Banco de Crdito del Per y Subsidiarias

Documento de Informacin Anual

2010

CONTENIDO

Pg. SECCION I Declaracin de Responsabilidad SECCION II Negocio SECCION III Estados Financieros SECCION IV Anexos

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Seccin I

Declaracin de Responsabilidad

El presente documento contiene informacin veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio del Banco de Crdito del Per y Subsidiarias durante el ao 2010. Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, el firmante se hace responsable por su contenido conforme a los dispositivos legales aplicables.

Alvaro Correa Gerente Central de Planeamiento y Finanzas 23.02.2011

Seccin II NEGOCIO
DATOS GENERALES Denominacin Direccin Telfono Fax RUC : : : : : Banco de Crdito del Per Calle Centenario No. 156, La Molina, Lima 12 313-2000 313-2121 20100047218

Constitucin El Banco de Crdito del Per (BCP) se constituy como sociedad annima, con el nombre de Banco Italiano, el 3 de abril de 1889. La escritura pblica se custodia en el Archivo General de la Nacin, asentado a fojas 87 del protocolo de instrumentos pblicos del Notario Carlos Sotomayor y bajo el nmero 126. Inici sus operaciones el da 9 de abril de 1889. El 21 de enero de 1942 cambi su razn social por la de Banco de Crdito del Per La duracin de la sociedad es indefinida.

Breve descripcin del grupo econmico El BCP es la mayor institucin del sistema financiero peruano y es el proveedor lder de servicios financieros en el pas. Al 31 de diciembre de 2010 cuenta con 327 agencias en el pas, con lo que posee la red de oficinas bancarias ms grande. Fundado en 1889 como el Banco Italiano, es el banco comercial de operaciones ms antiguo del Per y ha sido el mayor banco en el sistema desde la dcada de 1920. Provee servicios especialmente diseados para clientes corporativos a travs de sus divisiones de Banca Corporativa y Banca de Empresas, mientras que su divisin de Banca Minorista se encarga de las pequeas empresas y clientes individuales. El banco es el principal activo del grupo financiero Credicorp, fundado en Las Bermudas en 1995. El Banco de Crdito del Per desarrolla los principales negocios bancarios del grupo. Tiene una serie de subsidiarias que ofrecen productos especficos, como son, Credibolsa SAB, que presta asesoramiento en operaciones burstiles en el Mercado de Valores de Lima; la administradora de fondos mutuos Credifondo; Credittulos, que compra activos y los convierte en productos financieros negociables (titulizacin); y recientemente, desde octubre del 2009 Financiera Edyficar para atender al segmento de microempresas. Adems, cuenta con la subsidiaria Banco de Crdito de Bolivia y con Sucursales en Miami, Estados Unidos y Panam. En el 2009 destaca la adquisicin de Financiera Edyficar. En octubre el BCP adquiri el 99.8% de acciones de Financiera Edyficar como parte de su estrategia de consolidacin en el segmento micro financiero. Edyficar era el sexto participante en el mercado de crditos micro empresariales a la fecha de adquisicin con un monto promedio de prstamo de S/. 3,400 y registraba el segundo lugar en trminos de nmero de clientes con un portafolio con ms de 155 mil clientes.

En el 2010, el negocio del BCP se desenvolvi en un escenario marcado por la reactivacin de la economa peruana tras la crisis internacional que se vio reflejado en la expansin de la demanda de los crditos. En este contexto, el BCP registr una utilidad neta para el ao de S/. 1,209 millones, cifra 30.8% superior a los resultados del 2009 que ascendieron a S/. 924.5 millones. BCP pertenece al Grupo Credicorp:
CREDICORP LTD.

B.C.P. (12.73%)

ASHC (100.00%)

PPS (75.98%)

GRUPO CRDITO (100.00%)

B.C.BOLIVIA (4.08%)

CCR INC (99.99%)

CCV INC (99.99%)

CREDICORP SECURITIES (99.99%)

PVIDA (38.0%)

CREDIBOLSA (Per) (100.00%)

ASB (100.00%)

PACIFICO VIDA (62.0%)

SERVICORP (100.00%)

CREDIBOLSA (Bolivia) (99.80%)

B.C.B (2.49%)

PACIFICO EPS (99.99%)

SERVICORP BOLIVIA (99.96%)

CREDIFONDO SAFI (BOLIVIA) (99.88%)

CREDIFONDO SAFI (Bolivia) (0.06%)

PRIMA AFP (100.00%)

CREDIFONDO (Per) (100.00%)

PPS (21.28%)

B.C.B. (4.45%)

B.C.P (84.87%)

CREDIFONDO SAFI (Bolivia) (0.06%)

BCP Emisiones LATAM (100%)

BCB (86.47%)

SOLUCION-EAH (100.00%)

INMOBILIARIA (100.00%)

CREDITITULOS (100.00%)

B.C.B (2.516%)

EDYFICAR (99.79%)

INVERS. BCP Ltda. (99.99%)

Es una empresa holding, principal accionista del Banco de Crdito del Per, Pacifico Peruano Suiza, Atlantic Security Bank y Prima AFP, directamente y a travs de sus subsidiarias Grupo Crdito y Atlantic Security Holding Corporation. Fundada en Bermuda en 1995, tiene como principal objetivo dirigir en forma coordinada el diseo y ejecucin de los planes de negocios de sus subsidiarias con la finalidad general de implementar una banca y servicios financieros universales en el Per y de diversificarse selectivamente en la regin. Credicorp realiza sus negocios exclusivamente a travs de sus subsidiarias.

Empresas Holding Grupo Crdito S.A. Subsidiaria 100% de Credicorp. Empresa que tiene como objeto social dedicarse a todo tipo de

actividades comerciales, inversiones en valores, compraventa de acciones y ttulos valores, y negocios en general. Actualmente posee el 84.9% de las acciones del BCP, el 21.22% de PPS, el 100% de PRIMA, el 100% de Soluciones en Procesamiento S.A. Servicorp. Asimismo, mantiene inversiones en acciones de las empresas La Fiduciaria S.A., y Titulizadora Peruana S.A. Atlantic Security Holding Corporation Es una empresa constituida en las Islas Caymn, 100% subsidiaria de Credicorp.Atlantic Security Holding Corporation, es a su vez, titular del 100% de las acciones del Atlantic Security Bank (ASB).

Empresas Subsidiarias Banco de Crdito del Per BCP

El BCP es un banco comercial establecido en el Per desde 1889, y se rige actualmente bajo la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones. Credicorp es su principal accionista, quien posee directamente, y con su subsidiaria Grupo Crdito S.A., el 97.6% de las acciones del Banco. El BCP es la mayor institucin del sistema financiero peruano, el proveedor de servicios financieros lder en el pas. Atlantic Security Bank ASB

Es un banco constituido en las islas Cayman, que lleva a cabo actividades de administracin de fondos, banca privada, manejo del portafolio de inversiones con fondos propios y banca comercial. ASB se constituy en 1981, tiene una sucursal en Panam y cuenta con un representante en Lima. Es 100% subsidiaria de Atlantic Security Holding Corp. Pacfico Peruano Suiza Pac subsidiaria Grupo Crdito S.A. posee el 97.2% de sus acciones. PPS surgi de la fusin de El Pacfico Compaa de Seguros y Reaseguros, y de la Compaa de Seguros y Reaseguros Peruano Suiza, empresas que tenan presencia en el mercado asegurador peruano por ms de 45 aos. PPS junto con Credicorp Ltd. poseen el 100% de las acciones de El Pacfico Vida Compaa de Seguros y Reaseguros, la cual inici sus operaciones el 1ro de enero de 1997 y ya se ha posicionado como especialista en este tipo de seguros. En 1999, PPS constituy una nueva subsidiaria denominada Pacfico S.A. Entidad Prestadora de Salud s acciones. La actividad principal de Pacfico Salud comprende la prestacin de servicios de prevencin y recuperacin de salud como alternativa a la seguridad social.

PRIMA AFP Empresa administradora de fondos privados de pensiones, 99.9% propiedad de Grupo Crdito S.A. Fue fundada en el ao 2005. En el ao 2006 adquiri el 100% de las acciones de AFP Unin Vida, otra empresa administradora de fondos de pensiones, a la que absorbi por fusin. Credicorp Securities Empresa constituida en Miami, Florida, USA en el ao 2002. Broker-Dealer dedicado a la compraventa de instrumentos financieros y a brindar asesora financiera a sus clientes. Credicorp posee

directamente el 100% de las acciones.

Subsidiarias del BCP Banco de Crdito de Bolivia S.A. Es propiedad del BCP y sus subsidiarias, quienes junto con Credicorp poseen el 100% de sus acciones. Fue adquirido al Estado Peruano en noviembre de 1993, cuando operaba bajo la razn social de Banco Popular S.A., el que haba iniciado sus operaciones en 1942 como una Sucursal del Banco Popular del Per. El Banco de Crdito de Bolivia, es un banco comercial que se dedica a atender a clientes de la banca corporativa, banca empresa y banca personal, diferenciando debidamente estos segmentos con el propsito de atenderlos con mayor eficiencia. El banco tiene como subsidiaria a Credibolsa S.A. Agente de Bolsa, constituida en octubre de 1994, con una participacin del 99.80% del patrimonio. Credibolsa Bolivia se ha convertido en el principal intermediario en el mercado secundario de ttulos valores de Bolivia. Asimismo, el Banco de Crdito de Bolivia tiene como subsidiaria a Credifondo Sociedad Administradora de Fondos de Inversin. Empresa Financiera Edyficar Financiera Edyficar S.A., constituida en 1997 es una empresa del sistema financiero cuya actividad principal es captar recursos para otorgar crditos a las microempresas (MES) dentro de los alcances de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones. El principal accionista de Financiera Edyficar S.A. es el BCP con el 99.34% de las acciones quien en el ao 2009, se convirti en su principal accionista. Solucin Empresa Administradora Hipotecaria S.A. Es una empresa especializada en la concesin de crditos hipotecarios, constituida inicialmente como empresa financiera en 1979. Luego de varias modificaciones societarias se convirti en mayo de 2010 en una empresa especializada en crditos hipotecarios. El BCP es dueo del 100% de su capital social. Credibolsa Sociedad Agente de Bolsa S.A. Una empresa constituida en 1991 en el Per, es una de las principales sociedades agente de bolsa en la Bolsa de Valores de Lima; presta servicios de compra y venta de ttulos valores y a su vez participa activamente en colocaciones de instrumentos financieros. Es 100% subsidiaria del BCP. Credifondo S.A. Sociedad Administradora de Fondos Mutuos Es una empresa administradora de fondos mutuos y una de las ms importantes del sistema. Credifondo, que se constituy en 1994 administra diversos fondos mutuos que canalizan los recursos de los clientes hacia alternativas de inversin de diverso riesgo y retorno esperados. Credifondo es 100% subsidiaria del BCP. Credittulos Sociedad Titulizadora Es la sociedad Titulizadora, constituida en 1998, que acta como fiduciario en procesos de titulizacin de activos. Credittulos, 100% subsidiaria del BCP, sirve como vehculo para la compra de activos que luego son transformados en productos financieros, los cuales se venden en el mercado.

Inmobiliaria BCP Empresa 100% subsidiaria del BCP, creada en octubre de 1999 y cuyo objeto es administrar y promover la venta de activos inmobiliarios adjudicados y/o propiedad de BCP. En julio de 2008 absorbi a las empresas Inversiones Conexas y Complementarias S.A. y BCP Sociedad de Propsito Especial, tambin subsidiarias del BCP. Inversiones BCP S.A. Inversiones BCP es una empresa constituida en Chile en 1997, con el objeto de efectuar inversiones BCP es propietario del 99.99% de sus acciones.

Otras Subsidiarias de Propsito Especial BCP Emisiones Latam 1 S.A. Empresa 100% subsidiaria de Grupo Crdito S.A., BCP Emisiones LATAM 1 S.A. Sociedad de Propsito Especial domiciliada en Santiago de Chile, fue constituida en enero del 2009, cuyo objeto exclusivo es la inversin en toda clase de valores mobiliarios y ttulos de crdito que sern financiadas mediante emisiones de bonos en Chile. CCR (Credicorp Remittances) Vehculo constituido en Bermuda como consecuencia de las operaciones de titulizacin realizadas por el BCP en el mercado internacional, garantizadas por el cobro futuro de las rdenes de pago por transferencias de fondos del exterior en dlares estadounidenses, recibidos de bancos del exterior asociados al Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Swift). Es 100% subsidiaria de Credicorp. CCV Inc. CCV, vehculo igualmente constituido en Bermuda, se encuentra actualmente sin actividad.

Capital y accionista principal al 31 de diciembre del 2010

.1.00 cada una.

Estructura accionaria:
Accionista Grupo Crdito S.A. Credicorp Ltd. Participacin 84.87% 12.73% Nmero de Acciones 2,170,830,329 325,612,451

Fuente: Dpto. Registro de Acciones - BCP Elaboracin: Propia

Acciones con derecho a voto en el Banco de Crdito

Tenencia Menor al 1% Entre 1% - 5% Entre 5% -10% Mayor al 10% Total

Nmero de Accionistas 2,410 0 0 2 2,412

Porcentaje de Participacin 2.40% 0.00% 0.00% 97.60% 100.00%

Personal de la empresa

Funcionarios (Directivos,gerentes,subgerentes) Personal permanente: Empleados Personal contratado: Empleados Total

puestos de trabajo. Fuente: BCP Elaboracin: Propia

31.12.08 328 7,677 6,262 14,267

31.12.09 365 8,003 5,547 13,915

31.12.10 361 7,405 5,220 12,986

Cabe resaltar que las cifras muestran el nmero de personal contratado y permanente y no la cantidad de

OBJETO SOCIAL El objeto social de la institucin es el de favorecer el desarrollo de las actividades comerciales y productivas del pas, con este fin est facultada a captar y colocar recursos financieros y efectuar todo tipo de servicios bancarios y operaciones que corresponden a los bancos mltiples de acuerdo con la Ley 26702 Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Ley Orgnica de la Superintendencia de Banca Y Seguros. De acuerdo con la clasificacin CIIU, est dentro del grupo 6519 que incluye la actividad bancaria comercial y de ahorros.

PROCESOS LEGALES El Banco de Crdito del Per participa en procesos legales de diversa ndole. En opinin de la gerencia, ninguno de stos afectara significativamente el normal desenvolvimiento de sus actividades y negocios.

ADMINISTRACION Relacin de Directores; Sr. Dionisio Romero Paoletti, Presidente Sr. Raimundo Morales Dasso, Vicepresidente Sr. Fernando Fort Marie Sr. Reynaldo Llosa Barber Sr. Juan Carlos Verme Giannoni Sr. Luis Enrique Yarur Rey Sr. Juan Bautista Isola Cambana Sr. Eduardo Hochschild Beeck Sr. Benedicto Cigeas Guevara 2 aos como Presidente y 6 como Director 2 aos como Director 29 aos como Director 28 aos como Director 21 aos como Director 15 aos como Director 8 aos como Director 8 aos como Director 6 aos como Director

Sr. Felipe Ortiz de Zevallos Madueo Sr. Germn Surez Chvez Sr. Roque Benavides Ganoza Sr. Luis Enrique Romero Belismelis Sr. Jorge Camet Dickmann

5 aos como Director 5 aos como Director 2 aos como Director 2 aos como Director 10 aos como Director 2 aos como Director suplente

Directores

Dionisio Romero Paoletti Bachiller en Economa de Brown University, USA, y MBA en Administracin de Empresas de Stanford University USA. Presidente del Directorio del Banco de Crdito del Per, Pacfico Peruano Suiza Ca. De Seguros y Reaseguros, El Pacfico Vida Cia. De Seguros y Reaseguros desde abril 2009. Presidente de las empresas del Grupo Romero, entre ellas: Alicorp S.A.A., Compaa Universal Textil S.A., Compaa Almacenera S.A., Consorcio Naviero Peruano, Industrias del Espino S.A., Palmas del Espino S.A., Ransa Comercial S. A., Vicepresidente de Inversiones Centenario S.A., Director de Hermes Transportes Blindados y Cementos Pacasmayo S. A. A. Raimundo Morales Dasso Graduado en Economa y Administracin en la Universidad del Pacfico, Lima, Per, y Master en Administracin de Negocios en Wharton Graduate School of Finance de la Universidad de Pennsylvania, Estados Unidos. Entre 1970 y 1980 desempe varios cargos en el Bank of America y en Wells Fargo Bank. Ingres al Banco de Crdito del Per y desempe cargos de alta gerencia. Fue Gerente General del BCP desde octubre de 1990 hasta abril del 2008. Actualmente ocupa el cargo de Presidente del Directorio del Instituto Peruano de Economa y Vicepresidente del Directorio de Credicorp Ltd., Banco de Crdito del Per, Banco de Crdito de Bolivia, Atlantic Security Bank y Pacfico Peruano Suiza Ca. de Seguros y Reaseguros. Asimismo, es miembro del Directorio de Pacfico Vida, Cementos Pacasmayo, Alicorp, Grupo Romero, JCC Contratistas Generales, Celima y Primer Vicepresidente de Confiep Fernando Fort Marie Abogado, Socio Principal y Director del Estudio Fort, Bertorini Godoy & Pollari Abogados S.A. El seor Fort ha sido Director del Banco de Crdito del Per de marzo de 1979 a octubre de 1987 y de marzo de 1990 hasta la fecha. Es Director del Banco de Crdito de Bolivia. Director de Credicorp desde marzo de 1999, y de Atlantic Security Bank. Es miembro del Directorio de Inversiones Centenario S.A. Es presidente del Directorio de Hermes Transportes Blindados S.A., adems miembro del Directorio de Empresa de Distribucin Elctrica de Lima Norte S.A.A. (EDELNOR), y de Motores Diesel Andinos S.A. (MODASA)

Reynaldo Llosa Barber Empresario. Director del Banco de Crdito del Per de marzo de 1980 a octubre de 1987 y de marzo 1990 a la fecha. Es Director Credicorp (desde agosto de 1995), del Banco de Crdito de Bolivia, y de Atlantic Security Bank. Presidente del Directorio de Edelnor, Director de Edegel y otras empresas, Es socio principal y Gerente General de F.N. Jones S.de R. Ltda.

Juan Carlos Verme Giannoni Empresario. Realiz estudios en la Universidad de Zurich. Director del Banco de Crdito del Per desde marzo de 1990 a la fecha. Integra el Directorio del Banco de Crdito de Bolivia. Es Director de

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Credicorp desde agosto de 1995, y de Atlantic Security Bank. Presidente del Directorio de Inversiones Centenario S.A.A., Director de Hermes Transportes Blindados S.A., Cermica Lima S.A., Corporacin Cermica S.A., y de otras empresas. Es Miembro de la Asamblea General de Asociados del Patronato del Museo de Arte de Lima, del cual es Presidente.

Luis Enrique Yarur Rey Master en Economa y Direccin de Empresas del IESE, Espaa, y Abogado de la Universidad de Navarra, Espaa. Actualmente es Presidente de Empresas Juan Yarur S.A.C., Presidente del Banco de Crdito e Inversiones, Chile, Vicepresidente de la Asociacin de Bancos e Instituciones Financieras A.G. y Director de la Bolsa de Comercio de Santiago. Adems, Miembro del Consejo Asesor Empresarial del ESE, Universidad de los Andes, Director Bci Seguros Generales S.A., Director Bci Seguros de Vida S.A., Presidente de Empresas Jordan S.A. y Vicepresidente de Empresas Lourdes S.A. Director del Banco de Crdito del Per desde febrero de 1995. Fue nombrado Director de Credicorp el 31 de octubre de 2002. Juan Bautista Isola Cambana Ingeniero de la Universidad Nacional de Ingeniera. Sigui estudios en el Programa de Alta Direccin de la Universidad de Piura (PAD). Actual Presidente del Directorio y Gerente General de Tejidos San Jacinto S.A, Presidente del Directorio de Confecciones Textimax S.A., Inversiones Brem S.A., Inversiones Brea S.A, Twilltex S.A e Intitex S.A. Es Director del Banco de Crdito del Per desde el ao 2002.

Eduardo Hochschild Beeck Ingeniero Mecnico y Fsico de Tufts University, Boston, Estados Unidos de Norteamrica. Presidente Ejecutivo de Hochschild Mining PLC, Cementos Pacasmayo S.A.A. y Asociacin Promotora TECSUP. Vicepresidente del Patronato de Plata del Per. Director de Comex Per, Sociedad Nacional de Minera, Petrleo y Energa, Director de Pacfico Peruano Suiza y Director del Banco de Crdito del Per desde el ao 2003.

Benedicto Cigeas Guevara Economista de la Universidad Catlica del Per y Master por el Colegio de Mxico. Estudios de Estadstica y Economa en el Centro Interamericano de Enseanza del Estado, Chile, y en el Programa de Alta Direccin de la Universidad de Piura, Per. Director del BCP desde enero de 2005. Tambin es director del Banco de Crdito de Bolivia y Atlantic Security Bank. Anteriormente se desempe como Asesor Econmico Financiero del Banco y como Gerente Central de Planeamiento y Finanzas (1992 abril del 2004). Ocup los cargos de Gerente General Regional de Extebandes y Gerente General del Banco Continental del Per. Fue Gerente General y Gerente Financiero del Banco de la Nacin, y Viceministro de Economa y de Hacienda. Adems, fue funcionario del Banco Central de Reserva. As mismo, fue Director del Banco Exterior de los Andes, Espaa, Petrleos del Per, Banco de la Nacin e Instituto Peruano de Administracin de Empresas, entre otras instituciones y empresas. Felipe Ortiz de Zevallos Madueo Ingeniero Industrial, Master en Administracin y Sistemas de The University of Rochester y estudios de postgrado en la Escuela de Negocios de la Universidad de Harvard. Fundador de Grupo APOYO en 1977 y su Presidente desde entonces. Ha sido Embajador del Per en los EE UU (2006 2009) y Rector de la Universidad del Pacfico (2004-2006). Director del BCP desde el 03 de marzo de 2006 y director de diversas compaas, entre ellas de Compaa de Minas Buenaventura S.A.A. y de Sociedad Minera El Brocal S.A.A.

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Germn Surez Chvez Master en Economa de Columbia University, Nueva York, y Economista de la Universidad Nacional Mayor de San Marcos, Lima. Presidente del Directorio del Banco Central de Reserva del Per desde abril de 1992 a septiembre de 2001; institucin donde realiz la mayor parte de su carrera profesional. Presidente del Banco de la Nacin (septiembre 1990-abril 1992). Fue Gobernador del FMI y Presidente del G-24 (Grupo de Gobernadores de pases en desarrollo para Asuntos Monetarios Internacionales). Fue Vice-Ministro de Economa y trabaj en el Fondo Monetario Internacional. Ha sido Director del Fondo Latinoamericano de Reservas, del Bladex, Extebandes, Arlabank, y de la Refinera La Pampilla S.A. Es Director de la Compaa de Minas Buenaventura S.A. as como de Credicorp y del Banco de Crdito del Per desde abril 2005 y 2006, respectivamente. Roque Benavides Ganoza Director Gerente General de la Compaa de Minas Buenaventura S.A.A.. Es Ingeniero Civil de la Pontificia Universidad Catlica del Per y Master en Administracin de Negocios de Henley, Universidad de Reading (Reino Unido). Complet el Programa de Desarrollo Gerencial en Harvard Business School (Estados Unidos) y el Programa Avanzado de Gerencia de Templeton College, Universidad de Oxford (Reino Unido). Ha trabajado en Compaa de Minas Buenaventura S.A.A. desde 1977 y es Director de 9 empresas subsidiarias de esta Compaa. Ha sido tambin Presidente de la Sociedad Nacional de Minera, Petrleo y Energa (SNMPE) y de la Confederacin Nacional de Instituciones Empresariales Privadas (CONFIEP). Luis Enrique Romero Belismelis Bachiller en Ciencias Econmicas - Boston University (U.S.A.). Actualmente es Vice-Presidente del Directorio de Alicorp S.A.A., Ransa Comercial S.A., Universal Textil S.A. y Director de Inversioens Centenario S.A., Industria Textil Piura S.A., Pacfico Peruano Suiza y Banco de Crdito del Per as como de diversas otras empresas del sector industrial, comercio y servicios que conforman el Grupo Romero. Jorge Camet Dickmann Fundador de JJC Contratistas Generales S.A.. Ha sido Presidente de la Junta de Obras Pblicas de Lima, de la Empresa Pblica de Comercializacin de Harina y Aceite de Pescado Epchap, y de otras organizaciones empresariales. Asimismo se desempe como Presidente de la Cmara Peruana de la Construccin (CAPECO), de la Asociacin de Ingenieros Constructores del Per y Presidente de la Confederacin Nacional de Instituciones Empresariales Privadas (CONFIEP). Ministro de Industria en 1992 y Ministro de Economa y Finanzas desde enero de 1993 hasta junio de 1998. Actualmente es Director Suplente del Banco de Crdito del Per.

Dentro del Directorio se han creado cuatro Comits: 1. El Comit Ejecutivo, conformado por: Seor Dionisio Romero Paoletti, Presidente Seor Raimundo Morales Dasso, Vicepresidente Seor Benedicto Cigeas Guevara, Director Seor Fernando Fort Marie, Director Seor Reynaldo Llosa Barber, Director Seor Juan Carlos Verme Giannoni, Director

En donde adems participa el Gerente General, Walter Bayly, el Gerente Central de Planeamiento y Finanzas, Alvaro Correa, y el Secretario General Mario Ferrari.

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2. El Comit de Auditora, conformado por los seores: Seor Benedicto Cigeas Guevara, Presidente Seor Reynaldo Llosa Barber, Director Seor Germn Surez Chvez, Director

En donde adems participan los gerentes: Alvaro Correa, Gerente de la Divisin de Planeamiento y Finanzas Jos Espsito, Gerente de la Divisin de Auditora Interna Secretario General, Mario Ferrari

El Comit de Auditora de BCP operar slo hasta febrero del 2011. A partir de marzo del 2011, el Comit de Auditora Corporativo de Credicorp asumir sus funciones. 3. El Comit de Remuneraciones, conformado por: Seor Dionisio Romero Paoletti., Presidente Seor Raimundo Morales Dasso, Vicepresidente Seor Reynaldo Llosa Barber, Director Seor Walter Bayly Llona, Gerente General

4. El Comit de Administracin de Riesgos, conformado por: Seor Raimundo Morales Dasso, Presidente Seor Dionisio Romero Paoletti, Director Seor Benedicto Cigeas Guevara, Director

En donde adems participan los gerentes: Seor Walter Bayly Llona, Gerente General Seor Pedro Rubio Feijoo, Gerente Central de Banca Mayorista Seor Gianfranco Ferrari de las Casas, Gerente Central de Banca Minorista Seor Alvaro Correa Malachowski, Gerente Central de Planeamiento y Finanzas Seor Reynaldo Llosa Benavides, Gerente de la Divisin de Riesgos Seor Pablo Mian Galarza, Gerente de la Divisin de Crditos Seor Juan Inchaustegui Zevallos, Gerente del rea de Administracin de Riesgos

La compensacin pagada a cada Director es de US$ 100,000 anuales, monto acordado por la Junta General de Accionistas.

Relacin de Gerentes: Sr. Walter Bayly Gerente General, labora en el Banco 17 aos. Sr. Alvaro Correa, Gerente Central de Planeamiento y Finanzas, labora en el Banco 13 aos. Sr. Pedro Rubio, Gerente Central de Banca Mayorista, labora en el Banco 27 aos. Sr. Gianfranco Ferrari Gerente Central de Banca Minorista, labora en el Banco 14 aos. Sr. Javier Maggiolo Gerente Central Gestin de Activos, labora en el Banco 15 aos Sr. Reynaldo Llosa B. Gerente de Divisin de Riesgos, labora en el Banco desde hace 14 aos Sr. Guillermo Morales Valentn Gerente de Divisin Legal, labora en el Banco desde hace 3 aos. Sr. Bernardo Sambra Gerente de Divisin de Gestin y Desarrollo Humano, labora en el Banco desde hace 11 aos. Sr. Jos Espsito Li-Carrillo Gerente de Divisin Auditora, labora en el Banco desde hace 15 aos. Sr. Jorge Ramirez del Villar Gerente Central de Operaciones, Sistemas y Administracin, labora en el Banco desde hace 17 aos.

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Gerentes Sr. Walter Bayly Llona Administrador, con Maestra en Ciencias Administrativas con mencin en Finanzas de Arthur D. Little Management Education Institute. En 1993 asume el cargo de Gerente de Divisin de Banca de Inversin del BCP desempendose luego como Gerente de Divisin Banca Corporativa y Empresarial y posteriormente como Gerente Central de Planeamiento y Finanzas. El 31 de marzo de 2008 asumi la Gerencia General del BCP y de Credicorp. Desempe labores relacionadas con Finanzas Corporativas y Mercado de Capitales en Citibank y fue Socio y Director Ejecutivo de la Casa de Bolsa de Mxico S.A. de C.V. Es miembro del Directorio de PRIMA desde febrero de 2008 y Presidente del mismo desde marzo de 2010. Sr. lvaro Correa Malachowski Ingeniero Industrial de la Pontificia Universidad Catlica del Per, con Maestra en Administracin en Harvard Business School. En 1997 asume el cargo de Gerente de Riesgos de Banca Personas del BCP desempendose luego como Gerente del rea de Soluciones de Negocios. Entre el ao 2006 y el 2008 se desempe como Gerente General de BCP, Miami Agency, Atlantic Security Bank y Credicorp Securities. En la actualidad tiene a su cargo la Gerencia Central de Planeamiento y Finanzas del BCP y Gerente de Finanzas de Credicorp. Es miembro del Directorio de PRIMA desde febrero de 2008. Adems forma parte del Comit de Riesgos de PRIMA.

Sr. Pedro Rubio Feijoo Gerente Central de Banca Mayorista Ingeniero Industrial de North Carolina State University. Actualmente es Gerente Central de Negocios Mayoristas. Anteriormente se desempe como Gerente de la Divisin de Banca Corporativa y Empresarial asimismo fue Gerente de la Divisin de Banca Empresarial. Adems ocup diversos cargos en Banca Empresarial, Banca Corresponsal, as como la Gerencia General del Banco Tequendama en Colombia. Antes de ingresar al Banco de Crdito trabaj en Interbank.

Sr. Gianfranco Ferrari de las Casas Administrador, con Maestra en Administracin en Finanzas y Mercadeo en Kellogg Graduate School of Management Northwestern University. En 1995 ingresa como Jefe de Proyectos de Finanzas Corporativas del BCP, desempendose luego en Reingeniera del Proceso Crediticio (Proyecto de McKinsey), Jefe de Grupo Cuentas Especiales (activos problemticos), Jefe de Grupo Banca Corporativa, Gerente de Finanzas Corporativas, Gerente de Banca Corporativa. En el 2005 asume la Gerencia General de Bolivia hasta el 2007. En la actualidad tiene a su cargo la Gerencia Central de Banca Minorista. Es miembro del Directorio de PRIMA desde setiembre de 2008.

Sr. Javier Maggiolo Dibs Economista, con Maestra en Administracin de Negocios con especializacin en Finanzas de la Universidad de Nueva York. En 1996 asumi el cargo de Gerente de la Divisin de Mercado de Capitales del BCP. Fue responsable de la Tesorera y Cambios, del Servicio de Custodia Nacional e Internacional y de las inversiones del BCP al igual que de las Subsidiarias, Credibolsa, Credittulos y Credifondo. Asimismo fue Gerente General de Atlantic Security Bank. Actualmente ocupa el cargo de Gerente Central de Administracin de Activos. Entre 1980 y 1996 trabaj en diversos cargos en el Ministerio de Economa y Finanzas, Irving Trust, Citibank y Atlantic Security Bank. Es miembro del Directorio de PRIMA desde de marzo de 2007. Adems forma parte del Comit de Inversiones de PRIMA.

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Sr. Reynaldo Llosa Benavides

Gerente de Divisin de Riesgos

Administrador de empresas graduado de St. Mary's University con Maestra en Administracin de Empresas y especializacin en Finanzas en Northwestern University (J.L. Kellogg Graduate School of Management). Actualmente es Gerente de la Divisin de Riesgos, antes de asumir su actual posicin se desempe como Gerente de la Divisin de Banca Empresa.

Sr. Guillermo Morales Valentn

Gerente de Divisin Legal

Abogado de la Pontificia Universidad Catlica del Per. Master en Derecho (LL.M) por la Universidad de Texas en Austin. Ocupa el cargo de Gerente de la Divisin Legal del Banco de Crdito del Per desde enero del 2010. Anteriormente, fue Gerente del rea de Asesora Jurdica del Banco de Crdito del Per desde setiembre del 2007 hasta diciembre del 2009, Gerente Legal de Grupo Santander Per S.A desde enero del 2003 hasta julio del 2007 y Gerente Legal del Banco Santander Central Hispano Per desde abril del 2000 hasta diciembre del 2002. Ha sido Director de Edelnor S.A.A, Red Elctrica del Sur (Redesur) y Universia Per S.A.

Sr. Bernardo Sambra

Gerente de Divisin de Gestin y Desarrollo Humano

Administrador de Empresas graduado en la Universidad de Lima, con Maestra en Finanzas en la Universidad del Pacfico y una especializacin en Recursos Humanos en Ross School of Business de la Universidad de Michigan. Ha sido Gerente de Negocios Transaccionales en la Divisin de Banca Mayorista. Actualmente, el Sr. Sambra es Gerente de la Divisin de Gestin y Desarrollo Humano del Banco de Crdito BCP.

Sr. Jos Espsito Li-Carrillo - Gerente de Divisin Auditora Licenciado en Economa de la Universidad del Pacfico, Lima; Master en Economa con especializacin en Econometra de la Universidad de Wisconsin- Milwaukee, EE.UU. Ocupa el cargo de Gerente de Divisin Auditora del Banco de Crdito del Per desde enero de 2010. Anteriormente, trabaj en diversas empresas de Credicorp desde el ao 1996, ocupando diferentes cargos, siendo el ltimo de ellos en Pacifico Peruano Suiza Compaa de Seguros y Reaseguros S.A. como Gerente Central de Finanzas y Contralora. Anteriormente fue Vicepresidente del Directorio de Pacfico Salud EPS S.A., Director de la Bolsa de Valores de Lima, Director de Cavali CLV S.A. y Presidente del Directorio y Gerente General de Credibolsa SAB S.A.

Sr. Jorge Ramirez del Villar Lopez de Romaa - Gerente Central Operaciones, Sistemas y Administracin Ingeniero Industrial de la Universidad Nacional de Ingeniera, Master en Sistemas de la Universidad de Pennsylvania, Master en Adm Ingres al Banco de Crdito del Per en 1994 habindose desempeado como Gerente del Area de Finanzas Corporativas, Gerente de la Divisin de Finanzas, Gerente de la Divisin de Administracin y Procesos, y Gerente Central de Operaciones, Sistemas y Administracin, cargo que desempea en la actualidad. Anteriormente fue Gerente General de Credibolsa Sociedad Agente de Bolsa, analista financiero en Occidental Petroleum Corporation y consultor de empresas en Booz Allen & Hamilton International.

15

Seccin III ESTADOS FINANCIEROS

I.

BANCO DE CREDITO DEL PERU Y SUBSIDIARIAS (BCP)

1. UTILIDAD NETA
Los resultados del BCP en el 2010 revelan un satisfactorio desempeo reflejado en una utilidad neta de S/. 1,209.3 millones la cual represent un significativo incremento de 30.8% con relacin a los S/.924.5 millones obtenidos en el 2009, producto de la reactivacin de la actividad econmica y como consecuencia del negocio bancario, as como por el proceso de bancarizacin que continu durante el 2010. La evolucin descrita se explica principalmente por: i. El crecimiento de 8.0% del ingreso por intereses neto, que permiti atenuar el mayor requerimiento de provisiones para colocaciones (+16.0%) que a su vez fue efecto no slo del crecimiento de la cartera sino tambin de la activacin de las provisiones pro-cclicas; La significativa expansin de 14.1% de los otros ingresos principalmente por las mayores comisiones por servicios bancarios (+19.9%, sobretodo provenientes de ahorros-cuentas corrientes, tarjetas de crdito y contingentes) y el incremento de las ganancias en operaciones de cambio (+41.5%), lo cual contrarrest el menor nivel de ganancia por venta de valores (35.0%) que en el 2009 registr una ganancia extraordinaria por la compra venta de instrumentos del Gobierno Central; El incremento de 8.4% de los gastos operativos como consecuencia de las mayores remuneraciones y beneficios sociales (+ 13.2%); y La menor prdida por exposicin al tipo de cambio la cual ascendi a S/. 13.2 millones, 94.8% menor a los S/. 252.5 millones del ao 2009.

ii.

iii.

iv.

2. INGRESOS POR INTERESES NETO

Los ingresos por intereses neto en el 2010 ascendieron a S/. 2,655.3 millones, cifra que represent un incremento de 8.0% principalmente proveniente del mayor ingreso por intereses y comisiones sobre colocaciones (+8.7%) como efecto de la significativa expansin de 20.6% de las colocaciones netas, as como por la reduccin de 12.9% de los gastos financieros.

3. INGRESOS NO FINANCIEROS
La evolucin de los ingresos no financieros muestra un significativo incremento de 14.1% con relacin al 2009, producto del crecimiento de 19.9% de las comisiones por servicios bancarios y de 41.5% de la ganancia en operaciones de cambio, resultado que contrarrest la contraccin de 35.0% de las ganancias en venta de valores. Asimismo, es necesario indicar que el mayor nivel de otros ingresos est directamente explicado por el mayor ingreso proveniente del hedge del stock option del Programa de Compensacin a la Gerencia, que a su vez est asociado a un aumento en la provisin e impuesto del mismo Programa que se registra en los Gastos Operativos bajo el rubro remuneraciones y beneficios sociales.

16

4. GASTOS OPERATIVOS
Los gastos operativos del 2010 alcanzaron la cifra de S/. 2,389 millones, cifra que represent un incremento de 8.4% con relacin al monto de S/. 2,204 millones del 2009. Este crecimiento fue principalmente resultado de del incremento de las remuneraciones y beneficios sociales que a su vez se explica por el aumento de los beneficios a trabajadores (bono) y de las compensaciones. Cabe mencionar que se logr mejorar la eficiencia operativa como lo refleja el ndice de eficiencia, que se redujo de 50.3% a finales del 2009 a 48.6% al cierre del 2010.

5. ACTIVOS Y PASIVOS
Los activos totales del BCP y subsidiarias alcanzaron los S/. 70,931 millones al 31 de diciembre del 2010, 28.2% superior al nivel registrado a fines del 2009 producto de: i. La expansin de 20.6% de las colocaciones netas lo que a su vez fue reflejo de la significativa reactivacin de la actividad econmica que origin un mayor dinamismo en el negocio bancario y del proceso de bancarizacin, siendo importante resaltar el crecimiento experimentado en los portafolios de Banca Mayorista y de Banca Minorista que medidos en saldos promedio diario crecieron +26.3% y +17.8%, respectivamente; y El incremento de 121.0% de los fondos disponibles como consecuencia de un acertado manejo de tesorera que permiti invertir un fondeo de relativo menor costo en instrumentos del gobierno peruano atractivos por la mayor tasa que ofrecieron durante el 2010 as como por el escudo tributario que originan.

ii.

Por el lado de los pasivos, al finalizar el 2010 ascendieron a S/. 65,381 millones, lo que represent un incremento de 29.5% con relacin al 2009, principalmente como resultado de: i. El crecimiento de 14.7% de los depsitos proveniente de la expansin experimentada en depsitos a la Vista (+22.5%), Ahorros (+16.6%) y a plazo (+8.3%); y El aumento de 177.2% de los adeudados a bancos y otros que se explica en gran parte por el prstamo otorgado por Atlantic Security Bank y un prstamo sindicado tomado en el mes de Octubre.

ii.

Dolarizacin de Colocaciones y Depsitos

A continuacin se presenta la evolucin de la dolarizacin de las colocaciones y depsitos del BCP de acuerdo a las cifras de SBS a diciembre 2010. Por el lado de las colocaciones, el portafolio de moneda extranjera increment su participacin de 60.3% en diciembre 2009 a 61.8% al cierre del2010, debido al mayor crecimiento experimentado en el portafolio de Banca Mayorista (que mantiene un mayor grado de dolarizacin) con relacin a la expansin del portafolio de Banca Minorista (con mucho menor grado de dolarizacin). En el caso de los depsitos, la evolucin diciembre 2010 vs diciembre 2009 muestra un incremento significativo de los depsitos de moneda nacional, los mismos que pasaron de representar el 40.3% a 49.9%, producto de la apreciacin del Nuevo Sol con relacin al dlar americano.

17

Dic-09
(En %) MN ME

Mar-10
MN ME

Jun-10
MN ME

Sep-10
MN ME

Dic-10
MN ME

Colocaciones Depsitos

39.7% 60.3% 39.9% 60.1% 38.6% 61.4% 38.4% 61.6% 38.2% 61.8% 40.3% 59.7% 48.9% 51.1% 46.8% 53.2% 50.8% 49.2% 49.9% 50.1%

Fuente: Superintendencia de Banca y Seguros

Las empresas que conforman el Banco registraron la siguiente contribucin en las colocaciones totales y en los depsitos y obligaciones:

Colocaciones
(En S/.Mn) 31.12.09 31.12.10

Var % Dic.10 / Dic.09 20.3% 22.2% 38.4% 91.4% 20.4%

Banco de Crdito del Per Banco de Crdito de Bolivia Edyficar Eliminaciones y Otros, neto Total BCP

31,473 1,391 735 (166) S/. 33,433

37,866 1,700 1,018 (317) S/. 40,267

Depsitos
(En S/.Mn) 31.12.09 31.12.10

Var % Dic.10 / Dic.09 14.8% 1.8% 462.2% 14.7%

Banco de Crdito del Per Banco de Crdito de Bolivia Eliminaciones y Otros Total BCP

39,017 2,727 68 S/. 41,812

44,800 2,776 381 S/. 47,957

Fuente y Elaboracin: propia La contribucin de las principales subsidiarias se mantuvo en lnea con la dimensin de cada una de ellas. Por el lado de las colocaciones destaca la expansin lograda en todas las subsidiarias, siendo importante destacar la expansin anual del BCP Bolivia (+22.2%) y de Edyficar (+38.4%). Con relacin a los depsitos el incremento experimentado a nivel BCP Consolidado proviene de los mayores niveles obtenidos en BCP Per (+14.8%).

Cartera de Colocaciones
Las colocaciones medidas en saldos promedio diarios del trimestre por segmentos de negocios tienen la siguiente composicin:

18

(En S/.Mn)

IV Trim 09

IV Trim 10

Var % 4T10/4T09

Banca Mayorista: - Corporativa - Mediana Empresa Banca Minorista: - Pequea Empresa - Hipotecario - Consumo - Tarjeta de Crdito Cuentas Especiales No Asignados Sub Total BCP Edyficar Bolivia Total BCP Consolidado

17,032.6 11,527.6 5,505.0 12,375.9 4,052.7 4,486.7 2,396.4 1,440.0 478.1 78.6 29,965.2 n.d. 1,352.7 31,317.9

21,519.7 14,311.0 7,208.8 14,576.9 5,058.2 5,257.6 2,671.8 1,589.3 433.0 104.2 36,633.8 937.4 1,606.1 39,177.3

26.3% 24.1% 30.9% 17.8% 24.8% 17.2% 11.5% 10.4% -9.4% 32.5% 22.3% n.d. 18.7% 25.1%

La evolucin AaA muestra un crecimiento significativo a nivel tanto de Banca Mayorista como de Banca Minorista las cuales registraron expansin en los saldos promedio diarios de 26.3% y de 17.8% respectivamente. En el interior de la Banca Minorista destaca el dinamismo observado en los segmentos PYME e Hipotecario que fueron los ms dinmicos a lo largo de 2010 con crecimientos anuales de 24.8% y 17.2%, respectivamente, aunque es necesario mencionar que todos los segmentos mantuvieron una tendencia creciente. Del mismo modo es destacable el desempeo de Edyficar y BCP Bolivia, este ltimo una expansin anual de las colocaciones de 18.7%.

Participacin en el mercado bancario

Segn estadsticas de la SBS sin incluir operaciones de sus sucursales en el exterior, al 31 de diciembre de 2010, el Banco de Crdito contina mostrando su tradicional liderazgo, manteniendo el 33.57% del total de colocaciones directas y el 36.34% en depsitos, participaciones de mercado superiores al 24.55% y 22.24% de su ms cercano competidor en colocaciones y depsitos, respectivamente.

CALIDAD DE LA CARTERA DE PRSTAMOS

El ratio de morosidad alcanz un nivel de 1.46% menor con relacin al ndice de 1.51% registrado al finalizar el 2009, como resultado del crecimiento de las colocaciones que permiti contrarrestar el menor incremento de 16.5% de la cartera atrasada. Las provisiones para colocaciones acumuladas ascendieron a S/. 1,181 millones al 31 de diciembre del 2010 lo cual representa el 2.9% de las colocaciones y resulta en un ratio de cobertura de provisiones sobre cartera atrasada de 201.3%. Cabe mencionar que durante el 2010 se activaron las provisiones pro-cclicas, las cuales se terminaron de constituir en el 4T10. La cartera clasificada como sub-estndar, que incluye las categoras de Deficiente, Dudoso y Prdida, represent el 2.2% de la cartera al cierre del 2010, ligeramente menor al porcentaje registrado en el ao anterior (2.4%). Cabe mencionar, que el portafolio de colocaciones asociado a clientes clasificados como Normales represent 95.7% del total de la cartera, nivel superior al 94.2% registrado al cierre de diciembre 2009. La clasificacin de la cartera de colocaciones directas segn categoras de riesgos es como sigue:

19

(En % del total )

A: B: C: D: E:

Normal Problema Potencial Deficiente Dudoso Prdida Total Cartera Total

31.12.09 94.2% 3.4% 0.8% 1.0% 0.6% 100.0% S/. 33,460

31.12.10 95.7% 2.1% 0.7% 0.7% 0.8% 100.0% S/. 46,386

ADECUACION DEL CAPITAL

Al culminar el ao 2010, el BCP registr un ratio BIS de 12.84%, inferior al 14.52% del ao anterior, principalmente por el mayor nivel de activos ponderados por riesgo crediticio que se encuentra estrechamente relacionado a la significativa expansin del portafolio experimentada durante el ao y que ya incorporan el clculo en base a la metodologa de Basilea II, a diferencia de diciembre 2009, en que an se mantena en base a las normas de Basilea I.
(S/. Mn) 31.12.09 31.12.10

Total Patrimonio Efectivo (I) Patrimonio Asignado a Riesgo Crediticio (II) Patrimonio asignado a Riesgo de Mercado (III) Patrimonio asignado a Riesgo Operacional (IV) Activos ponderados por riesgo (V) Activos Ponderados por Riesgo crediticio (VI) Requerimiento Patrimonial mnimo Total Requerimiento Patrimonial mnimo por Riesgo Crediticio Requerimiento Patrimonial mnimo por Riesgo de Mercado Requerimiento Patrimonial mnimo por Riesgo Operacional Ratios de Apalancamiento: Riesgo Crediticio (VI) / (II) (veces) Ratio apalancamiento global (V) / (I) (veces) BIS (%)

5,457.1 4,131.6 927.2 398.4 37,592.5 34,299.6 3,571.3 3,258.5 187.2 125.7

5,517.3 4,091.7 1,076.0 349.5 42,965.7 40,468.5 4,210.6 3,965.9 104.9 139.8

8.30 6.89 14.52%

9.89 7.79 12.84%

RENTABILIDAD
La rentabilidad medida como la utilidad sobre el patrimonio neto promedio anualizado (ROAE) para el ao 2010 alcanz el nivel de 24.1%, superior al 21.1% registrado en el 2009, lo cual obedece al incremento de 30.8% de la utilidad neta.

20

BANCO DE CREDITO DEL PERU Y SUBSIDIARIAS

Cuadro 1 BALANCE GENERAL CONSOLIDADO
(En miles de nuevos soles)

ACTIVOS

Dic-09

Dic-10

Dic10/Dic09

Fondos disponibles: Caja y Canje Depsitos en el Banco Central de Reserva Depsitos en bancos del pas y del exterior e Interb. Rendimientos devengados del disponible

10,791,801 1,960,535 6,091,065 2,735,585 4,616 8,944,193 33,433,316 32,928,539 504,777 -1,017,238 32,416,078 29,855 898,223 2,249,088

23,853,075 2,164,682 17,719,107 3,949,607 19,679 4,536,707 40,266,962 39,679,930 587,032 -1,181,389 39,085,573 35,851 997,157 2,422,840 70,931,203

121.0% 10.4% 190.9% 44.4% 326.3% -49.3% 20.4% 20.5% 16.3% 16.1% 20.6% 20.1% 11.0% 7.7% 28.2%

Valores negociables y disponibles para la venta, neto

Colocaciones Vigentes Vencidas Provisin para colocaciones Colocaciones Netas

Inversiones permanentes Inmuebles, mobiliario y equipo, neto Otros activos

TOTAL DE ACTIVOS

55,329,238

Pasivos y Patrimonio Neto Depsitos y obligaciones: Obligaciones a la vista Depsitos de ahorros Depsitos a plazo

41,811,885 12,832,123 10,230,460 18,749,302 3,694,129 3,552,392 1,428,924 4,841,908 2,228,288 1,329,057 347,430 924,501 12,632 55,329,238

47,957,145 15,723,810 11,924,035 20,309,300 10,241,261 5,498,178 1,684,475 5,550,144 2,557,738 1,329,158 442,816 1,209,341 11,091 70,931,203

14.7% 22.5% 16.6% 8.3% 177.2% 54.8% 17.9% 14.6% 14.8% 0.0% 27.5% 30.8% -12.2% 28.2%

Adeudados, Interbancarios y corresponsales Valores en circulacin Otros pasivos

Patrimonio neto: Capital social Reserva legal Ganancia no realizada Resultados acumulados Inters minoritario

TOTAL PASIVOS Y PATRIMONIO NETO

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BANCO DE CREDITO DEL PERU Y SUBSIDIARIAS

Cuadro 2 ESTADO CONSOLIDADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS
(Expresado en miles de nuevos soles)

Doce meses terminados el Dic-09 Ingresos y Egresos Financieros Ingresos por intereses Gastos por intereses Ingreso por Intereses netos Dic-10

Variacin Dic10/Dic09

3,716,174 -1,257,112 2,459,062 -517,892 1,941,170

3,750,240 -1,094,983 2,655,257 -600,533 2,054,724

0.9% -12.9% 8.0% 16.0% 5.8%

Provisin para colocaciones Ingresos por Intereses netos despus de provisiones

Otros Ingresos Comisiones por servicios bancarios Ganancia (prdida) neta en venta de valores Ganancia neta en opers. de cambio Otros ingresos

1,088,567 254,964 202,528 272,114 1,818,173

1,305,236 165,639 286,666 316,816 2,074,357

19.9% -35.0% 41.5% 16.4% 14.1%

Gastos Remuneraciones y benefs. sociales Generales y administrativos Depreciacin y amortizacin Impuestos y contribuciones Otros

-1,148,069 -713,459 -181,740 -84,722 -75,898 -2,203,888

-1,299,130 -718,435 -219,253 -79,891 -72,200 -2,388,909

13.2% 0.7% 20.6% -5.7% -4.9% 8.4%

Result. por exposicin beneficio/(prdida) en cambio

-252,547 1,302,908 -49,265 -329,142 924,501

-13,234 1,726,938 -69,929 -447,668 1,209,341

-94.8% 32.5% 41.9% 36.0% 30.8%

Util. antes del impuesto a la renta

Participacin legal en las utilidades Impuesto a la renta

UTILIDAD NETA

22

II.

SUBSIDIARIA BANCO DE CREDITO DE BOLIVIA

A continuacin se presentan breves comentarios sobre nuestra subsidiaria en Bolivia, la que forma parte de los estados consolidados del BCP.

Resultados del BCB

El saldo de colocaciones del BCB Bolivia a diciembre 2010 fue de US$ 605.2 millones, 25.7% por encima del nivel registrado a diciembre 2009. El crecimiento de las colocaciones fue resultado de la flexibilizacin de algunas pautas crediticias en las colocaciones adoptadas por el banco, producto de los buenos indicadores macroeconmicos y dado que el ratio de morosidad es uno de los ms bajos del sistema bancario. Durante el 2010, destac la evolucin de Banca Minorista, la cual registr un crecimiento de 28.1% con respecto al ao anterior. Este incremento tiene un impacto importante en los resultados del banco, dado que dicho portafolio representa el 54.8% de la cartera (Banca Mayorista representa el 42.2%, y Cuentas Especiales representa el 3.0%) y, adems, es la unidad de negocios que genera mayores mrgenes de tasa de inters. En el pasivo, los depsitos del BCP Bolivia experimentaron un crecimiento de 4.7% con relacin al 2009, producto del incremento de los depsitos a plazo en 27.5%. Se debe mencionar, que el crecimiento en depsitos a plazo responde a una poltica del banco de calce de activos y pasivos y a la oportunidad de poder captar estos depsitos a tasas histricamente bajas en moneda nacional. Por su parte, el patrimonio neto muestra una reduccin de 11.8%, producto de la menor utilidad registrada en el ejercicio del 2010. Con relacin al sistema financiero, BCP Bolivia mantiene una participacin de mercado de 11.5% en colocaciones vigentes sin reprogramados y 12.8% en total depsitos, lo cual ubica al banco en la tercera posicin en colocaciones y cuarta posicin en depsitos en el sistema bancario. Asimismo, BCP Bolivia contina posicionndose como un Banco en crecimiento, brindando soluciones tecnolgicas simples y eficientes, innovando productos transaccionales y herramientas electrnicas cada vez mas sofisticas. Por su lado, el margen de intermediacin se ha visto afectado por el exceso de la liquidez, la limitacin de las inversiones en el exterior (50% del patrimonio neto), a la limitacin de las tasas activas para crditos del sector productivo y el incremento de las tasas pasivas para personas. Adicionalmente, la eliminacin de algunas comisiones (normadas por la ASFI) no ha posibilitado al sistema bancario compensar la reduccin del margen por intermediacin. Por otra parte la apreciacin del Boliviano ha provocado un incremento por la demanda de crditos en Dlares Americanos. La estrategia prudente en el manejo de riesgo crediticio permiti alcanzar una morosidad de 1.5% en el 2010 (1.8% en 2009) y una cobertura de 272.6% (257.9% en el 2009). As, estos indicadores muestran que el BCP Bolivia posee uno de los mejores desempeos en el sistema bancario boliviano, el cual report ratios de 2.2% y 220.8%, respectivamente, al finalizar el 2010. El ROAE de BCP Bolivia fue 17.4%, inferior al 31.6% a diciembre 2009. Finalmente, en trmino acumulados BCP Bolivia ha registrado una utilidad neta de US$ 15.8 millones en el 2010, cifra 48.1% menor a la registrada en el 2009, y que se considera representa el nivel que mantendr el negocio.

23

Seccin IV
ANEXOS

INFORMACION COMPLEMENTARIA

Clasificacin de Riesgo
Las empresas clasificadoras de riesgo Apoyo y Asociados Internacionales y Equilibrium Clasificadora de Riesgo, decidieron otorgar al Banco de Crdito la siguiente clasificacin de riesgo:

Rating de la Institucin Depsitos a plazo menores a un ao Certificados de Depsitos Negociables Certificados de Depsitos Negociables de Corto Plazo Certificados de Depsitos Negociables a Largo Plazo Bonos de Arrendamiento Financiero Cuarto Programa de Bonos de Arrendamiento Financiero Quinto Programa de Bonos de Arrendamiento Financiero Depsitos a plazo entre uno y diez aos Letras Hipotecarias Bonos Corporativos Bonos Hipotecarios Bonos Subordinados Acciones Comunes

Apoyo A+ CP-1+ (pe) CP-1+ (pe) --AAA (pe) --AAA (pe) AAA (pe) AAA (pe) AAA (pe) AA+ (pe) 1

Equilibrium A+ EQL 1+.pe -EQL 1+.pe AAA.pe AAA.pe AAA.pe AAA.pe AAA.pe -AAA.pe AAA.pe AA+.pe 1 Clase.pe

Asimismo, las clasificadoras internacionales de riesgo, t le otorgaron al Banco de Crdito una de las ms altas clasificaciones de riesgo del sistema financiero peruano.

24

Instrumentos Moodys Perspectiva Rating de largo plazo Depsitos de largo plazo moneda extranjera Depsitos de largo plazo moneda local Deuda subordinada Fortaleza Financiera Deuda de corto plazo moneda extranjera Deuda de corto plazo moneda local

Banco de Crdito del Per

Estable Baa3 Baa3 Baa2 Baa3 D+ P-3 P-2

Moneda Local Moneda Extranjera

BBB-/Estable/A-3 BBB-/Estable/A-3

Fitch Ratings Perspectiva Emisiones de largo plazo en moneda extranjera Emisiones de largo plazo en moneda local Emisiones de corto plazo en moneda extranjera Emisiones de corto plazo en moneda local Deuda Subordinada Rating individual Support

Estable BBB BBB F2 F2 BBBC 3

Thomson Bankwatch Deudas de largo plazo en moneda extranjera Deuda de largo plazo en moneda local Deuda de corto plazo en moneda local

WR WR WR

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Informacin Relacionada al Mercado de Valores

BANCO DE CREDITO DEL PERU Renta Variable Cdigo ISIN Nemnico Ao - Mes COT I ZACI ONES 2010 Apertura Cierre Mxima Mnima S/. S/. S/. S/. 8.10 8.10 7.00 8.20 7.87 7.30 6.30 6.16 6.60 7.84 7.50 8.05 8.11 7.01 8.20 7.87 7.30 7.30 6.15 6.40 7.95 7.50 8.06 8.05 8.12 8.10 8.20 8.20 7.87 7.34 6.31 6.40 8.00 7.84 8.06 8.15 8.09 7.01 7.00 7.87 7.30 7.20 6.08 6.16 6.50 7.48 7.50 8.00 Precio Promedio S/. 8.11 7.64 7.55 8.01 7.55 7.23 6.26 6.16 7.27 7.54 7.88 8.03

PEP120001008 PEP120001008 PEP120001008 PEP120001008 PEP120001008 PEP120001008 PEP120001008 PEP120001008 PEP120001008 PEP120001008 PEP120001008 PEP120001008

CREDITC1 CREDITC1 CREDITC1 CREDITC1 CREDITC1 CREDITC1 CREDITC1 CREDITC1 CREDITC1 CREDITC1 CREDITC1 CREDITC1

2010-01 2010-02 2010-03 2010-04 2010-05 2010-06 2010-07 2010-08 2010-09 2010-10 2010-11 2010-12

Renta Fija Cdigo ISIN Nemnico Ao - Mes COT I ZACI ONES 2010 Apertura Cierre Mxima Mnima % % % % 114.5894 115.5140 116.3674 114.8025 115.5140 116.3674 114.8025 115.5140 116.3674 114.5894 115.5140 116.3674 Precio Promedio % 114.7438 115.5140 116.3674

PEP12000D047 CREDI1BS4A PEP12000D047 CREDI1BS4A PEP12000D047 CREDI1BS4A

2010-06 2010-07 2010-08

PEP12000M170 CREDI2BC2A

2010-02

102.7917

103.0216

103.0434

102.7917

102.9121

PEP12000M188 CREDI2BC3A

2010-05

103.0430

103.0430

103.0430

103.0430

103.0430

PEP12000D013 CREDI2BS1A

2010-10

103.6947

103.6947

103.6947

103.6947

103.6947

PEP12000M220 CREDI4BC5A

2010-12

99.6130

99.6130

99.6130

99.6130

99.6130

26

(10150) INFORMACIN SOBRE EL CUMPLIMIENTO DE LOS PRINCIPIOS DE BUEN GOBIERNO PARA LAS SOCIEDADES PERUANAS (Correspondiente al ejercicio 2010)

Razn Social

BANCO DE CREDITO DEL PERU (En adelante EMPRESA)

RUC

20100047218

Direccin

Calle Centenario 156, Las Laderas de Melgarejo, La Molina, Lima 12, : Per.

Telfonos Fax Pgina Web Correo electrnico

: :

313-2000 313-2121

: www.viabcp.com :

Representante Burstil : Mario Ferrari Razn social de la 1 empresa revisora :

INSTRUCCIONES
En la Seccin Primera del presente informe, se evalan 26 recomendaciones de los Principios de Buen 2 Gobierno para las Sociedades Peruanas . Respecto a cada recomendacin evaluada, la EMPRESA deber: a) Para la Evaluacin Subjetiva marcar con un aspa (x) el nivel de cumplimiento que considere adecuado, teniendo en consideracin la siguiente escala: 0 : no cumple el principio 1 3 : cumple parcialmente el principio 4 : cumple totalmente el principio b) Para la Evaluacin Objetiva marcar con un aspa (x) una o ms de las alternativas indicadas y 3 completar en detalle la informacin solicitada. En la Seccin Segunda del presente informe, se evala una serie de aspectos referidos a los derechos de los accionistas, el Directorio, las responsabilidades de la EMPRESA y los accionistas y tenencias. En esta seccin, la EMPRESA deber completar la informacin solicitada, ya sea marcando con un aspa (x) una o ms alternativa (s) incluidas en cada pregunta y/o completando en detalle la informacin solicitada.
1

Solo es aplicable en el caso en que la informacin contenida en el presente informe haya sido revisada por alguna empresa especializada (por ejemplo: sociedad de auditora, empresa de consultora). El texto de los Principios de Buen Gobierno para las Sociedades Peruanas puede ser consultado en www.conasev.gob.pe Para dicho efecto, podr incorporar lneas a los cuadros incluidos en el presente informe o, en su defecto, replicar los cuadros modelos las veces que sean necesarias.

27

I. SECCIN PRIMERA: EVALUACIN DE 26 PRINCIPIOS

LOS DERECHOS DE LOS ACCIONISTAS

Principios Cumplimiento 0 1 2 3 4 X Principio (I.C.1. segundo prrafo).- No se debe incorporar en la agenda asuntos genricos, debindose precisar los puntos a tratar de modo que se discuta cada tema por separado, facilitando su anlisis y evitando la resolucin conjunta de temas respecto de los cuales se puede tener una opinin diferente. Principio (I.C.1. tercer prrafo).- El lugar de celebracin de las Juntas X Generales se debe fijar de modo que se facilite la asistencia de los accionistas a las mismas.

1.

2.

a.

Indique el nmero de juntas de accionistas convocadas por la EMPRESA durante el ejercicio materia del presente informe. TIPO JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS JUNTA ESPECIAL DE ACCIONISTAS NMERO -1-

b.

De haber convocado a juntas de accionistas, complete la siguiente informacin para cada una de ellas. FECHA DE
AVISO DE CONVOCA -TORIA* 28.2.2010

QURUM %

TIPO DE JUNTA FECHA DE

LA JUNTA LUGAR DE LA JUNTA

ESPECI
AL (...)

GENER
AL (X)

N DE ACC. ASISTENT
ES 17

DURACIN HORA DE
INICIO 11:30 AM

HORA
DE TRMINO 12:40 AM

26.03.2010

Calle Centenario 156 La Molina Lima

97.94

(...) (...) (...)

*

(...) (...) (...)

En caso de haberse efectuado ms de una convocatoria, indicar la fecha de cada una de ellas.

c.

Qu medios, adems del contemplado en el artculo 43 de la Ley General de Sociedades, utiliza la EMPRESA para convocar a las Juntas?
(...) (...) (...) () () (X.) CORREO ELECTRNICO DIRECTAMENTE EN LA EMPRESA VA TELEFNICA PGINA DE INTERNET CORREO POSTAL OTROS. Detalle Anuncio en diarios de mayor circulacin

d.

Indique si los medios sealados en la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

(.X)

(...)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

28

(...)

NO SE ENCUENTRAN REGULADOS

e.

En caso la EMPRESA cuente con una pgina web corporativa, es posible obtener las actas de las juntas de accionistas a travs de dicha pgina?
SOLO PARA ACCIONISTAS PARA EL PBLICO EN GENERAL (...) S (...) (...) NO (.X.) (.X.)

NO CUENTA CON PGINA WEB

Principio

3.

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X Principio (I.C.2).- Los accionistas deben contar con la oportunidad de introducir puntos a debatir, dentro de un lmite razonable, en la agenda de las Juntas Generales. Los temas que se introduzcan en la agenda deben ser de inters social y propios de la competencia legal o estatutaria de la Junta. El Directorio no debe denegar esta clase de solicitudes sin comunicar al accionista un motivo razonable.

a.

Indique si los accionistas pueden incluir puntos a tratar en la agenda mediante un mecanismo adicional al contemplado en la Ley General de Sociedades (artculo 117 para sociedades annimas regulares y artculo 255 para sociedades annimas abiertas). (.X.) S (....) NO

b.

En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa detalle los mecanismos alternativos.
Los temas de la agenda son siempre de inters social y propios de la competencia de la junta y se contempla asuntos presentados con anticipacin. El Directorio no deniega solicitudes sin comunicar al accionista un motivo razonable.

c.

Indique si los mecanismos descritos en la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

(.X)
(...)

(...)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

NO SE ENCUENTRAN REGULADOS

d.

Indique el nmero de solicitudes presentadas por los accionistas durante el ejercicio materia del presente informe para la inclusin de temas a tratar en la agenda de juntas.
RECIBIDAS
Ninguna.

NMERO DE SOLICITUDES ACEPTADAS

RECHAZAS

Principio

4.

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X Principio (I.C.4.i.).- El estatuto no debe imponer lmites a la facultad que todo accionista con derecho a participar en las Juntas Generales pueda hacerse representar por la persona que designe.

29

a.

De acuerdo con lo previsto en el artculo 122 de la Ley General de Sociedades, indique si el estatuto de la EMPRESA limita el derecho de representacin, reservndolo:
(...) (...) (...) (.X) A FAVOR DE OTRO ACCIONISTA A FAVOR DE UN DIRECTOR A FAVOR DE UN GERENTE NO SE LIMITA EL DERECHO DE REPRESENTACIN

b.

Indique para cada Junta realizada durante el ejercicio materia del presente informe la siguiente informacin: PARTICIPACIN (%) SOBRE EL TOTAL DE ACCIONES CON DERECHO A VOTO A TRAVS DE EJERCICIO PODERES DIRECTO 97.73% 0.21%

TIPO DE JUNTA FECHA DE JUNTA GENERAL (..x.) (...) (...) (...) (...) ESPECIAL (...) (...) (...) (...) (...)
26.03.2010

c.

Indique los requisitos y formalidades exigidas para que un accionista pueda representarse en una junta. FORMALIDAD (INDIQUE SI LA EMPRESA EXIGE CARTA SIMPLE, Carta simple CARTA NOTARIAL, ESCRITURA PBLICA U OTROS) ANTICIPACIN (NMERO DE DAS PREVIOS A LA JUNTA CON QUE HASTA EL DA ANTERIOR DEBE PRESENTARSE EL PODER) COSTO (INDIQUE SI EXISTE UN PAGO QUE EXIJA LA EMPRESA NO PARA ESTOS EFECTOS Y A CUNTO ASCIENDE)

d.

Indique si los requisitos y formalidades descritas en la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

(X)
(...)

(...)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

NO SE ENCUENTRAN REGULADOS

TRATAMIENTO EQUITATIVO DE LOS ACCIONISTAS

Principio Cumplimiento 0 1 2 3 4

5. Principio (II.A.1, tercer prrafo).- Es recomendable que la sociedad emisora de

acciones de inversin u otros valores accionarios sin derecho a voto, ofrezca a sus tenedores la oportunidad de canjearlos por acciones ordinarias con derecho a voto o que prevean esta posibilidad al momento de su emisin.

a.

La EMPRESA ha realizado algn proceso de canje de acciones de inversin en los ltimos cinco aos?
En nuestra institucin no existen acciones de inversin ni valores accionarios sin derecho a voto. Todas las acciones son comunes y con igual derecho. Todas las acciones son clase nica.

(...) S

(...) NO

(.X.) NO APLICA

30

Principio

6.

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X Principio (II.B).- Se debe elegir un nmero suficiente de directores capaces de ejercer un juicio independiente, en asuntos donde haya potencialmente conflictos de intereses, pudindose, para tal efecto, tomar en consideracin la participacin de los accionistas carentes de control. Los directores independientes son aquellos seleccionados por su prestigio profesional y que no se encuentran vinculados con la administracin de la sociedad ni con los accionistas principales de la misma.

El nmero de directores se ajusta a las disposiciones legales vigentes y estatuto y cuenta con aprobacin de la Junta de Accionistas. 4 a. Indique el nmero de directores dependientes e independientes de la EMPRESA .

DIRECTORES TITULARES DEPENDIENTES INDEPENDIENTES

NMERO
3

10
13

Total
DIRECTORES SUPLENTES INDEPENDIENTE DEPENDIENTE

NMERO
1 0 1

Total b.

Indique los requisitos especiales (distintos de los necesarios para ser director) para ser director independiente de la EMPRESA?
Son seleccionados por su prestigio profesional y no se encuentran vinculados con la Administracin.

(...)

NO EXISTEN REQUISITOS ESPECIALES

c.

Indique si los requisitos especiales descritos en la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

()
(x)

(...)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

NO SE ENCUENTRAN REGULADOS

Los directores independientes son aquellos que no se encuentran vinculados con la administracin de la entidad emisora ni con sus accionistas principales. Para dicho efecto, la vinculacin se define en el Reglamento de Propiedad Indirecta, Vinculacin y Grupo Econmico. Los accionistas principales, por su parte, son aquellas personas naturales o jurdicas que tienen la propiedad del cinco (5%) o ms del capital de la entidad emisora.

31

d.

Indique si los directores de la EMPRESA son parientes en primer grado o en segundo grado de consanguinidad, o parientes en primer grado de afinidad, o cnyuge de:
VINCULACIN CON:

ACCIONISTA1/.

DIRECTOR

NOMBRES Y
APELLIDOS DEL DIRECTOR

GERENTE

NOMBRES Y APELLIDOS DEL ACCIONISTA1/. / DIRECTOR / GERENTE

AFINIDAD

INFORMACIN
ADICIONAL 2/.

Dionisio Romero Paoletti

Familia Romero

CONSANGUINIDAD, 1, 2, 3 Y 4
GRADO

15.01%

Dionisio Romero Paoletti

Luis Enrique Romero Belismelis

CONSANGUINIDAD, 4 GRADO

1/.

2/.

Accionistas con una participacin igual o mayor al 5% de las acciones de la empresa (por clase de accin, incluidas las acciones de inversin) En el caso exista vinculacin con algn accionista incluir su participacin accionaria. En el caso la vinculacin sea con algn miembro de la plana gerencial, incluir su cargo.

e.

En caso algn miembro del Directorio ocupe o haya ocupado durante el ejercicio materia del presente informe algn cargo gerencial en la EMPRESA, indique la siguiente informacin:
NOMBRES Y APELLIDOS DEL DIRECTOR
Ninguno

CARGO GERENCIAL QUE DESEMPEA O DESEMPE

FECHA EN EL CARGO GERENCIAL INICIO TRMINO

f.

En caso algn miembro del Directorio de la EMPRESA tambin sea o haya sido durante el ejercicio materia del presente informe miembro de Directorio de otra u otras empresas inscritas en el Registro Pblico del Mercado de Valores, indique la siguiente informacin:

NOMBRES Y APELLIDOS DEL DIRECTOR

Dionisio Romero Paoletti

DENOMINACIN SOCIAL DE LA(S) EMPRESA(S)

Credicorp Ltd. Credifondo SAF Credittulos Soc. Titulizadora S.A. Solucin Financiera de Crdito del Per Hoy Solucin Empresa Administradora Hipotecaria. Alicorp S.A.A. Compaa Universal Textil SA Industria Textil Piura SA Inversiones Centenario SAA Ransa Comercial SA Cementos Pacasmayo SAA Pacfico Peruano Suiza Pacfico Vida Ca. De Seguros y Reaseguros Prima AFP Empresa Financiera Edyficar Palmas del Espino S.A. Credicorp Ltd.

FECHA INICIO
2009 2008 2008 2008

TRMINO
A la fecha Marzo 2010 Marzo 2010 Marzo 2010

2001 2001 2003 2002 2001 2005 2003 2009 2009 Oct. 2009 May.2001 2008

A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha Marzo 2010 Marzo 2010 A la fecha A la fecha

Raimundo Morales Dasso

32

Fernando Fort Marie

Reynaldo Llosa Barber

Juan Carlos Verme Giannoni

Luis Enrique Yarur Rey Juan Bautista Isola Cambana

Pacfico Peruano Suiza Pacfico Vida Ca. De Seguros y Reaseguros Alicorp S.A.A. Cementos Pacasmayo S.A.A. Credifondo SAF Credittulos Soc. Titulizadora S.A. Solucin Financiera de Crdito del PerHoy Solucin Empresa Administradora Hipotecaria. Credicorp Ltd Credittulos Soc. Titulizadora SA Credifondo SAF Inversiones Centenario S.A.A. Edelnor S.A.A Solucin Financiera de Crdito del PerHoy Solucin Empresa Administradora Hipotecaria. Credicorp Ltd Credittulos Soc. Titulizadora SA Credifondo SAF Pacfico Peruano Suiza Edelnor S.A.A. DISTRILIMA Solucin Financiera de Crdito del PerHoy Solucin Empresa Administradora Hipotecaria. Credicorp Ltd. Credittulos Soc. Titulizadora SA Credifondo SAF Inversiones Centenario S.A.A. Solucin Financiera de Crdito del Per Hoy Solucin Empresa Administradora Hipotecaria. Credicorp Ltd. Tejidos San Jacinto SA Confecciones Textimax SA Inversiones Brem SA Inversiones Brea SA Intitex SA Diseo & Estrategia SA Pacfico Peruano Suiza Inversiones Pacasmayo S.A. Cementos Pacasmayo S.A.A. Fosfatos del Pacfico S.A. Prima AFP Credittulos Soc. Titulizadora SA Credifondo SAF Solucin Financiera de Crdito del Per Hoy Solucin Empresa Administradora Hipotecaria SA. Credicorp Ltd. Cia de Minas Buenaventura S.A.A. Sociedad Minera El Brocal S.A.A. Grupo APOYO APOYO Consultora APOYO Gestin Operativa APOYO Publicaciones AC Capitales SAFI APOYO Comunicacin Corp. HTA Per SAC AC Pblica

2007 1996 2008 2008 2009 2009 2009

A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha Marzo 2010 Marzo 2010 Marzo 2010

1999 2004 2004 1986 2009 2003

A la fecha Marzo 2010 A la Fecha Marzo 2010 A la Fecha A la fecha Marzo 2010

1995 2004 2004 1984 1994 1994 2003

A la fecha Marzo 2010 Marzo 2010 A la fecha A la fecha A la fecha Marzo 2010

1995 2004 2004 2003 2003

A la fecha Marzo 2010 Marzo 2010 A la fecha Marzo 2010

2002 1966 1991 1997 1998 2004 2008 2003 1989 1991 2009 2005 2007 2007 2007

A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha Marzo 2010 Marzo 2010 Marzo 2010

Eduardo Hochschild Beeck

Benedicto Cigeas Guevara

Felipe Ortiz de Zevallos Madueo

2005 2005 2009 1983 1994 1994 1994 2000 2003 2004 2009

A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha

33

Germn Surez

Roque Benavides Ganoza

Luis Enrique Romero Belismelis

Jorge Camet Dickmann

Credicorp Ltd. Cia de Minas Buenaventura S.A.A. Cia de Minas Buenaventura S.A.A. Sociedad Minera El Brocal S. A. A. Sociedad Minera Cerro Verde S. A. A. Cementos Lima S.A. Alicorp S.A.A Ransa Comercial SA Cia. Universal Textil S.A. Inversiones Centenario SA Industrias Textil Piura SA Pacifico Peruano Suiza Banco de Crdito del Per -

2005 2005 2005 1998 2005 2010 2001 2001 2001 2006 2002 2007 2009 -

A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha A la fecha -

COMUNICACIN Y TRANSPARENCIA INFORMATIVA

Principio Cumplimiento 0 1 2 3 4 X Principio (IV.C, segundo, tercer y cuarto prrafo).- Si bien, por lo general las auditoras externas estn enfocadas a dictaminar informacin financiera, stas tambin pueden referirse a dictmenes o informes especializados en los siguientes aspectos: peritajes contables, auditoras operativas, auditoras de sistemas, evaluacin de proyectos, evaluacin o implantacin de sistemas de costos, auditora tributaria, tasaciones para ajustes de activos, evaluacin de cartera, inventarios, u otros servicios especiales. Es recomendable que estas asesoras sean realizadas por auditores distintos o, en caso las realicen los mismos auditores, ello no afecte la independencia de su opinin. La sociedad debe revelar todas las auditoras e informes especializados que realice el auditor. Se debe informar respecto a todos los servicios que la sociedad auditora o auditor presta a la sociedad, especificndose el porcentaje que representa cada uno, y su participacin en los ingresos de la sociedad auditora o auditor.

7.

a.

Indique la siguiente informacin de las sociedades de auditora que han brindado servicios a la EMPRESA en los ltimos 5 aos.
RAZN SOCIAL DE LA SOCIEDAD DE AUDITORIA
Medina, Zaldivar, Paredes y Asociados Medina, Zaldivar, Paredes y Asociados Medina, Zaldivar, Paredes y Asociados Medina, Zaldivar, Paredes y Asociados Medina, Zaldivar, Paredes y Asociados

SERVICIO*
Auditoria Financiera Auditoria Financiera Auditoria Financiera Auditoria Financiera Auditoria Financiera

PERIODO
2010 2009 2008 2007 2006

RETRIBUCIN**
68.7% 81.8% 85.7% 96.3% 97.9%

* Incluir todos los tipos de servicios tales como dictmenes de informacin financiera, peritajes contables, auditoras operativas, auditoras de sistemas, auditora tributaria u otros servicios especiales. ** Del monto total pagado a la sociedad de auditora por todo concepto, indicar el porcentaje que corresponde a retribucin por servicios de auditoria financiera.

34

b.

Describa los mecanismos preestablecidos para contratar a la sociedad de auditora encargada de dictaminar los estados financieros anuales (incluida la identificacin del rgano de la EMPRESA encargado de elegir a la sociedad auditora).
Previo informe del Comit de Auditoria, el Directorio propone a la junta de accionistas la contratacin de los Auditores Externos. La seleccin de la Sociedad de Auditoria est a cargo del Comit de Auditoria y es refrendado por la Junta General de Accionistas. Las sociedades de Auditoria que son invitadas a presentar sus propuestas de honorarios profesionales son escogidas entre aquellas que tienen representacin internacional y un prestigio reconocido dentro del mbito nacional. Posteriormente y evaluando los aspectos antes indicados se hace la eleccin de la Sociedad de Auditoria

c.

(...)

NO EXISTEN MECANISMOS PREESTABLECIDOS

d.

Indique si los mecanismos descritos en la pregunta anterior se encuentran contenidos en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

Sistema Normativo Polticas Corporativas Comit de Auditora * Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

(...)

(.X)

(...)

(...)

(...)

NO SE ENCUENTRAN REGULADOS

e.

Indique si la sociedad de auditora contratada para dictaminar los estados financieros de la EMPRESA correspondientes al ejercicio materia del presente informe, dictamin tambin los estados financieros del mismo ejercicio para otras empresas de su grupo econmico.
(.X.) S (...) NO RAZN SOCIAL DE LA (S) EMPRESA (S) DEL
GRUPO ECONMICO

f.

Credicorp Banco de Crdito del Per Credibolsa Credifondo Banco de Crdito Bolivia Solucin FCP Hoy Solucin Empresa Administradora Hipotecaria Inmobiliaria BCP Credititulos Inversiones BCP Ltda. Atlantic Security Holding Corporation Atlantic Security Bank Pacifico Peruano Suiza Pacifico Vida Pacifico EPS Grupo Crdito Servicorp Prima AFP Credibolsa Bolivia Credifondo SAF Bolivia CCR INC Credicorp Securities BCP Emisiones LATAM Empresa Financiera Edyficar

Indique el nmero de reuniones que durante el ejercicio materia del presente informe el rea encargada de auditora interna ha celebrado con la sociedad auditora contratada.
NMERO DE REUNIONES

0 (...)

1 (...)

2 (...)

3 (...)

4 (...)

5 (...)

MS DE 5 (.X.)

NO APLICA (...)

35

Principio

8.

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X Principio (IV.D.2).- La atencin de los pedidos particulares de informacin solicitados por los accionistas, los inversionistas en general o los grupos de inters relacionados con la sociedad, debe hacerse a travs de una instancia y/o personal responsable designado al efecto.

a.

Indique cul (es) es (son) el (los) medio (s) o la (s) forma (s) por la que los accionistas o los grupos de inters de la EMPRESA pueden solicitar informacin para que su solicitud sea atendida.
CORREO ELECTRNICO DIRECTAMENTE EN LA EMPRESA VA TELEFNICA PGINA DE INTERNET CORREO POSTAL Otros. Detalle ACCIONISTAS (.X.) (.X.) (.X.) (.X.) (.X.) (...) GRUPOS DE INTERS (.X.) (.X.) (.X.) (.X.) (.X.) (...)

b.

Sin perjuicio de las responsabilidades de informacin que tienen el Gerente General de acuerdo con el artculo 190 de la Ley General de Sociedades, indique cul es el rea y/o persona encargada de recibir y tramitar las solicitudes de informacin de los accionistas. En caso sea una persona la encargada, incluir adicionalmente su cargo y rea en la que labora.
REA ENCARGADA
rea Relaciones con Inversionistas

El rea de Relaciones con Inversionistas atiende los pedidos particulares de informacin solicitados por los accionistas, inversionistas, analistas y pblico en general. Este trabajo se realiza en colaboracin con otras unidades conocedoras de los temas consultados.

NOMBRES Y APELLIDOS
SRA. ADA KLEFFMANN

PERSONA ENCARGADA CARGO

GERENTE

REA
RELACIONES CON INVERSIONISTAS

c.

Indique si el procedimiento de la EMPRESA para tramitar las solicitudes de informacin de los accionistas y/o los grupos de inters de la EMPRESA se encuentra regulado en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

(...)
(X) (...)

(..)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

LA EMPRESA CUENTA CON UN PROCEDIMIENTO PERO ESTE NO SE ENCUENTRA REGULADO NO APLICA. NO EXISTE UN PROCEDIMIENTO PREESTABLECIDO.

d.

Indique el nmero de solicitudes de informacin presentadas por los accionistas y/o grupos de inters de la EMPRESA durante el ejercicio materia del presente informe.
RECIBIDAS
No se cuenta con la informacin

NMERO DE SOLICITUDES ACEPTADAS

RECHAZAS

e.

En caso la EMPRESA cuente con una pgina web corporativa incluye una seccin especial sobre gobierno corporativo o relaciones con accionistas e inversores?
(.X.) S (...) NO (...) NO CUENTA CON PGINA WEB

36

f.

Durante el ejercicio materia del presente informe indique si ha recibido algn reclamo por limitar el acceso de informacin a algn accionista.
(...) S (.X.) NO

Principio

9.

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X Principio IV.D.3.).- Los casos de duda sobre el carcter confidencial de la informacin solicitada por los accionistas o por los grupos de inters relacionados con la sociedad deben ser resueltos. Los criterios deben ser adoptados por el Directorio y ratificados por la Junta General, as como incluidos en el estatuto o reglamento interno de la sociedad. En todo caso la revelacin de informacin no debe poner en peligro la posicin competitiva de la empresa ni ser susceptible de afectar el normal desarrollo de las actividades de la misma.

a.

Quin decide sobre el carcter confidencial de una determinada informacin?

(.X.) (.X.) (...) EL DIRECTORIO EL GERENTE GENERAL OTROS. Detalle ............................................................................................................

b.

Detalle los criterios preestablecidos de carcter objetivo que permiten calificar determinada informacin como confidencial. Adicionalmente indique el nmero de solicitudes de informacin presentadas por los accionistas durante el ejercicio materia del presente informe que fueron rechazadas debido al carcter confidencial de la informacin.
Los criterios que se aplican se ajustan a las disposiciones legales vigentes, incluyendo la Ley de Banca y Seguros y el Reglamento de Hechos de Importancia. Asimismo, Informacin confidencial incluye: Operaciones, resultados, estrategias y proyecciones de la corporacin; planes comerciales, procesos de negocios y relaciones con clientes de la corporacin. Informacin del personal de la corporacin, tales como expedientes mdicos o laborables. Informacin recibida por el personal de la corporacin durante el desempeo de sus funciones de los clientes y proveedores y sistemas tecnolgicos y productos exclusivos de la corporacin. No existieron solicitudes de informacin confidencial durante el 2010.

(...)

NO EXISTEN CRITERIOS PREESTABLECIDOS

c.

Indique si los criterios descritos en la pregunta anterior se encuentran contenidos en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

Polticas Corporativas Cdigo de tica * Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

(...)

(.X)

()

(...)

(...)

NO SE ENCUENTRAN REGULADOS

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X 10. Principio (IV.F, primer prrafo).- La sociedad debe contar con auditora interna. El auditor interno, en el ejercicio de sus funciones, debe guardar relacin de independencia profesional respecto de la sociedad que lo contrata. Debe actuar observando los mismos principios de diligencia, lealtad y reserva que se exigen al Directorio y la Gerencia. Principio

a.

Indique si la EMPRESA cuenta con un rea independiente encargada de auditora interna.

37

(.X.) S

(...) NO

b.

En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa, dentro de la estructura orgnica de la EMPRESA indique, jerrquicamente, de quin depende auditora interna y a quin tiene la obligacin de reportar.
DEPENDE DE: REPORTA A:
DIRECTORIO COMIT DE AUDITORIA

Indique cules son las principales responsabilidades del encargado de auditora interna y si cumple otras funciones ajenas a la auditora interna.
a) Efectuar auditoras peridicas de acuerdo al Plan de Trabajo Anual aprobado por el Comit de Auditora del Directorio; as como, realizar auditoras extraordinarias por iniciativa del Directorio, del Comit de Auditora, de las Gerencias de la Corporacin o de sus subsidiarias, o por iniciativa propia. El Plan Anual debe basarse en la evaluacin de los riesgos de la corporacin, ser flexible y debe incluir las necesidades y expectativas de la Gerencia y el Directorio. b) Ejecutar los exmenes de auditora con total independencia, cumpliendo un rol fundamentalmente preventivo y correctivo, pero tambin de asesoramiento y consulta. En los exmenes de auditora se aplicar el Marco para la Prctica Profesional de la Auditora Interna del Instituto de Auditores Internos de los Estados Unidos, determinndose el alcance respectivo en cada evaluacin. c) El Gerente de la Divisin de Auditora y el personal de la UAI tiene autorizacin para: Acceso irrestricto a todas las funciones y procesos de la Corporacin, registro, propiedades y personal; contabilidad, archivos y documentos de las subsidiarias o unidades auditadas de la Corporacin, as como a otras fuentes de informacin relacionadas con las mismas, cuya revisin se estime necesaria. La informacin de carcter restringido, estar disponible slo para el Auditor Corporativo. El Comit de Auditora definir el alcance de la informacin restringida. Tener acceso sin restricciones al Comit de Auditora o al Directorio Asignar los recursos, seleccionar personal, establecer frecuencias, periodicidad y determinar los alcances y tiempo necesario para el normal desarrollo de las labores de auditora Obtener el apoyo necesario del personal auditado y otros servicios personalizados del interior o exterior de la organizacin. Informar inmediatamente al Comit de Auditora sobre cualquier intento de obstaculizar el desempeo de sus funciones. d) El Gerente de la Divisin de Auditora y el personal de la UAI no tienen autorizacin para: Realizar tareas operativas o de gestin para la Corporacin Iniciar o aprobar transacciones contables ajenas a la UAI. Implementar controles internos, desarrollar procedimientos, instalar sistemas o ejecutar cualquier otra actividad que pueda afectar su juicio, independencia y objetividad.

Empresas Prestadoras de Salud, en las normas emitidas por las autoridades competentes de cada pas en los que la subsidiaria o unidad auditada de la Corporacin desarrolla sus actividades, y en su propio Sistema Normativo.

resultado de las auditoras practicadas; y emitir reportes peridicos al Comit de Auditora y Gerencia resumiendo los resultados de las actividades realizadas. El Informe de Auditora ser entregado a las gerencias y unidades que tengan inters directo en el trabajo de auditora realizado. En general, el Informe de Auditora ser entregado a: El Comit de Auditora El Gerente General El Gerente Central de Finanzas Los Gerentes Centrales y de Divisin relacionados con la unidad y/o proceso auditado. Los Jefes de la unidad y/o proceso auditado y su gerencia directa. La(s) persona(s) encargada(s) de la actividad bajo revisin. La(s) persona(s) encargada(s) de tomar las acciones correctivas. Otras personas relevantes a criterio del Gerente de la Divisin, quien podr delegar la responsabilidad de la emisin de los Informes de Auditora, por ausencia. g) Realizar el seguimiento de las observaciones y recomendaciones efectuadas como consecuencia de los exmenes aplicados, as como, los efectuados por los organismos supervisores y los auditores externos. Para el caso de las observaciones relevadas por la UAI, se seguirn los siguientes criterios:

38

Evaluar la relevancia de la respuesta de la unidad y/o proceso auditado respecto al riesgo asociado. Verificar la respuesta mediantes pruebas adicionales y/o evidencias, de ser necesario. Determinar la razonabilidad del periodo propuesto para la correccin y plan de accin propuesto por la unidad y/o proceso auditado para corregir y mejorar sus procesos. Se realizar el correspondiente proceso de seguimiento a las observaciones encontradas, de ser apropiadas y relevantes. El Gerente de la Divisin determinar la naturaleza, tiempo y extensin del seguimiento a las observaciones, conforme al CP 2500.A1-1 considerando: i) significancia de la observacin o recomendacin, ii) grado de esfuerzo y costo necesario para corregir la situacin reportada, iii) impacto de una falla en la accin correctiva, iv) complejidad de la accin y v) el periodo de tiempo involucrado. h) Analizar los procesos y proponer, cuando fuera pertinente, las modificaciones a los procedimientos y la incorporacin de controles que permitan minimizar riesgos, elevar la calidad del servicio al cliente e incrementar la eficiencia y eficacia de la Corporacin. i) Evaluar, el diseo y la operacin de los controles internos sobre el reporte de la Informacin Financiera de Credicorp Ltd. y sus Subsidiarias, para dar cumplimiento a los requerimientos de la Ley Sarbanes Oxley (SOX). j) Evaluar la consistencia y suficiencia de los clculos de Requerimiento de Patrimonio Efectivo en la Gestin Integral de Riesgos, bajos los mtodos establecidos por Superintendencia de Banca, Seguros y ntendencia de Entidades Prestadoras de Salud, as como verificar la consistencia, confiabilidad y oportunidad de las fuentes de datos utilizadas en los modelo internos desarrollados por la Institucin. k) Supervisar el desarrollo de las actividades de las otras Unidades de Auditora de las subsidiarias de la Corporacin. l) Mantener un programa de capacitacin profesional continua, para asegurar que el equipo de auditora de Credicorp cuente con las habilidades, experiencia y certificaciones internacionales que en su conjunto, permitan a la UAI cumplir con sus objetivos. m) Evaluar las actividades significativas de fusin/adquisicin as como nuevos (o en proceso de cambio) servicios, procesos, operaciones, y controles de procesos al momento de su desarrollo, implementacin o expansin. n) Informar al Comit de Auditora sobre nuevas tendencias y prcticas de auditora. o) Colaborar en la investigacin del fraude material. p) Considerar el alcance del trabajo de los auditores externos, reguladores y otros asesores, para proporcionar una adecuada cobertura de auditora a costos econmicamente razonables. q) Proveer al Comit de Auditora de informacin til, necesaria y objetiva para la evaluacin del desempeo de la UAI. r) Estar debidamente informado sobre todos los aspectos relevantes en el desempeo de su actividad. Para ello, podrn acudir a todas las reuniones, comits y foros en las que se solicite su presencia, as como a aqullas en que los auditores consideren oportuna su participacin, previa consulta al convocante. La Divisin de Auditora cumple exclusivamente el encargo de la Auditora Interna. No tiene asignadas otras responsabilidades.

c.

Indique si las responsabilidades descritas en la pregunta anterior se encuentran reguladas en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

Sistema Normativo Estructura y Funciones de la Divisin de Auditora * Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

(...)

(.X)

(...)

(...)

(...)

NO SE ENCUENTRAN REGULADAS

39

LAS RESPONSABILIDADES DEL DIRECTORIO

Principio Cumplimiento 0 1 2 3 4 X

11. Principio (V.D.1).- El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber:
Evaluar, aprobar y dirigir la estrategia corporativa; establecer los objetivos y metas as como los planes de accin principales, la poltica de seguimiento, control y manejo de riesgos, los presupuestos anuales y los planes de negocios; controlar la implementacin de los mismos; y supervisar los principales gastos, inversiones, adquisiciones y enajenaciones.

a.

En caso el Directorio de la EMPRESA se encuentre encargado de la funcin descrita en este principio, indicar si esta funcin del Directorio se encuentra contenida en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

(X.)
(...) (...)

(...)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

EL DIRECTORIO SE ENCARGA DE LA FUNCIN DESCRITA PERO ESTA NO SE ENCUENTRA REGULADA NO APLICA. EL DIRECTORIO NO SE ENCARGA DE ESTA FUNCIN

Principios El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber: 12. Principio (V.D.2).- Seleccionar, controlar y, cuando se haga necesario, sustituir a los ejecutivos principales, as como fijar su retribucin. 13. Principio (V.D.3).- Evaluar la remuneracin de los ejecutivos principales y de los miembros del Directorio, asegurndose que el procedimiento para elegir a los directores sea formal y transparente.

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X X

a.

En caso el Directorio de la EMPRESA se encuentre encargado de las funciones descritas en este principio, indique si ellas se encuentran reguladas en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

(.X)
(...) (...)

(...)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

EL DIRECTORIO SE ENCARGA DE LAS FUNCIONES DESCRITAS PERO ESTAS NO SE ENCUENTRAN REGULADAS NO APLICA. EL DIRECTORIO NO SE ENCARGA DE ESTAS FUNCIONES

b.

Indique el rgano que se encarga de:

FUNCIN CONTRATAR Y SUSTITUIR AL GERENTE GENERAL CONTRATAR Y SUSTITUIR A LA PLANA GERENCIAL FIJAR LA REMUNERACIN DE LOS PRINCIPALES EJECUTIVOS EVALUAR LA REMUNERACIN DE LOS PRINCIPALES EJECUTIVOS EVALUAR LA REMUNERACIN DE LOS DIRECTORES DIRECTORIO (..X.) () (...) (...) (...) GERENTE GENERAL (...) (.X.) (...) (...) (...)
OTROS (Indique)

El Comit de Remuneraciones. El Comit de Remuneraciones. Propone el Comit de Remuneraciones. Aprueba la JGA

40

c.

Indique si la EMPRESA cuenta con polticas internas o procedimientos definidos para:

POLTICAS PARA: CONTRATAR Y SUSTITUIR A LOS PRINCIPALES EJECUTIVOS FIJAR LA REMUNERACIN DE LOS PRINCIPALES EJECUTIVOS EVALUAR LA REMUNERACIN DE LOS PRINCIPALES EJECUTIVOS EVALUAR LA REMUNERACIN DE LOS DIRECTORES ELEGIR A LOS DIRECTORES S (.x.) (.x..) (.x..) (.x..) (.x.) NO (...) (...) (...) (...) (...)

d.

En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa para uno o ms de los procedimientos sealados, indique si dichos procedimientos se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

. DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

La Junta de Accionistas aprueba la eleccin y la remuneracin de los Directores. El comit de Remuneraciones propone. Reglamento del Comit de Remuneraciones * Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

(.X)

(.X)

(...)

(...)

(...) Principio

NO SE ENCUENTRAN REGULADOS Cumplimiento 0 1 2 3 4 X

14. El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber:

Principio (V.D.4).- Realizar el seguimiento y control de los posibles conflictos de intereses entre la administracin, los miembros del Directorio y los accionistas, incluidos el uso fraudulento de activos corporativos y el abuso en transacciones entre partes interesadas.

a.

En caso el Directorio de la EMPRESA se encuentre encargado de la funcin descrita en este principio, indique si esta funcin del Directorio se encuentra contenida en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

Cdigos de tica y de tica para Profesionales Financieros. Polticas sobre el sistema de denuncia Polticas sobre la prevencin de lavado de activos. * Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

(...)

(X)

(...)

(...)

(...) (...)

EL DIRECTORIO SE ENCARGA DE LA FUNCIN DESCRITA PERO ESTA NO SE ENCUENTRA REGULADA NO APLICA. EL DIRECTORIO NO SE ENCARGA DE ESTA FUNCIN

b.

Indique el nmero de casos de conflictos de intereses que han sido materia de discusin por parte del Directorio durante el ejercicio materia del presente informe.
NMERO DE CASOS
ninguno

c.

Indique si la EMPRESA o el Directorio de sta cuenta con un Cdigo de tica o documento (s) similar (es) en el (los) que se regulen los conflictos de intereses que pueden presentarse.
(.X.) S (...) NO

41

En caso su respuesta sea positiva, indique la denominacin exacta del documento:

Se han establecido en las Polticas Corporativas los Cdigos de tica Financieros. y de tica para Profesionales

d.

Indique los procedimientos preestablecidos para aprobar transacciones entre partes relacionadas.
El comit de Gerencia de Crditos evala los procedimientos y aprueba las transacciones entre partes relacionadas de la misma manera en que se realiza para cualquier compaa.

Principio

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X

15. El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber:

Principio (V.D.5).- Velar por la integridad de los sistemas de contabilidad y de los estados financieros de la sociedad, incluida una auditora independiente, y la existencia de los debidos sistemas de control, en particular, control de riesgos financieros y no financieros y cumplimiento de la ley.

a.

En caso el Directorio de la EMPRESA se encuentra encargado de la funcin descrita en este principio, indique si esta funcin del Directorio se encuentra contenida en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

En los Estatutos y en las Polticas Corporativas Comit de Auditora y Comit de Riesgos * Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

(X.)

(X)

(...)

(...)

(...) (...)

EL DIRECTORIO SE ENCARGA DE LA FUNCIN DESCRITA PERO ESTA NO SE ENCUENTRA REGULADA NO APLICA. EL DIRECTORIO NO SE ENCARGA DE ESTA FUNCIN

b.

Indique si la EMPRESA cuenta con sistemas de control de riesgos financieros y no financieros.

(.X.) S (...) NO

c.

Indique si los sistemas de control a que se refiere la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

Sistema Normativo Administracin de Riesgo de Operacin, Administracin de Riesgo de Mercado y Polticas Crediticias * Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

(...)

(X.)

(X.)

(...)

(...)

NO SE ENCUENTRAN REGULADOS

Principio

16. El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber:

Principio(V.D.6).- Supervisar la efectividad de las prcticas de gobierno de acuerdo con las cuales opera, realizando cambios a medida que se hagan necesarios.

Cumplimiento 0 1 2 3 4 x

a.

El Directorio de la EMPRESA se encuentra encargado de la funcin descrita en este principio?

(.X.) S (...) NO

42

b.

Indique los procedimientos preestablecidos para supervisar la efectividad de las prcticas de gobierno, especificando el nmero de evaluaciones que se han realizado durante el periodo.
En las sesiones del Directorio y Comit Ejecutivo. No se cuenta con el nmero de evaluaciones.

c.

Indique si los procedimientos descritos en la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

(...)
(.X.) Principio

(...)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

NO SE ENCUENTRAN REGULADOS Cumplimiento 0 1 2 3 4 X

17. El Directorio debe realizar ciertas funciones claves, a saber:

Principio (V.D.7).- Supervisar la poltica de informacin.

a.

En caso el Directorio se encuentre encargado de la funcin descrita en este principio, indicar si esta funcin del Directorio se encuentra contenida en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

(.X)
(...) (...)

(.)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

EL DIRECTORIO SE ENCARGA DE LA FUNCIN DESCRITA PERO ESTA NO SE ENCUENTRA REGULADA NO APLICA. EL DIRECTORIO NO SE ENCARGA DE ESTA FUNCIN

b.

Indique la poltica de la EMPRESA sobre revelacin y comunicacin de informacin a los inversionistas.

Los controles y procedimientos de divulgacin de informacin son de acuerdo a los siguientes lineamientos: a) Polticas Contables. Deben ser debidamente divulgadas, presentadas y explicadas, tratando que su aplicacin sea uniforme y continua en el tiempo. En caso se proponga modificar a las polticas contables, se deber someter a consideracin del Comit de Auditora los fundamentos y detalles correspondientes. b) Diseo de los controles y procedimientos de divulgacin: asegurar que la informacin que requiere ser presentada y divulgada en los reportes a CONASEV y SEC sea registrada, procesada, consolidada y enviada en los plazos establecidos por las normas vigentes. Asegurar que la informacin que requiere ser presentada y divulgada en los reportes a la SEC y CONASEV sea comunicada oportunamente al Gerente General y Gerente Central de Finanzas y a las personas que desempeen funciones similares, con el fin de permitirles tomar decisiones oportunas con respecto a las presentaciones y divulgaciones requeridas. c) Preparacin de la Forma 20F y memoria anual. d) Comunicacin de hechos de importancia en los reportes a la CONASEV y SEC e) Grupo de revisin de la informacin a ser divulgada

(...)

NO APLICA, LA EMPRESA NO CUENTA CON LA REFERIDA POLTICA

c.

Indique si la poltica descrita en la pregunta anterior se encuentra regulada en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

Polticas Corporativas Controles y procedimientos de divulgacin de informacin

(..)

(.X)

(...)

(...)

43

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

(...) Principio

NO SE ENCUENTRA REGULADA

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X 18. Principio (V.E.1).- El Directorio podr conformar rganos especiales de acuerdo a las necesidades y dimensin de la sociedad, en especial aqulla que asuma la funcin de auditora. Asimismo, estos rganos especiales podrn referirse, entre otras, a las funciones de nombramiento, retribucin, control y planeamiento. Estos rganos especiales se constituirn al interior del Directorio como mecanismos de apoyo y debern estar compuestos preferentemente por directores independientes, a fin de tomar decisiones imparciales en cuestiones donde puedan surgir conflictos de intereses.

a.

En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa, indique la siguiente informacin respecto de cada comit del Directorio con que cuenta la EMPRESA COMIT DE AUDITORA

I. FECHA DE CREACIN: Setiembre 1984 II. FUNCIONES

El Comit de Auditora tiene las siguientes principales funciones: Velar por el cumplimiento de las disposiciones sealadas en la Resolucin SBS No. 37-2008. Vigilar el adecuado funcionamiento del Sistema de Control Interno del Banco y de sus Subsidiarias. Informar al Directorio sobre la existencia de limitaciones en la confiabilidad de los procesos contables y financieros. Vigilar y mantener informado al Directorio sobre el grado de cumplimiento de las polticas y procedimientos internos y sobre la deteccin de problemas de control y administracin interna, as como de las medidas correctivas implementadas en funcin de las evaluaciones realizadas por Auditora Interna, los auditores externos y la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP. Como subsidiaria de Credicorp Ltd., en cumplimiento del artculo 16 de la Resolucin SBS N 37-2008, el proceso de seleccin y contratacin de auditores externos es realizado directamente por el Comit de Auditora de Credicorp Ltd. Dicho Comit tiene la responsabilidad de la evaluacin del desempeo de los auditores externos para todas las subsidiarias de la Corporacin. Definir los criterios para la seleccin y contratacin del Jefe de Auditora Interna del Banco y de sus principales colaboradores, fijar su remuneracin y evaluar su desempeo, as como su rgimen de incentivos monetarios. Aprobar el Plan Anual de Trabajo de la Divisin de Auditora, as como las modificaciones significativas realizadas al mismo, y supervisar su cumplimiento. Revisar los informes de la Divisin de Auditora, las medidas adoptadas para superar observaciones efectuadas y los avances cuatrimestrales del Plan Anual de Trabajo. Revisar que los informes de los auditores externos y las medidas adoptadas por la Gerencia para superar observaciones efectuadas. Evaluar el desempeo y eficiencia de la Divisin de Auditora Otras funciones que delegue el Directorio. III. PRINCIPALES REGLAS DE ORGANIZACIN Y FUNCIONAMIENTO: El Comit de Auditora es elegido por el Directorio del BCP y est conformado por no menos de tres de sus miembros. El Comit tiene la finalidad de llevar a cabo la supervisin, monitoreo y revisin independiente de: 1. 2. 3. 4. 5. Los procesos para la preparacin de la informacin financiera y contable del BCP y subsidiarias ; Los procedimientos de control interno del BCP; Las auditoras realizadas a los estados financieros del BCP; y La integridad de los estados financieros del BCP. El Comit de Auditora vela por los intereses de los inversionistas y supervisa el cumplimiento de las normas establecidas por la CONASEV y otras entidades reguladoras

44

IV. MIEMBROS DEL COMIT:

NOMBRES Y APELLIDOS
Benedicto Cigeas Reynaldo Llosa Germn Surez 2006 2006 2008

INICIO

FECHA NUEVA ELECCIN RATIFICACIN

2008 2008 2009 2009 2009

TRMINO
A la fecha A la fecha A la fecha

CARGO DENTRO DEL COMIT

Presidente Director Director

Tambin participo el Sr. Alvaro Correa (Gerente Central de Planeamiento y Finanzas), el Sr. Jose Esposito (Gerente de la Divisin de Auditora) y el Sr. Mario Ferrari (Secretario General). V. NMERO DE SESIONES REALIZADAS DURANTE EL EJERCICIO: 8 VI. CUENTA CON FACULTADES DELEGADAS DE ACUERDO CON EL ARTCULO SOCIEDADES:

174 DE LA LEY GENERAL DE

(.X.) S

(...) NO

(...) NO APLICA, LA EMPRESA NO CUENTA CON COMITS DE DIRECTORIO

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X 19. Principio (V.E.3).- El nmero de miembros del Directorio de una sociedad debe asegurar pluralidad de opiniones al interior del mismo, de modo que las decisiones que en l se adopten sean consecuencia de una apropiada deliberacin, observando siempre los mejores intereses de la empresa y de los accionistas. Principio

a.

Indique la siguiente informacin correspondiente a los directores de la EMPRESA durante el ejercicio materia del presente informe.
NOMBRES Y APELLIDOS DIRECTORES DEPENDIENTES
Dionisio Romero Paoletti. Bachiller en Economa de Brown University, USA, y MBA en Administracin de Empresas de Stanford University USA. Presidente del Directorio del Banco de Crdito del Per, Pacfico Peruano Suiza Ca. De Seguros y Reaseguros, El Pacfico Vida Cia. De Seguros y Reaseguros desde abril 2009. Presidente de las empresas del Grupo Romero, entre ellas: Alicorp S.A.A., Compaa Universal Textil S.A., Compaa Almacenera S.A., Consorcio Naviero Peruano, Industrias del Espino S.A., Palmas del Espino S.A. , Ransa Comercial S. A.. Vicepresidente de Inversiones Centenario S.A.. Director de Hermes Transportes Blindados y Cementos Pacasmayo S. A. A. Abogado, Socio Principal y Director del Estudio Fort, Bertorini Godoy & Pollari Abogados S.A. El seor Fort ha sido Director del Banco de Crdito del Per de marzo de 1979 a octubre de 1987 y de marzo de 1990 hasta la fecha. Es Director del Banco de Crdito de Bolivia. Director de Credicorp desde marzo de 1999, y de Atlantic Security Bank. Es miembro del Directorio de Inversiones Centenario S.A. Es presidente del Directorio de Hermes Transportes Blindados S.A., adems miembro del Directorio de Empresa de Distribucin Elctrica de Lima Norte S.A.A. (EDELNOR), y de Motores Diesel Andinos S.A. (MODASA). 28/03/03 A la fecha N/A N/A

FORMACIN2. INICIO1/.

FECHA TRMINO

PART. ACCIONARIA3/..
N DE
ACCIONES

PART. (%)

Fernando Marie.

Fort

26/03/79 21/03/90

27/02/87 A la fecha

N/A

N/A

45

NOMBRES Y APELLIDOS
Luis Enrique Romero Belismelis.

FORMACIN2. INICIO1/.
Bachiller en Ciencias Econmicas - Boston University (U.S.A.). Actualmente es VicePresidente del Directorio de Alicorp S.A.A., Ransa Comercial S.A., Universal Textil S.A. y Director de Inversioens Centenario S.A., Industria Textil Piura S.A., Pacfico Peruano Suiza y Banco de Crdito del Per as como de diversas otras empresas del sector industrial, comercio y servicios que conforman el Grupo Romero. 31/03/2009

FECHA TRMINO
A la fecha

PART. ACCIONARIA3/..
N DE
ACCIONES

PART. (%) N/A

N/A

DIRECTORES INDEPENDIENTES
Raimundo Morales Dasso. Graduado en Economa y Administracin en la Universidad del Pacfico, Lima, Per, y Master en Administracin de Negocios en Wharton Graduate School of Finance de la Universidad de Pennsylvania, Estados Unidos. Entre 1970 y 1980 desempe varios cargos en el Bank of America y en Wells Fargo Bank. Ingres al Banco de Crdito del Per y desempe cargos de alta gerencia. Fue Gerente General del BCP desde octubre de 1990 hasta abril del 2008. Actualmente ocupa el cargo de Presidente del Directorio del Instituto Peruano de Economa y Vicepresidente del Directorio de Credicorp Ltd., Banco de Crdito del Per, Banco de Crdito de Bolivia, Atlantic Security Bank y Pacfico Peruano Suiza Ca. de Seguros y Reaseguros. Asimismo, es miembro del Directorio de Pacfico Vida, Cementos Pacasmayo, Alicorp, Grupo Romero , JCC Contratistas Generales, Celima y Primer Vicepresidente de Confiep Empresario. Director del Banco de Crdito del Per de marzo de 1980 a octubre de 1987 y de marzo 1990 a la fecha. Es Director Credicorp (desde agosto de 1995),del Banco de Crdito de Bolivia, y de Atlantic Security Bank. Presidente del Directorio de Edelnor, Director de Edegel y otras empresas, Es socio principal y Gerente General de F.N. Jones S.de R. Ltda. Ingeniero de la Universidad Nacional de Ingeniera. Sigui estudios en el Programa de Alta Direccin de la Universidad de Piura (PAD). Actual Presidente del Directorio y Gerente General de Tejidos San Jacinto S.A, Presidente del Directorio de Confecciones Textimax S.A., Inversiones Brem S.A., Inversiones Brea S.A, Twilltex S.A e Intitex S.A. Es Director del Banco de Crdito del Per desde el ao 2002. Ingeniero Mecnico y Fsico de Tufts University, Boston, Estados Unidos de Norteamrica. Presidente Ejecutivo de Hochschild Mining PLC, Cementos Pacasmayo S.A.A. y Asociacin Promotora TECSUP. Vicepresidente del Patronato de Plata del Per. Director de Comex Per, Sociedad Nacional de Minera, Petrleo y Energa, Director de Pacfico Peruano Suiza y Director del Banco de Crdito del Per desde el ao 2003. 31/03/2009 A la fecha N/A N/A

Reynaldo Barber.

Llosa

28/03/80 21/03/90

27/02/87 A la fecha

N/A

N/A

Juan Bautista Isola Cambana.

28/03/03

A la fecha

N/A

N/A

Eduardo Hochschild Beeck.

28/03/03

A la fecha

N/A

N/A

46

NOMBRES Y APELLIDOS
Juan Carlos Verme Giannoni.

FORMACIN2. INICIO1/.
Empresario. Realiz estudios en la Universidad de Zurich. Director del Banco de Crdito del Per desde marzo de 1990 a la fecha. Integra el Directorio del Banco de Crdito de Bolivia. Es Director de Credicorp desde agosto de 1995, y de Atlantic Security Bank. Presidente del Directorio de Inversiones Centenario S.A.A., Director de Hermes Transportes Blindados S.A., Cermica Lima S.A., Corporacin Cermica S.A., y de otras empresas. Es Miembro de la Asamblea General de Asociados del Patronato del Museo de Arte de Lima, del cual es Presidente. Master en Economa y Direccin de Empresas del IESE, Espaa, y Abogado de la Universidad de Navarra, Espaa. Actualmente es Presidente de Empresas Juan Yarur S.A.C., Presidente del Banco de Crdito e Inversiones, Chile, Vicepresidente de la Asociacin de Bancos e Instituciones Financieras A.G. y Director de la Bolsa de Comercio de Santiago. Adems, Miembro del Consejo Asesor Empresarial del ESE, Universidad de los Andes, Director Bci Seguros Generales S.A., Director Bci Seguros de Vida S.A., Presidente de Empresas Jordan S.A. y Vicepresidente de Empresas Lourdes S.A. Director del Banco de Crdito del Per desde febrero de 1995. Fue nombrado Director de Credicorp el 31 de octubre de 2002. Economista de la Universidad Catlica del Per y Master por el Colegio de Mxico. Estudios de Estadstica y Economa en el Centro Interamericano de Enseanza del Estado, Chile, y en el Programa de Alta Direccin de la Universidad de Piura, Per. Director del BCP desde enero de 2005. Tambin es director del Banco de Crdito de Bolivia y Atlantic Security Bank. Anteriormente se desempe como Asesor Econmico Financiero del Banco y como Gerente Central de Planeamiento y Finanzas (1992 - abril del 2004). Ocup los cargos de Gerente General Regional de Extebandes y Gerente General del Banco Continental del Per. Fue Gerente General y Gerente Financiero del Banco de la Nacin, y Viceministro de Economa y de Hacienda. Adems, fue funcionario del Banco Central de Reserva. As mismo, fue Director del Banco Exterior de los Andes, Espaa, Petrleos del Per, Banco de la Nacin e Instituto Peruano de Administracin de Empresas, entre otras instituciones y empresas. Ingeniero Industrial, Master en Administracin y Sistemas de The University of Rochester y estudios de postgrado en la Escuela de Negocios de la Universidad de Harvard. Fundador de Grupo APOYO en 1977 y su Presidente desde entonces. Ha sido Embajador del Per en los EE UU (2006 2009) y Rector de la Universidad del Pacfico (2004-2006). Director del BCP desde el 03 de marzo de 2006 y director de diversas compaas, entre ellas de 21/03/90

FECHA TRMINO
A la fecha

PART. ACCIONARIA3/..
N DE
ACCIONES

PART. (%) N/A

N/A

Luis Enrique Yarur Ley.

18/01/96

A la fecha

N/A

N/A

Benedicto Cigueas Guevara.

28/01/05

A la fecha

N/A

N/A

Felipe Ortiz de Zevallos Madueo.

31/03/06

A la fecha

N/A

N/A

47

NOMBRES Y APELLIDOS

FORMACIN2. INICIO1/.
Compaa de Minas Buenaventura S.A.A. y de Sociedad Minera El Brocal S.A.A. Master en Economa de Columbia University, Nueva York, y Economista de la Universidad Nacional Mayor de San Marcos, Lima. Presidente del Directorio del Banco Central de Reserva del Per desde abril de 1992 a septiembre de 2001; institucin donde realiz la mayor parte de su carrera profesional. Presidente del Banco de la Nacin (septiembre 1990-abril 1992). Fue Gobernador del FMI y Presidente del G-24 (Grupo de Gobernadores de pases en desarrollo para Asuntos Monetarios Internacionales). Fue Vice-Ministro de Economa y trabaj en el Fondo Monetario Internacional. Ha sido Director del Fondo Latinoamericano de Reservas, del Bladex, Extebandes, Arlabank, y de la Refinera La Pampilla S.A. Es Director de la Compaa de Minas Buenaventura S.A. as como de Credicorp y del Banco de Crdito del Per desde abril 2005 y 2006, respectivamente. Director Gerente General de la Compaa de Minas Buenaventura S.A.A.. Es Ingeniero Civil de la Pontificia Universidad Catlica del Per y Master en Administracin de Negocios de Henley, Universidad de Reading (Reino Unido). Complet el Programa de Desarrollo Gerencial en Harvard Business School (Estados Unidos) y el Programa Avanzado de Gerencia de Templeton College, Universidad de Oxford (Reino Unido). Ha trabajado en Compaa de Minas Buenaventura S.A.A. desde 1977 y es Director de 9 empresas subsidiarias de esta Compaa. Ha sido tambin Presidente de la Sociedad Nacional de Minera, Petrleo y Energa (SNMPE) y de la daConfederacin Nacional de Instituciones Empresariales Privadas (CONFIEP).

FECHA TRMINO

PART. ACCIONARIA3/..
N DE
ACCIONES

PART. (%)

German Surez Chvez.

31/03/06

A la fecha

N/A

N/A

Roque Benavides Ganoza.

31/03/09

A la fecha

N/A

N/A

Fundador de JJC Contratistas Generales S.A.. 31/03/2009 A la fecha N/A N/A Ha sido Presidente de la Junta de Obras Pblicas de Lima, de la Empresa Pblica de (DIRECTOR Comercializacin de Harina y Aceite de SUPLENTE) Pescado Epchap, y de otras organizaciones empresariales. Asimismo se desempe como Presidente de la Cmara Peruana de la Construccin (CAPECO), de la Asociacin de Ingenieros Constructores del Per y Presidente de la Confederacin Nacional de Instituciones Empresariales Privadas (CONFIEP). Ministro de Industria en 1992 y Ministro de Economa y Finanzas desde enero de 1993 hasta junio de 1998. Actualmente es Director Suplente del Banco de Crdito del Per. 1/. Corresponde al primer nombramiento. 2/ . Incluir la formacin profesional y si cuenta con experiencia en otros directorios. 3/. Aplicable obligatoriamente slo para los directores con una participacin sobre el capital social mayor o igual al 5% de las acciones de la empresa.

Jorge Camet Dickmann

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X 20. Principio (V.F, segundo prrafo).- La informacin referida a los asuntos a tratar en cada sesin, debe encontrarse a disposicin de los directores con una Principio

48

anticipacin que les permita su revisin, salvo que se traten de asuntos estratgicos que demanden confidencialidad, en cuyo caso ser necesario establecer los mecanismos que permita a los directores evaluar adecuadamente dichos asuntos.

a. Cmo se remite a los directores la informacin relativa a los asuntos a tratar en una sesin de Directorio?
(.....) (.....) ( X..) (.X..) CORREO ELECTRNICO CORREO POSTAL OTROS. Se enva a la persona para ser entregado en forma personal ........................ ...................................................................................................................................... SE RECOGE DIRECTAMENTE EN LA EMPRESA

a.

Con cuntos das de anticipacin se encuentra a disposicin de los directores de la EMPRESA la informacin referida a los asuntos a tratar en una sesin?
MENOR A 3 DAS INFORMACIN NO CONFIDENCIAL INFORMACIN CONFIDENCIAL
(...) (...)

DE 3 A 5 DAS
(.X.) (.X.)

MAYOR A 5 DAS
(...) (...)

Si la informacin tiene un alto grado de confidencialidad se le entrega personalmente al Director en la sesin de Directorio

b.

Indique si el procedimiento establecido para que los directores analicen la informacin considerada como confidencial se encuentra regulado en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

(...)

(...)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

(...) (.X.) Principio

LA EMPRESA CUENTA CON UN PROCEDIMIENTO ESTABLECIDO PERO ESTE NO SE ENCUENTRA REGULADO NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON UN PROCEDIMIENTO

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X 21. Principio (V.F, tercer prrafo).- Siguiendo polticas claramente establecidas y definidas, el Directorio decide la contratacin de los servicios de asesora especializada que requiera la sociedad para la toma de decisiones.

a.

Indique las polticas preestablecidas sobre contratacin de servicios de asesora especializada por parte del Directorio o los directores.
El Comit de Auditora es el encargado de esta funcin, est regulado en su reglamento Los servicios sujetos a aprobacin por el Comit de Auditora son de cuatro tipos: a) Servicios de Auditora: Los servicios de Auditora que puede aprobar el Comit incluyen: Auditora anual de los estados financieros consolidados, de las subsidiarias, de inversiones en otras empresas; as como los procedimientos que el auditor externo requiera realizar para formarse una opinin sobre los estados financieros consolidados del BCP.

Trabajo que el auditor externo requiera realizar como parte de una auditora, como por ejemplo la

49

revisin de los sistemas de informacin y de los procesos contables, as como las evaluaciones realizadas a fin de comprender y evaluar los sistemas de control interno, adems de las consultas que se le hagan en relacin a la auditora.

El Comit de Auditora supervisar la ejecucin de los servicios de auditora externa segn sea necesario. Tambin aprobar, de ser necesario, cualquier modificacin en los trminos, condiciones, honorarios y alcance de la auditora. El Comit de Auditora puede realizar una aprobacin general de otros servicios de auditora, que son aquellos que slo el auditor externo puede proveer razonablemente; como por ejemplo, servicios de auditora requeridos por las normas legales, auditoras financieras para subsidiarias o afiliadas de l BCP; as como servicios asociados a la presentacin de documentos ante la CONASEV u otros documentos publicados en relacin con ofertas de valores. b) Servicios relacionados con la auditora: Los servicios relacionados con la auditora son opiniones o servicios afines a la ejecucin de la auditora o a la revisin de los estados financieros del BCP, y que tradicionalmente son realizados por el auditor externo. Estos servicios incluyen, entre otros: relacionados a posibles adquisiciones; Asesoras relacionadas a informes contables o financieros; Asistencia en la comprensin y/o implementacin de nuevas reglas contables y financieras establecidas por entes reguladores; Procedimientos de auditora relacionados con asuntos contables previamente acordados con la Gerencia; Asesora sobre temas de control interno.

El Comit de Auditora puede otorgar una aprobacin general a los servicios relacionados con la auditora si sus miembros consideran que estos servicios no perjudican la independencia del auditor externo y es consistente con las reglas de la CONASEV. c) Servicios tributarios: Los servicios tributarios incluyen el cumplimiento con las normas tributarias vigentes, planeamiento tributario y recomendaciones tributarias que no perjudican la independencia del auditor externo. El Comit de Auditora puede otorgar una aprobacin general a aquellos servicios tributarios que hayan sido histricamente proporcionados por el auditor externo y que son consistentes con las reglas sobre independencia del auditor emitidas por CONASEV. Todo servicio tributario que involucre transacciones complejas necesitan de una aprobacin especfica por parte del Comit de Auditora. d) Otros servicios: Son los servicios recurrentes o no recurrentes que no perjudican la independencia del auditor externo y que estn permitidos por las reglas sobre independencia del auditor emitidas por CONASEV.

(...)

NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON LAS REFERIDAS POLTICAS

b. c.

Indique si las polticas descritas en la pregunta anterior se encuentran reguladas en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.

50

ESTATUTO

REGLAMENTO INTERNO

MANUAL

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

Polticas Corporativas de Auditora * Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

(...)

(.X)

(...)

(...)

Comit

(...)

NO SE ENCUENTRAN REGULADAS

d.

Indique la lista de asesores especializados del Directorio que han prestado servicios para la toma de decisiones de la EMPRESA durante el ejercicio materia del presente informe.
Medina, Zaldivar Paredes y Asociados

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X 22. Principio (V.H.1) .- Los nuevos directores deben ser instruidos sobre sus facultades y responsabilidades, as como sobre las caractersticas y estructura organizativa de la sociedad. Principio

a.

En caso LA EMPRESA cuente con programas de induccin para los nuevos directores, indique si dichos programas se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

(...)
(.X.) (...)

(...)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

LOS PROGRAMAS DE INDUCCIN NO SE ENCUENTRAN REGULADOS NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON LOS REFERIDOS PROGRAMAS

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X 23. Principio V.H.3).- Se debe establecer los procedimientos que el Directorio sigue en la eleccin de uno o ms reemplazantes, si no hubiera directores suplentes y se produjese la vacancia de uno o ms directores, a fin de completar su nmero por el perodo que an resta, cuando no exista disposicin de un tratamiento distinto en el estatuto. Principio

a.

Durante el ejercicio materia del presente informe se produjo la vacancia de uno o ms directores?
(...) S (X) NO

b.

En caso la respuesta a la pregunta anterior sea afirmativa, de acuerdo con el segundo prrafo del artculo 157 de la Ley General de Sociedades, indique lo siguiente:.
EL DIRECTORIO ELIGI AL REEMPLAZANTE? DE SER EL CASO, TIEMPO PROMEDIO DE DEMORA EN DESIGNAR AL NUEVO DIRECTOR (EN DAS CALENDARIO) S (...) NO (...)

c.

Indique los procedimientos preestablecidos para elegir al reemplazante de directores vacantes.

Mayora calificada de Directores, segn lo establecido en los Estatutos de la empresa.

51

(...)

NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON PROCEDIMIENTOS

d.

Indique si los procedimientos descritos en la pregunta anterior se encuentran contenidos en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

(.X)
(...)

(...)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

NO SE ENCUENTRAN REGULADOS

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X 24. Principio (V.I, primer prrafo).- Las funciones del Presidente del Directorio, Presidente Ejecutivo de ser el caso, as como del Gerente General deben estar claramente delimitadas en el estatuto o en el reglamento interno de la sociedad con el fin de evitar duplicidad de funciones y posibles conflictos. X 25. Principio (V.I, segundo prrafo).- La estructura orgnica de la sociedad debe evitar la concentracin de funciones, atribuciones y responsabilidades en las personas del Presidente del Directorio, del Presidente Ejecutivo de ser el caso, del Gerente General y de otros funcionarios con cargos gerenciales. Principios

a.

En caso alguna de las respuestas a la pregunta anterior sea afirmativa, indique si las responsabilidades del Presidente del Directorio; del Presidente Ejecutivo, de ser el caso; del Gerente General, y de otros funcionarios con cargos gerenciales se encuentran contenidas en algn (os) documento (s) de la EMPRESA.
ESTATUTO RESPONSABILIDADES DE: REGLAMENTO INTERNO MANUAL
OTROS

NO ESTN DENOMINACIN
DEL DOCUMENTO* REGULADAS

NO APLICA **

Estructura y Funciones * Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA. ** En la EMPRESA las funciones y responsabilidades del funcionario indicado no estn definidas.

PRESIDENTE DE DIRECTORIO PRESIDENTE EJECUTIVO GERENTE GENERAL PLANA GERENCIAL

(.X.) (.X.) (X..) (...)

(...) (...) (...) (.X)

(...) (...) (...) (...)

(...) (...) (...) (...)

(...) (...) (...) (...)

(...) (...) (...) (...)

Cumplimiento 0 1 2 3 4 X 26. Principio V.I.5).- Es recomendable que la Gerencia reciba, al menos, parte de su retribucin en funcin a los resultados de la empresa, de manera que se asegure el cumplimiento de su objetivo de maximizar el valor de la empresa a favor de los accionistas. Principio

a.

Respecto de la poltica de bonificacin para la plana gerencial, indique la(s) forma(s) en que se da dicha bonificacin.
(X) ENTREGA DE ACCIONES (...) ENTREGA DE OPCIONES (...) ENTREGA DE DINERO (X) OTROS. Detalle PROGRAMA DE PARTICIPACIN DE UTILIDADES Y PROGRAMA DE RETENCIN. (...) NO APLICA. LA EMPRESA NO CUENTA CON PROGRAMAS DE BONIFICACIN PARA LA PLANA GERENCIAL

52

b.

Indique si la retribucin (sin considerar bonificaciones) que percibe el gerente general y plana gerencial es:
GERENTE GENERAL PLANA GERENCIAL REMUNERACIN (.X..) (.X..)
FIJA

REMUNERACIN VARIABLE (.X..) (.X..)

RETRIBUCIN (%)*
1.17%

* Indicar el porcentaje que representa el monto total de las retribuciones anuales de los miembros de la plana gerencial y el gerente general, respecto del nivel de ingresos brutos, segn los estados financieros de la EMPRESA.

c.

Indique si la EMPRESA tiene establecidos algn tipo de garantas o similar en caso de despidos del gerente general y/o plana gerencial.
(.X..) S (...) NO

II. SECCIN SEGUNDA: INFORMACIN ADICIONAL

DERECHOS DE LOS ACCIONISTAS

a. Indique los medios utilizados para comunicar a los nuevos accionistas sus derechos y la manera en que pueden ejercerlos.
(..) (..) (..) (..) (..) (..) (X) CORREO ELECTRNICO DIRECTAMENTE EN LA EMPRESA VA TELEFNICA PGINA DE INTERNET CORREO POSTAL OTROS. DETALLE............................................................................................................ NO APLICA. NO SE COMUNICAN A LOS NUEVOS ACCIONISTAS SUS DERECHOS NI LA MANERA DE EJERCERLOS

b.

Indique si los accionistas tienen a su disposicin durante la junta los puntos a tratar de la agenda y los documentos que lo sustentan, en medio fsico.
(.X.) S (...) NO

c.

Indique qu persona u rgano de la EMPRESA se encarga de realizar el seguimiento de los acuerdos adoptados en las Juntas de accionistas. En caso sea una persona la encargada, incluir adicionalmente su cargo y rea en la que labora.
REA ENCARGADA NOMBRES Y APELLIDOS
Mario Ferrari Secretara General

PERSONA ENCARGADA CARGO

Secretario General

REA
Secretara General

d.

Indique si la informacin referida a las tenencias de los accionistas de la EMPRESA se encuentra en:
(.X.) (.X.) La EMPRESA UNA INSTITUCIN DE COMPENSACIN Y LIQUIDACIN

e.

Indique con qu regularidad la EMPRESA actualiza los datos referidos a los accionistas que figuran en su matrcula de acciones.
INFORMACIN SUJETA A ACTUALIZACIN CORREO DOMICILIO TELFONO ELECTRNICO

PERIODICIDAD

53

MENOR A MENSUAL MENSUAL TRIMESTRAL ANUAL MAYOR A ANUAL (.X.)

(...) (.X.) (...) (...) (...)

(...) (...) (...) (...) (...)

(...) (.X.) (...) (...) (...)

OTROS, especifique El agente de registro de acciones es CAVALI.

f.

Indique la poltica de dividendos de la EMPRESA aplicable al ejercicio materia del presente informe.
FECHA DE APROBACIN RGANO QUE LO APROB POLTICA DE DIVIDENDOS (CRITERIOS PARA LA DISTRIBUCIN DE UTILIDADES)
14 de marzo de 1997 Junta General de Accionistas El Banco de Crdito del Per tiene como poltica pagar dividendos en efectivo anualmente. La Junta Ordinaria de Accionistas determinar el reparto anual de dividendos en efectivo, los cuales en circunstancias normales no sern inferiores al 20% de las utilidades netas. La JGA tambin puede acordar dividendos en acciones.

g.

Indique, de ser el caso, los dividendos en efectivo y en acciones distribuidos por la EMPRESA en el ejercicio materia del presente informe y en el ejercicio anterior.
FECHA DE ENTREGA CLASE DE ACCIN NICA ........... EJERCICIO 2009 07 DE MAYO 2010 EJERCICIO 2008 12 DE MAYO 2009 EJERCICIO 2007 07 DE MAYO 2008 CLASE DE ACCIN ........... EJERCICIO N-1 EJERCICIO N ACCIONES DE INVERSIN EJERCICIO N-1 EJERCICIO N DIVIDENDO POR ACCIN EN EFECTIVO EN ACCIONES
S/. 0.267 S/. 0.407 S/. 0.2885 14.785% 47.74% --

DIRECTORIO
h.

Respecto de las sesiones del Directorio de la EMPRESA desarrolladas durante el ejercicio materia del presente informe, indique la siguiente informacin:
NMERO DE SESIONES REALIZADAS: NMERO DE SESIONES EN LAS CUALES UNO O MS DIRECTORES FUERON REPRESENTADOS POR
DIRECTORES SUPLENTES O ALTERNOS

12 10* 0

NMERO DE DIRECTORES TITULARES QUE FUERON REPRESENTADOS EN AL MENOS UNA OPORTUNIDAD *NMERO DE SESIONES EN LAS QUE EL DIRECTOR SUPLENTE REEMPLAZ A UN DIRECTOR

i.

Indique los tipos de bonificaciones que recibe el Directorio por cumplimiento de metas en la EMPRESA.
Ninguno

(.X.)

NO APLICA. LA DIRECTORES

EMPRESA

NO CUENTA CON PROGRAMAS DE BONIFICACIN PARA

j.

Indique si los tipos de bonificaciones descritos en la pregunta anterior se encuentran regulados en algn (os) documento (s) de la empresa.

54

ESTATUTO

REGLAMENTO INTERNO

MANUAL

OTROS

DENOMINACIN DEL DOCUMENTO*

(...)
(.X.)

(...)

(...)

(...)

* Indicar la denominacin del documento, salvo en el caso de los Estatutos de la EMPRESA.

NO SE ENCUENTRAN REGULADOS

k.

Indique el porcentaje que representa el monto total de las retribuciones anuales de los directores, respecto al nivel de ingresos brutos, segn los estados financieros de la EMPRESA.
RETRIBUCIONES TOTALES (%) DIRECTORES INDEPENDIENTES DIRECTORES DEPENDIENTES
0.06% 0.02%

l.

Indique si en la discusin del Directorio, respecto del desempeo de la gerencia, se realiz sin la presencia del gerente general.
(...) S (.x.) NO () N/A

ACCIONISTAS Y TENENCIAS
m. Indique el nmero de accionistas con derecho a voto, de accionistas sin derecho a voto (de ser el caso) y de tenedores de acciones de inversin (de ser el caso) de la EMPRESA al cierre del ejercicio materia del presente informe.
CLASE DE ACCIN (incluidas las de inversin) ACCIONES CON DERECHO A VOTO ACCIONES SIN DERECHO A VOTO ACCIONES DE INVERSIN TOTAL NMERO DE TENEDORES (al cierre del ejercicio)
2,412 2,412

n.

Indique la siguiente informacin respecto de los accionistas y tenedores de acciones de inversin con una participacin mayor al 5% al cierre del ejercicio materia del presente informe.
Clase de Accin: .......COMN................................ NOMBRES Y APELLIDOS
Grupo Crdito Credicorp

NMERO DE
ACCIONES

PARTICIPACIN (%)
84.87% 12.73%

NACIONALIDAD
Per Bermuda

Clase de Accin: .....NEGATIVO.................................. NOMBRES Y APELLIDOS NMERO DE

ACCIONES

PARTICIPACIN (%)

NACIONALIDAD

-0-

Acciones de Inversin NEGATIVO NOMBRES Y APELLIDOS NMERO DE

ACCIONES

PARTICIPACIN (%)

NACIONALIDAD

-0-

55

OTROS
o. Indique si la empresa tiene algn reglamento interno de conducta o similar referida a criterios ticos y de responsabilidad profesional.
(.X) S (...) NO

En caso su respuesta sea positiva, indique la denominacin exacta del documento:

- Reglamento Interno de Trabajo Reg. 5000.010.01 - Cdigo de tica Corporativo - Cdigo de tica para Profesionales con responsabilidad financiera

p.

Existe un registro de casos de incumplimiento al reglamento a que se refiere la pregunta a) anterior?

(.X.) S (...) NO

q.

En caso la respuesta a la pregunta anterior sea positiva, indique quin es la persona u rgano de la empresa encargada de llevar dicho registro.
REA ENCARGADA NOMBRES Y APELLIDOS
Rocio Vignes Pareja Dpto. de Relaciones Laborales - Divisin RRHH

PERSONA ENCARGADA CARGO

Jefe dpto. Relaciones Laborales

REA
Recursos Humanos

r.

Para todos los documentos (Estatuto, Reglamento Interno, Manual u otros documentos) mencionados en el presente informe, indique la siguiente informacin:
DENOMINACIN DEL DOCUMENTO
Estatutos Polticas Corporativas Poltica 4205 Estructura de Funciones de la Divisin de Auditora Reg. 4130.015.05

RGANO DE
APROBACIN

FECHA DE
APROBACIN

FECHA DE
LTIMA MODIFICACIN

JGA Directorio

03/04/1889 26/03/2003 31/12/2010

26/03/2010 26/11/2010 31/12/2010

Gerencia de Divisin de Auditora Reglamento Interno de Trabajo Gerencia Divisin Reg. 5004.010.01 Gestin y Desarrollo Humano Principios ticos del BCP Gerencia Divisin Reg. 5000.010.04 Gestin y Desarrollo Humano Reglamento del Comit de Remuneraciones- Gerencia General Compensaciones y Presidencia del Directorio Polticas de Prevencin del Lavado de Activos Directorio Reg. 4400.004 Polticas sobre el Sistema de Denuncias Comit de Reg. 4205.010.24 Auditora Reglamento de Administracin de Riesgo de Mercado Comit de Reg. 4146 Riesgos Polticas Crediticias Gerencia de la Reg. 3020.010.01 Divisin de Crditos Controles y Procedimientos de divulgacin de la informacin Directorio Reg. 4205.010.04 Cdigo de Conducta y tica en los Mercados de Valores del Directorio BCP Reg. 3012.010.01 Cdigo de tica Credicorp Directorio del Reg. 4205.010.08 BCP

24/04/2008

24/04/2008

19/07/2006

19/07/2006

03/02/2009

03/02/2009

27/10/2010 17/08/2010 07/07/2010 02/07/2010

29/10/2010 20/08/2010 07/10/2010 02/07/2010

26/03/2009 26/01/2010

19/09/2006 04/02/2010

26/03/2003

01/07/2009

56

s. Incluya cualquiera otra informacin que lo considere conveniente.

57