Вы находитесь на странице: 1из 45

ДЕНЬГИ И КРЕДИТ

3-1
Тема 3.
Формы и функции денег

3.1. Формы денег.


3.2. Функции денег.
3.3. Роль денег в современной экономике.
3.1. Формы денег

Деньги возникли как следствие процессов развития производства и обмена, с которыми


они развивалась параллельно и непрерывно - от товарных денег к металлическим сначала в
виде слитков, затем в виде монет, от товарной и металлической формы к бумажной и
кредитной форме, а затем к депозитным и электронным видам (рис. 3.1.).

Рисунок 3.1. Виды денег


3.1. Формы денег

1) Первая форма денег - товарные деньги. В некоторых научных источниках их еще


называют вещные деньги (или Paleomoneda).
На ранних этапах развития человеческого общества различные предметы выполняли
роль всеобщего эквивалента. Эти предметы могут называться деньгами, поскольку они
выполняли функции меры стоимости и средства обращения.
Товарные деньги можно разделить на потребляемые и не потребляемые.
Потребляемые (или расходуемые) товарные деньги – это примитивные деньги, в
качестве которых применялись различные утилитарные предметы.
Выбор товарных денег определялся типом общества: например, злаки применялись в
сельскохозяйственных обществах, животные - в скотоводческих обществах, горшки,
ткани - в обществах, имевших внешнеторговые связи, оружие (копье, топор) - в
обществах воинов. Также использовались и различные металлические орудия труда
(борона, тяпка, молот и проч.) и различные украшения из драгоценных металлов.
Отличительной чертой товарных денег была их двойная природа - они могли
использоваться в качестве денег, но и в то же время они имели утилитарные
свойства, как обычный потребительский товар.
3.1. Формы денег

Например, до прихода Кортеса в 1519 году ацтеки использовали какао-бобы в


качестве валюты, помимо того, что аристократия употребляла их в качестве напитка.
Этот дорогой товар использовался для ежедневных покупок, они также
предназначались для уплаты налогов и тд.
Такими же товарными деньгами были чай в Тибете, сахар в Вест-Индии, соль в
Новой Гвинее, Абиссинии или Катанге.
Непотребляемые товарные деньги – это товары или предметы, не имеющие
утилитарной ценности, а обладающие только денежной функцией.
Самой известной из таких денег была «каури» - небольшая раковина длиной около 2
см, добываемая в Индийском океане, которая стала своего рода международной
валютой, используемой во многих регионах Азии и Африки.
3.1. Формы денег

2) Вторая форма денег — металлы в определенных весовых измерениях (товарно-


весовой эквивалент);
Развитие обмена привело к необходимости совершенствования денежных знаков и
были выявлены основные свойства, которыми должны они обладать: делимость,
прочность, износоустойчивость, узнаваемость, способность к длительному хранению,
высокая стоимость, редкость.
Таким образом, на смену вещным денежным знакам пришли металлические деньги,
которые долгое время эволюционировали по форме и размеру (слитки металла и проч.),
пока не появились первые деньги в виде монет.
3.1. Формы денег

3) Третья форма денег - металлические деньги в виде монет (металло-чеканный


эквивалент);
Слово «монета», как уже упоминалось выше, происходит от названия римского
храма Юноны-Монеты, в котором помещался во времена Римской республики
монетный двор. Начали чеканить монеты лидийцы примерно в первой четверти VII в.
до. н. э., затем из Лидии они распространились в Грецию, в это же время монеты
появились и в Китае. Персидский царь Дарий совершил экономическую революцию в
своем государстве, введя в обращение монеты и заменил ими бартер.
Появление монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег.
Весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом,
поэтому наименование весовой единицы повторялось в названии денежной - гривна,
фунт.
Первые монеты были полноценными, их стоимость соответствовала их
номиналу.
Наиболее удобной для оборота оказалась круглая форма монеты, лицевая сторона
которой называлась аверс, оборотная – реверс, а ребро – обрез (гурт).
С целью исключить порчу монеты, гурт традиционно делают нарезным.
3.1. Формы денег

Товарно-металлические деньги - это действительные деньги, в роли которых


выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью.
В период обращения действительных денег не могло возникнуть несоответствия
между объемом денежной массы и объемом товаров и услуг на рынке.
Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили из
обращения, оседая в карманах их владельцев как сокровище, а при обратной ситуации
возвращались в обращение.
В этом состоит свойство эластичности полноценных денег: гибкое приспособление к
потребностям оборота без ущерба для владельцев.
3.1. Формы денег

Позитивные свойства действительных денег состоят в том, что они:


- физически используются как любой другой товар;
- не подвержены инфляции;
- гибко приспосабливаются к потребностям товарооборота;
- их вещная и обязательственная стороны совпадают;
- являются национальными по форме и международными по содержанию;
- принимаются во всех странах мира, несмотря на различие монет с точки зрения
дизайна и веса;
- золотые деньги являлись надежным средством тезаврации (накопления и сохранения
богатства).
С точки зрения характера обеспечения действительные деньги относятся к
обеспеченным (разменным, представительским) деньгам.
3.1. Формы денег

4) Четвертая форма денег - бумажно-кредитный эквивалент на специальной


бумаге со специальной атрибутикой.
По мере развития дальнейшего разделения общественного труда с развитием
производственных отношений возможности использования действительных
(металлических) денег оказались ограниченными.
Причины появления неполноценных денег:
1) уровень золотодобычи не успевал за производством товаров и услуг,
следовательно, не мог полностью обеспечить потребность общества в деньгах;
2) золотые монеты не могли обслуживать мелкий оборот;
3) золотой оборот не обладал свойствами необходимой экономической эластичности
(т.е. не мог быстро расширяться и сужаться);
4) золотой стандарт, в целом, не стимулировал рост производства товаров и
товарооборота.
Роль государства в эпоху золотого денежного обращения не была определяющей. В
условиях золотых денег воздействие государства на денежное обращение было
ограничено.
Все это породило предпосылки к появлению неразменных символических
(неполноценных) денег.
3.1. Формы денег

Неразменные (символические) деньги называют также заменителями


полноценных денег, знаками стоимости, утрачивающими товарную природу,
собственную, внутреннюю стоимость.
Использование бумажных денег и различных монет (из меди и алюминия и иных
металлов) стало возможным тогда, когда в сделках непосредственное присутствие
самих благородных металлов стало необязательным.
С опорой на силу, у государственной власти появилась возможность заменить золото
и серебро в обращении сначала в пределах отдельного государства, а затем и в мировой
торговле знаками стоимости.
Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные
металлы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве
заменителей денег из драгоценных металлов.
Неразменные (символические) деньги способны выполнять функции денег,
поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также
объявляет законным платежным средством на своей территории.
3.1. Формы денег

Бумажные деньги — это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные


деньги.
Бумажные деньги относятся к деньгам, вещественное содержание которых является
вторичным. Их стоимость определяется номиналом, числом, указанным на купюре.
Связи между номиналом купюры и ее физическими свойствами не существует. В
системе бумажных денег их верификация возлагается на государство. Оно гарантирует,
что данный денежный образец действительно является истинными деньгами.
При эмиссии денег, государство получает сеньораж, равный разнице между
номиналом денег и себестоимостью их изготовления, который может составлять до 90%
от номинала.
3.1. Формы денег

Неразменные бумажные деньги, как знаки стоимости, имеют следующие


свойства:
- не обладают внутренней стоимостью (их номинал многократно превышает
стоимость их изготовления);
- являются знаками стоимости, замещающими в обращении полноценные деньги;
- не имеют металлического содержания (относятся к неметаллическим денежным
системам, не обеспеченным благородными металлами), не конвертируются в них;
- наделяются (государством) принудительным курсом;
- выпускаются государством для использования в налично-денежном обращении и
для покрытия бюджетного дефицита;
- в период их относительной стабильности выполняют функции платежа, обращения,
накопления.
3.1. Формы денег

Деньги становятся институциональным, социальным феноменом.


В их основе лежит не реальное обеспечение (золото, серебро), а доверие
экономических агентов к системе, которая их эмитирует.
По сути речь идет о механизме кредитной эмиссии, основанном на обязательствах
эмитента принимать выпущенные денежные знаки во все платежи. Впоследствии
название банкноты сохранилось и за неразменными бумажными деньгами.
Бумажные деньги всегда связывались с нуждами государственного бюджета и
преследовали фискальные цели. Изначально они выпускались от имени казначейства,
отчего их самая распространенная форма получила название «казначейские билеты».
Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками:
- неразменностью на металл;
- наличием принудительного курса;
- беспроцентностью, хотя по существу они являются государственными
обязательствами.
3.1. Формы денег

Современные бумажные деньги, в большинстве случаев являются фидуциарными или


фиатными деньгами.
Фидуциарные (от лат. fiducia - доверие), фиатные (от лат. fiat - декрет, указание, «да
будет так»), символические, бумажные, кредитные, необеспеченные деньги – это не
обеспеченные золотом и другими драгоценными металлами деньги, номинальная стоимость
которых устанавливается и гарантируется государством вне зависимости от стоимости
материала, использованного для их изготовления. Как правило, неразменные на золото или
серебро.
Зачастую фидуциарные деньги применяются как платёжное средство на основе
государственных законов, обязывающих принимать их по номиналу.
Стоимость фидуциарных денег поддерживается за счёт веры людей в то, что они смогут
обменять их на что-либо ценное. Падение авторитета государственной власти приводит к
снижению покупательной способности фидуциарных денег, то есть к девальвации, «бегству
от денег» (попытки сохранить их покупательную способность путём инвестиций) и т. п.
К фиатным относятся все современные государственные валюты - леи, доллары США,
евро, иены и другие.
Криптовалюты, например, биткоины, фиатными обычно не являются. Они выпускаются
децентрализованно и не зависят от государств. Их стоимость обеспечивается только спросом
людей.
3.1. Формы денег

Современные бумажные деньги существуют в наличной и безналичной формах.


Как уже упоминалось выше, эмиссия бумажных денег является выгодной операцией для
государства и приносит ему эмиссионный доход. Очевидно, что чем больше объем эмиссии,
тем существеннее эмиссионный доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии,
тем значительнее обесцениваются денежные знаки (инфляция), что в итоге приводит к
уменьшению реального эмиссионного дохода.
Сеньораж (фр. seigneuriage) – доход, получаемый от выпуска наличных и безналичных
денег.
Определяется как разница между стоимостью изготовления денежных знаков и их
номиналом.
К примеру, производство одной 100-долларовой купюры обходится в 12 центов.
Следовательно, сеньораж при выпуске такой банкноты составит 99 долларов 88 центов.
Сеньораж может быть и отрицательным. Такое часто происходит при производстве монет
мелкого номинала. Многие центральные банки (ЦБ) по этой причине приостанавливают или
прекращают их выпуск.
3.1. Формы денег

Исторически термин сеньораж возник в феодальную эпоху и обозначал налог,


который забирал себе крупный феодал – сеньор за чеканку монет.
Сегодня такой доход получают центральные банки (ЦБ) государств. При этом,
разумеется, доход от печатания денег не идет в частные руки.
Прибыль ЦБ в основном перечисляется государству. Если ЦБ имеет частную форму
собственности, то его акционеры получают небольшой процент от дохода.
Например, Федеральная резервная система США выплачивает акционерам
фиксированный дивиденд в размере 6%, а Банк Японии – 4%. Остальное переводится в
федеральный бюджет.
Билонная монета – мелкая разменная монета, вычеканенная из низкопробного
металла, цена которой (номинальная стоимость) более высокая, чем ценность
содержимого в ней металла (стоимость реальная).
3.1. Формы денег

Кредитные деньги – это знаки стоимости, возникающие на основе кредитных операций


банков и обладающие всеобщей обращаемостью. Они представляют собой обязательства
банков.
Кредитные деньги возникли в результате продажи с рассрочкой платежа и их появление
связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством,
которое должно быть погашено через заранее установленный срок.
Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный
вексель, банкнота, чек, электронные деньги, платежные карты.
Если сравнивать кредитные деньги с бумажными деньгами, то можно отметить, что они
сходны по своей природе, то есть являются неполноценными деньгами (не обладают
собственной внутренней стоимостью), а их покупательная стоимость определяется
представительной стоимостью.
Различия между бумажными и кредитными деньгами состоят в том, что кредитные деньги
имеют кредитную природу, а их эмитентом выступает Центральный банк.
3.1. Формы денег

Кроме того, бумажные деньги выпускались в порядке безвозвратного финансирования,


тогда как кредитные деньги выпускаются на основе кредитных операций и при погашении
ссуд возвращаются в банк.
Различно и их обеспечение: бумажные деньги ничем не обеспечены (обладают всеобщей
обращаемостью только потому, что узаконены государством); кредитные деньги обеспечены
активами банков-эмитентов.
При этом характер обеспечения кредитных денег зависит от банковской операции, на
основе которой они выпущены.
Классические кредитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, то есть
свободно обменивались на золото. Деньги, выпущенные в процессе кредитования экономики,
обеспечены ссудами предприятий, в процессе кредитования государства – государственным
долгом и государственными ценными бумагами.
Различны и закономерности их обращения. Мы уже отметили, что бумажные деньги
выпускались без учета потребностей товарооборота и вследствие этого были неустойчивы,
кредитные деньги могут выпускаться как с учетом товарооборота (при кредитовании
экономики), так и без учета (при кредитовании государства).
Вследствие этого, несмотря на утрату привязки к золоту, кредитные деньги в
определенной мере сохранили механизм изъятия из обращения «излишков», что объясняет
их большую жизнеспособность по сравнению с бумажными деньгами.
Основные виды кредитных денег

Банкноты - (англ. bank note – банковская запись, расписка) разновидность кредитных


денег, банковские билеты (денежные знаки), выпускаемые в обращение и гарантируемые
эмиссионными банками.
История банкнот знает несколько их видов:
- Банкноты с полным покрытием были обеспечены золотым эквивалентом,
эмитировались частными банками и государством, лимитом эмиссии являлся золотой запас.
- Банкноты с частичным покрытием имели двойное обеспечение: драгоценными
металлами и коммерческими векселями; курс обмена был ниже номинала, эмиссия
осуществлялась только эмиссионными банками.
- Банкноты без покрытия не имеют прямого обеспечения, обмен на монеты не
производится; признаются государственным долгом, право эмиссии принадлежит только
эмиссионным\центральным банкам. Данный вид банкнот с легкостью может превратиться в
бумажные деньги.
Таким образом, на сегодняшний день, банкноты – это кредитные деньги, выпускаемые
центральным банком.
В отличие от векселя, банкнота представляет собой бессрочное обязательство и
обеспечивается общественной гарантией центрального банка, является его прерогативой,
деятельность центрального банка в этом контексте законодательно ограничивается
введением института предоставления эмиссионного права
Банкнота с номинальной стоимостью 200 леев

Выпуск сентябрь 1995


Характеристики:
• Размеры: 66 x 133 мм;
• Преобладающие цвета, лицевая и оборотная сторона: розовый, фиолетовый, оранжевый, охра;
• Отпечатана на специальной бумаге, содержащей водяной знак, изображающий портрет Штефана
чел Маре и внедренную вертикальную металлизированную нить.

Лицевая сторона: Государственный герб Республики Молдова, название эмиссионного банка


"BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI", надпись "REPUBLICA MOLDOVA", портрет Штефана чел
Маре, многоцветный национальный орнамент, три вертикальных декоративных элемента,
центральный гильош, номинальная стоимость в цифрах и буквах, художественно оформленная
аббревиатура "BNM", факсимиле "GUVERNATOR, L. Talmaci", надпись по кругу "PE-UN PICIOR
DE PLAI, PE-O GURĂ DE RAI...", стилизованное изображение литеры "V", год выпуска "1992",
номер и серия банкноты, надпись "FALSIFICAREA ACESTOR BILETE SE PEDEPSEŞTE
CONFORM LEGILOR".
Основные виды кредитных денег

Вексель (Bill (of exchange), promissory note) - письменное безусловное долговое


обязательство в виде ценной бумаги, составленное по установленной форме.
Вексель дает лицу, которому он выдан, именуемому векселедержателем,
безусловное, поддерживаемое законом право на получение от векселедателя (простой
вексель) или иного указанного плательщика (переводной вексель) указанной в векселе
суммы.
В составлении простого векселя участвуют два лица: должник (заемщик) и
кредитор (Приложение 2).
Должник (векселедатель) выписывает вексель, в котором обязуется
выплатить сумму долга в указанный срок, подписывает его и передает своему
кредитору (векселедержателю).
В качестве векселедателя чаще всего выступает:
• банковская организация;
• юридическое лицо – акционерное общество, товарищество, ООО и т.д.
Основные виды кредитных денег
Ава́ль (фр. aval) – поручительство по векселю или чеку.
Ответственность авалиста носит солидарный характер с лицом, за которое он
поручился (с векселедателем).
Авалист приписывает своё имя к имени плательщика, прибавляя к этому слова «per aval»
(или «считать за аваль» или любую равнозначную формулу) и проставляет подпись.
Оплачивая вексель или чек, авалист приобретает все права, вытекающие из векселя или чека.
Аваль размещается на векселе (включая и оборотную его сторону) или на аллонже .
Переводной вексель (тратта) содержит приказ векселедателя (трассанта)
плательщику (трассату) выплатить указанную сумму лицу, в пользу которого выдан
вексель (ремитенту).
Акцептуя вексель, плательщик (акцептант) принимает на себя обязательства по его
своевременной оплате в размере суммы, на которую совершен акцепт, и становится, как и
тот, кто предоставил простой вексель, главным обязанным по векселю лицом.
Векселедержатель имеет возможность, не дожидаясь истечения срока погашения векселя,
передать его другому лицу с целью погашения долга путем индоссирования (передаточной
надписи (индоссаменту) на обороте документа). Каждый индоссант принимает на себя
ответственность за оплату и акцепт векселя. Чаще всего переводной вексель находит
применение, когда у векселедателя есть должник.
Если обязательств акцептанта или индоссантов оказывается недостаточно, оплата
векселя может быть гарантирована с помощью вексельного поручительства — аваля.
Основные виды кредитных денег
Основные виды кредитных денег

В настоящее время в обращении находятся казначейские векселя, выпускаемые


государством для покрытия бюджетного дефицита, коммерческие векселя, обслуживающие
товарные операции и банковские векселя.
Коммерческий вексель нередко выдается под залог товара. Банковский вексель выдается
банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите.
Таким образом, в настоящее время в обороте находятся неполноценные деньги, не
обеспеченные золотом, с номинальной стоимостью, превышающей реальную.
Бумажные купюры (банкноты), которыми мы привыкли расплачиваться, являются по
своей природе кредитными деньгами, которые выпускает в обращение Центральный Банк.
Однако, постепенно происходит замена банкнот на депозитные и электронные деньги, а
также пластиковые карточки, которые в последнее время получили широкое
распространение.
Основные виды кредитных денег
5) Пятая форма денег - Депозитные и электронные деньги
Депозитные деньги – это деньги, связанные с движением средств на текущих счетах,
открытых организациями или физическими лицами в кредитных организациях. В их основе
лежит депозит – временно свободный денежный капитал, помещенный на текущий счет
банка для удобств, связанных с осуществлением расчетов.
В современных условиях в качестве носителей депозитных денег могут выступать
не только текущие счета, но и срочные и сберегательные вклады.
Эта разновидность депозитных денег получила название квазикредитных.
Чек - это безусловный приказ владельца счета в банке о выплате держателю чека
указанной суммы.
Чековому обращению предшествует договор между клиентом и кредитной организацией
об открытии клиентом счета и внесении на него денежных средств или об предоставлении
кредитной организации кредита клиенту (открытие кредитного счета). Клиент на
имеющуюся сумму выписывает чеки, а кредитная организация их оплачивает
предьявителю (держателю чека).
В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель
(кредитор чекодателя), плательщик по чеку (кредитная организация).
Различают три вида чека: именной – на определенное имя, предъявительский - без
указания получателя; ордерный – на определенное лицо, но с правом передачи по
индоссаменту
3.1. Формы денег
3.1. Формы денег

Пластиковые карточки – это кредитные деньги, замещающее наличные деньги и чеки.


Дебетовые карточки – это платежно-расчетный документ, выдаваемый банками своим
вкладчикам для оплаты приобретаемых ими товаров, услуг или для получения наличных
денег в банковских автоматах (банкоматах). Дебетовые карточки имеют закодированную
сумму счета владельца карточки.
Оплата по дебетовым карточкам производится путем прямого списания средств со счета
плательщика, в пределах суммы, находящейся на его счете.
Креди́тные ка́рточки – банковские платежные карты, предназначенные для совершения
операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных
банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного
договора.
По сути, плательщик занимает у банка некоторое количество денег, а затем в оговоренный
срок возвращает их с процентами.
Овердрафтные карты, сочетают в себе возможности дебетовой карты и кредитной карты.
Клиент банка может пользоваться как собственными средствами со своего счета, так и
средствами банка, если личных средств не хватает.
Кредит будет предоставлен в рамках лимита по овердрафту под определённый процент,
без дополнительного согласования с банком.
3.1. Формы денег

Электронные деньги – кредитные неразменные деньги на счетах компьютерной памяти


банков или иных организаций, которые выполняют функции средства платежа, обращения,
накопления и обладают гарантированностью.
Основой выпуска в обращение электронных денег являются наличные и безналичные
деньги.
Обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, установленным
Центральным банком страны, так и по правилам негосударственных платежных систем.
Преимущества их использования очевидны: издержки выпуска и обращения таких денег
значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности,
скорость передачи, трудоемкость обработки значительно ниже.
Поэтому сейчас очень быстро развиваются специальные механизмы и системы,
позволяющие распоряжаться электронными деньгами и осуществлять их быстрый и
беспрепятственный перевод с одного счета на другой.
Банки широко применяют для этого различные системы передачи электронных
платежных сообщений, например, систему «СВИФТ» (SWIFT), а их клиенты - предприятия
и граждане - карточные платежные системы.
3.1. Формы денег

Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в следующем:


- в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель,
передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое:
плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей
по счетам плательщика и получателя;
- участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с
банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких
расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют;
- перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в
пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются
кредитные отношения банка с участниками таких операций.
Сегодня трудно предсказать, какими деньги станут в будущем. Очевидно, развитие пойдет
в направлении поиска путей дальнейшего снижения издержек их обращения и уменьшения
времени, связанного с совершением денежных операций. Решающую роль в этом сможет
сыграть применение новейших информационных технологий.
3.2. Функции денег

Основными функциями денег являются:


- функция денег как меры стоимости;
- функция денег как меры обращения;
- функция денег как средства платежа;
- функция денег как средства накопления;
- функция мировых денег.
3.2. Функции денег

Функция денег как меры стоимости.


Заключается в установлении цен на конкретные товары, т.е. оценке стоимости товара
посредством ценообразования. Цены позволяют соизмерять стоимость отдельных товаров,
относящихся к различным товарным группам и удовлетворяющих разные потребности.
Денежные единицы удобно использовать в качестве масштаба для соизмерения
относительных стоимостей различных благ и ресурсов.
Таким образом, затраты труда, овеществленного в товарах, должны быть измерены путем
превращения товарной стоимости в меновую. Для этого достаточно установить цену товаров,
т.е. стоимость товара, выраженную в деньгах. Деньги используются в качестве меры
стоимости и в сделках с будущими платежами. В денежном выражении представлены и все
виды долговых обязательств.
Выполняя указанную функцию, деньги выступают в качестве счетной единицы, т.е.
установленного измерителя, и представляют собой общий знаменатель масштаба цен.
Масштаб цен – это денежная единица, используемая для измерения и сравнения
стоимости товаров (услуг, работ). В каждой стране действует свой масштаб цен: в
Республике Молдова – лей, в США – доллар, в Европейском союзе – евро и т.д.
3.2. Функции денег

Функция денег как меры обращения.


Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Они играют роль
посредника, создавая условия для товаропроизводителя для преодоления временных и
пространственных границ, возникающих при прямом обмене товара на товар.
Как средство обмена они позволяют обществу избежать неудобства бартерного обмена,
дают возможность обществу воспользоваться плодами географической специализации и
разделения труда. Деньги постоянно остаются в товарообороте и непрерывно его
обслуживают, способствуя тем самым дальнейшему развитию товарного обращения.
Мерой обращения деньги становятся в момент оплаты товара или услуги, когда
происходит обмен товара на деньги.
Для этой функции характерно одновременное движение денег и товара в противоположных
направлениях. Выполняя эту функцию, деньги служат основой для организации процесса
обращения товаров.
При этом используются разные системы и формы расчетов за купленные товары (услуги,
работы). Выступая в роли посредника при обмене, как уже было отмечено выше, деньги
позволяют исключить бартер, т.е. прямой товарообмен.
Однако сегодня, из-за высокого уровня инфляции в отдельных странах и сложности
проведения денежной политики в период войн, бартер широко применяется как инструмент
безденежного обмена.
3.2. Функции денег

Функция денег как средства платежа.


Деньги легко принимаются в качестве средства платежа, являются удобным социальным
изобретением, позволяющим расплачиваться и с владельцами ресурсов, и с производителями
товаров.
Деньги в функции средства платежа обусловлены несовпадением во времени движения
товаров и денег. Этому активно способствует использование кредитных пластиковых
карточек и других электронных инструментов расчетов, которые позволяют расплачиваться
путем перечисления средств с банковского счета покупателя на банковский счет продавца.
Кроме того, функция денег как средства платежа реализуется путем
предоставления кредитов и займов.
В этом случае помимо возврата суммы долга заемщик вынужден оплачивать проценты,
которые представляют собой стоимость кредита (займа) за время пользования им.
Кредитные деньги стали и средством обращения, и средством платежа.
Деньги в этой функции выступают в форме самостоятельной меновой стоимости в
процессе осуществления расчетов (квартплата, заработная плата, уплата налогов,
безналичные расчеты между предприятиями, бюджетное финансирование, кредит).
3.2. Функции денег

Функция денег как средства накопления.


Содержание накопительной функции денег выражается в том, что деньги представляют
собой финансовый актив, который сохраняется после реализации товаров (услуг, работ) и
обеспечивает их покупательную способность в будущем.
В данном случае деньги используются для образования резерва покупательного и(или)
платежного средства.
Так, предприятие для приобретения дорогостоящего средства труда вынуждено в течение
определенного времени накапливать денежные средства, т.е. временно изымать их из
оборота. То же самое делают и отдельные граждане, открывая сберегательные счета в банках
или храня деньги в домашнем сейфе.
Деньги являются наиболее ликвидным имуществом, поэтому являются удобной
формой хранения богатства.
Деньги, используемые как средство накопления, могут быть безотлагательно
использованы фирмой, домашним хозяйством для удовлетворения любого обязательства.
В масштабе государства деньги, выполняющие функцию накопления, участвуют в
процессе формирования, распределения и перераспределения национального дохода.
3.2. Функции денег

Функция мировых денег.


Использование денег в системе международных расчетов, т.е. в обороте между
отдельными государствами есть выражение функции мировых денег.
Значение данной функции определяется тем, что мировые деньги обслуживают
международные экономические отношения.
3.2. Функции денег

Функции денег определяют их роль в хозяйственной жизни общества. Эта роль


выражается в следующем:
- деньги – это товар-эквивалент, который выступает посредником при обмене разных
товаров (работ, услуг) и способствует значительной экономии времени и затрат труда;
- деньги – это инструмент хозяйственной практики. Они используются при
бухгалтерском, оперативном и статистическом учете, при составлении бухгалтерского
баланса и финансового плана и т.д. Деньги – это язык рынка;
- деньги используются при изучении и решении таких явлений хозяйственной жизни, как
инфляция, дефляция, безработица и др.
На разных этапах исторического развития деньги не всегда выполняли все пять функций.
Изначально, развитие получили функции меры стоимости и средства обращения.
С развитием мировой торговли возросла роль функции мировых денег, которая и в
настоящее время велика.
Сегодня мы наблюдаем за тем, что с ростом объемов безналичных расчетов функция
средства обращения уступает место функции средства платежа.
Таким образом, состав функций, а также их значимость на том или ином этапе развития не
одинаковы и зависят от развитости международных торговых отношений, господствующих
форм торговли и видов расчетов.
3.3. Роль денег в современной экономике

Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей


существенное и постоянное воздействие на состояние хозяйственной жизни и все
экономические процессы.
Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества по следующим
направлениям:
1. Деньги участвуют в установлении цен на товары, работы и услуги. Цены
складываются на рынке в зависимости от спроса и предложения на тот или иной товар
(работы, услугу), а также уровня конкуренции. Указанные цены могут отличаться от
стоимости товара.
2. При помощи денег в хозяйственной деятельности предприятия определяется величина
издержек производства каждого вида продукции (работ, услуг) и совокупного их объема.
Деньги выступают в данном случае измерителем затрат предприятия.
3. Деньги усиливают заинтересованность предприятий в развитии и повышении
эффективности производства, экономного использования ресурсов.
Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции, работ, услуг
с издержками на их создание и оценить эффективность производства того или иного вида
продукции, выполнения работ, оказания услуг.
3.3. Роль денег в современной экономике

Государства могут осуществлять меры по изменению курса национальной валюты в


рамках политики валютного регулирования, что свидетельствует о роли денег во
внешнеэкономических процессах и возможности их использования в управлении этими
процессами.
Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную и финансовую
системы стимулируют развитие производительных сил общества. В то же время деньги
могут отрицательно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных
нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области
социальных отношений.
Роль денег состоит также в создании и расширении механизмов образования
денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным
использовать эти ресурсы наиболее эффективно.
Роль денег проявляется в их участии в установлении цены товара. В условиях рыночной
экономики эта величина складывается исходя из стоимости товара с возможным
отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения
и конкуренция, вызывающая снижение цены товара.
3.3. Роль денег в современной экономике

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют
функцию средства обращения или средства платежа.
При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует
уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и
повышать качество своей продукции. В результате происходит повышение эффективности
производства.
Деньги играют важную роль в развитии производства и повышении его
эффективности, в процессах создания, распределения и перераспределения валового
внутреннего продукта (ВВП), в сфере внешнеэкономических отношений.
Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям, определить
совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов продукции и совокупного ее
объема не представляется возможным.
3.3. Роль денег в современной экономике

Деятельность государственных органов по удовлетворению социальных и других нужд


предполагает получение для этого доходов (за счет налогов и других источников) и
целесообразное их расходование.
Использование денег позволяет предпринимать меры по достижению
сбалансированности величины денежных доходов и расходов.
Государственные органы могут также способствовать расширению производства
отдельных отраслей и видов продукции с помощью финансирования капиталовложений на
такие цели. Кроме того, при изъятии у предприятий части их доходов для государственных
нужд возможно стимулирование развития отдельных участков хозяйства путем
предоставления налоговых и других льгот.
В то же время при расходовании государственных средств имеется возможность
применять денежные нормы расходов, что позволяет осуществлять экономное использование
средств.
В условиях инфляции, когда покупательная способность денежной единицы подвержена
изменениям, намного снижается надежность бюджетных планов.
Напротив, применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной
способностью повышает надежность и обоснованность принимаемых и исполняемых
бюджетных планов. Это подчеркивает значение преодоления инфляции, перехода к
устойчивой денежной единице.
3.3. Роль денег в современной экономике

В условиях глобализации экономики, когда резко возросла зависимость национальных


экономик от внешних факторов, особенно велика роль денег во внешнеэкономических
отношениях.
Мировые деньги опосредуют процессы аккумуляции и перераспределения мировых
финансовых потоков, перелив капитала из одной страны в другую, обслуживают движение
товаров и услуг между странами.
Одним из каналов воздействия мирового рынка на национальную экономику является
курс национальной валюты. Его уровень оказывает существенное влияние на внешнюю
торговлю, конкурентоспособность национальной продукции на мировом рынке, экспорт и
импорт капиталов, состояние денежного оборота, уровень инфляции, весь производственный
процесс.
Тесная взаимосвязь состояния денежной сферы и развития национальной экономики
обусловливает возможность использования денег наряду с кредитом для денежно-кредитного
регулирования экономики.
Внутренняя и внешняя стабильность национальной денежной единицы является
важнейшей предпосылкой внутреннего и внешнего макроэкономического равновесия в
национальной экономике, поэтому обеспечение устойчивости национальной денежной
единицы является целью денежно-кредитной политики в большинстве стран.
3.3. Роль денег в современной экономике

Повышение эффективности развития экономики обусловливает проведение


мероприятий по усилению роли денег.
Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а
также расширение сферы применения денег, совершенствование организации
их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями
оборота.
Таким образом, деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности
предприятий, в функционировании органов государства, в усилении
заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства,
экономном использовании ресурсов.

Вам также может понравиться