Capitolul 7

Controlul riscului
Riscul este ca focul : dac l controlezi, te ajut, dac l scapi de sub control, te distruge. (Theodore Roosevelt)

n urma parcurgerii acestui capitol:

vei nelege importana controlului riscurilor n organizaii vei nelege conceptul de lan al riscului i valoarea sa pentru controlul riscurilor vei cunoate cele mai uzitate tehnici de control al riscului vei cunoate etapele elaborrii unui plan de criz

vei nelege aspectele legate de transferul contractual al riscurilor

Ce este controlul riscului?

Controlul riscului este o tehnic de management al riscului care include metode, instrumente, strategii i procese menite s evite, s previn, s reduc sau s controleze ntr-un fel oarecare frecvena i severitatea pierderilor i daunelor. Dup cum se poate vedea din aceast definiie, controlul riscului are menirea de a reduce expunerile la risc ale organizaiei. Unele tehnici i instrumente de control al riscului sunt simple i ieftine, altele sunt complexe i costisitoare. Ele pot fi mprite n dou mari categorii: - tehnici care au drept obiectiv reducerea (pn la zero, dac este posibil) a probabilitii de producere a evenimentelor nefavorabile. Putem include aici: utilizarea alarmelor auto sau a celor pentru locuine, depozitarea obiectelor de valoare n seifuri, mprtierea de sare i nisip pe strzile acoperite de polei, interzicerea fumatului pentru reducerea riscului de incendiu, organizarea instructajelor de protecie a muncii pentru a reduce frecvena accidentelor etc; - tehnici care au drept obiectiv reducerea severitii (impactului) evenimentelor nefavorabile dup ce acestea s-au produs. De exemplu: centura de siguran sau airbag-ul n automobile, extinctorul pentru stingerea incendiilor, acordarea primului ajutor n cazul unui accident auto etc. Utilizarea de ctre indivizi i organizaii a metodelor de control al riscului este stimulat de o serie de considerente de natur financiar sau legal. Ne vom opri puin asupra acestora n rndrile ce urmeaz. n primul rnd, experiena a artat faptul c finanarea riscurilor are de regul un cost mai mare dect mrimea daunelor poteniale din organizaie. Costul finanrii riscului, aa cum este el neles aici, are dou componente: prima dintre ele este reprezentat de costul imobilizrii resurselor financiare ale firmei n vederea formrii de provizioane pentru acoperirea riscurilor, iar a doua este dat de nivelul primelor de asigurare pltite de organizaie. n cazul n care riscul este reinut (acoperit din

91

fondurile proprii ale organizaiei) beneficiile unui control eficient sunt evidente: dac pierderea nu are loc, resursele financiare prevzute pentru acoperire sunt economisite. n cazul transferului riscului (cel mai adesea ctre o societate de asigurri), preul unui asemenea transfer (prima de asigurare) este calculat pe principiul c, pe termen lung, organizaia va plti ea nsi cea mai mare parte a pierderilor sale (dac nu pe toate). Aceasta deoarece primele de asigurare depind de nivelul de risc general al activitii organizaiei i de pierderile din trecut, iar deseori sunt revizuite periodic dup aceste criterii. Iat motivul pentru care un bun control eficient al riscului reduce costurile de transfer. Implementarea tehnicilor de control i de finanare a riscurilor se realizeaz rareori ntr-o manier secvenial; adesea ele sunt simultane. Uneori, societatea de asigurri poate refuza ncheierea contractului atta vreme ct la asigurat nu exist interesul pentru punerea n practic a unor msuri minimale de control al acelor riscuri pentru care se dorete asigurarea. n al doilea rnd, evenimentele nefavorabile genereaz ntotdeauna consecine ascunse, multe dintre ele vizibile doar pe termen lung. Un studiu interesant, realizat n Statele Unite asupra costurilor accidentelor suferite de autovehicolele de transport de marf, a evideniat nu mai puin de 23 de categorii de costuri ascunse, indirecte, ale evenimentelor de acest tip. Dei foarte multe din aceste costuri trec neobservate, totui, dac sunt nsumate, ele se dovedesc foarte adesea mai mari dect costurile directe. Dm aici doar cteva exemple: cheltuielile pentru trimiterea unui reprezentant al ntreprinderii la locul accidentului; cheltuielile pentru paza ncrcturii rmas la locul accidentului; cheltuielile pentru remorcarea autovehicolului avariat; cheltuielile ocazionate de trimiterea unui ofer n vederea nlocuirii celui accidentat; cheltuielile de comunicare (telefon, fax etc.); cheltuieli ocazionate de elaborarea rapoartelor, expertizelor etc.; deprecierea accelerat a autovehicolului n cauz ca urmare a accidentului; cheltuieli de judecat; posibila cretere a primelor de asigurare n viitor; costul pierderii unor contracte; costul deteriorrii imaginii publice a firmei i aa mai departe. Singura modalitate eficient de reducere sau evitare a acestor costuri este controlul ct mai riguros al riscurilor. n al treilea rnd, evenimentele negative pot avea efecte n afara organizaiei, ndeosebi sub forma despgubirilor pe care aceasta este obligat s le plteasc pentru daunele cauzate terilor. De multe ori, aceste consecine nu sunt acoperite de societile de asigurare, astfel nct este recomandabil reducerea la minim a incidenei lor prin msuri specifice de prevenire. S luam aici un singur exemplu: cel al accidentelor survenite n timpul utilizrii unor produse de consum. Un produs poate fi periculos pentru utilizatori fie datorit unor defecte de fabricaie, fie din cauza designului necorespunzator, fie din cauza lipsei instruciunilor de folosire (sau a unor instruciuni de folosire incomplete) i a avertismentelor adresate utilizatorilor. n toate aceste cazuri, firma productoare poate fi tras la rspundere pentru daunele provocate utilizatorilor de ctre produsul periculos. Copiii, mai ales, cad foarte frecvent victime unor asemenea accidente. Statisticile publicate de U.S. Consumer Product Safety Commission (Statele Unite) arat c n anul 2001 peste 255000 de copii au suferit leziuni mai grave sau mai uoare din cauza jucriilor. De asemenea, foarte multe accidente sunt datorate electrocutrii, folosirii produselor inflamabile sau otrvitoare, precum i a articolelor sportive. n sfrit, dar nu n ultimul rnd, introducerea unor msuri de control al riscului n organizaie poate fi impus prin reglementrile legale.

92

Lanul riscului
Aciunile de control al riscului ncep n momentul n care este contientizat existena unei expuneri la risc. n capitolul al treilea artam c identificarea riscurilor presupune analiza i nelegerea secvenelor de evenimente care pot conduce la un rezultat final negativ pentru organizaie (o pierdere sau o daun). Acest analiz influeneaz n foarte mare masur alegerea soluiei de control al riscului, ntruct cunoaterea mprejurrilor n care pierderile au loc ofer indicii privind modalitile cele mai adecvate de prevenire sau de reducere a acestor pierderi. Pentru a explica legtura dintre evaluarea riscului, pe de o parte, i controlul riscurilor, pe de alt parte, a fost creat conceptul de lan al riscului. Acest concept descrie, sub forma unui ir de evenimente, procesul care duce la producerea unei pierderi. "Verigile" lanului riscului sunt urmtoarele: 1. 2. 3. 4. 5. Hazardul Mediul Interaciunea Evenimentul Consecinele

Practic oricrei pierderi sau daune produse n organizaie, fie c este vorba de bunuri materiale sau de resursele umane, i se poate aplica acest concept. n cele ce urmeaz, noi l vom exemplifica pentru dou tipuri de risc cu care se pot confrunta att organizaiile, ct i indivizii: riscul de incendiu i riscul accidentelor rutiere.
1.

2.

3.

4.

5.

Hazardul este acea mprejurare care poate favoriza o pierdere sau daun. n cazul riscului de incendiu, hazardul este o surs de foc (de exemplu, un chibrit sau o igar aprins), iar n cazul riscului de accident rutier hazardul poate fi, de exemplu, poleiul. Mediul este contextul n care hazardul exist sau poate aprea; de exemplu, un depozit de cherestea n cazul riscului de incendiu sau un drum naional n cazul riscului accidentelor rutiere. Interaciunea dintre mediu i hazard se produce, de pild, atunci cnd un muncitor arunc o igar aprins (cazul riscului de incendiu) sau atunci cnd n urma unei ninsori i a temperaturilor sczute se formeaz polei pe carosabil (cazul riscului de accident rutier); Interaciunea poate da natere sau nu evenimentului nefavorabil. Acest eveniment este, n primul caz, un incendiu care distruge total sau parial marfa din depozit, iar n cel de-al doilea caz accidentul rutier propriu-zis (derapaj, rsturnare, coliziune etc.). Ultima verig a lanului se refer nu att la consecinele imediate, ct la cele pe termen lung ale evenimentului catastrofic. Este vorba aici despre acele costuri ascunse ale daunelor despre care am vorbit n paragraful precedent. n primul caz, consecina incendiului poate fi pierderea mrfii din depozit, care la rndul su poate avea drept consecine anularea unor contracte, pierderea unor clieni, cheltuielile ocazionate de urmrirea n justiie a vinovailor etc. n cel de-al doilea caz, consecinele accidentului rutier se materializeaz, de pild, n cheltuielile de spitalizare a oferului, cheltuielile de reparare a autovehicolului avariat, cheltuieli de judecat

93

.a.m.d. n unele situaii, consecinele pot merge chiar pn la nchiderea porilor ntreprinderii, dac paguba este foarte grav. n activitatea de evaluare a riscurilor, managerul de risc va analiza hazardurile din ntreprindere, mediul (contextul) n care aceste hazarduri pot aprea, potenialele rezultate ale interaciunii dintre hazarduri i mediu i consecinele pe termen lung ale acestora. n acelai timp ns, aceast analiz i va permite managerului s ntrevad posibilele strategii de control a unei categorii de risc sau a alteia. Pentru un control eficient al riscului este de foarte mare importan identificarea i prevenirea pericolelor ct mai de timpuriu, adic ncepnd cu primele verigi ale lanului riscului. n acest fel, cele mai multe din evenimentele nefavorabile vor fi evitate. Dimpotriv, dac evenimentul s-a produs deja, controlul pierderilor (limitarea consecinelor evenimentului) este mult mai dificil. Hannes Jnsson, specialist n tehnologia computerelor, a descris cinci scenarii posibile de abordare a controlului riscurilor, pornind de la exemplul riscului de incendiu. Aceste scenarii se prezint n felul urmtor. Scenariul 1: nu se ia nici o msur de protecie mpotriva incendiilor, pe motivul c incendii oricum se produc i nu putem face mare lucru mpotriva lor. Mai devreme sau mai trziu un asemenea scenariu va duce la o catastrof; probabilitatea de a se produce un incendiu dezastruos, cu pierderi umane i materiale, este foarte ridicat. Scenariul 2: intervenia pompierilor este considerat a fi cea mai bun modalitate de aprare contra incendiilor. n momentul n care izbucnete un foc, pompierii vor fi chemai imediat. Problem: pn la sosirea acestora, focul se poate extinde necontrolat, avnd drept consecin distrugeri importante i pierderi de viei omeneti, la fel ca n scenariul 1. Scenariul 3: extinctoarele sunt principalul instrument de lupt mpotriva incendiilor. Atunci cnd focul este nc de dimensiuni reduse, extinctoarele pot fi eficiente. Problemele reale apar ns atunci cnd incendiul este descoperit trziu i apuc s ia proporii. n acest caz, singura soluie rmne apelarea la pompieri. Aadar, se revine la scenariul 2. Scenariul 4: se utilizeaz alarmele de incendiu. Cu ajutorul lor incendiile vor fi detectate i nbuite din fa, folosind extintoarele din dotare (scenariul 3). Acest scenariu este mai bun dect cele anterioare, dar ramne totui o problem: cineva trebuie s aud alarma la timp. Scenariul 5: sunt nlturate, pe ct posibil, toate cauzele de incendiu, astfel nct s nu se produc nici un sinistru. Msurile de prevenire sunt multe i variate: interzicerea accesului cu surse de foc n locurile n care se afl materiale inflamabile, supravegherea surselor de foc, verificarea periodic a instalaiilor electrice, organizarea de instructaje privind prevenirea incendiilor etc. Abordarea lui Jnsson vine foarte bine n sprijinul afirmaiei pe care am fcuto anterior: cele mai eficiente metode de control al riscurilor sunt cele orientate spre verigile iniiale ale lanului riscului, adic spre hazarduri (scenariul 5) i spre mediu

94

(scenariul 4), deoarece ele au drept rezultat reducerea semnificativ a probabilitii de producere a dezastrelor. Ct despre scenariile 2 i 3, ele fac referire la tehnici de control orientate spre eveniment, care sunt mai puin eficiente, deoarece sunt puse n practic dup ce sinistrul a izbucnit; riscul ca lucrurile s scape de sub control este mult mai mare n acest caz.

Tehnici de control al riscului

O list atotcuprinztoare a metodelor i tehnicilor de control al riscului este imposibil de alctuit, din cauza numrului foarte mare a acestor tehnici. Pentru fiecare risc exist metode de control specifice. La nceputul acestui capitol mpream tehnicile de control al riscului n dou mari categorii: cele care reduc probabilitatea de producere a riscurilor i cele care reduc impactul riscurilor. Din prima categorie fac parte evitarea riscului i prevenirea daunelor, iar n a doua categorie se includ reducerea daunelor, dispersia expunerilor la daune precum i transferul contractual al riscului. Toate aceste tehnici vor fi prezentate n cadrul seciunii de fa. Evitarea riscului Evitarea riscului nseamn fie refuzul (permanent sau temporar) de a se expune la un risc, fie ncetarea de a se mai expune la un risc care fusese asumat mai nainte. n primul caz avem de-a face cu o evitare proactiv a riscului, iar n cel de-al doilea cu un abandon. Ca exemplu de evitare proactiv a riscului, literatura de specialitate citeaz cazul unei companii din industria chimic american ce inteniona s deschid o fabric ntr-o zon rural. n urma unei serii de experimente conduse la faa locului, experii companiei au ajuns la concluzia c deschiderea fabricii ar fi expus proprietile din regiune la o serie de riscuri majore; prin urmare, au luat decizia de a renuna la iniiativ. Alte posibile exemple de evitare proactiv a riscurilor: - o persoan care evit s noate nu este expus la pericolul de nec; - o persoan care nu zboar niciodat cu avionul nu este expus la riscul de accident aviatic; - o banc refuz s acorde credite acelor clieni care nu prezint suficiente garanii de solvabilitate; - la o sal de calculatoare nu este permis accesul cu dischete pentru a evita propagarea viruilor informatici etc. Iat n continuare cteva exemple de evitare a riscului prin abandon: - conducerea unei universiti sisteaz vnzrile de buturi alcoolice n cantinele studeneti ca urmare a unor evenimente nedorite survenite din cauza consumului de alcool; - o ntreprindere farmaceutic suspend producerea unui medicament n momentul n care este raportat apariia unor efecte secundare grave la un numr nsemnat de pacieni; - o caban dintr-o zon montan este nchis ca urmare a pericolului alunecrilor de teren .a.m.d. Evitarea riscului este cea mai eficient tehnic de control. Prin evitare, organizaia tie sigur c nu va suferi pierderile pe care respectivul risc le-ar putea

95

produce. Dar, ca revers al monedei, ea trebuie s renune i la potenialele beneficii pe care le-ar fi putut aduce activitatea abandonat sau evitat. n unele circumstane ns, evitarea riscului este pur i simplu imposibil. Cu ct mai larg este definit un risc ("riscul defectrii utilajelor" sau riscul accidentelor de munc, de exemplu), cu att acest lucru este mai adevrat. Pentru ca o ntreprindere s evite complet aceste riscuri, ar trebui s-i vnd toate activele i s concedieze ntregul personal. n multe cazuri, contextul unui risc face ca evitarea acestuia s nu fie o soluie bun. Un risc nu exist ntr-un vid. Riscurile pe care le nfrunt o organizaie (sau un individ) sunt interdependente, formnd ceea ce unii specialiti numesc "portofoliu de riscuri", iar decizia de a-l evita pe unul dintre ele poate genera un risc n alt parte sau poate mri un risc deja existent. Iat cteva situaii care pot servi drept exemplu: - evitarea administrrii unui medicament de teama unor eventuale efecte secundare poate duce la apariia sau agravarea unei boli; - stoparea traficului rutier, pe timp de iarn, pe o arter rutier important, n scopul evitrii accidentelor, poate avea ca efect blocarea sau ngreunarea traficului pe alte rute, cu toate consecinele ce decurg de aici; - refuzul managementului unei ntreprinderi de a achiziiona un utilaj performant, sub pretextul evitrii unor accidente pe care acest utilaj le-ar putea cauza, expune respectiva ntreprindere la riscul uzurii morale a activelor sale productive i al scderii competitivitii sale pe pia. n sfrit, un risc poate avea un caracter att de fundamental pentru o organizaie, nct evitarea lui s nu intre nici mcar n discuie. Pentru ca o ntreprindere minier s poat evita complet riscul de surpare a galeriilor ar trebui s abandoneze mineritul, adic activitatea care constituie nsi raiunea existenei sale. Conceptul de control al riscului nu se aplic doar riscurilor pure, ci tuturor categoriilor de riscuri, chiar i acelora care au ca posibil rezultat un ctig (speculative). O organizaie se poate proteja contra riscului ridicat al unor aciuni de la Burs evitnd s investeasc n respectivele aciuni (aceasta este o strategie de evitare a riscului). Chiar dac unele riscuri sunt "incontrolabile" (cazul exemplificat), expunerea organizaiei la ele este controlabil: managerii pot decide n mod liber dac se expun sau nu. Ei pot alege s investeasc numai n acele aciuni cu riscuri reduse. Aceast strategie mai poart numele de selecia riscului sau expunere selectiv. Prevenirea daunelor Programele de prevenire a daunelor au menirea de a reduce la minim probabilitatea de producere a acestora sau, dac se poate, de a le elimina n totalitate. Activitile de prevenire a daunelor se pot concentra fie pe hazarduri, fie pe mediu, fie pe interaciunea dintre mediu i hazard (potrivit primelor trei verigi ale "lanului riscului" descrise mai sus). Exist un numr foarte mare de msuri de prevenire a pierderilor i daunelor, specifice diverselor sectoare de activitate; lista ce urmeaz prezint doar cteva exemple dintre cele mai cunoscute.
Activiti de prevenire a daunelor concentrate pe hazard Hazard: muncitori neglijeni Activiti: instructaj privind protecia muncii, sanciuni pentru nclcarea regulilor 2. Hazard: inundaii Activiti: construirea de diguri 3. Hazard: polei
1.

96

Activiti: mprstierea de sare i nisip Hazard: lipsa de informaii privind o activitate Activiti: studii, cercetri 5. Hazard: virus informatic propagat prin Internet Activiti: instalarea unui program antivirus 6. Hazard: toxiinfecie alimentar Activiti: controlul sanitar al alimentelor
4.

Activiti de prevenire a daunelor concentrate pe mediu

1. 2. 3. 4. 5. 6.

Mediu: drum naional Activiti: iluminare, semnalizare, marcaje, construirea de parapei Mediu: supermarket Activiti: instalarea de camere de supraveghere, servicii de paz Mediu: depozit de materiale inflamabile Activiti: interzicerea accesului cu surse de foc Mediu: parc municipal prost iluminat Activiti: iluminare, servicii de paz (poliie, gardieni etc.) Mediu: autovehicol Activiti: revizie tehnic periodic Mediu: unitate militar Activiti: serviciu de gard, regulament privind regimul armelor i muniiilor

Activiti de prevenire a daunelor concentrate pe interaciunea dintre mediu i hazard Interaciunea: un sistem de nclzire care poate supranclzi echipamentele din jurul su Activiti: punerea la punct a unui sistem de rcire cu ap a echipamentelor 2. Interaciunea: automobil deplasndu-se iarna pe un drum alunecos Activiti: lanuri antiderapante 3. Interaciunea: muncitori instalnd cabluri de telefonie ntr-o zi geroas de ianuarie Activiti: mbrcminte groas, regulamente speciale pentru lucrul n condiii de iarn 4. Interaciunea: consumatori care folosesc un produs periculos Activiti: redactarea unor instruciuni de utilizare, asistena consumatorilor
1.

Desigur c activitile exemplificate nu sunt singurele n msur s previn daunele pentru o situaie sau alta. Scopul acestei liste este acela de a da cititorului o idee asupra varietii i specificitii activitilor de prevenire a daunelor. Limitarea (sau reducerea) daunelor Activitile din aceast categorie au rolul de a reduce severitatea pierderilor poteniale. Ele nu reduc ns probabilitatea de producere a acestor pierderi. Extinctorul pentru stingerea incendiilor este un exemplu clasic de instrument de limitare a pierderilor; acordarea primului ajutor victimelor unui accident i transportarea lor de urgen la spital este un alt exemplu. Spre deosebire de prevenire, limitarea daunelor acioneaz asupra ultimelor dou verigi ale lanului: evenimentul i consecinele, i numai ocazional asupra celei de-a treia - interaciunea -, i anume atunci cnd se intervine pentru a stopa o pierdere n curs. O metod de limitare a daunelor mult utilizat este recuperarea parial a valorii bunului avariat. De exemplu, o main poate fi vndut la fier vechi iar o component a unui utilaj poate fi valorificat pe piaa second-hand. Societile de asigurare folosesc deseori aceast metod pentru a minimiza impactul pierderilor pe care trebuie s le plteasc asigurailor.

97

O alt tehnic de limitare a pierderilor, ntructva legat de recuperare, este cea cunoscut sub denumirea de subrogaie. Prin aceasta se nelege transferarea de la pgubit la asigurator a dreptului de a urmri persoanele vinovate de producerea unor daune, dup ce asiguratorul a pltit contravaloarea daunelor conform contractului de asigurare. Dac asiguratorul reuete s colecteze total sau parial aceast contravaloare de la cei vinovai, povara financiar pe care trebuie s o suporte se va diminua. * O abordare integrat a activitilor de limitare a daunelor se concretizeaz n planurile de criz sau de catastrof, care trebuie s prevad exact aciunile ce trebuie ntreprinse pentru a rspunde evenimentelor nefavorabile. Larry Kramer, consultant n managementul riscului la Kramer Consulting Group, definete criza ca fiind un punct de cotitur n istoria organizaiei. Crizele pot produce pagube materiale semnificative, pierderi de viei omeneti sau rnirea unor persoane, deteriorarea mediului nconjurtor, ntreruperea activitii, pierderi financiare masive i scderea reputaiei organizaiei. Marea majoritate a crizelor pot fi anticipate, ntruct exist precedente (nefericite, dar valoroase prin prisma informaiilor aduse) care ne arat cum s-au produs aceste evenimente n trecut i ce soluii s-au gsit pentru a fi depite. n istoria umanitii se pot produce uneori i crize pentru care nu exist precedent: evenimentele din 11 septembrie 2001 sunt un bun exemplu. Larry Kramer propune o metodologie de planificare a rspunsurilor la criz pentru organizaiile mari, n 9 pai. Aceast metodologie o redm pe scurt n cele ce urmeaz. Pasul 1: formarea echipei de criz Aceast echip este una multidisciplinar, incluznd specialiti n producie, finane, securitatea muncii, drept, resurse umane, comunicare. Sarcina aceste echipe este aceea de a alctui un plan de criz, de a-i instrui i antrena pe membrii organizaiei n vederea unei eventuale puneri n aplicare a planului, precum i de a asigura resursele necesare implementrii planului de criz. Pasul 2: definirea prioritilor de aciune n situaiile de criz Realizarea unui bun plan de criz presupune luarea n considerare att a riscurilor i pericolelor, care sunt cel mai uor de identificat, ct i a oportunitilor, care de regul sunt mai puin vizibile i i fac simit prezena doar pe termen mediu i lung. Rspunsul pe care o organizaie puternic l d unei crize nu se reduce la a depi criza i la a-i asigura supravieuirea. Pentru o asemenea organizaie criza constituie o provocare, care i ofer posibilitatea de a dovedi lumii c poate aciona rapid, eficient i responsabil chiar i n situaii extreme. Ctigul care rezult de aici n termeni de imagine i de reputaie a firmei este de multe ori unul uria. Pasul 3: identificarea i evaluarea riscurilor n aceast faz sunt determinate posibilele situaii catastrofice care amenin organizaia, fiecare dintre ele urmnd a fi evaluate n termeni de frecven i de

98

severitate (cele dou dimensiuni ale expunerii la risc discutate n capitolul al treilea). n atenia echipei de criz vor intra n primul rnd evenimentele cu un grad nalt de periculozitate (n special sub aspectul impactului asupra organizaiei). Pasul 4: stabilirea responsabilitilor Sarcina echipei de criz n acest punct este, pe de o parte, atribuirea responsabilitilor pentru dezvoltarea fiecrei seciuni a planului, iar pe de alt parte desemnarea persoanelor care se vor ocupa de coordonarea aciunilor n eventualitatea producerii unei situaii de criz. Pasul 5: rezolvarea problemelor care cer atenie imediat Pregtirea planurilor de criz conduce adesea la identificarea unor riscuri i hazarduri care se cer ndeprtate imediat, fr a atepta elaborarea unui plan n acest scop (materiale inflamabile sau otrvitoare depozitate n condiii improprii, muncitori lucrnd n condiii periculoase, pericolul de acces neutorizat n incinta ntreprinderii etc.) Rezolvarea acestor situaii reduce foarte mult pericolul producerii unui eveniment catastrofic. Pasul 6: redactarea planului Odat transpus pe hrtie, planul de criz devine un document de politic intern al organizaiei i un ghid de aciune pentru situaiile de urgen. Simpla materializare a planului sub forma unui document scris nu este totui o garanie a eficienei sale; prin urmare, cele dou etape care urmeaz sunt deosebit de importante. Pasul 7: prezentarea planului n interiorul organizaiei Mai nti, forma final a planului este studiat de membrii echipei de criz, pentru a identificate i revizuite aspectele inconsistente sau mai puin clare, dac acestea exist. Ulterior, planul va fi prezentat managerilor i angajailor, explicnduse motivele care au condus la alctuirea sa i modul n care punerea n aplicare a planului va proteja bunurile, personalul i reputaia organizaiei. Pasul 8: testarea planului Cea mai eficient modalitate de testare o reprezint simularea evenimentelor nefavorabile, n cursul creia este observat comportamentul membrilor echipei de criz i al altor persoane implicate un rezolvarea incidentelor rezultate din scenariul simulrii. Simularea dureaz de regul mai multe ore, iar la sfritul ei este prezentat o analiz detaliat, punndu-se accent n principal pe disfuncionalitile aprute i pe modul de corectare a acestora. Pasul 9: mbuntirea planului Larry Kramer arat c este foarte important ca planul de criz s aib un termen de expirare, oblignd astfel echipa de criz s-l revizuiasc periodic. Unul din membrii echipei va avea ca sarcin special mbuntirea i aducerea la zi a planului.

99

Dispersia expunerii la daune Este vorba de segregarea (separarea) unitilor expuse la risc, astfel nct n cazul producerii evenimentului nefavorabil pierderile individuale s fie mai reduse i mai uor de prognozat. Tehnica dispersiei expunerii este compus din dou tehnici asociate: - distribuia expunerii n uniti diferite, care const din repartizarea bunurilor i activitilor ntreprinderii pe uniti separate (de exemplu, depozitarea materiilor prime i a produselor n mai multe depozite, pstrarea lichiditilor n conturi deschise la mai multe bnci etc.); - duplicarea unitilor de expunere, care nseamn reproducerea unor bunuri n scopul formrii de rezerve necesare n caz de pierdere. Aceste rezerve intr n aciune numai n momentul n care echipamentele utilizate n mod curent sunt avariate. Un caz special de duplicare este realizarea de cpii ale documentelor importante ale organizaiei, care sunt pstrate n locuri sigure i utilizate n cazul distrugerii sau furtului documentelor originale. Dispersia expunerii este o metod costisitoare i adesea imposibil de pus n practic. n unele cazuri, distribuia expunerii poate avea alte motivaii primare dect cele de control al riscului (cum ar fi, de exemplu, extinderea activitii organizaiei). Dimpotriv, tehnica duplicrii se aplic numai din considerente de management al riscului. Transferul contractual al riscului Transferul contractual este o metod de control al riscului prin intermediul creia consecinele unei pierderi sau daune sunt suportate de o alt entitate dect cea care a suferit efectiv pierderea. Transferul contractual al riscului poate avea loc prin dou modaliti. O prim modalitate este transferarea ctre o ter parte a bunului sau activitii de care este legat respectivul risc. De exemplu, prin vnzarea unui apartament vnztorul transfer cumprtorului toate riscurile legate de posesia acestui apartament. O firm de construcii preocupat de riscul deosebit de mare generat de o anumit activitate poate subcontracta respectiva activitate altei firme, dispus s o preia acest risc. Aceast metod se aseamn cu evitarea riscului prin abandon (deoarece scopul ei este renunarea la o expunere), dar exist i o deosebire important: n cazul transferului contractual, riscul este trecut n seama altcuiva, pe cnd un risc abandonat nu este transferat ctre nimeni. A doua modalitate este transferarea riscului prin intermediul unui acord contractual specific. De exemplu: un contract de nchiriere l poate obliga pe chiria s-i asume rspunderea pentru toate daunele produse pe perioada contractului; un angrosist sau un detailist pot rspunde pentru o marf aflat n custodia lor n faa proprietarului mrfii i aa mai departe. Transferul riscului printr-un acord contractual se poate realiza n una din urmatoarele trei situaii: (1) riscul este mult prea mare pentru ca organizaia s-l poat controla sau reine, (2) transferul s-a dovedit a fi cea mai eficient metod de a controla riscul sau (3) exist prevederi legale care oblig organizaia s transfere riscul. Problemele care pot aparea n legtur cu aceast metod sunt legate de costurile transferului si de eventuala incapacitate a celeilalte pri de a suporta pagubele n cazul producerii riscului.

100

Rezumat Tehnicile de control al riscurilor urmresc evitarea, prevenirea sau reducerea posibilelor consecine ale daunelor. Pentru identificarea celor mai potrivite metode de control al unui risc se poate folosi conceptul de lan al riscului, cu ajutorul cruia putem analiza secvena de evenimente care duc la producerea unui rezultat final negativ (pierdere, daun, accident). Principalele tehnici de control al riscului sunt: evitarea riscului, prevenirea daunelor, limitarea daunelor i dispersia expunerii la daune. O tehnic de control particular este transferul contractual al riscului. Teste de control 1 Interzicerea consumului de buturi alcoolice la o cantin este o msur de: a) evitare a riscului; b) prevenire a riscului; c) limitare a daunelor. 2 Un trznet lovete depozitul de marf al unei ntreprinderi. n aceast scurt relatare trznetul joac rolul unei verigi a lanului riscului. Care? a) hazardul; b) mediul; c) interaciunea; d) evenimentul; e) consecinele. 3 Organizarea unui punct de control la intrarea n incinta unui depozit de materiale, pentru a preveni evenimentele nedorite (accesul cu surse de foc, intrarea persoanelor strine etc.), este o msur de prevenire a daunelor concentrat pe: a) hazard; b) mediu; c) interaciunea dintre mediu i hazard. 4 Distribuia expunerii se folosete: a) numai din considerente legate de managementul risului; b) din alte considerente dect cele de management al riscului; c) att din considerente de management al riscului, ct i din alte considerente. 5 Prin selecia riscului se nelege: a) alegerea bunurilor care vor fi expuse la risc; b) alegerea persoanelor care vor fi expuse la risc; c) alegerea riscurilor la care se va expune organizaia. 6 O igar aruncat pe parchetul unei ncperi declaneaz un incendiu. n aceast scurt relatare incendiul joac rolul unei verigi a lanului riscului. Care? a) hazardul b) mediul c) interaciunea d) evenimentul e) consecinele 7 n care din urmtoarele cazuri putem vorbi de o evitare proactiv a riscului? a) o ntreprindere chimic decide s stopeze producerea unui ngrmnt care s-ar putea dovedi periculos pentru culturile agricole; b) o ntreprindere renun s lanseze pe pia un nou produs din cauza condiiilor economice defavorabile; c) o baz de agrement dintr-o zon montan este nchis ca urmare a pericolului alunecrilor de teren. 8 Utilizarea extinctoarelor n cazul izbucnirii unui incendiu este o msur de:

101

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

a) evitare a riscului; b) prevenire a daunelor; c) limitare a daunelor. Oferirea de buturi calde muncitorilor care lucreaz afar pe vreme geroas este o msur de: a) evitare a riscului; b) prevenire a daunelor; c) limitare a daunelor. Care din urmatoarele msuri este una de prevenire a daunelor? a) renunarea la proiectul de construire a unei centrale nucleare; b) interzicerea accesului cu surse de foc n incinta unui depozit de lemne; c) spargerea gheii de pe trotuare. n care din urmtoarele cazuri avem de-a face cu o evitare a riscului prin abandon? a) ntr-un hotel este interzis intrarea persoanelor care au n bagaje obiecte inflamabile; b) un productor de dulciuri renun la utilizarea unui colorant alimentar bnuit c ar fi toxic; c) o persoan creia i este team de avion nu folosete niciodat acest mijloc de transport. Care din urmtoarele aciuni intr n sfera controlului riscului? a) ncheierea unei asigurri pentru o locuin; b) dotarea unui imobil cu detectoare de fum; c) efectuarea unei inspecii de risc la o ntreprindere industrial; d) angajarea de ageni de paz la o instituie public; e) constituirea unui fond de despgubire a muncitorilor care sufer accidente de munc; f) ncuierea uii unui birou; g) estimarea daunei maxime probabile n ipoteza unui eventual incendiu. Care din urmtoarele msuri este una de duplicare a expunerii la daune? a) fotocopierea documentelor financiare ale firmei; b) diversificarea portofoliului de aciuni deinut de un investitor; c) salvarea pe o dischet a cpiilor unor fiiere. Care din urmtoarele msuri este una de distribuie a expunerii la daune? a) depozitarea materiilor prime i materialelor n mai multe depozite; b) pstrarea n rezerv a unor utilaje, pentru cazul n care cele folosite n mod curent sar avaria; c) plasarea economiilor bneti n mai multe conturi, deschise la bnci diferite. Construirea de parapei pe marginea unui drum public este o msur de: a) evitare a riscului; b) prevenire a daunelor; c) limitare a daunelor. Prin dispersia expunerii la daune se nelege: a) dispersia (sau abaterea ptratic) a daunelor, calculat pe baza datelor statistice disponible; b) separarea unitilor expuse la risc, n scopul minimizrii eventualelor daune; c) repartizarea fondurilor destinate acoperirii daunelor ntre unitile expuse la risc. Tehnicile de control al riscului sunt: a) proactive; b) reactive; c) nici proactive, nici reactive. Duplicarea expunerii se folosete: a) numai din considerente legate de managementul risului; b) din alte considerente dect cele de management al riscului; c) att din considerente de management al riscului, ct i din alte considerente. Un ho ptrunde prin efracie ntr-un magazin. n aceast scurt relatare, houl joac
102

20 21 22 23

(incontient) rolul unei verigi a lanului riscului. Care? a) mediul b) hazardul c) interaciunea d) evenimentul e) consecinele Descriei cele cinci verigi ale lanului riscului pentru fiecare din principalele riscuri cu care se confrunt organizaia n care lucrai (sau alt organizaie pe care o cunoatei bine). Alctuii o list a celor mai importante riscuri cu care se confrunt organizaia dvs. i ncercai s identificai, pentru fiecare dintre ele, cele mai potrivite tehnici de control. Dai exemple de activiti de prevenire a daunelor concentrate pe hazard, mediu i interaciunea dintre mediu si hazard, altele dect cele prezentate n acest capitol. Explicai cele dou tehnici de dispersie a expunerii la daune i dai exemple concrete de aplicare a lor.

103