ДОКЛАД

Уважаемые Председатель и члены Государственной аттестационной

комиссии! Вашему вниманию предлагается выпускная квалификационная
работа на тему «Совершенствование системы безналичных расчетов:
международный опыт и российская практика» (Слайд 1).
Целью работы является исследование особенности совершенствования
системы безналичных расчетов, а также исследование проблемы, перспективы
развития зарубежных безналичных платежей и безналичной платежной системы в
Российской Федерации.
Объектом исследования является развитие системы безналичных расчетов за
рубежом и в Российской Федерации.
Предметом исследования является пути совершенствования «Системы
быстрых платежей» в России.
Для этого были поставлены такие задачи как:
ü раскрыть особенности и основные формы безналичной платежной системы
ü проанализировать современное состояние системы безналичных платежей за
рубежом и в Российской Федерации
ü определить тренды и перспективы развития безналичных расчетов в мире и в
Российской Федерации
ü выявить основные пути совершенствования «Системы быстрых платежей
(СБП)» в Российской Федерации (Слайд 2)
Актуальность обусловлена зависимостью от скорости перечисления денежных
средств для устойчивости финансового состояния участников хозяйственного
процесса, своевременного поступления налогов и иных платежей в бюджет, и для
экономической и политической стабильность государства в целом. (слайд 3)
Самыми безналичными странами являются – Норвегия, Южная Корея,
Австралия. Согласно отчету McKinsey & Company о «глобальных безналичных
платежей» специалисты прогнозируют, что до 2022 года доходы будут расти на 6%
каждый год, и достигнет почти $ 3 трлн. (это почти 4% мирового ВВП). В основном
рост происходит за счет развития информационных технологий, экспансии
мобильных телефонов и росту электронной коммерции (Слайд 4)
Как мы можем заметить, наиболее востребованным платежным инструментом
в России по количеству транзакций является платежная карта. Однако, по объему
платежей лидируют кредитовые переводы, которые включают в себя использование
платежных поручений, аккредитивов. Это объясняется тем, что платежными
картами в основном пользуется население для покупки товаров и услуг, а кредитные
переводы используются для расчета B2B платежей. Соответственно средний чек у
этих инструментов сильно отличаются. Если рассмотреть рисунок 3, то мы можем
увидеть, что доля безналичных расходов на совершение покупки товаров и услуг по
картам за 2019 год достигла почти половины общего расхода – 49,2%. А если еще
прибавить к этому значению безналичные переводы между физическими лицами, то
доля безналичных транзакций в общем объеме будет достигать 68,8%. А оставшаяся
доля 31,2% являются операциями по снятию безналичных средств. (Слайд 5)
Доля безналичных розничных платежей в России на сегодня составляет около
50% от общего количество, однако эти цифры далеки от многих развитых странах.
Существуют ряд проблем, перед которыми сталкивается национальная система
безналичных расчетов.
Понимание этой проблемы пришло в 2014 году
Международные платёжные системы Visa и MasterCard приостановили без
предварительного уведомления операции по картам нескольких российских банков
в международной сети. Это событие стало толчком для создания национальной
платежной системы. За это время было созданы «НСПК», платежная система «Мир»
и «СПФС». А также внедрение СБП, которая позволяет физическим лицам
мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона. Все
эти шаги создают устойчивость финансовой системы с позиции осуществления
платежей в России. (Слайд 6)
Следует отметить консерватизм россиян, являющийся составляющей
менталитета. Россиянам тяжело отойти от привычных расчетов наличными
денежными средствами. Италия при выведении услуг быстрых платежей
встретилась с проблемой убеждения клиентов в преимуществах платежного
средства. Однако, проблему решили с помощью усилий Центрального Банка Италии
и рекламных информационных кампаний о удобности и простоты активации
быстрых платежей. (Слайд 7)
СБП позволяет снизить комиссию переводов для физических лиц, так как
стираются межбанковские границы в этих операциях, так и поможет снизить
комиссию для ритейлеров с помощью QR-кода. По данным ЦБ магазины одежды и
техники платят за эквайринг от 1 до 2,5%, супермаркеты – 0,5–1,5%. А QR-код для
самых массовых платежей, в том числе за товары повседневного спроса,
медицинские и образовательные услуги, тариф установлен на уровне 0,4%, для
остальных – 0,7%. (Слайд 8)
В соответствии с Гражданским Кодексом РФ статья 861 все расчеты между
юридическими лицами или граждан, осуществляющих предпринимательскую
деятельность, должны производиться в безналичном порядке. Сейчас юридические
лица и ИП могут переводить деньги между расчетными счетами. Для этого нужно
ввести все реквизиты получателя. Платеж может идти от 15 минут до трех дней.
Стоимость услуги варьируется в зависимости от того, осуществляется ли перевод
между счетами в одном банке или в разных. Комиссия может быть фиксированной
или взиматься в процентах от перечисляемой суммы. Такие условия сильно вредят
бизнесу и тормозят экономический рост страны. Успешное внедрение B2B платежей
можно отметить в системе Faster Payments (Великобритания) и SEPA Inst
(Евросоюз) (Слайд 9)
Существующая национальная платежная система «Мир» пока не позволяет
воспользоваться картой в большинстве других странах. MasterCard и Национальная
система платежных карт планируют запустить переводы за границу через Систему
быстрых платежей Центробанка. Хорошим примером внедрения и трансграничной
интеграции быстрых расчетов можно считать платежную систему SEPA в Еврозоне.
(слайд 10)
Таким образом, совершенствование системы безналичных расчетов
происходит в ответ на развитие информационных технологий, рост электронной
коммерции и потребность экономики в эффективной и бесперебойной платежной
системе. В настоящее время совершенствование «Системы быстрых платежей»
является основным инструментом для решения проблем, связанных с безналичными
расчетами. данная инициатива поможет безналичным расчетам в России развить
рынок платежных услуг, снизить стоимость перевода для конечного потребителя,
снять межбанковские барьеры при переводах между физическими лицами и
предоставить инновационных и удобных сервисов для потребителей финансовых
услуг.
Мой доклад окончен. Спасибо за внимание.