Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение

высшего образования
«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»
(Финансовый университет)

Финансовый Факультет
Департамент банковского дела и монетарного регулирования

Выпускная квалификационная работа

На тему: «Анализ трендов развития банковского жилищного ипотечного
кредитования в Российской Федерации»

Направление подготовки 38.04.08 «Финансы и кредит»

Профиль «Современное банковское дело и риск-менеджмент в коммерческом
банке»

Выполнил студент учебной группы

СБД21-1м
Сальдо Гарсия Луис Алехандро _________
(Подпись)

Руководитель д.э.н., профессор

Амосова Наталия Анатольевна _________
(Подпись)

ВКР соответствует предъявляемым

требованиям
Руководитель Департамента
д.э.н., профессор
____________ М.А. Абрамова
(Подпись)
«____» ______________ 2023 г.

Москва – 2023 г.
 Оглавление
ВВЕДЕНИЕ...................................................................................................................2
1. Основы выявление трендов развития ипотечного кредитования.....................3
1.1. Понятие ипотечного кредитования и его принципы....................................3
1.2. Правовое и методическое обеспечение развития банковского ипотечного
кредитования в России.............................................................................................4
1.3. Основные фундаментальные результаты банковского ипотечного
кредитования в российской и зарубежной банковской практике........................5
2. Анализ особенностей и выявление основных трендов развития российского
банковского ипотечного кредитования......................................................................6
2.1. Направления и тренды развития ипотечного кредитования в России.......6
2.2. Сравнительный анализ результатов развития банковского ипотечного
кредитования в России и за рубежом и выявление его особенностей.................7
2.3. Выявление основных трендов развития банковского ипотечного
кредитования в России.............................................................................................8
3. Трендовый анализ сложившейся практики банковского ипотечного
кредитования жилья в России разработка предложений и рекомендаций по её
совершенствованию.....................................................................................................9
3.1. Сложившаяся практика банковского ипотечного кредитования в России
как объект трендового анализа................................................................................9
3.2. Первичные результаты трендового анализа развития банковского
ипотечного кредитования в России.......................................................................10
3.3. Предложения и рекомендации по совершенствованию банковского
ипотечного кредитования в России.......................................................................11
ЗАКЛЮЧЕНИЕ..........................................................................................................12
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ (ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ) ИНТЕРНЕТ-
РЕСУРСОВ.................................................................................................................13
ПРИЛОЖЕНИЕ..........................................................................................................14

2
 ВВЕДЕНИЕ
В условиях современной рыночной экономики сложился успешно
функционирующий механизм приобретения жилья с помощью ипотечного
кредитования. Мировая практика демонстрирует широкое применение
ипотечного кредитования как важнейшего инструмента решения социальных
задач и повышения уровня жизни населения. Использование механизма
ипотечного кредитования делает покупку жилья доступной широким слоям
населения.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена
тем, что ипотечные кредиты являются важнейшим и наиболее используемым
финансовым продуктом в России. Их выдает около 70% кредитных организаций
страны и летом 2022 года они занимали более половины розничного портфеля
российских банков. Значение ипотечных кредитов возрастает сегодня, когда в
мире происходят глобальные изменения, вызванные пандемией, санкциями и
внешнеполитической конъюнктурой, что приводит к большей волатильности
рынка, инфляции и экономической нестабильности, изменению процентных
ставок, невыполнение кредитных обязательств контрагентами, рост
неуверенности населения и так далее, что, как следствие, вынуждает людей
использовать банковскую ипотеку в качестве основного инструмента для
сохранения своих доходов стабильными или избежать значительного падения
доходов, поскольку они выступают в качестве подстраховка для населения, то
есть жилье стало рассматриваться как средство сбережения.
Актуальность темы исследования также объясняется тем, что в 2020 году
Правительством РФ были введены различные программы льготной ипотеки для
стимулирования спроса на недвижимость, а вместе с ним и объема выдаваемых
кредитов в целях противодействия негативным последствиям пандемии
коронавируса. В настоящее время продолжают действовать данные
антикризисные меры по поддержке населения и системообразующих
3
организаций промышленности и торговли, находящихся в тяжелом положении
из-за санкций марта 2022 года.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение
теоретических аспектов ипотечного жилищного кредитования, анализ трендов
развития рынка ипо течного жилищного кредитования Российской Федерации,
выявление его основных проблем и предложение возможных путей их решения.
Для достижения данной цели были поставлены и решены следующие
задачи:
 сформулировано понятие, принципы и виды ипотечного кредитования
 сравнительный анализ развития банковского ипотечного кредитования
в России и за рубежом и выявление его особенностей
 выявление основных трендов развития банковского ипотечного
кредитования в России
 выявлены проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в
России, предложены возможные пути их решения;
 результаты трендового анализа развития банковского ипотечного
кредитования в России.
Объект исследования – трендовая развития системы ипотечного
жилищного кредитования Российской Федерации.
Предметом исследования является современная практика ипотечного
кредитования и пути её совершенствования.
Работа состоит из трех глав, введения, заключения, списка
использованных источников и приложения. Первая глава посвящена
исследованию теоретических аспектов кредитования. В ней рассмотрены такие
категории, как понятие, сущность, принципы ипотечного кредитования, а также
его нормативно-правовые основы. Вторая глава посвящена анализ особенностей
и выявление основных трендов развития российского банковского ипотечного

4
кредитования, третья – анализ сложившейся практики банковского ипотечного
кредитования жилья в России разработка предложений и рекомендаций по её
совершенствованию.

5
1. Основы выявление трендов развития ипотечного кредитования
1.1. Понятие ипотечного кредитования и его принципы

1.2. Правовое и методическое обеспечение развития банковского

ипотечного кредитования в России

6
1.3. Основные фундаментальные результаты банковского ипотечного
кредитования в российской и зарубежной банковской практике
Сравнение теории в России и зарубежом
фокус на правилах россии и зарубежья по ипотечным кредитам

7
2. Анализ особенностей и выявление основных трендов развития
российского банковского ипотечного кредитования
Обозначить практику по ипотечному кредитованию жилья и земли
2.1. Направления и тренды развития ипотечного кредитования в России

8
2.2. Сравнительный анализ результатов развития банковского ипотечного
кредитования в России и за рубежом и выявление его особенностей
Сравнение статистики России и зарубежа – Практика

9
2.3. Выявление основных трендов развития банковского ипотечного
кредитования в России
поговорим об ипотечных программах и онлайн-ипотеке (online ipoteka)

10
3. Трендовый анализ сложившейся практики банковского ипотечного
кредитования жилья в России разработка предложений и рекомендаций
по её совершенствованию
3.1. Сложившаяся практика банковского ипотечного кредитования в
России как объект трендового анализа

11
3.2. Первичные результаты трендового анализа развития банковского
ипотечного кредитования в России

12
3.3. Предложения и рекомендации по совершенствованию банковского
ипотечного кредитования в России

13
ЗАКЛЮЧЕНИЕ

14
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ (ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ) ИНТЕРНЕТ-
РЕСУРСОВ

Кредит: что это, виды, формы и функции банковских потребительских кредитов – полезная статья от
банка ВТБ (vtb.ru)

Banco de España - Glosario General (bde.es)

TESIS: EL COMPORTAMIENTO Y OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO HIPOTECARIO, A TRAVÉS DE LA BANCA

FASE I.PDF (urbe.edu)

Importancia del crédito hipotecario para la economía (realestatemarket.com.mx)

Ипотека в России (tadviser.ru)

Современные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации

(cyberleninka.ru)

Características de un crédito hipotecario | BBVA México

TESIS: CRÉDITO HIPOTECARIO COMO OPCIÓN DE FINANCIAMIENTO PARA ADQUIRIR UNA VIVIENDA EN
MÉXICO

102 Ley Federal hipotecaria y prendaria de bienes inmuebles - última edición de 2022 (ob-ipoteke.info)

Статья 42. Понятие ипотеки \ КонсультантПлюс (consultant.ru)

El concepto y el significado de las hipotecas en la Federación de Rusia | Artículo en la revista "Young

Scientist" (moluch.ru)

¿Para qué sirve un crédito hipotecario más allá de comprar casa? | BBVA

Documentos - Gobierno de Rusia (government.ru)

15
Medidas anticrisis - 2022 \ ConsultantPlus

¿Cuáles son los tipos de crédito hipotecario? | BBVA México

Понятие и виды ипотечного кредита (cyberleninka.ru)

2.1. Задачи и функции основных участников рынка ипотечного жилищного кредитования \

КонсультантПлюс (consultant.ru)

Основополагающие принципы ипотечного кредитования (cyberleninka.ru)

https://economy-lib.com/ipotechnoe-zhilischnoe-kreditovanie

ПРИЛОЖЕНИЕ

16