Как наладить личные финансы: вариант

инструкции
Выпуск №76. 6 октября 2021

Вне зависимости уровня дохода — 20 тысяч, 200 тысяч, или 2

миллиона — если вы не умеете грамотно распоряжаться деньгами, то
рост дохода мало поможет. Поэтому сегодня мы подготовили вариант
инструкции по приведению личных финансов в порядок. Как всегда, с
готовыми шаблонами и чек-листами.

1. Анализируем текущие траты

2. Ставим финансовые цели
3. Воспитываем финансовые привычки
4. Заводим wishlist для покупок
5. Налаживаем семейный бюджет
6. Договариваемся о повышении зарплаты
7. Вкладываемся в своё развитие
8. Инвестируем часть дохода
9. Разбираемся в рынках и диверсифицируем вложения
10. Ведем учет инвестиций

1. Анализируем текущие затраты

Первым шагом нужно понять, на что вы тратите деньги. И тут не
обойтись без записи и анализа текущих трат. Это муторное дело, но
даже сам процесс фиксации расхода приучает внимательнее
относиться к своим финансам.

Вот шаблоны для анализа расходов:

• Дашборд в Гугл таблице, который визуализирует ваши расходы

по разным категориям. Вот пример с заполненными данными за
полгода. Также автор шаблона написал подробную статью, как
работать с таблицей.
• Шаблон для учета личных финансов в Notion. Принцип тот же —
заносим покупки в табличку, задаем категорию и важность.
• Вариант таблицы для тех, кто любит Excel — скачать таблицу.
• Также есть множество приложений для учета финансов,
например, Coinkeeper и Tiller.

2. Ставим финансовые цели

Можно годами мечтать о миллионе долларов, но без четкого плана

пути к этому миллиону он так и останется мечтой.

Google, Netflix и другие крупные компании для целеполагания

используют методологию OKR: амбициозные цели + разбивка по
конкретным шагам, которые ведут к достижению этих целей. Этот же
способ можно применить и к личным финансам: вот шаблон в Notion
для финансовых целей по OKR.

3. Воспитываем финансовые привычки

Анализ доходов и расходов должен «запечататься в подкорку».

Лучший способ достичь этого — завести правильные финансовые
привычки. К примеру, получили зарплату — 10% скидываем на
инвестиционный счет. Сделали покупку — записали расход в таблицу
с бюджетом.

В этом поможет шаблон финансовых привычек в Гугл-таблице. К

нему можно подключить Гугл-форму и вносить данные каждый раз,
когда тратите деньги. Через пару месяцев вы доведете процесс до
автоматизма и уже не сможете не контролировать свои траты.

4. Заводим wishlist для покупок

Ещё одна хорошая практика для финансовой грамотности: когда что-
то очень хочется купить, не делать это сразу, а записать в список
желаний. Во-первых, это даст желанию «настояться» — может завтра
вы уже перехотите. Во-вторых, можно привязать эту покупку к личной
цели — например, если получу повышение на работе, куплю себе
новый Айфон. Вот простой шаблон в Notion для ведения такого
списка.

5. Налаживаем семейный бюджет

Мы — это среднее от 5 человек, с которыми мы чаще всего
общаемся. Поэтому теперь пора приниматься за домочадцев и
вербовать их в свою «финансовую религию». Вот несколько
шаблонов для семейного планирования:

• Шаблон Family management в Notion.

• Excel-таблица для наведения порядка в быте и финансах.
• Шаблон в Гугл-таблице.

Для детей также есть много приложений, которые обучают их

управлению деньгами. Пример — Dragon Family.

6. Договариваемся о повышении зарплаты

Расходы взяли под контроль, теперь пора работать над доходами.

Первое, что нужно сделать — поговорить с работодателем или
заказчиком и понять, как вы можете зарабатывать больше. Можно
составить для себя чек-лист с возможностями для повышения
заработка — вот пример такого чек-листа в Notion.

7. Вкладываемся в своё развитие

Пожалуй, один из немногих инвестиционных советов, который

подходит всем — вкладывайтесь в свой человеческий капитал. Это
ваши знания, навыки, окружение, выполненные проекты. Акции могут
падать в цене, депозиты могут сгорать от инфляции, недвижимость
подвержена реновациям. Да, инвестиции в себя — самые сложные,
но именно они дают максимальный ROI.

Поэтому первым делом вкладываемся в своё развитие. Вот пример

шаблона в Notion для планирования обучения и собственных
проектов. Вся наша рассылка по сути об этом: в прошлых выпусках
мы уже писали о том, как перейти на более высокооплачиваемую
работу, как открыть интернет-магазин, как привлечь инвестиции в
свои проекты и т.д. Если пропустили, смотрите в личном кабинете.

8. Инвестируем часть дохода

Когда появляются излишки денег, волей-неволей задумываешься об
инвестировании и открываешь брокерский счет. Если вы не
профессиональный финансист и не адепт «мемных» акций, лучше
всего начать с относительно низкорисковых инструментов: облигаций
и ETF на широкий рынок. Вот шаблоны для таких инвестиций:

• Шаблон для поиска облигаций на Московской бирже. Таблица

со скриптом, который подтягивает данные по облигациям через
API Мосбиржи. Есть пошаговая инструкция от автора.
• Калькулятор сбережений в Гугл таблице. Чем раньше вы
начнете инвестировать, тем мощнее сложный процент будет на
вас работать.
• Трекер для отслеживания инвестиций в Notion. Внутри есть
краткое руководство для начала работы.
• Yango — российский сервис для консервативных инвестиций в
облигации на ИИС.

9. Разбираемся в рынках и диверсифицируем

вложения
Если вам всё же хочется инвестировать в отдельные акции и вас не
пугает, что по статистике вы проиграете индексу, то придётся глубоко
разбираться в этой теме. Вот несколько шаблонов, которые могут
помочь:

• Гугл-таблица для сравнения финансовых показателей акций.

Автоматически подтягивает данные по тикеру, но некоторые
показатели надо заносить вручную из квартальных отчетов
компаний. Есть руководство от автора по использованию
таблицы.
• Таблица для учета сделок и моделирования портфеля по
секторам.

Помимо акций и облигаций, сейчас также бурно развивается рынок

альтернативных вложений. Вот несколько сервисов, с помощью
которых можно диверсифицировать свои инвестиции по типам
активов:

• StartTrack — краудфандинг малого и среднего бизнеса.

• PNK rental, Aktivo — инвестиции в индустриальную
недвижимость.
• JetLend, Lendly, Lemon — краудлендинг (P2B-займы).
• Lucros, Smally — инвестиции в займы под госконтракты.
• Платформа — финансирование судебных споров.
 • Умный таксопарк, А-прокат — инвестиции в автомобили для
такси.
• Co-Fi — инвестиции в творческие проекты.

Не забывайте, что все они сопряжены с рисками и вы можете

потерять свои инвестиции.

10. Ведем учет инвестиций

Теперь остаётся собрать все свои вложения в единый дашборд и

отслеживать их доходность. Вот мощная таблица для тех, кто хочет
почувствовать себя Уорреном Баффетом. Подходит для учета любых
активов — акций, облигаций, ETF и т.д. Также есть видеоинструкция
от автора шаблона.

Если вы не готовы так глубоко погружаться, подойдёт обычный

журнал для сделок. В журнале нужно фиксировать ваше решение, его
причины, ожидаемые позитивные последствия и то, от чего пришлось
отказаться ради этого решения. Спустя время можно вернуться к
нему и оценить, верным оно было или ошибочным.

Годное чтиво
1. Как изменился подход к запуску B2B SaaS за 8 лет. Раунды
больше, оценка выше. Главный секрет успеха — продавать нужно
сначала крупным компаниям (Enterprise), а не мелким (SMB)

2. Product Lead Growth. Описание подхода и метрики.

3. Главный гормон вашего бизнеса (аналогии между гормонами и

метриками в бизнесе)

4. Кризис бизнес-идей и 20+ способов выхода из него.

5. Отчет о метавселенных.

6. На днях вышел интересный отчет о креативной экономике от

Influencer Marketing Factory. Основная часть дохода большинства
американских криэйторов — реклама (31%). Затем идет свой бизнес
(25%), и, что интересно, фонды для поддержки создателей контента
(15%). TikTok в прошлом году анонсировал фонд на $200M и по его
пятам пошли все остальные: например, Facebook решил не
мелочиться и объявил о создании фонда на $1B.