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Como Ahorrar en Tiempos Difciles

| Dr. Fernando Weimberg | 29.Noviembre.08 | Pero, cmo voy a ahorrar ahora si llego con lo justo a fin de mes? Cuando termine de pagar las cuotas del crdito, o cuando cambie de trabajo, o cuando me aumenten el sueldo, o cuando cambie el auto, o, o? Un viejo y sabio proverbio dice: Hay mil excusas para justificar un fracaso y ninguna razn para explicarlo. En definitiva, incorporar el hbito del ahorro es como la incorporacin de cualquier otro hbito saludable y positivo, como dejar de fumar, ir al gimnasio, practicar yoga, o hacer dieta, por citar algunos ejemplos. Su eficacia, regularidad y continuidad depender nicamente de la relacin que tengamos con nosotros mismos. Es por ello que las primeras preguntas reflexivas que deberamos formularnos al proponernos efectuar un ahorro constante en nuestra economa personal y/o familiar son: Cun importante es para m generar un fondo de reserva? Para qu quiero generarlo? Tengo claro los diferentes propsitos? Hice una lista con los distintos eventos que pueden ocurrir e impactar en mis finanzas personales a lo largo de mi vida? Conozco las diferencias entre las necesidades de corto (1 a 3 aos), las de mediano (3 a 8 aos) y las de largo plazo (9 aos en adelante)? Quiero ahorrar realmente, estoy dispuesto a hacerlo?

Cun difcil puede resultar para m el cumplimiento de esta misin? Est genuinamente dentro de mis prioridades el ahorro propuesto?

Al mismo tiempo, stas deberan ser respondidas con la mayor seriedad y sinceridad posibles, ya que si en algn momento nuestro plan tambalea, es recomendable tener presente nuestra motivacin y compromiso originales asumidos con nosotros mismos. A continuacin algunas sugerencias para tratar de ordenar nuestras finanzas domsticas y posicionarnos en la difcil y casi imposible misin, para algunos gastadores compulsivos, del ahorro:

Plan de Ahorro Personal

1.- Empezar a llevar un registro de Gastos Personales, lo ms exhaustivo y minucioso posible. Los grandes rubros a considerar, como ejemplo, pueden ser: Concepto 1. Gastos domsticos 2. Gastos de movilidad 3. Seguros 4. Educacin 5. Prstamos, ahorros 6. Gastos de esparcimiento 7. Varios Mensual $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... Total $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... Anual $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... Total $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... $ ...... $ ......

2.- Disear por escrito un presupuesto, sobre la base de la planilla propuesta ms arriba. Estudiar gasto por gasto y rubro por rubro detalladamente redefiniendo prioridades -ver como manejar correctamente presupuestos-. 3.- En funcin de su resultado estipular por escrito cunto quiero ahorrar por mes y cunto quiero tener ahorrado para fines de este ao, del prximo y qu finalidad o uso pienso darle a ese ahorro. Un buen indicador para esto puede ser comprometerme con una meta de ahorro del 10% de mis ingresos. La Regla de Oro es: Ahorros de corto plazo se usan para financiar gastos de corto plazo y ahorros de largo plazo para gastos de largo plazo. 4.- Respetar la consigna de no efectuar ningn gasto que no est en el presupuesto. Si aparece un imprevisto debo proponerme reemplazarlo por alguno del rubro Varios o Esparcimiento que estn en el ltimo lugar de prioridades. 5.- Prestar especial atencin al rubro intereses sobre todo en estos momentos de altas tasas de inters , fundamentalmente por el endeudamiento arrastrado con tarjetas de crdito y bancos, y tambin por punitorios o pagos atrasados de impuestos y servicios, a fin de evitar el efecto goteo. En aquellos casos donde existe un hbito de pagar tarde todo, sin considerar ese costo oculto o aparentemente de diferencia insignificante, puede ocurrir que al sumar todos estos conceptos logremos ahorrar tal vez $30 $40 en el mes, lo que en un ao equivale a $500 aproximadamente, los cuales pueden servir para tomarme un par de das ms de vacaciones, elegir un mejor hotel, etc. y en cuyo caso la percepcin de valor pasa a ser importante.

6.- Evitar endeudarse para afrontar gastos ordinarios de consumo. Es preferible postergar por algunos meses incurrir en gastos superfluos o innecesarios (recordar que muchas veces en algunos rubros tenemos mucho ms de lo que realmente necesitamos) hasta tener claro y ordenado nuestro presupuesto familiar. 7.- Suprimir parte de los gastos de entretenimiento optimizando su uso, por ejemplo yendo los mircoles al cine, o aprovechando las cuantiosas ofertas y descuentos que ofrecen los innumerables clubes de beneficios de los que se puede formar parte. 8.- Verificar cules son los gastos que parecen fijos pero en realidad son variables y por lo tanto pueden ser revisados y hasta reducidos en lo inmediato. El caso tpico es el de la caja negra del resumen de cuenta de mi tarjeta de crdito, donde seguro hay gustos que hubiera evitado si hubiera actuado con razonabilidad. 9.- Tomarse el trabajo de anotar al lado del monto presupuestado para ese mes para cada rubro o concepto los gastos efectuados. Si no se puede hacer diariamente, hacerlo al menos una vez por semana. 10.- Lo ideal sera poder armar el presupuesto de adelante hacia atrs, priorizando de esta manera el monto a ahorrar: es decir, fijo cunto quiero ahorrar este mes y en base a esto distribuyo el remanente entre todos mis gastos, asignando prioridades a cada gasto. Si bien parece difcil, para algunos puede serlo ms que para otros. Slo es cuestin de proponrselo. La clave es la disciplina y el secreto es tener claro Mis Propsitos y Mis Prioridades, lo dems se acomoda slo. Despus me cuentan.

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