Открыть Электронные книги
Категории
Открыть Аудиокниги
Категории
Открыть Журналы
Категории
Открыть Документы
Категории
прикладні клас
Фінанси
Навчально-методичний
посібник для вчителя
̲ͲÑÒÅÐÑÒÂÎ ÎѲÒÈ ² ÍÀÓÊÈ ÓÊÐÀ¯ÍÈ
ÄÅÐÆÀÂÍÈÉ ÂÈÙÈÉ ÍÀÂ×ÀËÜÍÈÉ ÇÀÊËÀÄ
«ÓͲÂÅÐÑÈÒÅÒ ÁÀÍʲÂÑÜÊί ÑÏÐÀÂÈ»
ÏÐÈÊËÀÄͲ
Ô²ÍÀÍÑÈ
8 êëàñ
Íàâ÷àëüíî-ìåòîäè÷íèé ïîñ³áíèê
äëÿ â÷èòåëÿ
Çà çàãàëüíîþ ðåäàêö³ºþ
äîêòîðà åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîðà Ò. Ñ. Ñìîâæåíêî
Êè¿â
ÄÂÍÇ «Óí³âåðñèòåò áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè»
2016
1
ÓÄÊ 336:373.5(075.8)
ÁÁÊ 65.261:74
Ï75
Âèäàííÿ ï³äãîòîâëåíî
çà ï³äòðèìêè Ïðîãðàìè ðîçâèòêó ô³íàíñîâîãî ñåêòîðó (USAID/FINREP-II)
Àâòîðñüêèé êîëåêòèâ
Í. Â. Òêà÷åíêî, À. ². Äîâãàíü, Î. Â. ×àñí³êîâà,
Î. Á. Ðÿáîâà, Ç. ß. Ëàï³øêî, Í. ². Çàáóãà
Ðåöåíçåíòè:
Â. ². Êèðèëåíêî – äîêòîð åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîð,
ïðîôåñîð êàôåäðè ïîë³òè÷íî¿ åêîíîì³êè ôàêóëüòåò³â óïðàâë³ííÿ
³ óïðàâë³ííÿ ïåðñîíàëîì òà ìàðêåòèíãó
ÄÂÍÇ «Êè¿âñüêèé íàö³îíàëüíèé åêîíîì³÷íèé óí³âåðñèòåò ³ìåí³ Âàäèìà Ãåòüìàíà»;
Î. Î. Äðóãîâ – äîêòîð åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîð,
ïðîðåêòîð ç âèõîâíî¿ ðîáîòè òà ì³æíàðîäíîãî ñï³âðîá³òíèöòâà
Äåðæàâíîãî âèùîãî íàâ÷àëüíîãî çàêëàäó «Óí³âåðñèòåò áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè»;
Ð. À. Ñëàâ’þê – äîêòîð åêîíîì³÷íèõ íàóê, ïðîôåñîð,
çàâ³äóâà÷ êàôåäðè áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè Ëüâ³âñüêîãî íàâ÷àëüíî-íàóêîâîãî ³íñòèòóòó
Äåðæàâíîãî âèùîãî íàâ÷àëüíîãî çàêëàäó «Óí³âåðñèòåò áàíê³âñüêî¿ ñïðàâè»;
². Ì. ³òåíêî – êàíäèäàò ãåîãðàô³÷íèõ íàóê, äîöåíò êàôåäðè ìåòîäèêè âèêëàäàííÿ íàâ÷àëüíèõ
ïðåäìåò³â ³ îñâ³òíüîãî ìåíåäæìåíòó
Òåðíîï³ëüñüêîãî îáëàñíîãî êîìóíàëüíîãî ³íñòèòóòó ï³ñëÿäèïëîìíî¿ ïåäàãîã³÷íî¿ îñâ³òè
2
Ç̲ÑÒ
3
ØÀÍÎÂͲ ÊÎËÅÃÈ!
Îñâ³òà – öå âì³ííÿ ïðàâèëüíî ä³ÿòè â áóäü-ÿêèõ æèòòºâèõ ñèòóàö³ÿõ.
Äæîí Õ³ááåí
Ìåòîþ êóðñó «Ïðèêëàäí³ ô³íàíñè» º ï³äâèùåííÿ ð³âíÿ ô³íàíñîâî¿
ãðàìîòíîñò³ ó÷í³â 8 êëàñó øëÿõîì îçíàéîìëåííÿ ç ïðàêòèêîþ ô³íàíñîâî¿
ä³ÿëüíîñò³ çàäëÿ ï³äâèùåííÿ ð³âíÿ âëàñíîãî äîáðîáóòó ³ äîáðîáóòó ñâ ðîäèíè;
ôîðìóâàííÿ áàçîâîãî ð³âíÿ ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³, ïîòð³áíî¿ äëÿ îð³ºíòàö³¿
òà ñîö³àëüíî¿ àäàïòàö³¿ äî çì³í ó æèòò³ ñó÷àñíîãî ñóñï³ëüñòâà, à òàêîæ äëÿ
âëàñíî¿ ïðîôåñ³éíî¿ îð³ºíòàö³¿; âèðîáëåííÿ ïðàêòè÷íèõ íàâè÷îê ïðèéíÿòòÿ
â³äïîâ³äàëüíèõ ô³íàíñîâèõ òà åêîíîì³÷íèõ ð³øåíü ÿê â îñîáèñòîìó, òàê ³ â
ñóñï³ëüíîìó æèòò³.
Ó íàø ÷àñ âàæëèâ³ñòü ô³íàíñîâî¿ îñâ³òè çíà÷íî çðîñëà ç äâîõ îñíîâíèõ
ïðè÷èí: â³äïîâ³äàëüí³ñòü ³ ðèçèê ïðèéíÿòòÿ ð³øåíü, ÿê³ ìîæóòü ÷èíèòè
ñåðéîçíèé âïëèâ íà æèòòÿ ³ ìàéáóòíº, ïåðåäàþòüñÿ â³ä äåðæàâè ãðîìàäÿíàì;
ô³íàíñîâ³ ïîñëóãè ñòàþòü äåäàë³ ð³çíîìàí³òí³øèìè, â³äïîâ³äíî ñïîæèâà÷àì
ïîòð³áíî ðîáèòè ñêëàäíèé âèá³ð ³ç øèðîêî¿ ïðîïîçèö³¿ ìîæëèâèõ âàð³àíò³â.
Ó ïèòàííÿõ óïðàâë³ííÿ ô³íàíñàìè ³ âèêîðèñòàííÿ â³äïîâ³äíèõ ïîñëóã,
òàêèõ, ÿê êðåäèòè ³ çàîùàäæåííÿ, ó íàÿâíîñò³ çíà÷í³ ïðîáëåìè ì³æ íîâèìè
âèìîãàìè ³ ñòàðèìè ïðàêòèêàìè. Òàêèì ÷èíîì, íåîáõ³äí³ñòþ ñüîãîäåííÿ ñòàëà
áàçîâà ô³íàíñîâà îñâ³òà ³ ïðîñâ³òíèöòâî, ÿê³ ÿâëÿþòü ñîáîþ íàäàííÿ çíàíü,
íàâè÷îê ³ ï³äõîä³â äëÿ çàñâîºííÿ ïîçèòèâíî¿ ïðàêòèêè óïðàâë³ííÿ ãðîøèìà â
ïèòàííÿõ îòðèìàííÿ äîõîäó, âèòðàò, çàîùàäæåíü, çàïîçè÷åíü òà ³íâåñòóâàííÿ.
Íà äîïîìîãó â÷èòåëþ, ÿêèé âèêëàäàòèìå êóðñ «Ïðèêëàäí³ ô³íàíñè»,
ïîñ³áíèê ì³ñòèòü ìàòåð³àëè äî êîæíî¿ òåìè â³äïîâ³äíî¿ íàâ÷àëüíî¿ ïðîãðàìè, ÿê³
ñêëàäàþòüñÿ ç äâîõ áëîê³â: ³íôîðìàö³éíîãî ³ ìåòîäè÷íîãî.  ³íôîðìàö³éíîìó áëîö³
âèñâ³òëþþòüñÿ îñíîâí³ òåîðåòè÷í³ ïèòàííÿ òåìè. Ìàòåð³àëè öüîãî áëîêó ìîæóòü
áóòè âèêîðèñòàí³ â÷èòåëåì ÿê ñâîºð³äí³ êîíñïåêòè òåîðåòè÷íîãî ìàòåð³àëó. Ïðè
öüîìó àâòîðè ïîäàëè á³ëüøå ìàòåð³àëó, í³æ òîãî ïîòðåáóº áåçïîñåðåäí³é ïëàí
óðîêó, àäæå â÷èòåëü ïîâèíåí çíàòè á³ëüøå, í³æ ò³, êîãî â³í íàâ÷àº.
Ó ìåòîäè÷íîìó áëîö³ ïðîïîíóþòüñÿ îñíîâí³ ìåòîäè÷í³ ïðèéîìè ïðîâåäåííÿ
óðîê³â. Çà ò³ºþ æ ëîã³êîþ òà â ò³é æå ïîñë³äîâíîñò³, ùî ³ âèêëàäåííÿ òåîðåòè÷íîãî
ìàòåð³àëó â ³íôîðìàö³éíîìó áëîö³, ïîêàçàíî, ÿê³ ñàìå çàäà÷³ ìîæíà ðîçâ’ÿçàòè
ó êëàñ³, ïîÿñíþþ÷è òå ÷è ³íøå ïèòàííÿ, ÿê³ ôîðìè ðîáîòè çàïðîïîíóâàòè,
ÿê³ âïðàâè ðåêîìåíäóâàòè äëÿ ðîáîòè â ìàëèõ ãðóïàõ, ÿê³ ìåòîäè÷í³ ïðèéîìè
âèêîðèñòàòè ïðè îðãàí³çàö³¿ íàâ÷àëüíîãî ïðîöåñó.
Õî÷åìî çàóâàæèòè, ùî âñ³ ìåòîäè÷í³ ìàòåð³àëè º ðåêîìåíäîâàíèìè, àëå íå
îáîâ’ÿçêîâèìè. Øàíîâí³ êîëåãè, âè ìàºòå ïðàâî îáðàòè òå, ùî, ÿê íà âàø ïîãëÿä,
íàéá³ëüø ïîòð³áíî âàøèì ó÷íÿì, ³ äîïîâíèòè óðîê âëàñíèìè íàäáàííÿìè. Àäæå
í³õòî, êð³ì âàñ, íå çíຠòàê äîáðå îñîáëèâîñò³ ³ òåìï íàâ÷àííÿ âàøèõ âèõîâàíö³â.
Ç ïîâàãîþ äî âàøîãî ïðàêòè÷íîãî ³ æèòòºâîãî äîñâ³äó, çè÷èìî âàì äîñÿãòè
óñï³õ³â ó âèêëàäàíí³ êóðñó «Ïðèêëàäí³ ô³íàíñè»!
Äÿêóºìî çà ñï³âïðàöþ, àâòîðè
4
Òåìà 1. ÑÓÒÜ ÏÎÍßÒÒß
«Ô²ÍÀÍÑÎÂÀ ÃÐÀÌÎÒͲÑÒÜ»
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Ïîòðåáà ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ íàñåëåííÿ.
2. Çàðóá³æíèé äîñâ³ä çàáåçïå÷åííÿ ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³.
3. ßê äîáðîáóò ëþäèíè çàëåæèòü â³ä ¿¿ ô³íàíñîâî¿ ïîâåä³íêè.
Ö³ë³ óðîêó:
ä³çíàòèñü, â³ä ÷îãî çàëåæèòü äîáðîáóò ëþäèíè;
îáãîâîðèòè øëÿõè äîñÿãíåííÿ äîáðîáóòó;
âèçíà÷èòè, ùî ïåðåäáà÷ຠðàö³îíàëüíà ô³íàíñîâà ïîâåä³íêà.
². ²ÍÔÎÐÌÀÖ²ÉÍÈÉ ÁËÎÊ
5
Тема 1
çàãðîçè ³ çíèæóâàòè ðèçèêè øàõðàéñòâà ç áîêó ïîòåíö³éíî íåäîáðîñîâ³ñ-
íèõ ó÷àñíèê³â ðèíêó.
Ðîçâèòîê ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ º âàæëèâèì íàïðÿìîì çì³öíåííÿ
ñåðåäíüîãî êëàñó, îùàäíî¿ ïîâåä³íêè íàñåëåííÿ ÿê îñíîâè ìàêðîåêîíî-
ì³÷íî¿ ñòàá³ëüíîñò³ ³ ðîçâèòêó ñó÷àñíîãî ô³íàíñîâîãî ñåêòîðó.
Ó äîâãîñòðîêîâîìó ïëàí³ ì³ñöå ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ íàñåëåííÿ
âèçíà÷àºòüñÿ çðîñòàííÿì çíà÷åííÿ ³íäèâ³äóàëüíèõ ô³íàíñîâèõ ð³øåíü
ó çàáåçïå÷åíí³ îñîáèñòîãî äîáðîáóòó íà âñ³õ åòàïàõ æèòòºâîãî öèêëó –
ïðè îòðèìàíí³ îñâ³òè, ñòâîðåíí³ ñ³ì’¿, íàðîäæåíí³ ä³òåé, çàáåçïå÷åíí³
äîìîãîñïîäàðñòâà æèòëîì, çì³í³ ñôåðè ä³ÿëüíîñò³ ³ çàê³í÷åíí³ òðóäîâî¿
ä³ÿëüíîñò³, âèõîä³ íà ïåíñ³þ òîùî.
ϳäâèùåííÿ ðîë³ îñîáèñòî¿ â³äïîâ³äàëüíîñò³ çà âëàñí³ ô³íàíñîâ³ ð³-
øåííÿ â³äáóâàºòüñÿ â îñòàíí³ äåñÿòèë³òòÿ íà ôîí³ ðîçøèðåííÿ ñïîæèâ÷îãî
ñåêòîðó ô³íàíñîâîãî ðèíêó, çðîñòàííÿ ð³çíîìàí³òíîñò³ òà ñêëàäíîñò³ ô³-
íàíñîâèõ ïðîäóêò³â, çàãàëüíîãî çðîñòàííÿ äîõîä³â òà çàîùàäæåíü íàñå-
ëåííÿ, ùî ðîáèòü ïðîáëåìó ï³äâèùåííÿ ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ ùå á³ëüø
àêòóàëüíîþ.
Íåäîñòàòíÿ ô³íàíñîâà ãðàìîòí³ñòü ñüîãîäí³ º ïåðåøêîäîþ äëÿ ðîç-
âèòêó îêðåìèõ ô³íàíñîâèõ ³íñòðóìåíò³â ³ ñåãìåíò³â ô³íàíñîâîãî ðèíêó.
ϳäâèùåííÿ ¿¿ ð³âíÿ ñïðèÿòèìå ïðèñêîðåííþ ïðîöåñó çä³éñíåííÿ
ïåíñ³éíî¿ ðåôîðìè, ðåôîðìè áàíê³âñüêîãî ³ ñòðàõîâîãî ñåêòîð³â, çîêðåìà
çá³ëüøåííþ ïîïèòó íà ïîñëóãè äîáðîâ³ëüíèõ ïåíñ³éíèõ íàêîïè÷åíü ³
ñòðàõóâàííÿ.
Çðîñòàííÿ ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³ íàñåëåííÿ äîçâîëèòü á³ëüø àêòèâíî
ðîçâèâàòèñÿ ñåêòîðîâ³ áåçãîò³âêîâèõ ô³íàíñîâèõ òðàíñàêö³é, ï³äòðèìàº
òåíäåíö³þ äî çíèæåííÿ ãîò³âêîâîãî ãðîøîâîãî îá³ãó, ùî òàêîæ ïðèçâåäå
äî çá³ëüøåííÿ çáîðó ïîäàòê³â, ïðîçîðîñò³ ³ ï³äêîíòðîëüíîñò³ ô³íàíñîâîãî
ñåêòîðó.
6
Суть поняття «фінансова грамотність»
7
Тема 1
ïîäàâàòè ïðåòåíç³þ àáî ñêàðãó â òîìó ðàç³, ÿêùî éîãî ïðàâà ïîðóøåí³,
óì³ííÿ øóêàòè ³ çíàõîäèòè ³íôîðìàö³þ ïðî ñòàí ô³íàíñîâîãî ðèíêó òîùî.
8
Суть поняття «фінансова грамотність»
ïðîñòèõ ìàòåìàòè÷íèõ çàïèòàíü, áåç ÿêèõ íåìîæëèâî óïðàâëÿòè âëàñíèìè
ô³íàíñàìè. Êîæåí òðåò³é óêðà¿íåöü ââàæàº, ùî êóïóâàòè ðå÷³ ó êðåäèò º
âèïðàâäàíèì. Óñå öå ñâ³ä÷èòü ïðî íèçüêèé ð³âåíü ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³
íàñåëåííÿ.
Ïðè öüîìó íàñåëåííÿ íå çàö³êàâëåíå â îòðèìàíí³ á³ëüøîãî îáñÿãó
³íôîðìàö³¿ ïðî ô³íàíñîâ³ ïðîäóêòè. Óêðà¿íö³ ìàëî ö³êàâëÿòüñÿ íîâèíàìè
ç ô³íàíñîâîãî ñåêòîðó.
Òðüîìà «ô³íàíñîâèìè» ïèòàííÿìè, ÿê³ â³äñë³äêîâóº á³ëüø³ñòü íàñå-
ëåííÿ, º:
äèíàì³êà ³íäåêñó ³íôëÿö³¿;
çì³íè ó ð³âí³ ïåíñ³éíîãî çàáåçïå÷åííÿ;
çì³íè ö³í íà ðèíêó íåðóõîìîñò³.
Íàòîì³ñòü ïîíàä 40% ãðîìàäÿí çîâñ³ì íå ñë³äêóþòü çà ô³íàíñîâèìè
íîâèíàìè. Îäíàê êîëè éäåòüñÿ ïðî âèá³ð, íà ÿê³é êîìïàí³¿ çóïèíèòèñÿ
äëÿ ïðèäáàííÿ ô³íàíñîâî¿ ïîñëóãè, êîæåí äðóãèé çâåðòàºòüñÿ äî ïîðàä
ñâî¿õ ðîäè÷³â àáî çíàéîìèõ. (Ö³êàâî, ÿêèìè æ ô³íàíñîâèìè íîâèíàìè
ö³êàâëÿòüñÿ çíàéîì³?)
Ïðè öüîìó æ ïîíàä 60% íàñåëåííÿ îòðèìóþòü ô³íàíñîâó ³íôîðìàö³þ
ç ãàçåò ³ òåëåáà÷åííÿ, 14% ïðèéìàþòü ð³øåííÿ íà îñíîâ³ ðåêëàìè ³ 17%
âèâ÷àþ÷è ñïåö³àë³çîâàí³ âåá-ñàéòè.
Íàâ÷àííÿ
9
Тема 1
à) ìåíøå í³æ 107 äîëàð³â;
á) á³ëüøå í³æ 107 äîëàð³â;
â) 107 äîëàð³â.
3. Äëÿ ÷îãî ïîòð³áåí âëàñíèé ðåçåðâíèé ãðîøîâèé ôîíä?
à) â³í ñëóæèòü «ïîäóøêîþ áåçïåêè» ³ äîïîìàãຠïåðåæèòè
ñêëàäí³ ô³íàíñîâ³ ñèòóàö³¿;
á) ùîá âèêîðèñòîâóâàòè ö³ ãðîø³ íà ïî¿çäêó ó â³äïóñòêó;
â) â³í çîâñ³ì íå ïîòð³áåí.
4. Ðîçì³ñò³òü ó ïîðÿäêó çðîñòàííÿ ìîæëèâî¿ êîì³ñ³¿ çà îïëàòó
áàíê³âñüêèõ ïîñëóã:
à) _3_îïëàòà ó â³ää³ëåíí³ áàíêó (â êàñ³);
á) _2_îïëàòà â áàíêîìàò³ àáî çà äîïîìîãîþ áàíê³âñüêîãî òåðì³íàëà
îïëàòè;
â) _1_îïëàòà â îñîáèñòîìó êàá³íåò³ ³íòåðíåò-áàíêó.
5. Ùî òðåáà çðîáèòè ïåðåä îòðèìàííÿì êðåäèòó?
à) âèâ÷èòè òèïîâèé êðåäèòíèé äîãîâ³ð, çâåðòàþ÷è óâàãè íà óìîâè
êðåäèòó (îñîáëèâî äð³áíèì øðèôòîì);
á) ïîïåðåäíüî ðîçðàõóâàòè ñâî¿ ô³íàíñîâ³ ìîæëèâîñò³ ç ïîãàøåííÿ
êðåäèòó;
â) ïîð³âíÿòè óìîâè ïðî êðåäèòè â ê³ëüêîõ áàíêàõ;
ã) óñå ïåðåðàõîâàíå.
6. Âêàæ³òü íåïðàâèëüíå òâåðäæåííÿ:
à) â³äñîòêè çà êðåäèòàìè âèù³, í³æ çà âêëàäàìè;
á) êðåäèò êðàùå áðàòè â ò³é âàëþò³, â ÿê³é îòðèìóºòå çàðïëàòó;
â) äëÿ äåÿêèõ êðåäèò³â ïåðåäáà÷åíèé áåçïðîöåíòíèé ïåð³îä.
³äêðèòòÿ äåïîçèòó
Êóï³âëÿ àêö³é
10
Суть поняття «фінансова грамотність»
Çàê³í÷åííÿ òàáë.
Óñòàíîâà Ô³íàíñîâà îïåðàö³ÿ
Ñòðàõóâàííÿ àâòî
Îòðèìàííÿ êîíñóëüòàö³é
ùîäî êàï³òàëîâêëàäåíü
11
Тема 1
ßêèì ìîæå áóòè öåé ïåðøèé êðîê äëÿ âàñ (âîñüìèêëàñíèê³â)?
Ðåãóëÿðíèé çàïèñ äîõîä³â ³ âèòðàò;
Ñêëàäàííÿ áþäæåòó;
Âèçíà÷åííÿ ô³íàíñîâèõ ö³ëåé ³ ïð³îðèòåò³â;
Îòðèìàííÿ çíàíü ó ñôåð³ ô³íàíñîâî¿ ãðàìîòíîñò³.
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ ______________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ_________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ _____________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
Äîìàøíº çàâäàííÿ
12
Òåìà 2. ÐÎËÜ Ô²ÍÀÍÑ²Â Ó ÆÈÒÒ² ËÞÄÈÍÈ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Æèòòÿ «ïî êèøåí³».
2. Ãðîø³ ÿê çàñ³á çàäîâîëåííÿ ïîòðåá ëþäèíè.
Ö³ë³ óðîêó:
ä³çíàòèñü, â³ä ÷îãî çàëåæèòü äîáðîáóò ëþäèíè;
îáãîâîðèòè øëÿõè äîñÿãíåííÿ äîáðîáóòó;
âèçíà÷èòè, ùî ïåðåäáà÷ຠðàö³îíàëüíà ô³íàíñîâà ïîâåä³íêà.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ:
ïîòðåáè, ðàö³îíàëüí³ñòü, êóï³âëÿ òîâàð³â ³ ïîñëóã, îùàäëèâ³ñòü.
². ²ÍÔÎÐÌÀÖ²ÉͲ ÌÀÒÅвÀËÈ
ÖÅ Ö²ÊÀÂÎ!
Âàæëèâèì º òå, ùî äåÿê³ ôàõ³âö³ ââàæàþòü àêòèâàìè ò³ëüêè òå ìàéíî, ÿêå
ïðèíîñèòü â³ä÷óòíèé äîõ³ä ëþäèí³, àëå öå íåêîðåêòíî: àêòèâàìè º àáñîëþòíî
âñå ìàéíî, áî âîíî çàçâè÷àé ïðèíîñèòü äîõ³ä ³ / àáî ìîæå áóòè ïåðåòâîðåíî ó
ãðîø³, ³íøà ð³÷, ùî â³í íå çàâæäè îêóïîâóº âèòðàòè íà ñâîº óòðèìàííÿ.
Àíàë³ç àêòèâ³â
Ðåíòàáåëüí³ñòü – öå ïðèáóòêîâ³ñòü âàøèõ àêòèâ³â.
Ùî ñòîñóºòüñÿ âèòðàò íà óòðèìàííÿ òîãî ÷è ³íøîãî àêòèâó, òî â äàíîìó
ðàç³ ï³ä íèìè ðîçó쳺ìî êâàðòïëàòó, âèïëàòè çà êðåäèòàìè, âèòðàòè
13
Тема 2
íà ñòðàõóâàííÿ, âèòðàòè íà çáåð³ãàííÿ ö³ííîñòåé, âèòðàòè íà ïîñëóãè
êåð³âíèê³â, íàäáàâêè, çíèæêè, âåäåííÿ ðàõóíêó ³ ò. ä.
Íàïðèêëàä, íàéá³ëüø ðåíòàáåëüíèì àêòèâîì º êâàðòèðà, ÿêó çäàþòü
â îðåíäó.
Ùîá ï³äâèùèòè ðåíòàáåëüí³ñòü àêòèâ³â, âè ìîæåòå:
ïðîäàòè íåðåíòàáåëüí³ àêòèâè;
ïðèäáàòè ïîòåíö³éíî âèñîêîïðèáóòêîâ³ø³ àêòèâè.
Ïàì’ÿòàéòå, ùî âèùèé äîõ³ä çàâæäè ïîâ’ÿçàíèé ³ç âèùèìè ðèçèêàìè!
Òîìó ï³äáèðàéòå ò³ âàð³àíòè âêëàäåííÿ âàøèõ êîøò³â, ÿê³ âàì ï³äõîäÿòü
çà ð³âíåì ðèçèêó. Êð³ì òîãî, âèñîêà ðåíòàáåëüí³ñòü àêòèâ³â ïîâèííà
îáîâ’ÿçêîâî áóòè çáàëàíñîâàíà ç ïåâíèì ð³âíåì ë³êâ³äíîñò³: íå âàðòî
ðîçì³ùóâàòè âñ³ ñâî¿ íàêîïè÷åííÿ ó âèñîêîïðèáóòêîâ³ ³ ðèçèêîâàí³
³íñòðóìåíòè – îáîâ’ÿçêîâî ïàì’ÿòàéòå, ùî ÿêóñü ÷àñòèíó êîøò³â ïîòð³áíî
çàëèøèòè íà ðåçåðâíèé ôîíä.
˳êâ³äí³ñòü
Ïðè àíàë³ç³ àêòèâ³â òà ¿õíüî¿ ðåíòàáåëüíîñò³ âàðòî òàêîæ ïàì’ÿòàòè ïðî
íåîáõ³äíèé ð³âåíü ë³êâ³äíîñò³. ˳êâ³äí³ñòü – íàÿâí³ñòü ó ëþäèíè êîøò³â,
äîñòàòí³õ äëÿ ïîãàøåííÿ âñ³õ íàÿâíèõ êðåäèò³â ³ áîðã³â (äî 12 ì³ñÿö³â), à
òàêîæ îïëàòè íåïåðåäáà÷åíèõ âèòðàò.
Ùîá ï³äòðèìóâàòè ïðèéíÿòíèé ð³âåíü ë³êâ³äíîñò³, ñ³ì’¿ ïîòð³áíî
ìàòè ðåçåðâíèé ôîíä íà íåïåðåäáà÷åí³ âèòðàòè, äîñòðîêîâå ïîãàøåííÿ
êðåäèò³â ³ áîðã³â. Îáñÿã ðåçåðâíîãî ôîíäó – 3–6 ùîì³ñÿ÷íèõ âèòðàò ðîäèíè.
Òîáòî ÿêùî ñ³ì’ÿ, íàïðèêëàä, âèòðà÷ຠáëèçüêî 5 òèñ. ãðí íà ì³ñÿöü, òî
îïòèìàëüíèé äëÿ íå¿ ðîçì³ð ðåçåðâíîãî ôîíäó – 15–30 òèñ. ãðí.
Çðîçóì³ëî, ùî á³ëüøèé ðåçåðâíèé ôîíä, òî ìåíøèé ðèçèê íåïëàòåæ³â
çà êîðîòêîñòðîêîâèìè êðåäèòàìè ³ íåïåðåäáà÷åíèìè âèòðàòàìè, íàä³éí³øà
ïëàòîñïðîìîæí³ñòü ëþäèíè â êîðîòêîñòðîêîâîìó ïåð³îä³ äî ðîêó.
Äå çáåð³ãàòè ðåçåðâíèé ôîíä? Ôàõ³âö³ ðàäÿòü ðîçì³ùóâàòè éîãî â
ð³çíèõ âàëþòàõ (ãðèâíÿ, äîëàð, ºâðî òîùî), ùîá ñêîðîòèòè âàëþòí³ ðèçèêè.
Êð³ì òîãî, òðåáà ðîçì³ùóâàòè ðåçåðâíèé ôîíä íå ò³ëüêè â ãîò³âêè, à é íà
äåïîçèòàõ ó áàíêàõ (äî 200 òèñ. ãðí â îäèí áàíê), ùîá îòðèìóâàòè ïåâíèé
äîõ³ä.
14
Роль фінансів у житті людини
ùàñòÿ. ²íø³, ó êîãî ãðîøåé áàãàòî, ìàáóòü, ïîñò³éíî ñòóðáîâàí³ òèì, ÿê
äîáóòè ¿õ ùå á³ëüøå, ÿê âèòðàòèòè ³ íå âòðàòèòè. Ãðîø³ íå çàëèøàþòü
áàéäóæèì í³êîãî, ³ íàâðÿä ÷è ìîæíà çíàéòè ëþäèíó, ÿêà áóëà á çàäîâîëåíà
òèì, ñê³ëüêè ãðîøåé ìຠ³ ÿê ¿õ âèêîðèñòîâóº.
Ó á³äíèõ çîâñ³ì ³íø³ òóðáîòè, í³æ ó áàãàòèõ, àëå ñ³ìåéí³ êîíôë³êòè,
ùî ïîðîäæóþòüñÿ ãðîøèìà, ó ð³çíèõ ñîö³àëüíî-åêîíîì³÷íèõ âåðñòâàõ
÷àñòî äóæå ñõîæ³. Äëÿ á³ëüøîñò³ ç íàñ ãðîø³ òàê ì³öíî âïëåòåí³ â æèòòÿ,
ùî ïîâ’ÿçàí³ ç íèìè ïðîáëåìè âïëèâàþòü ³ íà íàøå çäîðîâ’ÿ.
Ãðîø³ – öå íå ïðîñòî ãîò³âêà, ùî äîçâîëÿº íàì íàáóâàòè ð³çíèõ ðå÷åé.
Ìàþ÷è ãðîø³, ìîæíà êóïèòè îñâ³òó, çäîðîâ’ÿ, áåçïåêó. Ìîæíà êóïèòè ÷àñ,
ùîá íàñîëîäæóâàòèñÿ êðàñîþ, ìèñòåöòâîì, òîâàðèñòâîì äðóç³â, ïðèãîäàìè.
Ìàþ÷è ãðîø³, ìè äîïîìàãàºìî òèì, êîãî ëþáèìî, ³ íàäàºìî ñâî¿ì ä³òÿì
á³ëüø³ ìîæëèâîñò³. Ìàþ÷è ãðîø³, ìîæíà êóïóâàòè òîâàðè ³ ïîñëóãè ÷è
çáåð³ãàòè òàêó ìîæëèâ³ñòü íà ìàéáóòíº àáî äëÿ ñâî¿õ íàùàäê³â. Ãðîø³ –
öå ³íñòðóìåíò ïðàâîñóääÿ, çà äîïîìîãîþ ÿêîãî ìè â³äøêîäîâóºìî çáèòîê,
íàíåñåíèé ³íøèì. Ñïðàâåäëèâèé ðîçïîä³ë ãðîøåé ó ñ³ì’¿ ³ â ñóñï³ëüñòâ³
çàáåçïå÷óº âñ³ì ð³âí³ ìîæëèâîñò³. Ãðîø³ ìîæóòü ñëóæèòè ñèìâîëîì óñüîãî
íàéêðàùîãî, ùî ò³ëüêè º â æèòò³: ìàòåð³àëüíèõ áëàã, îñâ³òè, çäîðîâ’ÿ,
êðàñè, ðîçâàã, ëþáîâ³ ³ ñïðàâåäëèâîñò³.
Õî÷à ìè ³ çíàºìî, ÿê áàãàòî õîðîøîãî â æèòò³ ïîâ’ÿçàíî ç ãðîøèìà,
êîæíîìó ç íàñ ÷óäîâî çíàéîì³ ïðîáëåìè, ÿê³ âîíè ïîðîäæóþòü. Ãðîøîâ³
òóðáîòè ìîæóòü çàïîä³ÿòè áàãàòî ãîðÿ. Áàãàòñòâî íåð³äêî íåíà÷å íåñå íà
ñîá³ â³äáèòîê ïðîêëÿòòÿ ³ ïðèíîñèòü á³ëüøå íåùàñòü, í³æ ðàäîù³â. Áàãàòî
õòî âäàºòüñÿ äî â³ä÷àþ ÷åðåç òå, ùî çàðîáëÿþòü äóæå ìàëî àáî áîÿòüñÿ,
ùî ÷åðåç â³äñóòí³ñòü ãðîøåé íàì àáî íàøèì ä³òÿì áóäå ïîãàíî. Ãðîø³ – íå
ò³ëüêè ñèìâîë óñüîãî õîðîøîãî â æèòò³, àëå ³ êîð³íü óñ³õ íàøèõ ïðîáëåì.
Êîæåí ðîçó쳺, ùî ãðîø³ ÷àñòî âèÿâëÿþòüñÿ ïðè÷èíîþ ùàñòÿ àáî
ãîðÿ, ïðîòå ìàéæå â óñ³õ ïðîøàðêàõ ñóñï³ëüñòâà ³ñíóº çàãàëüíå òàáó íà
áóäü-ÿê³ ðîçìîâè ïðî íàøå îñîáèñòå ñòàâëåííÿ äî ãðîøåé. Ââàæàºòüñÿ
ïîãàíèì òîíîì ãîâîðèòè ïðî òå, ùî ñê³ëüêè âàðòóº, õòî ñê³ëüêè çàðîáëÿº
³ â êîãî ñê³ëüêè ãðîøåé. Òîìó ãðîø³ äóæå ð³äêî ñòàþòü òåìîþ â³äêðèòîãî
îáãîâîðåííÿ ì³æ áàòüêàìè ³ ä³òüìè, ÷îëîâ³êîì ³ äðóæèíîþ, áðàòàìè ³
ñåñòðàìè, äðóçÿìè ³ íàâ³òü ì³æ òåðàïåâòîì ³ éîãî ïàö³ºíòîì.
Ïðîòå ãðîø³ – öå ôóíäàìåíò ïîäðóæíüîãî ³ ñ³ìåéíîãî æèòòÿ. ×åðåç
ãðîø³ â³äáóâàþòüñÿ çàïåêë³ ñâàðêè ì³æ ÷îëîâ³êîì ³ äðóæèíîþ, áàòüêàìè
³ ä³òüìè, áðàòîì ³ ñåñòðîþ. Áàòüêè ÷àñòî íå çíàþòü, ÿê ðîçìîâëÿòè ïðî
ãðîø³ ç ä³òüìè, ÿê ³ êîëè äàâàòè ¿ì ãðîø³ ³ êîëè íå äàâàòè, à ÷îëîâ³êè
íå ìîæóòü äîìîâèòèñÿ ç äðóæèíàìè ïðî òå, ÿêîþ âåëèêîþ ïîâèííà áóòè
ãðîøîâà äîïîìîãà êîæíîìó ç ¿õí³õ ä³òåé. Áàãàòî õòî ç òèõ, õòî ïðîéøîâ
÷åðåç ðîçëó÷åííÿ, ç ã³ðêîòîþ âèÿâëÿº, ùî ñ³ìåéíå æèòòÿ – öå ãðîø³. Ñàìå
òàê³ ïîäðóæí³ çâ’ÿçêè ðîç³ðâàòè íàéâàæ÷å.
Ãðîø³ – öå ð³çíîâèä åíåð㳿, ðóø³éíà ñèëà íàøî¿ öèâ³ë³çàö³¿. Ïîä³áíà
ñèòóàö³ÿ âèíèêëà â õîä³ ðîçâèòêó ëþäñòâà ëèøå íåäàâíî; òàê áóëî íå
15
Тема 2
çàâæäè. Ó ìèíóëîìó äæåðåëîì åíåð㳿, ùî æèâèëà âçàºìî䳿 ì³æ ëþäüìè,
áóëè çåìëÿ àáî õóäîáà, àáî ðàáè, àáî ïðèðîäí³ ðåñóðñè (âîäà, ñ³ëü, çàë³çî),
àáî çáðîÿ. ² õî÷à ëþäè çàâæäè âèêîðèñòîâóâàëè ÿê ãîëîâíå äæåðåëî åíåð㳿
ùîñü îäíå – îäíó ð³÷ àáî îäèí ïðèðîäíèé ðåñóðñ, – í³ùî ç öèõ ðå÷åé àáî
ðåñóðñ³â íå çìîãëî ïåðåòâîðèòèñÿ íà òîé êîëîñàëüíèé ìåõàí³çì, ÿêèì ó íàø
÷àñ º ãðîø³ – ºäèíå, ùî ïðîíèçóº âñ³ ñòîðîíè ëþäñüêîãî æèòòÿ ³ ñòàíîâèòü
îñíîâíèé åëåìåíò ñó÷àñíî¿ êóëüòóðè. Ñüîãîäí³ ãðîø³ – öå åíåðã³ÿ, ÿêà
ðóõຠñâ³òîì.
Äëÿ ñüîãîäí³øíüîãî ñâ³òó ãðîø³ îçíà÷àþòü òå æ ñàìå, ùî â ñåðåäí³
â³êè îçíà÷àëî ïîðÿòóíîê äóø³. Íàéâàæëèâ³ø³ â³éíè XX ñòîë³òòÿ âåëèñÿ
íå ÷åðåç ðåë³ã³¿, à ÷åðåç ãðîø³. Çàëèøàºòüñÿ ïèòàííÿ: ÷è º â íàøîìó
ñó÷àñíîìó óÿâëåíí³ ïðî ëþäåé ì³ñöå äëÿ äóõîâíîñò³? ² ÿêùî º, òî ÿêèì
÷èíîì äóõîâí³ñòü ñï³ââ³äíîñèòüñÿ ç ãðîøèìà?
Äóõîâí³ñòü ð³äêî ñëóæèòü òåìîþ ðîçìîâè ñåðåä òèõ, õòî íàìàãàºòüñÿ
ðåãóëþâàòè íàøó åêîíîì³÷íó ä³ÿëüí³ñòü. Ó ñîö³àëüíèõ íàóêàõ öÿ òåìà
òàêîæ â³äñóòíÿ – ìîæëèâî, çàâäÿêè âïëèâó ôðåéäèñòñüêèõ ³äåé. Ôðåéä
â³äêèíóâ ðåë³ã³þ, îñê³ëüêè òà çàêëèêàëà äî ïðèäóøåííÿ ëþäèíè, âíàñë³äîê
÷îãî äåÿê³ ç íàñ ïåðåñòàëè â³ä÷óâàòè, íàñê³ëüêè âàæëèâîþ â ëþäñüêîìó
æèòò³ º äóõîâí³ñòü. Ïðîòå ÿêùî ìè õî÷åìî çðîçóì³òè ñàìèõ ñåáå, âàðòî
ïðèñëóõàòèñÿ íå ò³ëüêè äî íàøî¿ òâàðèííî¿ ïðèðîäè, à é äî íàøèõ äóõîâíèõ
ñïîíóê.
Ó ìèíóëîìó ñï³ââ³äíîøåííÿ ì³æ íàøèìè äóõîâíèìè çîáîâ’ÿçàííÿìè
³ ìàòåð³àëüíèìè áàæàííÿìè ðåãóëþâàëà îðãàí³çîâàíà ðåë³ã³ÿ. Ó ì³ðó
òîãî, ÿê äóõîâí³ñòü ïåðåñòàâàëà áóòè âàæëèâèì åëåìåíòîì íàøîãî «ÿ»,
íàøå ñàìîâ³ä÷óòòÿ âñå á³ëüøîþ ì³ðîþ ïî÷àëî âèçíà÷àòèñÿ ìàòåð³àëüíèìè
æàäàííÿìè, ïîæàäëèâ³ñòþ ³ çãóáíèìè ïðèñòðàñòÿìè. гâíîâàãà âèÿâèëàñÿ
ïîðóøåíîþ, ³ ìàòåð³àëüí³ ñïîíóêè âèéøëè ç-ï³ä êîíòðîëþ.
Ñüîãîäí³ ãðîø³ – ãîëîâíå â³ääçåðêàëåííÿ ìàòåð³àëüíîãî ñâ³òó, òîãî
«íèçîâèííîãî» ñâ³òó, êîð³ííÿ ÿêîãî ñÿãຠó ô³çè÷í³ ïîòðåáè íàøîãî ò³ëà,
ó æàäàííÿ ³ ñòðàõè. Äóõîâí³ñòü æå – öå â³ääçåðêàëåííÿ íàøèõ êðàùèõ
âëàñòèâîñòåé, çäàòíîñò³ æàë³òè ³íøèõ, «âèùîãî» ñâ³òó ïîøóê³â ñåíñó
æèòòÿ, ïðàãíåííÿ äî ºäíîñò³ ³ ñï³ëüíîñò³.
Äóìêà ïðî òå, ùî â ì³ðó çàäîâîëåííÿ íàøèõ áàæàíü âîíè íå ñëàáøàþòü,
íà ïåðøèé ïîãëÿä, çäàºòüñÿ òàêîþ, ùî ñóïåðå÷èòü çäîðîâîìó ãëóçäó.
Ïðîòå õòî ìîæå ñòâåðäæóâàòè, ùî çàñìó÷åííÿ â³ä íåçàäîâîëåíîãî ãîñòðîãî
áàæàííÿ â³äïðàâèòèñÿ ó â³äïóñòêó íà ã³ðñüêîëèæíèé êóðîðò âèÿâèòüñÿ
ñëàáê³øèì çà ìóêè ãîëîäó? ²ìîâ³ðíî, òàêà âæå âëàøòîâàíà ëþäèíà: ÿê
ò³ëüêè çàäîâîëüíÿþòüñÿ ¿¿ ãîëîâí³ æèòòºâ³ ïîòðåáè, òóò æå ç’ÿâëÿþòüñÿ
íîâ³.
Êîæåí ñòàâèòüñÿ äî ãðîøåé ïî-ñâîºìó, ³ äëÿ áàãàòüîõ ç íàñ öå
ñòàâëåííÿ âèçíà÷ຠõàðàêòåð óñ³õ ³íøèõ íàøèõ âçàºìèí. Ìè áà÷èëè, ùî
òàºìíèé ñåíñ ãðîøåé ìîæå çàëîìëþâàòèñÿ â ð³çíèõ âèì³ðþâàííÿõ ³ ìàº
øèðîêèé ä³àïàçîí ïðîÿâ³â, àæ äî íàéêðàùèõ. Íàïðèêëàä, ãðîøèìà ìîæíà
16
Роль фінансів у житті людини
ñêîðèñòàòèñÿ, ùîá âèðàçèòè ñâîþ âîðîæ³ñòü àáî ëþáîâ, ùîá äîïîìàãàòè
ëþäÿì àáî åêñïëóàòóâàòè ¿õ. ³ä òîãî, ùî ñàìå ìè õî÷åìî âèðàçèòè çà
äîïîìîãîþ ãðîøåé, ³ çàëåæèòü õàðàêòåð íàøèõ âçàºìèí ç òèì îòî÷åííÿì.
Íàâ÷àííÿ
17
Тема 2
Áåçë³÷ òîâàð³â ³ ïîñëóã ùîäíÿ ïðîïîíóþòü ç åêðàí³â òåëåâ³çîð³â,
âóëè÷íî¿ ðåêëàìè, ñòîð³íîê ãàçåò ³ æóðíàë³â. À ÿê ðåêëàìà âïëèâຠíà
âàø³ ð³øåííÿ?
Ïðîâåñòè â êëàñ³ óìîâíó ë³í³þ.
Ó÷í³ çàéìàþòü ì³ñöÿ óçäîâæ óÿâíî¿ ë³í³¿ (ìîæíà ïîçíà÷èòè ¿¿ êîë-
üîðîâîþ ñòð³÷êîþ).
Ç îäíîãî ê³íöÿ (á³ëÿ òàáëè÷êè «Âïëèâ âåëèêèé» ñòàíóòü ò³, õòî çàâæäè
ïðèéìຠð³øåííÿ ï³ä âïëèâîì ðåêëàìè).
Ç ïðîòèëåæíîãî ê³íöÿ (á³ëÿ òàáëè÷êè «Âïëèâ â³äñóòí³é») – ò³, õòî íà
íå¿ âçàãàë³ íå çâàæàº.
Ðåøòà ñòàþòü áëèæ÷å äî òîãî ÷è ³íøîãî ê³íöÿ.
Áàæàþ÷³ (äâîº ç êðàéí³õ ïîçèö³é ³ îäèí ïîì³ðêîâàíèé) ïîÿñíþþòü,
÷îìó ñàìå îáðàëè òó ÷è ³íøó ïîçèö³þ.
ÖÅ ÇÍÀÒÈ ÊÎÐÈÑÍÎ!
ßê óíèêíóòè íåðîçóìíèõ âèòðàò. Ïåðåä òèì ÿê óâ³éòè äî ìàãàçèíó, ñêëàä³òü
ñïèñîê ïîòð³áíèõ òîâàð³â ³ íå â³äñòóïàéòå â³ä íüîãî. ßêùî âàì ñïîäîáàëàñü
ÿêàñü ð³÷, â³äêëàä³òü ïîêóïêó äî çàâòðà – áóäå ÷àñ ïîäóìàòè. Çãàäàéòå, ùî
öÿ ð³÷ º ìàéæå â óñ³õ âàøèõ äðóç³â ³ âàì òðåáà ïðèäáàòè âæå ùîñü íîâåíüêå,
àáè ïîõâàëèòèñÿ ïåðåä íèìè. ϳäðàõóéòå, ó ñê³ëüêè âàì îáõîäÿòüñÿ íà
ì³ñÿöü, íà ïåðøèé ïîãëÿä, «äóæå ïîòð³áí³ äð³áíè÷êè». ×è íå âàðòî íà ö³
ãðîø³ ïðèäáàòè ä³éñíî ïîòð³áíó ð³÷?
18
Роль фінансів у житті людини
Çàê³í÷åííÿ òàáëèö³
Òîâàð ÷è ïîñëóãà Ö³íà, ãðí Âàø âèá³ð
Âåëîñèïåä 200
Òðàíñïîðò
Ïîáóòîâà õ³ì³ÿ 20
Âçóòòÿ 100
Îäÿã 100
Ïðîäóêòè 50
˳êè 5
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ ______________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ _________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ _____________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
_______________________________________________________
Äîìàøíº çàâäàííÿ
19
Тема 2
Ïðàêòè÷íà ðîáîòà 1
ÂÈÁ²Ð ÏÅÐØÎ×ÅÐÃÎÂÈÕ Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÕ Ö²ËÅÉ
Òîâàðè ___________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Ïîñëóãè __________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Òîâàðè ___________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Ïîñëóãè __________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
20
Роль фінансів у житті людини
Çàâäàííÿ 2. Çàçèðí³òü ó ñâîº ìàéáóòíº íà âàìè ñàìèìè îáðàíèé
â³äð³çîê ÷àñó (íà ð³ê, ï’ÿòü ðîê³â, äåñÿòü ðîê³â).
ßê³ âëàñí³ ô³íàíñîâ³ ö³ë³ âè çìîãëè ðåàë³çóâàòè çà öåé ÷àñ?
Íàïèø³òü 8–10 òàêèõ ô³íàíñîâèõ ö³ëåé.
Íàïðèêëàä:
1. Âèêðèòòÿ ïðèáóòêîâî¿ âëàñíî¿ ñïðàâè (ñòâîðåííÿ âëàñíîãî
ñàéòà ³ çàðîá³òîê íà íüîìó).
2. Ñêóòåð.
3. ³äïî÷èíîê ó ×åõ³¿.
4. Âåñ³ëëÿ.
5. Ìîá³ëüíèé òåëåôîí.
6. ×àñòèíà ãðîøåé íà êóï³âëþ âëàñíî¿ îñåë³.
7. Äîïîìîãà áàòüêàì ó ðåìîíò³ êâàðòèðè.
8. Áëàãîä³éíà äîïîìîãà.
21
Тема 2
ÐÅÔËÅÊѲß
Äîìàøíÿ ðîáîòà
22
ÐÎÇÄ²Ë ²
Ô²ÍÀÍÑÎÂÀ
ÀÐÈÔÌÅÒÈÊÀ
23
Òåìà 3. ÐÎÁÈÌÎ ÐÀÖ²ÎÍÀËÜͲ ÏÎÊÓÏÊÈ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Ïðîáëåìà âèáîðó.
2. Îòðèìóºìî íàâè÷êè åêîíî쳿.
3. Ùî âèã³äí³øå: êóïóâàòè ÷è îðåíäóâàòè?
Ö³ë³ óðîêó:
ä³çíàòèñü ïðî ðàö³îíàëüíèé âèá³ð ñïîæèâà÷à;
íàâ÷èòèñü ç³ñòàâëÿòè çàòðàòè ³ âèãîäè â³ä êóï³âë³ òîâàð³â òà
ïîñëóã;
îòðèìàòè íàâè÷êè åêîíî쳿 âëàñíîãî áþäæåòó;
îö³íèòè ïåðåâàãè ³ íåäîë³êè îðåíäè.
². ²ÍÔÎÐÌÀÖ²ÉÍÈÉ ÁËÎÊ
1. Ïðîáëåìà âèáîðó
Îñíîâíîþ ïðîáëåìîþ åêîíîì³÷íî¿ îðãàí³çàö³¿ âèðîáíèöòâà â
áóäü-ÿê³é åêîíîì³÷í³é ñèñòåì³ º ðîçâ’ÿçàííÿ ñóïåðå÷íîñò³ ì³æ áåçìåæ-
íèìè ïîòðåáàìè ³ îáìåæåíèìè ðåñóðñàìè, ïîòð³áíèìè äëÿ ¿õ çàäîâîëåííÿ.
Ïðîáëåìà âèáîðó ïîñòຠ³ ìຠðîçâ’ÿçóâàòèñÿ íà âñ³õ ð³âíÿõ: íà ð³âí³
îêðåìî¿ ëþäèíè, äîìîãîñïîäàðñòâ (ñ³ìåé), ô³ðì, åêîíîì³êè â ö³ëîìó, âîíà
ïîñò³éíî â³äòâîðþºòüñÿ íà ì³êðî- ³ ìàêðîð³âí³. Ç ïîçèö³é ìàðæèíàë³çìó ³
íåîêëàñè÷íî¿ øêîëè, ñàìå íàóêîâèì îá´ðóíòóâàííÿì ñïîñîá³â åôåêòèâíîãî
âèáîðó ç ìåòîþ íàéïîâí³øîãî çàäîâîëåííÿ ïîòðåá ³ çàéìàºòüñÿ åêîíîì³êà.
Öå ñòàíîâèòü ¿¿ ïðåäìåò ³ çàâäàííÿ. ßêáè ðåñóðñè áóëè íåîáìåæåíèìè, òî
íå ³ñíóâàëî á ³ ïðîáëåìè âèáîðó. Òîìó åêîíîì³êà – öå íàóêà ïðî âèá³ð â
óìîâàõ îáìåæåíèõ ðåñóðñ³â. Ñàìå îáìåæåí³ñòü ðåñóðñ³â, åôåêòèâíèé âèá³ð
³ àëüòåðíàòèâíà âàðò³ñòü ââàæàþòüñÿ ôóíäàìåíòàëüíîþ òð³àäîþ íàóêè
åêîíîì³êè.
Ó ðåàëüíîìó æèòò³ ëþäè ïîñò³éíî çä³éñíþþòü âèá³ð. Ïðè öüîìó âîíè
íàäàþòü ïåðåâàãó ëèøå îäíîìó ç ìîæëèâèõ âàð³àíò³â (àëüòåðíàòèâ) ³
ôàêòè÷íî âòðà÷àþòü ìîæëèâ³ñòü îòðèìàòè ùîñü ³íøå. Íàïðèêëàä, ÿêùî
ïðè ðîçâ’ÿçàíí³ ïðîáëåìè – ï³ñëÿ çàê³í÷åííÿ ñåðåäíüî¿ øêîëè íàâ÷àòèñÿ â
óí³âåðñèòåò ÷è ïðàöþâàòè – ìîëîäà ëþäèíà îáèðຠíàâ÷àííÿ â óí³âåðñèòåò³,
òî òèì ñàìèì âîíà âòðà÷ຠìîæëèâ³ñòü ïðàöþâàòè ³ îòðèìóâàòè äîõ³ä
íàéáëèæ÷³ ï’ÿòü ðîê³â. ßêùî ïåâíà îðãàí³çàö³ÿ ïðè ðîçâ’ÿçàíí³ ïðîáëåìè
– íà ùî âèòðàòèòè êîøòè (íà ïðèäáàííÿ íîâèõ êîìï’þòåð³â ÷è íà ðåìîíò
ïðèì³ùåííÿ), – îáèðຠêîìï’þòåðè, òî òèì ñàìèì âîíà âòðà÷ຠìîæëè-
â³ñòü â³äðåìîíòóâàòè ïðèì³ùåííÿ. Îñê³ëüêè åêîíîì³÷í³ áëàãà íå ìîæíà
îòðèìàòè, íå âòðàòèâøè ÷îãîñü, íå çàïëàòèâøè çà íèõ óòðà÷åíîþ ìîæ-
ëèâ³ñòþ îòðèìàòè ùîñü ³íøå, âèá³ð çàâæäè ìຠö³íó, àáî àëüòåðíàòèâíó
24 Розділ І
Робимо раціональні покупки
âàðò³ñòü (âàðò³ñòü âòðà÷åíî¿ ìîæëèâîñò³). Öå îäíà ç íàéâàæëèâ³øèõ
åêîíîì³÷íèõ êàòåãîð³é. Êîëè ìè ùîñü êóïóºìî, òî, çàçâè÷àé, ïëàòèìî
ãðîø³. Òà ñïëà÷åíà íàìè ñóìà – öå ùå íå ö³íà íàøîãî âèáîðó. Ðåàëüíî ìè
â³äìîâëÿºìîñü â³ä êóï³âë³ ³íøî¿ áàæàíî¿ ðå÷³, ÿêó á ïðèäáàëè çà öþ æ ñàìó
ñóìó ³ ÿêîþ çíåõòóâàòè çàðàäè îáðàíî¿ íàìè.
Àëüòåðíàòèâíà âàðò³ñòü – öå òå ³íøå, â³ä ÷îãî òðåáà â³äìîâèòèñü,
ùîá îòðèìàòè òå, íà êîðèñòü ÷îãî çðîáèëè ñâ³é âèá³ð. Âîíà ïîâ’ÿçàíà ç
â³äìîâîþ â³ä àëüòåðíàòèâíîãî âèêîðèñòàííÿ ðåñóðñ³â. Àëüòåðíàòèâíà
âàðò³ñòü, àáî ö³íà âèáîðó, ó íàâåäåíîìó ïðèêëàä³ ïðî ìîëîäó ëþäèíó,
ÿêà âèð³øèëà íàâ÷àòèñÿ â óí³âåðñèòåò³, ìîæå áóòè ðîçðàõîâàíà ÿê ñóìà
âòðà÷åíîãî äîõîäó çà ï’ÿòü ðîê³â (ÿêèé ìîæíà áóëî á îòðèìàòè, ÿêùî ï³òè
ïðàöþâàòè) ïëþñ âàðò³ñòü òîâàð³â ³ ïîñëóã, ùî â³äïîâ³äຠãðîøîâ³é âàðòîñò³
îñâ³òè. Åêîíîì³ñòè ÷àñòî âæèâàþòü âèñë³â: «There can be no such thing as
a free lunch» (ó ïåðåêëàä³ ç àíãë³éñüêî¿ – «Íå ìîæå ³ñíóâàòè òàêà ð³÷, ÿê
áåçîïëàòíèé îá³ä»). ²äåòüñÿ ïðî òå, ùî í³÷îãî íå ìîæíà îòðèìàòè ïðîñòî
òàê, çà âñå òðåáà ïëàòèòè – êîæåí âèá³ð ìຠñâîþ ö³íó.
ßêùî, ñêàæ³ìî, ñ³ëüñüêà ãðîìàäà ðîáèòü âèá³ð: ùî çáóäóâàòè íà â³ëüí³é
ä³ëÿíö³ çåìë³ ïîáëèçó àâòîñòðàäè – àâòîñòîÿíêó, àâòîçàïðàâíó ñòàíö³þ,
ë³òíº êàôå ÷è ìàãàçèí, ³ âèá³ð çðîáëåíî íà êîðèñòü àâòîñòîÿíêè, òî ö³íîþ
òàêîãî âèáîðó, òîáòî àëüòåðíàòèâíîþ âàðò³ñòþ â³äâåäåííÿ ö³º¿ çåìë³ ï³ä
àâòîñòîÿíêó, áóäå âòðà÷åíà ìîæëèâ³ñòü ìàòè äðóãèé çà çíà÷åííÿì îá’ºêò
ï³ñëÿ îáðàíîãî (àáî àâòîçàïðàâíó ñòàíö³þ, àáî êàôå, àáî ìàãàçèí), àëå íå òðè
îá’ºêòè âîäíî÷àñ. Òàêèì ÷èíîì, òåðì³í «ö³íà âèáîðó» (àáî àëüòåðíàòèâíà
âàðò³ñòü) ñòîñóºòüñÿ íàéáàæàí³øî¿ ñåðåä íå îáðàíèõ íàìè àëüòåðíàòèâ.
Ùî ñàìå ñåðåä àëüòåðíàòèâíèõ ìîæëèâîñòåé áóëî íàéáàæàí³øèì, äðóãèì
çà çíà÷åííÿì ï³ñëÿ îáðàíîãî íàìè âàð³àíòà, âèçíà÷àºòüñÿ äîäàòêîâèìè
äîñë³äæåííÿìè.
Âèá³ð çä³éñíþºòüñÿ øëÿõîì ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ. Ñàì ïðîöåñ ïðè-
éíÿòòÿ ð³øåííÿ º ï’ÿòèñòóïåíåâèì.
1. Âèçíà÷åííÿ ïðîáëåìè.
2. Ïåðåë³ê óñ³õ ìîæëèâèõ àëüòåðíàòèâ (âàð³àíò³â) äëÿ ðîçâ’ÿçàííÿ
ö³º¿ ïðîáëåìè.
3. Âèçíà÷åííÿ êðèòåð³¿â (ùî äëÿ íàñ âàæëèâî).
4. Îö³íêà êîæíî¿ àëüòåðíàòèâè çà âñ³ìà êðèòåð³ÿìè.
5. Ïðèéíÿòòÿ îñòàòî÷íîãî ð³øåííÿ.
Фінансова арифметика 25
Тема 3
áþäæåò ïîòð³áíî åêîíîìèòè. Çâè÷àéíî, í³êîìó íå õî÷åòüñÿ â³äìîâëÿòèñÿ
â³ä çâè÷íèõ áëàã, òà îáìåæóâàòè ñâî¿ âèòðàòè âñå æ òàêè äîâîäèòüñÿ.
Òî ÿêèõ æå ïðàâèë ñë³ä äîòðèìóâàòèñÿ, ùîá âèòðàòè íå ïåðåâèùóâàëè
äîõîä³â, àëå ïðè öüîìó ìîæíà áóëî êóïèòè âñå íåîáõ³äíå?
Çàïèñóéòå âèòðàòè
Ïîïðè òå, ùî íà áàãàòüîõ ³ç íàñ ïîõìóðå ñëîâî «îáë³ê» íàâ³âຠñìóòîê,
ñàìå âîíî ëåæèòü â îñíîâ³ ðàö³îíàëüíîãî óïðàâë³ííÿ ô³íàíñàìè.
Ó ê³íö³ êîæíîãî äíÿ çàïèñóéòå âñ³ âèòðàòè, âêëþ÷àþ÷è íàâ³òü
íàéäð³áí³ø³ (íàïðèêëàä, êóï³âëþ ãàçåòè ÷è ìîðîçèâà).
Ïðîàíàë³çóéòå ñïèñîê ³ âèêðåñë³òü òå, áåç ÷îãî ìîãëè á îá³éòèñÿ.
Ó ê³íö³ ì³ñÿöÿ âèâåä³òü ñóìó, âèòðà÷åíó íà íåïîòð³áí³ ïîêóïêè.
Ðåçóëüòàò âèéäå ïðîñòî âðàæàþ÷èì.
Ïëàíóéòå
Âèçíà÷òå ñòàòò³ äîõîä³â (çàðïëàòà, ñòèïåíä³ÿ òà ³íø³) ³ âèòðàò
(îáîâ’ÿçêîâ³: ³ïîòåêà, êîìóíàëüí³ ïëàòåæ³, íàêîïè÷åííÿ; ïîòî÷í³: ¿æà,
îäÿã, ðîçâàãè). Öå äîçâîëèòü ïîáà÷èòè çàãàëüíó êàðòèíó, ùîá çðîçóì³òè,
ÿê³ âèòðàòè ìîæíà ñêîðîòèòè, ïåðåíåñòè ÷è âçàãàë³ âèêëþ÷èòè. Îñîáëèâó
óâàãó ïðèä³ë³òü ñòàòòÿì ç äð³áíèìè âèòðàòàìè: ³íîä³ ïîçáóòèñÿ ¿õ íàáàãàòî
ïðîñò³øå, í³æ çìåíøèòè âèòðàòè íà îñíîâí³.
Çä³éñíþéòå ïîêóïêè åôåêòèâíî
Ïåðø í³æ êóïèòè òîâàð, îçíàéîìòåñÿ ç ö³íàìè â ²íòåðíåò³ ³ âèáåð³òü
êðàùèé âàð³àíò.
Áåð³òü ó÷àñòü ó ñï³ëüíèõ çàêóï³âëÿõ (öå äîçâîëÿº çåêîíîìèòè äî
30% â³ä âàðòîñò³ òîâàðó), ÿê³ çàñíîâàí³ íà äð³áíîãóðòîâ³é çàêóï³âë³
òîâàðó (äèòÿ÷èõ â³çî÷ê³â, îäÿãó, òîâàð³â äëÿ ðóêîä³ëëÿ ³ ò. ä.)
ãðóïîþ îñ³á çà ãóðòîâèìè ö³íàìè.
Âèêîðèñòîâóéòå äèñêîíòí³ êàðòêè (åêîíîìëÿòü 5–20%): çàðàç â
²íòåðíåò³ º ñï³ëüíîòè, ó÷àñíèêè ÿêèõ ñòâîðþþòü áàçó ç ³íôîðìàö³ºþ
ïðî òàê³ êàðòêè ³ îáì³íþþòüñÿ íèìè.
Êóïóéòå îäÿã ³ âçóòòÿ íà ðîçïðîäàæàõ (åêîíîì³ÿ ñòàíîâèòü äî 70%
â³ä ïî÷àòêîâî¿ âàðòîñò³).
Áåð³òü ó÷àñòü ó ïðîãðàìàõ ëîÿëüíîñò³ â³ä àâ³àêîìïàí³é (íàêîïè-
÷óºòå áîíóñí³ ìèë³ é ë³òàºòå áåçîïëàòíî).
Åêîíîìòå íà ñïëàò³ êîìóíàëüíèõ ïîñëóã
Äîòðèìàííÿ ïåâíèõ ïðàâèë äîçâîëèòü çåêîíîìèòè äî 30% â³ä ñóìè
êîìóíàëüíèõ ïëàòåæ³â:
âèêîðèñòîâóéòå åíåðãîîùàäí³ ëàìïî÷êè;
âñòàíîâ³òü ë³÷èëüíèêè âîäè òà ãàçó;
ñòåæòå çà òèì, ùîá ó ïðèì³ùåíí³, äå í³êîãî íåìàº, íå áóëî ââ³ì-
êíåíå ñâ³òëî;
âèìèêàéòå òåëåâ³çîð, êîëè âèõîäèòå ç ê³ìíàòè, ³ êîìï’þòåð,
â³äïðàâëÿþ÷èñü ñïàòè.
26 Розділ І
Робимо раціональні покупки
³äêëàäàéòå íà äåïîçèò
Ðàõóíîê ó áàíêó ìîæå ñòàòè â íàãîä³ ó âàæê³é ñèòóàö³¿ àáî äëÿ âåëèêî¿
ïîêóïêè. Ñê³ëüêè â³äêëàäàòè? Öå çàëåæèòü â³ä òîãî, íàñê³ëüêè åôåêòèâíî
âäàñòüñÿ åêîíîìèòè. Ñóìà áóäå â³äð³çíÿòèñÿ ç ì³ñÿöÿ â ì³ñÿöü ³ ìîæå
ñòàíîâèòè 5–40% â³ä çàðïëàòè.
Âíîñüòå ãðîø³ â³äðàçó æ ï³ñëÿ îòðèìàííÿ çàðîá³òíî¿ ïëàòè (ïîêè ùå
íå âñòèãëè âèòðàòèòè)!
Åêîíîì³ÿ â ²íòåðíåò³
Çàçâè÷àé â ³íòåðíåò-ìàãàçèíàõ òîâàðè êîøòóþòü äåøåâøå: ð³çíèöÿ
ó âàðòîñò³ ñòàíîâèòü äî 30%.
ϳäïèñàâøèñü íà ðîçñèëêè, áóäåòå îòðèìóâàòè íà ñâîþ åëåêòðîííó
àäðåñó ïîâ³äîìëåííÿ ïðî àêö³¿ òà çíèæêè, ÿê³ âàñ ö³êàâëÿòü.
Êîðèñòóéòåñÿ ñïåö³àë³çîâàíèìè ñàéòàìè, äå çà íåâåëèêó ñóìó
ìîæíà ïðèäáàòè çíèæêó äî 75% íà ïîñëóãè, ùî âàñ ö³êàâëÿòü
(â³äâ³äóâàííÿ ñïà-ñàëîíó, ðåñòîðàíó ÷è ìàéñòåð-êëàñó).
ßêùî êóïóºòå òîâàð, âæå áóâ ó âèêîðèñòàíí³, òî ðîá³òü öå ÷åðåç
³íòåðíåò-àóêö³îíè.
Фінансова арифметика 27
Тема 3
Îðåíäàð æå ìîæå øâèäêî ïåðå¿õàòè â ³íøå ì³ñöå, éîìó äîñòàòíüî ò³ëüêè
çàâ÷àñíî ïîâ³äîìèòè âëàñíèêà.
Ïåðåïðîäàæ áóäå â³äíîñíî âèã³äíèì ï³ñëÿ ïîãàøåííÿ êðåäèòó, ïðè-
áëèçíî ÷åðåç 15–20 ðîê³â ç ìîìåíòó êóï³âë³, êîëè çíà÷íî çðîñòå âàðò³ñòü
îá’ºêòà, ³ ìîæíà áóäå ïîêðèòè ÷àñòèíó âèòðàò. Äîâîäèòüñÿ ÷åêàòè òàê áà-
ãàòî ÷àñó, òîìó ùî íå â óñ³õ ì³ñòàõ øâèäêî çðîñòàþòü ö³íè. Íàïðèêëàä, íà-
â³òü ó íàéá³ëüø åêîíîì³÷íî áëàãîïîëó÷íèõ, àëå íå êóðîðòíèõ ì³ñòàõ ªâðî-
ïè çðîñòàííÿ âàðòîñò³ ñòàíîâèòü, çàçâè÷àé, íå á³ëüøå í³æ 2–3% íà ð³ê.
Îðåíäîâàíå æèòëî íå çàáåçïå÷óº í³ÿêèõ ãàðàíò³é íà ìàéáóòíº. Öå
âñüîãî ëèøå òèì÷àñîâèé âàð³àíò äëÿ â³äïî÷èíêó àáî ä³ëîâî¿ ïî¿çäêè.
Êóï³âëÿ æèòëà äîçâîëèòü ïîëåãøèòè ñîá³ æèòòÿ ï³ñëÿ âèõîäó íà ïåíñ³þ.
Îñê³ëüêè â öåé ïåð³îä äîõîäè ìîæóòü çìåíøèòèñÿ, â³äñóòí³ñòü ïîòðåáè
ïëàòèòè çà îðåíäó ñòàíå âåëèêèì ïëþñîì.
Êóïèâøè íåðóõîì³ñòü, ìîæíà íå ò³ëüêè çàáåçïå÷èòè ñîá³ ñòàð³ñòü, à é
îòðèìóâàòè äîõ³ä ïðÿìî çàðàç, íàäàþ÷è æèòëî â îðåíäó. Êð³ì òîãî, âàðò³ñòü
íåðóõîìîñò³ íàé÷àñò³øå çðîñòຠç ÷àñîì, ³ ¿¿ ìîæíà áóäå âèã³äíî ïðîäàòè,
â³äøêîäóâàâøè ÷àñòèíó âèòðàò. Ùîá îòðèìóâàòè äîõ³ä â³ä ³íâåñòèö³é,
ìຠñåíñ êóïóâàòè íåðóõîì³ñòü íà àêòèâíèõ ðèíêàõ, ÿê³ ïîïóëÿðí³ íå
ò³ëüêè ñåðåä ì³ñöåâîãî íàñåëåííÿ, à é ñåðåä ì³æíàðîäíèõ ïîêóïö³â.
×àñòî âèÿâëÿºòüñÿ, ùî âèã³äí³øå êóïèòè êâàðòèðó, í³æ ¿¿ îðåíäóâàòè. Öå
àêòóàëüíî, íàïðèêëàä, äëÿ Íüþ-Éîðêà, Ëîíäîíà ³ Ìàäðèäà. Òóò, çàçâè÷àé,
îðåíäà äîðîæ÷à, í³æ ³ïîòåêà. Äî òîãî æ îðåíäí³ ñòàâêè ó âåëèêèõ ì³ñòàõ
÷àñòî çðîñòàþòü øâèäøå, í³æ ö³íè íà íåðóõîì³ñòü. Õî÷à, íà ïåðøèé
ïîãëÿä, âëàñíå æèòëî âèìàãຠá³ëüøå âèòðàò.
Êóï³âëÿ â ³ïîòåêó ìîæå îá³éòèñÿ äåøåâøå â³ä îðåíäè. Âëàñíèê êâàð-
òèðè, ÿêèé âèïëà÷óº êðåäèò, íåñå òàê³ òèïîâ³ âèòðàòè: ïî÷àòêîâèé âíå-
ñîê, âëàñíå ùîì³ñÿ÷í³ ³ïîòå÷í³ âèïëàòè, ùîð³÷íèé ïîäàòîê íà íåðóõî-
ì³ñòü, îïëàòà êîìóíàëüíèõ ïîñëóã, âèòðàòè íà ðåìîíò, óòðèìàííÿ ³
ñòðàõîâêó. Îðåíäàð æå âíîñèòü ïåðåäîïëàòó, ïîò³ì ùîì³ñÿöÿ ïëàòèòü çà
îðåíäó ³, ìîæëèâî, îïëà÷óº ñòðàõîâêó. Äëÿ ïðèêëàäó ðîçãëÿíåìî äâ³ îä-
íàêîâ³ êâàðòèðè â Íüþ-Éîðêó, îäíà ç ÿêèõ ïðèäáàíà ó êðåäèò çà 500 000
äîë. (ç ïî÷àòêîâèì âíåñêîì 20% çà ñòàâêîþ 5,5% íà 30 ðîê³â), à äðóãó
îðåíäóþòü çà 3 200 äîë. íà ì³ñÿöü. Çà ø³ñòü ðîê³â ïðîæèâàííÿ çàãàëüí³
âèòðàòè ñòàíîâèòèìóòü 227 678 äîë. íà âëàñíó êâàðòèðó ³ 273 974 äîë. –
íà îðåíäîâàíó. Âèõîäèòü, ùî âèòðàòè íà îðåíäó á³ëüø í³æ íà 46 000 äîë.
ïåðåâèùóþòü óòðèìàííÿ êâàðòèðè (ç óðàõóâàííÿì ³ïîòå÷íèõ âèïëàò).
Òîáòî òîé, õòî êóïèâ êâàðòèðó, åêîíîìèòü ïðèáëèçíî 7 700 äîëàð³â íà ð³ê.
Íàâïàêè, ó áàãàòüîõ ì³ñòàõ ²òà볿 òà ͳìå÷÷èíè, à òàêîæ ó Ïàðèæ³
âèïëàòè çà ³ïîòåêîþ ïåðåâèùóþòü ùîì³ñÿ÷íó âàðò³ñòü îðåíäè.
Ïðèïóñòèìî, â îäíîìó ç ³òàë³éñüêèõ ì³ñò óçÿëè ïîçèêó íà êóï³âëþ
êâàðòèðè ïëîùåþ 80 ì2. Òîä³ ùîì³ñÿ÷í³ ïëàòåæ³ çà îðåíäó áóäóòü
ïðèáëèçíî íà ïîëîâèíó ìåíø³, í³æ âèïëàòè çà ³ïîòåêîþ íà 20 ðîê³â ³ç
ô³êñîâàíîþ ñòàâêîþ. À çà çì³ííî¿ ñòàâêè îðåíäà âèÿâëÿºòüñÿ á³ëüø í³æ íà
28 Розділ І
Робимо раціональні покупки
70% äåøåâøîþ, í³æ ³ïîòåêà: íàïðèêëàä, ó ̳ëàí³ – íà 74%, ó Ðèì³ – íà
79%. ßêùî òåðì³í êðåäèòóâàííÿ ñòàíîâèòü 30 ðîê³â, òî âàðò³ñòü îðåíäè
ìàéæå äîð³âíþº âèïëàòàì çà ³ïîòåêîþ ³ ïîêðèâຠ¿¿ íà 100% ó Ðèì³ ³ íà
97% – ó ̳ëàí³.
Ç äðóãîãî áîêó, ÿêùî âè êóïèëè íåðóõîì³ñòü â ³ïîòåêó, òî äî ìîìåíòó
ïîãàøåííÿ êðåäèòó íåðóõîì³ñòü çàëèøàºòüñÿ ó âàø³é ïîâí³é âëàñíîñò³.
Îðåíäàð æå, íàâïàêè, ï³ñëÿ çàê³í÷åííÿ òåðì³íó îðåíäè çàëèøàºòüñÿ í³ ç
÷èì.
Îòæå, îðåíäà êðàùà, ÿêùî:
âè ïðîâîäèòå â³äïóñòêó â ð³çíèõ ì³ñöÿõ;
âè ïëàíóºòå æèòè çà êîðäîíîì íå á³ëüøå í³æ ê³ëüêà òèæí³â íà ð³ê;
äîõ³ä â³ä ³íâåñòèö³é – íå ãîëîâíå äëÿ âàñ;
íåðóõîì³ñòü íå â ïîïóëÿðíîìó ì³ñö³ ³ ìຠíèçüêó ë³êâ³äí³ñòü.
Ïîêóïêà êðàùà, ÿêùî:
âè ïëàíóºòå âèêîðèñòîâóâàòè íåðóõîì³ñòü ÿê îñíîâíå ì³ñöå ïðî-
æèâàííÿ àáî ïðîâîäèòè òàì á³ëüøó ÷àñòèíó ÷àñó;
ðîçðàõóíêè ïîêàçóþòü, ùî ïðèäáàòè æèòëî äåøåâøå, í³æ îðåí-
äóâàòè;
íåðóõîì³ñòü ó ïîïóëÿðíîìó ì³ñö³, äå íåìຠïðîáëåì ³ç ïðîäàæåì
àáî íàäàííÿì â îðåíäó.
Фінансова арифметика 29
Тема 3
Çàâäàííÿ 1. «Ðîçïîä³ë êíèãè» (ãðóïîâà ðîáîòà).
Îá’ºäíàéòå ó÷í³â ó òðè ãðóïè ç ìåòîþ ðîçâ’ÿçàííÿ ïðîáëåìè: ÿê
ðîçïîä³ëèòè êíèãó. Äàéòå çàâäàííÿ êîæí³é ãðóï³ çà 10–15 õâèëèí –
ïðèéíÿòè ð³øåííÿ ç âèêîðèñòàííÿì ï’ÿòèñòóï³í÷àñòî¿ ìîäåë³. Êîæíà
ãðóïà ïîâèííà ðîçïîâ³ñòè âñ³ì ïðî òå, çà ÿêèìè åòàïàìè âîíà ïðèéìàëà ñâîº
ð³øåííÿ. Çàïðîïîíóéòå ãðóïàì âèçíà÷èòè òàêîæ àëüòåðíàòèâíó âàðò³ñòü
ïðèéíÿòîãî ð³øåííÿ.
Ïðè àíàë³ç³ âïðàâè çâåðòàéòå óâàãó, ÷è ïðîéøëà ãðóïà âñ³ ï’ÿòü åòàï³â
ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ, à ñàìå:
1. Ó ÷îìó ïîëÿãàëà ïðîáëåìà?
(ßê ðîçïîä³ëèòè êíèãó ì³æ ó÷íÿìè?)
2. ßê³ ìîæëèâ³ àëüòåðíàòèâè ðîçâ’ÿçàííÿ ïðîáëåìè ³ñíóþòü?
Ìîæëèâ³ àëüòåðíàòèâè:
çìàãàííÿ (ô³çè÷íå ÷è ³íòåëåêòóàëüíå),
àóêö³îí,
÷åðãà,
ïðèìóñ (äèêòàòîð/â÷èòåëü/ìåíåäæåð),
çà õàðàêòåðèñòèêàìè (íàéñòàðøîìó, íàéìîëîäøîìó, â êîãî íàé-
á³ëüøå áðàò³â òà ñåñòåð),
âèïàäêîâ³ñòü – ïëàòíà ÷è áåçïëàòíà ëîòåðåÿ,
òîùî – äîïîâí³òü ïåðåë³ê àëüòåðíàòèâ ñàì³.
3. ßê³ êðèòå𳿠îö³íêè àëüòåðíàòèâ áóëè âèêîðèñòàí³?
Ìîæëèâ³ êðèòåð³¿:
ð³âí³ ìîæëèâîñò³ äëÿ êîæíîãî îòðèìàòè êíèãó,
êðàùà ãîòîâí³ñòü ïëàòèòè çà êíèãó,
âèíàãîðîäà çà âì³ííÿ ïðàöþâàòè,
òîùî.
4. ßêîþ ì³ðîþ êîæíà àëüòåðíàòèâà â³äïîâ³äàëà êîæíîìó êðèòåð³þ?
5. ßêå ð³øåííÿ áóëî îñòàòî÷íî îáðàíî? (Àëüòåðíàòèâà, ÿêà îòðèìàëà
íàéâèùó îö³íêó).
30 Розділ І
Робимо раціональні покупки
Çàäà÷à 2. Çâè÷àéíà ëàìïà ðîçæàðþâàííÿ ñïîæèâຠåëåêòðîåíåð㳿
100 Âàò / ãîä., à åíåðãîçáåð³ãàëüíà ëàìïà – 20 Âàò / ãîä. Ó ñê³ëüêè ðàç³â
åíåðãîçáåð³ãàëüíà ëàìïà åêîíîìí³øà â³ä çâè÷àéíî¿ ëàìïè ðîçæàðþâàííÿ?
Ñê³ëüêè ãðèâåíü íà ì³ñÿöü ñòàíîâèòèìå åêîíîì³ÿ, ÿêùî ëàìïà ïðàöþâà-
òèìå 7 ãîäèí íà äîáó? (Âàðò³ñòü åëåêòðîåíåð㳿 ó êâàðòèð³ ç åëåêòðè÷íîþ
ïëèòîþ ñòàíîâèòü 1,23 ãðí çà êÂò/ãîä.).
Äîâ³äêà. ʳëîâàò – îäèíèöÿ âèì³ðþâàííÿ åëåêòðîåíåð㳿, ïðî öå âè
ä³çíàºòåñÿ, êîëè áàòüêè çí³ìàþòü ïîêàçàííÿ ë³÷èëüíèêà. À ç íàóêîâèì
âèçíà÷åííÿì âè îçíàéîìèòåñÿ ó 8 êëàñ³ â êóðñ³ ç ô³çèêè.
³äïîâ³äü:
100 × 7 = 700 (Âò) – çà 7 ãîä. / äîáó ñïîæèâຠçâè÷àéíà ëàìïà,
20 × 7 = 140 (Âò) – çà 7 ãîä. / äîáó ñïîæèâຠåíåðãîçáåð³ãàëüíà ëàìïà,
700 × 30 = 21 000 (Âò) = 21 (êÂò) – íà ì³ñÿöü ñïîæèâຠçâè÷àéíà ëàìïà,
140 × 30 = 4 200 (Âò) = 4,2 (êÂò) – ñïîæèâຠçà ì³ñÿöü åíåðãîîùàäíà
ëàìïà,
1,23 × 21 = 25,83 (ãðí) – ïîòð³áíî çàïëàòèòè çà ì³ñÿöü ïðè âèêîðèñòàíí³
çâè÷àéíî¿ ëàìïè,
1,23 × 4,2 = 5,17 (ãðí) – ïîòð³áíî çàïëàòèòè çà ì³ñÿöü ïðè âèêîðèñòàíí³
åíåðãîçáåð³ãàëüíî¿ ëàìïè,
25,83 – 5,17 = 20,66 (ãðí).
³äïîâ³äü: 20,66 ãðí ñòàíîâèòèìå åêîíîì³ÿ â³ä âèêîðèñòàííÿ îäí³º¿
åíåðãîçáåð³ãàëüíî¿ ëàìïè.
Ãðóïà 2
Çàäà÷à 1. Ïëàòà çà õîëîäíó âîäó ñòàíîâèòü 4,596 ãðí çà 1 êóá. ì, çà
ãàðÿ÷ó – 37,91 ãðí. çà 1 êóá. ì. Ðîäèíà ùîì³ñÿöÿ ñïîæèâຠ10 ì3 õîëîäíî¿
âîäè ³ 3 ì3 ãàðÿ÷î¿ âîäè. Ñê³ëüêè ñ³ì’ÿ çàïëàòèòü çà âîäó?
³äïîâ³äü:
45,96 + 113,73 = 156,69 (ãðí) – ùîì³ñÿöÿ ñïëà÷óº ðîäèíà çà âîäó.
³äïîâ³äü: 156,69 ãðí.
Фінансова арифметика 31
Тема 3
õ = 136,95 ãðí,
õ 137 ãðí,
137% – 100% = 37%.
³äïîâ³äü: 37% ñòàíîâèòèìå åêîíîì³ÿ ñ³ì’¿.
Ãðóïà 3
Çàäà÷à 1. Ðîäèíà ðîçì³ñòèëà â áàíêó 5 òèñ. ãðí ï³ä 25% ð³÷íèõ. ßêà
ñóìà áóäå íà ðàõóíêó ÷åðåç ð³ê?
³äïîâ³äü:
5 òèñ. ãðí – 100%,
õ òèñ. ãðí – 25%,
5 / õ = 100 / 25,
õ = 1,25 òèñ. ãðí,
5 + 1,25 = 6,25 (òèñ. ãðí) – áóäå íà ðàõóíêó ðîäèíè ÷åðåç ð³ê.
³äïîâ³äü: 6,25 òèñ. ãðí.
32 Розділ І
Робимо раціональні покупки
Çàâäàííÿ 3. Çàñòîñîâóþ÷è 5-ñòóï³í÷àñòó ìîäåëü ïðèéíÿòòÿ ð³øåíü,
âèçíà÷òå, ÿê ñë³ä ïîñòóïèòè ðîäèí³ Êàðïåíê³â.
²íôîðìàö³ÿ ïðî ðîäèíó Êàðïåíê³â. Ðîäèíà ñêëàäàºòüñÿ ç ÷îòèðüîõ
îñ³á: òàòî, ìàòè ³ äâà ñèíè – Ïàâëî (15 ðîê³â) ³ Ïåòðèê (4 ðîêè). Ïàâëî
íàâ÷àºòüñÿ â øêîë³, äå éîìó äóæå ïîäîáàºòüñÿ, à Ïåòðèêà íàñòóïíîãî ðîêó
ïëàíóþòü â³ääàòè äî äèòÿ÷îãî ñàäêà.
Òàòî ïðàöþº ³íæåíåðîì, ìàòè – ó äåêðåòí³é â³äïóñòö³. Ùîì³ñÿöÿ
ðîäèíà îòðèìóº ñîö³àëüí³ âèïëàòè íà äèòèíó. Òàêîæ ðîäèíà ìຠçàîùàä-
æåííÿ â ðîçì³ð³ 15 òèñ. äîëàð³â.
Ðîäèíà óâåñü ÷àñ, ç ìîìåíòó ¿¿ ñòâîðåííÿ, ìåøêàëà â îðåíäîâàí³é
êâàðòèð³.
Êîæíîãî ë³òà ðîäèíà íà òðè ì³ñÿö³ îðåíäóº áóäèíîê ó ñåë³ çà 50 êì
â³ä ì³ñòà. Ó ñåë³ º øêîëà, àëå íåìຠäèòÿ÷îãî ñàäêà. Ãîñïîäàðêà áóäèíêó
çàïðîïîíóâàëà ðîäèí³ éîãî âèêóïèòè çà 15 òèñ. äîëàð³â.
Ðîäèíà âñå îäíî çáèðàºòüñÿ êóïóâàòè æèòëî ³ ïîâèííà âèð³øèòè, ÷è
êóïèòè áóäèíîê ó ñåë³, ÷è êâàðòèðó â ì³ñò³ (îð³ºíòîâíà ö³íà – 30 òèñ. äîë.)
â ³ïîòåêó.
Îáåð³òü ï’ÿòü êðèòåð³¿â, êîæåí êðèòåð³é îö³í³òü ìàêñèìóì ó 5 áàë³â.
Відстань
Критерії Відстань Перс-
від школи, Сума
від Ціна Борг пек-
дитячого балів
Альтернативи роботи тиви
садка
5 5 1 0 5 16
1 2 5 5 1 14
Фінансова арифметика 33
Тема 3
Âèçíà÷òå ïåðåâàãè ³ íåäîë³êè ³ïîòåêè.
Ïåðåâàãè:
êîìôîðò – æèâó ó êâàðòèð³ âæå çàðàç;
ô³êñîâàíà ö³íà.
Íåäîë³êè:
â³äìîâà áàíêó;
âèñîê³ â³äñîòêîâ³ ñòàâêè;
âåëèêèé ùîì³ñÿ÷íèé ïëàò³æ;
íåñòàá³ëüí³ñòü äîõîä³â;
ôîðñ-ìàæîðí³ îáñòàâèíè.
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ __________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ____________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ _______________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Äîìàøíº çàâäàííÿ
34 Розділ І
Òåìà 4. ÏËÀÍÓªÌÎ ÂËÀÑÍÈÉ ÁÞÄÆÅÒ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Ô³íàíñîâå ïëàíóâàííÿ.
2. Ðîáèìî çàîùàäæåííÿ.
3. Âëàñíà ô³íàíñîâà áåçïåêà.
Ö³ë³ óðîêó:
çíàòè, ùî òàêå «áþäæåò», «çàîùàäæåííÿ», «ô³íàíñîâà áåçïåêà»;
íàâ÷èòèñÿ ïëàíóâàòè âëàñíèé áþäæåò;
óñâ³äîìèòè ðîëü çàîùàäæåíü äëÿ äîñÿãíåííÿ îñîáèñòîãî äîáðîáóòó;
ðîçóì³òè, ÿê óíèêíóòè ô³íàíñîâèõ çàãðîç.
². ²ÍÔÎÐÌÀÖ²ÉÍÈÉ ÁËÎÊ
1. Ô³íàíñîâå ïëàíóâàííÿ
Äåÿê³ ëþäè ââàæàþòü, ùî ¿õíº ô³íàíñîâå áëàãîïîëó÷÷ÿ çàëåæèòü
â³ä äåðæàâè, à ñàìå â³ä ð³âíÿ çàðîá³òíèõ ïëàò, ïåíñ³é, ö³í íà òîâàðè ïåðøî¿
íåîáõ³äíîñò³, òàðèô³â íà æèòëîâî-êîìóíàëüí³ ïîñëóãè òîùî. ijéñíî,
åêîíîì³÷íà ñèòóàö³ÿ ó êðà¿í³ âïëèâຠíà ð³âåíü æèòòÿ íàñåëåííÿ, îäíàê
íå âèçíà÷ຠéîãî. Á³ëüøîþ ì³ðîþ íà ô³íàíñîâ³ ìîæëèâîñò³ ãðîìàäÿí
íåãàòèâíî âïëèâຠ¿õíº íåâì³ííÿ ïëàíóâàòè ³ êîíòðîëþâàòè ñâî¿ äîõîäè ³
âèòðàòè.
Ô³íàíñîâå ïëàíóâàííÿ º îñíîâîþ óïðàâë³ííÿ îñîáèñòèìè ô³íàíñàìè ³
äîñÿãíåííÿ äîáðîáóòó.
Ó á³ëüøîñò³ ëþäåé ãðàìîòíå óïðàâë³ííÿ îñîáèñòèìè ô³íàíñàìè àñîö³-
þºòüñÿ ç ïîòðåáîþ ñóâîðî¿ åêîíî쳿, ïîçáàâëåííÿ ñåáå æèòòºâèõ çàäîâîëåíü.
Îäíàê öå íå â³äïîâ³äຠä³éñíîñò³. Äîñèòü ÷àñòî ëþäè âèòðà÷àþòü ñâî¿ êîøòè
íåîáäóìàíî, ïåðåïëà÷óþ÷è çà òîâàðè ³ ïîñëóãè, ÿê³ ìîæóòü êîøòóâàòè
äåøåâøå, àáî êóïóþ÷è íåïîòð³áí³ ðå÷³. ×åðåç öå â íèõ íå âèñòà÷ຠêîøò³â
íà ³íøå. Ô³íàíñîâå ïëàíóâàííÿ äîïîìàãຠîïòèì³çóâàòè âèòðàòè ³ çàâäÿêè
öüîìó àêóìóëþâàòè êîøòè äëÿ ðåàë³çàö³¿ âàæëèâèõ ö³ëåé.
Ô³íàíñîâå ïëàíóâàííÿ ïåðåäáà÷ຠñêëàäàííÿ ñ³ìåéíîãî (àáî
îñîáèñòîãî) áþäæåòó – ïëàíó äîõîä³â ³ âèòðàò ñ³ì’¿ (àáî îêðåìî¿ ëþäèíè)
íà ïåâíèé ïåð³îä ÷àñó, çàçâè÷àé, íà îäèí ì³ñÿöü.
Ðîçð³çíÿþòü òðè òèïè ñ³ìåéíîãî áþäæåòó.
Ñï³ëüíèé òèï ñ³ìåéíîãî áþäæåòó. Òàêèé òèï áþäæåòó ââàæàºòüñÿ
òðàäèö³éíèì ó íàø³é êðà¿í³ òà âèêîðèñòîâóºòüñÿ, êîëè äîõîäè ïîäðóææÿ
Фінансова арифметика 35
Тема 4
ïðèáëèçíî ð³âí³ àáî äðóæèíà ïåðåáóâຠíà ïîâíîìó çàáåçïå÷åíí³ ÷îëîâ³êà.
Ïðè öüîìó âñ³ êîøòè, çàðîáëåí³ ÷ëåíàìè ñ³ì’¿, ñêëàäàþòüñÿ ó «ñï³ëüíèé
ãàìàíåöü», à ïîò³ì ïîäðóææÿ ðàçîì âèð³øóº, ÿê âèêîðèñòàòè îòðèìàíó
ñóìó.
Ñï³ëüíî-ðîçä³ëüíèé òèï ñ³ìåéíîãî áþäæåòó. Ç òàêèì òèïîì ñ³ìåéíîãî
áþäæåòó êîæíèé ÷ëåí ñ³ì’¿ â³ääຠïåâíó ÷àñòêó ñâî¿õ äîõîä³â íà âåäåííÿ
ãîñïîäàðñòâà, à ðåøòó ãðîøåé âèòðà÷ຠíà ñâ³é ðîçñóä. Äëÿ âèçíà÷åííÿ
÷àñòêè äîõîä³â, ÿê³ òðåáà â³ääàâàòè íà ñï³ëüíå ïðîæèâàííÿ, ñïî÷àòêó
ðîçðàõîâóþòü, ñê³ëüêè ãðîøåé ñ³ì’ÿ âèòðà÷ຠùîì³ñÿöÿ íà îïëàòó êîìó-
íàëüíèõ ïîñëóã, õàð÷óâàííÿ òà ³íø³ ãîñïîäàðñüê³ ïîòðåáè. Äàë³ öÿ ñóìà
ðîçïîä³ëÿºòüñÿ ì³æ ÷ëåíàìè ñ³ì’¿ àáî ïîð³âíó, àáî ó ñï³ââ³äíîøåíí³, ÿêå
ñ³ì’ÿ ââàæàòèìå ñïðàâåäëèâèì, çàëåæíî â³ä ðîçì³ðó äîõîä³â êîæíîãî. Ó
êîæíîãî ÷ëåíà ðîäèíè çàëèøàþòüñÿ îñîáèñò³ ãðîø³, ùî äຠâ³ä÷óòòÿ ïåâíî¿
ô³íàíñîâî¿ íåçàëåæíîñò³ îäíå â³ä îäíîãî.
Ðîçä³ëüíèé òèï ñ³ìåéíîãî áþäæåòó. Öåé òèï ñ³ìåéíîãî áþäæåòó á³ëü-
øå õàðàêòåðíèé äëÿ çàðóá³æíèõ êðà¿í ³ç ðîçâèíåíîþ åêîíîì³êîþ. Êîæ-
íèé ³ç ïîäðóææÿ óòðèìóº ñåáå ñàì, ó ðàç³ ïîòðåáè – ìîæå çàéìàòè îäèí
â îäíîãî ãðîø³ ç óìîâîþ ïîâåðíåííÿ. ×àñòî ïîäðóææÿ íàâ³òü íå çíàþòü
ðîçì³ð äîõîä³â îäíå îäíîãî. Çà òàêîãî ðîçïîä³ëó êîøò³â ïàðòíåðè ïîâèíí³
ïðàâèëüíî ðîçïîä³ëèòè çîíè â³äïîâ³äàëüíîñò³ ì³æ ñîáîþ. Íàïðèêëàä, îäèí
³ç ïîäðóææÿ ñïëà÷óº êîìóíàëüí³ ïîñëóãè, à ³íøèé â³äïîâ³äຠçà êóï³âëþ
ïðîäóêò³â.
Äëÿ òîãî, ùîá ñêëàñòè ñ³ìåéíèé áþäæåò, ïîòð³áíî âåñòè îáë³ê äîìàø-
í³õ ô³íàíñ³â, òîáòî çàïèñóâàòè âñ³ äîõîäè ³ âèòðàòè ñ³ì’¿. Ùî äåòàëüí³øå
âè ðîçïèøåòå ñâî¿ äîõîäè ³ âèòðàòè, òî òî÷í³øèì âèéäå áþäæåò.
Ïëàíóâàííÿ ñ³ìåéíîãî áþäæåòó çä³éñíþºòüñÿ øëÿõîì ñêëàäàííÿ
òàáëèö³ äîõîä³â ³ âèòðàò, ó ÿêó çàïèñóþòü ïëàíîâ³ ³ ôàêòè÷í³ äàí³ ïðî äî-
õîäè ³ âèòðàòè ñ³ì’¿. Çâ³ñíî, ó êîæíî¿ ñ³ì’¿ áóäå âëàñíà òàáëèöÿ äîõîä³â òà
âèòðàò, çàëåæíî â³ä ñòèëþ ¿õíüîãî æèòòÿ. Íàâåäåìî ïðèêëàä òàêî¿ òàáëèö³.
ѳìåéíèé áþäæåò
Äîõîäè
36 Розділ І
Плануємо власний бюджет
Çàê³í÷åííÿ òàáë.
Âèòðàòè
Íàïðÿìè âèòðà÷àííÿ êîøò³â Ïëàí Ôàêò ³äõèëåííÿ
1. Ïîâåðíåííÿ áîðãó
2. Êîìóíàëüí³ ïëàòåæ³
3. Ìîá³ëüíèé çâ’ÿçîê
4. ²íòåðíåò
5. Ïðîäóêòè õàð÷óâàííÿ
6. Îäÿã ³ âçóòòÿ
7. Òðàíñïîðò
8. Çàñîáè ã³ã³ºíè òà ïîáóòîâà õ³ì³ÿ
9. Îñâ³òà
10. Ñïîðò
11. ˳êóâàííÿ
12. ³äïî÷èíîê
13. Ðåìîíò
14. Äîìàøí³ óëþáëåíö³
15. Ñâÿòà, ïîäàðóíêè
16. Êèøåíüêîâ³ âèòðàòè
17. Íåïåðåäáà÷óâàí³ âèòðàòè
Ðàçîì âèòðàò
Çàîùàäæåííÿ
(ÿêùî äîõîäè á³ëüø³, í³æ âèòðàòè)
Çàïîçè÷åííÿ
(ÿêùî âèòðàòè á³ëüø³, í³æ äîõîäè)
2. Ðîáèìî çàîùàäæåííÿ
Æîäíà ëþäèíà íå çàõèùåíà â³ä âèíèêíåííÿ íåïåðåäáà÷óâàíèõ
îáñòàâèí, òàêèõ ÿê âòðàòà ðîáîòè àáî õâîðîáà, êîëè ð³çêî çìåíøóþòüñÿ
äîõîäè àáî ñóòòºâî çðîñòàþòü âèòðàòè ñ³ì’¿. Íàéïðîñò³øèé ñïîñ³á
Фінансова арифметика 37
Тема 4
ï³äãîòóâàòèñÿ äî íåñïîä³âàíèõ âèòðàò – ìàòè îñîáèñòèé ô³íàíñîâèé ðåçåðâ,
³íàêøå ñ³ì’ÿ ðèçèêóº îïèíèòèñÿ ó ñêðóòíîìó ñòàíîâèù³.
Ô³íàíñîâ³ êîíñóëüòàíòè ðåêîìåíäóþòü â³äêëàäàòè ÿê ì³í³ìóì 5–10%
³ç êîæíîãî îòðèìàíîãî äîõîäó (çàðïëàòè, ïðå쳿 òà ³í.). Òàê³ â³äðàõóâàííÿ
ñóòòºâî íå ïîçíà÷àþòüñÿ íà ð³âí³ æèòòÿ ëþäèíè, îäíàê çà äåÿêèé ÷àñ
äîçâîëÿþòü ç³áðàòè ïðèñòîéíó ñóìó.
²íêîëè ëþäè âèð³øóþòü â³äêëàäàòè ò³ëüêè ò³ ãðîø³, ÿê³ çàëèøàòüñÿ
â ê³íö³ ì³ñÿöÿ. Àëå çàâæäè çíàéäóòüñÿ äóæå «âàæëèâ³» ³ «òåðì³íîâ³»
ïîòðåáè, íà ÿê³ áóäóòü âèòðà÷åí³ ãðîø³, ùî çàëèøèëèñÿ. Òîìó íàáàãàòî
ëåãøå â³äðàçó ï³ñëÿ îòðèìàííÿ çàðîá³òíî¿ ïëàòè â³äêëàñòè òó ñóìó, ÿêó âè
çàïëàíóâàëè, à ðåøòó ãðîøåé âèòðà÷àòè.
Ñòâîðþþ÷è ô³íàíñîâèé ðåçåðâ, âàðòî óñâ³äîìèòè, ùî â³í ïîâèíåí áóòè
«íåäîòîðêàíèì». Äëÿ öüîãî, à òàêîæ ùîá â³äêëàäåí³ êîøòè íå çíåö³íè-
ëèñÿ â³ä ³íôëÿö³¿, êðàùå ¿õ ïîêëàñòè íà äåïîçèòíèé ðàõóíîê ó íàä³éíîìó
áàíêó.
Ñôîðìóâàâøè ô³íàíñîâèé ðåçåðâ, ùî äîçâîëÿº ïåðåæèòè òèì÷àñîâ³
ô³íàíñîâ³ òðóäíîù³, ìîæíà ïåðåéòè äî çàîùàäæåíü íà çä³éñíåííÿ äîðîãèõ
ïîêóïîê àáî ñòâîðåííÿ êàï³òàëó äëÿ íàäàííÿ éîãî â ïîçèêó ÷è ³íâåñòóâàííÿ
äëÿ îòðèìàííÿ äîäàòêîâîãî äîõîäó.
38 Розділ І
Плануємо власний бюджет
àêö³¿, áþäæåò – óñ³ ö³ ñëîâà ïëàâíî «ïåðåò³êàþòü» ç³ ñâ³òó á³çíåñó â íàø ç
âàìè çâè÷àéíèé ñâ³ò, ó íàø³ ñ³ì’¿ ³ íàø³ êâàðòèðè.
Ïðèðîäíî, ùî á³ëüøîñò³ ëþäåé íå âèñòà÷ຠçíàíü ïðî ô³íàíñè òà
³íñòðóìåíòè ïîâîäæåííÿ ç ãðîøèìà. Îäíàê øóêàòè é îòðèìóâàòè ö³
çíàííÿ, õî÷à á ñàì³ åëåìåíòàðí³, ïðîñòî æèòòºâî íåîáõ³äíî. ²íàêøå áàãàòî
ç íàñ ðèçèêóþòü ïåðåîö³íèòè ñâî¿ ô³íàíñîâ³ ñèëè ³ ñ³ñòè â áîðãîâó ÿìó.
Ñüîãîäí³ ó ïðîöåñ³ ãðè «Ô³íàíñîâî-àíàë³òè÷íèé öåíòð» ìè ðîçáåðåìîñÿ
ç ïèòàííÿìè ïëàíóâàííÿ âëàñíîãî áþäæåòó.
Íàâ÷àííÿ
Фінансова арифметика 39
Тема 4
6. Ïðèäáàííÿ ð³çíèõ ö³ííèõ ïàïåð³â.
Íà ùî ç ÷àñîì âèòðà÷àþòüñÿ çàîùàäæåííÿ? Íà ðåàë³çàö³þ îñîáèñòèõ
ô³íàíñîâèõ ö³ëåé (êóï³âëÿ êâàðòèðè àáî ìàøèíè, îñâ³òó ä³òåé ³ ò. ä.).
Îäíèì ³ç ïåðøèõ ïóíêò³â ô³íàíñîâèõ ö³ëåé ó âàñ ìຠñòàòè «ïåíñ³éíå
çàáåçïå÷åííÿ». Íà æàëü, ïðî öåé ìîìåíò çàáóâàþòü á³ëüø³ñòü ëþäåé,
àëå â³í äóæå âàæëèâèé, òîìó òðåáà ñåðéîçíî ïîäóìàòè ïðî öå âæå
ñüîãîäí³!
Ââàæàºòüñÿ, ùî äîñòàòí³é ð³âåíü ïåíñ³éíîãî çàáåçïå÷åííÿ – á³ëüøå
í³æ 60% â³ä çâè÷íîãî äëÿ âàñ ð³âíÿ âèòðàò, à ÷èííà ïåíñ³éíà ñèñòåìà
çàáåçïå÷óº íå á³ëüøå í³æ 10%. Ïðè÷îìó çá³ëüøåííÿ îô³ö³éíî¿ çàðî-
á³òíî¿ ïëàòè íà 400 ãðí ïðèçâîäèòü äî çá³ëüøåííÿ ïåíñ³¿ íà 40 ãðí.
ª é ³íø³ àñïåêòè ô³íàíñîâîãî çàõèñòó ëþäèíè.
Ïðîàíàë³çóéìî íà ïðèêëàä³.
ѳì’ÿ Êîçèí³â çâåðíóëàñÿ çà êîíñóëüòàö³ºþ äî ô³íàíñîâî-àíàë³òè÷-
íîãî öåíòðó.
²íôîðìàö³ÿ ïðî ðîäèíó Êîçèí³â.
ÊÎÇÈÐ ÎËÅÊÑÀÍÄÐ. ß – Êîçèí Îëåêñàíäð, ìåí³ 55 ðîê³â. Ïðà-
öþþ âèêîíðîáîì â ÑÓ ³ îòðèìóþ äîõ³ä ó 8 000 ãðí íà ì³ñÿöü. ²íîä³ ï³ä-
ðîáëÿþ íà áóä³âíèöòâ³ äà÷ ³ ðåìîíò³ êâàðòèð. Ìîÿ äðóæèíà Îêñàíà
– äîìîãîñïîäàðêà. Çàéìàºòüñÿ ñ³ì’ºþ. ³ëüíèé ÷àñ ïðèä³ëÿº ñâîºìó
çàõîïëåííþ – ðîçïèñ òêàíèíè òåõí³êîþ «áàòèê».
Ó íàñ º äâ³ äî÷êè, îáèäâ³ ñòóäåíòêè äåííîãî â³ää³ëåííÿ ÂÍÇ (áþä-
æåò). Âîíè ò³ëüêè â÷àòüñÿ ³ íå ïðàöþþòü, àëå öüîãî ðîêó ñòàðøà äî÷êà
ï³ñëÿ çàê³í÷åííÿ ÂÍÇ âèõîäèòü íà ðîáîòó.
Ìè æèâåìî â íåâåëèê³é 3-ê³ìíàòí³é êâàðòèð³. Äà÷³ é ìàøèíè â íàñ
íåìàº. ª òàê ñàìî 2-ê³ìíàòíà êâàðòèðà ìîãî áðàòà, Êîçèíà Àíäð³ÿ, äå
â³í ïðîæèâàº ç³ ñâîºþ ñ³ì’ºþ. Öÿ êâàðòèðà íàëåæàëà íàøèì áàòüêàì,
³ ÿ ìàþ ïðàâî âëàñíîñò³ íà ÷àñòêó. Òàê ñàìî º ãðîøîâ³ çàîùàäæåííÿ â
ðîçì³ð³ 250 000 ãðí, ç³áðàí³ ìíîþ çà âñ³ ðîêè æèòòÿ.
ijòè ï³äðîñëè, ìàéæå îòðèìàëè îñâ³òó, æèòëî º. Òîìó ÿ õîò³â áè
âèéòè íà ïåíñ³þ é îòðèìóâàòè ùîì³ñÿ÷íèé äîõ³ä. Öå ìîæëèâî? ßêùî
òàê, òî äîïîìîæ³òü ìåí³. ßê öå çðîáèòè?
40 Розділ І
Плануємо власний бюджет
áàíêó âàì âèïëàòÿòü óñþ ñóìó ïîâí³ñòþ. ßêùî á³ëüøå, òî ò³ëüêè
200 000 ãðí. Öå – ðèçèê.
Óðàõîâóþ÷è âñå âèùåçàçíà÷åíå, ìè ïðîïîíóºìî îñü ùî.
1. Çàïðîïîíóâàòè áðàòîâ³ âèïëàòèòè ÷àñòêó 2-ê³ìíàòíî¿ êâàðòèðè,
òîáòî ïåðåâåñòè àêòèâ ó ãðîø³.
2. Ãðîøîâ³ êîøòè ðîçì³ñòèòè â ð³çí³é âàëþò³ ³ â ð³çíèõ áàíêàõ ç
óðàõóâàííÿì ðîçì³ðó ñòðàõîâî¿ êîìïåíñàö³¿.
3. Ðîçãëÿíóòè âàð³àíòè ðîçì³ùåííÿ ãðîøîâèõ êîøò³â ³ç á³ëüøîþ
ïðèáóòêîâ³ñòþ.
Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÉ ÊÎÍÑÓËÜÒÀÍÒ 2. Àíàë³ç äîõîä³â.
Äîõ³ä ê볺íòà – 8 000 ãðí íà ì³ñÿöü, òîáòî 96 000 ãðí íà ð³ê. ³í ìàº
ìîæëèâ³ñòü ï³äðîáëÿòè íà áóä³âíèöòâ³ äà÷ ³ ðåìîíò³ êâàðòèð – 24 000
ãðí íà ð³ê. Éîãî äðóæèíà çäຠñâî¿ ðîáîòè â òåõí³ö³ «áàòèê» â îäíó ç
õóäîæí³õ ãàëåðåé ³ ìຠäîõ³ä 1 600 ãðí íà ì³ñÿöü, òîáòî 19 200 ãðí íà
ð³ê. Çàãàëüíèé äîõ³ä ñ³ì’¿ – 139 200 ãðí íà ð³ê. Ïîäàòêè – 30 000 ãðí íà
ð³ê. Ó ï³äñóìêó äîõîäè ï³ñëÿ îïîäàòêóâàííÿ – 109 200 ãðí.
Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÉ ÊÎÍÑÓËÜÒÀÍÒ 3. Àíàë³ç âèòðàò.
Òåïåð, ùî ñòîñóºòüñÿ âèòðàò. Óòðèìàííÿ 3-ê³ìíàòíî¿ êâàðòèðè
– 1 000 ãðí íà ì³ñÿöü, òîáòî – 12 000 ãðí íà ð³ê. Íàâ÷àííÿ ä³òåé
áåçîïëàòíå, àëå ïîòð³áí³ âèòðàòè – 1 000 ãðí íà ì³ñÿöü. Ðàçîì – 12
000 ãðí íà ð³ê. Âèòðàòè íà õàð÷óâàííÿ – 3 500 ãðí íà ì³ñÿöü íà ñ³ì’þ,
òîáòî 875 ãðí íà ëþäèíó. Äîçâ³ëëÿ – 500 ãðí íà ì³ñÿöü. Îäÿã ³ âçóòòÿ â
ñåðåäíüîìó çà ð³ê – 20 000 ãðí. Ìåäè÷í³ âèòðàòè ç ðîçðàõóíêó 400 ãðí
íà ì³ñÿöü íà ñ³ì’þ, íà ð³ê â³äïîâ³äíî – 4 800 ãðí. ²íø³ âèòðàòè – 4 800
ãðí, òîáòî 400 ãðí íà ì³ñÿöü. Ó ï³äñóìêó âèòðàòè – 95 600 ãðí.
Ó ï³äñóìêó ðîçì³ð çàîùàäæåíü ñòàíîâèòèìå 13 600 ãðí íà ð³ê.
Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÉ ÊÎÍÑÓËÜÒÀÍÒ 4.
Ðîçãëÿíóâøè ñèòóàö³þ äîõîä³â ³ âèòðàò, ìè ïðîïîíóºìî âíåñòè òàê³
çì³íè.
1. ϳäâèùèòè äîõ³ä. Çíàéòè ï³äðîá³òîê íà 900 ãðí íà ì³ñÿöü á³ëüøå
(àáî ÿê àëüòåðíàòèâíå ð³øåííÿ çàïðîïîíóâàòè äðóæèí³ âèéòè íà
ðîáîòó). Ó öüîìó ðàç³ äîõ³ä çðîñòຠäî 120 000 ãðí íà ð³ê.
2. Ïðîïîíóºìî ñêîðîòèòè âèòðàòè íà îäÿã ³ âçóòòÿ íà 5 000 ãðí. Àáî
ñòàðøà äî÷êà âèõîäèòü íà ðîáîòó ³ çìîæå ïîêðèòè ö³ âèòðàòè ç³ ñâ
çàðïëàòè.
3. Ïðîïîíóºìî ñêîðîòèòè âèòðàòè íà õàð÷óâàííÿ äî 3 000 ãðí íà
ì³ñÿöü. Åêîíîì³ÿ ñòàíîâèòèìå 500 ãðí íà ì³ñÿöü, â³äïîâ³äíî 36 000 ãðí
íà ð³ê.
Çâåðòàºìî âàøó óâàãó íà òå, ùî ìè ââåëè íåâåëèê³ çì³íè ó âèòðàòè
³ äîõîäè ñ³ì’¿, à ðîçì³ð çàîùàäæåíü çð³ñ ³ç 13 600 ãðí äî 35 400 ãðí íà
ð³ê!
Âèñíîâîê: òðèìàòè ï³ä êîíòðîëåì óñ³ äîõîäè ³ ñâî¿ âèòðàòè.
Ô²ÍÀÍÑÎÂÈÉ ÊÎÍÑÓËÜÒÀÍÒ 5.
Àíàë³ç ñèòóàö³¿ íàøîãî ê볺íòà ïîêàçàâ, ùî â íüîãî íåìຠæîäíî¿ ç
ìîæëèâèõ ñòðàõîâîê (ìàéíà, æèòòÿ ³ çäîðîâ’ÿ, ñòðàõîâêè ä³òåé). ³í
Фінансова арифметика 41
Тема 4
íå áåðå ó÷àñò³ í³ â ÿêèõ ïåíñ³éíèõ ïðîãðàìàõ. Íàéá³ëüøèé ðèçèê ìè
áà÷èìî â çàõèñò³ ìàéíà ³ çàõèñò³ â³ä âòðàòè ãîäóâàëüíèêà.
ßêùî òðàïèòüñÿ ïîæåæà, çàòîïëÿòü ñóñ³äè ³ ò. ä., òî ïîòð³áíî
òåðì³íîâî çíàéòè êîøòè íà ðåìîíò òà îðåíäó òèì÷àñîâîãî æèòëà. Óçÿòè
¿õ ìîæíà áóäå ò³ëüêè ç ³íâåñòèö³éíîãî ïîðòôåëÿ, îñê³ëüêè á³ëüøå
í³çâ³äêè. Òîä³ ïðîùàâàé, ìð³ÿ ïðî çàáåçïå÷åíó ñòàð³ñòü! Òîìó äîñÿãòè
ñâ ô³íàíñîâî¿ ìåòè ìîæíà ëèøå çà ñóâîðîãî ïëàíó ³ ÷³òêîãî éîãî
âèêîíàííÿ.
Îñíîâíèì äæåðåëîì äîõîäó ñ³ì’¿ º çàðîá³òíà ïëàòà íàøîãî ê볺íòà.
Ùî ðîáèòè, ÿêùî íàø ê볺íò ó ñèëó áóäü-ÿêèõ îáñòàâèí ïîçáóäåòüñÿ
ïðàöåçäàòíîñò³ (÷åðåç íåùàñíèé âèïàäîê àáî çàõâîðþâàííÿ), íå êàæó÷è
âæå ïðî á³ëüø ñóìí³ ìîìåíòè.
Ç ö³ºþ ìåòîþ ìè ïðîïîíóºìî íà ö³ äâà âàæëèâ³ ìîìåíòè îôîðìèòè
ñòðàõîâêó. Öå, çâè÷àéíî æ, ïðèçâåäå äî äîäàòêîâèõ âèòðàò, àëå â ðàç³
íåïðèºìíèõ îáñòàâèí íàø ê볺íò ìîæå âèéòè ç òàêîãî ñòàíîâèùà, íå
çà÷³ïàþ÷è ñâ³é ³íâåñòèö³éíèé ïîðòôåëü.
Àëå ³ öå ùå íå âñå. Ùî ñòîñóºòüñÿ ïåíñ³¿, òî äëÿ ¿¿ çá³ëüøåííÿ ìîæíà
çðîáèòè òàê³ êðîêè:
1) çá³ëüøèòè îô³ö³éíó çàðîá³òíó ïëàòó;
2) ìîæëèâî, ïåðåâåñòè íàêîïè÷óâàëüíó ÷àñòèíó ïåíñ³¿ ó ïðèâàòíèé
ïåíñ³éíèé ôîíä.
ÐÅÔËÅÊѲß
Äîìàøíº çàâäàííÿ
42 Розділ І
Òåìà 5. ÏÐÈ×ÈÍÈ ² ÐÎËÜ ÇÀÏÎÇÈ×ÅÍÜ
Ó Ô²ÍÀÍÑÎÂÎÌÓ ÆÈÒÒ² ËÞÄÈÍÈ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Ïðè÷èíè âèíèêíåííÿ áîðãó.
2. ×è âàðòî ðîáèòè áîðãè? Âèäè çàïîçè÷åíü.
3. Óïðàâë³ííÿ áîðãîì.
Ö³ë³ óðîêó:
çíàòè, ùî òàêå «çàïîçè÷åííÿ», «áîðã», «áîðãîâà êðèçà», «óïðàâë³ííÿ
áîðãîì»;
íàçèâàòè ïðè÷èíè âèíèêíåííÿ áîðã³â;
ðîçóì³òè ðîëü çàïîçè÷åíü ó ô³íàíñîâîìó æèòò³ ëþäèíè;
ðîçð³çíÿòè âèäè çàïîçè÷åíü;
àíàë³çóâàòè øëÿõè óïðàâë³ííÿ áîðãàìè.
². ²ÍÔÎÐÌÀÖ²ÉÍÈÉ ÁËÎÊ
Фінансова арифметика 43
Тема 5
âèòðà÷ຠâñ³ ñâî¿ ãðîø³, ïîò³ì ïîçè÷ຠâ ðîäè÷³â, äðóç³â ³ çíàéîìèõ, à ó
âàæêèõ âèïàäêàõ – íàâ³òü ³äå íà çëî÷èí.
Джерело: http://dnews.donetsk.ua/2012/01/18/10719.html.
Çàëåæíî â³ä ïðè÷èíè âèíèêíåííÿ áîðãó ìîæíà îïèñàòè ð³çí³
ïñèõîëîã³÷í³ ïîðòðåòè áîðæíèê³â.
Âèïàäêîâèé áîðæíèê – öå â³äïîâ³äàëüíà ëþäèíà, ÿêà ñòàëà áîðæíè-
êîì ÷åðåç íåäîîö³íêó ðåàëüíîãî ñòàíó ñïðàâ àáî â ñèëó æèòòºâèõ îáñòà-
âèí. Òàêèé áîðæíèê ïëàíóº âëàñíèé áþäæåò ³ øóêຠïðèéíÿòí³ âàð³-
àíòè ïîãàøåííÿ áîðãó.
Òðàíæèðà – ìàðíîòðàòíà ëþäèíà, ÿêà íå çâèêëà â³äìîâëÿòè ñîá³ í³ â
÷îìó. Òàêà ëþäèíà êóïóº â áîðã äîðîã³ ðå÷³ íå ïåðøî¿ íåîáõ³äíîñò³ òà ÷àñòî
íå çàìèñëþºòüñÿ ïðî òå, ÿêèì ÷èíîì áóäå ïîâåðòàòè áîðã, àáî áåðå íîâ³
áîðãè äëÿ òîãî, ùîá â³ääàòè ñòàð³.
Øàõðàé – ëþäèíà, ÿêà íå çáèðàëàñÿ ïîâåðòàòè ãðîø³, êîëè áðàëà ¿õ ó
áîðã.
ÖÅ Ö²ÊÀÂÎ!
Ó Ñòàðîäàâí³é Ãðåö³¿ íà çåìë³ áîðæíèêà êðåäèòîð óñòàíîâëþâàâ òàáëè÷êó:
ùî â ðàç³ íåâèïëàòè áîðãó çåìëÿ ïåðåéäå ó âëàñí³ñòü êðåäèòîðà. Öÿ òàáëè÷êà
íàçèâàëàñü ³ïîòåêîþ.
 Àíã볿 â XVI ñòîë³òò³ áîðæíèêà íå ìîæíà áóëî çààðåøòîâóâàòè â éîãî áóäèí-
êó, òîìó äëÿ òîãî, ùîá óíèêíóòè àðåøòó çà íåñïëàòó áîðãó, áîæíèêîâ³ ñë³ä áóëî
á íå âèõîäèòè ç äîìó.
Íà Ðóñ³ íåñïðîìîæíîãî áîðæíèêà íåùàäíî ñ³êëè íà òîðãîâåëüí³é ïëîù³ çà
âåëèêîãî ñêóï÷åííÿ ïóáë³êè. Ïðè òàêîìó ïîêàðàíí³ ïðàãíóëè äî òîãî, ùîá
áîðæíèê êðè÷àâ ÿêîìîãà ãîëîñí³øå äëÿ òîãî, ùîá õòî-íåáóäü ç éîãî äðóç³â àáî
ðîäè÷³â, ÿê³ ñòîÿëè â íàòîâï³, ïåðåéíÿëèñÿ ñï³â÷óòòÿì ³ ñïëàòèëè éîãî áîðãè.
 ³íä³àíö³â ïëåìåí³ êâàêóòë ³ñíóº òàêèé çâè÷àé. ßêùî õòî-íåáóäü áåðå â áîðã
ãðîø³, òî ïîâèíåí çàëèøèòè â çàñòàâó ñâîº ³ì’ÿ. Äîòè, äîêè öÿ ëþäèíà íå
ïîâåðíå áîðã, äî íüîãî áóäóòü çâåðòàòèñÿ ëèøå íå÷ëåíîðîçä³ëüíèìè çâóêàìè ³
ï³äêëèêàòè æåñòàìè.
Джерело: http://megasite.in.ua/25145-cikavi-fakti-pro-borgi-borg-groshi-ekonomika.html.
44 Розділ І
Причини і роль запозичень у фінансовому житті людини
³äì³ííîñò³ êðåäèòó â³ä ïîçèêè ïîëÿãàþòü îñü ó ÷îìó.
Êðåäèòîäàâöåì º áàíê àáî ³íøà ô³íàíñîâà óñòàíîâà, òîä³ ÿê ïîçèêó
ìîæå íàäàòè áóäü-ÿêà îñîáà.
Çà äîãîâîðîì êðåäèòó â òèì÷àñîâå ðîçïîðÿäæåííÿ ³ êîðèñòóâàííÿ
çàâæäè ïåðåäàþòü ãðîøîâ³ êîøòè, à çà äîãîâîðîì ïîçèêè – íå ò³ëüêè ãðîø³,
à é ö³íí³ ðå÷³, ð³çíå ìàéíî, à òàêîæ áóäü-ÿêèé òîâàð.
Êðåäèò ïåðåäáà÷ຠïåâíèé òåðì³í, íà ÿêèé ãðîøîâ³ êîøòè ïåðåäàþòü
ó òèì÷àñîâå êîðèñòóâàííÿ, ó òîé ÷àñ ÿê ïîçèêà ìîæå áóòè áåçòåðì³íîâîþ
(äî âèìîãè ïîâåðíåííÿ áîðãó).
Êðåäèò ïåðåäáà÷ຠâèïëàòó âèçíà÷åíî¿ ãðîøîâî¿ âèíàãîðîäè êðå-
äèòîðîâ³ (ïðîöåíòà), òîä³ ÿê ïîçèêà ìîæå áóòè áåçïðîöåíòíîþ.
ßêùî âè âèð³øèëè âçÿòè ãðîø³ â áîðã, òî ñë³äóéòå òàêèì ïðàâèëàì.
Íàìàãàéòåñÿ áðàòè êðåäèò ëèøå òîä³, êîëè öå âèã³äíî – à ñàìå, êîëè
âè ìàºòå ìîæëèâ³ñòü âêëàäàòè êîøòè òàê, ùîá âîíè ïðèíîñèëè äîõ³ä, ÿêèé
ïåðåâèùóº ïðîöåíòè çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì.
Ïîäóìàéòå ïðî òå, ùî âè áóäåòå ðîáèòè â ðàç³, ÿêùî íå çìîæåòå
ïîâåðíóòè áîðã.
Íå áåð³òü íîâ³ áîðãè äëÿ òîãî, ùîá ðîçðàõóâàòèñÿ ç³ ñòàðèìè.
3. Óïðàâë³ííÿ áîðãîì
Фінансова арифметика 45
Тема 5
ïðî â³äñòðî÷åííÿ â ïîãàøåíí³ áîðãó àáî ïðî ïåðåãëÿä ãðàô³êà ïîãàøåííÿ
êðåäèòó.
Êðàùèé ñïîñ³á íå ñòàòè áîðæíèêîì – æèòè çà êîøòàìè. À ÿêùî ¿õ
íå âèñòà÷ຠ– ïðàãíóòè çá³ëüøèòè ñâî¿ äîõîäè. Ãðàìîòíå óïðàâë³ííÿ
îñîáèñòèìè ô³íàíñàìè äîïîìîæå âàì ïðàâèëüíî îö³íèòè ñâî¿ ô³íàíñîâ³
ìîæëèâîñò³ òà âèêîðèñòàòè ¿õ ðàö³îíàëüíî.
Íàâ÷àííÿ
46 Розділ І
Причини і роль запозичень у фінансовому житті людини
ñïîæèâ÷³ êðåäèòè ç ðàçîâèì ïîãàøåííÿì ³ ç ðîçñòðî÷åííÿì ïëàòåæó.
Íàéá³ëüø òåõíîëîã³÷íîþ ³ ãíó÷êîþ ôîðìîþ ñïîæèâ÷îãî êðåäèòó º êðåäèòí³
êàðòêè.
Фінансова арифметика 47
Тема 5
1 ì³ñ. – 1260 / 3 + 1260 × (0,29 / 12) + 1 260 × 0,019 = 474,4 ãðí.
2 ì³ñ. – Çàëèøîê êðåäèòó 1 260 – 126 / 3 = 840 ãðí.
840 / 2 + 840 × (0,29 / 12) + 840 × 0,019 = 456,3 ãðí.
3 ì³ñ. – Çàëèøîê êðåäèòó 1 260 – 126 / 3 – 840 / 2 = 420 ãðí.
420 + 420 × (0,29 / 12) + 420 × 0,019 = 438,1 ãðí.
Ðîçðàõóéòå, ñê³ëüêè âñüîãî âè ïîâèíí³ áóäåòå âèïëàòèòè ãðîøåé.
Óñüîãî: 474,4 + 456,3 + 438,1 = 1 368,8 ãðí.
Ðîçðàõóéòå, ñê³ëüêè âñüîãî âè ïåðåïëàòèòå áàíêó çà éîãî ïîñëóãè.
1 368,8 – 1260 = 108,7 ãðí.
Ðîçðàõóéòå íîâó âàðò³ñòü ìîá³ëüíîãî òåëåôîíó: 1400 + 108,8 = 1 508,8
ãðí. Ïîÿñí³òü íåäîë³êè êóï³âë³ òîâàðó â êðåäèò?
Ïåðåâèòðàòà. Êðåäèò ñòâîðþº îìàíëèâó âèäèì³ñòü äîñòóïíîñò³
ð³çíèõ áëàã ³ äåÿê³ ïîêóïö³ ïî÷èíàþòü çàíàäòî ëåãêî âèòðà÷àòè ãðîø³.
Ó öüîìó ðàç³ ¿ì ñòຠñêëàäíî ðîáèòè îáîâ’ÿçêîâ³ ùîì³ñÿ÷í³ âèïëàòè â
ì³ðó çðîñòàííÿ çàáîðãîâàíîñò³.
Âèùà ö³íà. Êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì âêëþ÷ຠâ³äñîòêè é îïëàòó
ïîñëóã ç éîãî îáñëóãîâóâàííÿ, ùî çá³ëüøóº âàðò³ñòü ïðèäáàíèõ ó êðåäèò
òîâàð³â ³ ïîñëóã.
Íåîáäóìàí³ ïîêóïêè. Òîé, õòî êóïóº ó êðåäèò, ÷àñòî íåõòóº ðîç-
ïðîäàæàìè ³ ñïåö³àëüíèìè çíèæêàìè, òîìó ùî øâèäêî çâèêຠäî òîãî,
ùî â áóäü-ÿêèé ìîìåíò ìîæå îòðèìàòè áàæàíå, ³ íå çàìèñëþºòüñÿ íàä
îá´ðóíòîâàí³ñòþ ³ ðàö³îíàëüí³ñòþ ñâî¿õ ïîêóïîê.
48 Розділ І
Причини і роль запозичень у фінансовому житті людини
ÿê çàêîíè: ÿêùî äîòðèìóºøñÿ ¿õ, íà òåáå ÷åêຠóñï³õ, ÿêùî ïîðóøóºø
– íåâäà÷à. Îäíàê, íà â³äì³íó â³ä çàêîí³â ïðèðîäè, ëþäèíà ñàìà îáèðàº:
äîòðèìóâàòèñÿ ïðèíöèï³â ÷è í³. Îäèí ê³íîðåæèñåð ñëóøíî çàóâàæèâ:
«Ïðèíöèïè íå ìîæíà ðîçáèòè, ìîæíà ëèøå ðîçáèòèñÿ îá íèõ».
²ñíóº ê³ëüêà âàæëèâèõ æèòòºâèõ ïðèíöèï³â, ñïðèÿòëèâèõ äëÿ
çäîðîâ’ÿ: ïðèíöèï êåðìàíè÷à, ïðèíöèï îïòèì³çìó, ïðèíöèï «çîëîòî¿
ñåðåäèíè», ïðèíöèï «áåðè ³ äàâàé».
Ïðèíöèï êåðìàíè÷à äîáðå ïðîäåìîíñòðóâàòè ìåòàôîðîþ «êåðìàíè÷ ³
ïàñàæèð» àáî «êîëîäà ³ ðèáà» (êîëîäó íåñå òå÷³ÿ, à ðèáà ïëèâå, êóäè çàõî÷å).
Ïðèíöèï îïòèì³çìó – ñêëÿíêîþ âîäè: íàïîëîâèíó ïîâíà ÷è íàïîëî-
âèíó ïîðîæíÿ.
Ïðèíöèï «çîëîòî¿ ñåðåäèíè» – çà äîïîìîãîþ òåðåç³â.
Ïðèíöèï «áåðè ³ äàâàé» – ïðèò÷åþ ïðî äâà ìîðÿ.
²ñíóº ùå îäèí âàæëèâèé æèòòºâèé ïðèíöèï – ñèíåðã³ÿ (â³ä àíãë. syn
– ñï³ëüíà ³ energy – åíåðã³ÿ). Ñèíåðã³ÿ îçíà÷àº, ùî ö³ëå º çíà÷íî á³ëüøèì,
í³æ ñóìà éîãî ñêëàäîâèõ. Ïðèêëàäè ñèíåð㳿 áà÷èìî ó ïðèðîä³, òåõí³ö³,
ìóçèö³, åêîíîì³ö³ òîùî.
Фінансова арифметика 49
Тема 5
áîðãè, ÿê³ âåäóòü äî óòâîðåííÿ íîâèõ áîðã³â (êðåäèòè ³ ïîçèêè, çà
ÿê³ òðåáà ïëàòèòè ïðîöåíòè);
áîðãè çà îáîâ’ÿçêîâèìè ïëàòåæàìè (íàïðèêëàä, çà êîìóíàëüí³
ïîñëóãè).
Áîðãè, ÿê³ «ìîæóòü ïî÷åêàòè» (ãðîø³, ïîçè÷åí³ äðóçÿìè, ÿê³ ¿ì ùå
íàãàëüíî íå ïîòð³áí³).
2. Ñêëàä³òü ñâ³é ãðàô³ê ïîãàøåííÿ áîðãó. Ïîñòàâòå ñîá³ çà ìåòó, ùîá
ùîì³ñÿöÿ ñóìà áîðãó çìåíøóâàëàñÿ ùîíàéìåíøå íà 10%.
3. Íàìàãàéòåñÿ ïîãàñèòè áîðã ³ç âèïåðåäæåííÿì ãðàô³êà. Äëÿ öüîãî
ñïðÿìîâóéòå íà ïîãàøåííÿ áîðã³â ùîì³ñÿöÿ íå ìåíøå í³æ 20% âàøèõ
äîõîä³â. Ïðè öüîìó ðîá³òü öå â³äðàçó, ÿê ò³ëüêè îòðèìàëè äîõ³ä.
5. Âåä³òü åêîíîìíèé ñïîñ³á æèòòÿ, ïîêè íå ðîçðàõóºòåñü ³ç áîðãàìè.
ßêùî ó âàñ º áîðãè, òî ðîáîòè íåïîòð³áí³ ïîêóïêè àáî ïåðåïëà÷óâàòè çà íèõ
º íåïðèéíÿòíèì.
6. Ïðîäóìàéòå, ÿê âè ìîæåòå çá³ëüøèòè ñâî¿ äîõîäè.
ßêùî âè íå ìîæåòå âèêîíàòè ñâî¿ áîðãîâ³ çîáîâ’ÿçàííÿ – íå ñë³ä
õîâàòèñÿ â³ä êðåäèòîð³â, à òðåáà éòè ç íèìè íà êîíòàêò, âåñòè ïåðåìîâèíè
ïðî â³äñòðî÷åííÿ â ïîãàøåíí³ áîðãó àáî ïðî ïåðåãëÿä ãðàô³êà ïîãàøåííÿ
êðåäèòó.
Êðàùèé ñïîñ³á íå ñòàòè áîðæíèêîì – æèòè çà êîøòàìè, à ÿêùî ¿õ
íå âèñòà÷ຠ– ïðàãíóòè çá³ëüøèòè ñâî¿ äîõîäè. Ãðàìîòíå óïðàâë³ííÿ
îñîáèñòèìè ô³íàíñàìè äîïîìîæå âàì ïðàâèëüíî îö³íèòè ñâî¿ ô³íàíñîâ³
ìîæëèâîñò³ òà âèêîðèñòàòè ¿õ ðàö³îíàëüíî.
ÐÅÔËÅÊѲß
ϳäñóìêè óðîêó
Íà öüîìó óðîö³:
ÿ ä³çíàâñÿ __________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
50 Розділ І
Причини і роль запозичень у фінансовому житті людини
ìåí³ ñïîäîáàëîñÿ ____________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ìåí³ öå ñòàíå â íàãîä³ ________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
ÄÎÌÀØÍª ÇÀÂÄÀÍÍß
Фінансова арифметика 51
Òåìà 6. ÌÎÆËÈÂÎÑÒ² ÂÈÁÎÐÓ
ÂÈÄÓ Ä²ßËÜÍÎÑÒ²
ÄËß ÌÎËÎÄί ËÞÄÈÍÈ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Ñâ³òîâà ïðàêòèêà: ìîëî䳿íèé ðèíîê ïðàö³.
2. Ñòàâêà çàðîá³òíî¿ ïëàòè. ϳäïðèºìíèöüêèé äîõ³ä.
3. Àëüòåðíàòèâíà âàðò³ñòü íàâ÷àííÿ.
4. ×è âàðòî æåðòâóâàòè íàâ÷àííÿì çàðàäè çàðîá³òêó?
Ö³ë³ óðîêó:
çíàòè çàêîíîäàâ÷³ îñíîâè ðåãóëþâàííÿ ðèíêó ïðàö³ ìîëîä³;
íàâ÷èòèñÿ âèçíà÷àòè âëàñí³ ìîæëèâîñò³ ùîäî çàðîá³òêó;
ðîçóì³òè çíà÷åííÿ ³íâåñòèö³é ó íàâ÷àííÿ;
ïðîàíàë³çóâàòè ì³ñöåâèé ðèíîê ïðàö³ ìîëîä³;
óì³òè ðîçðàõîâóâàòè àëüòåðíàòèâíó âàðò³ñòü íàâ÷àííÿ.
². ²ÍÔÎÐÌÀÖ²ÉÍÈÉ ÁËÎÊ
52 Розділ І
Можливості вибору виду діяльності для молодої людини
íà âàæêèõ ðîáîòàõ ³ íà ðîáîòàõ ³ç øê³äëèâèìè àáî íåáåçïå÷íèìè
óìîâàìè ïðàö³, ï³äçåìíèõ ðîáîòàõ;
íà ðîáîòàõ ³ç ï³ä³éìàííÿì ³ ïåðåì³ùåííÿì ðå÷åé, ìàñà ÿêèõ
ïåðåâèùóº âñòàíîâëåí³ äëÿ íèõ ãðàíè÷í³ íîðìè. Ðîáîòà ï³äë³òê³â
³ç âàíòàæàìè íå ïîâèííà ñòàíîâèòè á³ëüøå í³æ 1/3 ðîáî÷îãî ÷àñó;
íà í³÷íèõ, íàäóðî÷íèõ ðîáîòàõ, ó âèõ³äí³ (í³÷íèì ââàæàºòüñÿ ÷àñ
³ç 22 ãîäèíè âå÷îðà äî 6 ãîäèíè ðàíêó).
Ïîð³âíÿéìî:
Ó ÑØÀ ï³äïðèºìåöü, ÿêèé íàéíÿâ íà ðîáîòó íåïîâíîë³òíüîãî, çî-
áîâ’ÿçàíèé âèêîíóâàòè òàê³ óìîâè:
ï³äë³òîê íå ïîâèíåí ïðàöþâàòè â òîé ÷àñ, êîëè ó øêîë³ éäóòü
óðîêè;
äåííà çàéíÿò³ñòü íå ìîæå ïåðåâèùóâàòè 3 ãîäèíè ó çâè÷àéíèé
íàâ÷àëüíèé äåíü, à íà òèæäåíü – 18 ãîäèí;
ó äí³, êîëè ó øêîë³ íåìຠçàíÿòü, íàïðèêëàä ó âèõ³äí³, ï³äë³òîê
ïðàöþº íå á³ëüøå í³æ 8 ãîäèí;
ï³ä ÷àñ êàí³êóë – íå á³ëüøå í³æ 40 ãîäèí íà òèæäåíü;
çì³íà ï³äë³òêà ïî÷èíàºòüñÿ íå ðàí³øå í³æ 7-ìà ãîäèíà ðàíêó, à
çàê³í÷óºòüñÿ íå ï³çí³øå í³æ 19-òà ãîäèíà.
Фінансова арифметика 53
Тема 6
Íà ÿêó ðîáîòó ìîæå ïðàöåâëàøòóâàòèñÿ ï³äë³òîê
Êèì ïðàöþâàòè Ùî òðåáà ðîáèòè
Êóð’ºð äîñòàâêà äîêóìåíò³â, äðóêîâàíî¿ ïðîäóêö³¿, ïîñèëîê, êâ³ò³â,
ïîäàðóíê³â òà ³íøîãî
Ðîçêëåþâà÷ ðîçêëåþâàííÿ ïàïåðîâèõ îãîëîøåíü íà âóëèöÿõ ó ð³çíèõ
îãîëîøåíü ðàéîíàõ ì³ñòà
Ôëàºðíèê ðîçäàâàííÿ ôëàºð³â – íåâåëèêèõ êàðòîê àáî ëèñò³âîê, ÿê³
³íôîðìóþòü ïðî ÿêóñü ïîä³þ, ðîçïðîäàæ³, ñïåö³àëüí³ àêö³¿
àáî êóëüòóðíî-ìàñîâ³ çàõîäè
Ïðîìîóòåð ðåêëàìà òîâàð³â, ðîçêàçóâàííÿ ïðî íîâèíêè, ÿê³ñòü òîâàðó,
ïðîïîíóâàííÿ ïðîáíèê³â
Íÿíÿ äîãëÿä çà äèòèíîþ, êîëè ¿¿ áàòüê³â íåìຠâäîìà
Ðåïåòèòîð äîïîìîãà øêîëÿðàì îòðèìàòè çíàííÿ ç ïðåäìåò³â, ÿê³ âè äîáðå
çíàºòå
Ïðîäàâåöü ïðîäàæ ìîðîçèâà, ïîâ³òðÿíèõ êóëüîê, õîò-äîã³â, êîñìåòèêè ÷è
³íøîãî
Êîìï’þòåðíèê óñòàíîâêà ïðîãðàìíîãî çàáåçïå÷åííÿ íà êîìï’þòåð
Êîï³ðàéòåð ñêëàäàííÿ îðèã³íàëüíèõ òåêñò³â íà çàìîâëåííÿ
Ìèéíèê ìèòòÿ ìàøèí
Ãîðîäíèê ïðèáèðàííÿ ïðèñàäèáíèõ ä³ëÿíîê
Îô³ö³àíò îáñëóãîâóâàííÿ â³äâ³äóâà÷³â ó êàôå
Ïðèáèðàëüíèê ìèòòÿ ï³äëîãè, â³êîí, âèêèäàííÿ ñì³òòÿ
Îïåðàòîð äçâ³íêè ê볺íòàì ç ïðîïîíóâàííÿì òîâàð³â ³ ïîñëóã àáî â³ä-
íà òåëåôîí³ ïîâ³ä³ íà òåëåôîíí³ äçâ³íêè ê볺íò³â
Ñåêðåòàð äðóêóâàííÿ äîêóìåíò³â, â³äïîâ³ä³ íà äçâ³íêè, ïðèãîòóâàííÿ
÷àþ, êàâè, âèêîíàííÿ äîðó÷åíü
Ïåðåêëàäà÷ ïåðåêëàä äîêóìåíò³â íà çàìîâëåííÿ
ßê çíàéòè ðîáîòó?
Ïåðåãëÿíüòå ì³ñöåâ³ ãàçåòè ç îãîëîøåííÿìè ïðî òèì÷àñîâó ðîáîòó,
îãîëîøåííÿ íà âóëè÷íèõ ñòåíäàõ àáî íà ì³ñüêèõ ñàéòàõ. Çâåðí³òüñÿ äî
ñòàðøèõ äðóç³â àáî äî áàòüê³â. Ìîæëèâî, ó êîãîñü ³ç çíàéîìèõ àáî ðîäè÷³â
çíàéäåòüñÿ âàêàíñ³ÿ, ÿêà çäàñòüñÿ âàì ö³êàâîþ. Íå á³éòåñÿ ïðîÿâèòè
³í³ö³àòèâó, òîä³ âè òî÷íî íå çàëèøèòåñÿ áåç çàðîá³òêó.
54 Розділ І
Можливості вибору виду діяльності для молодої людини
ÿê ïðàö³âíèêàì â³äïîâ³äíèõ êàòåãîð³é çà ïîâíî¿ òðèâàëîñò³ ùîäåííî¿
ðîáîòè.
Ðîçì³ð çàðîá³òíî¿ ïëàòè çàëåæèòü â³ä ñêëàäíîñò³ òà óìîâ âèêîíóâàíî¿
ðîáîòè, ïðîôåñ³éíî-ä³ëîâèõ ÿêîñòåé ïðàö³âíèêà, ðåçóëüòàò³â éîãî ïðàö³ òà
ãîñïîäàðñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³ ï³äïðèºìñòâà.
Фінансова арифметика 55
Тема 6
ÿê ð³çíèöÿ ì³æ âèðó÷êîþ â³ä ðåàë³çàö³¿ ïðîäóêö³¿ òà âèòðàòàìè íà ¿¿
âèðîáíèöòâî.
Åêîíîì³÷íèé ïðèáóòîê (íàäïðèáóòîê) – öå ñïåöèô³÷íà ÷àñòèíà ï³ä-
ïðèºìíèöüêîãî äîõîäó, îäåðæàííÿ ÿêîãî ïîâ’ÿçàíî ç ôóíêö³ÿìè ðèçèêó
³ îñîáëèâî ³ííîâàö³¿. Öå – âèíàãîðîäà çà ³ííîâàö³éíî-ï³äïðèºìíèöüêó
ä³ÿëüí³ñòü (ðèñ. 1).
56 Розділ І
Можливості вибору виду діяльності для молодої людини
Фінансова арифметика 57
Тема 6
âèáîðó. Âèçíà÷åííÿ àëüòåðíàòèâíî¿ âàðòîñò³ ìຠñóá’ºêòèâíèé õàðàêòåð,
îñê³ëüêè êîæíèé âèðîáíèê, ñïîæèâà÷, êîæíà êðà¿íà òîùî çä³éñíþº âèá³ð
çà ñâî¿ìè êðèòåð³ÿìè.
Âèá³ð çä³éñíþºòüñÿ øëÿõîì ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ.
58 Розділ І
Можливості вибору виду діяльності для молодої людини
Ïîãîâîðèìî ïðî òå, ÷è ìîæå çàðîáèòè ìîëîäà ëþäèíà, ³ ç’ÿñóºìî
â³äïîâ³äü íà âàæëèâå ïèòàííÿ «×è âàðòî íåõòóâàòè íàâ÷àííÿì çàðàäè
çàðîá³òêó?»
Íàâ÷àííÿ
Фінансова арифметика 59
Тема 6
Ïîð³âíÿéìî:
Ó ÑØÀ ï³äïðèºìåöü, ÿêèé íàéíÿâ íà ðîáîòó íåïîâíîë³òíüîãî, çî-
áîâ’ÿçàíèé âèêîíóâàòè òàê³ óìîâè:
ï³äë³òîê íå ïîâèíåí ïðàöþâàòè â òîé ÷àñ, êîëè â øêîë³ éäóòü
óðîêè;
äåííà çàéíÿò³ñòü íå ìîæå ïåðåâèùóâàòè 3 ãîäèíè ó çâè÷àéíèé
íàâ÷àëüíèé äåíü, à íà òèæäåíü – 18 ãîäèí;
ó äí³, êîëè ó øêîë³ íåìຠçàíÿòü, íàïðèêëàä ó âèõ³äí³, ï³äë³òîê
ïðàöþº íå á³ëüøå í³æ 8 ãîäèí;
ï³ä ÷àñ êàí³êóë – íå á³ëüøå í³æ 40 ãîäèí íà òèæäåíü;
çì³íà ï³äë³òêà ïî÷èíàºòüñÿ íå ðàí³øå í³æ 7-ìà ãîäèíà ðàíêó, à
çàê³í÷óºòüñÿ íå ï³çí³øå í³æ 19-òà ãîäèíà.
Íåïîâíîë³òí³ àìåðèêàíö³ ìîæóòü âèêîíóâàòè òàê³ âèäè ðîá³ò:
äî 13 ðîê³â – äîñòàâêà ãàçåò, äîãëÿä çà ä³òüìè, ðîáîòà â á³çíåñ³,
ÿêèì âîëîä³þòü àáî â ÿêîìó çàéíÿò³ áàòüêè;
ç 14 ðîê³â – îô³ñíà ðîáîòà íà òåëåôîí³, äîñòàâêà ïðîäóêò³â íà
çàìîâëåííÿ, ðîáîòà â ìàãàçèíàõ, íà ï³äïðèºìñòâàõ ãðîìàäñüêîãî
õàð÷óâàííÿ (ïðèáèðàííÿ, ðîçêëàäàííÿ òîâàð³â íà ïîëèöÿõ òà ³í.),
ïðîäàæ êâèòê³â ó ê³íîòåàòðàõ.
Àìåðèêàíñüê³ ä³òè íå çàâæäè ìàþòü ïðàâî ðîçïîðÿäæàòèñÿ çàðîá-
ëåíèìè ãðîøèìà. Áàòüêè ìàþòü ïðàâî çàáèðàòè ãîò³âêó, çàðîáëåíó íå-
ïîâíîë³òí³ì, ñîá³ àáî êëàñòè ¿õ íà îñîáîâèé íàêîïè÷óâàëüíèé ðàõóíîê äî
äîñÿãíåííÿ äèòèíîþ ïîâíîë³òòÿ.
60 Розділ І
Можливості вибору виду діяльності для молодої людини
Çàê³í÷åííÿ òàáë.
Êèì ïðàöþâàòè Ùî òðåáà ðîáèòè
Ìèéíèê ìèòòÿ ìàøèí
Ãîðîäíèê ïðèáèðàííÿ ïðèñàäèáíèõ ä³ëÿíîê
Îô³ö³àíò îáñëóãîâóâàííÿ â³äâ³äóâà÷³â ó êàôå
Ïðèáèðàëüíèê ìèòòÿ ï³äëîãè, â³êîí, âèêèäàííÿ ñì³òòÿ
Îïåðàòîð äçâ³íêè ê볺íòàì ç ïðîïîíóâàííÿì òîâàð³â òà ïîñëóã àáî
íà òåëåôîí³ â³äïîâ³ä³ íà òåëåôîíí³ äçâ³íêè ê볺íò³â
äðóêóâàííÿ äîêóìåíò³â, â³äïîâ³ä³ íà äçâ³íêè, ïðèãîòóâàííÿ
Ñåêðåòàð
÷àþ, êàâè, âèêîíàííÿ äîðó÷åíü
Ïåðåêëàäà÷ ïåðåêëàä äîêóìåíò³â íà çàìîâëåííÿ
Фінансова арифметика 61
Тема 6
×è áóâ á³çíåñ Ñ. Î. Ùàñëèâî¿ âäàëèì? Òàê ÷è í³, ³ ÷îìó?
Äëÿ ó÷èòåëÿ
Ïîíÿòòÿ ïðèáóòêó ç ïîãëÿäó áóõãàëòåðñüêîãî îáë³êó â³äð³çíÿºòüñÿ
â³ä åêîíîì³÷íîãî ïîíÿòòÿ ïðèáóòêó, áî îñòàíí³é âðàõîâóº íåÿâí³ âèòðàòè,
ïîâ’ÿçàí³ ç âàðò³ñòþ âòðà÷åíèõ ìîæëèâîñòåé.
Êîëè Ñ. Î. Ùàñëèâà ïî÷èíຠïðàöþâàòè íà ñåáå, âîíà çàçíຠòàêèõ
íåÿâíèõ âèòðàò:
à) êîëèøíÿ çàðïëàòà 50 000 äîë. (âòðà÷åíà ìîæëèâ³ñòü);
á) 8% äîõîäó â³ä 100 000 äîë., ùî ñòàíîâèòü 8 000 äîë. (âòðà÷åíà
ìîæëèâ³ñòü).
Âèòðàòè òóò âèíèêàþòü òîìó, ùî 100 000 äîë. òðåáà ³íâåñòóâàòè
ó íîâèé á³çíåñ. Öå äຠïåâíèé äîõ³ä, àëå öå âæå íå ò³ 8 000 äîë., ùî
Ñ. Î. Ùàñëèâà îòðèìóâàëà á, âêëàâøè ãðîø³ â ö³íí³ ïàïåðè.
«×èñòèé ïðèáóòîê» 55 000 äîë. – öå ïîâíèé äîõ³ä ì³íóñ ÿâí³ âèòðàòè.
² öå ëèøå áóõãàëòåðñüêèé ïðèáóòîê.
Ùîá çíàéòè åêîíîì³÷íèé ïðèáóòîê, òðåáà ùå â³äíÿòè âàðò³ñòü
âòðà÷åíî¿ ìîæëèâîñò³ (58 000 äîë.).
Îòæå, çàðïëàòà, â³ä ÿêî¿ âîíà â³äìîâèëàñü, ïî÷àâøè ñâ³é á³çíåñ, ó
50 000 äîë. òà íåîòðèìàíèé ïðîöåíò íà äîõîäè (8 000 äîë.) º àëüòåðíà-
òèâíîþ âàðò³ñòþ.
Òîáòî âëàñíèé á³çíåñ êîøòóâàâ ¿é 3 000 äîëàð³â.
Àëå âîíà ìîæå íå ââàæàòè öå çáèòêîì, ÿêùî âîíà îòðèìóº «ïñèõî-
ëîã³÷íèé äîõ³ä» â³ä ðîáîòè íà ñåáå.
Ìîæëèâ³ñòü öüîãî «ïñèõîëîã³÷íîãî ïðèáóòêó â³ä âëàñíîãî á³çíåñó» íå
âðàõîâàíî ó âèçíà÷åíí³ ïîâíîãî ïðèáóòêó 55 000 äîëàð³â.
ßêùî á éîãî âðàõóâàòè, òî íå áóëî á âòðàòè 3 000 äîëàð³â.
³í³ö³àòèâí³ñòü êîìóí³êàáåëüí³ñòü
íàïîëåãëèâ³ñòü ïðàöåëþáí³ñòü
åíåðã³éí³ñòü â³äïîâ³äàëüí³ñòü
Джерело: http://altifu.ru/kraevoj-konkurs-talantlivyj-predprinimatel.
62 Розділ І
Можливості вибору виду діяльності для молодої людини
Çàâäàííÿ 5. Âèçíà÷òå àëüòåðíàòèâíó âàðò³ñòü íàâ÷àííÿ Íåçíàéêè.
Àëüòåðíàòèâè:
1) êâ³òêàð 2) êâ³òêîâèé 3) ïðîäàâåöü êâ³ò³â 4) ñåëåêö³îíåð
äèçàéíåð
ÐÅÔËÅÊѲß
Äîìàøíº çàâäàííÿ
Фінансова арифметика 63
Тема 6
Ïðîåêò (³íäèâ³äóàëüíèé)
«Á²ËÜØÅ ÍÀÂ×ÀªØÑß – Á²ËÜØÅ ÇÀÐÎÁËߪػ
64 Розділ І
Можливості вибору виду діяльності для молодої людини
ïðàö³, ÷èì âîíè ¿ì ïîäîáàþòüñÿ. Îçíàéîìñÿ ç õàðàêòåðîì ³ óìîâàìè
¿õíüî¿ ïðàö³, ïîö³êàâñÿ, äå âîíè îòðèìóâàëè öþ ïðîôåñ³þ ³ ÿê³ ðåàëüí³
ìîæëèâîñò³ ïðàöåâëàøòóâàííÿ çà íèìè. Ñïðîáóé âèïðîáóâàòè ñåáå â
öèõ ïðîôåñ³ÿõ, õî÷à áè â çìîäåëüîâàíèõ ïðîôåñ³éíèõ ñèòóàö³ÿõ.
Êðîê 6
Ñêëàäè ïåðåë³ê âèìîã, ÿê³ âèñóâàþòü âèçíà÷åí³ òîáîþ ïðîôåñ³¿ äî
ëþäèíè, äî ¿¿ ïñèõîô³ç³îëîã³÷íèõ ³ ô³çè÷íèõ ÿêîñòåé, ³ çàïèøè. Âèçíà÷,
íàñê³ëüêè âñ³ çàïèñàí³ òîáîþ âèìîãè âàæëèâ³ – ìîæëèâî, º ìåíø
âàæëèâ³ âèìîãè, ÿê³, çà âåëèêèì ðàõóíêîì, ìîæíà ³ íå âðàõîâóâàòè.
Êðîê 7
Âèâ÷è ñàìîãî ñåáå ÿêîìîãà ãëèáøå, òîáòî âèçíà÷ ñâî¿ çàäàòêè,
çä³áíîñò³, òåìïåðàìåíò, ðèñè õàðàêòåðó, âîëüîâ³ ÿêîñò³, òðóäîâ³ íà-
âè÷êè (çà ðåçóëüòàòàìè âèâ÷åííÿ øê³ëüíèõ ïðåäìåò³â ³ çàíÿòü ó
ãóðòêàõ, ñåêö³ÿõ òîùî); âèçíà÷ ñâ³é ô³çè÷íèé ðîçâèòîê ³ ñòàí çäîðîâ’ÿ.
Êðîê 8
ijçíàéñÿ â ì³ñüêîìó (ðàéîííîìó) òà îáëàñíîìó öåíòðàõ çàéíÿòîñò³
ïðî ïðîôåñ³¿ òà ñïåö³àëüíîñò³, ÿê³ ïîòð³áí³ íà ðèíêó ïðàö³ ñüîãîäí³ òà
ðåàëüíå ïðàöåâëàøòóâàííÿ çà ñïåö³àëüíîñòÿìè, ÿê³ òè âèçíà÷èâ äëÿ
ñåáå, âèçíà÷ áàæàíèé ð³âåíü ïðîôåñ³éíî¿ ï³äãîòîâêè çà íèìè.
Êðîê 9
Îö³íè ñâîþ â³äïîâ³äí³ñòü âèìîãàì êîæíî¿ ç ïðîôåñ³é, ÿê³ òè âèçíà÷èâ
³ ïðîàíàë³çóâàâ: ÷è ðîçâèíåí³ â òåáå ïðîôåñ³éí³ ÿêîñò³, ÷è â³äïîâ³äàþòü
òâî¿ çä³áíîñò³, ïñèõîëîã³÷í³ îñîáëèâîñò³, ñòàí çäîðîâ’ÿ âèìîãàì ïðî-
ôåñ³é, ÿê³ òè õîò³â áè îáðàòè. Âèçíà÷, ÿêà ïðîôåñ³ÿ ç óñüîãî ñïèñêó
íàéá³ëüøå òîá³ ï³äõîäèòü çà âñ³ìà ïóíêòàìè âèìîã. ßêùî âîíè, â
îñíîâíîìó, çá³ãàþòüñÿ àáî º ìîæëèâ³ñòü ¿õíüîãî ïîäàëüøîãî ðîçâèòêó,
òîä³ – òè íà ïðàâèëüíîìó øëÿõó. ßêùî âîíè ÷àñòêîâî íå çá³ãàþòüñÿ,
òîä³ ç’ÿñóé, ó ÷îìó ïðè÷èíà, ³ ðîçðîáè ïëàí ñàìîâèõîâàííÿ ³ ñàìîðîç-
âèòêó ïîòð³áíèõ äëÿ ö³º¿ ïðîôåñ³¿ ÿêîñòåé. ßêùî âîíè, íà òâ³é ïîãëÿä,
ïîâí³ñòþ íå çá³ãàþòüñÿ, òîä³ òîá³ âàðòî ïîðàäèòèñü ç³ ñïåö³àë³ñòîì-
ïñèõîëîãîì àáî ïðîôåñ³éíèì êîíñóëüòàíòîì. Óðàõîâóþ÷è éîãî ïîðàäè,
â³äêîðèãóé ïîäàëüøèé ïëàí ñâî¿õ ä³é.
Êðîê 10
Âèçíà÷, ÿê³ òðóäíîù³, ïåðåøêîäè, ïîìèëêè ìîæóòü âèíèêíóòè ïðè
äîñÿãíåíí³ òâ ïðîôåñ³¿.
Êðîê 11
Âèçíà÷ îñíîâí³ ïðàêòè÷í³ êðîêè äî óñï³õó: ó ÿêîìó íàâ÷àëüíîìó
çàêëàä³ òè ìîæåø îòðèìàòè ïðîôåñ³éíó îñâ³òó, ÿê ðîçâèâàòè â ñîá³
ïðîôåñ³éíî âàæëèâ³ ÿêîñò³, ÿê ìîæíà îòðèìàòè ïðàêòè÷íèé äîñâ³ä
ðîáîòè çà «ñâîºþ» ñïåö³àëüí³ñòþ (çàéìàòèñü ó â³äïîâ³äíèõ ãóðòêàõ,
ñåêö³ÿõ, ÌÀÍ òîùî), ÿê ï³äâèùèòè ñâîþ ïðîôåñ³éíó ìàéñòåðí³ñòü ³
êîíêóðåíòîñïðîìîæí³ñòü íà ðèíêó ïðàö³.
Êðîê 12
Ïåðåä òèì, ÿê ïðèéíÿòè îñòàòî÷íå ð³øåííÿ, íå çàáóäü ïîðàäèòèñÿ
òàêîæ ³ç áàòüêàìè, ð³äíèìè, äðóçÿìè, ó÷èòåëÿìè, ïñèõîëîãîì, ïðîô-
êîíñóëüòàíòîì òà ³íøèìè äîðîñëèìè, ÿê³ äîáðå çíàþòü òåáå.
Фінансова арифметика 65
Тема 6
Çðîáèâøè îñòàòî÷íèé âèá³ð, ðîçðîáè ïëàí ñàìîï³äãîòîâêè äî çóñòð³÷³
ç ìàéáóòíüîþ ïðîôåñ³ºþ, âêëþ÷àþ÷è âèá³ð íàâ÷àëüíîãî çàêëàäó. Íå
â³äñòóïàé ïåðåä òðóäíîùàìè, áóäü íàïîëåãëèâèé ó äîñÿãíåíí³ ïî-
ñòàâëåíî¿ ìåòè.
Äîìàøíº çàâäàííÿ
66 Розділ І
ÐÎÇÄ²Ë ²²
ß – Ê˲ªÍÒ ÁÀÍÊÓ
67
Òåìà 7. ßÊ ÏÐÀÖÞª ÑÓ×ÀÑÍÈÉ ÁÀÍÊ
Êëþ÷îâ³ ïèòàííÿ
1. Áàíê – êîìåðö³éíà ô³íàíñîâà óñòàíîâà.
2. Çâ³äêè â áàíêó áåðóòüñÿ ãðîø³.
3. ³äêðèòòÿ ðàõóíê³â ó áàíêàõ Óêðà¿íè.
4. Êðèòå𳿠íàä³éíîñò³ áàíê³âñüêî¿ óñòàíîâè.
5. Ðåéòèíã áàíê³â Óêðà¿íè.
Ö³ë³ óðîêó:
çíàòè, ùî òàêå «áàíê», «áàíê³âñüêà ñèñòåìà», «áàíê³âñüêèé ðà-
õóíîê»;
âèçíà÷àòè äæåðåëà áàíê³âñüêîãî ïðèáóòêó;
ðîçóì³òè çíà÷åííÿ áàíê³âñüêî¿ ñèñòåìè â æèòò³ ñó÷àñíî¿ ëþäèíè.
Îñíîâí³ ïîíÿòòÿ
Áàíê (â³ä ³òàë. Banco – ëàâà) – öå êðåäèòíî-ô³íàíñîâà óñòàíîâà, ÿêà
çä³éñíþº ãðîøîâ³ ðîçðàõóíêè, àêóìóëþº ãðîøîâ³ êîøòè òà ³íø³
ö³ííîñò³, íàäຠêðåäèòè ³ çä³éñíþº ïîñëóãè çà ô³íàíñîâèìè îïåðàö³ÿìè.
Áàíê³âñüêà ñèñòåìà – öå ñóêóïí³ñòü ð³çíèõ âèä³â íàö³îíàëüíèõ áàíê³â ³
êðåäèòíèõ óñòàíîâ, ùî ä³þòü ó ðàìêàõ çàãàëüíîãî ãðîøîâî-êðåäèòíîãî
ìåõàí³çìó. Âêëþ÷ຠöåíòðàëüíèé áàíê, ìåðåæó êîìåðö³éíèõ áàíê³â òà
³íøèõ êðåäèòíî-ðîçðàõóíêîâèõ öåíòð³â.
Ïðèáóòîê áàíêó – öå ïåðåâèùåííÿ äîõîä³â áàíêó íàä âèòðàòàìè.
³í ôîðìóºòüñÿ â ðåçóëüòàò³ çä³éñíåííÿ êðåäèòíèõ, ðîçðàõóíêîâèõ,
ãðîøîâèõ îïåðàö³é òà ³íøèõ âèä³â ä³ÿëüíîñò³ áàíêó.
Ðåéòèíã áàíêó – ïîçèö³ÿ áàíêó íà ðèíêó çàëåæíî â³ä ïåâíèõ ïàðàìåòð³â
³ ïîêàçíèê³â ä³ÿëüíîñò³, ô³íàíñîâîãî ñòàíó, âèêîíàííÿ åêîíîì³÷íèõ
íîðìàòèâ³â, âèìîã çàêîíîäàâñòâà òîùî. Âèçíà÷åííÿ ðåéòèíãó º îäíèì
³ç ìåòîä³â àíàë³çó, ÿêèé äîçâîëÿº îäåðæàòè êîìïëåêñíó îö³íêó
ô³íàíñîâîãî ñòàíó áàíê³â ³ ïîð³âíÿòè ¿õ ì³æ ñîáîþ.
². ²ÍÔÎÐÌÀÖ²ÉÍÈÉ ÁËÎÊ
68 Розділ ІІ
Як працює сучасний банк
– íàäàâàòè ê볺íòàì ïîçè÷êè ³ ñòâîðþâàòè íîâ³ ïëàò³æí³ çàñîáè
(êðåäèòè).
Âèêîíàííÿ áàíêàìè öèõ îïåðàö³é º âèçíà÷àëüíèìè â ¿õí³é ä³ÿëüíîñò³.
ÖÅ Ö²ÊÀÂÎ!
Початок банківської діяльності пов’язують з діяльністю так званих «міняйлів» у
середньовічній Італії. Старофранцузьке слово banque та італійське banса тлумачиться
як «лавка міняйли», «стіл міняйли». Це слово повністю відповідало тим «банкірам», що
працювали понад 2 000 років тому. Це були міняйли, що сиділи за столом або невеликою
лавкою в торговельному районі міста і здійснювали операції обміну валют, розрахунки
векселями, задовольняючи потреби мандрівників і торгівців. У той час також з’явилося
поняття «банкрота». Торгівцям, яким не подобалася діяльність міняйли, просто брали і
ламали лавку, на якій той сидів, що мало назву banса rote.
З розвитком торгівлі зростала і роль міняйлів. Так, у Шампані (Франція) торгівці, що
регулярно мандрували через одні й ті самі міста, почали для зручності залишати своїх
постійних агентів. Перший банк, що найбільше за своїми функціями схожий на сучасні
банки, виник в Італії 1407 року в Генуї і мав назву Банк Святого Георгія (Banka di San
Georgia). З того часу починає розвиватися в Італії банківська система.
Однією з потреб, що вимагала акумулювання значних грошових ресурсів, було надання
кредитів урядам. Ця практика активно впроваджується в середньовіччі. Також у той час
банки запропонували таку послугу, як зберігання коштовностей: золота, цінних паперів та
інших цінностей у власних сховищах. На початок промислової революції здатність банкірів
мобілізувати значні ресурси і надавати кредити зацікавила уряди багатьох країн Європи,
а потім і США. Дозволи на створення банків надавалися за умови купівлі комерційним
банком державних облігацій на суму, що утворювала певну частину депозитів.
Ɏɭɧɤɰɿʀ ɛɚɧɤɭ
70 Розділ ІІ
Як працює сучасний банк
Òîæ îñíîâíèì äæåðåëîì ïðèáóòêó áàíêó º ð³çíèöÿ ì³æ ñóìîþ
â³äñîòê³â, îòðèìàíèõ â³ä ïîçè÷àëüíèê³â (çà âèäàí³ êðåäèòè), ³ ñóìîþ
â³äñîòê³â, ÿê³ âèïëà÷óþòü âêëàäíèêàì (çà çàëó÷åíèìè äåïîçèòàìè). Îêð³ì
öüîãî, áàíê³âñüêèé ïðèáóòîê âêëþ÷ຠïðèáóòîê â³ä á³ðæîâèõ îïåðàö³é, â³ä
³íâåñòèö³é, êîì³ñ³éí³ âèíàãîðîäè ³ òàêå ³íøå (òàáë. 1).
Òàáëèöÿ 1
Äîõîäè ³ âèòðàòè áàíêó