренняя стоимость составляет ничтожную часть их
представительной стоимости, то они являются лишь знаками (символами)
единиц стоимости (информацией), во многом утратив материальную сущность

2.4 Кредитные деньги

В конце 17 века в России появился новый вид кредитных денег –

банкноты, право на выпуск которых имел только центральный банк. Богатый
золотой запас страны исключал возможность обесценивания подобного вида
денежных средств. Банкноты в любое время могли быть обменяны на золото.
Основная отличительная особенность банкноты от векселя заключается в
бессрочности ее существования.
Кредитные деньги и их виды явились составной частью зарождения и
развития системы капитализма, одной из основных черт которого стал
кругооборот денежных средств, вызвавший целый ряд экономически важных
для страны последствий. Кругооборот капитала обеспечивает постоянное
движение денег, которое чаще всего осуществляется посредством
кредитования. Основной формой движения денежных знаков при этом
становится кредит, основной формой платежей – кредитные деньги.
Разновидности кредитных денег:
– чек (деньги – с ограниченными функциями и кругом обращения);

15
 – вексель (кредитные деньги – с ограниченными функциями и кругом
обращения);
– платежная карта (кредитно деньги – с ограниченным кругом
обращения);
– электронные деньги (деньги, условные денежные единицы в
специализированных системах).
Чек – денежный документ установленной формы, который содержит
безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении выплатить
(перечислить) держателю чека указанную сумму.
Чековый счет – форма хранения денег в банке, что дает возможность
владельцу счета не пользоваться наличными средствами, а предоставлять
(выписывать) как оплату за товары или услуги чеки на свой счет в банке, а
банк, в свою очередь, осуществляет непосредственную оплату в денежном
эквиваленте, выдавая деньги с такого счета18.
Виды чеков:
– денежный чек используется для получения наличных денежных средств
со счета;
– расчетный чек – письменное поручение банку осуществить денежный
платеж (перевод) со счета чекодателя на счет чекодержателя. Такие чеки
используются для безналичных расчетов;
– именной чек;
– чек на предъявителя.
Платежная карта – это именной денежный документ, который выдается
банком собственнику текущего счета; дает возможность оплатить через
компьютерные сети свои покупки и погасить долги переводом денег по счету
без использования денежной наличности.
Положительные последствия внедрения платежных карточек:
– ускорение оборота денег;
18
Трубачеев Е. В., Рынок ценных бумаг : учебник для вузов / Трубачеев Е. В.; Негос. образоват.
учреждение высш. проф. образования Моск. экон.-фин. ин-т. - Москва : Изд-во МЭФИ, 2014. - 259, [1] с. : ил. ;
21 см. - Библиогр.: с. 259. С.157-159.
16
 – удобство выполнения платежей для плательщиков;
– уменьшение издержек обращения;
– расширение сферы функционирования кредитных денег и включения в
нее массовых платежей населения.
Вексель – письменное долговое обязательство установленной формы,
удостоверяющее безусловное обязанность должника уплатить определенную
денежную сумму в определенный срок своему кредитору.
Вексель является разновидностью денег, поскольку выполняет
следующие функции:
а) является средством обращения. Вексель, как и деньги, является
инструментом-посредником при купле-продаже товаров или услуг, то есть
исполняет функцию средства обращения. В частности, при недостатке денег
субъект может применить как отсрочку платежа вексель, а это означает, что не
происходит приостановление товарно-денежного оборота, то есть вексель
заменяет деньги как средство обращения19;
б) средство платежа. И деньги, и векселя применяются в товарном
обороте при платежах за товары или услуги. В частности, когда заканчивается
срок отсрочки платежа и наступает время исполнения обязательств по векселю,
происходит непосредственный платеж в денежном эквиваленте со стороны
должника, поэтому и говорим о том, что вексель, как и деньги, выполняет
функцию средства платежа;
в) мера стоимости. Вексель, как и бумажные деньги, может выражать
определенную стоимость, но, в отличие от денег, стоимость векселя может
меняться (например, в случае досрочной реализации векселя).
Виды векселей:
1. по механизму предоставления: простые векселя и переводные
векселя;

19
Мерников А. Г., Деньги России от монет древней Руси до современных денежных знаков, Монеты и
банкноты России / А. Г. Мерников. - Москва : АСТ, 2016. - 239 с.
17
 2. за субъектом, который является заимодавцем по векселю:
государственные векселя (казначейские векселя) и частные векселя
(коммерческие или товарные, банковские).
Электронные деньги – это разнообразные платежные инструменты и
механизмы, созданные для текущих расчетов между производителями,
продавцами и потребителями товаров и услуг, что существуют только в
электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных
системах20.
Перевод денежных сумм электронных денег по счетам осуществляется
через информационные компьютерные системы за непосредственными
распоряжениями владельцев текущих счетов.
Характерные черты электронных денег:
– это платежные средства, эмитированные организацией, то есть
«частные деньги», а обычные деньги (наличные или безналичные) эмитируются
центральным банком страны;
– любая негосударственная структура может эмитировать собственную
валюту (электронные деньги) на законных основаниях, при условии наличия
субъектов, которые готовы пользоваться такой валютой, а также при условии,
что такая валюта будет иметь индивидуальное название, будет отличаться от
названия денежной единицы определенной страны;
– не являются общепринятым платежным средством, они существуют и
могут быть использованы только в рамках определенной платежной системы;
– используются для платежей в безналичной форме. Движение их
осуществляется по счетам в банках и не выходит за пределы банковской
системы21.

20
Пашков П. Возникновение электронных денег и процесс дематериализации денег — это изменение
формы денег или приобретение деньгами новой формы // В сборнике: Экономические и социальные проблемы
глобальной мировой финансовой системы Сборник статей участников III Международного научного
студенческого конгресса. 2012. С. 145–148.
21
Там же.
18
 ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Ни у кого не вызывает сомнений на сегодняшний день, что деньги стали

для общества неотъемлемой частью. И даже более, они есть важная
составляющая любой финансовый системы для любого государства.
Функционирование денежной системы влияет на всю экономику в целом, на ее
стабильность. Для предпринимателей уже стало обычным делом иметь
отношение с отечественной и иностранной валютой.
Все функции денег сводятся к тому, что они должны идти на уплату
товаров, услуг, а также быть средством измерения и сохранения стоимости.
Если понимаешь механизм функционирования денежных средств, их
экономическое влияние, то значит понимаешь такие виды человеческой
деятельности, как торговлю и обмен.
Подведем итог. В течение всего времени своего существования деньги
постоянно менялись, и современная форма – также не последняя стадия их
развития.
В экономической литературе рассматривают две концепции (подходы) в
происхождении денег.
1. Рационалистическая концепция. Начиная с Аристотеля и до ХVIII века,
в теории денег достаточно распространенной была мысль, что деньги возникли
как результат соглашения между людьми или внедренные законодательными
актами государства ради облегчения обмена товаров.
2. Эволюционная концепция. Деньги возникли в результате
эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к тому, что
некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.
Возникновение и развитие денег – длительный процесс, обусловленный
развитием товарного производства и обмена. Деньги не могут быть отменены
или изменены соглашением людей или решением государства до тех пор, пока
существуют адекватные деньгам общественные отношения.

19
 Деньги постоянно меняют форму своего существования. Процесс
эволюции денег представляет собой развитие форм меновой стоимости.
Сначала были товарные деньги в виде:
– простой или случайной формы стоимости;
– всеобщей формы стоимости (соль, мех, драгоценные металлы).
При общей форме стоимости происходило выделение отдельных
продуктов, которые имеют наивысшую потребительскую стоимость и их всегда
можно легко обменять на необходимое в определенный момент благо. Такое
стихийное закрепление за одним из товаров роли всеобщего эквивалента
означало появление денег в их простейшем виде.
Они уже могли выполнять восходящие, базовые денежные функции –
средства измерения стоимости и средства обращения. Однако на этой
примитивной форме развитие денег не остановилось.
Следующей формой денег стали металлические деньги (медные, золотые
и серебряные монеты).
На замену металлическим деньгам пришла третья форма всеобщего
товара-эквивалента – бумажные и бумажно-кредитные деньги (банкноты,
платежные карты и др).
Эволюция формы денег происходит по причине поиска оптимального
материала для носителя знака денег, максимально удовлетворяющего
требованиям к деньгам. Удачная форма металлических слитков в виде кружка,
найденная в VII веке до н.э. в государстве Лидия, быстро было оценена в
обществах Европы и Азии, имевшие уже в то время торговые отношения.
Стандартный размер и вес монет ускорили процесс покупки, так как отпала
надобность в оценке самого эквивалента стоимости. Монеты, в отличие от
слитков, требовалось лишь пересчитать, а не взвешивать, как ранее.

20
 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Азимов Т. А., Безнощук Л. Ю. Инвестиционная политика

Российской Федерации // Молодой ученый. — 2016. — № 27. — С. 325–327.
2. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки:
учеб. пособие. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°»,
2011. — 484 с.
3. Борецкий Е. А., Егорова М. С. Эволюция взглядов на сущность
денег и их виды // Молодой ученый. — 2015. — №10. — С. 546-548.
4. Деньги, кредит, банки : учебное пособие : для студентов,
обучающихся по специальности "Финансы и кредит" : соответствует
Федеральному государственному стандарту 3-го поколения / Н. А. Агеева. -
Москва : РИОР ИНФРА-М, cop. 2014. – 151.
5. Мерников А. Г., Деньги России от монет древней Руси до
современных денежных знаков, Монеты и банкноты России / А. Г.
Мерников. - Москва : АСТ, 2016. - 239 с.
6. Пашков П. Возникновение электронных денег и процесс
дематериализации денег — это изменение формы денег или приобретение
деньгами новой формы // В сборнике: Экономические и социальные
проблемы глобальной мировой финансовой системы Сборник статей
участников III Международного научного студенческого конгресса. 2012. С.
145–148.
7. Ратнер З. Я., Громов Р. М. С монетой сквозь века // Юный
ученый. — 2016. — №2. — С. 49-50.
8. Трубачеев Е. В., Рынок ценных бумаг : учебник для вузов /
Трубачеев Е. В.; Негос. образоват. учреждение высш. проф. образования
Моск. экон.-фин. ин-т. - Москва : Изд-во МЭФИ, 2014. - 259, [1] с. : ил. ; 21
см. - Библиогр.: 259 с.
9. Уткина В. А., Слюсаренко В. К. Деньги — понятие и сущность //
Молодой ученый. — 2016. — №30. — С. 284-286.
10. Финансы, денежное обращение и кредит : учебное пособие для
обучающихся по программам среднего профессионального образования. Ч. 1/
И.Р. Зарипова - 2014. - 80 с. С.15-17.
11. Харрис Л. Денежная теория. – М.: Прогресс, 1990. С.23.
12. Сильвио Гезель. Естественный экономический порядок
[Електронний ресурс]. – Режим доступа : http://www.e-reading.link/book.

21
 13. Сущность и функции денег в современных условиях
[Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://allrefs.net/c5/4fcne/p13/

22