ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Департамент страхования и экономики социальной сферы

Эссе на тему:
«Мировой рынок страхования (перестрахования) (общая
характеристика)»

Москва 2019 г.
 ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ..............................................................................................................3
ГЛАВА 1. НАПРАВЛЕНИЯ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ МИРОВОГО
СТРАХОВОГО РЫНКА.........................................................................................4
ГЛАВА 2. ГЛОБАЛИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА......................................7
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.....................................................................................................10
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.....................................................................................11

2
 ВВЕДЕНИЕ

Страхование является одной из быстроразвивающихся сфер в мире,

поскольку рыночная экономика постоянно предъявляет спрос на эту
продукцию, ведь частная собственность больше подвергнута риску, чем
государственная. Предпринимательская деятельность также прогрессирует,
особенно венчурный бизнес, соответственно необходимо застраховать свои
риски для реализации поставленных целей.
При этом у страхования есть своя история, которая насчитывает
несколько веков. Страхование является одним из ключевых механизмов
стратегического сектора экономики государства, поэтому ему уделяют
особое внимание.
На мировом уровне страхование развивается очень быстро, однако
цели его прогресса не изменились: необходимо сформировать эффективный
и надежный механизм защиты от различных рисков.
Страховой рынок будет рассматриваться в данной работе с точки
зрения экономических отношений, в рамках которых формируются спрос и
предложение на продукцию страхования, на основании чего осуществляется
купля-продажа.
Важно рассмотреть тенденции и направления развития мирового
страхового рынка, а также как он ведет себя на фоне глобализации.

3
ГЛАВА 1. НАПРАВЛЕНИЯ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ МИРОВОГО
СТРАХОВОГО РЫНКА

Одной из первопричин формирования мирового страхового рынка

является развитие международной торговли, выступающая в качестве одного
из стимулов формирования страхового дела. К примеру, морское страхование
или страхование грузов является предпосылкой для обеспечения
безопасности и минимизации потерь при осуществлении международной
торговли.
В настоящее время появились такие виды страхования, как кредитное
(на данный момент действует три монополиста в лице голландско-немецкой
компании NCM, французской COFACE и немецкого агентства Euler Hermes).
Отмечается также и формирование целого ряда профессиональных
объединений страховщиков: Международный союз морского страхования,
Международный союз авиационных страховщиков, Международный союз
страховщиков технических рисков, Бернский союз, Международная
ассоциация страховщиков кредитов.
В первую очередь, отметим, что страховые компании, которые
являются частью мирового рынка, занимаются преимущественно
инвестициями и являются составными частями различных финансовых
проектов. На первый взгляд, кажется, что данные организации являются
финансово-устойчивыми, а также платежеспособными, но де-факто
практически невозможно полностью разграничить объекты страхования, так
как невозможно спрогнозировать алгоритм наступления страховых случаев,
предусмотренных условиями соглашения.
В этом случае придумали такой механизм как перестрахование,
который стал одним из драйверов прогресса мирового страхового рынка. Его
особенность заключается в том, что он защищает страховую компанию от
риска наступления нескольких крупных страховых событий, поэтому часть
ответственности страховщик передает другой компании. Похожий алгоритм
4
связан с недавно введенным в России (родоначальник новшества – Англия)
механизмом синдицированного кредита. Суть его в том, что должник при
желании получить большую сумму под рискованный проект заключает
кредитный договор с несколькими банками, которые друг друга
подстраховывают.
В настоящее время господствует мнение о том, что мировой страховой
рынок до сих пор полностью не сформировался, есть различные очаги,
региональные объединения (США, Западная Европа, Япония), однако единой
системы пока что нет.
Более того, отметим, что на данный момент отмечается сокращение
спроса на перестрахование, поскольку страховые компании стали лучше
управлять рисками, о чем однозначно говорит улучшенный показатель
баланса. Вследствие этого нельзя не отметить замедление роста мирового
рынка перестрахования.
В качестве выхода из ситуации предлагают осуществить массовое
слияние и поглощение компании, вследствие чего увеличится
перестраховочная емкость, а также произойдет синергия расходов.
Что касается России, то нельзя сказать, что ее рынок страхования
интегрирован в мировой, поскольку он недостаточно емок. В России для
крупного риска потребуется огромное количество страховых компаний,
вследствие этого рынок перестрахования в России толком не развивается.
Для успешной интеграции российского страхового рынка в мировой
необходимо, во-первых, формировать единый рынок перестрахования в
рамках Евразийского экономического союза, в который активно начинают
вступать различные страны (Сербия и Молдова в качестве наблюдателей,
Узбекистан как участник). Кроме того, важно объединить рынки страхования
и перестрахования стран БРИКС, после чего уже можно будет сказать об
увеличении емкости российского рынка.
Тенденции развития мирового страхового рынка заключаются в том,
необходимы стратегические инвестиции в страхование, более того, нужно
5
быть готовым к разрушению традиционных страховых монополий для
прогрессирования рынка. Для занятия лидирующего положения в отрасли
потребуются экспериментальные модели, процессы, продукты и формы
отношений с клиентами.
Страховщикам важно экспериментировать, чтобы развиваться дальше.
К 2020 году мировой страховой рынок может столкнуться с различными
демографическими группами и их потребностями, но нужно понимать, что
сейчас люди стали больше доверять электронной коммерции, чем в 2010
году, когда во многих странах электронная торговля лишь набирала обороты.
В качестве еще одной тенденции отмечается, что все больше страховых
компаний будет использовать стандартные веб-службы, которые будут
арендовываться для некоторых видов услуг.

6
 ГЛАВА 2. ГЛОБАЛИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА

Глобализация неоднозначно влияет на процесс развития страхового

сегмента: до сих пор не ясно, является ли это препятствием или же это
условие для достижения окончательного прогресса и формирования
полноценной системы единого мирового страхового рынка.
Отметим, что в настоящее время страховые компании Западной
Европы выступают в роли мировых финансовых институтов, которые
оказывают целый ряд финансовых услуг, начиная от страхования и
банковской деятельности и заканчивая консалтинговыми услугами.
Учитывая то, что по экономическому обороту данные институты переросли
национальный рынок, именно поэтому они и вышли на мировой рынок.
Кроме того, о глобализации актуально говорить, так как этому
способствовали различные экономические факторы, к примеру, льготная
система налогообложения. В ряде офшорных стран стали появляться рынки
страхования и перестрахования, куда обращаются европейские юридические
и физические лица (Бермуды, Кипр, Ирландия, о. Мэн).
Глобализация связана и с появлением принципиально новых рисков:
комическая отрасль, атомная промышленность, строительство за рубежом и
т.д. Учитывая то, что самостоятельно такие риски застраховать невозможно,
то возникают целые союзы страховых компаний, которые берутся за
страхование данных рисков (например, страхование Всемирного Торгового
центра, зданий в Дубае).
Наибольшая степень интеграции и глобализации отмечается на рынке
перестрахования. Он контролируется пятью компаниями (доля взносов на
весь рынок – 40%), что объясняется тем, что к перестраховочным компаниям
предъявляются завышенные требования, вследствие этого компаний не так
много. Почти все перестраховочные компании созданы на территории
Западной Европы (Швейцарское перестраховочное общество Swiss Re,

7
немецкая перестраховочная компания Munich Re, французская компания
АХА).
Начиная с 1990-х годов, глобализация ускоряют концентрацию
страхового и перестраховочного капитала, что связано с объединением
мелких единиц в более крупные. Это позволяет охватывать больше рисков, а
также повышать страховую емкость, не говоря уже о расширении сферы
своей деятельности на экстерриториальном уровне.
Кроме того, обязательно в качестве прерогативы следует указать на
сращивание страхового, банковского и ссудного продукта в больших
количествах, в результате чего образуются транснациональные компании.
Развитие посреднических услуг также обязано глобализации
(например, появление международных страховых брокеров в лице Marsh and
McLennan).
Традиционные виды страховых услуг постоянно видоизменяются под
предлогом глобализации и усвоения зарубежных аналогов. Кроме того,
расширяется сфера использования коммерческого страхования (страхование
политических, военных рисков, кредитов, информационных рисков).
Отдельно следует выделить появление экологического страхования как
нового вида, который изначально взял свое начало в США и в странах
Западной Европы. Причиной развития стал рост промышленного
производства, а также появление новых технологий. Здесь можно провести
параллель с сельскохозяйственным страхованием, поскольку экологическое
страхование также охватывает убыточную сферу, которая прямо зависит от
естественных показателей – природы.
Экологическое страхование на наднациональном уровне появилось в
Европейском Союзе в 2004 году, где и появился принцип «загрязнитель
платит»: субъект хозяйствования, деятельность которого явилась причиной
нанесения экологического вреда, несет финансовую ответственность в части
ликвидации ущерба и принятию мер. В странах СНГ экологическое
страхование появилось в 2009 году.
8
 В 2018 году крупные страховые корпорации стали меньше вкладывать
в организации, чья деятельность негативно влияет на природную среду.
Кроме того, некоторые крупные игроки отказались инвестировать в
угольную промышленность по причине существенного размера страхового
покрытия. В данном случае выходом из ситуации видится переход к
государственно-частному партнерству.
Иными словами, экологическая составляющая стала оказывать влияние
и на мировой страховой рынок через глобализацию. Важно учитывать
современные тенденции и использовать их при разработке бизнес-плана, а
также при обращении к международным страховым компаниям.

9
 ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Мировой страховой и перестраховочный рынок не сформированы в

единую систему. Это совокупность нескольких крупных мировых игроков,
которые действуют на разных территориях в виде транснациональных
корпораций. Как ни старались объединить рынок через ВТО и ООН, тем не
менее, общество должно постепенно само прийти к этому, используя
крупные риски с целью укрупнения и консолидации игроков.
Глобализация, на мой взгляд, оказывает положительное влияние на
страховой рынок, поскольку это позволяет реализовывать новые виды
страхования, развивать рынок перестрахования путем его укрупнения, а
также применять новые виды страховых услуг.

10
 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1) Доронина И.С. Особенности развития мирового рынка

страхования и перестрахования // Аллея науки. 2017. Т. 1. № 8. С. 414-418.
2) Журавлева Н.В., Лопаткин Д.С. Анализ мирового рынка
взаимного страхования // Финансы и кредит. 2014. № 42(618). С. 45-51.
3) Киселева Л.С. Мировой рынок страхования на пороге перемен:
глобальные тенденции и прогнозы // Промышленная и торговая политика:
приоритеты, ресурсы, риски. 2014. С 88-90.
4) Кузнецова Н.П., Комарова Н.В. Тенденции развития мирового
рынка страхования // Модернизация экономики: проблемы и перспективы.
2015. С. 139-142.
5) Мовсисян Н.К. Мировой рынок страхования в условиях
глобализации // Научное знание современности. 2017. № 1(1). С. 167-170.

11