Por qué México es

un buen lugar para

lavar dinero
; Hace unos días el gobierno federal anunció un programa
inédito en el país: recompensará hasta con una cuarta parte del di-
nero decomisado a quien dé información clave para desmantelar
actividades lavado de dinero del crimen organizado. Una medida
bien vista por expertos como Keneth Rijock, ex lavador profesio-
nal asentado en Miami que habitualmente ayudaba a los cárteles
colombianos. Aun así, dice en entrevista con emeequis, es poco
para frenar esa actividad ilícita. México es un gran lugar para el
lavado de capitales sucios. Aquí desmenuza los por qués.

Por Mónica Cruz mcruz@m-x.com.mx

 Imagine que una noche cualquiera obser-
va la manera en que un grupo de hombres
con máscara bajan de una camioneta y
llevan a una bodega cientos de fajos de
billetes. Usted, como buen ciudadano,
llama a la policía y reporta lo que vio.
Gracias a su cooperación, la policía
arresta a una célula de un cártel del nar-
cotráfico y decomisa 10 millones de dóla-
res provenientes de esas actividades ilíci-
tas. El gobierno no sólo le dará las gracias,
también le otorgará una cuarta parte del
valor del dinero decomisado. Así es que
usted recibirá una recompensa de 2 mi-
llones 500 mil dólares.
Por primera vez en la historia del país,
la Procuraduría General de la Repúbli-
ca (PGR) ofrecerá recompensas a quien
ofrezca información “relevante, veraz,
útil y oportuna” sobre posibles bienes o
recursos relacionados con operaciones de
lavado de dinero. Los funcionarios públi-
cos y los empleados de las instituciones
bancarias no podrán participar en el pro-
grama.
“Es una buena medida”, elogia Ke-
nneth Rijock, un consumado ex lavador de
dinero, hoy convertido en consultor inter-
nacional sobre delitos financieros. “Podría
aumentar los decomisos de bienes ilícitos
y será un estímulo para que individuos con
información clave sobre operaciones de
lavado de dinero cooperen con las autori-
dades”.
El especialista de World Check, una de
las consultoras financieras más relevan-
tes en su giro, reconoce, sin embargo, que
acabar con una de las redes más impor-
tantes de lavado de dinero en el hemisfe-
rio occidental no será fácil. “Se encuentra
fuera de control; con la actual ley, no veo
que exista una solución”.
En entrevista con emeequis, Rijock
ofrece razones concretas de por qué Méxi-
co es un buen lugar para lavar dinero. Y
quién mejor calificado que él para decirlo.
/ Chávez antes de que presentara su renunciara el pasado
| EMEEQUIS | 18 de Abril de 2011
Ya habían transcurrido algunos meses
de 1979 y el año no pintaba bien para Ke-
nneth Rijock, un abogado financiero ra-
dicado en Miami, Florida. Su matrimonio
se había derrumbado y carecía de lugar
para vivir, así que cuando un amigo de un
amigo le ofreció una habitación en su de-
partamento, Rijock aceptó la oferta.
Su anfitrión le comentó que se dedi-
caba a la enseñanza del español, pero tres
días después Rijock descubrió su verda-
dero oficio: vendía droga para un cártel
colombiano.
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Rijock pudo haber tomado sus maletas y hospedar-
se en un hotel, pero como buen veterano de la guerra de
Vietnam, amaba el riesgo. En pocos días, el abogado se
asociaría con el narcotraficante y comenzaría una prós-
pera carrera como lavador de dinero profesional.
En la década de los ochenta, Rijock lavó aproximada-
mente 200 millones de dólares para 30 clientes en EU y
Sudamérica, incluyendo capos colombianos, sin renun-
ciar a su trabajo como litigante financiero en Miami.
El juego terminó en 1990: uno de sus socios fue dete-
nido y testificó contra él. Rijock fue arrestado y traslada-
do a una prisión federal de Estados Unidos.
Sus cuatro años de cárcel no fueron desperdiciados.
Rijock asesoró al FBI y a la policía suiza en la primera
operación suiza-estadunidense para desmantelar una
red de lavado. El éxito obtenido derivó en la reducción de
su sentencia.
Desde entonces, Rijock encontró otra pasión: atrapar
a lavadores. Él conoce bien el caso de México.
“Es el segundo problema más grande en el hemisferio
occidental, después de Venezuela —explica—. Y hay una
razón: la cercanía de México con Estados Unidos, donde
existen más de 20 millones de consumidores de droga,
y todos pagan en efectivo. Ese montón de dólares debe
distribuirse de una u otra forma”.
/
Así que estas son algunas de las razones por las que, a
juicio de un experto, México es un lugar en el que se pue-
de lavar el dinero sucio sin demasiados contratiempos.
Corrupción y falta de policías
experimentadas en la materia
En opinión de Rijock, la corrupción en la policía es el
principal motor del lavado de dinero en México.
“Cuando los funcionarios no reciben un buen sala-
rio, pueden caer fácilmente en la corrupción, sobre todo
si sus ingresos no cubren sus necesidades básicas. Eso
explica que la gente con experiencia, los mejores, los que
podrían ayudar en las investigaciones de lavado, colabo-
ren en los bancos y no en el gobierno”.
Esta situación ha sembrado dudas en Estados Uni-
dos y en México sobre la efectividad del Programa de
Recompensas a Informantes de Operaciones de Lavado
de Dinero aprobado por el ex procurador Arturo Chávez
31 de marzo.
El acuerdo publicado el 4 de abril en el Diario Oficial
de la Federación establece que la PGR proporcionará la
“mayor seguridad para las personas y familias de quie-
nes presenten auxilio a la autoridad”, pero no especifica
cuándo y de qué forma recibirán esa protección.
Un agente de EU, que habló con la agencia noticiosa
Reuters a condición de anonimato, ve con preocupación
estas deficiencias: “El problema en México es que los
cárteles han recurrido a la brutalidad para dar un men-
saje a quien se atreve a desafiarlos. Será difícil conven-
cer a la gente de denunciar cuando la posibilidad de una
venganza violenta es muy probable”.
México no es el único país que aplica programas de
este tipo. El gobierno estadunidense, a través de la Se-
curities and Exchange Commission, otorga a los denun-
ciantes de lavado de dinero una recompensa de entre 10 y
30 por ciento del valor de bienes decomisados que supe-
ren la cifra de un millón de dólares.
“Ellos no tienen la policía que existe en México”, ar-
gumentó ante la prensa el diputado veracruzano Ray-
mundo Saldaña Ramírez. “No podemos, como ciudada-
nos, denunciar y exponer a nuestras familias porque no
hay confianza en las policías”.
Rijock recomienda que las recompensas vayan acom-
pañadas de un sólido programa de protección a testigos.
“El informante deberá recibir una nueva identidad y ser
llevado a un lugar muy lejos de su hogar. Si ocurren ase-
sinatos posteriores al decomiso, el miedo a las vengan-
zas paralizará la entrega de información”.
Casas de cambio y centros
cambiarios reciben poco escrutinio
“Un capo no puede comprar un banco, pero sí una casa
de cambio —plantea Rijock—. Puede manejar mucho di-
nero en ella y, para evitar sospechas, la abandona al poco
rato o la vende. Es el eslabón más débil”.
El método más común de lavado a través de estas
instituciones comienza con el transporte de EU a México
del dinero en efectivo producto del narcotráfico, para lo
que se emplean camiones de carga o autobuses turísticos
que logran burlar la inspección en la frontera. Una vez en
México, el dinero ingresa a las casas de cambio para ser
enviado de vuelta a EU. “Una vez que entra a las casas de
cambio se abre un mar de posibilidades para lavar dine-
ro”, comenta Rijock.
El consultor de World Check sabe que el mayor pro-
blema es que la ley mexicana permite que las casas de
cambio, los centros cambiarios y los centros de envío
de efectivo manejen millones de dólares dentro y fuera
del país sin llevar un registro del origen o de los benefi-
ciarios.
El Departamento de Estado de EU coincide con el
consultor financiero. En su International Narcotics
Strategy Report, publicado en marzo de este año, destaca
que aunque el número de casas de cambio ha disminui-
do, todavía existen más de 4 mil centros cambiarios y
aproximadamente mil 200 centros de envío de efectivo
no sujetos a auditorías que detecten operaciones ilícitas.
Las leyes antilavado no
cubren todas las actividades
Las casas de cambio no son las únicas instituciones uti-
lizadas por el crimen organizado para manejar dinero.
“Los narcotraficantes siempre están en busca de nego-
cios en quiebra o a punto de la quiebra”, explica Rijock.
“Los dueños están interesados en tener un socio con di-
nero. Una vez que el capo es parte del negocio, los pro-
pietarios tienen miedo de denunciarlo”.
El gobierno de EU y el Grupo de Acción Financiera
Internacional también han expresado su preocupación
por el hecho de que en México loterías, casinos, hipódro-
mos y centros de apuestas deportivas, firmas de aboga-
dos, agencias de bienes raíces e instituciones de crédito y
préstamos no estén sujetos a las leyes antilavado.
Los beneficios de los
bancos al lavar dinero
Wachovia Bank era uno de tantos bancos
que se presentaban en miles de especta-
culares como la mejor opción para aho-
rrar y obtener crédito en Estados Unidos.
Esa imagen cambió el 18 de marzo de
2010, día en que el Departamento de Jus-
ticia de EU anunció que el banco pagaría
una multa de 160 millones de dólares por
haber lavado dinero ilícito proveniente de
12 casas de cambio mexicanas.
La Agencia Antidrogas de EU descu-
brió que los envíos de Casa de Cambio
Puebla al Wachovia Bank fueron utiliza-
dos por el cártel de Sinaloa para comprar
aviones que luego transportaron alrede-
dor de cinco toneladas de cocaína de Co-
lombia a territorio estadunidense.
Martin Woods, supervisor de lava-
do de dinero de la oficina de Wachovia
en Londres, detectó las transacciones
sospechosas pero sus supervisores deci-
dieron ignorar sus advertencias. “La ra-
zón por la que Wachovia hizo caso omiso
durante años es porque era un negocio
muy lucrativo; los bancos obtienen mu-
cho dinero por las transferencias, lo que
se traduce en comisiones y bonos para los
banqueros”.
Wachovia reconoció haber permitido
transacciones de las casas de cambio por
aproximadamente 420 mil millones de
dólares en el periodo 2003-2008. Así que
recibió bien la sanción impuesta: fue me-
nos de 2 por ciento del dinero manejado.
Los banqueros y
los inversionistas
no son sancionados
El escándalo de Wachovia —publicado en
junio de 2010 en la edición 229 de emee-
quis— provocó el arresto de Alfonso Ala-
torre Damy, gerente de una de las 18 su-
cursales de Casa de Cambio Puebla, por
mantener vínculos con el cártel de Sinaloa. | EMEEQUIS | 18 de Abril de 2011
Los inversionistas de esa casa de
cambio incluían a José Ramón Gutiérrez
Velasco, ex alcalde de Boca del Río, Vera-
cruz; Eusebio San Martín Fuentes, dueño
de la cadena de cervezas Beer Factory;
Gilberto Marín Quintero, ex subdirector
del Bancomext, entre otros destacados
empresarios. Ninguno de ellos fue arres-
tado. Tampoco los banqueros de Wacho-
via implicados en las transacciones.
“Si multas a un banco con 100 millo-
nes de dólares, el dinero con que cubrirá
la sanción proviene de los inversionistas.
Quienes deberían ser castigados son los 19
 banqueros; éstos son los que no creyeron,
porque estaban ganando mucho dinero
o recibiendo sobornos, que fuera impor-
tante monitorear la procedencia del dine-
ro”, dice Rijock.
“El banco es sancionado pero los res-
ponsables no. Los banqueros escapan y
pronto aparecen en otro banco. Algunos
son negligentes, otros cometieron errores,
fueron flojos o descuidados, pero lo rele-
vante es que algunos son criminales”.
El dinero no siempre
viene en efectivo
“Las nuevas formas de transferencia de
dinero constituyen otra opción para ma-
nejar dinero ilícito”, indica el reporte sobre
lavado de dinero en la frontera México-EU
publicado en marzo de 2011 por la Gover-
nment Accountability Office (GAO), enti-
dad del Congreso de Estados Unidos.
La GAO desplegó una investigación en
los cinco principales puertos de tránsito
en las fronteras norte y sur de EU: Blaine,
Washington; Buffalo, New York; El Paso y
Laredo, Texas; y San Ysidro, California.
Los especialistas de la GAO des-
cubrieron un nuevo método de lavado
transfronterizo: el uso de tarjetas prepa-
gadas que más tarde se intercambian por
productos o dinero líquido en tiendas de-
partamentales. Las tarjetas prepagadas
no requieren registro y son transferibles.
A la fecha, las autoridades financieras
carecen de mecanismos para monitorear
este tipo de tarjetas.
El dinero ilícito también se mueve a
través de actividades de exportación-
importación. “Si un narcotraficante
quiere repatriar su dinero, establece una
pequeña exportadora que envía bienes a
EU a precios exagerados, o arma envíos
fantasma y crea facturas falsas. Colocan
el dinero en el banco porque éste no tie-
ne que comprobar si los bienes existen.
A veces realizan un envío y presentan la
misma factura a cinco bancos diferentes.
| EMEEQUIS | 18 de Abril de 2011
La fórmula funciona porque los bancos
no se comunican entre sí”.
La actividad inmobiliaria
es un paraíso del lavado
sin control alguno
Los bienes raíces son el paraíso del lava-
do de dinero en el mundo. México no es
la excepción. La clave radica en comprar
y vender propiedades en efectivo. “Nor-
malmente, se compra la propiedad a un
precio mucho más alto que el establecido
20 en el contrato. El vendedor se hace de la
vista gorda y acepta que la diferencia del precio se pague
en efectivo”, cuenta Rijock.
Para el experto en lavado de dinero, las personas que
manejan dólares en México no son sometidas a suficien-
tes evaluaciones por parte de los bancos. “Cuando una
persona llega a un banco mexicano y tiene dólares, el
banquero no le pregunta de dónde obtuvo el dinero. Si la
persona vive en México, debe hacer negocios con pesos,
¿por qué deposita dólares? Si no puede demostrar que el
dinero es legal, los banqueros no deberían aceptarlo”.
Rijock reconoce que es difícil detener los negocios
con dólares, sobretodo en países con problemas econó-
micos. “El dólar es una moneda muy poderosa y deman-
dada. Cuando el paso cae, el dólar sube, por eso es muy
ventajosos para los bancos mexicanos tener dólares”.
El dinero ilícito se acumula
en los bancos mexicanos
Según datos de la PGR, unos 10 mil millones de dólares
posiblemente vinculados al narcotráfico entran cada año
a México.
En junio de 2010, el secretario de Hacienda, Ernesto
Cordero, reconoció que en los bancos mexicanos se acu-
mulaba un excedente de 20 mil millones de dólares pro-
bablemente procedentes del narcotráfico.
“Este excedente se originó en las casas de cambio
—sostiene Rijock—. Seguramente llegaron a tener dema-
siado efectivo y los bancos en EU los estaban rechazan-
do, así que tenían que buscarle un hogar; o comenzaron
a recibir órdenes de mantener una cantidad en México
para evitar que el dinero fuera decomisado en EU”.
—¿Qué se debe hacer con esos 10 mil millones de dó-
lares? —se le pregunta al ex lavador, hoy reformado.
—Los bancos y las autoridades deben rastrear el di-
nero, buscar los depósitos, las cuentas y sus dueños. Si
descubren que el dinero es ilegal, decomisarlo y sacarlo
del sistema inmediatamente.
Los cárteles contratan a
lavadores de dinero profesionales
Kenneth Rijock acumula 25 años de experiencia como
abogado financiero. Ha asesorado al Congreso de EU en
la elaboración de leyes contra el lavado. También ha en-
trenado a los agentes del FBI y de la Policía Real de Ca-
nadá.
Estas instituciones saben que no encontrarán a nadie
con más experiencia en este tema. “Se cree que él es el
único ex lavador de dinero que opera como consultor para
agencias policiacas y la comunidad financiera”, indica su
perfil en el sitio web de la consultora World Check.
Rijock jura que existen muchos personajes como él,
hombres de traje y corbata, abogados, banqueros y em-
presarios que en lugar de asesorar al gobierno mexica-
no, apoyan a los cárteles de droga, buscando nuevos y
mejores métodos de lavado, “colocando el vino viejo en
botellas nuevas”.
“Un lavador de dinero en México sólo es limitado
por su imaginación, entre más técnicas pueda idear o
mejorar, las ganancias de los criminales estarán más se-
guras”. ¶