Кредитование

Кредитование – это финансовые взаимоотношения, в которых одна сторона –

кредитодатель, предоставляет во временное пользование ссуду в денежной или
натуральной форме, а вторая сторона – заемщик, пользуется предоставленной ссудой на
условиях возвратности и возмездности. Кредитование осуществляется по следующим
принципам:
1) Принцип платности
За предоставленный кредит заемщик уплачивает кредитору определенную плату в виде
процента от суммы ссуды.
2) Принцип обеспеченности.
Подразумевает гарантии, которые должны убедить кредитора в том, что заемщик
выполнит всех условия кредитной сделки. В качестве таких гарантий обычно выступает
поручительство третьего лица, которое доказало свою платежеспособность или взятие
под залог какого-либо ценного имущества заемщика.
3) Принцип срочности.
Обусловленный в кредитном договоре определенный срок, по истечению которого надо
вернуть сумму займа вместе с процентами, и который должен строго соблюдаться
заемщиком.
4) Принцип совпадения экономических интересов заемщика и кредитора.
Для осуществления кредитной сделки у кредитодателя должно быть в наличии
достаточно свободных денежных средств, а у заемщика - их нехватка и потребность.
Также решающее значение имеет согласование всех условий кредитования, на которые
согласны обе стороны, а именно:
- суммы кредита,
- срока пользования,
- обеспечения кредита,
- платы за пользование кредитом.
5) Принцип перераспределения.
Кредитование обеспечивает удовлетворение временных потребностей в средствах,
которые возникают в участников рыночных отношений за счет временно свободных
денежных средств других субъектов.
6) Принцип регулирования.
Благодаря кредитованию можно обеспечить непрерывность производственных процессов
и сбалансированность экономики. Ведь за счет свободного перелива капиталов
привлекаются необходимые дополнительные ресурсы для организации производства,
создаются условия для быстрого удовлетворения возникающего спроса на товары и
услуги.
7) Принцип стимулирования.
В случае кредитной сделки заемщик обязан вернуть сумму больше, чем одолжил, а это
требует рационального и аккуратного использования кредитных средств и
поиска дополнительного финансирования, чтобы по истечению срока вернуть не только
сумму долга, но и оплату за его использование.

Наибольший интерес для понимания основ банковской деятельности

представляет кредитование, в котором банки выступают как финансовые посредники
между заинтересованными сторонами — кредиторами и заемщиками. Банки
аккумулируют временно свободные деньги населения и организаций и предоставляют
кредиты.

Кредит — это сделка между экономическими партнерами, принимающая

форму ссуды, т.е. предоставления денежных средств на условиях возвратности и с
уплатой процента. Процент выступает своего рода ценой ссуды, т.е. платой за
предоставление денег. Основными функциями кредита являются:

 1) перераспределение денежных средств. Эта функция позволяет

аккумулировать временно свободные денежные средства домашних хозяйств,
фирм, отраслей, регионов и направить их в те сферы, которые обеспечат
получение большей прибыли или те, которые являются приоритетными с точки
зрения государства;
 2) экономия издержек обращения, когда наличное денежное обращение
частично заменяется кредитными деньгами и безналичными расчетами. Такой
способ расчета позволяет сократить издержки денежного обращения (на
перевозку и пересчет денег, проверку их подлинности и т.п.) и ускорить их
оборот.

Кроме того, в современных условиях кредит широко используется как инструмент

регулирования экономики.

Субъектами-получателями кредита могут выступать государство, предприятия,

домохозяйства, страховые компании, фонды и т.д.

Объектами кредитных операций могут являться денежные средства, векселя, акции,

облигации и другие долговые обязательства.

Краткосрочный кредит выдастся на срок до одного года; среднесрочный — от двух до

пяти лет; долгосрочный — до 10 лет; долгосрочный специальный — до 40 лет.

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором

заёмщику.

Функции кредита
регулирующая – кредит способствует непрерывному процессу производства, способен
формировать сбалансированную экономику.
перераспределительная – удовлетворение временных потребностей юридических и
физических лиц за счёт временно свободных денежных средств других лиц
стимулирующая – кредит стимулирует заёмщика к трудовой деятельности, которая
поможет ему вернуть кредит.

Принципы кредитования
возвратность – кредит будет возвращён кредитору
срочность– кредит выдаётся на определённый срок
платность – кредит возвращается с процентами
гарантированность – государство гарантирует защиту прав обеих сторон
обеспеченность – защищает кредитора от невозврата кредитов.

Виды обеспечения ссуд:

Материальные ценности, оформленные под залог
Гарантии посредников — поручителей
Страховые полисы

Заёмщик – организация или физическое лицо, берущее кредит в банке.

Кредитор – кто предоставляет кредит.