A pesar que el Per cuenta con un sistema financiero solido, el ms atractivo del mundo, no deja de ser vctima del

riego crediticio, el cual es generado en su mayora por la morosidad presentada por el sistema micro financiero. Morosidad que implica mltiples factores externos, pero que en su mayora son internos. Uno de estos son los riesgos que se asumen al intentar mantener una tasa de crecimiento histrico en distintos escenarios y situaciones econmicas, al pretender mantener la misma tasa de crecimiento se asumieron mayores riesgos que en una poca ms estable. Al intentar mantener las mismas tasas de crecimiento, las instituciones micro financieras deciden expandir sus operaciones hacia nuevos mercados, cuyas realidades no han sido adecuadamente estudiadas, y de las cuales no conocen la dinmica econmica. Estos genera una amenaza, los riesgos que se asumen no pueden ser calculados, por tanto no pueden ser controlados. Por otra parte, la competencia bancaria ha motivado que las instituciones de micro finanzas amplen su oferta de crdito de consumo y comerciales, con lo cual se pretende llevar el ritmo del sistema bancario, sin estar adecuadamente preparados para ello. Para impulsar su expansin, las instituciones micro financieras captaron personal, el cual fue contratado sin fortalecer adecuadamente las estrategias de gestin de recursos humano, y teniendo en cuenta q el personal va a ser asignado a nuevas agencias, con nuevos clientes, nuevos productos, y sobre todo va a competir con un mayor numero de entidades, esto generara grandes niveles de riesgo para la entidad micro financiera. Por otro lado, los niveles salariales de las instituciones micro financieras ha perdido competitividad en el mercado laboral, esto impacta en la calidad de recursos humanos que se incorporan a las instituciones, mas ahora que los mejores profesionales son requeridos en otros sectores de la economa que ofrecen mayores y mejores condiciones de desarrollo. Adems de la prdida de competitividad, otra de las razones que impulsa a los altos niveles de riesgo es la estructura salarial de las microfinancieras, la cual promueve al crecimiento de colocaciones a partir de cumplimiento de metas, con el pleno objetivo de mantener el mismo nivel de salario, lo cual implica que el personal pudiera flexibilizar la aplicacin de metodologas de evolucin crediticia, incumplimiento de polticas y reglamentos de instituciones, manipulacin de informacin de los clientes, entre otros. Por otro lado, cabe resaltar que la oferta de crditos en los ltimos aos ha aumentado, generando mayor competencia sobre los clientes, los cuales demandan tasas menores, mayores plazos y montos, adems que estn expuestos a todos los crditos que se les ofrece incrementando de esta forma el nivel de riesgo de las instituciones financieras con las que opera. Es decir, principalmente el incremento de la morosidad se debe a factores netamente internos, que analizados adecuadamente pueden ser resueltos de manera productiva, para ello los actores institucionales son los responsables directos de esta tarea.