Comisión Permanente de Finanzas

COMISIN PERMANENTE DE FINANZAS
INFORME QUE PRESENTA LA COMISIN PERMANENTE DE FINANZAS ANTE LA ASAMBLEA NACIONAL CON RELACIN AL PROYECTO DE LEY DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO A EFECTO DE SU SEGUNDA DISCUSIN
Caracas, 13 de diciembre de 2010
La Comisin Permanente de Finanzas, recibi de la Secretara de la Asamblea Nacional, el PROYECTO DE LEY DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO, aprobado en Primera Discusin por la Asamblea Nacional, en Sesin Ordinaria del da 11 de noviembre de 2010, mediante oficio ANC 1070/10 de fecha 11 de noviembre de 2010, a efecto de su estudio y elaboracin de Informe para su Segunda Discusin. Tambin, la Comisin Permanente de Finanzas, realiz todas las disposiciones previstas en el artculo 211 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela y del artculo 143 del Reglamento Interior y de Debates de la Asamblea Nacional, referido a los procedimientos de consulta durante la formacin, discusin o aprobacin de leyes. EXPOSICIN DE MOTIVOS El Proyecto de Ley de Instituciones del Sector Bancario, nace como respuesta a la necesidad de crear el marco legal de adecuacin del sector bancario al Plan de Desarrollo Econmico y Social de la Nacin, al canalizar los fondos que capta de manera efectiva hacia la economa real y productiva, como lo seala la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional. Adicionalmente, fortalece la capacidad de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para el control y la aplicacin de sanciones a las instituciones y personas que forman parte del sector, a fin de prevenir situaciones irregulares, corregir las desviaciones, contribuir con la estabilidad del Sistema Financiero Nacional y, en primera instancia, actuar como garante de los derechos de los ahorristas y usuarios del sector bancario.
Este Proyecto de Ley promueve una mayor participacin del sector bancario en la economa venezolana, mediante la prestacin de sus servicios con los niveles de calidad y profundizacin que ameritan las comunidades y con una mayor conciencia del trabajador bancario, al incrementar su responsabilidad, recursos y participacin. Los problemas financieros de las instituciones bancarias intervenidas entre los aos 2009 y 2010, surgieron, entre otros aspectos, por la existencia de un marco normativo y regulatorio muy laxo y flexible, no acorde con el nivel de riesgo presente en este tipo de actividad y la magnitud de los daos causados a la poblacin. En este sentido, este Proyecto de Ley adopta un conjunto de medidas para corregir los inconvenientes que se han producido en el sector bancario, en detrimento del alcance de los objetivos del gobierno en funcin del bienestar supremo de la poblacin. El Proyecto de Ley ampla el radio de accin del ente regulador y detalla las responsabilidades del fondo de garanta de los depsitos, por ello se crean la nueva Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y el nuevo Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. Ambas instituciones velan por la proteccin de los ahorristas y no de los propietarios de las instituciones, y actan bajo la coordinacin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, como institucin organizadora de los diferentes entes de regulacin del sistema y de su interaccin con los particulares. Asimismo, se ratifica la prohibicin de la conformacin de grupos financieros, de acuerdo con lo sealado en la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional y en consonancia con las recientes leyes del resto del Sistema Financiero Nacional.
El ttulo I, presenta las definiciones y mbito de aplicacin de este Proyecto de Ley, el cual abarca la regulacin principalmente del sector bancario privado y se refiere a estas organizaciones como instituciones bancarias. En este ttulo se identifican las personas naturales y jurdicas que conforman el sector bancario privado y pblico y se prohbe la realizacin de las actividades inherentes a la intermediacin financiera a personas no autorizadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Tambin se tipifica al servicio bancario como Servicio Pblico a fin de otorgarle carcter de utilidad pblica a todas los bienes de cualquier naturaleza que contribuyen en el desarrollo de esta actividad, debido a su trascendencia e importancia en el desarrollo y estabilidad del Sistema Financiero Nacional y del sistema de medios de pago. Con esto se salvaguardan los intereses generales de la Repblica, como lo es garantizar un servicio bancario de calidad, con suficiente cobertura e inclusin a todos los sectores de la poblacin para que redunde en el crecimiento sostenido de las actividades de la economa productiva y social. En el Ttulo II se detallan las normas de constitucin y organizacin de las instituciones del sector bancario, para conformar la arquitectura del nuevo Sector Bancario Privado Nacional el cual se circunscribe a cuatro tipos de instituciones bancarias de acuerdo con los distintos niveles de capital social y de su condicin de nacional o regional. En este sentido se contempla el Banco Universal y Banco Microfinanciero, nacional y regional en ambas figuras. Los anteriores tipos de instituciones existentes deben migrar hacia las nuevas formas de organizacin con la finalidad de depurar el sector de instituciones que no estn en funcionamiento, e impedir la existencia de instituciones con capitales sociales muy
pequeos, con relacin al resto del sector bancario, que fueron utilizados para la triangulacin de operaciones entre instituciones de un mismo grupo financiero en detrimento de los ahorros de la poblacin. Adicionalmente, se determinan los capitales sociales mnimos y caractersticas de las instituciones no bancarias como las casas de cambio y los operadores cambiarios fronterizos; y se definen y enumeran las otras instituciones no bancarias como el grupo de personas naturales o jurdicas que prestan servicios financieros o servicios auxiliares al sector bancario. En este Ttulo II tambin se determinan los requisitos para los organizadores o promotores de instituciones bancarias y el procedimiento de promocin y constitucin se establecer en normas emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Se llenan vacos relacionados con la forma en que se debe realizar el pago del capital social inicial para la constitucin de una institucin bancaria. Adems se regulan los procedimientos especficos para realizar aportes para el aumento del capital debido a que se detectaron aportes irregulares o simulados en algunas de las instituciones bancarias intervenidas entre los aos 2009 y 2010 y se especifican las razones por las cuales se reduce dicho capital por el reconocimiento de prdidas o la constitucin de provisiones solicitadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Para incrementar el control de las operaciones del sector bancario privado nacional, en el Ttulo II, se regula la apertura, el cierre o traslado de oficinas o agencias en el territorio nacional y en el exterior, as como la inversin en instituciones del exterior. Este
procedimiento se supervisa de forma ms eficiente y se condiciona a la evaluacin del desempeo financiero de la institucin bancaria que solicita la instalacin. En el Ttulo III se regula el funcionamiento de la Asamblea General de Accionistas y se incrementa la responsabilidad directa de los miembros de la Junta Directiva y dems rganos de direccin y administracin, sobre el desempeo de la institucin, adems se exige una mayor cantidad de mecanismos de seguimiento al respecto por parte de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La conformacin del capital social se detalla en el Ttulo IV de este Proyecto de Ley, as como los requisitos para ser accionista y las normas para la transferencia de acciones. Se prohbe a otras instituciones del Sistema Financiero Nacional participar en el capital de las instituciones bancarias. Asimismo, se prohbe a los funcionarios pblicos participar en el capital social de las instituciones del sector bancario. Al respecto, en el Ttulo IV se determinan estrictas medidas relacionadas con el fortalecimiento patrimonial de las instituciones bancarias y sus niveles de solvencia patrimonial y liquidez. Se incluyen normas para la reposicin de capital social, conformacin de la reserva legal, reservas voluntarias y para la declaracin de dividendos. Se exige una contribucin de las instituciones bancarias de un cinco por ciento (5%) de las utilidades antes de impuesto, al cierre de cada semestre, para financiar proyectos de Consejos Comunales u otras formas de organizacin social. Tambin, en pro de la defensa de los derechos de los trabajadores bancarios, se exige a las instituciones bancarias la creacin
de un Fondo Social para Contingencias que de manera progresiva completa el 10% del capital social para responder a las acreencias laborales ante una posible quiebra. En el Ttulo V, se relacionan un conjunto de normas para regular las operaciones, funcionamiento y atencin debida al pblico. Se definen las operaciones de intermediacin, los plazos mximos de los crditos, se permite la inversin slo en ttulos valores emitidos o avalados por la Nacin o empresas del Estado, se protegen las cuentas de ahorro de embargo hasta por el monto de la garanta, se prohbe realizar dbitos en cuentas nmina, o en cualquier otro tipo de cuenta para el cobro de crditos, sin la previa autorizacin escrita del titular, y se prohbe constituir garantas con las prestaciones sociales, salvo lo contemplado en la Ley Orgnica del Trabajo. Asimismo, se prohbe el cobro de intereses sobre intereses y la capitalizacin de los mismos en las operaciones de crdito. Se regulan los requisitos y procesos del otorgamiento de crditos para que se adecen a las necesidades de la poblacin y se reduzca la excesiva cantidad de requisitos y trabas en las instituciones bancarias para dar acceso a la poblacin al financiamiento. Se incluyen las obligaciones relacionadas con el establecimiento del encaje legal, comisiones y tarifas, bajo la regulacin del Banco Central de Venezuela, y se atribuye al rgano Superior del Sistema Financiero Nacional la potestad de establecer los lmites mximos y mnimos de Ttulos de Deuda Pblica Nacional que debern tener las instituciones del sector bancario, exceptuando los utilizados por el Banco Central de Venezuela para actuar en la redistribucin de la liquidez del sector bancario nacional.
Corresponde al Banco Central de Venezuela determinacin de los trminos, limitaciones y modalidades de las transacciones internacionales y riesgo de cambio extranjero, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Finalmente, en este Ttulo V, se incluye un mayor detalle de las normas relacionadas con los fideicomisos y se otorga a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario la potestad de fijar el calendario bancario nacional, con repercusin en el resto del Sistema Financiero Nacional, e impedir interrupciones abruptas del servicio. Tambin se regulan las condiciones de atencin bancaria en das no laborales y dems aspectos relacionados con la creacin de unidades de atencin al usuario, para la ms expedita atencin a los reclamos de los usuarios y la prestacin digna del servicio, sin discriminacin por condiciones de origen tnico, religin, condicin social, sexo, identidad o expresin de gnero, idioma, opinin poltica, nacionalidad u origen, edad, posicin econmica, condicin de discapacidad o enfermedad. Las regulaciones sobre la contabilidad, informacin y publicidad de las instituciones del sector bancario se incluyen en el Ttulo VI. Se incorporan las obligaciones y responsabilidades del auditor interno y las funciones del auditor externo. Al auditor interno se le responsabiliza ms directamente por la validacin de los estados financieros mensuales y semestrales de las instituciones del sector bancario, y se introduce la novedosa seleccin del auditor externo con la participacin de los usuarios y usuarias de la institucin bancaria, as como la revisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de cualquier informacin relacionada con las auditoras.
Se prohbe la existencia de sistemas de informacin crediticia privados, paralelos al que llevar la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con informacin de comportamiento bancario y no bancario experiencia de pago en servicios pblicos y se prohbe el uso irregular de la informacin all contenida en perjuicio de los usuarios y usuarias. El Ttulo VII contempla las normas sobre la calidad de los activos, lmites y prohibiciones. Asimismo, se determinan de forma especfica los supuestos de vinculacin con personas naturales y jurdicas, a fin de prohibir la realizacin de transacciones con empresas o personas relacionadas para acometer fraudes, y se prohbe a las instituciones bancarias la inversin de recursos en actividades distintas a su objeto. Se determinan los lmites para las operaciones de intermediacin y se fortalecen las restricciones, tratamiento y limitaciones de las instituciones del sector bancario con relacin a sus bienes de uso. Se prohbe a cualquier institucin bancaria poseer activos que superen el 15% del total de activos del sector bancario, para evitar la excesiva concentracin de riesgos en instituciones con tamaos excesivamente grandes. Adems, la Superintendencia dictar las normas que determinen cmo sern las relaciones entre las instituciones bancarias para no aumentar la exposicin al riesgo de los ahorristas.
Las funciones, constitucin, organizacin y delimitacin de lapsos para las principales responsabilidades del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios se presentan en el Ttulo VIII. En materia de pago del aporte de las instituciones al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios se seala que su atraso no podr exceder quince (15) das continuos posteriores al plazo de pago mensual comprendido entre los cinco (5) primeros das de cada mes. El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, oda la opinin del Banco Central de Venezuela, aprobar el proceso de clculo del aporte y por iniciativa propia, o a solicitud del Ejecutivo Nacional y modificar el porcentaje sealado como aporte de las instituciones del sector bancario nacional. Se destaca el establecimiento de tiempos mximos para la liquidacin de activos de instituciones bancarias intervenidas, en este sentido, se define un lapso mximo de doce (12) meses para efectuar el pago de las garantas a los depositantes y acreedores, contados luego de (90) das de la publicacin en Gaceta Oficial de la medida de intervencin a puerta cerrada o liquidacin administrativa de la institucin bancaria correspondiente. Se define un periodo mximo de dieciocho (18) meses para la liquidacin de los activos de la institucin bancaria sometida a liquidacin, a partir de la publicacin en Gaceta Oficial de la medida de intervencin a puerta cerrada o liquidacin, a fin de acelerar el reintegro de las acreencias a las personas naturales y jurdicas afectadas. La transferencia de activos a instituciones del Estado, en aquellos casos que proceda, debe completarse en un periodo no mayor de seis (6) meses, posterior a la autorizacin del Ministerio con competencia en las
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Finanzas y no amerita proceso de oferta pblica. Adems se incorpora la posibilidad de realizar con el Estado contratos de comodato por dos (2) aos con aquellos activos en los que no haya tenido xito su enajenacin y se requieran para la prestacin de servicios pblicos. Las funciones y organizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario se encuentran en el Ttulo IX, dentro de las cuales resalta la realizacin de por lo menos una inspeccin semestral por parte de la Superintendencia a todas las instituciones del sector bancario y la determinacin de los supuestos de conformacin de grupos financieros. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario orienta su objeto hacia la defensa de los intereses del pblico y el buen funcionamiento del sector. Se responsabiliza al Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario por la no aplicacin de las sanciones y no adoptar las medidas a que haya lugar a las personas naturales o jurdicas que incumplan esta Ley y las dems normas aplicables. En cuanto a su rgimen econmico se destina un veinte por ciento (20%) del excedente de las contribuciones recibidas hacia obras sociales y un cincuenta (50%) hacia la mejora de la capacitacin del personal de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, sus equipos, sistemas y otras necesidades para garantizar el cumplimiento efectivo de sus funciones, y el restante treinta por ciento (30%) a la cobertura de gastos de ejercicios posteriores.
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Se incorpora dentro de las funciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, entre otras, el apoyo a las instituciones financieras comunales para contribuir con la eficiencia, transparencia y eficacia en el manejo de los recursos; velar por el cumplimiento de atencin a la poblacin sin discriminaciones; incrementar la supervisin y seguimiento de la proteccin a los usuarios y usuarias del sector bancario ante fraudes o inconvenientes en la recepcin de los servicios en la red de oficinas, banca mvil o en medios virtuales. Tambin se incrementa la supervisin de mejores condiciones de prestacin del servicio bancario en cuanto a tiempos de espera, informacin, prioridad en atencin a poblacin vulnerable, y coordinar con el Instituto para la Defensa de las Personas en el Acceso de los Bienes y Servicios, la recepcin a nivel nacional de las denuncias por parte de los usuarios y usuarias del sector bancario nacional. Por ltimo, se destaca un tratamiento ms detallado, tanto de los supuestos como de las medidas, para la exigencia de instrucciones o medidas administrativas por parte de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, a las instituciones del sector bancario con dificultades econmicas, financieras o gerenciales, y en caso de reincidencia, se permite la implementacin de mecanismos extraordinarios de transferencia o de intervencin. En correspondencia con lo sealado en el prrafo anterior, este Proyecto de Ley establece mecanismos ms efectivos de vigilancia y pronta recuperacin ante la insuficiencia de capital social en las instituciones del sector bancario.
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En el Ttulo X Proyecto de Ley se presenta el Rgimen Sancionatorio, el cual se extiende a las personas naturales con participacin en las infracciones, desde posiciones de direccin o administracin en las instituciones del sector bancario, o en personas jurdicas vinculadas. Tambin se extienden las sanciones al Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario y al Presidente del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, y al personal de ambas instituciones, as como aquellas personas naturales o jurdicas designadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para actuar en su nombre, en la aplicacin o supervisin de medidas administrativas, o como administrador o miembro de la junta administradora en regmenes especiales en instituciones bancarias. As como a las personas naturales o jurdicas designadas por el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios o por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional para la liquidacin de instituciones del sector bancario y de sus personas jurdicas vinculadas. Por ltimo se incluyen en la aplicacin del rgimen sancionatorio a las personas naturales o jurdicas que, sin autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, realizan las actividades previstas en este Proyecto de Ley. Se sanciona tambin a las personas naturales o jurdicas que ofrecen a travs de medios electrnicos o escritos, asesoras o intermediaciones para obtener crditos, tarjetas de crdito y otros instrumentos y servicios bancarios. Se incrementan las penalidades, de acuerdo con la gravedad e impacto de las infracciones.
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Se otorga al Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario, la posibilidad de revocar la autorizacin de funcionamiento de la institucin del sector bancario infractora, ante reincidencia en el acometimiento o gravedad. Se incluyen las sanciones correspondientes a la no observancia de los nuevos elementos incluidos en este Proyecto de Ley. El Ttulo XI presenta los mecanismos de resolucin para la intervencin, rehabilitacin o liquidacin de las instituciones del sector bancario o de sus empresas relacionadas, la designacin y deberes del administrador o junta administradora. Tambin se incluye la prelacin en el pago de las obligaciones en la liquidacin de una institucin bancaria dando prioridad a la poblacin ms vulnerable. Y se le concede al Presidente de la Repblica la posibilidad de acordar, en el proceso de intervencin a puerta cerrada de una institucin bancaria, el pago total o parcial de los depsitos pertenecientes a cajas de ahorro, fondos de ahorro, fondos de previsin, institutos de previsin social, misiones, cooperativas, pequeas y medianas empresas, empresas comunitarias, bancos comunales y similares, entre otros grupos vulnerables. Dentro de las causas para la destitucin de la Junta Directiva, intervencin o liquidacin de una institucin del sector bancario se incluye la realizacin de actividades que atenten contra el orden constitucional o que atente contra las actividades econmicas o financieras de la Repblica, o que perturben la prestacin del servicio pblico bancario. Para finalizar se presentan las medidas de emergencia financiera.
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Las disposiciones transitorias, derogatorias y finales se exponen en el Ttulo XII para determinar el rgimen transitorio de adecuacin del sector bancario a las disposiciones de este Proyecto de Ley y la derogatoria parcial o total de leyes relacionadas, as como la entrada en vigencia de la presente Ley.
CONCLUSIN Debatidos los distintos planteamientos y escuchadas las consultas realizadas, la Comisin Permanente de Finanzas propone a la Asamblea Nacional aprobar, incorporando las modificaciones propuestas a efectos de la Segunda Discusin, el Proyecto de Ley de Instituciones del Sector Bancario, aprobado en Primera Discusin. PRIMERO: Se propone aprobar con modificaciones el ttulo del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin el cual queda redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: LEY DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO
SEGUNDO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Ttulo I del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: TITULO I
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Disposiciones Generales, Definiciones y Principios TERCERO: Se propone aprobar el artculo 1 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: mbito de la Ley. Artculo 1. La presente Ley establece el marco legal para la constitucin, funcionamiento,
supervisin, inspeccin, control, regulacin, vigilancia y sancin de las instituciones que operan en el sector bancario venezolano, sean stas pblicas, privadas o de cualquier otra forma de organizacin permitida por esta Ley y la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional.
CUARTO: Se propone aprobar el artculo 2 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Objeto. Artculo 2. El objeto principal de esta Ley consiste en propiciar el funcionamiento de un
sector bancario slido, transparente, confiable y sustentable, que contribuya al desarrollo econmico-social nacional, que proteja el derecho a la poblacin venezolana a disfrutar de los servicios bancarios, y que establezca los canales de participacin ciudadana; en el marco de la cooperacin de las instituciones bancarias y en observancia a los procesos de
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transformacin socio econmicos que promueve la Repblica Bolivariana de Venezuela.
QUINTO: Se propone aprobar el artculo 3 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Sector Bancario Pblico y Privado. Artculo 3. El sector bancario privado comprende el conjunto de instituciones privadas,
que se dedican a realizar actividades de intermediacin financiera y que se denominarn en la presente Ley instituciones bancarias. Tambin forman parte de este sector las casas de cambio y los operadores cambiarios fronterizos, as como las personas naturales y jurdicas que prestan sus servicios financieros auxiliares, los cuales se denominan como instituciones no bancarias definidas en los artculos 13 al 15 de la presente Ley. El sector bancario pblico comprende el conjunto de entidades bancarias en cuyo capital social la Repblica Bolivariana de Venezuela posee la mayora accionaria, que estarn reguladas por la presente Ley en aquellos aspectos no contemplados en su marco legal. Las actividades y operaciones a que se refiere esta Ley se realizarn de conformidad con sus disposiciones, la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, el Reglamento de la presente Ley, la Ley que regula la materia mercantil, la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional, la Ley del Banco Central de Venezuela, las dems leyes aplicables, los reglamentos
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que dicte el Ejecutivo Nacional, la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario; as como a las resoluciones emanadas del Banco Central de Venezuela. Las instituciones financieras del poder comunal y popular se encuentran exentas de la aplicacin de este artculo y sern reguladas en sus operaciones por el marco normativo que les corresponda.
SEXTO: Se propone aprobar el artculo 4 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin de su epgrafe y sin modificacin en su contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: De los Institutos Autnomos Regidos por esta Ley. Artculo 4. Ley. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y el Fondo de
Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, se regirn por las disposiciones de la presente
SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 5 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Intermediacin financiera.
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Artculo 5.
Se entiende por intermediacin financiera a la actividad que realizan las
instituciones bancarias y que consiste en la captacin de fondos bajo cualquier modalidad y su colocacin en crditos o en inversiones en ttulos valores emitidos o avalados por la Nacin o empresas del Estado, mediante la realizacin de las operaciones permitidas por las Leyes de la Repblica.
OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 6 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin de su epgrafe y sin modificacin en su contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Ente de regulacin. Artculo 6. Para los efectos de la presente Ley la Superintendencia de las Instituciones del
Sector Bancario es el ente de regulacin del sector bancario bajo la vigilancia y coordinacin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. En esta Ley se entiende por normativa prudencial emanada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, todas aquellas directrices e instrucciones de carcter tcnico contable, legal y tecnolgico de obligatoria observancia, dictada mediante resoluciones de carcter general y a travs de las circulares enviadas a las personas naturales o jurdicas sometidas a su control.
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NOVENO: Se propone aprobar el artculo 7 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Actividades que requieren autorizacin. Artculo 7. Toda persona natural o jurdica que realice actividades de intermediacin o de
servicios financieros auxiliares, requiere de autorizacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de acuerdo con las normas establecidas en la presente Ley. En consecuencia, aquella que carezca de esta autorizacin, se encuentra prohibida de: 1. Dedicarse al giro propio de las instituciones bancarias, y en especial, a captar o recibir
en forma habitual dinero de terceros, en depsito, especies o cualquier otra forma, y colocar habitualmente tales recursos en forma de crditos o inversin en ttulos valores, bajo cualquier modalidad contractual. 2. Usar en su razn social, en formularios y en general en cualquier medio, trminos que
induzcan a pensar que su actividad comprende operaciones que slo pueden realizarse con autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y bajo su fiscalizacin. 3. Efectuar anuncios o publicaciones en los que se afirme o sugiera que practica
operaciones y servicios que le estn prohibidos conforme a los numerales anteriores, incluso en medios electrnicos.
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DCIMO: Se propone aprobar el artculo 8 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Servicio pblico. Artculo 8. Las actividades reguladas en la presente Ley constituyen un servicio pblico y
deben desarrollarse en estricto cumplimiento del marco normativo sealado en el artculo 3 de la presente Ley y con apego al compromiso de solidaridad social. Las personas jurdicas de derecho privado y los bienes de cualquier naturaleza, que permitan o sean utilizados para el desarrollo de tales actividades, sern considerados de utilidad pblica, por tanto deben cumplir con los principios de accesibilidad, igualdad, continuidad, universalidad, progresividad, no discriminacin y calidad. De conformidad con lo sealado y en procura de salvaguardar los intereses generales de la Repblica, la idoneidad en el desarrollo de las actividades reguladas en esta Ley, as como, la estabilidad del sistema financiero y el sistema de pagos, el Presidente de la Repblica en Consejo de Ministros, podr acordar la intervencin, liquidacin o cualquier otra medida que estime necesarias, sobre las instituciones del sector bancario, as como sobre sus empresas relacionadas o vinculadas de acuerdo a los trminos de la presente Ley.
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DCIMO PRIMERO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Ttulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: TITULO II Constitucin y organizacin de las Instituciones del Sector Bancario
DCIMO SEGUNDO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo I del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO I Constitucin de las instituciones del sector bancario DCIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 9 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Forma de constitucin. Artculo 9. Las instituciones del sector bancario deben constituirse bajo la forma de
sociedad annima o bajo la forma de organizacin permitida por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, de acuerdo con las leyes respectivas. El procedimiento de su constitucin ante el ente regulador ser realizado por personas
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naturales denominadas organizadores y la autorizacin para su promocin estar condicionada a los resultados que emanen del estudio de necesidad econmica que al efecto realice la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, el cual ser aprobado por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Las instituciones que soliciten su transformacin, conversin, fusin o escisin, solicitarn a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario las autorizaciones de organizacin y de funcionamiento respecto del nuevo tipo de actividad.
DCIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 10 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Modificaciones estatutarias. Artculo 10. Toda modificacin estatutaria debe contar con la aprobacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, sin la cual no procede la inscripcin en los Registros Mercantiles. El pronunciamiento debe emitirse en el plazo de quince (15) das hbiles de presentada la respectiva solicitud. DCIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 11 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Banco Universal. Artculo 11. Para los efectos de la presente Ley se entiende por Banco Universal a las instituciones que realizan todas las operaciones de intermediacin financiera y sus servicios conexos, sin ms limitaciones que las expresamente establecidas en la presente Ley. Para operar requieren de un capital social mnimo suscrito y pagado de CIENTO SETENTA MILLONES DE BOLVARES (Bs. 170.000.000,oo), si tienen su asiento principal en el rea Metropolitana de Caracas, as como en las ciudades de Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas; y de ochenta y cinco millones (Bs. 85.000.000,oo), si estn situados en cualquier otra jurisdiccin del pas y han obtenido de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario la calificacin de banco regional.
DCIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 12 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Banco Microfinanciero. Artculo 12. Los Bancos Microfinancieros tienen por objeto principal fomentar, financiar o promover las actividades de produccin de bienes y servicios de las pequeas empresas industriales y comerciales, de la economa popular y alternativa, de los microempresarios y microempresas. Otorgan crditos bajo parmetros de calificacin y de cuanta diferentes del
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resto de las instituciones bancarias y realizan las dems actividades de intermediacin financiera y servicios financieros compatibles con su naturaleza, salvo las prohibiciones previstas en la presente Ley. Para operar se exige para su constitucin un capital social mnimo suscrito y pagado de TREINTA Y CINCO MILLONES DE BOLVARES (Bs. 35.000.000,oo).
DCIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 13 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Casa de cambio. Artculo 13. Las casas de cambio no tendrn el carcter de instituciones bancarias y su objeto es realizar operaciones de cambio vinculadas al servicio de encomienda electrnica y aquellas operaciones cambiarias que hayan sido autorizadas por el Banco Central de Venezuela, con las limitaciones que este organismo establezca. Incluirn en su denominacin social la indicacin Casa de Cambio, la cual es de su uso exclusivo. Para operar se requiere un capital social mnimo suscrito y pagado de UN MILLN DOSCIENTOS BOLVARES (Bs. 1.200.000,oo). Las casas de cambio debern constituirn y mantendrn una fianza de fiel cumplimiento expedida por una institucin bancaria o una empresa de seguros, conforme lo determine la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario mediante normas de carcter
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general, con el objeto de garantizar las operaciones que realice. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, elevarn peridicamente el monto de la mencionada garanta, y requerir su sustitucin y ampliacin, cuando a su juicio sea conveniente.
DCIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 14 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Operador cambiario fronterizo. Artculo 14. Los operadores cambiarios fronterizos no son instituciones bancarias y tienen por objeto la compra y venta de divisas en efectivo, con las limitaciones que el Banco Central de Venezuela establezca, los cuales solamente operarn en las zonas fronterizas terrestres del pas y en las regiones insulares fronterizas autorizadas por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Se les exige para su constitucin un capital mnimo suscrito y pagado de DOSCIENTOS MIL BOLVARES (Bs. 200.000,oo). Los operadores cambiarios fronterizos constituirn y mantendrn una fianza de fiel cumplimiento expedida por una institucin bancaria o una empresa de seguros, conforme lo determine la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario mediante normas de carcter general, con el objeto de garantizar las operaciones que realice. La garanta ser depositada en un banco universal domiciliado en la Repblica Bolivariana de Venezuela. El monto de la fianza ser del veinticinco por ciento (25%) del capital mnimo o de
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novecientas unidades tributarias (900 U.T.) cuando se trate de personas naturales. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, elevar peridicamente el monto de la mencionada garanta, y requerirn su sustitucin y ampliacin, cuando a su juicio sea conveniente.
DCIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 15 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Otras instituciones no bancarias. Artculo 15. Forman tambin parte del sector bancario las personas naturales o jurdicas que presten servicios financieros o servicios auxiliares a las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, entendindose por stos a las sociedades de garantas recprocas, fondos nacionales de garantas recprocas, sociedades y fondos de capital de riesgo, compaas emisoras o administradoras de tarjetas de crdito, dbito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico, transporte de especies monetarias y de valores, servicios de cobranza, cajeros automticos, servicios contables y de computacin, las arrendadoras financieras y los almacenes generales de depsitos, cuyo objeto social sea exclusivo a la realizacin de esas actividades. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar normas aplicables a este tipo de instituciones en cuanto a su funcionamiento y sus relaciones entre s y con las
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instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos.
VIGSIMO: Se propone aprobar el artculo 16 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Actualizacin de los lmites de capital social. Artculo 16. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, fijar niveles de capital social distintos a los sealados en los artculos 11 al 14 de la presente Ley, cuando las condiciones macroeconmicas as lo justifiquen.
VIGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 17 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Instituciones bancarias regionales. Artculo 17. A los efectos de esta Ley, se consideran instituciones bancarias regionales aquellas instituciones autorizadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que cumplan los siguientes requisitos:
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1.
Tener su asiento principal en zonas fuera del rea Metropolitana de Caracas,
Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y el Estado Vargas. 2. Sus oficinas no se deben concentrar en ms de un tercio (1/3) en el rea
Metropolitana de Caracas, Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas. 3. La mayora de los miembros de su junta directiva deben estar domiciliados en el
Estado que le sirva de sede. 4. Destinar ms del cuarenta por ciento (40%), de los recursos que capten, al
financiamiento de actividades econmicas en zonas fuera del rea Metropolitana de Caracas, Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer, por normas generales, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, los componentes del porcentaje establecido en este numeral. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr exigir el cumplimiento de requisitos adicionales, a travs de normas de carcter general, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
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VIGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 18 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Organizacin y funcionamiento. Artculo 18. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario est facultada para autorizar la organizacin y el funcionamiento de las instituciones de este sector segn el procedimiento sealado en su normativa prudencial y en el Reglamento de la presente Ley. En el caso de fusiones o transformaciones, las cuales slo podrn ser efectuadas por los bancos universales y microfinancieros, debern presentar la solicitud ante Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario acompaada de un estudio con los siguientes aspectos: 1) Estado de situacin de las instituciones bancarias que proyectan fusionarse o transformarse, de ser ste el caso. 2) La viabilidad del proyecto. 3) Un plan de distribucin de las acciones, as como la proporcin a ser suscrita a travs de oferta pblica, de ser el caso. 4) El plan de fusin o transformacin, con indicacin de las etapas en que se efectuar. 5) El proyecto de estatutos de la institucin bancaria que resultare de la fusin o transformacin.
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6) Los planes de negocios, de organizacin, de plataforma tecnolgica, y de funcionamiento de la institucin bancaria. 7) Cualquier otra informacin que solicite la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La informacin y el plan previsto en los numerales 2, 3 y 4 de este artculo, conjuntamente con el proyecto de estatutos indicado en el numeral 5, deben ser previamente aprobados por las asambleas generales de accionistas correspondientes. Las decisiones respecto a la fusin o transformacin deben ser adoptadas en una asamblea donde estn representadas las tres cuartas partes del capital social de los respectivos bancos con el voto favorable de por lo menos, las dos terceras partes de las acciones representadas en la asamblea. Las fusiones o transformaciones surtirn efecto a partir de la inscripcin en el Registro Mercantil de los acuerdos respectivos, de los estatutos del banco y de la correspondiente autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la cual deber publicarse en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela. En el supuesto de la fusin no se aplicar lo establecido en la Ley que regule la materia mercantil para las fusiones. La autorizacin de las instituciones comprendidas en los artculos 11 y 12 de la presente Ley, as como la fusin o transformacin de las instituciones bancarias, contarn con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
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VIGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 19 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Impedimentos para ser organizador. Artculo 19. No pueden ser organizadores de las instituciones bancarias: 1. Los condenados por delitos de trfico ilcito de drogas, legitimacin de capitales,
financiamiento al terrorismo, terrorismo, atentado contra la seguridad nacional y traicin a la patria y dems delitos dolosos, an cuando hubieran sido rehabilitados. 2. Los que, por razn de sus funciones, estn prohibidos de ejercer el comercio, de
conformidad con las normas legales vigentes. 3. Las personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los fallidos no
rehabilitados. 4. Los accionistas, directores, tesoreros, asesores, comisarios, gerentes y ejecutivos
principales de una persona jurdica que se encuentre en proceso de insolvencia o quiebra. 5. 6. 7. Los que ejerzan funciones pblicas. Los directores y trabajadores de una institucin de la misma naturaleza. Los accionistas, directores, gerentes y ejecutivos principales de personas jurdicas a
quienes se les haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier
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registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal en Venezuela o en el extranjero. 8 Los accionistas, directores, gerentes y ejecutivos principales de una persona jurdica a
la que se le haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal, en Venezuela o en el extranjero. 9. Los que en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de
autorizacin hayan sido accionistas mayoritarios directamente o a travs de terceros, hayan ocupado cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho, en una institucin del Sistema Financiero Nacional que haya sido intervenida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o los entes de regulacin del mercado de valores y de las empresas de seguros. No se considerar para estos efectos la participacin de una persona por un plazo inferior a un ao, acumulado dentro del plazo de los diez aos. 10. Los que, como directores o gerentes de una persona jurdica, en los ltimos diez aos,
contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan resultado administrativamente responsables por actos que han merecido sancin.
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11.
Los que participen en acciones, negociaciones o actos jurdicos de cualquier clase, que en
contravengan las leyes o las sanas prcticas financieras o comerciales establecidas Venezuela o en el extranjero. 12.
Los que han sido inhabilitados para el ejercicio de cargos u oficios pblicos, sea por
una infraccin penal o administrativa. 13. Los accionistas, directores, administradores, comisarios o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin, informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, las leyes y la normativa vigente. Se entiende por accionista mayoritario, para los efectos de la presente Ley, aquellos que posean directa o indirectamente una participacin accionaria igual o superior al diez por ciento (10%) del capital social o del poder de voto de la Asamblea de Accionistas.
VIGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 20 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Pago del capital suscrito y pagado. Artculo 20. El capital social deber estar totalmente suscrito y pagado al momento de comenzar las operaciones, y deber mantenerse durante el ejercicio de la autorizacin conferida. El capital pagado no podr ser inferior al capital mnimo requerido para cada tipo
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de institucin. Los aportes de capital social debern pagarse totalmente en dinero efectivo. La cuenta de integracin de capital deber acreditarse mediante el comprobante de depsito de la suma correspondiente en cualquier banco del sector bancario del pas. Este depsito se har bajo una modalidad que devengue intereses.
VIGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 21 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin en su epgrafe y en su contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Utilizacin del capital social inicial. Artculo 21. El importe del capital social inicial slo podr ser utilizado durante la etapa de organizacin, para: 1. 2. 3. Cobertura de los gastos que dicho proceso demande. Compra o construccin de inmuebles para uso de la institucin. Compra del mobiliario, equipo y mquinas requeridos para el funcionamiento de la
institucin. 4. Contratacin de servicios necesarios para dar inicio a las operaciones.
El resto del capital inicial deber ser invertido ttulos valores emitidos o avalados por la Nacin, empresas del Estado, obligaciones del Banco Central de Venezuela, o depositado en
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otra institucin bancaria del pas.
VIGSIMO SEXTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO II Otras autorizaciones
VIGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 22 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Apertura, traslado, cierre o fusin de oficinas. Artculo 22. La apertura, traslado, cierre o fusin de oficinas por una institucin bancaria, casa de cambio u operador cambiario fronterizo, de sucursales o agencias, sea en el pas o en el exterior, requiere de autorizacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, segn los requisitos que sta fijar a travs de la normativa prudencial para que se establezcan de acuerdo con la sana prctica bancaria y a las disposiciones aplicables en materia de seguridad bancaria. El ente regulador evaluar el desempeo financiero y gerencial de la institucin bancaria solicitante y su apego a la presente Ley.
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El pronunciamiento debe expedirse en el plazo de quince das, si la oficina ha de operar en el territorio nacional, y de sesenta das si se pretende que funcione en el extranjero. Dicho plazo se computa a partir de la recepcin de la respectiva solicitud debidamente documentada. Todo traslado, apertura, adquisicin, cierre de oficinas, sucursales o agencias, deber ser publicado por la respectiva institucin del sector bancario en un diario de reconocida circulacin nacional, dentro de los diez (10) das continuos anteriores a ste.
VIGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 23 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Normas para la participacin de la Inversin Extranjera. Artculo 23. La participacin de la inversin extranjera en la actividad bancaria nacional podr realizarse mediante: 1) 2) La adquisicin de acciones en instituciones bancarias existentes. El establecimiento de instituciones bancarias propiedad de bancos o inversionistas
extranjeros. 3) El establecimiento de sucursales de instituciones bancarias extranjeras.
Las instituciones bancarias con capital extranjero, as como las sucursales de instituciones
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bancarias extranjeras, establecidas o que se establezcan en el pas, quedarn sometidas a las mismas normas para las instituciones bancarias previstas en esta Ley y para operar en el pas requieren la autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. El Ejecutivo Nacional, cuando lo considere conveniente, podr solicitar condiciones de reciprocidad para los capitales venezolanos, por parte de los pases de origen de los capitales extranjeros que participen en el sector bancario nacional.
VIGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 24 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Normas para la apertura de sucursales en el exterior o inversiones en acciones de instituciones bancarias del exterior. Artculo 24. La apertura de sucursales en el exterior o la adquisicin de acciones y participaciones en el capital social de instituciones bancarias del exterior por parte de instituciones bancarias venezolanas, requiere la aprobacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario quien evaluar el desempeo financiero y gerencial de la institucin bancaria, y debe contar con la la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
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La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer en normas prudenciales los requisitos, procedimientos y remisin de informacin permanente que deben cumplir las instituciones bancarias venezolanas para la instalacin de sucursales o adquisicin de acciones a que se refiere el presente artculo.
TRIGSIMO: Se propone aprobar el artculo 25 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin en su epgrafe y en su contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Autorizacin de representacin en el pas de instituciones bancarias del exterior. Artculo 25. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario est facultada para autorizar, denegar o revocar la instalacin de representantes de las instituciones bancarias del exterior en el pas. Dichos representantes suministrarn informes peridicos sobre sus actividades al ente de regulacin.
TRIGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 26 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin en su epgrafe y sin modificacin en su contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Actividades de los representantes. Artculo 26. Los representantes de instituciones bancarias del exterior slo pueden realizar
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las siguientes actividades: 1. Promocionar los servicios de su representada entre empresas de similar naturaleza
que operen en el pas, con el propsito de facilitar el comercio exterior y proveer financiacin externa. 2. Promocionar las distintas ofertas de financiamiento de su representada entre personas
naturales y jurdicas interesadas en la compra o venta de bienes y servicios en los mercados del exterior. 3. Promocionar los servicios de su representada entre demandantes potenciales de
crdito o capital externo.
TRIGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 27 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Actividades prohibidas a los representantes. Artculo 27. Los representantes de instituciones bancarias del exterior estn prohibidos de: 1. Realizar operaciones y prestar servicios que sean propios de la actividad de su
representada. 2. 3. Captar fondos e invertirlos en forma directa o indirecta en el pas. Ofrecer o invertir valores y otros ttulos extranjeros en el territorio nacional.
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4.
Realizar publicidad sobre sus actividades en el pas. Slo podrn identificar las oficinas
en donde operen con la denominacin de la institucin bancaria representada segn las normas dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. TRIGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 28 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Establecimiento de instituciones bancarias del exterior. Artculo 28. Las instituciones bancarias del exterior que deseen establecer en el pas nuevas instituciones, sucursales o invertir en instituciones bancarias ya existentes, deben ser autorizadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
TRIGSIMO CUARTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Ttulo III del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: TITULO III De la direccin y administracin
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TRIGSIMO QUINTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo I del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO I Asamblea de Accionistas
TRIGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 29 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Asamblea General de Accionistas. Artculo 29. La Asamblea General Ordinaria de Accionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, se reunirn en la forma y para los efectos determinados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dentro de los noventa das siguientes al cierre de cada ejercicio semestral, con el fin de conocer y resolver sobre el informe de la junta directiva. El informe de la junta directiva contemplar la situacin econmico-financiera, los estados financieros y distribucin de utilidades, el informe del auditor externo y el informe del auditor interno. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y el Reglamento de la presente
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Ley contemplarn la normativa prudencial para regular el funcionamiento de las asambleas generales ordinarias y extraordinarias de accionistas.
TRIGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 30 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Registro de actas de Asambleas. Artculo 30. Los registradores mercantiles no inscribirn las actas de asambleas generales de accionistas ordinarias o extraordinarias de las instituciones bancarias, si no se presenta el acto administrativo contentivo de la conformidad de La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
TRIGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO II De la Junta Directiva
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TRIGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 31 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Atribuciones y deberes de la junta directiva. Artculo 31. La administracin de las instituciones bancarias estar a cargo de la junta directiva o del rgano que ejerza funcin equivalente, segn corresponda y dems organismos que determine su Acta Constitutiva y Estatutos aprobados por la Asamblea General de Accionistas. Los miembros de la junta directiva sern civil y penalmente responsables por sus acciones u omisiones en el cumplimiento de sus respectivas atribuciones y deberes, de los cuales por lo menos la mitad deben estar domiciliados en el territorio nacional. La junta directiva o del rgano que ejerza funcin equivalente debe estar integrada por no menos de siete (7) directores principales. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario fijar en normativa prudencial los criterios para la conformacin de la junta directiva, eleccin, representacin y participacin de los accionistas. Son atribuciones y deberes de la junta directiva, sin perjuicio del cumplimiento de otras obligaciones legales y estatutarias y en concordancia con la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional, las siguientes: 1) Definir la estrategia financiera y crediticia de la institucin y controlar su ejecucin.
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2) Analizar y pronunciarse sobre los informes de riesgo crediticio, en cuanto a la proporcionalidad y vigencia de las garantas otorgadas. 3) Decidir sobre la aprobacin de las operaciones activas y pasivas que individualmente excedan el dos por ciento (2%) del patrimonio de la institucin 4) Emitir opinin, bajo su responsabilidad, sobre los estados financieros y el informe de auditora interna que incluya la opinin del auditor sobre el cumplimiento de las normas de prevencin de la legitimacin de capitales. 5) Conocer y resolver sobre el contenido y cumplimiento de las comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, referentes a disposiciones, observaciones, recomendaciones o iniciativas sobre el funcionamiento de la institucin. 6) Cumplir y hacer cumplir las disposiciones contempladas por esta Ley, por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, por la Asamblea General de Accionistas y por la Junta Directiva.
CUADRAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 32 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Inhabilitaciones. Artculo 32. No pueden ser directores de una institucin bancaria:
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1) Los apoderados generales, comisarios, auditores internos y externos de la institucin bancaria de que se trate. 2) Las personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los fallidos no rehabilitados. 3) Los directores, representantes legales o quienes ocupen cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, tesoreros, comisarios, auditores internos y externos, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho de otras instituciones bancarias y del resto de instituciones del Sistema Financiero Nacional. 4) Quienes estuvieren en mora de sus obligaciones por ms de sesenta (60) das con cualquiera de las instituciones del sistema financiero nacional. 5) Quienes en el transcurso de los ltimos cinco (5) aos hubiesen incurrido en castigo de sus obligaciones por parte de cualquier institucin financiera; 6) Quienes estuviesen ejerciendo acciones legales contra la institucin bancaria a la cual aspira ser director; 7) Quienes hayan sido condenados penalmente, mediante sentencia definitiva firme que implique privacin de la libertad, por un hecho punible relacionado directa o indirectamente con la actividad financiera, no podrn ejercer los cargos mencionados en este artculo mientras dure la condena penal, ms un lapso de diez (10) aos, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena.
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8) El cnyuge o el pariente dentro del cuarto grado civil de consanguinidad o segundo de afinidad y el padre o hijo adoptivo de un director principal o suplente, funcionario o empleado de la institucin bancaria de que se trate, salvo que cuente con autorizacin expresa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 9) Los accionistas, directores, administradores, comisarios o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin, informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, las leyes y la normativa vigente. 10) Quienes por cualquier causa estn legalmente incapacitados; y, 11) Los nios, nias y adolescentes. Las disposiciones contenidas en los numerales 2 al 9 de este artculo son tambin aplicables a los representantes legales, vicepresidentes, gerentes, y auditores internos de una institucin bancaria, as como a los representantes legales de las personas jurdicas que fuesen designados vocales del directorio. Las disposiciones contenidas en los numerales 3 y 4 de este artculo sern aplicables tambin a las personas jurdicas designadas; cuando alguno de sus socios o accionistas que representen al menos el veinte por ciento (20%) de su patrimonio estn incursas en dichas inhabilidades. La prohibicin del numeral 7 de este artculo no es aplicable a la eleccin de un director suplente de su respectivo principal, cuando el estatuto establezca esta modalidad.
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Las prohibiciones e inhabilitaciones sealadas en el presente artculo sern aplicables tambin en los casos en los que se trate de hechos sobrevenidos supervinientes al ejercicio de las funciones.
CUADRAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 33 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Obligacin de informar a la Junta Directiva sobre las comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 33. Toda comunicacin que la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dirija a una institucin bancaria, con referencia a una inspeccin o investigacin practicada, o que contenga recomendaciones sobre sus actividades, debe ser puesta en conocimiento de la junta directiva, o del organismo que ejerza funcin equivalente, en la primera oportunidad en la que se rena, bajo responsabilidad del presidente de la junta directiva o del empleado de rango equivalente.
CUADRAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 34 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Obligacin de informar las designaciones.
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Artculo 34. Las instituciones bancarias comunicarn a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario la designacin de directores, presidentes, vicepresidentes, representantes legales, o de cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, en el trmino de ocho (8) das contados desde la fecha de su designacin. En el lapso de ocho das de notificada la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, analizar la calidad moral y tica de las personas que opten a los anteriores cargos, y podr disponer que quede sin efecto el respectivo nombramiento, o en su defecto decidir la remocin inmediata de los aludidos empleados, en los siguientes casos: 1) Cuando se trate de directores, presidentes, vicepresidentes, representantes legales, asesores, consejeros, tesoreros y auditores internos y externos de otras instituciones bancarias o de otros sectores del Sistema Financiero Nacional. 2) Cuando estn en mora de sus obligaciones por ms de sesenta das (60) con cualquiera de las instituciones del Sistema Financiero Nacional. 3) Cuando en el transcurso de los ltimos cinco (5) aos hubiesen incurrido en castigo de sus obligaciones por parte de cualquier institucin financiera. 4) Cuando dichos empleados estn ejerciendo acciones penales contra la institucin bancaria de la cual formen parte como directores, representantes legales o auditores. 5) Cuando hayan sido condenados penalmente, mediante sentencia definitiva firme que
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implique privacin de la libertad, por un hecho punible relacionado directa o indirectamente con la actividad financiera, no podrn ejercer los cargos mencionados en este artculo mientras dure la condena penal, ms un lapso de diez (10) aos, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena. 6) Cuando anteriormente hayan sido removidos de sus funciones por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o cualquier otro rgano de supervisin del Sistema Financiero Nacional, sin perjuicio de las sanciones civiles o penales a que hubiere lugar, a menos que dichos empleados afectados prueben haber desvirtuado administrativa y procesalmente tal remocin. 7) Cuando sean cnyuges o parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad o fueren padres o hijos adoptivos de un Director principal o suplente, funcionario o empleado de la institucin bancaria de que se trate, salvo que cuente con la autorizacin expresa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 8) Cuando por cualquier causa estn legalmente incapacitados. 9) Cuando fuesen nios, nias y adolescentes.
CUADRAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 35 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Obligaciones del representante legal.
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Artculo 35. Sin perjuicio del cumplimiento de otras obligaciones legales y estatutarias, el representante legal de una institucin bancaria informar a la junta directiva o al rgano que ejerza funcin equivalente, en la prxima reunin que sta celebre, toda comunicacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que contenga observaciones de irregularidades detectadas en los procesos de inspeccin y cuando as lo exija, dejar constancia de ello en el acta de la sesin en la que constar, adems, la resolucin adoptada por la Junta Directiva. Una copia certificada se remitir a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dentro de los ocho (8) das siguientes de realizada la sesin.
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CUADRAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Ttulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: TITULO IV Capital, reservas y dividendos
CUADRAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo I del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO I Accionistas y Capital
CUADRAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 36 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Acciones. Artculo 36. Las acciones constituyen la estructura patrimonial de una institucin bancaria, casa de cambio y operador cambiario fronterizo, y debern ser nominativas, de una misma clase y no convertibles al portador.
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Previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, podr estipularse que el capital se divida en varias clases de acciones, con derechos especiales para cada clase, sin que pueda excluirse a ningn accionista de la participacin en las utilidades. Las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, organizadas como sociedades annimas estarn en todo momento constituidas por un mnimo de diez (10) accionistas. Toda persona natural o jurdica que adquiera acciones en una institucin bancaria, directa o indirectamente, por un monto del uno por ciento (1%) del capital social en el curso de doce (12) meses, o que con esas compras alcance una participacin de tres por ciento (3%) o ms, est obligado a proporcionar a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario la informacin que este organismo le solicite, para la identificacin de sus principales actividades econmicas y la estructura de sus activos. Esto incluye proporcionar el nombre de los accionistas en el caso de sociedades que emiten acciones al portador.
CUADRAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 37 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Requisitos e inhabilidades para ser accionista. Artculo 37. Los accionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores
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cambiarios fronterizos, deben ser personas de demostrada moralidad, honorabilidad, reconocimiento social y solvencia econmica. No pueden ser accionistas de una institucin bancaria, aquellos que se encuentren incursos en lo contemplado por el artculo 19 de la presente Ley. Los funcionarios y trabajadores pblicos, as como sus cnyuges, no pueden ser titulares de acciones de una institucin bancaria, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos. Para el cumplimiento del numeral 5 del artculo 19 quien asuma un cargo en las instituciones pblicas que supervisan la actividad bancaria deben enajenar en un lapso de treinta (30) das las acciones adquiridas con anterioridad a la asuncin del cargo o funcin de que se trate. Tampoco podrn ser accionistas de una institucin bancaria los accionistas, directores, administradores, comisarios o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin, informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, las leyes y la normativa vigente.
CUADRAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 38 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prohibicin de participacin de otras instituciones del Sistema Financiero Nacional en el capital social de las instituciones bancarias.
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Artculo 38. No puede ser accionista de una institucin bancaria, aquella persona natural o jurdica que posea directa o indirectamente en otra institucin del Sistema Financiero Nacional una participacin accionaria igual o superior al cinco por ciento (5%) del capital social o poder de voto de la asamblea de accionistas, conforme a las normas que establezca la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. La fusin entre instituciones bancarias debe ser autorizada con anticipacin, a la adquisicin de las acciones, por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
CUADRAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 39 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Transferencia de acciones. Artculo 39. Toda transferencia de acciones de una institucin bancaria ser registrada en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Para ello, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer con el ente regulador del mercado de valores la utilizacin de los medios de comunicacin informticos ms convenientes para permitir una informacin a tiempo real. Tratndose de instituciones bancarias que no tengan inscritas sus acciones en bolsa o que
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tenindolas, las negocien fuera de ella, ser responsabilidad del Presidente de la institucin bancaria o quien ejerza sus funciones, remitir a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dentro de los primeros diez (10) das hbiles de cada mes, la relacin de todas las transferencias ocurridas durante el mes anterior.
QUINCUAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 40 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Transferencia de acciones por encima del 10%. Artculo 40. La transferencia de las acciones de una institucin bancaria por encima del diez por ciento (10%) de su capital social a favor de una sola persona, directamente o por conducto de terceros, requiere la previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario bajo las condiciones establecidas por dicho Organismo en su normativa prudencial.
QUINCUAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 41 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Aumento del capital social.
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Artculo 41. El capital social de una institucin bancaria slo puede aumentarse mediante aportes en efectivo con recursos propios del accionista y capitalizacin de utilidades. Excepcionalmente, y previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dicho capital social tambin podr ser aumentado mediante fusin.
QUINCUAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 42 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Tratamiento del dficit de capital. Artculo 42. El dficit de capital social que resulte por aplicacin de lo dispuesto en los artculos del 11 al 14 de la presente Ley o por exigencia de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario deber ser cubierto de acuerdo con lo sealado en los artculos 181 al 186 de la presente Ley. Cuando la disminucin del capital social sea superior al cincuenta por ciento (50%) debe cumplirse con lo sealado en el artculo 248.
QUINCUAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 43 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Reduccin del capital social.
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Artculo 43. Toda reduccin del capital social o de la reserva legal ser autorizada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. No proceder la reduccin del capital social, sin perjuicio de la apreciacin discrecional de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, cuando la reduccin solicitada sea: 1. 2. Por el valor no cubierto de la reserva legal, con relacin al capital mnimo. Por el monto del dficit existente respecto de las provisiones ordenadas por la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La reduccin de capital a que se refiere este artculo no podr afectar los lmites mnimos del capital establecido para cada una de las diversas categoras de instituciones sometidas a la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
QUINCUAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO II De las reservas de capital
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QUINCUAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 44 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Reserva legal. Artculo 44. Las instituciones bancarias deben alcanzar una reserva no menor del cincuenta por ciento (50%) de su capital social. La reserva en mencin se constituye trasladando semestralmente no menos del por veinte por ciento (20%) de sus utilidades despus de impuestos y es sustitutoria de aquella a que se refiere la Ley que regula las operaciones mercantiles o cualquier otra Ley relacionada aplicable. Cuando la reserva legal haya alcanzado el cincuenta por ciento (50%) del capital social, deber destinarse no menos del diez por ciento (10%) de las utilidades del ejercicio al aumento de la misma, hasta que sta sea igual al ciento por ciento (100%) del capital social.
QUINCUAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 45 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Reservas voluntarias. Artculo 45. No podr acordarse la transferencia anual de utilidades a la cuenta de reserva
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voluntaria, sin que previamente se cumpla con la aplicacin preferente dispuesta por esta Ley para la constitucin de la reserva legal en el porcentaje semestral establecido en el artculo 44 de esta Ley o para la reconstitucin de la reserva legal en la forma dispuesta por el artculo 46 de la presente Ley.
QUINCUAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 46 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Aplicacin de las reservas. Artculo 46. Si la institucin bancaria registra prdidas, se aplica a su cobertura el monto de las utilidades no distribuidas y de las reservas voluntarias, si las hubiere, en caso de que los montos antes indicados no fueren suficientes los accionistas debern reponer las prdidas a travs de aportes en dinero en efectivo.
QUINCUAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 47 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Creacin del Fondo Social para Contingencias. Artculo 47. Las instituciones bancarias, debern constituir un Fondo Social para
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Contingencias mediante la transferencia en efectivo a un fideicomiso en otra institucin bancaria equivalente al diez por ciento (10%) del capital social, que garantizar a los trabajadores y trabajadoras el pago de sus acreencias laborales, en el caso que se acuerde la liquidacin administrativa de la institucin bancaria en la cual prestan sus servicios. El porcentaje previsto en este artculo, se alcanzar con aportes semestrales del cero coma cinco por ciento (0,5%) del capital social hasta alcanzar el diez por ciento (10%) requerido. Cuando se efecten incrementos del capital social, las instituciones bancarias debern realizar el ajuste correspondiente, a los fines de garantizar el porcentaje sealado. Slo cuando la institucin bancaria entre en liquidacin, se distribuir este fondo fiduciario entre los trabajadores y trabajadoras activos, segn lo indicado en la normativa prudencial de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
QUINCUAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO III Aplicacin de las utilidades
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SEXAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 48 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Aporte social. Artculo 48. Las instituciones bancarias destinarn el cinco por ciento (5%) del Resultado Bruto Antes de Impuesto al cumplimiento de la responsabilidad social que financiar proyectos de Consejos Comunales u otras formas de organizacin social de las previstas en el marco jurdico vigente. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opinin vinculante del Ministerio del Poder Popular con competencia en las Comunas, establecer mediante normativa prudencial los mecanismos de asignacin, ejecucin y distribucin de estos recursos entre las regiones del territorio nacional.
SEXAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 49 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Dividendos. Artculo 49. Las utilidades de las instituciones bancarias que resulten en cualquier ejercicio semestral, despus de constituir todas las provisiones y reservas previstas en esta Ley, se aplicarn y distribuirn conforme lo determine la Asamblea General de Accionistas, siempre que se cumplan las siguientes condiciones:
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1) Haberse constituido todas las provisiones, ajustes y reservas exigidas incluyendo las correspondientes al pago de impuestos, Fondo Social para Contingencias, aporte social y apartado de utilidades en beneficio de los trabajadores. 2) Haber cumplido con lo establecido en las disposiciones del artculo 50 de la presente Ley, as como cualquier otra normativa emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sobre el patrimonio requerido. Las instituciones del sector bancario estn obligadas a presentar a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario un informe explicativo de los acuerdos que hubiera adoptado sobre la declaracin de dividendos u otra forma de aplicacin de utilidades o de disposiciones de recursos. El plazo para la entrega del referido informe es de 10 (diez) das hbiles, contados a partir de la fecha de adopcin del acuerdo, debiendo transcurrir un plazo similar para que el contenido del mismo pueda hacerse efectivo. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario suspender los acuerdos de aplicacin de utilidades en tanto no reciba explicaciones que absuelvan satisfactoriamente las observaciones que, con relacin a ellos, hubiere formulado.
SEXAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO IV
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Adecuacin patrimonial y liquidez
SEXAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 50 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Coeficiente de adecuacin patrimonial. Artculo 50. Las instituciones bancarias deben mantener un patrimonio que en ningn caso puede ser inferior al doce por ciento (12%) de su activo ms el monto de las operaciones a que se refiere el numeral 4 de este artculo, aplicando los criterios de ponderacin de riesgos emanados de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. A los efectos previstos en este artculo, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, establecer: 1. 2. 3. 4. Los elementos integrantes del patrimonio. Los elementos integrantes del activo. Las partidas computables de los ingresos, de ser el caso. Las operaciones que no estando reflejadas en el activo puedan comportar riesgos
conocidos como contingentes. 5. Los criterios de ponderacin de riesgos, a los efectos de determinar los coeficientes
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aplicables, de acuerdo con la mayor o menor gravedad de dichos riesgos. 6. El tratamiento aplicable a las instituciones bancarias que transitoriamente no cumplan
el requerimiento patrimonial a que se refiere el encabezamiento de este artculo.
SEXAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 51 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Modificacin del Coeficiente de adecuacin patrimonial. Artculo 51. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, modificar el requerimiento patrimonial previsto en el artculo 50 de esta Ley tomando en cuenta las condiciones econmicas, financieras y tecnolgicas del pas, as como las prcticas y estndares internacionales de aceptacin general aplicables a la materia y a la administracin de los riesgos.
SEXAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 52 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Indicadores de liquidez y solvencia.
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Artculo 52. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, fijar mediante normas de carcter general los indicadores de liquidez y solvencia de las instituciones bancarias. Dichas normas determinarn el porcentaje mnimo que deben mantener las instituciones bancarias para la ponderacin de los indicadores de liquidez y solvencia.
SEXAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Ttulo V del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: TITULO V Operaciones, funcionamiento y atencin al pblico
SEXAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo I del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO I Operaciones
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SEXAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 53 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Operaciones de intermediacin. Artculo 53. Las modalidades y condiciones de los depsitos, en moneda nacional o en divisas, el crdito, el fideicomiso, las estipulaciones contractuales, las inversiones en ttulos valores y cualquier otra modalidad de intermediacin propias de la actividad bancaria as como los servicios prestados al usuario o usuaria, sern establecidas y reguladas en el Reglamento de la presente Ley, en la normativa prudencial que la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dicte al efecto y en las normas que determine el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Las instituciones bancarias que mantengan posiciones en ttulos o valores emitidos o avalados por la Nacin o empresas del Estado, custodias de terceros, fideicomisos y garantas en moneda nacional o extranjera, los mantendrn en custodia en el Banco Central de Venezuela.
SEXAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 54 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Captacin de Depsitos.
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Artculo 54. Las instituciones bancarias podrn, dentro de las limitaciones establecidas en esta Ley, recibirn depsitos a la vista, a plazo y de ahorro, los cuales sern nominativos.
SEPTUAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 55 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Modalidad de Depsitos. Artculo 55. A los efectos de la presente Ley, se considerarn depsitos a la vista los exigibles en un trmino igual o menor de treinta (30) das continuos, y depsitos a plazo los exigibles en un trmino mayor de treinta y un (31) das continuos. Los depsitos a plazo se documentarn mediante certificados negociables o no, emitidos por la institucin depositaria en ttulos de numeracin sucesiva, que debern inscribir en los registros llevados al efecto. Las instituciones bancarias, se obligan a cumplir las rdenes de pago del cuenta corrientista, hasta la concurrencia de la cantidad de dinero que hubiere depositado en la cuenta corriente o del crdito que ste le haya concedido, la cuenta corriente, ser movilizada por cheques, rdenes de pago, o por cualquier medio electrnico de pago aplicado al efecto. Las instituciones bancarias, estn obligados a llevar sus cuentas corrientes al da con el objeto de determinar los saldos deudores o acreedores de las mismas, e informar a sus cuentacorrientistas mensualmente, dentro de los quince (15) das continuos siguientes a la
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fecha de terminacin de cada mes, de los movimientos de sus cuentas correspondientes al perodo de liquidacin de que se trate, por medio de un estado de cuenta, enviado a la direccin que a tal efecto se indique en el contrato respectivo, el cual puede ser va electrnica. Si el titular de la cuenta corriente tiene observaciones que formular al estado de cuenta, deber hacerlas llegar a la institucin bancaria por escrito a su direccin o por va electrnica, en forma detallada y razonada, dentro de los seis (6) meses siguientes a la fecha de recepcin del estado de cuenta. Dentro del referido plazo de seis meses siguientes a la fecha de terminacin del respectivo mes, tanto el usuario o usuaria como la institucin bancaria podrn, bajo pena de caducidad, impugnar el respectivo estado de cuenta por errores de clculo o de escritura, por omisiones o duplicaciones y por falsificaciones de firmas en los correspondientes cheques. Vencido el plazo antes indicado sin que la institucin bancaria, haya recibido ni las observaciones ni la conformidad del usuario o usuaria o sin que se haya impugnado el estado de cuenta, se tendr por reconocido en la forma presentada, sus saldos deudores o acreedores sern definitivos en la fecha de la cuenta y las firmas estampadas en los cheques se tendrn como reconocidas por el titular de la cuenta. Los cheques relacionados en un estado de cuenta, conformados por el cuentacorrientista en forma expresa o tcita, podrn ser devueltos al titular de la cuenta una vez transcurrido el lapso para las impugnaciones a que se refiere el esta Ley, salvo que hayan sido propuestas vlidamente impugnaciones.
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La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar normas prudenciales relacionadas con las obligaciones del cuentacorrientista y de la institucin bancaria relacionadas a la cuenta corriente.
SEPTUAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 56 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Proteccin de las cuentas de ahorro. Artculo 56. Los depsitos en cuentas de ahorro de las personas naturales son inembargables hasta por el monto y forma garantizados por el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, salvo en los juicios de pensin de alimentos, o de divorcio y liquidacin de la sociedad conyugal de gananciales o liquidacin de la comunidad concubinaria. Salvo autorizacin expresa del titular de una cuenta de depsito, no podrn ser objeto de dbito automtico por concepto de cuotas o pagos mensuales de deudas crediticias. SEPTUAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 57 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin del epgrafe y del contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Cuentas de ahorro de los nios, nias y adolescentes.
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Artculo 57. Los adolescentes emancipados pueden movilizar libremente sus cuentas de ahorro. Los nios, nias y adolescentes, podrn movilizar sus cuentas de ahorro, con el acompaamiento y firma conjunta de un representante mayor de edad. En caso de que dicho representante no sea padre o madre su designacin para estos fines deber ser acordada por el Juez del Tribunal competente en la materia, de acuerdo a lo establecido en la Ley Orgnica de Proteccin del Nio, Nia y el Adolescente.
SEPTUAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 58 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prohibicin de constituir garanta con las prestaciones sociales. Artculo 58. En ningn caso las prestaciones sociales deben servir de garanta para el pago de aquellas deudas originadas por operaciones de crdito, salvo lo contemplado en la Ley Orgnica del Trabajo.
SEPTUAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 59 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin en el epgrafe y contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prohibicin de realizar dbito en las cuentas sin autorizacin del usuario o usuaria.
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Artculo 59. Salvo autorizacin expresa del titular, las instituciones bancarias no podrn efectuar descuentos o dbitos por cualquier concepto de las cuentas denominadas nmina y aquellas cuentas a travs de las cuales se paguen pensiones y jubilaciones, sean estas corrientes o de ahorro.
SEPTUAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 60 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Crditos y plazos. Artculo 60. A los efectos de la presente Ley, se consideran como: 1. Crdito: todas aquellas operaciones en moneda nacional, que comprenden el
arrendamiento financiero, descuento de facturas, prstamos, cartas de crdito, descuentos, anticipos, reportos, garantas y cualesquiera otras modalidades de financiamiento u operaciones activas realizadas por las instituciones bancarias. En todo caso, las instituciones bancarias, podrn emitir, avisar, confirmar y negociar cartas de crdito, a la vista o a plazo, de acuerdo con los usos internacionales y en general canalizar operaciones de comercio exterior, en cumplimiento de las normas establecidas por el Banco Central de Venezuela. Las instituciones bancarias podrn efectuar operaciones de reporto nicamente con ttulos valores emitidos o avalados por la Repblica Bolivariana de Venezuela o por empresas del
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Estado, ya como reportadores ya como reportados. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar las normas prudenciales para regular estas operaciones con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 2. Crditos al consumo: el financiamiento rotativo en corto plazo, realizado por las
instituciones bancarias, otorgado por cualquier medio a personas, para efectuar de manera directa operaciones de compra en establecimientos comerciales o pago de servicios, dentro y fuera del territorio nacional, hasta por siete mil quinientas (7.500 U.T.), y cuyo monto es recuperable a travs del pago de cuotas consecutivas, que contengan pagos de intereses y capital. Se incluyen dentro de este tipo de crditos, las operaciones realizadas a travs del sistema de tarjetas de crdito o cualquier medio informtico, magntico o telefnico, por personas naturales o jurdicas. 3. Crditos a corto plazo: son aquellos cuya vigencia no exceder el plazo de cinco (5)
aos. Se incluyen en este supuesto los crditos dirigidos a la adquisicin de vehculos. 4. Crditos a mediano plazo: son aquellos cuya vigencia no exceder el plazo de diez
(10) aos. 5. Crditos a largo plazo: son aquellos con vigencia superior a diez (10) aos.
En todo caso la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, mediante normativa prudencial de carcter general, podr modificar los criterios de temporalidad para calificar los crditos como de corto, mediano y largo plazo.
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SEPTUAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 61 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prohibicin de cobro de intereses sobre intereses. Artculo 61. Se prohbe el cobro de intereses sobre intereses y la capitalizacin de los mismos en las operaciones de crdito. Los intereses a cobrar se calcularn solamente sobre el saldo de capital y no sobre todo el capital inicialmente adeudado. En el caso de los crditos a travs del sistema de tarjetas de crdito o cualquier medio informtico, magntico o telefnico, a los consumos del mes en curso no le sern aplicables intereses financieros o corrientes; estos sern aplicables slo a partir del mes siguiente si el usuario opta por el financiamiento. Las instituciones bancarias, que incumplan esta prohibicin estarn obligados a rembolsar al usuario las cantidades percibidas que excedieran del monto que resulte de calcular los intereses aplicables sin la capitalizacin, y debern indemnizar los daos ocasionados por el cobro indebido de estos intereses; todo ello sin perjuicio de la responsabilidad penal y administrativa que corresponda a la institucin, sus directivos, sus socios, administradores o empleados, segn la presente Ley.
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SEPTUAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 62 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Intereses, comisiones y tarifas. Artculo 62. Las instituciones del sector bancario pueden proponer las tasas de inters, comisiones y gastos para sus operaciones activas y pasivas y de servicios. Sin embargo, para su fijacin aplicar los lmites y procedimientos que a tal efecto seale el Banco Central de Venezuela, con arreglo a lo previsto en su Ley. Las tasas de inters, comisiones, y dems tarifas que cobren, sern del conocimiento del pblico, de acuerdo con las normas que establezca la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
SEPTUAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 63 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Encaje legal. Artculo 63. Las instituciones bancarias estn sujetas a encaje de acuerdo a la naturaleza de las obligaciones o a la naturaleza de sus operaciones, segn lo determine el Banco Central de Venezuela.
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Corresponde al Banco Central de Venezuela determinar las tasas de encaje, las normas para su constitucin y clculo, controlar su cumplimiento, reportes e imponer las sanciones a que hubiere lugar, sin perjuicio de la funcin fiscalizadora que corresponde a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
SEPTUAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 64 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Requisitos y procesos en el otorgamiento crediticio. Artculo 64. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer las normas prudenciales que cumplirn las instituciones bancarias para la agilizacin y efectividad del proceso crediticio, requisitos, gestiones de cobranza, ejecucin de garantas y clculo de sus provisiones. Para la evaluacin crediticia las instituciones bancarias desarrollarn modelos especficos de pronstico de riesgos para cada tipo de usuario o usuaria, siguiendo lo establecido en las normas que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario e informarn por escrito las razones por las cuales ha sido rechazada, negada, o no aceptada la solicitud del crdito. El criterio bsico es la capacidad de pago del deudor. Las garantas tienen carcter subsidiario.
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OCTOGSIMO: Se propone aprobar el artculo 65 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Normativa sobre operaciones fiduciarias. Artculo 65. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario autorizar a las instituciones bancarias para desempearse como fiduciarios y dictar normas prudenciales sobre los diversos tipos de negocios fiduciarios.
OCTOGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 66 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Participacin en Ttulos de Deuda Pblica Nacional. Artculo 66. El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, establecer con base a las condiciones y requerimientos instituidos en la poltica financiera nacional, los lmites mximos y mnimos de Ttulos de Deuda Pblica Nacional que debern tener en su cartera de inversiones las instituciones del sector bancario, con la excepcin de los utilizados por el Banco Central de Venezuela para la realizacin de operaciones de mercado abierto y para operar como prestamista de ltima instancia en el sector bancario nacional.
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OCTOGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 67 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, con modificacin en el epgrafe y contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Normas para transacciones internacionales y riesgo de cambio extranjero. Artculo 67. La El Banco Central de Venezuela establecer los trminos, limitaciones y modalidades de las operaciones en divisas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, autorizados para actuar en dicho mercado, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. El Banco Central de Venezuela, entre otros aspectos, definir la forma de medicin de las posiciones en divisas, los lmites respectivos de tales posiciones y sus plazos, la cobertura de riesgo, los mecanismos de informacin y verificacin, as como cualquier otra medida que estime conveniente para asegurar el cumplimiento de la normativa dictada relacionada con el mercado bancario; igualmente, podr efectuar inspecciones en las instituciones en las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos autorizados para actuar en dicho mercado.
OCTOGSIMO TERCERO: Se propone eliminar el artculo 68 del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin debido a que su contenido ya se encuentra contemplado en otros artculos de la presente Ley.
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OCTOGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 68 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 69, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Suministro de Informacin. Artculo 68. El Banco Central de Venezuela instruir acerca de la naturaleza y periodicidad de la informacin y documentacin de las operaciones en divisas, que debern suministrar las instituciones del sector bancario, as como aquella que stos deban solicitar a sus usuarios y usuarias, sin perjuicio de la documentacin o informacin que el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional o la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario les requiera.
OCTOGSIMO QUINTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO II Funcionamiento y atencin al pblico
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OCTOGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 69 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 70, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Del horario de la actividad bancaria. Artculo 69. Las instituciones del sector bancario ofrecern una efectiva atencin al pblico, en cada una de sus oficinas, durante todos los das laborables del ao. Cualquier excepcin slo procede en casos de fuerza mayor, que deben ser justificadas por escrito ante la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, de ser posible con anterioridad, y en caso contrario dentro de los tres das hbiles siguientes a su ocurrencia.
OCTOGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 70 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 71, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Calendario bancario y atencin al pblico en das no laborables. Artculo 70. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario aprobar el calendario bancario anual y lo difundir con por lo menos tres meses de antelacin al inicio del ao calendario. Las instituciones bancarias presentarn al ente regulador con un mes de antelacin al inicio de ao calendario el plan de prestacin de servicios para los das no laborables, cantidad de oficinas abiertas, taquillas especiales de pago, acceso de los usuarios y usuarias a los
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mecanismos de banca virtual, banca a distancia, cajeros electrnicos, banca por internet y cualquier otra modalidad de prestacin del servicio bancario.
OCTOGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 71 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 72, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Atencin a los reclamos y denuncias de los usuarios. Artculo 71. La Superintendencia de las Instituciones de Sector Bancario dictar normas prudenciales de carcter general, mediante las cuales se regularn en forma especfica todos los aspectos relacionados con la presentacin y resolucin de los reclamos de los usuarios y usuarias por parte de las instituciones del sector bancario, en una primera instancia; as como, la atencin de las denuncias por parte del ente regulador, en una segunda instancia. Tambin regular todos aquellos elementos necesarios para garantizar los derechos de los usuarios y usuarias del sector bancario nacional, y la remisin de la informacin por las instituciones bancarias a los entes correspondientes. Las instituciones bancarias estn obligadas a: 1. Crear unidades de atencin al usuario para recibir, canalizar y tramitar los reclamos de los usuarios y usuarias. 2. Contar con sistemas de seguridad de prevencin de fraudes a los depositantes.
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3. Brindar atencin y oportuna respuesta a los reclamos, proporcionando procedimientos adecuados y efectivos a sus usuarios y usuarias y pblico en general, para que stos puedan ejercer las reclamaciones que consideren pertinentes para la defensa de sus derechos. La reclamacin interpuesta deber resolverse en un lapso no mayor de veinte (20) das continuos y debern suministrar un informe a la persona que interponga el reclamo, donde se indiquen las causas que motivaron los cargos no reconocidos u omisiones presentadas, y la decisin adoptada. Si la reclamacin versare sobre el reintegro de sumas de dinero, los bancos, y dems instituciones financieras, debern proceder a su pago inmediato una vez reconocida la procedencia del reclamo. 4. Dar atencin prioritaria a las personas con discapacidades fsicas y visuales, de la tercera edad y mujeres embarazadas. 5. Ofrecer a los usuarios la informacin de todos los servicios que tengan a la disposicin del pblico en general a travs de los mecanismos de comunicacin idneos, entre otros el Cdigo Braille, aptos para personas con impedimentos visuales y fsicos. 6. Informar y orientar adecuadamente al pblico en general, a travs de comunicacin verbal, impresa, audiovisual, virtual o a travs de otros medios, sobre los servicios o procedimientos a seguir para efectuar cualquier operacin o transaccin, as como acerca de las diferentes especificaciones inherentes a cada producto o servicio financiero, que les permita elegir conforme a sus necesidades. 7. Implementar mecanismos o sistemas para la reduccin de las demoras excesivas; para lo
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cual debern contar con el personal necesario durante toda la jornada laboral, con el objetivo que los trmites a realizar se efecten con la mxima celeridad, eficiencia y eficacia. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario coordinar con las oficinas a nivel nacional del Instituto para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios, la recepcin de las denuncias que se reciban de los usuarios y usuarias del sector bancario nacional y su oportuna remisin al ente regulador.
OCTOGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 72 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 73, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Mejora continua del servicio bancario. Artculo 72. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la opinin vinculante del Banco Central de Venezuela, desarrollar normativas prudenciales relacionadas con la prestacin de servicios bancarios, automatizacin de procesos, banca a distancia, banca mvil, corresponsales no bancarios, ampliacin de canales de distribucin y reduccin de tiempos de espera en la red de oficinas de las instituciones bancarias. Las instituciones bancarias no podrn prestar ni ofrecer, a travs de la banca virtual, productos o servicios distintos a los contemplados en esta Ley, o los autorizados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
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NONAGSIMO: Se propone aprobar con modificaciones el acpite del Captulo III del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO III De los fideicomisos, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza
NONAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 73 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 74, con modificaciones en el epgrafe y contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Instituciones autorizadas. Artculo 73. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario autorizar a los bancos universales para desempearse como fiduciarios, mandatarios, comisionistas o realizar otros encargos de confianza. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar normas generales sobre los diversos tipos de negocios fiduciarios, mandatarios, comisionistas o de otros encargos de confianza y su proceso de constitucin y remocin de la autorizacin, as como el establecimiento de los lmites mximos de la totalidad de los fondos fideicometidos con base al patrimonio de la institucin fiduciaria, informacin financiera, auditoras, registros contables, supervisin y control.
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Los bancos universales autorizados para actuar como fiduciarios, mandatarios, comisionistas o realizar otros encargos de confianza, darn estricto cumplimiento a todas las regulaciones que rijan la materia, no pudiendo eludirlas basndose en el cumplimiento de las instrucciones dadas por el fideicomitente.
NONAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 74 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 75, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Obligaciones del fiduciario. Artculo 74. Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciarios estn obligadas, adems de las contempladas en la Ley de Fideicomisos, a: 1. Crear un departamento de fideicomiso que incluya la estructura organizativa separada
de la institucin bancaria. 2. Cuidar y administrar los bienes y derechos que constituyen el patrimonio del
fideicomiso de manera eficaz, eficiente y transparente aplicando los principios tico-morales de una sana gestin. Cuando el fiduciario acte siguiendo instrucciones expresas del fideicomitente previstas en el contrato de fideicomiso, el fiduciario slo ser responsable por la prdida o deterioro de los fondos fiduciarios, si se comprueba que hubo de su parte dolo, negligencia, imprudencia, impericia o incumplimiento de las obligaciones contractuales. Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario debern mantener la evidencia o
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documentacin necesaria donde se verifique la notificacin al fideicomitente de los riesgos que pudiesen tener las colocaciones efectuadas por su mandato. 3. Defender el patrimonio del fideicomiso preservndolo de daos que pudieran afectar o
mermar su integridad. 4. Proteger con plizas de seguro, los riesgos que corran los bienes fideicometidos, de
acuerdo a lo pactado en el contrato de fideicomiso, previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y en los casos que as lo requiera el fideicomitente, a cargo de ste. 5. Cumplir los encargos que constituyen la finalidad del fideicomiso, realizando para ello
los actos, contratos, operaciones, inversiones o negocios que se requiera, con la misma diligencia que la propia institucin bancaria aplica en sus asuntos. 6. Dar cuenta a los fideicomitentes, mandantes o comisionantes, por lo menos semestralmente, de los fondos invertidos o administrados 6. Presentar para su aprobacin ante la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario los modelos de contratos de fideicomiso, mandato, comisin u otros encargos de confianza y posteriormente inscribirlos en el Registro Mercantil correspondiente. 7. Protocolizar en la oficina u oficinas subalternas de Registro respectivas los bienes
inmuebles o derechos sobre stos transferidos en el contrato de fideicomiso, as como la revocatoria o reforma de los mismos. 8. Llevar el inventario y la contabilidad de cada fideicomiso con arreglo a Ley, y cumplir
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conforme a la legislacin de la materia las obligaciones tributarias del patrimonio fideicometido, tanto las sustantivas como las formales. 9. Llevar contabilidad separada por cada patrimonio fideicometido bajo su dominio
fiduciario en libros debidamente legalizados, sin perjuicio de las cuentas y registros que corresponden en los libros de la institucin bancaria, cuentas y registros que deben mantenerse conciliados con aqulla. 10. Preparar balances y estados financieros de cada fideicomiso, de forma mensual, as
como un informe o memoria semestral, y poner tales documentos a disposicin de los fideicomitentes, sin perjuicio de su presentacin a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Remitir a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, conforme a las reglas establecidas, los Estados Financieros del departamento de fideicomiso, auditados por Contadores Pblicos en ejercicio independiente de la profesin, inscritos en el registro que lleva la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 11. Valorar mensualmente los activos que conforman los fondos fiduciarios de acuerdo
con las normas dictadas al efecto por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 12. Adoptar las mismas polticas de anlisis de crdito y valoracin por deterioro del
activo, aplicadas por la institucin autorizada para actuar como fiduciario. Regirn para estas operaciones las mismas prohibiciones que correspondan a la institucin fiduciaria; salvo que en los fideicomisos de inters social el fideicomitente establezca condiciones distintas o estn
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enmarcados dentro de los objetivos estratgicos del Estado. 13. Guardar reserva respecto de las operaciones, actos, contratos, documentos e
informacin que se relacionen con los fideicomisos, con los mismos alcances que esta Ley establece para el secreto bancario. 14. Notificar a los fideicomitentes de la existencia de bienes y servicios disponibles a su
favor, dentro del trmino de cinco das hbiles de que el beneficio est expedito. 15. Transmitir al nuevo fiduciario, en los casos de subrogacin, los recursos, bienes y
derechos del fideicomiso. 16. Rendir cuenta a los fideicomitentes y a la Superintendencia de las Instituciones del
Sector Bancario al trmino del fideicomiso o de su intervencin en l. 17. Cuando conforme a las normas que rijan el fideicomiso, queden en poder de la
institucin fiduciaria fondos lquidos provenientes o resultantes del fideicomiso, dicha institucin deber informar de manera inmediata al fideicomitente y esperar su instruccin, dichos fondos estarn depositados en cuenta especial remunerada en la misma institucin bancaria. 18. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancaria requerir de las
instituciones bancarias el envo peridico de una relacin detallada de los bienes recibidos en fideicomiso.
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NONAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 75 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 76, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Inversiones en moneda extranjera. Artculo 75. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, podr condicionar, restringir o limitar la inversin, de los fondos recibidos en fideicomiso o administrados por cuenta ajena, incluyendo mandatos, comisiones y otros encargos de confianza en el exterior, as como la que se realice en el pas en divisas o en ttulos denominados en moneda extranjera, sin perjuicio de lo sealado en los artculos 66 y 67 de la presente Ley.
NONAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 76 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 77, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prohibiciones del fiduciario. Artculo 76. Se prohbe a la institucin fiduciaria afianzar, avalar o garantizar en forma alguna ante el fideicomitente los resultados del fideicomiso o de las operaciones, actos y contratos que realice con los bienes fideicometidos.
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Las instituciones fiduciarias no actuarn como fiduciario o fideicomitente con personas naturales o jurdicas vinculadas a la respectiva institucin bancaria, conforme a los parmetros previstos en esta Ley. Los fideicomisos de prestacin de antigedad de sus empleados se constituirn en otras instituciones bancarias autorizadas para actuar como fiduciarios. La institucin fiduciaria no podrn realizar operaciones, actos y contratos con los fondos y bienes de los fideicomisos, en beneficio de: 1. 2. trate. 3. Sus auditores externos, incluidos los profesionales socios que integran la firma de La propia institucin. Sus directores y empleados y los empleados contratados para el fideicomiso de que se
auditora externa y los profesionales que participen en las labores de auditora externa de la propia institucin. Las prohibiciones a que se refiere este artculo alcanzan al cnyuge y a los parientes de las personas indicadas, as como a las personas jurdicas en que el cnyuge y los parientes en conjunto, tengan personalmente una participacin superior al cincuenta por ciento (50%).
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NONAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 77 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 78, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Otras prohibiciones y limitaciones del fiduciario. Artculo 77. Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciaria no podrn realizar las siguientes operaciones con los fondos recibidos en fideicomiso o mediante otros encargos de confianza: 1. Otorgar crditos, salvo que se concedan a los beneficiarios, o cuando se trate de
aquellos fideicomisos con recursos provenientes del sector pblico, siempre que no contravengan las limitaciones establecidas en la presente Ley. 2. afn. 3. 4. Emitir ttulos, certificados o participaciones con cargo a un fondo fiduciario. Asegurar, ni registrar la revalorizacin de los activos que integren los fondos, sino Otorgar garantas, dar en prenda o establecer cualquier otro tipo de gravamen sobre
el fondo fiduciario, sin la expresa autorizacin del fideicomitente, beneficiario, mandatario o
hasta el momento de su realizacin y de conformidad con la normativa dictada al efecto por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 5. Realizar con recursos provenientes de fondos fiduciarios contratos a futuro y sus
derivados.
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6.
Adquirir o invertir en ttulos u obligaciones, que no estn inscritos en el Registro
Nacional de Valores. 7. Adquirir o invertir en obligaciones, acciones o bienes de instituciones con las cuales
hayan acordado mecanismos de inversin recproca. 8. Invertir o colocar en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda del lmite
que fije el Banco Central de Venezuela o incumplir con las normas contempladas en los artculos 66, 67 y 75 de la presente Ley. 9. Realizar, con recursos provenientes de fondos fiduciarios contratos de mutuos, futuros
y derivados. 10. Realizar operaciones con empresas o instituciones situadas o domiciliadas en los
pases de baja imposicin fiscal. 11. 12. Invertir recursos en otros fideicomisos. Suscribir o renovar contratos de fideicomisos con empresas de seguros y/o
reaseguros. 13. Realizar operaciones activas u otorgar crditos de cualquier tipo con la propia
institucin bancaria autorizada para actuar como fiduciario, para la realizacin del objeto del fideicomiso; salvo lo dispuesto en leyes especiales. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr suspender aquellas operaciones que realice una institucin bancaria autorizada para actuar como fiduciario
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mediante un contrato de fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza, no compatibles con la naturaleza de dichas figuras jurdicas, en cuyo caso, el fiduciario, mandatario, o comisionista deber informar de inmediato la decisin del ente regulador al fideicomitente o beneficiario, mandante o comisionante. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario informar a los usuarios y usuarias y al pblico en general de la negativa u omisin del fiduciario, mandatario o comisionista. En caso de infracciones graves o recurrentes a las disposiciones contractuales, o las normativas legales o prudenciales la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, referidas a los fideicomisos, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza, revocar la autorizacin otorgada a la institucin bancaria autorizada.
NONAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Ttulo VI del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: TITULO VI De la informacin
NONAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo I del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin:
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CAPITULO I Contabilidad, informacin y publicidad NONAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 78 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 79, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Contabilidad. Artculo 78. Las instituciones del sector bancario se sometern a las normas contables dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, independientemente de la aplicacin de las disposiciones tributarias. Las instituciones del sector bancario, presentarn a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, segn lo que sta disponga, sobre su forma, contenido y dems requisitos, para cada tipo de institucin del sector bancario, lo siguiente: 1. mes. 2. Una relacin de indicadores sobre su situacin financiera al final de cada trimestre, la Un balance general y estado de resultados de sus operaciones durante el mes
inmediato anterior, dentro de los primeros quince (15) das continuos siguientes al respectivo
cual deber enviarse dentro de los primeros quince (15) das continuos siguientes al respectivo trimestre. 3. Un balance general y estado de resultado correspondientes al ejercicio semestral
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inmediato anterior, dentro de los primeros quince (15) das continuos siguientes al final de cada ejercicio. 4. Los estados financieros correspondientes al ejercicio semestral inmediato anterior,
auditados por Contadores Pblicos en ejercicio independiente de la profesin, inscritos en el registro que lleva la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, de acuerdo a las reglas que para la realizacin de tales auditorias sta establezca, dentro de los noventa (90) das continuos siguientes al final de cada ejercicio. Estos documentos debern ser publicados conforme lo establezca el Manual de Contabilidad emanado de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Los estados financieros e indicadores a que se refieren los numerales 1, 2 y 3 de este artculo, sern publicados en un diario de reconocida circulacin nacional, dentro de los primeros quince (15) das continuos siguientes a su cierre mensual, trimestral y semestral. Las casas de cambio solamente publicarn los estados financieros, dentro de los primeros quince (15) das continuos siguientes al cierre del ejercicio anual. Los estados financieros a que se refieren los numerales 1 y 4 de este artculo, correspondientes a las oficinas en el exterior, debern remitirse a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la periodicidad all indicada. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr establecer modalidades y plazos de publicaciones distintos a las establecidas en el presente artculo, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, para los estados financieros
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a que se refieren los numerales 1, 2, 3 y 4. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr conceder un nuevo plazo de hasta siete (7) das continuos, cuando las sucursales o agencias no puedan enviar oportunamente los elementos que necesita la oficina principal para cumplir con las disposiciones de este artculo.
NONAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 79 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 80, con modificaciones en su epgrafe y contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Revisin de la contabilidad, remisin de informacin. Artculo 79. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario est autorizada para acceder, sin restriccin alguna, a los registros contables de las instituciones del sector bancario en los sistemas electrnicos y su evidencia fsica, correspondencia, archivos, actas o documentos justificativos de sus operaciones. Asimismo, las instituciones del sector bancario estn obligadas a suministrar toda la informacin requerida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y de otros entes de regulacin del sector, as como del auditor externo, en la forma y lapsos que stos la soliciten. Las instituciones del sector bancario, debern registrar en sus sistemas de informacin contable la totalidad de sus operaciones pasivas y activas; para ello los sistemas de
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informacin debern contar con procesos automatizados que validen que estas operaciones queden registradas en las cuentas contables que les corresponde.
CENTSIMO: Se propone aprobar el artculo 80 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 81, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Exhibicin de tasas y comisiones. Artculo 80. Las instituciones del sector bancario deben proporcionar informacin fidedigna al pblico. Para ello en todo tipo de publicidad, en todos los documentos que respalden sus operaciones, y en sus oficinas de atencin al pblico, debern especificar las tasas nominales anuales de las operaciones pasivas, las comisiones y cargos por cada servicio financiero, adems de cualquier otra informacin necesaria para que el usuario y usuaria pueda determinar con facilidad el costo total de la operacin activa.
CENTSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 81 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 82, con modificaciones en su epgrafe y contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Memoria semestral. Artculo 81. Las instituciones bancarias presentarn a los accionistas y tener a disposicin
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del pblico en general su memoria semestral, sta cumplir los requisitos que a tales efectos establezca la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Sin menoscabo de los recaudos que fije la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dicha memoria debe contener adems la siguiente informacin: 1) Informe de la Junta Directiva; 2) Estados financieros comparativos de los dos (2) ltimos aos; 3) Participacin porcentual en los sectores productivos del pas a travs de su cartera crediticia; 4) Informe sobre los reclamos y denuncias que presenten los usuarios y usuarias de los servicios bancarios, y forma en la cual fueron resueltas; 5) Disposicin de canales electrnicos y de oficinas bancarias; 6) Informe del auditor externo; 7) Posicin del coeficiente de adecuacin patrimonial; 8) Indicadores de liquidez, solvencia, eficiencia y rentabilidad.
CENTSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin:
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CAPITULO II Auditoras
CENTSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 82 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 83, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Auditora interna. Artculo 82. Las instituciones bancarias tendrn una unidad de auditora interna, debidamente certificada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Los auditores internos sern nombrados por la Asamblea General de Accionistas En caso de ausencia definitiva y comprobada, el Asamblea General de Accionistas proceder a designar su reemplazo, dentro del plazo no mayor de treinta (30) das.
CENTSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 83 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 84, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Auditora externa. Artculo 83. Las instituciones bancarias tendrn un auditor externo, persona jurdica que ser designada de una terna que presentar la Asamblea General de Accionistas a la
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Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La designacin del auditor externo recaer en aquella que resulte electa de un proceso de seleccin que contar con la participacin de por lo menos el veinte por ciento (20%) de los usuarios y usuarias activos con antigedad no menor de un ao de la institucin bancaria de que se trate, segn el procedimiento tanto de la seleccin como de la contratacin, que a tal efecto dicte la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario. El auditor externo, durar en sus funciones hasta un mximo de tres (3) aos consecutivos, podr ser contratado nuevamente luego de transcurridos tres (3) aos de la culminacin del perodo antes sealado, y para ser removido se aplicar lo dispuesto por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Las funciones del auditor externo son incompatibles con la prestacin de cualquier otro servicio o colaboracin a la institucin auditada. El auditor externo no podr, dentro de los tres (3) aos siguientes a la terminacin de sus funciones, prestar otra clase de servicios a la institucin. No puede ser auditor externo la persona jurdica que hubiese prestado servicios remunerados a la institucin en el ao inmediatamente anterior, as como las personas naturales vinculadas a sta. Los socios de la firma de auditora externa, no podrn tener parentesco hasta el cuarto grado (4) de consanguinidad o segundo grado (2) de afinidad con el Superintendente o Superintendenta, Intendentes o Intendentas y el personal gerencial de la Superintendencia
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de las Instituciones del Sector Bancario.
CENTSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 84 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 85, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Fiscalizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 84. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, respecto de las auditoras que se realicen, tendr plenas facultades fiscalizadoras sobre ellas y exigir los requisitos mnimos que cumplirn. Tanto el auditor interno como el externo, presentarn a la Junta Directiva y a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la periodicidad que stos lo determinen, cualquier informacin que se les solicite y aquellas que los auditores consideren necesaria.
CENTSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 85 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 86, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Responsabilidad del auditor interno. Artculo 85. El auditor interno velar porque las operaciones y procedimientos de la
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institucin del sector bancario se ajusten a la Ley, la normativa prudencial, los manuales internos de procesos de las instituciones bancarias y a los principios contables aprobados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Adems son responsabilidades propias del auditor interno vigilar el funcionamiento adecuado de los sistemas de control interno; velar por el cumplimiento de las resoluciones de la Asamblea General de Accionistas, de la Junta Directiva y de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario; y, suscribir los estados financieros, conjuntamente con el representante legal y el contador general. Si el auditor interno se negase a firmar los estados financieros, deber sustentar su negativa, por escrito, ante la institucin del sector bancario y a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
CENTSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 86 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 87, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Funciones del auditor externo. Artculo 86. El auditor externo tendr las funciones que se determinan en esta Ley as como en las disposiciones que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. El auditor externo deber emitir opinin y remitir informacin sobre los siguientes aspectos a
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la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y a la Asamblea General de Accionistas de la institucin bancaria de que se trate: 1) La veracidad o exactitud de los estados financieros, los sistemas de contabilidad y sus comprobantes y soportes. 2) La suficiencia y efectividad de los sistemas de control interno, la estructura y procedimientos administrativos de la institucin auditada. 3) La informacin pormenorizada de las inversiones en acciones que la institucin bancaria mantenga en otras instituciones bancarias del exterior y comentar sobre la naturaleza y monto de las operaciones entre la institucin bancaria y la institucin receptora de la inversin, sus relaciones existentes y los efectos que ejerce la consolidacin sobre el patrimonio de la institucin auditada. 4) El detalle de las operaciones o transacciones que requiera la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o la institucin auditada. 5) El cumplimiento de las medidas correctivas que hubiesen sido recomendadas en el informe anterior sobre los aspectos indicados en los numerales anteriores. 6) Evaluar el control interno de la infraestructura, plataforma tecnolgica y sistemas de informacin.
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CENTSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 87 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 88, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Obligaciones de los acreditados para emitir informes. Artculo 87. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario llevar un registro de las personas naturales y jurdicas acreditadas, de acuerdo con el procedimiento que sta determine, para realizar actividades complementarias a la actividad bancaria y poder emitir informes. En dicho registro se inscribirn: las personas jurdicas encargadas de realizar auditoras externas, los contadores pblicos en el ejercicio independiente, los comisarios, los peritos avaluadores, los custodios de ttulos valores, empresas asesoras en materia de Prevencin y Control de Legitimacin de Capitales, as como cualquier otra empresa asesora para el cumplimiento de Leyes, las compaas calificadoras de riesgo y cualquier otro servicio que la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario determine.
CENTSIMO NOVENO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo III del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO III Sigilo bancario
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CENTSIMO DCIMO: Se propone aprobar el artculo 88 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 89, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Alcance de las prohibiciones. Artculo 88. Est prohibido a las instituciones bancarias, as como a sus directores y trabajadores, suministrar a terceros cualquier informacin sobre las operaciones pasivas y activas con sus usuarios y usuarias, a menos que medie autorizacin escrita de stos o se trate de los supuestos consignados en el artculo 89 de la presente Ley. Tambin se encuentran obligados a cumplir el secreto bancario: 1. El Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario y los trabajadores de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 2. 3. 4. Los directores y trabajadores del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Los directores y trabajadores del Banco Central de Venezuela. Los directores y trabajadores de las empresas de auditora externa.
La institucin bancaria est obligada a comunicar la informacin que requieran los organismos competentes contemplados en la Ley que regula la prevencin de legitimacin de capitales.
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CENTSIMO DCIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 89 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 90, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Levantamiento del secreto bancario. Artculo 89. El secreto bancario no rige cuando la informacin sea requerida para fines oficiales por: 1. El Presidente o Presidenta de la Repblica, el Vicepresidente Ejecutivo o
Vicepresidenta Ejecutiva de la Repblica, el Presidente o Presidenta de la Asamblea Nacional, los Magistrados o Magistradas Presidentes o Presidentas de las Salas del Tribunal Supremo de Justicia, el Ministro o Ministra en el rea financiera, el Defensor o Defensora del Pueblo, el Defensor o Defensora Pblica General, el Procurador o Procuradora General de la Repblica, el Contralor o Contralora General de la Repblica, el Presidente o Presidenta del Consejo Nacional Electoral, el Presidente o Presidenta del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, el Presidente o Presidenta del Banco Central de Venezuela, el Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios , el Superintendente o Superintendenta del mercado de valores y el Superintendente o Superintendenta del sector seguros. 2. El Ministro o Ministra del Poder Popular para Interior y Justicia, el Ministro o Ministra
del Poder Popular para la Defensa, los rganos del Poder Judicial, la administracin aduanera y tributaria, y la autoridad administrativa competente en materia cambiaria, segn las leyes.
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3.
Los jueces y tribunales en el ejercicio regular de sus funciones y con especfica
referencia a un proceso determinado, en el que sea parte el usuario y usuaria de la institucin del sector bancario a quien se contrae la solicitud. 4. La Fiscala General de la Repblica, en los casos de presuncin de enriquecimiento
ilcito de funcionarios y servidores pblicos o de quienes administren o hayan administrado recursos del Estado o de organismos a los que ste otorga soporte econmico. 5. El Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario, en el ejercicio de sus
funciones de supervisin. 6. Los organismos competentes del gobierno de un pas con el que se tenga celebrado
convenio para combatir, reprimir y sancionar el trfico ilcito de drogas o el terrorismo y la legitimacin de capitales. 7. El Presidente o Presidenta de una Comisin Investigadora de la Asamblea Nacional,
con acuerdo de la Comisin de que se trate y en relacin con hechos que comprometan el inters pblico. En los casos de los numerales 2, 3 y 4, la solicitud de informacin se canaliza a travs de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Los receptores de la informacin a que se refiere el presente artculo, debern utilizarla slo a los fines para los cuales fue solicitada, y respondern de conformidad con las leyes por el incumplimiento de lo aqu establecido.
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CENTSIMO DCIMO SEGUNDO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO IV Del Sistema de Informacin Central de Riesgo
CENTSIMO DCIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 90 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 91, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Definicin y uso del Sistema. Artculo 90. El Sistema de Informacin Central de Riesgos es una base de datos o registro de la actividad crediticia del sector bancario nacional bajo la responsabilidad de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, el cual permite consultar la situacin crediticia de los distintos usuarios y usuarias de las instituciones y cuya finalidad es precisar los niveles de riesgo. El Sistema de Informacin Central de Riesgos ser utilizado por las instituciones bancarias para realizar consultas automticas de la informacin consolidada en el Sistema. Queda terminantemente prohibido el uso del Sistema de Informacin Central de Riesgos para fines distintos a los previstos en esta Ley, incluyendo el ser requerido como requisito para tramitacin de prstamos o crditos, aperturas de cuentas de ahorros o corrientes u otros
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instrumentos o modalidades de captacin. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario solicitar informacin a otras instituciones pblicas y privadas sobre el comportamiento en la cancelacin oportuna de servicios pblicos de las personas naturales o jurdicas, sean usuarios o no del sector bancario nacional, a fin de recopilar informacin adicional para facilitar la evaluacin de riesgos, contribuir con las normas de identificacin del usuario y usuaria para la prevencin de legitimacin de capitales, y facilitar el acceso a productos crediticios a las personas sin historial bancario. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar la normativa prudencial mediante la cual regular, lo relacionado con la forma y oportunidad de transmisin, calidad de los datos transmitidos, exclusin o inclusin de usuarios, tiempo de permanencia en el Sistema de Informacin Central de Riesgos, verificacin de la veracidad de la informacin y tramitacin de reclamos.
CENTSIMO DCIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 91 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 92, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Obligacin de suministrar la informacin. Artculo 91. Las instituciones bancarias y las instituciones sealadas en el artculo anterior, suministrarn peridica y oportunamente, la informacin que se requiere para mantener
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actualizado el registro de que trata el artculo 90 de esta Ley. Deben contar con sistemas computarizados que les permitan proporcionar dicha informacin con la periodicidad que determine la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
CENTSIMO DCIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 92 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 93, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Provisin de informar. Artculo 92. Las instituciones bancarias, en consonancia con la presente Ley tienen prohibido informar los antecedentes financieros personales de sus usuarios o usuarias a cualquier persona natural o jurdica u Organismos Pblicos o Privados, exceptuando al mismo usuario o usuaria, a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, al rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, al Banco Central de Venezuela y dems entes autorizados por la presente Ley o Leyes Especiales, salvo que el usuario o usuaria autorice por escrito a la institucin, autorizacin que en cualquier momento podr ser revocable por el usuario o usuaria.
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CENTSIMO DCIMO SEXTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Ttulo VII del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: TITULO VII Calidad de los activos, lmites y provisiones
CENTSIMO DCIMO SPTIMO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo I del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO I Calidad de los activos, relaciones y prohibiciones generales
CENTSIMO DCIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 93 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 94, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Calidad de los activos. Artculo 93. Las instituciones bancarias, de conformidad con las normas que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, a efecto de reflejar la verdadera calidad de los activos, realizarn una calificacin peridica de los mismos y constituirn las
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provisiones genricas y especficas que sean necesarias para cubrir los riesgos de incobrabilidad o prdida del valor de los activos. Las instituciones bancarias presentarn a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en la forma y con la periodicidad que sta lo determine, los resultados de tal calificacin, la que ser examinada por los auditores externos y por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Igualmente, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario ordenar que se rectifique o corrija el valor con que se encuentran contabilizadas las inversiones de las instituciones bancarias, de acuerdo con las respectivas normas prudenciales, el anlisis de las informaciones obtenidas y el resultado de las inspecciones efectuadas. Las instituciones bancarias cumplirn con los ajustes sobre el valor de los activos o que sobre sus provisiones determine la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
CENTSIMO DCIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 94 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 95, con modificaciones en su epgrafe y contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Relaciones entre las instituciones del sector bancario. Artculo 94. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar las normas regulatorias de las relaciones entre las instituciones bancarias respecto a sus operaciones activas, pasivas y contingentes, a objeto de que los riesgos derivados de las diferencias de
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plazos, tasas, divisas y dems caractersticas de las operaciones activas y pasivas no vulneren la solvencia patrimonial de las instituciones del sector bancario. Las operaciones interbancarias relacionadas al mercado interbancario de fondos, como mecanismo de administracin y distribucin de la liquidez del sector bancario, sern reguladas por el Banco Central de Venezuela, quien informar semanalmente al rgano Superior del Sistema Financiero Nacional un detalle de las operaciones realizadas, tasas pactadas y resultados.
CENTSIMO VIGSIMO: Se propone aprobar el artculo 95 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 96, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Limitacin al uso de las denominaciones. Artculo 95. Slo las instituciones autorizadas conforme a esta Ley podrn utilizar en su denominacin, lemas comerciales, marcas, logotipos o documentacin ordinaria o comercial, las palabras: Banco Universal, Banco Microfinanciero, Casa de Cambio, Operador Cambiario Fronterizo, o trminos afines o derivados de dichas palabras, o abreviaturas, o equivalentes en su traduccin a otros idiomas distintos del castellano.
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CENTSIMO VIGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 96 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 97, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Lmite para operaciones. Artculo 96. Las instituciones bancarias realizarn las operaciones activas, pasivas y contingentes, permitidas por la presente Ley y por las normas previstas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con una persona natural o jurdica por una suma no que exceda, en conjunto, el diez por ciento (10%) de su patrimonio. Este lmite se elevar al veinte por ciento (20%) si lo que excede del diez por ciento (10%) corresponde a obligaciones garantizadas de bancos nacionales o extranjeros de reconocida solvencia o por garantas adecuadas admitidas como tales, por las normas prudenciales expedidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
CENTSIMO VIGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 97 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 98, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Presunciones para la calificacin de los deudores relacionados. Artculo 97. Para el clculo de los lmites previstos en el artculo 96 de la presente Ley se presumir que constituyen un slo sujeto, los deudores individuales que sean personas naturales o jurdicas, cuando:
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1.
Sean accionistas directa o indirectamente en el veinte por ciento (20%) o ms del
capital social de una compaa. 2. Existan relaciones de negocios, de capitales o de administracin que permitan a una o
ms de ellas ejercer una influencia significativa y permanente en las decisiones de las dems. 3. Existan datos o informacin fundada de que diversas personas mantienen relaciones
de tal naturaleza que conforman de hecho una unidad de intereses econmicos. 4. pago. 5. Se hayan concedido crditos no garantizados adecuadamente a deudores o grupos Se hayan concedido crditos a prestatarios o grupos prestatarios, en condiciones
preferenciales o desproporcionadas respecto del patrimonio del deudor o de su capacidad de
prestatarios sin antecedentes financieros o domiciliados en el extranjero sin informacin disponible sobre ellos. 6. Cualquier otra relacin que determine la Superintendencia de las Instituciones del
Sector Bancario en el ejercicio de sus funciones de regulacin y control. Dicho porcentaje no ser aplicable a aquellas personas jurdicas, cuyo capital este posedo en ms de un cincuenta (50%) por ciento por la Repblica Bolivariana de Venezuela, en cuyo caso podr conferirse individualmente operaciones activas y contingentes, permitidas por la presente Ley y por las normas previstas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, una
suma no que exceda, en conjunto, el diez por ciento (10%) del patrimonio de la institucin bancaria.
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CENTSIMO VIGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 98 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 99, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prohibicin de operaciones con personas vinculadas. Artculo 98. Se prohbe a las instituciones bancarias efectuar operaciones con personas naturales o jurdicas vinculadas directa o indirectamente con su administracin o su propiedad. Se considerarn vinculadas a la propiedad o administracin de la institucin bancaria, las siguientes: 1. Las personas naturales o jurdicas que posean, directa o indirectamente el cinco por
ciento (5%) o ms del capital social de la institucin bancaria. 2. Las personas naturales que ocupen cargos de administracin o de direccin,
consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la Junta Directiva o cargos similares, de hecho o de derecho. 3. Las empresas en las cuales los representantes legales, administradores directos o
empleados posean directa o indirectamente ms del tres por ciento (3%) del capital social de dichas empresas.
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4.
Los cnyuges o los parientes dentro del segundo grado de consanguinidad o primero
de afinidad de los representantes legales, de los administradores directos o empleados de una institucin bancaria. 5. Las empresas en las que los cnyuges, los parientes dentro del segundo grado de
consanguinidad o primero de afinidad de los representantes legales, de los administradores directos o empleados de una institucin bancaria, posean acciones por un tres por ciento (3%) o ms del capital social de dichas empresas. 6. Aquellas personas naturales y jurdicas no contempladas en los numerales anteriores
que reciban de la institucin bancaria trato preferencial en los plazos, tasas de inters, falta de caucin u otra causa, en las operaciones activas y pasivas. El Reglamento de la presente Ley y las normas prudenciales de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecern los criterios para la determinacin del trato preferencial a que se refiere el presente numeral. Las condiciones para la celebracin de operaciones con los administradores y empleados de las instituciones bancarias, as como para los funcionarios de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, sern determinadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, en normas que dicte al efecto.
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CENTSIMO VIGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 99 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 100, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prohibiciones generales de orden operativo, financiero, preventivo y de direccin. Artculo 99. Queda prohibido a las instituciones bancarias: 1. Otorgar prstamos para el financiamiento de servicios o bienes de consumo, por
cantidades que excedan el veinte por ciento (20%) del total de su cartera de crdito. 2. Ser propietaria de bienes inmuebles, salvo los que necesiten para el asiento de sus
propias oficinas, agencias o sucursales, o para sus depsitos, con la excepcin prevista en el artculo 103 de la presente Ley. En todo caso, por un lapso de tres (3) aos, no podrn arrendar o subarrendar para su uso aquellos inmuebles que hayan sido de su propiedad. Cualquier enajenacin que realicen las instituciones bancarias con aquellos bienes inmuebles que sean el asiento de sus oficinas, agencias o sucursales debe ser autorizada previamente por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 3. Otorgar financiamiento con ocasin de la venta de cualquiera de sus activos por
plazos mayores a los permitidos por la presente Ley para la concesin del crdito de que se trate, de acuerdo con la naturaleza de las instituciones bancarias. 4. Vender o comprar, directa o indirectamente, bienes de cualquier naturaleza a sus
accionistas, presidentes o presidentas, miembros de la junta drectiva, administradores o administradoras, auditores o auditoras internos o externos, comisarios o comisarias,
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consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras jurdicas, gerentes y dems empleados o empleadas de rango ejecutivo, as como a cualquier otra persona natural o jurdica vinculada de acuerdo con lo sealado en el artculo 98 de esta Ley. 5. Realizar operaciones de compra, venta, cesin y traspasos de activos o pasivos con
empresas situadas en el extranjero, sin la autorizacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 6. Realizar pagos semestrales por concepto de bonificaciones especiales, primas y dems
remuneraciones similares, a sus presidentes o presidentas, vicepresidentes o vicepresidentas, miembros de la junta directiva, administrador o administradora, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras jurdicas; as como, a sus cnyuges, separado o no de bienes, concubinos o concubinas, y parientes dentro del cuarto (4) grado de consanguinidad y segundo (2) de afinidad, por montos que en su totalidad excedan el veinte por ciento (20%) de los gastos de transformacin del ejercicio. 7. Realizar cualquier tipo de sorteo, rifa u otras modalidades similares que tengan por
objeto la concesin de premios, u otro mecanismo fundamentado en el azar para captar o mantener usuarios. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario autorizar promociones relacionadas con la fidelizacin y captacin de nuevos usuarios y usuarias siempre que no se modifiquen las condiciones establecidas para el tipo de cuenta de que se trate. 8. Trasladar los centros de cmputos y las bases de datos ya sean en medios
120
electrnicos o en documentos fsicos de los usuarios y usuarias de las instituciones bancarias regidas por la presente Ley a territorio extranjero ni a sucursales de la respectiva institucin regidas por leyes extranjeras. Las citadas bases de datos tendrn carcter confidencial y slo debern ser utilizadas para los fines autorizados por las leyes. 9. Realizar inversiones en acciones o cualquier otra forma de posesin de capital o de
deuda en empresas sometidas a la Ley que regula el mercado de valores o a la Ley que rige la actividad aseguradora. 10. Emitir ttulos, certificados o participaciones sobre sus activos para ofrecer a sus
usuarios y usuarias. En casos excepcionales se permite este tipo de operaciones previa autorizacin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 11. 12. Adquirir obligaciones emitidas por otras instituciones bancarias. Mantener contabilizados en su balance, activos que no cumplan con las disposiciones
contenidas en la presente Ley, o con la normativa prudencial emanada de La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 13. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda
el lmite que fije el Banco Central de Venezuela o incumplir con las normas dictadas al efecto por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, de acuerdo con los artculos 66 y 67 de la presente Ley. 14. Tener activos que superen el quince por ciento (15%) de la totalidad de los activos
del Sector Bancario Nacional. El porcentaje aqu previsto ser objeto de revisin por parte del
121
rgano
Superior
del
Sistema
Financiero
Nacional,
tomando
en
consideracin
las
circunstancias econmicas del pas y con base a los informes tcnicos y recomendaciones que le sean presentados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 15. Inactivar las cuentas de depsitos de ahorro, las cuentas corrientes y otros
instrumentos de captacin de naturaleza similar por la ausencia de movimientos de depsitos o retiros. 16. Otorgar directa o indirectamente crditos de cualquier clase, a sus presidentes, vice-
presidentes, directores, consejeros, asesores, gerentes de rea y secretarios de la junta directiva, o cargos similares, as como a su cnyuge separado o no de bienes, y parientes dentro del cuarto (4) grado de consanguinidad y segundo (2) de afinidad. Se exceptan de esta prohibicin: a) b) 17. Los crditos hipotecarios para vivienda principal. Los prstamos personales garantizados con sus prestaciones sociales. Otorgar directa o indirectamente crditos de cualquier clase a sus empleados y a su
cnyuge separado o no de bienes. Se exceptan de esta prohibicin: a) b) Los crditos hipotecarios para vivienda principal. Los prstamos que conforme a programas generales de crdito hayan sido concedidos
a dicho personal para cubrir necesidades razonables, entendindose como tales, aquellos crditos o financiamientos orientados a cubrir gastos de subsistencia o mejoras, dentro de los lmites econmicos del grupo a ser beneficiario, tales como la adquisicin o reparacin de
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vehculos, gastos mdicos, crditos para estudio, o similares. c) Los prstamos personales garantizados con sus prestaciones sociales.
CENTSIMO VIGSIMO QUINTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO II Prohibiciones especficas para cada tipo de institucin del sector bancario
CENTSIMO VIGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 100 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 101, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prohibiciones especficas a las instituciones bancarias. Artculo 100. a) Las instituciones bancarias no podrn:
Conceder crditos en cuenta corriente o de giro al descubierto, no garantizados, por
montos que excedan en su conjunto el cinco por ciento (5%) del total del activo del banco. b) Otorgar prstamos hipotecarios por plazos que excedan de treinta y cinco (35) aos
o por ms del ochenta y cinco por ciento (85%) del valor del inmueble dado en garanta,
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segn avalo que se practique, sin menoscabo de lo previsto en la Ley del Deudor Hipotecario. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr aumentar el plazo indicado en este numeral.
CENTSIMO VIGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 101 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 102, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prohibiciones especficas a las casas de cambio. Artculo 101. a) Las casas de cambio no podrn:
Realizar con otras casas de cambio, o con las instituciones bancarias, operaciones con
los cheques de viajero recibidos en consignacin. b) divisas. c) Actuar por cuenta, en representacin o a favor de terceros, ni suscribir convenios o Convenir plazos para la ejecucin de las operaciones que realicen en el mercado de
contratos que no sean compatibles con su naturaleza. d) Recibir depsitos de fondos de cualquier naturaleza, en moneda nacional o extranjera,
a excepcin de aquellos que correspondan a operaciones propias.
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CENTSIMO VIGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 102 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 103, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prohibiciones especficas a los operadores cambiarios fronterizos. Artculo 102. a) b) c) Los operadores cambiarios fronterizos no podrn:
Realizar operaciones de compra-venta de cheques de viajero. Abrir oficinas, agencias y sucursales. Realizar servicios de encomienda electrnica.
CENTSIMO VIGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 103 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 104, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Otras limitaciones sobre bienes muebles e inmuebles. Artculo 103. Las instituciones bancarias regidas por la presente Ley podrn,
excepcionalmente, adquirir toda clase de bienes muebles o inmuebles, cuando se vieren obligados a ello, para poner a salvo sus derechos, con motivo de la liquidacin de prstamos y otras obligaciones, sujetndose a lo dispuesto en este artculo. En cada caso, debern enviar a La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario una informacin detallada de dichos bienes, dentro de un plazo de quince (15) das hbiles
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contados a partir de la fecha de adquisicin, con las siguientes especificaciones: 1. 2. 3. 4. Fecha de adquisicin. Propietario anterior. Modo de adquisicin. Valor estimado del bien, segn el informe de avalo practicado por peritos
avaluadores inscritos en el registro llevado por La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 5. 6. 7. 8. Valor con que figura en los libros. Motivo de la adquisicin y circunstancias que la justificaron. Copia del documento de registro de propiedad a nombre de la institucin bancaria. Los dems datos que exija La Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario. Los bienes adquiridos no podrn conservarse por ms de un (1) ao, si se trata de bienes muebles, ni por ms de tres (3) aos, si se trata de inmuebles, contados en ambos casos a partir de la fecha de adquisicin. En todo caso, no podr registrarse como ingreso el valor de la venta del bien, hasta tanto sea efectivamente cobrado. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario deber establecer las
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provisiones especiales necesarias para cubrir cualquier contingencia derivada de la adquisicin de bienes a que se refiere este artculo.
CENTSIMO TRIGSIMO: Se propone aprobar el artculo 104 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 105, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Excepcin a las prohibiciones. Artculo 104. Las limitaciones sealadas en esta Ley no sern aplicables cuando se
trate de crditos de carteras dirigidas o programas de financiamiento para sectores econmicos especficos regulados por el Ejecutivo Nacional, en cuyo caso la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer los lineamientos en cuanto a los plazos, requisitos y montos mximos de acuerdo al destino del crdito.
CENTSIMO TRIGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Ttulo VIII del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: TITULO VIII Del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios
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CENTSIMO TRIGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo I del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO I De la constitucin y funcionamiento
CENTSIMO TRIGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 105 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 106, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. Artculo 105. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, es un
instituto autnomo con personalidad jurdica y patrimonio propio. Est adscrito al Ministerio con competencia en las Finanzas, a los solos efectos de la tutela administrativa y se regir por las disposiciones contenidas en la presente Ley. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios gozar de autonoma en los trminos previstos en el ordenamiento jurdico vigente y de las prerrogativas, privilegios, y exenciones de orden fiscal, tributario y procesal, que la Ley otorga a la Repblica, tendr la organizacin que la presente Ley y el Reglamento Interno establezcan y estar sujeto a la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y al control posterior de la Contralora General de la Repblica.
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CENTSIMO TRIGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 106 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 107, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Objeto. Artculo 106. objeto: 1. Garantizar los fondos captados del pblico por las instituciones bancarias, en El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios tiene por
cualquiera de sus modalidades y de acuerdo a los lmites establecidos en la presente Ley. 2. Ejercer la funcin de liquidador de las instituciones bancarias y sus empresas
relacionadas, sin perjuicio a lo contemplado en el artculo 262 de esta Ley.
CENTSIMO TRIGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 107 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 108, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Organizacin. Artculo 107. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, estar bajo la
direccin y administracin de un Presidente o Presidenta cuyas funciones sern apoyadas por la estructura de funcionamiento que establezca su Reglamento Interno.
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CENTSIMO TRIGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 108 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 109, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Presidente o Presidenta. Artculo 108. El Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los
Depsitos Bancarios ser de libre nombramiento y remocin del Presidente o Presidenta de la Repblica Bolivariana de Venezuela, deber ser venezolano o venezolana, mayor de treinta (30) aos, egresado o egresada universitario, con experiencia en materia econmica y financiera, de reconocida competencia y solvencia moral y no estar incurso en las inhabilitaciones previstas en los artculos 19 y 113 de esta Ley.
CENTSIMO TRIGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 109 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 110, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Faltas graves del Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. Artculo 109. Constituyen faltas graves del Presidente o Presidenta del Fondo de
Proteccin Social de los Depsitos Bancarios:
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1)
No iniciar el proceso de pago de la garanta de depsitos a los acreedores de las
instituciones bancarias en el tiempo establecido en el artculo 128 de esta Ley. 2) No liquidar en el tiempo establecido en el artculo 133 de esta Ley, los activos
entregados para su administracin en el proceso de liquidacin de una institucin bancaria, salvo justificacin legal expuesta con treinta (30) das continuos de anticipacin al vencimiento del plazo ante el Ministerio con competencia en las finanzas y la aceptacin de concesin de una prrroga mxima de noventa das (90) das continuos por dicho ente, antes del vencimiento del plazo originalmente concedido. 3) No trasladar al Estado en el plazo previsto los bienes sealados en el artculo 134 de
la presente Ley. 4) Ley. CENTSIMO TRIGSIMO OCTAVO: Se propone eliminar el artculo 110 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 111, debido a que su contenido ya se encuentra dentro del cuerpo de la Ley. Incurrir en cualquiera de las inhabilidades previstas en el artculo 113 de la presente
CENTSIMO TRIGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 110 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 112, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Faltas absolutas o temporales.
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Artculo 110.
Las faltas absolutas del Presidente o Presidenta del Fondo de
Proteccin Social de los Depsitos Bancarios sern cubiertas mediante nueva designacin conforme lo previsto en esta Ley; mientras que las faltas temporales sern suplidas por el Vicepresidente o Vicepresidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. Se considera falta temporal aquella ausencia que no exceda de un lapso de cuarenta y cinco (45) das continuos. En caso de falta absoluta, la designacin del nuevo Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsito Bancarios deber efectuarse dentro de los treinta (30) das continuos siguientes a la fecha en que sta sea declarada.
CENTSIMO CUADRAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 111 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 113, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Representantes judiciales. Artculo 111. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios tendr uno o
ms Representantes Judiciales, quienes sern de libre eleccin y remocin del Presidente o Presidenta del Fondo y cumplir con lo establecido en los artculos 108 y 112 de la presente Ley. El Representante Judicial ser el nico funcionario, salvo los apoderados debidamente constituidos, facultados para representar judicialmente al Fondo de Proteccin Social de los
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Depsitos Bancarios y, en consecuencia, toda citacin o notificacin judicial al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, debe practicarse en cualquiera de las personas que desempeen dicho cargo. Para convenir, transigir, desistir, comprometer en rbitros arbitradores o de derecho, hacer posturas en remate y afianzarlas, el Representante Judicial necesita la autorizacin escrita del Presidente o Presidenta del Fondo. La mencionada representacin podr ser ejercida por el Representante Judicial, o por otros apoderados judiciales que designe el Fondo de Proteccin Social de los Depsito Bancarios, los cuales podrn actuar conjunta o separadamente.
CENTSIMO CUADRAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 112 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 114, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Inhabilitaciones. Artculo 112. No podr ser designado Presidente o Presidenta del Fondo de
Proteccin Social de los Depsitos Bancarios quien tenga parentesco hasta el cuarto grado (4) de consanguinidad o segundo grado (2) de afinidad con el Presidente o Presidenta de la Repblica, con el Vicepresidente Ejecutivo o Vicepresidenta Ejecutiva de la Repblica, con el Ministro o Ministra con competencia en las Finanzas, con el Presidente o Presidenta del Banco Central de Venezuela, con el Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario, con el Superintendente o Superintendenta del ente regulador del
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mercado de valores, con el Superintendente o Superintendenta de la actividad aseguradora, con el Contralor o Contralora General de la Repblica, con el Fiscal o Fiscala General de la Repblica, con el Procurador o Procuradora General de la Repblica, con el Presidente o Presidenta del Tribunal Supremo de Justicia, con los representantes de los gremios que agrupan a las instituciones del sector bancario o con algn miembro de la Junta Directiva de dichas instituciones. Asimismo, el Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios no podr ser designado miembro directivo, asesor o asesora, consejero o consejera, agente o comisario de las instituciones sometidas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La contravencin de este artculo constituye un supuesto de falta grave en los trminos previstos en la presente Ley.
CENTSIMO CUADRAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 113 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 115, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Atribuciones del Presidente o Presidenta. Artculo 113. El Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los
Depsitos Bancarios , tendr las siguientes atribuciones: 1) Ejercer la representacin legal del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. 2) Autorizar los actos y contratos que sean necesarios para el cumplimiento de su objeto y
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que no pongan en riesgo el patrimonio del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. 3) Dictar el Reglamento Interno, sus Normas administrativas y el Estatuto Funcionarial. 4) Designar y remover al Vicepresidente o Vicepresidenta y dems funcionarios o funcionarias y empleados o empleadas del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. 5) Presentar informes trimestrales sobre las operaciones y los resultados de la gestin del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios al Ministro o Ministra con competencia en las Finanzas y al Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario. 6) Presentar informe tcnico semestral ante el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional sobre el aporte que deben hacer las instituciones reguladas por la presente Ley, para garantizar los ahorros del pblico, tomando en consideracin los ndices macroeconmicos y financieros. 7) Considerar y aprobar el presupuesto anual del Instituto. 8) Designar y remover a los auditores externos del Fondo y fijarles su remuneracin. 9) Designar y remover a los Representantes Judiciales del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios y fijarles su remuneracin. 10) Conocer y aprobar los estados financieros semestrales del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios.
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11) Presentar al Ministro o Ministra con competencia en las Finanzas la memoria y cuenta del Fondo, junto con los Estados Financieros auditados. 12) Ejecutar la inversin de los recursos del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, de acuerdo a las polticas de inversin que dicte el Ejecutivo Nacional o el Ministerio con competencia en las Finanzas, conforme a la ley que regule esta materia, garantizando en todo caso su disponibilidad inmediata. 13) Dirigir las relaciones del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios con otras organizaciones nacionales e internacionales. 14) Resolver todos los asuntos relativos al cumplimiento del objeto del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios que no estn expresamente previstos en esta disposicin. 15) Promover la capacitacin profesional de los trabajadores y trabajadoras del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios en materia bancaria y financiera. . 16) Dictar las normas que regulen los requisitos y procedimientos para hacer efectivo el pago de la garanta de los depositantes amparados por esta Ley. 17) Dictar las normas que regulen la recuperacin por parte del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios de los crditos de las instituciones bancarias en proceso de liquidacin y de sus empresas relacionadas. 18) Las dems que expresamente le asigne la presente Ley u otras leyes especiales.
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CENTSIMO CUADRAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 114 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 116, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Rgimen de personal. Artculo 114. Los funcionarios o funcionarias del Fondo de Proteccin Social de los
Depsitos Bancarios tendrn el carcter de funcionarios y funcionarias pblicas con las atribuciones que les fije esta Ley, su estatuto funcionarial interno, el manual descriptivo de cargos y la Ley que regule la materia funcionarial y su reglamento. Los funcionarios o funcionarias del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios sern de libre nombramiento y remocin del Presidente del Fondo de acuerdo con lo previsto en la excepcin establecida en el artculo 146 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela y de conformidad con las categoras de cargos de alto nivel y de confianza que se indiquen en el reglamento interno y estatuto funcionarial interno; ello sin perjuicio de la aplicacin de los principios constitucionales sobre la funcin pblica. El estatuto funcionarial interno, contar con la aprobacin del Ministerio con competencia en las finanzas y contemplar todo lo relativo al perodo de prueba, ingreso, clasificacin y remuneracin de cargos, beneficios sociales, salariales y especiales, capacitacin, sistema de evaluacin de actuacin, compensaciones, ascenso, traslados, licencias, retiro, prestaciones por antigedad y vacaciones. Los rganos jurisdiccionales del contencioso funcionarial previsto para la funcin pblica,
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sern competentes para conocer, tramitar y decidir las reclamaciones que formulen los funcionarios o funcionarias del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios cuando consideren lesionados los derechos previstos en esta Ley, su reglamento interno y su estatuto funcionarial interno. Los obreros y obreras al servicio del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios se regirn por la Ley Orgnica del Trabajo.
CENTSIMO CUADRAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 115 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 117, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Del Sistema de Ahorro. Artculo 115. funcionarial. Los funcionarios del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos
Bancarios tendrn un sistema de ahorros conforme a lo que establezca su estatuto
CENTSIMO CUADRAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 116 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 118, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Del Rgimen de Jubilaciones. Artculo 116. Los funcionarios del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos
Bancarios, estarn sujetos al rgimen de jubilaciones establecido en la Ley sobre el Estatuto de Jubilaciones y Pensiones de los Funcionarios o Empleados de la Administracin Pblica Nacional, de los Estados y de los Municipios.
CENTSIMO CUADRAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 117 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 119, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: De las Sanciones de los Funcionarios. Artculo 117. Las infracciones a la presente Ley en que incurran los funcionarios del
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Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios sern sancionadas conforme a lo establecido en la ley que regule la funcin pblica, sin perjuicio de lo dispuesto en las sanciones establecidas en esta Ley.
CENTSIMO CUADRAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar con modificaciones el acpite del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO II Del patrimonio
CENTSIMO CUADRAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 118 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 120, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Del Patrimonio. Artculo 118. estar integrado por: 1. 2. Los aportes efectuados por las instituciones bancarias. Los aportes efectuados por el Ejecutivo Nacional. El patrimonio del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios
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3.
Los beneficios obtenidos como resultado de las operaciones del Fondo de Proteccin
Social de los Depsitos Bancarios. 4. 5. Las reservas de capital, incluidas las reservas de garanta. Cualquier otro ingreso, bien o derecho, que por cualquier ttulo, entre o se destine a
formar parte del patrimonio del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios.
CENTSIMO CUADRAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 119 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 121, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Aporte. Artculo 119. Las instituciones bancarias debern efectuar aportes mensuales al
Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. Los referidos aportes debern hacerse efectivos dentro de los primeros cinco (5) das hbiles de cada mes. La tarifa para la determinacin de los aportes para las instituciones bancarias pblicas ser de no menos del cero coma veinticinco por ciento (0,25%) del total de los depsitos del pblico que estas instituciones tengan para el cierre de cada semestre inmediatamente anterior a la fecha de pago, y se pagar mediante primas mensuales equivalentes cada una de ellas a un sexto (1/6) de dicho porcentaje. La tarifa para la determinacin de los aportes para las instituciones bancarias privadas ser
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de no menos del cero coma setenta y cinco por ciento (0,75%) del total de los depsitos del pblico que estas instituciones tengan para el cierre de cada semestre inmediatamente anterior a la fecha de pago, y se pagar mediante primas mensuales equivalentes cada una de ellas a un sexto (1/6) de dicho porcentaje. Tales aportes sern computados como gastos de las instituciones respectivas,
correspondientes al ejercicio dentro del cual sean efectuados. El Banco Central de Venezuela, el Banco de Desarrollo Econmico y Social de Venezuela, as como las instituciones del sector bancario creadas por el Estado que acten en el sistema micro financiero, no estarn obligados al pago del aporte especial establecido en este artculo. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional determinar las cuentas del balance y los tipos de depsitos que sern considerados para la determinacin de la base del clculo, a los fines previstos en el encabezamiento de este artculo, de acuerdo con la naturaleza y el origen de los correspondientes recursos, excluyendo aquellos provenientes de otras instituciones bancarias y respecto a los cuales se hayan efectuado aportes. El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, por iniciativa propia o a solicitud del Ejecutivo Nacional, oda la opinin del Banco Central de Venezuela, podr modificar el porcentaje sealado en este artculo, as como establecer un mecanismo de aportes diferenciados por parte de las instituciones bancarias pblicas y privadas. Tal rgimen
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especial de aportes diferenciados, tambin abarcar a las instituciones bancarias objeto de medidas de intervencin sin cese de intermediacin financiera, rehabilitacin o aquellas a las cuales se le hayan establecido mecanismos extraordinarios de transferencia de depsitos. Las instituciones bancarias sujetas a intervencin con cese de la intermediacin financiera o en proceso de liquidacin administrativa, estn exceptuados de cancelar los aportes contemplados en el presente artculo al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. En caso de que el aporte previsto en este artculo no fuese efectuado dentro del plazo fijado al efecto, la institucin bancaria de que se trate deber pagar, adems, intereses por el tiempo que dure la demora, los cuales se calcularn a la tasa activa promedio de los seis (6) bancos del pas con mayor volumen de depsitos, publicada por el Banco Central de Venezuela. El atraso en el aporte no podr exceder quince (15) das continuos posteriores al vencimiento del pago sin perjuicio de las responsabilidades administrativas y penales, establecidas los artculos 207 y 208 de la presente Ley.
CENTSIMO QUINCUAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 120 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 122, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Anticipos otorgados por el Banco Central de Venezuela. Artculo 120. A solicitud del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios y
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a los fines del cumplimiento de su objeto, el Banco Central de Venezuela podr otorgarle anticipos hasta por un plazo de un (1) ao, con garanta sobre los activos del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios o los aportes futuros. La tasa de inters que devengarn estos anticipos ser la aplicada por el Banco Central de Venezuela en sus operaciones ordinarias. Las operaciones que el Banco Central de Venezuela realice con el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, no estarn sujetas a las limitaciones que su Ley le establece.
CENTSIMO QUINCUAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 121 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 123, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Emisin de ttulos. Artculo 121. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios podr emitir
ttulos de crditos, en los trminos y condiciones que determine su Presidente, previa opinin del Directorio del Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante. CENTSIMO QUINCUAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar con modificaciones el acpite del Captulo III del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO III
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Del ejercicio, balance e informes
CENTSIMO QUINCUAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 122 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 124, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Ejercicio econmico. Artculo 122. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios liquidar y
cerrar sus cuentas los das 30 de junio y 31 de diciembre de cada ao. Los estados financieros semestrales del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, debern ser auditados por contadores pblicos en ejercicio independiente de la profesin, inscritos en el registro que lleva la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, conforme a las reglas que para la realizacin de tales auditoras sta establezca.
CENTSIMO QUINCUAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 123 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 125, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Normativa prudencial contable. Artculo 123. Los estados financieros del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos
Bancarios se elaborarn segn el cdigo de cuentas, normas e instrucciones que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
CENTSIMO QUINCUAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 124 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 126, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Lapso de presentacin. Artculo 124. Dentro de los noventa (90) das siguientes al cierre de cada ejercicio
semestral, el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios presentar ante el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, a los fines de su aprobacin, el balance final de sus operaciones y los estados financieros con el informe de los auditores externos.
CENTSIMO QUINCUAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 125 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 127, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Publicacin de los estados financieros. Artculo 125. Los estados financieros auditados semestrales del Fondo de Proteccin
Social de los Depsitos Bancarios, debern ser publicados en un diario de circulacin nacional dentro de los quince (15) das continuos siguientes de su aprobacin por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
CENTSIMO QUINCUAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO IV
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De las operaciones del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios
CENTSIMO QUINCUAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 126 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 128, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Garanta de los depsitos. Artculo 126. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios garantizar los
depsitos del pblico en moneda nacional, hasta por un monto de Treinta Mil Bolvares Fuertes (Bs. 30.000,oo) por depositante en una misma institucin bancaria cualesquiera sean los tipos de depsitos que su titular mantenga. El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, por iniciativa propia o a solicitud del Ejecutivo Nacional, oda la opinin del Banco Central de Venezuela, podr modificar, el monto de las garantas cuando las variables macroeconmicas as lo requieran, a los fines de mantenerla cnsona con la realidad econmica del pas. Los depsitos del pblico amparados por la garanta a que se refiere el presente artculo, sern aquellos realizados en moneda nacional en las instituciones bancarias domiciliadas en la Repblica Bolivariana de Venezuela, que adopten la forma de depsitos a la vista, de ahorro, a plazo fijo, certificados de ahorro, certificados de depsito a plazo y bonos quirografarios, todos ellos nominativos; as como, aquellos otros instrumentos financieros nominativos de naturaleza similar a los enumerados en este artculo que califique a estos
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fines el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
CENTSIMO QUINCUAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 127 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 129, con modificaciones y fusin con el artculo 142 aprobado tambin en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Pago de la garanta. Artculo 127. La garanta establecida en el artculo precedente se har efectiva en
caso de intervencin a puerta cerrada o de liquidacin. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios podr pagar el monto de la garanta directamente a cada beneficiario en dinero efectivo, o a travs de la transferencia de la garanta de los depsitos en otras instituciones bancarias. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios dispondr de los recursos para el pago de la garanta de depsitos dentro de los noventa (90) das continuos siguientes a la fecha en que se publique en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, la resolucin en donde se acuerde la intervencin a puerta cerrada o la liquidacin administrativa de la institucin bancaria de que se trate, lapso dentro del cual convocar a los depositantes, quienes debern concurrir a cobrar la garanta dentro del ao inmediato siguiente, computado desde el vencimiento del lapso anterior. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios transferir al Banco Central de
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Venezuela, en cuenta a nombre de la institucin pagadora, los fondos a ser utilizados para el pago de la garanta de depsitos, indicando su correspondiente nota de subrogacin a favor del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. As mismo, remitir al banco pagador, la informacin recibida de la institucin bancaria intervenida a puerta cerrada o en liquidacin, a travs de medio magntico y listados, as como los elementos de validacin de los documentos de identificacin del depositante o inversor. El Presidente del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios establecer mediante resolucin el procedimiento para el pago de la garanta.
CENTSIMO SEXAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 128 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 130, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Autorizacin especial para el pago de la garanta. Artculo 128. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, solicitar la
opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, sobre aquellos pagos de garanta de depsitos pertenecientes a: 1. Directores, administradores, gerentes y personal ejecutivo de alto nivel de la institucin bancaria, que tengan facultades de direccin, decisin y disposicin, en los dos (2) aos inmediatamente anteriores a la fecha de la intervencin de la institucin bancaria intervenida o en liquidacin, o sus cnyuges, ascendientes o descendientes. 2. Personas naturales o jurdicas vinculadas con la institucin bancaria, de conformidad con lo establecido en la normativa legal vigente. 3. Personas naturales y jurdicas vinculadas con las personas naturales mencionadas en el numeral 1 de este artculo de conformidad con lo previsto en la normativa legal vigente.
CENTSIMO SEXAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 129 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 131, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Subrogacin. Artculo 129. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, se subrogar
en los derechos de las personas a las que se hizo el pago de las garantas, contra la
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institucin bancaria en intervencin a puerta cerrada o en liquidacin, con los privilegios que les correspondan, hasta el monto cubierto.
CENTSIMO SEXAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 130 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 132, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Colocacin en inversiones. Artculo 130. Los recursos lquidos del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos
Bancarios, no utilizados en la realizacin de sus operaciones sern administrados, colocados e invertidos en ttulos rentables, seguros y de fcil realizacin, de conformidad con lo dispuesto en el numeral 12 del artculo 113 de esta Ley. No menos del veinte por ciento (20%) de estos recursos lquidos, debern estar depositados en cuentas remuneradas en el Banco Central de Venezuela. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios remitir un informe semanal de las colocaciones realizadas al Ministerio con competencia en las finanzas. De igual forma, el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, podr adquirir ttulos emitidos por la Repblica en moneda extranjera.
CENTSIMO SEXAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 131 del Proyecto de
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Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 133, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Rgimen de administracin y liquidacin de activos. Artculo 131. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios queda
facultado para establecer el rgimen de administracin y liquidacin ms acorde con las caractersticas de los activos de su propiedad, de las empresas cuyas acciones hayan pasado a ser total o mayoritariamente de su propiedad, de las instituciones bancarias sometidas a rgimen de liquidacin administrativa y de las empresas relacionadas a stas. Cualquiera que sea la poltica adoptada para la administracin y venta de los activos se garantizar su definitiva liquidacin en un plazo de dieciocho (18) meses, contados a partir de la publicacin en Gaceta Oficial del inicio del proceso de liquidacin de la institucin bancaria correspondiente, a fin de culminar el proceso de pago a sus acreedores, salvo justificacin legal expuesta con treinta (30) das continuos de anticipacin al vencimiento del plazo ante el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional y la formal concesin de la prrroga necesaria, antes del vencimiento del plazo originalmente concedido.
CENTSIMO SEXAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 132 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 134, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Liquidacin de activos. Artculo 132. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios liquidar
mediante oferta pblica los bienes que le pertenezcan o que sean propiedad de las instituciones bancarias sometidas a liquidacin administrativa. La enajenacin mediante oferta pblica se realizar previo avalo de los bienes ofrecidos con antigedad no mayor a dos (2) aos practicado por un perito designado al efecto. Cuando la enajenacin tenga por objeto acciones u otros ttulos valores, no se requerir la autorizacin prevista en la Ley que regule el mercado de valores, pero en todo caso deber participarse previamente al ente de regulacin del mercado de valores y a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Se establece un derecho de preferencia a favor de los rganos y entes de la Administracin Pblica Nacional, Estadal y Municipal, y de los Poderes Pblicos en sus distintas ramas y niveles, para la adquisicin a ttulo de propiedad de los activos del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, a cuyos efectos ste deber ofrecerles por escrito los bienes que habrn de ser enajenados antes de ser ofertados al pblico. Transcurridos ciento veinte (120) das continuos sin recibir respuesta habr rechazo tcito de la oferta.
CENTSIMO SEXAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 133 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 135, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Transferencia de activos a Instituciones del Estado. Artculo 133. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, previa
autorizacin del Ministerio con competencia en las finanzas, transferir a la Repblica Bolivariana de Venezuela o a cualquier ente pblico, los bienes que le pertenezcan o sean propiedad de las instituciones bancarias o de las empresas relacionadas sometidas a liquidacin administrativa, por cualquier medio traslativo de la propiedad oneroso o gratuito, sin necesidad de oferta pblica. En el caso de transferencias a ttulo oneroso a la Repblica o a cualquier otro ente pblico, el valor del bien o de los bienes ser determinado mediante un avalo elaborado por el perito designado para tal fin con antigedad no mayor a dos (2) aos. El valor determinado en el avalo ser pagado al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios a travs de cualquier modalidad convenida. Los bienes referidos en el presente artculo, debern ser transferidos en un plazo no mayor de seis (6) meses, los cuales se computarn a partir de la fecha de la autorizacin prevista en el encabezamiento de este artculo.
CENTSIMO SEXAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el nuevo artculo 134 del Proyecto de Ley, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Contrato de comodato. Artculo 134. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, podr ceder
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en comodato bienes de su propiedad a entes del sector pblico, sujetos a las condiciones siguientes: 1. Que la enajenacin del bien de que se trate, haya sido intentada previamente sin
resultado positivo. 2. Que los bienes objeto de comodato vayan a ser destinados a la prestacin de un
servicio pblico. 3. Que el ente comodatario asuma a su cargo los gastos que correspondan a la
conservacin y al mantenimiento del bien entregado en comodato. 4. Que la correspondiente solicitud haya sido tramitada ante el Fondo de Proteccin
Social de los Depsitos Bancarios, por el respectivo Ministerio del Poder Popular; o por el respectivo Ministerio con competencia en las finanzas cuando se trate entes de la administracin pblica descentralizada; o por el Vicepresidente Ejecutivo de la Repblica cuando el ente interesado pertenezca al poder regional, municipal o comunal. 5. Que el lapso de duracin del comodato no exceda de dos (2) aos.
CENTSIMO SEXAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 135 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 136, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: De los contratos de fideicomiso.
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Artculo 135.
En el objeto de los contratos de fideicomiso que celebre el Fondo de
Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, de acuerdo con lo previsto en el artculo 131 de esta Ley, se establecer la venta de la totalidad de los activos transferidos. Los recursos lquidos obtenidos ingresarn al Fondo Fiduciario y, culminado el plazo del contrato, se determinar el monto neto que ser aplicado al pago de las acreencias, de acuerdo al orden de prelacin previsto en esta Ley, cuando se trate de un proceso de liquidacin. El plazo mximo del contrato de fideicomiso no exceder de dieciocho (18) meses, prorrogable por una sola vez y por igual perodo; salvo aquellos contratos de fideicomiso constituidos para el cobro de las carteras de crdito y las cesiones de derechos litigiosos, los cuales permanecern en vigencia hasta que se produzca sentencia definitiva y firme o acto procesal que ponga fin al proceso con autoridad de cosa juzgada.
CENTSIMO SEXAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 136 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 137, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: De los otros contratos con empresas no financieras. Artculo 136. Cuando se trate de la transferencia de activos a una empresa
especializada no financiera, de acuerdo con lo previsto en el artculo 131 de esta Ley, en el contrato respectivo se establecern como mnimo los siguientes trminos: 1. Se transfieren los activos por el valor que determine el Fondo de Proteccin Social de
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los Depsitos Bancarios, mediante avalo practicado al efecto. 2. La empresa enajenar a ttulo oneroso a terceros los activos transferidos; y los
recursos lquidos obtenidos por el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios se aplicarn al pago de las acreencias en el orden de prelacin previsto en esta Ley, cuando se trate de un proceso de liquidacin. 3. De quedar activos como remanente, la empresa podr mantener para s los mismos,
slo previa entrega al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios del valor que resulte entre el avalo inicial y la clusula de ajuste que se establezca al efecto. Estos cRrecursos obtenidos por el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios tambin sern aplicados al pago de las acreencias, en el orden de prelacin previsto en esta Ley, cuando se trate de un proceso de liquidacin. El plazo mximo de los contratos que se suscriban no podr exceder de dieciocho (18) meses, prorrogable por una sola vez y por igual perodo.
CENTSIMO SEXAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo V del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO V Disposiciones especiales
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CENTSIMO SEPTUAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 137 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 138, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Excepciones registrales Artculo 137. A los fines de la protocolizacin o autenticacin de los documentos en
que tuviere inters el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, los Registradores Subalternos o Notarios no requerirn la presentacin de: 1) 2) 3) Comprobantes de pago de honorarios profesionales. Notificacin de enajenacin de inmuebles expedida por el Ministerio de Finanzas. La solvencia del impuesto municipal, exigidos conforme a la Ley de Registro Pblico.
CENTSIMO SEPTUAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 138 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 139, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Suministro de informacin. Artculo 138. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario
suministrar al Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, los informes que sta le solicite para el clculo de los depsitos garantizados y el
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control de las aportaciones que debern realizar mensualmente instituciones bancarias. Asimismo, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario deber remitir al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios los informes de inspeccin de aquellas instituciones financieras que hayan perdido hasta un cincuenta por ciento (50%) o ms de su capital social pagado.
CENTSIMO SEPTUAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 139 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 140, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Crditos irrecuperables. Artculo 139. El Fondo de Proteccin Social de los Depsito Bancarios no estar
obligado a demandar judicialmente el cobro de aquellos crditos con respecto a los cuales no existan razonables posibilidades de recuperacin o cuando los gastos de cobranza fuesen desproporcionados en relacin con tales posibilidades. La calificacin de tales circunstancias corresponder al Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsito Bancarios y ser notificada previamente a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
CENTSIMO SEPTUAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 140 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 141, sin modificaciones, el cual
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quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Supuestos de endeudamiento. Artculo 140. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios podr
endeudarse, nicamente en los siguientes casos: 1. En virtud de la garanta de los depsitos del pblico realizados en las instituciones bancarias, segn lo pautado en esta Ley. 2. Por concepto de los anticipos que le otorgue el Banco Central de Venezuela. 3. En cualquier otra situacin extraordinaria, previa autorizacin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. CENTSIMO SEPTUAGSIMO CUARTO: Se propone eliminar el artculo aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 142, debido a la incorporacin de su contenido en el artculo 127 del Proyecto de Ley presentado para su Segunda Discusin.
CENTSIMO SEPTUAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 141 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 143, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Obligaciones del banco pagador. Artculo 141. La institucin bancaria a travs del cual se efecte el pago de la
garanta de depsitos, remitir al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios:
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1. El cronograma de pago de los depsitos del pblico que se garantizan. 2. La relacin de los pagos de los depsitos realizados, a ms tardar semanalmente. 3. La relacin de los certificados de subrogacin por pago de depsitos garantizados, debidamente firmados, sellados y fechados, de conformidad con la normativa que haya dictado el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios a tal efecto. 4. Cualquier otra informacin que sea requerida
CENTSIMO SEPTUAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 142 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 151, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Rendicin de cuentas. Artculo 142. pagadora: 1. El reintegro de los fondos no utilizados en el proceso. 2. La rendicin de cuenta de la gestin realizada como mandatario, conjuntamente con los instrumentos originales de ser el caso, copias de los documentos de identidad de los beneficiarios, copia de los cheques pagados, certificados de subrogacin a favor del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, y dems informacin que considere necesaria. Una vez finalizado el contrato para efectuar el proceso de pago el
Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios solicitar a la institucin bancaria
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La rendicin de cuentas a que se refiere este numeral deber efectuarse en un perodo mximo de treinta (30) das hbiles, siguientes a la terminacin del proceso de pago. Aprobada la rendicin de cuentas, las partes se otorgarn recprocamente el finiquito correspondiente.
CENTSIMO SEPTUAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 143 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 144, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Publicacin del proceso de pago. Artculo 143. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios publicar al
menos dos (2) veces, con un intervalo de ocho (8) das continuos en dos (2) diarios de circulacin nacional y en uno (1) regional en su caso, la notificacin a los usuarios de la institucin bancaria intervenida a puerta cerrada o en liquidacin, del inicio del proceso de pago de la garanta de los depsitos, indicando el plan de pago, el cronograma, la institucin pagadora y cualquier otra informacin que considere necesaria. La informacin a que se refiere la publicacin, ser divulgada a travs de los finalidad de garantizar que sea ampliamente difundida en todo el territorio nacional. distintos
medios de comunicacin social y en la direccin de internet del referido Instituto, con la
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CENTSIMO SEPTUAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 144 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 145, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Beneficiarios de la garanta. Artculo 144. Gozarn de las garantas del Fondo de Proteccin Social de los
Depsitos Bancarios, los titulares de los depsitos y otros instrumentos financieros para el momento en que se declare la intervencin a puerta cerrada o la liquidacin de la institucin bancaria. Los requisitos y documentacin para el pago de la garanta sern los que establezca el Presidente del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios mediante resolucin.
CENTSIMO SEPTUAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 145 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 146, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Suspensin de depsitos dados en garanta prendaria. Artculo 145. El pago de los depsitos en garanta prendara o que sirvan de
cobertura a operaciones activas del banco, sean stas o no del titular del depsito, se suspende hasta la concurrencia del monto de la operacin activa o de la fianza. No obstante la mxima autoridad del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, autorizar pagos parciales al titular del depsito, en la medida en que se vaya extinguiendo la
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obligacin garantizada por el mismo.
CENTSIMO OCTOGSIMO: Se propone aprobar el artculo 146 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 147, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Subrogacin de los derechos de los depositantes. Artculo 146. Cuando en cumplimiento de las funciones que le han sido establecidas,
el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios haga efectiva la garanta de los depsitos del pblico y no obstante haberse subrogado en los derechos de los depositantes, tendr en el orden de prelaciones en los pagos establecidos en el artculo 259 de esta Ley, el mismo lugar que se le concede al Poder Pblico.
CENTSIMO OCTOGSIMO PRIMERO: Se propone eliminar el artculo presentado bajo el nmero 148 para la Primera Discusin por encontrarse ya previsto en el cuerpo de esta Ley.
CENTSIMO OCTOGSIMO SEGUNDO: Se propone eliminar el artculo presentado bajo el nmero 149 para la Primera Discusin por encontrarse ya previsto en el cuerpo de esta Ley.
CENTSIMO OCTOGSIMO TERCERO: Se propone eliminar el artculo presentado bajo el
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nmero 150 para la Primera Discusin por encontrarse ya previsto en el cuerpo de esta Ley.
CENTSIMO OCTOGSIMO CUARTO: Se propone reclasificar el artculo presentado bajo el nmero 151 en la Primera Discusin para el artculo 142 del Proyecto de Ley para su Segunda Discusin.
CENTSIMO OCTOGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 147 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 152, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Publicidad de la garanta. Artculo 147. Las instituciones bancarias que ofrezcan productos amparados por la
garanta dada por el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, debern mencionar tal circunstancia en la publicidad que hagan en relacin con los depsitos que gocen de ese beneficio, en los trminos previstos esta Ley.
CENTSIMO OCTOGSIMO SEXTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo V del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO VI
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De los procedimientos
CENTSIMO OCTOGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 148 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 153, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Acciones de cobro judiciales. Artculo 148. Las acciones de cobros judiciales que intenten las instituciones
bancarias que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin o liquidacin o respecto de los cuales se hayan establecido mecanismos de transferencias de depsitos, contra sus deudores, o las personas interpuestas, se tramitarn conforme al procedimiento de la va ejecutiva a la que se refieren los artculos 630 y siguientes del Cdigo de Procedimiento Civil, salvo que se trate de la ejecucin de hipotecas o prendas. El avalo lo har un solo perito designado por el tribunal y el remate se anunciar con la publicacin de un solo cartel. Los derechos litigiosos podrn ser cedidos a la Repblica o al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios en cualquier estado de la causa, sin necesidad del consentimiento de los demandados. Dicha cesin se publicar en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela y surtir los efectos de notificacin a los que se refiere la Ley. Los instrumentos donde consten las acreencias sern suficientes a los fines de fundamentar la va ejecutiva.
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CENTSIMO OCTOGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 149 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 154, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Cesin de carteras de crdito. Artculo 149. Las cesin de las carteras de crdito de las instituciones bancarias que
sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin o liquidacin, respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencias de depsitos, se perfeccionar con la publicacin de un aviso en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, mediante el cual se notificar a los deudores el cambio del acreedor. Esta notificacin general surtir los efectos previstos en el artculo 1.550 del Cdigo Civil e interrumpir la prescripcin. Igualmente para interrumpir la prescripcin de la cartera de crdito propiedad de las instituciones indicadas en este artculo, as como la cedida al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, bastar la publicacin de aviso de cobro extrajudicial de los crditos debidamente identificados en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, el cual surtir los efectos previstos en el artculo 1.969 del Cdigo Civil.
CENTSIMO OCTOGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 150 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 155, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Prohibicin o suspensin de medidas preventivas o de ejecucin. Artculo 150. Durante el rgimen de intervencin o liquidacin sin intermediacin
financiera, rehabilitacin o cualesquiera otra figura especial que se adopte, que coloque a la institucin bancaria, as como de sus empresas relacionadas sometidas a igual rgimen, no podr acordarse o deber suspenderse toda medida preventiva o de ejecucin contra la institucin bancaria afectada. No podr intentarse ni continuarse ninguna gestin judicial de cobro a menos que provenga de hechos posteriores a la adopcin de la medida de que se trate, o de obligaciones cuya procedencia haya sido decidida por sentencia definitiva y firme, antes del ejercicio de la accin respectiva, o de reclamaciones derivadas de una relacin laboral.
CENTSIMO NONAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 151 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 156, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Levantamiento del velo corporativo. Artculo 151. Cuando existan actuaciones o elementos que permitan presumir que
con el uso de formas jurdicas societarias se ha tenido la intencin de violar la Ley, la buena fe, producir daos a terceros o evadir responsabilidades patrimoniales, el juez podr desconocer el beneficio y efectos de la personalidad jurdica de las empresas, y las personas que controlan o son propietarios finales de las mismas sern solidariamente responsables
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patrimonialmente.
CENTSIMO NONAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el nuevo artculo 152, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: De los recursos. Artculo 152. El recurso de reconsideracin referido en el numeral 4 del artculo 262
de esta Ley, podr ser interpuesto dentro de los diez (10) das hbiles siguientes a la fecha de publicacin de la resolucin de calificacin de acreencias. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios resolver el recurso de reconsideracin dentro de los cuarenta y cinco (45) das continuos siguientes al vencimiento del plazo previsto para la presentacin del escrito. El interesado podr acudir a la va jurisdiccional, dentro de los cuarenta y cinco (45) continuos siguientes a la notificacin de la decisin que resuelva el recurso, o cuando ste no haya sido resuelto oportunamente en el plazo establecido en este artculo.
CENTSIMO NONAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Ttulo IX del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: TITULO IX
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De la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario
CENTSIMO NONAGSIMO TERCERO Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo I del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO I Organizacin
CENTSIMO NONAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 153 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 157, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 153. La inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin, control y sancin de
las instituciones que conforman el sector bancario con el objeto de proteger los intereses del pblico, estarn a cargo de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario es un instituto autnomo con personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente de los bienes de la Repblica, que actuar bajo la direccin y responsabilidad del o la Superintendente de las instituciones bancarias y se regir por las disposiciones que establezca la Ley Orgnica del Sistema
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Financiero Nacional y la presente Ley. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario gozar de autonoma en los trminos previstos en el ordenamiento jurdico vigente y de las prerrogativas, privilegios, y exenciones de orden fiscal, tributario y procesal, que la Ley otorga a la Repblica, tendr la organizacin que le establezca la presente Ley y su Reglamento Interno y estar sujeta al control posterior de la Contralora General de la Repblica.
CENTSIMO NONAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 154 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 158, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Objeto de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 154. Corresponde a la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario supervisar, inspeccionar, controlar y regular el ejercicio de la actividad que realizan los sujetos bajo su tutela, conforme a lo previsto en la presente Ley, y dems normas que regulen el sector bancario nacional; as como, instruir la correccin de las fallas que se detecten en la ejecucin de la actividad y sancionar las conductas desviadas al marco legal vigente. Todo ello con el fin de garantizar y defender los derechos e intereses de los usuarios y usuarias del sector bancario nacional y del pblico en general.
CENTSIMO NONAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 155 del Proyecto de
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Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 159, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 155. El funcionario de mayor nivel jerrquico de la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario, es el Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario. Su nombramiento y remocin compete al Presidente de la Repblica y le est vedado el ejercicio de toda actividad econmica remunerada, con excepcin de la docencia. El Superintendente o Superintendenta designar al Intendente o Intendenta de Inspeccin, Intendente o Intendenta de Instituciones Pblicas del Sector Bancario e Intendente o Intendenta Operativo, quienes deben llenar los mismos requisitos del Superintendente o Superintendenta y estarn sujetos a las mismas limitaciones. Los Intendentes o Intendentas sern de libre nombramiento y remocin del Superintendente o Superintendenta y tendrn las atribuciones que el Superintendente o Superintendenta y el Reglamento Interno le establezcan.
CENTSIMO NONAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 156 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 160, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Requisitos para ser Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario.
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Artculo 156. Bancario: 1. 2. 3.
Son requisitos para ser Superintendente de las Instituciones del Sector
Ser de nacionalidad venezolana. Ser mayor de 30 aos. Contar con estudios especializados y experiencia no menor de cinco (5) aos en
materias econmicas, financieras y bancarias. 4. Tener conducta intachable y reconocida solvencia e idoneidad moral.
CENTSIMO NONAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 157 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 161, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Inhabilidades para ser Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 157. Son impedimentos para ser nombrado Superintendente de las
Instituciones del Sector Bancario: 1. Tener participacin directa o indirecta en el capital o en el patrimonio de cualquier
institucin sujeta a la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 2. Ostentar la calidad de director, asesor, funcionario o empleado de las instituciones
sujetas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
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3.
Haber sido declarado en quiebra, aunque el respectivo proceso hubiese sido
sobresedo. 4. Haber sido condenado por la comisin de delitos dolosos, an cuando hubiere sido
rehabilitado. 5. Haber sido inhabilitado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario para ser organizador, accionista, director, o gerente de las instituciones sujetas a su control. 6. Encontrarse incurso en cualquiera de los impedimentos sealados en la presente Ley
para ser promotor, accionista, director o gerente de una institucin del sector bancario. 7. Haber sido sancionado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario por actos de mala gestin en la direccin o administracin de las instituciones sujetas a su control. 8. Haber sido destituido de cargo pblico o haber cesado en l por falta grave.
CENTSIMO NONAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 158 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 162, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Faltas graves del Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 158. Constituyen faltas graves del Superintendente de las Instituciones del
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Sector Bancario, sancionadas segn lo dispuesto en Ttulo X de esta Ley: 1) No adoptar las medidas necesarias para sancionar segn corresponda, a quienes, sin
contar con la autorizacin correspondiente, realicen actividades propias de las instituciones sujetas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 2) 3) La infraccin a las prohibiciones establecidas en el artculo 157 de la presente Ley. No aplicar las sanciones a que se refiere el Ttulo X de la presente Ley, cuando cuente
con la informacin debidamente comprobada que le demuestre fehacientemente la infraccin cometida.
DUCENTSIMO: Se propone eliminar el artculo aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 163, debido a que su contenido se encuentra contenido en el cuerpo de esta Ley.
DUCENTSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 159 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 164, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Faltas temporales y absolutas del Superintendente. Artculo 159. El Intendente de Inspeccin de pleno derecho llenar las faltas
temporales del Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario. Estas faltas no podrn exceder de un lapso de noventa (90) das continuos; si transcurrido
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este lapso y subsistiere la falta, se considerar falta absoluta. En caso de falta absoluta, la designacin del nuevo Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario deber efectuarse dentro de los treinta (30) das continuos siguientes a la fecha en que sea declarada sta.
DUCENTSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 160 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 165, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Facultades del Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 160. El Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector
Bancario, se encuentra facultado (a) para: 1. Ejercer la representacin legal de la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario. 2. Determinar y modificar la estructura orgnica de la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario con la opinin vinculante del Ministerio con competencia en las finanzas. 3. Aprobar y modificar el Reglamento Interno, el Estatuto Funcionarial de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y las dems normas o manuales requeridos para su normal y eficiente funcionamiento.
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4.
Programar, formular, aprobar, ejecutar, ampliar, modificar y controlar el presupuesto
anual de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 5. Nombrar y remover a los funcionarios de la Superintendencia de las Instituciones del
Sector Bancario, asignarles sus funciones y obligaciones y fijarles su remuneracin, sin ms limitaciones que las que se establezcan en el presente Ttulo y en el estatuto funcionarial. 6. Establecer el monto a partir del cual los gerentes de las instituciones sujetas al control
de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, debern informar a sus Juntas Directivas de los crditos, garantas, inversiones y ventas que hubiese efectuado. 7. Celebrar los contratos y dems actos requeridos para el normal desarrollo de las
actividades de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, incluidos los de prestacin de servicios para la ejecucin de trabajos especficos, salvo delegacin expresa. 8. Celebrar convenios con organismos del Estado u otras instituciones de supervisin
bancaria, financiera y de seguros del extranjero, con fines de capacitacin e intercambio de informacin en materia de supervisin. 9. Cualquier otra que conduzca al cumplimiento adecuado de los fines de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 10. Imponer las multas y dems sanciones establecidas en esta Ley, y en las dems leyes
que rijan la actividad de las instituciones sometidas a la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 11. Asistir, cuando lo crea conveniente, a las reuniones de las juntas administradoras y a
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las asambleas de accionistas de las instituciones sometidas a su control, o hacerse representar en ellas por un funcionario o funcionaria de su dependencia, con derecho a voz. 12. Elaborar y publicar en medios masivos de divulgacin un informe en el curso del
primer trimestre del ao sobre las actividades del organismo a su cargo en el ao calendario precedente y acompaarlo de los datos demostrativos que juzgue necesarios para el mejor estudio de la situacin del sector bancario en el pas. 13. Solicitar al Banco Central de Venezuela y al rgano Superior del Sistema Financiero
Nacional, las opiniones a que se refiere la presente Ley. 14. Las dems que seale la presente ley y las disposiciones que gobiernan a otras
instituciones sujetas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
DUCENTSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 161 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 166, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Fuero judicial especial. Artculo 161. En los casos en los cuales como consecuencia de una medida o acto
dictado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario los accionistas, directores, administradores, auditores, apoderados, dems representantes las instituciones regidas por la presente Ley, o cualquier persona que se considere afectada, pretendan
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ejercer acciones judiciales directamente en contra del Superintendente o Superintendenta, los Intendentes o Intendentas, o los dems funcionarios o funcionarias que conforme al Reglamento Interno de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sean considerados como de alto nivel por los actos realizados en el ejercicio de sus funciones, nicamente podrn ser interpuestas ante el Tribunal Supremo de Justicia. El procedimiento dispuesto en el prrafo precedente tambin es de aplicacin para los ex Superintendentes y ex Superintendentas o contra los ex Intendentes o ex Intendentas de Inspeccin, los ex Intendentes o ex Intendentas de Instituciones Pblicas del Sector Bancario o los ex Intendentes o ex Intendentas Operativos que sean denunciados penalmente, por la presunta comisin de delitos cometidos en el ejercicio de sus funciones.
DUCENTSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 162 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 167, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: De los Representantes Judiciales. Artculo 162. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario tendr uno
o ms representantes judiciales, quienes sern de libre eleccin y remocin del Superintendente. El Representante Judicial ser el nico funcionario, salvo los apoderados debidamente constituidos, facultado para representar judicialmente a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y en consecuencia, toda citacin o notificacin judicial a
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la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, deber practicarse en cualquiera de las personas que desempeen dicho cargo. El Representante Judicial para convenir, transigir, desistir, comprometer en rbitros arbitradores o de derecho, hacer posturas en remates y afianzarlas, necesita autorizacin escrita del Superintendente. La mencionada representacin podr ser ejercida por el Representante Judicial, o por otros apoderados judiciales que designe el Superintendente, actuando conjunta o separadamente.
DUCENTSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 163 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 168, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: De la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera. Artculo 163. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario tendr una
Unidad Nacional de Inteligencia Financiera a travs de la cual podr solicitar, recibir, analizar, archivar y transmitir a las autoridades de polica de investigacin penal competentes y a los fiscales del Ministerio Pblico la informacin financiera que requieran para realizar sus investigaciones, as como los informes que se generen de los reportes de actividades sospechosas sobre la legitimacin de capitales y el financiamiento al terrorismo que deben efectuar todas las instituciones del sector bancario y todos aquellos sujetos regidos por leyes especiales sometidos a su control y aquellos organismos con los cuales se suscriban convenios para tal fin.
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Toda la informacin requerida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario a travs de la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera, tendr carcter confidencial en los trminos establecidos por la presente Ley.
DUCENTSIMO SEXTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO II Del Rgimen de Personal
DUCENTSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 164 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 169, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Limitaciones y prohibiciones al personal de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 164. El Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector
Bancario y su personal, no podrn tener ninguna relacin o injerencia en las operaciones de las instituciones bancarias salvo las de usuarios o usuarias del sector bancario o las que sean procedentes de conformidad con la presente Ley; no obstante queda prohibido al
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Superintendente o Superintendenta y al personal de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario: 1. Obtener, para s o para organizaciones de las cuales fueren directivos o accionistas,
prstamos o crditos de cualquier naturaleza de las instituciones sometidas a su supervisin, salvo en los casos previstos en el artculo 165. 2. Obtener, para s o para organizaciones de las cuales fueren directivos o accionistas,
prstamos o recibir cantidades de dinero de los presidentes, directores, o trabajadores de las instituciones del sector bancario. 3. Obtener fianzas o avales a su favor de las instituciones del sector bancario, u
otorgarlos ante los mismos a favor de terceros. 4. Recibir regalos, ni el usufructo, uso o disfrute de bienes o servicios a ttulo gratuito,
de personas con las cuales tengan relacin en el ejercicio de sus funciones. 5. Adquirir directa o indirectamente acciones de las instituciones sujetas a su
supervisin. Cuando al momento de su designacin fuesen titulares de acciones de dichas instituciones deben desincorporarlas de su patrimonio en los treinta (30) das siguientes a su designacin y notificarn por escrito a la Contralora General de la Repblica. No podrn desempear cargos directivos o gerenciales en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, personas unidas entre s o con el Presidente de la Repblica, el Vicepresidente Ejecutivo de la Repblica, el Ministro del Poder Popular con competencia en las finanzas, el Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario, el
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Presidente del Banco Central de Venezuela, el Presidente del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, el Presidente de la Superintendencia Nacional de Valores, el Superintendente de la Actividad Aseguradora o con los Intendentes, por vnculo conyugal, o por parentesco hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad. Los funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario debern inhibirse de efectuar inspecciones en aquellas instituciones que tengan por presidente, vicepresidente, directores, consejeros, asesores, gerentes de rea, administradores o comisarios a su respectivo cnyuge o a parientes de dicho funcionario dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad. Igualmente, debern inhibirse de hacerlas en las instituciones en las que hayan obtenido crditos de acuerdo con los trminos del artculo 165 de la presente ley. En caso de no inhibirse, tal conducta constituir una falta grave a la relacin de trabajo y ser causal de destitucin. Las prohibiciones a que se refiere el presente artculo se extendern al cnyuge de los funcionarios o funcionarias all mencionados.
DUCENTSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 165 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 170, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Autorizacin para solicitar crditos.
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Artculo 165.
El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional autorizar la
obtencin de crditos o prstamos a que se refiere este artculo al Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario. Los dems funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sern autorizados por el Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario. Dichas autorizaciones procedern en los siguientes casos: 1. Cuando se trate de prstamos hipotecarios o arrendamientos financieros para la
adquisicin o reparacin de la vivienda propia. 2. En cualesquiera otros casos, siempre que las condiciones del crdito o prstamo no
sean diferentes a las que se ofrecen al pblico en general y que los beneficiarios demostraren tener capacidad de pago de acuerdo con sus recursos econmicos. Las prohibiciones a que se refiere el presente artculo se extendern al cnyuge de los funcionarios all mencionados.
DUCENTSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 166 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 171, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Rgimen funcionarial. Artculo 166. Los funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario tendrn el carcter de funcionarios y funcionarias pblicas
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con las atribuciones que les fije esta Ley, su estatuto funcionarial interno, el manual descriptivo de cargos y la Ley que regule la materia funcionarial y su reglamento. Los funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sern de libre nombramiento y remocin del Superintendente o Superintendenta de acuerdo con lo previsto en la excepcin establecida en el artculo 146 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela y de conformidad con las categoras de cargos de alto nivel y de confianza que se indiquen en el reglamento interno y estatuto funcionarial interno; ello sin perjuicio de la aplicacin de los principios constitucionales sobre la funcin pblica. El estatuto funcionarial interno, contar con la aprobacin del Ministerio con competencia en las finanzas y contemplar todo lo relativo al perodo de prueba, ingreso, clasificacin y remuneracin de cargos, beneficios sociales, salariales y especiales, capacitacin, sistema de evaluacin de actuacin, compensaciones, ascenso, traslados, licencias, retiro, prestaciones por antigedad y vacaciones. Los rganos jurisdiccionales del contencioso funcionarial previsto para la funcin pblica, sern competentes para conocer, tramitar y decidir las reclamaciones que formulen los funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario cuando consideren lesionados los derechos previstos en esta Ley, su reglamento interno y su estatuto funcionarial interno. Los obreros y obreras al servicio de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario se regirn por la Ley Orgnica del Trabajo.
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DUCENTSIMO DCIMO: Se propone aprobar el artculo 167 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 172, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: De las sanciones de los funcionarios. Artculo 167. Las infracciones a la presente Ley en que incurran los funcionarios de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sern sancionadas conforme a lo establecido en la ley que regule la funcin pblica, sin perjuicio de lo dispuesto en las sanciones establecidas en esta Ley.
DUCENTSIMO DCIMO PRIMERO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo III del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO III Del Rgimen Econmico y Financiero
DUCENTSIMO DCIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 168 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 173, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Presupuesto de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 168. El presupuesto anual de la Superintendencia de las Instituciones del
Sector Bancario ser aprobado por el Ministro con competencia en las Finanzas. El Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario tendr a su cargo la elaboracin, administracin, la ejecucin y el control del mismo, y ser financiado mediante contribuciones trimestrales adelantadas a cargo de las instituciones supervisadas y con los aportes presupuestarios que le asigne el Ministerio con competencia en las Finanzas. La Contralora General de la Repblica tendr a su cargo el control posterior de la ejecucin presupuestal de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
DUCENTSIMO DCIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 169 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 174, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Contribuciones de las instituciones supervisadas. Artculo 169. Las contribuciones que deben abonar las instituciones supervisadas a la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sern fijadas por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, de la siguiente forma: 1. El aporte de las instituciones bancarias estar comprendido entre un mnimo del cero
coma cuatro por mil y un mximo de cero coma seis por mil del promedio de los activos del ltimo cierre semestral de cada institucin.
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2.
Las instituciones no bancarias o personas sujetas a su control, contribuirn
equitativamente, de acuerdo con lo que establezca el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional mediante norma de carcter general. El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional notificar a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario el porcentaje aprobado de dicho aporte. Las contribuciones se pagarn mensualmente, a razn de un sexto de la suma semestral resultante, en los primeros cinco das hbiles bancarios de cada mes. La contribucin ser considerada como gasto de los aportantes correspondiente al ejercicio dentro del cual sea pagado. En caso de mora, el monto de las contribuciones devengar la tasa de inters activa promedio de los seis (6) bancos con mayor volumen de depsitos en moneda nacional que publique el Banco Central de Venezuela, durante el perodo de retraso. El Banco Central de Venezuela, el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios y el Banco de Desarrollo Econmico y Social de Venezuela, as como las instituciones del sector bancario sujetas a intervencin o en proceso de rehabilitacin o liquidacin administrativa, estn exceptuados de cancelar la contribucin contemplada en el presente artculo a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
DUCENTSIMO DCIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 170 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 175, con modificaciones, el cual quedara
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redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Colocacin de los excedentes de las contribuciones. Artculo 170. Si al finalizar el ejercicio presupuestal, existiera saldo de balance se
destinarn los saldos no comprometidos de dichas contribuciones de la siguiente manera: 1. En un veinte por ciento (20%) a obras sociales, sean stas requeridas por las comunidades organizadas o efectuadas de oficio por el ente regulador. Este aporte podr ser modificado por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 2. En un cincuenta por ciento (50%) a un fondo especial para incrementar el financiamiento del mantenimiento y mejora de los servicios tcnicos, y dems operaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, as como para el desarrollo y actualizacin del personal del referido organismo, garantizando el beneficio a todos los niveles de cargos y departamentos, as como el uso de estos recursos en el siguiente semestre. 3. El monto restante se destinar a la cobertura de los gastos correspondientes a ejercicios posteriores y para ello se colocarn en una cuenta bancaria con la liquidez necesaria para tal fin.
DUCENTSIMO DCIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 171 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 176, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Prerrogativa procesal. Artculo 171. Las planillas que se liquiden por concepto de las multas impuestas por
la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, tienen el carcter de ttulos ejecutivos y al ser presentadas en juicio aparejan embargo.
DUCENTSIMO DCIMO SEXTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO IV De las atribuciones y funciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario
DUCENTSIMO DCIMO SPTIMO: Se propone aprobar sin modificaciones la seccin primera del Captulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: Seccin primera: De las atribuciones
DUCENTSIMO DCIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 172 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 177, con modificaciones, el cual quedara
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redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Atribuciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 172. Son atribuciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario, adems de las ya establecidas en la presente Ley, las siguientes: 1. Autorizar la organizacin y funcionamiento de personas naturales y jurdicas que
tengan por fin realizar cualquiera de las operaciones sealadas en la presente Ley. Para el caso de las instituciones bancarias se requiere la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 2. Autorizar la instalacin de sucursales o representantes de instituciones bancarias
extranjeras, as como de la participacin de capitales extranjeros en instituciones bancarias venezolanas, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 3. Suspender las operaciones ilegales, las no autorizadas, o las que constituyan riesgos,
que a juicio de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, pudiere afectar en forma significativa la situacin financiera de la institucin que las estuviere realizando, o de aquellas en las cuales se presuma, su utilizacin para la legitimacin de capitales o la financiacin al terrorismo y aplicar las sanciones a que haya lugar. 4. Suspender y revocar las autorizaciones a que se refieren los numerales 1 y 2,
mediante decisin debidamente motivada y con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dar audiencia a la parte interesada conforme al artculo 243 de la presente Ley.
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5.
Intervenir las instituciones que conforman el sector bancario, as como acordar su
rehabilitacin o liquidacin previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 6. Autorizar a las instituciones por ella supervisadas, con la opinin vinculante del
rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, para la realizacin de los siguientes actos: disolucin anticipada; fusin con otra sociedad; venta del activo social; el reintegro, aumento o reduccin del capital social; el cambio de objeto, de denominacin social, y cualquier reforma estatutaria. 7. Determinar los supuestos de vinculacin y de unidad de decisin y gestin para
tipificar la conformacin de grupos financieros, econmicos o mixtos, conglomerados y cualquier otro tipo de vinculacin prohibido en la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional. 8. Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y cualquier otra
disposicin que regule al sector bancario, ejerciendo para ello, el ms amplio y absoluto control sobre todas las operaciones, negocios y en general cualquier acto jurdico que las instituciones del sector bancario realicen. 9. Ejercer supervisin integral de las instituciones del sector bancario, de las personas
naturales o jurdicas incorporadas a su supervisin por leyes especiales, as como de aquellas que realicen operaciones complementarias. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario tiene la potestad de realizar, en cuanto lo considere necesario, la inspeccin,
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supervisin y vigilancia de las personas naturales y jurdicas contempladas en este numeral. 10. Supervisar que las instituciones bancarias, realicen la promocin de operaciones de
intermediacin financiera, hacia las reas econmicas estratgicas, establecidas en la normativa que se dicte al efecto. 11. Proporcionar apoyo a las instituciones financieras comunales para contribuir con el
desempeo de la gestin econmico-financiera que coadyuve con la transparencia, eficacia y eficiencia en el manejo de los recursos, cuando estos o el ente que los supervise, as lo soliciten. 12. Responder a las solicitudes de opinin e interpretacin sobre los alcances de las
normas legales que rigen a las instituciones del sector bancario. 13. Establecer las normas generales que regulen los contratos e instrumentos de las
operaciones de intermediacin y servicios conexos permitidas a las instituciones del sector bancario; y aprobar las clusulas generales de contratacin que le sean sometidas por las instituciones sujetas a su competencia, en la forma contemplada en los artculos pertinentes del Cdigo Civil. 14. Dictar las normas prudenciales necesarias para el ejercicio de las operaciones
bancarias, sus servicios complementarios y su supervisin. 15. Solicitar a las autoridades competentes, de acuerdo con las disposiciones
constitucionales y legales, que se acuerden las medidas preventivas de inmovilizacin de cualquier tipo de cuenta, colocacin o transaccin financiera; as como la prohibicin de
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salida del pas, y la de enajenar y gravar bienes, a los miembros de la junta directiva, accionistas, directores, y a quienes ocupen cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho, de las instituciones bancarias que sean objeto de medidas de intervencin, o cualquier mecanismo extraordinario de transferencia. 16. La publicacin trimestral de un boletn con indicadores que permitan conocer la
situacin del sector bancario. 17. Establecer las disposiciones necesarias a fin de que las instituciones del sector
bancario cumplan con los convenios internacionales suscritos por la Repblica des tinados a combatir la legitimacin de capitales y el financiamiento al terrorismo. 18. Solicitar a las instituciones bancarias y dems personas sometidas al control de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dentro del plazo que ella seale, los informes y documentos que sta les solicite, bien sea por informacin requerida en el ejercicio de sus funciones de inspeccin, vigilancia, supervisin, regulacin y control o en atencin a requerimientos formulados por entes de la administracin pblica nacional, central o descentralizada, as como los previstos en esta Ley y en leyes especiales. 19. Dictar las normas contables para la elaboracin, presentacin y publicidad de los
estados financieros y cualquier otra informacin complementaria, basadas en los principios de contabilidad generalmente aceptados y en las normas para una supervisin bancaria efectiva,
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en especial las relativas a: a) b) Consolidacin y combinacin de estados financieros. Integracin de los estados financieros de las sucursales de bancos domiciliados en
Venezuela que operen en el exterior. c) d) 20. Operaciones contingentes, estn o no reflejadas en los registros contables. Operaciones de fideicomiso, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza. Celebrar convenios de cooperacin con otras superintendencias bancarias y entidades
afines de otros pases con el fin de fortalecer la supervisin consolidada. 21. Celebrar convenios con los otros entes de regulacin del Sistema Financiero
Venezolano y del Banco Central de Venezuela a efectos de coordinar la supervisin integral del Sistema Financiero Nacional. 22. Mantener una comunicacin efectiva con el rgano Superior del Sistema Financiero
Nacional y el Banco Central de Venezuela, remitir de forma diligente y oportuna la informacin que le sea solicitada y pedir su opinin vinculante en todos los casos sealados en la presente Ley. 23. Realizar todos los actos necesarios para salvaguardar los intereses de los usuarios y
usuarias y del pblico en general, de conformidad con la presente Ley.
DUCENTSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 173 del Proyecto de Ley,
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aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 178, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Atribuciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para la proteccin de los usuarios. Artculo 173. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la
finalidad de hacer ms eficaz y transparente la prestacin de la servicio bancario, en el ejercicio de su competencia deber: 1. Prohibir o suspender la publicidad o propaganda, cuando a su juicio pueda confundir
al pblico o promover distorsiones graves en el normal desenvolvimiento del sector bancario; o si la misma puede incidir negativamente en su patrimonio. 2. Vigilar la correcta aplicacin de las tarifas, comisiones y dems cobros de servicios
prestados por las instituciones bancarias a sus usuarios y usuarios. 3. Supervisar la aplicacin de las tasas de inters activas y pasivas ofrecidas por las
instituciones bancarias sobre sus operaciones y el cumplimiento de los lmites de tasas de inters fijadas por el Banco Central de Venezuela. 4. Recibir, tramitar y decidir las acciones que las instituciones bancarias deben cumplir
ante las reclamaciones y denuncias que presenten los usuarios y usuarias del sector bancario, una vez cumplidos los procedimientos ante la institucin bancaria de que se trate segn la normativa aplicable. 5. Establecer las funciones, composicin y regulacin en general de las unidades de
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atencin al usuario previstas en el artculo 71 de esta Ley. 6. Velar porque las instituciones bancarias, desarrollen sus actividades en el marco del
principio constitucional de la democracia participativa y protagnica, prestando sus servicios a los usuarios y usuarias del sector bancario en igualdad de condiciones, sin discriminacin por condiciones de origen tnico, religin, condicin social, sexo, identidad o expresin de gnero, idioma, opinin poltica, nacionalidad u origen, edad, posicin econmica, condicin de discapacidad o enfermedad, o cualquier otra circunstancia personal, jurdica o social que tenga por resultado anular o menoscabar el reconocimiento, goce o ejercicio de los derechos humanos y garantas constitucionales. 7. Crear normas que garanticen la proteccin de los usuarios y usuarias ante posibles
fraudes que se puedan presentar en la prestacin de los servicios bancarios tanto en la banca a distancia como en su red de oficinas y sucursales.
DUCENTSIMO VIGSIMO: Se propone aprobar el artculo 174 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 179, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Atribuciones y funciones en materia de seguridad bancaria. Artculo 174. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en el
ejercicio de sus competencias tambin deber: 1. Velar por que las instituciones bancarias dispongan de los sistemas y procedimientos
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necesarios para minimizar la presencia de errores, omisiones o fraudes en sus operaciones y evitar la participacin en actividades de legitimacin de capitales provenientes de actividades ilcitas, tanto a nivel nacional como internacional. 2. Asignar a los funcionarios o funcionarias que requiera el Ministerio Pblico o los
organismos jurisdiccionales que realicen investigacin sobre delitos bancarios, para que acten como expertos o peritos, siempre que dicha asignacin no dificulte u obstaculice la normal ejecucin de las labores de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
DUCENTSIMO VIGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 175 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 180, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Difusin de indicadores de las instituciones bancarias. Artculo 175. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario publicar
antes del treinta y uno (31) de mayo de cada ao, su memoria anual. Asimismo, difundir de forma trimestral la informacin sobre los principales indicadores de la situacin de las instituciones del sector bancario.
DUCENTSIMO VIGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 176 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 181, sin modificaciones, el cual
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quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Clausura de locales y disolucin de sociedades infractoras. Artculo 176. El Superintendente debe disponer la inmediata clausura de los locales
en que se realicen operaciones no autorizadas conforme a esta Ley, contando con la intervencin del Ministerio Pblico. Asimismo, dispondr la incautacin de la documentacin que en ellos se encuentren.
DUCENTSIMO VIGSIMO TERCERO: Se propone aprobar sin modificaciones la seccin segunda del Captulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: Seccin segunda: De las inspecciones e informes
DUCENTSIMO VIGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 177 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 182, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Facultad de inspeccin. Artculo 177. El Superintendente y el personal de inspeccin de la Superintendencia
de las Instituciones del Sector Bancario tendrn en el ejercicio de sus funciones, el ms amplio e ilimitado derecho de inspeccin, vigilancia, supervisin y control, inclusive la revisin
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de todos los libros, prescritos o no por la Ley que regula la materia mercantil, cuentas, archivos, as como los sistemas informticos, documentos, bases de datos, dispositivos de acceso o almacenamiento magnticos o electrnicos de datos, correspondencia electrnica o impresa y dems documentos relacionados con las actividades de las instituciones del sector bancario y de las personas sometidas a su vigilancia y control. Las instituciones supervisadas estn obligadas a brindar al personal encargado de las inspecciones todas las facilidades que stos soliciten. Las actas que se elaboren durante un proceso de inspeccin o con ocasin del mismo, tendrn plena fuerza probatoria, mientras no sean desvirtuadas por los rganos jurisdiccionales competentes.
DUCENTSIMO VIGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 178 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 183, con modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Inspecciones e informes. Artculo 178. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario realizar al
menos una inspeccin semestral en cada una de las instituciones del sector bancario. Despus de practicada la inspeccin la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario enviar a las instituciones copia del informe con reserva de las partes que considere confidenciales y formular las instrucciones o recomendaciones que estime necesarias.
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Si la institucin no acogiera en el plazo indicado las instrucciones impartidas, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario ordenar la adopcin de medidas preventivas de obligatoria observancia destinadas a corregir la situacin, sin perjuicio de la aplicacin de las sanciones que pudieren corresponder. Cuando se trate de sucursales de bancos e instituciones bancarias extranjeras, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario remitir a la casa matriz en el exterior, copias de los informes y dems datos que considere suministrarle acerca de las sucursales.
DUCENTSIMO VIGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 179 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 184, sin modificaciones, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Comunicacin al Ministerio Pblico. Artculo 179. El Superintendente pondr en conocimiento del Ministerio Pblico, la
presuncin de hechos delictivos que hubieren sido detectados en el curso de las inspecciones que se practique a las instituciones del sector bancario sometidas a su control.
DUCENTSIMO VIGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar sin modificaciones la seccin tercera del Captulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin:
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Seccin tercera: De las instrucciones y medidas
DUCENTSIMO VIGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 180 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 185, con modificacin en su epgrafe, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Facultad de la Superintendencia para ordenar instrucciones a las instituciones del sector bancario. Artculo 180. En ejercicio de sus facultades, la Superintendencia de las Instituciones
del Sector Bancario formular a las instituciones del sector bancario, las instrucciones que juzgue necesarias, cuando estas instituciones incumplieran esta Ley o las dems normas aplicables, en especial con las referidas a los niveles de capital mnimo o a reducciones del capital social. Si la institucin no acogiera en el plazo indicado las instrucciones impartidas, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario exigir los programas de regularizacin que fueren necesarios y dispondr todas aquellas medidas de carcter preventivo y correctivo e impondr las sanciones pertinentes, sin perjuicio de las acciones civiles y penales a que hubiere lugar.
DUCENTSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 181 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 186, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Supuestos para la aplicacin de las medidas administrativas. Artculo 181. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario ordenar
la adopcin de una o varias de las medidas a que se refiere el artculo 182 de la presente Ley, cuando una institucin del sector bancario en el desarrollo de su actividad incurra en los siguientes supuestos:
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1. Dar fundados motivos para suponer que podra incurrir en situaciones de iliquidez o insolvencia que pudieran ocasionar perjuicios para sus depositantes o acreedores o para la solidez del sector bancario. 2. Conceder crdito a sus propios accionistas o a personas relacionadas con stos, para cubrir los requerimientos de capital de la institucin del sector bancario. 3. Pagar, en cualquiera de las modalidades de las captaciones, tasas de inters muy superiores al promedio vigente en la institucin bancaria en instrumentos semejantes, a ciertos depositantes, en concordancia con lo establecido como trato preferencial por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en la normativa prudencial respectiva. 4. Omitir la declaracin de activos o pasivos existentes o contabilizar activos o pasivos inexistentes. 5. Ocultar, alterar o falsificar los libros o documentos de la institucin del sector bancario, as como sus sistemas de informacin. 6. No someter sus libros y negocios al examen de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o rehuir a tal sometimiento. 7. Presentar situaciones graves de tipo administrativo o gerencial, que afecten su operacin normal, o la liquidez y solvencia. As como incurrir en fallas y desviaciones de carcter operacional en materia de tecnologa de la informacin. 8. Cesar en el pago de las obligaciones con sus depositantes.
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9. Mantener, durante al menos un (1) mes, un patrimonio inferior al previsto en el artculo 50 de esta Ley. 10. Incumplir los requerimientos de encaje legal y de posicin en moneda extranjera en los trminos establecidos por el Banco Central de Venezuela. 11. Presentar durante al menos un (1) trimestre, un capital inferior al mnimo exigido en esta Ley para cada tipo de institucin del sector bancario. 12. Perder o reducir en menos de un cincuenta por ciento (50%) su capital social. 13. Incurrir en notorias o reiteradas violaciones a esta Ley, a las regulaciones del Banco Central de Venezuela, del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional o las normativas o instrucciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 14. Incumplir de manera reiterada la adecuada atencin al pblico a que se refiere el Captulo II del Ttulo V de la presente Ley.
DUCENTSIMO TRIGSIMO: Se propone aprobar el artculo 182 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 187, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Medidas Administrativas. Artculo 182. En los supuestos del anterior artculo, la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario adoptar sobre las instituciones del sector bancario todas
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las medidas de administracin que juzgue pertinentes, y en particular una o varias de las siguientes medidas: 1. Colocacin de los recursos obtenidos por el incremento de las captaciones o disminucin de sus activos valores de alta liquidez, solvencia y rentabilidad, en el Banco Central de Venezuela en la forma en que el Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario apruebe. 2. Reposicin de capital social. 3. Prohibicin de otorgar nuevos crditos. 4. Registro inmediato, por la instruccin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, de las prdidas correspondientes a las provisiones parciales o totales de activos cuyo estado de cobrabilidad, realizacin o liquidez as lo requieran, y la reduccin correspondiente de su capital o afectacin de reservas contra ellas. 5. Prohibicin de realizar nuevas inversiones, con excepcin de las sealadas en el numeral 1. 6. Prohibicin de realizar nuevas operaciones de fideicomiso. 7. Prohibicin de decretar pago de dividendos. 8. Orden de vender o liquidar algn activo o inversin. 9. Prohibicin de captar fondos a plazo. 10. Prohibicin de apertura de nuevas oficinas en el pas o en el exterior.
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11. Prohibicin de adquirir de acciones y participaciones en el capital social de instituciones bancarias constituidas o por constituirse en el exterior. 12. Prohibicin de adquirir, ceder, traspasar o permutar inmuebles, as como, la generacin de gastos por concepto de remodelaciones a los propios o alquilados. 13. Suspensin de pago de dietas u otros emolumentos; salvo los sueldos y salarios que a la fecha devenguen los miembros de la Junta Directiva. 14. Prohibicin de liberar, sin autorizacin de esta Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario provisiones especficas y genricas. 15. Suspensin o remocin de directivos o empleados de la institucin. 16. Designacin de funcionarios o funcionarias acreditados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con poder de veto en la Junta Directiva y todos los Comits, con acceso pleno a todas las reas administrativas. 17. Prohibicin de mantener publicidad o propaganda. 18. Cualquier otra medida de naturaleza similar a las establecidas en los numerales anteriores, incluyendo la reduccin del capital o la suspensin de operaciones.
DUCENTSIMO TRIGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 183 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 188, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Audiencia. Artculo 183. Para la adopcin de las medidas a que se refiere el artculo 182 de esta
Ley, el Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario, dar audiencia previa a la parte respecto a la cual se toma la decisin. En caso de urgencia, se adoptarn las medidas en el mismo acto de la audiencia.
DUCENTSIMO TRIGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 184 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 189, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Del plan de recuperacin. Artculo 184. Impuestas las medidas administrativas a que se refiere el artculo 182
de esta Ley, las instituciones del sector bancario presentarn dentro de los diez (10) das hbiles bancarios siguientes a la notificacin del acto administrativo, un plan de recuperacin para corregir la situacin detectada. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario se pronunciar sobre el plan propuesto dentro de los quince (15) das hbiles bancarios siguientes a su presentacin. La ejecucin de dicho plan no podr exceder del plazo de ciento veinte (120) das continuos, el cual podr ser prorrogado por una sola vez y hasta por igual lapso. De no ser aprobado el plan de recuperacin, o en caso de incumplimiento por parte de la institucin del sector bancario de cualquier operacin o plazo contemplado en dicho plan, o
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incumplimiento de las medidas administrativas impuestas, o la reincidencia en cualquiera de las causales previstas en el artculo 181 de la presente Ley, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, implementar mecanismos extraordinarios de transferencia, a que se refiere el artculo 245 de esta Ley, o la intervencin, si fuere procedente, de acuerdo con el artculo 247 de la presente Ley.
DUCENTSIMO TRIGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 185 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 190, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Efectos de las medidas. Artculo 185. Durante la vigencia de las medidas administrativas, la Superintendencia
de las Instituciones del Sector Bancario establecer una inspeccin permanente en la institucin del sector bancario sujeta a las medidas previstas en este Captulo y remitir al rgano Superior del Sistema Financiero Nacional el plan de recuperacin convenido, informes mensuales de su ejecucin, as como de su eventual prrroga. Durante la vigencia de las medidas administrativas, el rendimiento de las colocaciones y crditos, deber ser utilizado para cubrir gastos financieros y operativos, reducir el dficit y su remanente ser depositado en una cuenta especial de depsito abierta en el Banco Central de Venezuela, la cual podr estar representada en los ttulos que ste determine. Las medidas administrativas se mantendrn en vigor hasta tanto la Superintendencia de las
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Instituciones del Sector Bancario considere corregidas las dificultades que dieron lugar a ellas.
DUCENTSIMO TRIGSIMO CUARTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Ttulo X del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: TITULO X Del Rgimen Sancionatorio
DUCENTSIMO TRIGSIMO QUINTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo I del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO I Disposiciones generales
DUCENTSIMO TRIGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 186 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 191, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Sujetos objeto de sanciones. Artculo 186. Las instituciones del sector bancario, as como las personas naturales
que ocupen en ellas cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho, que infrinjan la presente Ley y todo el cuerpo normativo emitido por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, incurrirn en responsabilidad administrativa sancionable con arreglo a lo dispuesto en el presente ttulo. Dicha responsabilidad alcanzar igualmente a las personas naturales o jurdicas que posean una participacin significativa segn lo previsto en el Ttulo VII de esta Ley. Cuando sean personas jurdicas el presente rgimen sancionatorio aplicar tambin sobre las personas naturales que ocupen en las sociedades vinculadas los cargos descritos en el encabezado de este artculo. Tambin se consideran sujetos de las sanciones los funcionarios de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, as como aquellas personas naturales o jurdicas designadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para la aplicacin de las medidas administrativas previstas en el artculo 182 de la presente Ley, o que asuman la posicin de administrador o junta administradora, en regmenes especiales en instituciones bancarias de acuerdo con el artculo 242 de esta Ley.
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Asimismo, son sujetos objeto de sanciones las instituciones pblicas y privadas sealadas en los artculos 90 y 91 de la presente Ley, as como las personas naturales y jurdicas que sin autorizacin realicen las actividades sealadas en esta Ley, previa calificacin por parte de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
DUCENTSIMO TRIGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 187 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 192, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Competencia del Superintendente. Artculo 187. Corresponde al Superintendente de las Instituciones del Sector
Bancario aplicar las sanciones administrativas sealadas en la presente Ley.
DUCENTSIMO TRIGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 188 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 193, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Principios sancionatorios. Artculo 188. irretroactividad. Las sanciones administrativas a que se refiere la presente Ley, se
adoptarn siguiendo los principios de legalidad, tipicidad, racionalidad, proporcionalidad e
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DUCENTSIMO TRIGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 189 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 194, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Procedimiento sancionatorio. Artculo 189. El procedimiento sancionatorio se iniciar por decisin del
Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario, pero el mismo podr delegar dicha potestad, en el funcionario o funcionarios de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que l determine. Sin embargo, la decisin de imponer o no una sancin slo podr ser realizada por el Superintendente o quien haga sus veces. El Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario podr revocar a las instituciones del sector bancario la autorizacin de funcionamiento, sin perjuicio de las sanciones penales a que hubiere lugar, ante la reincidencia en un mismo ao de cualquiera de las infracciones previstas en esta Ley.
DUCENTSIMO CUADRAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 190 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 195, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Prescripcin de las Acciones. Artculo 190. Las acciones tendentes a sancionar las contravenciones sealadas en
esta Ley prescribirn en el plazo de diez (10) aos contados a partir de la notificacin respectiva por parte de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La prescripcin se interrumpir por la iniciacin, con conocimiento del interesado, del procedimiento sancionador, volviendo a correr el plazo si el expediente permaneciera paralizado durante seis (6) meses por causa no imputable a aquellos contra quienes se dirija.
DUCENTSIMO CUADRAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 191 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 196, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Ley Supletoria. Artculo 191. Para la aplicacin de las sanciones administrativas se aplicar
supletoriamente a las disposiciones contenidas en esta Ley, el procedimiento establecido en la ley de la materia de procedimientos administrativos, debiendo tomarse en cuenta las circunstancias agravantes o atenuantes.
DUCENTSIMO CUADRAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 192 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 197, con modificacin, el
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cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Criterios para la imposicin de sanciones. Artculo 192. Las sanciones aplicables en cada caso por la comisin de infracciones
se determinarn en base a los siguientes criterios: 1. 2. 3. La naturaleza y entidad de la infraccin. La gravedad del peligro ocasionado o del perjuicio causado. Las ganancias obtenidas, en su caso, como consecuencia de los actos u omisiones
constitutivos de la infraccin. 4. La importancia de la institucin del sector bancario correspondiente, medida en
funcin del importe total de sus activos sobre el total de activos del sector bancario. 5. Las consecuencias desfavorables de los hechos para el sistema financiero o la
economa nacional. 6. Hacer participar o utilizar a otras instituciones financieras en la comisin de las
infracciones. 7. La obstaculizacin de las investigaciones de la Superintendencia de las Instituciones
del Sector Bancario o de cualquier otro rgano de la Administracin Pblica. 8. La circunstancia de haber procedido a la subsanacin de la infraccin por propia
iniciativa.
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9.
En el caso de insuficiencia patrimonial, las dificultades objetivas que puedan haber
concurrido para alcanzar o mantener el nivel legalmente exigido del patrimonio. 10. aos. 11. Cualquier otra circunstancia debidamente motivada, que a juicio del Superintendente, La conducta anterior de la institucin del sector bancario en relacin con las normas
que le afecten, atendiendo a las multas que le han sido impuestas, durante los ltimos cinco
se considere como atenuante o agravante de la falta cometida.
DUCENTSIMO CUADRAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 193 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 198, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Plazo de pago. Artculo 193. Las sanciones pecuniarias establecidas en este Ttulo, debern ser causarn intereses
canceladas dentro del plazo de quince (15) das hbiles bancarios, contados a partir de su notificacin. En caso de mora, en el pago de dichas cantidades, calculados de acuerdo con la tasa de inters activa promedio de los seis (6) bancos con mayor volumen de depsitos en moneda nacional que publique el Banco Central de Venezuela. Una vez cancelada la multa, el sancionado deber remitir al Ministerio con competencia en las finanzas el da hbil bancario siguiente al pago, la planilla de liquidacin a los fines de
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proceder a expedir el correspondiente certificado de liberacin.
DUCENTSIMO CUADRAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 194 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 199, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prerrogativas Procesales. Artculo 194. bienes. El Ministerio con competencia en las finanzas, podr delegar el cobro de aquellas multas insolutas, siguiendo el procedimiento de cobro por va ejecutiva establecido en el Cdigo de Procedimiento Civil. Las Planillas de Liquidacin de pago tienen la cualidad de ttulo
ejecutivo, y al ser presentadas en juicio sern suficientes para la prctica de embargos de
DUCENTSIMO CUADRAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO II Infracciones y sanciones
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DUCENTSIMO CUADRAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 195 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 200, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Realizacin de actos sin autorizacin o con autorizacin obtenida por medios irregulares. Artculo 195. Las instituciones del sector bancario que sin autorizacin de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, o con autorizacin obtenida por medio de declaraciones falsas o cualquier otro medio irregular, realicen los actos sealados en el Ttulo II de la presente Ley sern sancionados con multa del uno (1%) al tres por ciento (3%) de su capital social.
DUCENTSIMO CUADRAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 196 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 201, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Realizacin de actividades ajenas a su objeto. Artculo 196. Las instituciones del sector bancario que realicen actos u operaciones
ajenas a su objeto exclusivo previsto en la presente Ley, en la normativa prudencial emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, sern sancionados con multa del uno (1%) al tres por ciento (3%) de su capital social.
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DUCENTSIMO CUADRAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 197 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 202, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Deficiencias en su direccin y administracin. Artculo 197. Sern sancionadas con multa del cero coma uno por ciento (0,1%) al
cero coma cinco por ciento (0,5%) de su capital social las instituciones del sector bancario que presenten deficiencias en su estructura organizativa, en sus mecanismos de control interno o en sus procedimientos administrativos y contables, incluidos los relativos a la gestin y control de los riesgos o que incumplan cualquiera de las disposiciones contempladas en el Ttulo III de la presente Ley.
DUCENTSIMO CUADRAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 198 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 203, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Composicin del capital social y suficiencia patrimonial. Artculo 198. Las instituciones del sector bancario sern sancionadas con multa del
uno por ciento (1%) al tres por ciento (3%) de su capital social cuando incurran en las siguientes infracciones relacionadas con el patrimonio:
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1.
El uso del capital social inicial para actividades distintas a las sealadas en el artculo
21 de esta Ley. 2. La participacin de accionistas que no cumplan lo sealado en los artculos 36, 37 y
38 de la presente Ley. 3. La transferencia de las acciones que integran el capital social sin cumplir lo sealado
en los artculos 39 y 40 de esta Ley y lo previsto en normas prudenciales emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 4. Reducir el capital social sin la previa autorizacin de la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario de acuerdo con el artculo 43 de la presente Ley. 5. Ley. 6. Repartir dividendos sin cumplir las condiciones establecidas en el artculo 49 de la Incumplir con la constitucin de la reserva legal, Fondo Social para Contingencias y
aporte social, siguiendo lo sealado en los artculos 44, 47 y 48, respectivamente, de esta
presente Ley. 7. Mantener durante un perodo mayor de seis meses, sin menoscabo lo sealado en el
artculo 42 de esta Ley, un capital social inferior al exigido para obtener la autorizacin correspondiente al tipo de institucin bancaria de que se trate o el capital social necesario para el coeficiente de adecuacin patrimonial requerido
por el artculo 50 de esta Ley. 8. No alcanzar los indicadores de liquidez y solvencia solicitados por la Superintendencia
de las Instituciones del Sector Bancario, conforme lo sealado en el artculo 52, en normas
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emitidas por dicho ente de regulacin.
DUCENTSIMO QUINCUAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 199 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 204, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Infracciones relacionadas con la aplicacin de medidas administrativas. Artculo 199. Las instituciones del sector bancario sern sancionadas con multa de un
por ciento (1%) al tres por ciento (3%) de su capital social cuando infrinjan cualquiera de las acciones previstas en los artculos 180 al 185 de la presente Ley referentes a las medidas administrativas.
DUCENTSIMO QUINCUAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 200 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 205, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Irregularidades en las Operaciones. Artculo 200. Las instituciones del sector bancario sern sancionadas con multa entre
el cero coma dos por ciento (0,2%) y el dos por ciento (2%) de su capital social cuando incurran en las siguientes irregularidades relacionadas con sus operaciones: 1. Incumplir en el desarrollo de sus operaciones y participacin en otras instituciones con
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las disposiciones sealadas en el Ttulo V y VII de la presente Ley, as como en las normas prudenciales emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 2. Suspender o cesar alguno de los servicios ofrecidos al pblico sin la previa
autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 3. Incumplir las obligaciones legales y contractuales en materia de inversin de los
recursos del fideicomiso, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza, previstas en esta Ley. 4. Realizar actos fraudulentos o la utilizacin de personas naturales o jurdicas
interpuestas con la finalidad de evadir el cumplimiento de la presente Ley y de las dems normativas que regulan al sector bancario. 5. Realizar o simular operaciones aparentemente aisladas, para evadir regulaciones de la
presente Ley, del Banco Central de Venezuela o de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. En caso de utilizar a otras instituciones financieras se elevar la multa en un cuarenta por ciento (40%). 6. Facilitar la salida o legitimacin de capitales en cualquiera de sus modalidades, sin
perjuicio de las acciones legales a que hubiere lugar. 7. No destinar los recursos obligatorios de sus carteras de crditos hacia los sectores
econmicos especficos de conformidad con las Leyes Especiales y los establecidos por el Ejecutivo Nacional o por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 8. Incumplir las polticas exigidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector
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Bancario, en el plazo y condiciones especficas, en relacin a las provisiones, tratamiento de activos o reduccin del riesgo inherente a sus actividades, productos o sistemas. 9. Incumplir las condiciones establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del
Sector Bancario para la eficiencia y agilizacin del proceso crediticio, requisitos, gestiones de cobranza, comunicaciones al usuario, as como el desarrollo de modelos internos de pronstico de riesgos para cada tipo de usuario. 10. Incumplir las normas regulatorias establecidas por la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario sobre las relaciones entre las instituciones bancarias respecto a sus operaciones activas, pasivas y contingentes. 11. No suministrar, la informacin solicitada por la Superintendencia de las Instituciones
del Sector Bancario para la determinacin de la contribucin obligatoria a la Superintendencia y no realizar dicha contribucin. 12. Incumplir los artculos 99 y 103 de la presente Ley para el tratamiento de los bienes
inmuebles, as como a las normativas prudenciales al respecto que emita la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario.
DUCENTSIMO QUINCUAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 201 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 206, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Revelacin de la informacin.
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Artculo 201.
Las instituciones del sector bancario sern sancionadas con multa entre
el cero coma dos por ciento (0,2%) y el dos por ciento (2%) del capital social por las siguientes infracciones relacionadas con la informacin que deben procesar y remitir: 1. Carecer de la contabilidad exigida legalmente o llevarla con irregularidades esenciales
que impidan conocer la situacin patrimonial y financiera de la institucin del sector bancario. 2. Publicar en sus estados financieros informaciones inexactas o bajo rubros que no les
correspondan. 3. Negarse a publicar nuevamente los balances con todas las correcciones ordenadas por
la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 4. El incumplimiento de la obligacin de someter sus cuentas semestrales a auditora
externa conforme a la presente Ley. 5. La negativa o resistencia a la actuacin inspectora, siempre que medie requerimiento
expreso y por escrito al respecto. 6. La falta de remisin a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, al
Banco Central de Venezuela o al rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, de cuantos datos o documentos deban remitrsele o requieran en el ejercicio de sus funciones, o su falta de veracidad. A los efectos de este numeral, se entender que hay falta de remisin cuando sta no se produzca
dentro del plazo concedido al efecto por el rgano competente al recordar por escrito la obligacin o reiterar el requerimiento.
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7.
Ofrecer instrumentos de captacin sin que tengan las caractersticas que se les
atribuyen en la oferta. 8. El incumplimiento del deber de veracidad informativa debida a sus accionistas y al
pblico en general, publicidad engaosa, as como el incumplimiento del deber de confidencialidad sobre los datos recibidos del Sistema de Informacin Central de Riesgos, su uso para fines diferentes de los previstos en la presente Ley, o la solicitud de informes sobre personas titulares de riesgos fuera de los casos expresamente autorizados en esta Ley.
DUCENTSIMO QUINCUAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 202 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 207, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Suministro de informacin. Artculo 202. Las instituciones pblicas y privadas que no suministren a la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de forma oportuna la informacin a que se refieren los artculos 90 y 91 de la presente Ley, sern sancionadas con multa entre el cero coma dos por ciento (0,2%) y el uno por ciento (1%) de su capital social.
DUCENTSIMO QUINCUAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 203 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 208, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Uso y aprovechamiento de las denominaciones y operaciones de intermediacin financiera. Artculo 203. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario est
obligada a disponer la intervencin y cierre de la actividad, y locales si los hubiere, de las personas naturales o jurdicas que incumplan los artculos 5 o 95 de la presente Ley, sin perjuicio de las acciones civiles y penales a que hubiere lugar. Se incluyen como infractores de los artculos 5 y 95 de la presente Ley las personas naturales o jurdicas que ofrecen a travs de medios escritos o electrnicos, asesoras o intermediaciones como mecanismos para la obtencin de productos financieros, como tarjetas de crdito, aprobacin de crditos y otros. A los fines establecidos en este artculo las Notaras y las distintas oficinas de Registros Subalternos, Mercantiles y de la Propiedad Industrial, se abstendrn de autenticar o registrar cualquier nombre, marca, lema comercial o logotipo que contenga alguna de las expresiones sealadas en el artculo 95 de esta Ley, salvo que la solicitud provenga de alguna de las instituciones debidamente autorizadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
DUCENTSIMO QUINCUAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 204 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 209, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Infracciones de los auditores, peritos avaluadores y calificadoras de riesgo. Artculo 204. Los auditores o auditoras externos, las o los peritos avaluadores o las
calificadoras de riesgo, as como cualquier otra persona natural o jurdica identificada en el artculo 87 de la presente Ley, que infrinjan las obligaciones establecidas por esta Ley sern sancionados con multa de hasta el cincuenta por ciento (50%) de los honorarios profesionales pactados cobrados o por cobrar a la respectiva institucin del sector bancario. En caso de reincidencia en las infracciones, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario excluir al infractor por un lapso de hasta diez (10) aos del registro a que se refiere el artculo 87 de esta Ley, independientemente de las sanciones civiles y penales a que hubiere lugar, conforme las disposiciones de la presente Ley.
DUCENTSIMO QUINCUAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 205 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 210, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Sanciones a las otras instituciones no bancarias. Artculo 205. Las personas naturales y jurdicas sealadas en el artculo 15 de la
presente Ley que infrinjan las disposiciones previstas en esta Ley o en las normas prudenciales emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que les sean aplicables, sern sancionadas con multa desde el uno por ciento (1%) hasta el tres por ciento (3%) de su capital social.
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DUCENTSIMO QUINCUAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 206 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 211, con modificacin de su epgrafe, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Sanciones a los representantes de instituciones bancarias del exterior en el pas. Artculo 206. Los representantes de instituciones bancarias del exterior que infrinjan
las disposiciones previstas en esta Ley o las disposiciones que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sern sancionados con amonestacin escrita. En caso de faltas graves o de reincidencia en las infracciones, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario proceder a revocar la autorizacin de funcionamiento.
DUCENTSIMO QUINCUAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 207 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 212, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Falta de pago del aporte al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. Artculo 207. Las instituciones bancarias obligadas al pago del aporte establecido en
el artculo 119 de la presente Ley sern sancionados con multa de hasta el cuarenta por ciento (40%) del monto de los aportes que no efectuasen oportunamente.
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DUCENTSIMO QUINCUAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 208 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 213, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Responsabilidad personal por falta de pago del aporte al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. Artculo 208. La junta directiva de las instituciones bancarias obligadas al pago del
aporte establecido en el artculo 119 esta Ley, as como el director, administrador, o gerente a quienes en razn de sus atribuciones les corresponda ordenar o tramitar los aportes al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, que no lo hicieren, sern sancionados con multa de hasta el diez por ciento (10%) del ingreso anual total percibido en el ao inmediato anterior por concepto de remuneracin correspondiente a la posicin o cargo de la persona que debi ordenar o tramitar los aportes. En caso que el infractor no hubiere percibido remuneracin alguna en el ao anterior, la multa ser equivalente a setecientas unidades tributarias (700 U.T.).
DUCENTSIMO SEXAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 209 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 214, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Sanciones a las personas naturales responsables de las infracciones. Artculo 209. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, sin
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perjuicio de las sanciones que correspondan a las instituciones del sector bancario, impondr las siguientes sanciones a las personas naturales sealadas en el artculo 186 de la presente Ley que sean determinadas por dicho ente de regulacin como responsables de las infracciones: 1. Multa entre diez por ciento (10%) y cincuenta (50%) del ingreso anual total percibido
en el ao inmediato anterior. 2. 3. Suspensin en el ejercicio del cargo por plazo no menor a tres aos. Inhabilitacin para ejercer cargos de administracin o direccin en cualquier
institucin del sector bancario o del sistema financiero, con separacin, en su caso, del cargo de administracin o direccin que ocupe el infractor en una institucin bancaria, por plazo no menor a diez aos, sin menoscabo a las acciones civiles y penales a que haya lugar.
DUCENTSIMO SEXAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo III del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO III Sanciones Penales
DUCENTSIMO SEXAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 210 del
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Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 215, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Valor probatorio. Artculo 210. Cuando de las diligencias que practique la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario, en los procedimientos de su competencia, se pueda presumir la comisin de alguna infraccin contemplada en la presente Ley, que afecte la solvencia patrimonial, se notificar inmediatamente al Ministerio Pblico, a fin que se proceda a iniciar la averiguacin correspondiente; sin perjuicio de las sanciones administrativas que pueda imponer la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Los elementos que en el ejercicio de sus funciones, recabe la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, incluida la prueba testimonial, tendrn el valor probatorio que le atribuyan las leyes adjetivas, mientras no sean desvirtuadas en el debate judicial. Sin embargo, el tribunal competente, de oficio o a instancia de alguna de las partes, examinar nuevamente a los testigos que hayan declarado ante la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. En caso de que, pedida la ratificacin judicial de la prueba testimonial, sta no fuere hecha, dicha prueba podr ser apreciada, en conjunto, como indicio
DUCENTSIMO SEXAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 211 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 216, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Captacin indebida. Artculo 211. Sern sancionados con prisin de ocho (8) a doce (12) aos, quienes
sin estar autorizados, practiquen la intermediacin financiera, crediticia o la actividad cambiaria, capten recursos del pblico de manera habitual, o realicen cualesquiera de las actividades expresamente reservadas a las instituciones sometidas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
DUCENTSIMO SEXAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 212 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 217, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Apropiacin indebida de crditos. Artculo 212. Las personas naturales identificadas en el artculo 186 de la presente
Ley, de una institucin regulada por la presente Ley que aprueben crditos de cualquier clase en contravencin a lo previsto en los artculos 94, 96, 97, 98, 99 y 100 de la presente Ley, en perjuicio de la institucin del sector bancario de que se trate, sern penados con prisin de diez (10) a quince (15) aos, y con multa igual al cien por ciento (100%) del monto del crdito aprobado. En el caso de aprobacin de crditos, se exceptan las operaciones interbancarias a que se refiere el artculo 94 de esta Ley. Con la misma pena sern castigados las personas naturales o jurdicas, a sabiendas de las limitaciones sealadas en el encabezado de este artculo, reciban los crditos aqu previstos
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en detrimento de la institucin del sector bancario.
DUCENTSIMO SEXAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 213 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 218, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Apropiacin o distraccin de recursos. Artculo 213. Quienes con la intencin de defraudar a una institucin del sector
bancario y a los efectos de celebrar operaciones bancarias, financieras, crediticias o cambiarias, presenten, entreguen o suscriban, balances, estados financieros, y en general, documentos o recaudos de cualquier clase que resulten ser falsos, adulterados o forjados, o que contengan informacin o datos que no reflejen razonablemente su verdadera situacin financiera, sern penados con prisin de diez (10) a quince (15) aos y con multa igual al cien por ciento (100%) del monto total distrado. Con la misma pena sern castigadas, las personas naturales que seala el artculo 186 de la presente Ley, de las instituciones sometidas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, que conociendo la falsedad de los documentos o recaudos antes mencionados aprueben las referidas operaciones.
DUCENTSIMO SEXAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 214 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 219, sin modificacin, el cual quedara
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redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Informacin financiera falsa. Artculo 214. Quien elabore, suscriba, autorice, certifique, presente o publique
cualquier clase de informacin, balance o estado financiero que no refleje razonablemente la verdadera solvencia, liquidez o solidez econmica o financiera de las personas sometidas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, ser castigado con prisin de ocho (8) a diez (10) aos. En caso de que, con base en dicha informacin la institucin del sector bancario, realice el reparto o el pago de dividendos, la sancin se aumentar en un tercio (1/3) de la misma. Se aumentar en dos tercios (2/3) la pena prevista en el encabezado de este artculo, cuando se omitiere la medida de suspensin del reparto o el pago de dividendos, dictada por parte de cualquier organismo supervisor.
DUCENTSIMO SEXAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 215 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 220, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Simulacin de reposicin de capital. Artculo 215. Los socios y los miembros de las juntas directivas de las instituciones
del sector bancario, que realicen el aumento del capital social de dichos entes mediante
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suscripcin simulada o recproca de acciones, an cuando sea por personas interpuestas, sern penados con prisin de diez (10) a quince (15) aos sin perjuicio de las acciones civiles a que haya lugar.
DUCENTSIMO SEXAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 216 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 221, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Incumplimiento de los auditores externos. Artculo 216. Los auditores o auditoras externos que suscriban, certifiquen,
adulteren, falsifiquen o suministren un dictamen y estn en conocimiento de que ello no refleja la verdadera solvencia, liquidez o solidez econmica de las instituciones del sector bancario en virtud de la presente Ley, sern penados con prisin de diez (10) a quince (15) aos sin perjuicio de las acciones civiles a que haya lugar. Se aumentar en dos tercios (2/3) la pena prevista en el encabezado de este artculo, cuando la persona que incurra en la conducta indicada en el encabezamiento de este artculo, no se encuentre inscrito en el registro de contadores pblicos que lleva la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
DUCENTSIMO SEXAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 217 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 222, sin modificacin, el cual quedara
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redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Incumplimiento de los peritos avaluadores. Artculo 217. Las o los peritos avaluadores que suscriban, certifiquen o suministren
dictamen en conocimiento de que ello no refleja el valor razonable de realizacin o de mercado de los bienes, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos sin perjuicio de las acciones civiles a que haya lugar.
DUCENTSIMO SEPTUAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 218 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 223, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Oferta engaosa. Artculo 218. Las personas naturales identificadas en el artculo 186 de la presente
Ley o empleados, que participen en cualquier acto de las instituciones del sector bancario que conduzca a la oferta engaosa a que se refiere el numeral 7 del artculo 202 de esta Ley, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos, ms multa igual al ciento por ciento (100%) del monto de los instrumentos de captacin y de los recursos captados.
DUCENTSIMO SEPTUAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 219 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 224, sin modificacin, el cual
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quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Informacin falsa en el fideicomiso. Artculo 219. Las personas naturales enumeradas en el artculo 186 de esta Ley o
empleados, del ente fiduciario que falsearen datos o efecten declaraciones falsas, en conocimiento de dicha falsedad, sobre los beneficios del fondo fiduciario sorprendiendo la buena fe de terceros, inducindoles a suscribir el contrato de fideicomiso, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos.
DUCENTSIMO SEPTUAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 220 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 225, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Contravenciones contractuales. Artculo 220. Las personas naturales sealadas en el artculo 186 de la presente Ley
o los empleados de la institucin del sector bancario que incumplan con las estipulaciones contenidas en el contrato de fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza producindole al beneficiario o fideicomitente, mandante o comisionante un perjuicio o dao irreparable en su patrimonio sern castigados con prisin de diez (10) a quince (15) aos. Se aumentar la pena prevista en este artculo en un tercio (1/3), cuando la institucin del sector bancario utilice los fondos del fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza, para fines contrarios a los previstos en las leyes, o a las instrucciones o medidas dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, an cuando las
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mismas estn autorizadas por el usuario o contenidas en el respectivo contrato.
DUCENTSIMO SEPTUAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 221 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 226, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Revelacin de informacin. Artculo 221. Las personas naturales identificadas en el artculo 186 de esta Ley o los
empleados de la institucin del sector bancario, que en beneficio propio o de un tercero utilicen, modifiquen, revelen, difundan, destruyan, alteren o inutilicen datos reservados de carcter confidencial que se hallen registrados en medios escritos, magnticos o electrnicos, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos.
DUCENTSIMO SEPTUAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 222 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 227, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Difusin de informacin privilegiada. Artculo 222. Los funcionarios o funcionarias o empleados o empleadas pblicos, las
autoridades judiciales y cualquier otra persona que directa o indirectamente, revele, divulgue o haga uso personal e indebido, a travs de cualquier medio o forma, de la informacin
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confidencial que por razones de su cargo proporcionen a terceros independientes que afecte o pueda afectar su posicin competitiva, sern penados con prisin de libertad de seis (6) meses a seis (6) aos. En caso de que, dicha divulgacin la realice un funcionario o funcionaria o empleado o empleada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, sin estar autorizado para ello, dicha sancin se aumentar en un tercio (1/3) de la misma.
DUCENTSIMO SEPTUAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 223 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 228, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Fraude electrnico. Artculo 223. Quien a travs de la manipulacin informtica o mecanismo similar, con
nimo de lucro, efecte una transferencia o encomienda electrnica de bienes no consentida, en perjuicio de la institucin del sector bancario o de un usuario o usuario, ser penado con prisin de ocho (8) a diez (10) aos. Con la misma pena sern castigados las personas naturales identificadas en el artculo 186 de la presente Ley o los empleados de la institucin del sector bancario, que colaboren en la comisin de las transferencias antes mencionadas.
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DUCENTSIMO SEPTUAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 224 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 229, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Apropiacin de informacin por medios electrnicos. Artculo 224. Quien utilice los medios informticos o mecanismo similar, para institucin del sector
apoderarse, manipular o alterar papeles, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro documento que repose en los archivos electrnicos de una sus usuarios, ser penado con prisin de ocho (8) a diez (10) aos. bancario, perjudicando el funcionamiento de las instituciones regidas por la presente Ley o a
DUCENTSIMO SEPTUAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 225 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 230, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Difusin de informacin falsa. Artculo 225. Las personas naturales que utilizando los medios de comunicacin
social, difundan noticias falsas, tendenciosas o no confirmadas en fuente oficial competente por la materia o empleen otros medios, que puedan afectar o causar distorsiones en una institucin del sector bancario o afectar las condiciones econmicas del pas, sern penados con prisin de nueve (9) a once (11) aos.
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DUCENTSIMO SEPTUAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 226 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 231, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Cierre indebido de oficinas e interrupcin de servicio al pblico. Artculo 226. Las personas naturales, identificadas en el artculo 186 de la presente
Ley, de las instituciones del sector bancario que ordenen el cierre de las sucursales, agencias u oficinas o interrumpan total o parcialmente el servicio al pblico prestado por dicha institucin en los horarios establecidos para ello sin autorizacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con excepcin de lo sealado en el artculo 69 de la presente Ley, sern penados con prisin de seis (6) a diez (10) aos; sin perjuicio de las acciones civiles de los afectados.
DUCENTSIMO SEPTUAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 227 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 232, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Pena accesoria. Artculo 227. Las personas condenadas mediante sentencia definitivamente firme,
por delitos castigados de conformidad con la presente Ley, quedarn inhabilitadas para el desempeo de cualquier posicin o funcin en instituciones pblicas o privadas del Sistema Financiero Nacional, por un lapso de quince (15) aos, contados a partir de la fecha del
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cumplimiento de la condena correspondiente.
DUCENTSIMO OCTOGSIMO: Se propone aprobar el artculo 228 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 233, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Falso testimonio. Artculo 228. Las personas que en el curso de un procedimiento instruido por la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario incurran en falso testimonio, sern castigados conforme a lo previsto en el Cdigo Penal para los delitos contra la Administracin de Justicia.
DUCENTSIMO OCTOGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 229 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 234, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Sanciones al Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario y al Presidente del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. Artculo 229. El Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario y el
presidente del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios sern sancionados con prisin de ocho (8) a doce (12) aos cuando incurran en las infracciones graves previstas en
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los artculos 158 y 108 de la presente Ley, respectivamente, sin menoscabo de las dems acciones civiles y penales a que hubiere lugar. El procedimiento para la investigacin y resolucin de estas sanciones sern interpuestas por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, quien solicitar al Ejecutivo Nacional la remocin de los referidos funcionarios.
DUCENTSIMO OCTOGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO IV De los recursos y del procedimiento administrativo en materia bancaria
DUCENTSIMO OCTOGSIMO TERCERO: Se propone aprobar sin modificaciones la seccin primera del Captulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: Seccin I: De los recursos
DUCENTSIMO OCTOGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 230 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 235, sin modificacin, el cual quedara
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redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Recurso administrativo. Artculo 230. Contra las decisiones del Superintendente de las Instituciones del
Sector Bancario slo cabe ejercer, en va administrativa, el recurso de reconsideracin. En todo caso, para acudir a la va contencioso administrativa no es necesario interponer el recurso de reconsideracin.
DUCENTSIMO OCTOGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 231 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 236, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Recurso contencioso. Artculo 231. Las decisiones del Superintendente de las Instituciones del Sector
Bancario sern recurribles por ante los Juzgados Nacionales de la Jurisdiccin Contenciosa Administrativa de la Regin Capital, dentro de los cuarenta y cinco (45) das continuos siguientes a la notificacin de la decisin del Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario o de aquella mediante la cual se resuelva el recurso de reconsideracin, si ste fuere interpuesto. En aquellos casos en los cuales hayan sido impuestas medidas por parte de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de las previstas en el artculo 182
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de la presente Ley, no ser posible el otorgamiento de medidas cautelares de suspensin de efectos del acto recurrido, en virtud que las mismas son impuestas a los fines de salvaguardar la solidez del sector bancario o del sistema financiero y los intereses del pblico depositante en general. En los supuestos no contemplados en el aparte anterior, el rgano jurisdiccional competente, podr suspender los efectos cuando exista presuncin grave de la ilegalidad del acto administrativo y de la existencia del buen derecho alegado por el solicitante y la suspensin sea indispensable para evitar perjuicios irreparables o de difcil reparacin en la definitiva; siempre y cuando se exija previamente al solicitante prestar caucin suficiente para garantizar las resultas de la querella. En el caso de interposicin de recursos de nulidad incoados por los sujetos sometidos al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, contra un acto administrativo mediante el cual dicho ente regulador impuso una sancin pecuniaria, deben presentar ante el rgano Jurisdiccional competente conjuntamente con la querella del recurso, una caucin o fianza suficiente para garantizar el pago de dicha multa, otorgada por una institucin bancaria distinta a la recurrente o empresa de seguro.
DUCENTSIMO OCTOGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 232 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 237, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Silencio administrativo negativo. Artculo 232. En los casos en que la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario no resolviere un asunto o solicitud dentro de los lapsos correspondientes, se considerar que ha resuelto negativamente. Asimismo, en aquellas peticiones o solicitudes de naturaleza administrativa y que no requieran sustanciacin efectuada por las instituciones regidas por la presente Ley en las cuales no exista disposicin expresa que determine lapsos para ello, la misma deber ser resuelta dentro de los veinte (20) das hbiles siguientes a su presentacin, en caso que la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario no se pronuncie en dicho plazo se considerar resuelto negativamente. Esta disposicin no relevar de las responsabilidades que le sean imputables al ente de regulacin, representantes o funcionarios por la omisin o la demora.
DUCENTSIMO OCTOGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar sin modificaciones la seccin segunda del Captulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: Seccin II: Del procedimiento administrativo en materia bancaria
DUCENTSIMO OCTOGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 233 del Proyecto
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de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 238, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Medidas provisionales. Artculo 233. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, durante la
sustanciacin del procedimiento administrativo, podr adoptar provisionalmente las medidas administrativas establecidas en esta Ley, necesarias y adecuadas para asegurar la eficacia de la resolucin definitiva, si existieren elementos de juicio suficientes para ello. Las medidas provisionales podrn ser modificadas o revocadas durante la tramitacin del procedimiento, de oficio o a instancia del interesado, cuando hayan cambiado las circunstancias que justificaron su adopcin.
DUCENTSIMO OCTOGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 234 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 239, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Notificacin. Artculo 234. Los actos administrativos de cualquier naturaleza emanados de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, salvo los publicados en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, sern consignados en la sede principal de las instituciones del sector bancario o en el domicilio fiscal de las personas naturales de que se trata y surtir plenos efectos una vez que conste la seal de recepcin por el ente
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involucrado o la parte interesada.
DUCENTSIMO NONAGSIMO: Se propone aprobar el artculo 235 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 240, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Notificacin y lapsos. Artculo 235. Una vez iniciado el procedimiento administrativo, se notificar a la
institucin del sector bancario involucrada o a la persona natural interesada conforme a las previsiones establecidas en la Ley de la materia de procedimientos administrativos. Dentro de los ocho (8) das hbiles siguientes a la notificacin, la persona interesada o la institucin del sector bancario involucrada podrn presentar sus alegatos y argumentos. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario resolver el procedimiento dentro de los cuarenta y cinco (45) das continuos siguientes al vencimiento del plazo previsto para la presentacin del escrito de descargos.
DUCENTSIMO NONAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 236 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 241, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Lapso del recurso de reconsideracin.
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Artculo 236.
El recurso de reconsideracin, podr ser interpuesto dentro de los diez
(10) das hbiles siguientes a la notificacin o publicacin de la resolucin. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario resolver el recurso de reconsideracin dentro de los cuarenta y cinco (45) das continuos siguientes al vencimiento del plazo previsto para la presentacin del escrito.
DUCENTSIMO NONAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 237 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 242, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Plazo para el recurso de reconsideracin Artculo 237. Si la persona natural o jurdica involucrada ha interpuesto el recurso de
reconsideracin a que se refiere el artculo anterior, slo podr acudir a la va jurisdiccional, dentro de los cuarenta y cinco (45) das continuos siguientes a la notificacin de la decisin que resuelva el recurso, o cuando ste no haya sido resuelto oportunamente en el plazo establecido en esta Ley.
DUCENTSIMO NONAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 238 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 243, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Cmputo de trminos. Artculo 238. Los trminos o plazos previstos en esta Ley, se contarn a partir del da
siguiente de las publicaciones o notificaciones. Si su vencimiento ocurre en un da no laborable, el acto se realizar el primer da laborable siguiente.
DUCENTSIMO NONAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Ttulo XI del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: TITULO XI De los Mecanismos de Resolucin
DUCENTSIMO NONAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo I del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO I Rgimen aplicable
DUCENTSIMO NONAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 239 del Proyecto
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de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 244, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: De la Intervencin, Rehabilitacin y Liquidacin. Artculo 239. La intervencin, rehabilitacin o liquidacin de las instituciones del
sector bancario; as como, la intervencin o liquidacin de las empresas relacionadas calificadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, se efectuar de acuerdo con lo previsto en la presente Ley.
DUCENTSIMO NONAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 240 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 245, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Exclusin del Atraso y de la Quiebra. Artculo 240. Las instituciones del sector bancario, estn excluidos del beneficio de
atraso y del procedimiento de quiebra establecido en la Ley que regula la materia mercantil, y se rigen por el rgimen especial de intervencin, rehabilitacin y liquidacin previsto en esta Ley. Ocurrida la intervencin o la liquidacin, de las instituciones del sector bancario y las empresas relacionadas, si las hubiere, podrn ser sometidas al mismo rgimen especial de intervencin o liquidacin antes indicado.
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DUCENTSIMO NONAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 241 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 246, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Suspensin de Acciones Judiciales. Artculo 241. Durante el rgimen de intervencin, mientras dure el proceso de
rehabilitacin, y en la liquidacin, queda suspendida toda medida preventiva o de ejecucin contra la institucin del sector bancario afectada, as como de las empresas relacionadas sometidas a los regmenes establecidos en este artculo; y no podr intentarse ni continuarse ninguna accin de cobro, a menos que ella provenga de hechos posteriores a la intervencin.
DUCENTSIMO NONAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 242 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 247, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Designacin de administrador o juntas administradoras en regmenes administrativos especiales. Artculo 242. El Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario, en el
mismo acto administrativo donde acuerde cualquiera de las medidas previstas en este Ttulo, designar un administrador o junta administradora, a quienes se conferirn las ms amplias facultades de administracin, control y vigilancia, incluyendo todas las atribuciones que la Ley o los estatutos confieren a la asamblea, a la junta administradora, al presidente y a los
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dems
rganos
del
institucin
sometida
al
rgimen
administrativo
especial.
La
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario determinar en normativa prudencial las obligaciones de la junta administradora y sus limitaciones. El rgimen de intervencin podr acordarse con cese de la intermediacin financiera de la institucin que se trate.
TRICENTSIMO: Se propone aprobar el artculo 243 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 248, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Audiencia. Artculo 243. Para la adopcin de las medidas a que se refiere el presente Ttulo, se
convocar previamente a una nica audiencia al Presidente o Presidenta o a la Junta Directiva o Administradora de la institucin del sector bancario. Dentro de las cuarenta y ocho (48) horas siguientes de su celebracin, el Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario, acordar la medida correspondiente, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
TRICENTSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 244 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 249, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Inhabilitaciones. Artculo 244. No podrn ser administradores o miembros de las juntas
administradoras directores de las instituciones en intervencin, rehabilitacin o liquidacin, quienes para el momento en que se adopte cualquiera de las medidas previstas en el presente Ttulo, o durante los dos (2) aos anteriores a la misma, sean o hayan sido presidentes o presidentas, vicepresidentes o vicepresidentas, directores o directoras, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, gerentes de rea y secretarios o secretarias de la junta directiva, o cargos similares, de las instituciones bajo regmenes administrativos especiales, ni sus respectivos cnyuges, ni sus parientes dentro del cuarto grado (4) de consanguinidad o segundo grado (2) de afinidad. Tampoco podrn serlo, quienes tengan vnculo conyugal o parentesco dentro del cuarto grado (4) de consanguinidad o segundo grado (2) de afinidad, con el Presidente o Presidenta de la Repblica, con el Vicepresidente Ejecutivo o Vicepresidenta Ejecutiva de la Repblica, con el Ministro o Ministra del Poder Popular de las Finanzas, con el Presidente o Presidenta del Banco Central de Venezuela, con el Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios , con el Presidente o Presidenta del ente de regulacin del mercado de valores, el Superintendente o Superintendenta del sector seguros, el Superintendente o Superintendenta de la Actividad Bancaria y Financiera, con el Contralor o Contralora General de la Repblica, con el Fiscal o Fiscala General de la Repblica, con el Procurador o Procuradora General de la Repblica, con el Presidente o Presidenta del Tribunal Supremo de Justicia, con los representantes de los gremios que agrupan a las
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instituciones del sector bancario o con algn miembro de la junta directiva de los citados sujetos. No estarn sujetas a la prohibicin establecida en el encabezamiento de este artculo, las personas que hubieren sido designadas por los rganos competentes administradores o miembros de las junta administradoras de las instituciones bancarias intervenidas, en rehabilitacin o liquidacin.
TRICENTSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin:
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CAPITULO II De los Mecanismos Extraordinarios de Transferencia
TRICENTSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 245 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 250, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: De los Mecanismos Extraordinarios de Transferencia. Artculo 245. Cuando no hubiese sido efectiva la aplicacin de las medidas a que se
refieren los artculos 180 al 185 de esta Ley, podr seguidamente la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, oda la opinin favorable del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, la cual ser vinculante, establecer mecanismos extraordinarios para que las instituciones del sector bancario, puedan realizar la transferencia total de sus activos y depsitos del pblico a las instituciones que hayan manifestado su inters en participar en dicho mecanismo. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr solicitar la participacin del Banco Central de Venezuela, para adoptar medidas tendentes a facilitar a las instituciones del sector bancario, su participacin en el proceso extraordinario de transferencia.
TRICENTSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 246 del Proyecto de Ley,
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aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 251, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Efectos de los Mecanismos Extraordinarios de Transferencia. Artculo 246. Realizado el mecanismo extraordinario de transferencia la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario acordar la liquidacin de la institucin del sector bancario de que se trate, dentro de los cinco (5) das hbiles bancarios siguientes a su aplicacin.
TRICENTSIMO QUINTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo III del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO III De la intervencin
TRICENTSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 247 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 252, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: De la Intervencin. Artculo 247. Son causales de intervencin de una institucin del sector bancario, con
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la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional: 1. 2. La suspensin del pago de sus obligaciones; Incumplir durante la vigencia de las medidas administrativas con los compromisos
asumidos en el plan de recuperacin convenido o con lo dispuesto por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario; 3. Cuando capital social sea menos de la mitad del requerido para cada tipo de
institucin en los artculos 12 al 15 de la presente Ley. 4. 5. Prdida o reduccin de ms del cincuenta por ciento (50%) capital social. La no reposicin del capital social exigido por la Superintendencia de las Instituciones
del Sector Bancario. 6. Cuando no sea posible la aplicacin de los mecanismos de transferencia.
TRICENTSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 248 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 253, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Duracin de la intervencin. Artculo 248. La intervencin dispuesta con arreglo al artculo anterior tendr una
duracin de noventa (90) das, prorrogables por una sola vez hasta por un perodo idntico. Transcurrido dicho plazo se dictar la correspondiente resolucin de disolucin de la
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institucin, inicindose el respectivo proceso de liquidacin. El rgimen de intervencin puede concluir antes de la finalizacin del plazo establecido en el prrafo anterior cuando el Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario lo considere conveniente. La respectiva resolucin deber contar con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
TRICENTSIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 249 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 262, con modificaciones en su epgrafe y contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Activos transferidos antes de la intervencin. Artculo 249. Si durante el proceso de intervencin se estableciere que los activos de
la institucin del sector bancario de que se trate fueron transferidos a favor de terceras personas naturales o jurdicas de derecho privado, durante los ciento ochenta (180) das continuos inmediatos anteriores a la fecha de la declaratoria de intervencin, el Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario, solicitar al juez competente que dicte las medidas cautelares que estime pertinentes al caso, sin perjuicio de que el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios procede de igual forma si detecta tal situacin durante la fase de liquidacin. Las medidas cautelares se mantendrn hasta que el juez establezca la legalidad y legitimidad de la operacin. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario instruir a los administradores
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de las instituciones del sector bancario que se encuentren sometidos a las medidas sealadas en el artculo 182 de la presente Ley o ante cualquiera de los causales previstos en el artculo 247 tambin de la presente Ley, que solicitarn autorizacin previa al ente de regulacin para realizar cualquier transferencia de sus activos.
TRICENTSIMO NOVENO: Se propone aprobar el nuevo artculo 250 del Proyecto de Ley, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Pago de depsitos sociales. Artculo 250. El Presidente de la Repblica podr acordar, en fase de intervencin de
la institucin bancaria, el pago total o parcial de los depsitos realizados en ella por cajas de ahorro, fondos de ahorro, fondos de previsin, institutos de previsin social, misiones, cooperativas, pequeas y medianas empresas, empresas comunitarias, bancos comunales y similares, as como los depsitos efectuados por personas jubiladas, pensionadas o mayores cincuenta y cinco (55) aos, a cuyos efectos le ser consignado el correspondiente informe sobre la situacin financiera de la institucin bancaria de que se trate, en el cual se deber indicar la disponibilidad o no de recursos por parte de la respectiva institucin bancaria.
TRICENTSIMO DCIMO: Se propone aprobar el artculo 251 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 254, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Rgimen de intervencin. Artculo 251. El rgimen administrativo especial de intervencin previsto en este
Ttulo, consiste en mantener a la institucin bancaria bajo la administracin de un administrador o junta administradora designada el Estado a travs de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, para garantizar que la institucin conserve su giro comercial con el fin de que adecue su actividad a las instrucciones impartidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y supere la situacin en la cual se encuentra. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar normas prudenciales que regulen el proceso de intervencin a fin de salvaguardar los derechos de los depositantes y agilizar la entrega de activos al Estado, en aquellos casos en los que corresponda, de acuerdo con lo establecido en el Ttulo IX de la presente Ley.
TRICENTSIMO DCIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 252 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 255, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Informe de la Junta Administradora. Artculo 252. A los sesenta (60) das continuos contados a partir de la publicacin en
la Gaceta Oficial de la Resolucin de intervencin, el administrador o junta administradora presentar a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, un informe
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mediante el cual se sugiera la liquidacin de la institucin del sector bancario o persona jurdica vinculada, en caso contrario, recomendar su rehabilitacin. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, tendr un lapso de diez (10) das hbiles siguientes a la presentacin del informe respectivo, para determinar la aprobacin del mismo. La ejecucin del plan de rehabilitacin se har dentro del lapso establecido en el artculo 248 de esta Ley para el rgimen de intervencin y deber cubrir, entre otras acciones, la reposicin de las prdidas existentes, el ajuste del capital social y las reformas estatutarias que fuesen pertinentes. Finalizado el lapso de intervencin, o la nica prrroga, sin que se hubiere presentado un plan de rehabilitacin, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con base en el informe presentado por el administrador o la junta administradora, debe acordar de inmediato la liquidacin de la institucin bancaria, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
TRICENTSIMO DCIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 253 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 256, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Plan de Rehabilitacin. Artculo 253. La rehabilitacin es un plan de duracin limitada, con un objetivo
definido, que se aprueba dentro del rgimen de intervencin y que se encuentra encaminado
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a permitir que la institucin del sector bancario que presente desviaciones en su funcionamiento, a travs de la aplicacin de un conjunto coordinado de medidas de orden administrativo y gerencial pueda continuar con su giro comercial normal. De aprobarse el plan de rehabilitacin, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario lo aplicar de inmediato la institucin bancaria o persona jurdica vinculada de que se trate. Es requisito indispensable la convocatoria a los accionistas de la institucin bancaria por parte de los interventores con el objeto de reintegrar el capital perdido y de ser el caso, cubrir las prdidas que existan debiendo manifestar en la Asamblea de Accionistas su deseo o no de cumplir con el reintegro o cobertura, todo ello siguiendo los requisitos de Ley. De no asistir los accionistas o hayan manifestado su voluntad de no reintegrar capital o cubrir las prdidas se dejar constancia de ello en el Acta de Asamblea; as como, de la inexistencia de representacin del capital social de la institucin financiera mediante acciones o ttulos los cuales quedarn sin efecto y dicha decisin se llevar a cabo en Asamblea posterior y de conformidad con la normativa prudencial que la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dicte al efecto, la cual establecer el proceso de participacin de todos los interesados en el plan de rehabilitacin de la institucin.
TRICENTSIMO DCIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 254 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 257, sin modificacin, el cual quedara
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redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Acto pblico. Artculo 254. El administrador o la junta administradora en ejercicio de las facultades
de la Asamblea de Accionistas, convocar con quince (15) das continuos de anticipacin a un acto pblico a todos los interesados en participar en la rehabilitacin de la institucin del sector bancario de que se trate, siguiendo para ello la normativa prudencial dictada en atencin a lo expuesto en el artculo anterior. Si en el acto no se hubieren presentado interesados en participar en dicho proceso, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario acordar la liquidacin de la institucin de que se trate. Los interesados o interesadas que participen en el acto pblico y acuerden invertir recursos en la institucin bancaria en rehabilitacin, adquirirn la cualidad de accionistas una vez evaluada la documentacin que le sea requerida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y aquella a la cual hace referencia la presente Ley y que es necesaria para la participacin de los accionistas en las distintas instituciones del sector bancario.
TRICENTSIMO DCIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 255 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 258, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Nuevas acciones.
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Artculo 255.
Una vez cumplidos los extremos de Ley, la o el administrador o junta
administradora convocarn a una Asamblea de Accionistas donde asistirn los interesados beneficiarios del proceso en calidad de invitados y se emitirn nuevas acciones representativas del capital social de la institucin bancaria que sern suscritas por los interesados beneficiarios con lo cual adquirirn la cualidad de accionistas, siendo necesario que a su vez den cumplimiento a las dems formalidades legales. Las acciones de los anteriores accionistas sern nulas y no tendrn valor alguno. Vencido el plazo de ejecucin del plan de rehabilitacin y cumplidos los objetivos, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario levantar el rgimen de intervencin.
TRICENTSIMO DCIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 256 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 259, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Otros supuestos. Artculo 256. Cuando la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario
determine que las instituciones sometidas a su supervisin, estuvieren incursos en actividades que atenten contra el orden constitucional y estas constituyan un hecho pblico y notorio; o participen o apoyen, directa o indirectamente, actividades que atenten contra las actividades financieras o econmicas de la Repblica o de sus ciudadanos y ciudadanas, o
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que perturben la prestacin del servicio pblico bancario, ordenar la inmediata separacin del cargo de los miembros de la Junta Directiva y dems directivos de la institucin, sin perjuicio de las sanciones penales y administrativas a que haya lugar, y aplicar la medida de intervencin, conforme lo establecido en este Ttulo.
TRICENTSIMO DCIMO SEXTO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO IV De la liquidacin administrativa
TRICENTSIMO DCIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 257 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 260, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Supuestos de liquidacin. Artculo 257. La liquidacin es el procedimiento administrativo que se aplica a las
instituciones del sector bancario o personas vinculadas como consecuencia de no poder superar la situacin deficitaria de patrimonio en atencin a los supuestos previstos en la presente Ley. La liquidacin administrativa proceder cuando sea acordada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, en los siguientes supuestos: 1. Disolucin de la institucin del sector bancario, por decisin voluntaria de sus
accionistas, siempre que dicha sociedad, se encuentre en condiciones que permitan a sus depositantes y acreedores obtener la devolucin de sus haberes. La liquidacin podr ser efectuada por la misma institucin, siguiendo el procedimiento establecido en normativa prudencial y bajo la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 2. Como consecuencia de la revocatoria de la autorizacin de funcionamiento, en caso
de reiteradas infracciones a disposiciones legales que pongan en peligro la solvencia de la institucin del sector bancario, y de las cuales puedan derivarse perjuicios significativos para sus depositantes y acreedores. 3. Cuando en el proceso de intervencin o rehabilitacin ello se considere conveniente.
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TRICENTSIMO DCIMO OCTAVO: Se propone aprobar el artculo 258 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 261, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Medidas sobre los bienes de las personas naturales responsables. Artculo 258. El Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario, previa a la
declaratoria de liquidacin no voluntaria de una institucin del sector bancario en la que aparezcan indicios de fraude bancario o financiero, deber solicitar al juez competente medidas cautelares sobre los bienes de las personas naturales identificadas en el artculo 186 de esta Ley de la institucin del sector bancario declarada en liquidacin no voluntaria, que hayan participado en los actos o en la administracin que sean objeto de los indicios.
TRICENTSIMO DCIMO NOVENO: Se propone reclasificar el artculo presentado bajo el nmero 262 en la Primera Discusin para el artculo 249 del Proyecto de Ley para su Segunda Discusin.
TRICENTSIMO VIGSIMO: Se propone aprobar el artculo 259 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 263, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prelacin en el pago de las obligaciones.
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Artculo 259.
Cuando ocurra la liquidacin de una institucin bancaria, se pagarn
sus obligaciones en el orden siguiente: 1. Las acreencias de naturaleza laboral de los trabajadores activos y jubilados de la
institucin sujeta a liquidacin, las personas naturales mayores de cincuenta y cinco (55) aos, as como las acreencias a nombre de los nios, nias y adolescentes y las acreencias cuyos titulares sean los consejos comunales. 2. Los ttulos hipotecarios, los crditos hipotecarios y privilegiados, en el orden y con la
preferencia que establezcan las leyes. 3. Las cuentas de ahorro, y dems instrumentos financieros a la vista, as como los
depsitos a plazos, pertenecientes a personas naturales y a personas jurdicas del sector privado. 4. 5. 6. Las acreencias a favor del Poder Pblico. Las instituciones bancarias pblicas y privadas. Las dems obligaciones en el orden que establezcan las leyes.
TRICENTSIMO VIGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar el artculo 260 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 264, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Prelacin para personas jurdicas vinculadas.
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Artculo 260.
Los recursos que se obtengan de la liquidacin de una persona jurdica
vinculada, se utilizarn para pagar sus obligaciones en el orden siguiente: 1. Las acreencias de naturaleza laboral de los trabajadores activos y jubilados de la
institucin sujeta a liquidacin, las personas naturales mayores de cincuenta y cinco (55) aos y las acreencias a nombre de los nios, nias y adolescentes. 2. Los crditos privilegiados, crditos hipotecarios, en el orden y con las preferencias que
establezcan las leyes. 3. Las acreencias del Poder Pblico y las obligaciones a favor del ente intervenido en
liquidacin. 4. Las dems obligaciones que establezcan las leyes.
TRICENTSIMO VIGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar el artculo 261 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 265, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Ente liquidador. Artculo 261. La liquidacin de las instituciones del sector bancario y personas
jurdicas vinculadas, sometidas a intervencin o mecanismo extraordinario de transferencia, estar a cargo del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, o por decisin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, de otra institucin bajo la inspeccin de la
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Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La liquidacin de las instituciones del sector bancario y personas jurdicas vinculadas no podr exceder del plazo de dieciocho (18) meses, contados a partir de la fecha en que se acuerde dicha medida; sin perjuicio de lo previsto en la presente Ley para los activos que permanezcan en el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. En aquellos casos en los que la institucin del sector bancario solicite el cese de operaciones o revocacin de la autorizacin de funcionamiento sin que exista medida de intervencin en su contra, podr efectuar por s misma su liquidacin bajo la supervisin permanente de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en cumplimiento de la presente Ley y de los procedimientos que el ente de regulacin establezca. Las instituciones bancarias o empresas relacionas no financieras en proceso de liquidacin, podrn compensar obligaciones con terceros cuando renan la condicin de recprocos deudores.
TRICENTSIMO VIGSIMO TERCERO: Se propone aprobar el artculo 262 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 266, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Funciones del ente liquidador. Artculo 262. A los fines de lograr su objeto el ente liquidador tendr entre otras
funciones las siguientes:
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1.
Elaborar el inventario de activos y pasivos de la institucin del sector bancario o
persona jurdica vinculada a liquidar. 2. Convocar a los acreedores a objeto de que presenten los recaudos que justifiquen sus
acreencias. 3. Calificar las acreencias en contra de la institucin del sector bancario o persona
jurdica vinculada en liquidacin y publicar dicha calificacin en un diario de circulacin nacional y en un diario de circulacin regional, si fuera el caso. 4. Resolver recursos de reconsideracin a travs de su mxima autoridad, cuya decisin
agotar la va administrativa. 5. 6. Pagar a los acreedores calificados. Convocar a los acreedores registrados en la contabilidad de la institucin del sector
bancario o persona jurdica vinculada en liquidacin, y a quienes pretendan judicialmente algn derecho. 7. Repartir los haberes sociales entre los accionistas del ente fallido, luego de efectuado
el pago a la totalidad de los acreedores. 8. Participar al Registro Mercantil respectivo el inicio del proceso de liquidacin
administrativa de la institucin del sector bancario o empresa de que se trate. 9. Participar al Registro Mercantil respectivo, la finalizacin del proceso de liquidacin
administrativa del ente fallido, con indicacin expresa de la extincin de su personalidad
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jurdica participacin sta que deber ser publicada luego en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela. 10. 11. Celebrar convenios de cooperacin con entes pblicos. Evaluar la cartera judicial de las instituciones en liquidacin y gestionar la resolucin
de los juicios ante la autoridad judicial competente. 12. Informar de forma mensual a los acreedores de la institucin del sector bancario o
empresa de que se trate, informacin adecuada y actualizada sobre el estado y desarrollo de la respectiva liquidacin. 13. Las dems que le atribuya la legislacin vigente.
TRICENTSIMO VIGSIMO CUARTO: Se propone aprobar el artculo 263 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 267, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Informe del ente liquidador. Artculo 263. El ente liquidador, en un plazo no mayor a sesenta das (60) contados a
partir de la declaratoria de liquidacin, proceder a emitir un informe sobre la situacin financiera de la institucin del sector bancario o compaa vinculada de que se trate, instrumento que constituir la constancia legal de las obligaciones que se determinen en el mismo.
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Este informe deber especificar, de haber lugar, indicios de actuaciones dolosas que pudieren haber ocasionado perjuicios patrimoniales a la institucin del sector bancario. En este caso, aquellas personas naturales responsables identificadas en el artculo 186 de la presente Ley, respondern con sus patrimonios personales por los perjuicios ocasionados, para lo cual, en la misma fecha en que se expida el informe, el ente liquidador notificar su contenido al Ministerio Pblico para el inmediato inicio de las acciones que correspondan.
TRICENTSIMO VIGSIMO QUINTO: Se propone aprobar el artculo 264 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 268, con modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Rgimen de administracin y liquidacin. Artculo 264. El ente liquidador, sin perjuicio de lo establecido en los artculos 131 al
134 de la presente Ley, establecer el rgimen de administracin y enajenacin de los activos, de la institucin del sector bancario o personas jurdicas vinculadas bajo rgimen de liquidacin, que sea ms acorde con las caractersticas de cada categora de bienes; realizar inversiones en los trminos establecidos en la legislacin vigente. Igualmente, a los fines de salvaguardar el valor de los activos de las instituciones bancarias y personas jurdicas vinculadas sometidas a la medida de liquidacin administrativa, y de velar por el cumplimiento de las obligaciones derivadas de sta u otras leyes, realizar todas las operaciones econmicas y financieras que le estn permitidas en esta Ley, a los efectos de
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cubrir los gastos mnimos de funcionamiento de las empresas cuyas acciones hayan pasado a ser total o parcialmente de su propiedad o de las empresas relacionadas con las instituciones bancarias objeto de la medida de liquidacin, incluyendo el mantenimiento preventivo y correctivo de los activos propiedad de las mismas, con la finalidad de evitar posibles daos a terceros, hasta tanto se proceda a su enajenacin o liquidacin, segn fuere el caso. En todo caso, no podr contratar con empresas privadas especializadas no financieras, cuyos directores o accionistas, tengan vnculo conyugal o parentesco dentro del cuarto grado (4) de consanguinidad o segundo grado (2) de afinidad con los directivos o administradores del ente liquidador; tampoco podr contratarse con personas jurdicas que se encuentren vinculadas a un banco o institucin financiera sometida a medidas administrativas, mecanismos extraordinarios de transferencia, intervencin o liquidacin.
TRICENTSIMO VIGSIMO SEXTO: Se propone aprobar el artculo 265 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 269, sin modificacin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Tratamiento especial para bienes muebles. Artculo 265. Los bienes muebles en estado de obsolescencia o depreciados
contablemente podrn ser enajenados, sin necesidad de avalo mediante el mecanismo de oferta pblica, donacin o desincorporacin.
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TRICENTSIMO VIGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar el artculo 266 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 270, con modificacin en su epgrafe y contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Exigibilidad de las obligaciones. Artculo 266. La liquidacin administrativa de una institucin bancaria, y la de sus
empresas relacionadas, producir la exigibilidad de todas las acreencias en su contra, sin perjuicio de las reglas particulares y preferencias que establezcan las leyes; en tanto que los crditos concedidos por ella mantendrn los plazos y condiciones pactados originalmente. Los crditos que tengan la calidad, de vinculados, se entendern de plazo vencido.
TRICENTSIMO VIGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo IV del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO V De la emergencia financiera
TRICENTSIMO VIGSIMO NOVENO: Se propone aprobar el artculo 267 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 271, con modificacin en su contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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De la emergencia financiera. Artculo 267. El Presidente o Presidenta de la Repblica, en Consejo de Ministros,
podr declarar la emergencia financiera cuando el sector bancario nacional presente considerables problemas de prdidas de capital, liquidez, solvencia e incumplimientos reiterados a la presente Ley, que afecten gravemente el normal funcionamiento del sistema de pagos, la estabilidad del sistema financiero nacional y la seguridad econmica del pas.
TRICENTSIMO TRIGSIMO: Se propone aprobar el artculo 268 del Proyecto de Ley, aprobado en Primera Discusin bajo el nmero 272, con modificacin en su epgrafe y contenido, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Normativa extraordinaria. Artculo 268. Declarada la emergencia financiera, el rgano Superior del Sistema
Financiero Nacional asumir las competencias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y proceder de inmediato a dictar la normativa prudencial aplicable. Dicha normativa, deber aplicarse con preferencia, a las normas previstas en la presente Ley o Leyes Especiales, mientras dure la emergencia financiera, con la finalidad de poder resolver la misma en el menor plazo posible, en aras del inters pblico en general. El Banco Central de Venezuela otorgar la asistencia crediticia necesaria para asegurar la estabilidad del sistema financiero, previa calificacin por parte de la rgano Superior del Sistema Financiero Nacional de las instituciones identificadas por la Superintendencia de
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Instituciones del Sector Bancario. Previo el otorgamiento de la asistencia financiera prevista en este artculo, los administradores y directores de las instituciones financieras debern ser removidos y la mayora accionaria de las instituciones financieras y de las empresas relacionadas, en la medida en que se determinen, deber ser transferida en propiedad al Estado, por rgano del ente pblico que se designe al efecto. La Hacienda Pblica Nacional entregar al Banco Central de Venezuela los recursos otorgados. A estos efectos, los recursos necesarios para asumir fiscalmente tal asistencia crediticia se entregarn al Banco Central de Venezuela mediante la asignacin de los crditos correspondientes en el presupuesto del ejercicio fiscal siguiente al de aqul en el que dicha asistencia se otorg; y en el caso de que la situacin de las cuentas fiscales no permita la realizacin de esa asignacin presupuestaria, la Asamblea Nacional autorizar una emisin especial de ttulos de la deuda pblica nacional, en condiciones de mercado y con un vencimiento que no exceder de cinco aos, para ser entregados al Banco Central de Venezuela.
TRICENTSIMO TRIGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Ttulo XII del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su Segunda Discusin: TITULO XII Disposiciones Transitorias, Derogatorias y Finales
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TRICENTSIMO TRIGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo I del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO I Disposiciones Transitorias
TRICENTSIMO TRIGSIMO TERCERO: Se propone aprobar la disposicin transitoria primera del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin con modificacin, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Adaptacin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras Primera. La Superintendencia de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, para ajustar su estructura organizacional a las disposiciones de esta Ley y transformarse en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dispondr de un lapso de noventa (90) das continuos contados a partir de su entrada en vigencia, prorrogable por una sola vez y por igual periodo, cuando as lo autorice el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
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La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, podr utilizar como abreviatura de su identificacin la palabra SUDEBAN, as como el logo que actualmente utiliza e identifica a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En atencin al perodo sealado en la presente disposicin y con el objeto de dar continuidad al establecimiento del calendario bancario al cierre del ao inmediatamente anterior, para el ao 2011 se aprueba el calendario establecido por el extinto Consejo Bancario Nacional y en aos subsiguientes, se dar cumplimiento a lo previsto en el artculo 70 de la presente Ley y ser la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario quien aprobar el mencionado calendario.
TRICENTSIMO TRIGSIMO CUARTO: Se propone aprobar la disposicin transitoria segunda del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin con modificacin, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Plan de adecuacin de la estructura del sector bancario. Segunda. Los bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y prstamo; que mantengan operaciones a la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, dispondrn de un lapso de noventa (90) das continuos, a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley, para presentar ante la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, un plan para su transformacin al tipo correspondiente de institucin del sector
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bancario previsto por la presente Ley. Los bancos universales, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, que no cumplan con los niveles de capital social mnimo requeridos por esta Ley, realizarn tambin solicitud de transformacin al tipo de institucin que les corresponda o presentarn un plan de recapitalizacin o fusin con otras instituciones del sector bancario.
TRICENTSIMO TRIGSIMO QUINTO: Se propone aprobar la disposicin transitoria tercera del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin con modificacin, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Normativas que emitir la Superintendencia. Tercera. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario aprobar la solicitud de transformacin, fusin o adecuacin del capital social mnimo requerido dentro de los quince (15) das continuos siguientes a su presentacin y dictar las normas prudenciales requeridas para la realizacin de dichos trmites.
TRICENTSIMO TRIGSIMO SEXTO: Se propone aprobar la disposicin transitoria cuarta del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin con modificacin, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Instituciones con insuficiencia de capital social mnimo.
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Cuarta. Aquellas instituciones del sector bancario que necesiten realizar aportes de capital social para poder continuar funcionando en los tipos de instituciones del sector bancario que contempla esta Ley, acompaarn a los recaudos de transformacin un plan de recapitalizacin o fusin con otras instituciones del sector bancario, que debe completar el capital social mnimo exigido en un periodo de ciento ochenta (180) das continuos, contados a partir de la aprobacin por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sealada en la Disposicin Transitoria Tercera de la presente Ley, prorrogable por una sola vez por idntico lapso por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
TRICENTSIMO TRIGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar la disposicin transitoria quinta del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin con modificacin, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Liquidacin. Quinta. Los bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y prstamo, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos; que mantengan operaciones a la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, y que no presenten un plan de transformacin, recapitalizacin, fusin o incumplan con el ajuste requerido del capital social, sern sometidas al rgimen previsto en el Ttulo XI de la presente Ley.
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TRICENTSIMO TRIGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar la disposicin transitoria sexta del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin con modificacin, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Plazos para el ajuste. Sexta. Las instituciones del sector bancario autorizadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, segn lo sealado en las disposiciones transitorias anteriores, sometern a la consideracin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, un plan para ajustarse a la presente Ley. Dicho plan ser presentado dentro de los treinta (30) das continuos a partir de la aprobacin de la transformacin, fusin o recapitalizacin a que se refiere la Disposicin Transitoria Tercera y en aquellos casos en que no sean necesarias dichas medidas, el plan ser presentado dentro de los ciento treinta y cinco (135) das continuos a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley. En ambos casos dicho plan ser ejecutado, en un lapso mximo de ciento ochenta (180) das continuos, pudiendo prorrogarse por una sola vez por el mismo perodo. El plan de ajuste requerir la aprobacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dentro de los quince (15) das continuos luego de su presentacin ante sta. En caso de que no se d cumplimiento al plan de ajuste previsto en el encabezamiento de este artculo, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario adoptar las
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medidas a que se refiere el artculo 182 de esta Ley, segn sea procedente, sin perjuicio de las acciones previstas en el Ttulo XI de esta Ley.
TRICENTSIMO TRIGSIMO NOVENO: Se propone aprobar la disposicin transitoria sptima del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin sin modificacin, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Plazo para repatriar los centros de cmputo. Sptima. Aquellas instituciones bancarias que hayan trasladado sus centros de cmputos y bases de datos fuera del territorio de la Repblica Bolivariana de Venezuela tienen un plazo de 7 das continuos para repatriarlos a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley. Este procedimiento se realizar con la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
TRICENTSIMO CUADRAGSIMO: Se propone aprobar la disposicin transitoria octava del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin con modificacin, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Plan para adecuacin de las instituciones no bancarias. Octava. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario emitir, en un plazo mximo de ciento ochenta (180) das continuos a partir de la entrada en vigencia de la
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presente Ley, las normativas prudenciales sobre el funcionamiento y relacin con el sector bancario de las instituciones previstas en el artculo 15 de esta Ley. Dichas instituciones dispondrn de ciento ochenta (180) das continuos para su adecuacin a la mencionada normativa a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley.
TRICENTSIMO CUADRAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar la disposicin transitoria novena del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin con modificacin, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Rgimen para la desincorporacin de los grupos financieros. Novena. Las instituciones del sector bancario autorizadas segn lo sealado en las disposiciones anteriores, dispondrn de noventa (90) das continuos, a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley, para presentar a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario un plan para la desincorporacin de su participacin en otras instituciones del Sistema Financiero Nacional, la ejecucin de este plan no podr exceder el lapso para la adecuacin a la presente Ley que seala en su Disposicin Transitoria Sexta.
TRICENTSIMO CUADRAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar la nueva disposicin transitoria dcima del Proyecto de Ley, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Desincorporacin de acciones de funcionarios pblicos.
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Dcima. Los funcionarios y trabajadores pblicos, as como sus cnyuges, que sean titulares de acciones de una institucin bancaria, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, a la fecha de la entrada en vigencia de la presente Ley, dispondrn de un lapso de treinta (30) das continuos para desincorporarlas de su propiedad.
TRICENTSIMO CUADRAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar la nueva disposicin transitoria dcima primera del Proyecto de Ley, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Tratamiento para los tenedores de acciones de distintas instituciones del Sistema Financiero Nacional. Dcima primera. Los funcionarios y trabajadores pblicos, as como sus cnyuges, que sean titulares de acciones de una institucin bancaria, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, a la fecha de la entrada en vigencia de la presente Ley, dispondrn de un lapso de treinta (30) das continuos para desincorporarlas de su propiedad.
TRICENTSIMO CUADRAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar la nueva disposicin transitoria dcima segunda del Proyecto de Ley, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Desincorporacin de acciones.
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Dcima segunda. Las instituciones del sector bancario que presenten, a la fecha de la entrada en vigencia de la presente Ley, inversiones en ttulos valores distintos a los permitidos por la presente Ley, dispondrn de un lapso de treinta (30) das continuos para desincorporarlas de sus activos, prorrogable por una sola vez por el mismo periodo.
TRICENTSIMO CUADRAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar la disposicin transitoria dcima tercera del Proyecto de Ley, aprobada en la Primera Discusin como la disposicin transitoria dcima, sin modificacin, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Tratamiento de Instituciones Financieras Pblicas. Dcima tercera. Las instituciones del sector bancario pblico, hasta tanto no se apruebe la Ley que regule la Banca Pblica, se regularn por los aspectos que le sean aplicables de la presente Ley y por sus normas de creacin y estarn bajo la vigilancia y supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
TRICENTSIMO CUADRAGSIMO SEXTO: Se propone aprobar la disposicin transitoria dcima cuarta del Proyecto de Ley, aprobada en la Primera Discusin como disposicin transitoria dcima primera, con modificaciones, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Rgimen transitorio de liquidacin de los activos propiedad del Fondo.
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Dcima cuarta. El Presidente de la Repblica por necesidades de carcter estratgico y social podr solicitar al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios aquellos activos de su propiedad recibidos de los procesos de liquidacin, a la fecha de la entrada en vigencia de la presente Ley.
TRICENTSIMO CUADRAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar la nueva disposicin transitoria dcima quinta del Proyecto de Ley, aprobada en la Primera Discusin como disposicin transitoria dcima segunda, con modificaciones en su contenido y epgrafe, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Rgimen Transitorio para el cobro de la garanta y orden de prelacin. Dcima quinta. El lapso para el cobro de la garanta de depsitos, as como el orden de prelacin para el pago de las acreencias correspondiente a las instituciones bancarias que se encuentren en proceso de liquidacin para la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, se regir por lo establecido en la Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 39.491 de fecha 19 de agosto de 2010.
TRICENTSIMO CUADRAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar la nueva disposicin transitoria dcima sexta del Proyecto de Ley, aprobada en la Primera Discusin como
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disposicin transitoria dcima tercera, con modificaciones, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Rgimen transitorio para la liquidacin de activos. Dcima sexta. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios tendr un lapso de dieciocho (18) meses, a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley, para culminar la liquidacin de aquellas instituciones bancarias y sus empresas relacionadas que se encuentren en proceso de liquidacin a la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley. En caso de ser necesario, dicho plazo podr ser prorrogado por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, antes del vencimiento del plazo originalmente concedido.
TRICENTSIMO CUADRAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar la nueva disposicin transitoria dcima sptima del Proyecto de Ley, aprobada en la Primera Discusin como disposicin transitoria dcima cuarta, sin modificaciones, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Cesin de carteras de crdito. Dcima sptima. Aquellas instituciones que para la entrada en vigencia de la presente Ley se encuentren en proceso de cesin de carteras de crditos por medidas auxilio o asistencia financiera, intervencin o liquidacin dispondrn de ciento ochenta das (180), para culminar el proceso de traslado.
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TRICENTSIMO QUINCUAGSIMO: Se propone aprobar la nueva disposicin transitoria dcima octava del Proyecto de Ley, aprobada en la Primera Discusin como disposicin transitoria dcima quinta, sin modificaciones, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Rgimen transitorio para la determinacin del porcentaje mnimo de la cartera crediticia para el sistema microfinanciero y microempresarial. Dcima octava. Se mantiene en tres por ciento (3%) el porcentaje mnimo de la cartera crediticia que las instituciones bancarias destinarn al otorgamiento de microcrditos o colocaciones en aquellas instituciones establecidas o por establecerse, que tengan por objeto crear, estimular, promover, y desarrollar el sistema microfinanciero y microempresarial del pas, para atender la economa popular y alternativa, hasta tanto no se fije dicho porcentaje en la Ley respectiva.
TRICENTSIMO QUINCUAGSIMO PRIMERO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: CAPITULO II Disposiciones Derogatorias
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TRICENTSIMO QUINCUAGSIMO SEGUNDO: Se propone aprobar sin modificaciones la seccin primera del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: Seccin Primera: Derogatorias Parciales
TRICENTSIMO QUINCUAGSIMO TERCERO: Se propone aprobar la disposicin derogatoria parcial primera del Proyecto de Ley, aprobada en la Primera Discusin, sin modificaciones, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Ley de Fideicomisos. Primera. Se derogan las disposiciones de la Ley de Fideicomisos, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica de Venezuela N 496 Extraordinario de fecha 17 de agosto de 1956, que contravengan esta Ley.
TRICENTSIMO QUINCUAGSIMO CUARTO: Se propone aprobar la disposicin derogatoria parcial segunda del Proyecto de Ley, aprobada en la Primera Discusin, sin modificaciones, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Normativas prudenciales.
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Segunda. Se derogan las disposiciones contenidas en la normativa prudencial dictada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, que contravengan esta Ley.
TRICENTSIMO QUINCUAGSIMO QUINTO: Se propone aprobar sin modificaciones la seccin segunda del Captulo II del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin: Seccin Segunda: Derogatoria Total
TRICENTSIMO
QUINCUAGSIMO
SEXTO:
Se
propone
aprobar
la
disposicin
derogatoria total nica del Proyecto de Ley, aprobada en la Primera Discusin, con modificaciones, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su
Segunda Discusin: nica. Se deroga la Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Venezuela N 39.491 del 19 de agosto de 2010. Bolivariana de
TRICENTSIMO QUINCUAGSIMO SPTIMO: Se propone aprobar sin modificaciones el acpite del Captulo III del Proyecto de Ley aprobado en Primera Discusin, el cual quedara redactado de la siguiente manera para su segunda discusin:
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CAPITULO III Disposiciones Finales
TRICENTSIMO QUINCUAGSIMO OCTAVO: Se propone aprobar la disposicin final primera del Proyecto de Ley, aprobada en la Primera Discusin, con modificaciones, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin:
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Ejecutivo Nacional. Primera. A los fines de esta Ley, el rgano del Ejecutivo Nacional ser el Ministerio con competencia en las finanzas.
TRICENTSIMO QUINCUAGSIMO NOVENO: Se propone aprobar la disposicin final segunda del Proyecto de Ley, aprobada en la Primera Discusin, con modificaciones, la cual quedara redactada de la siguiente manera para su Segunda Discusin: Vigencia. Segunda. La presente Ley entrar en vigencia a partir de la fecha de su publicacin en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela.
Con la presentacin de este Informe la Comisin Permanente de Finanzas, cumple con el mandato impuesto por la Plenaria de la Asamblea Nacional. En Caracas, a los 13 das del mes de diciembre de 2010. Por la Comisin Permanente de Finanzas.
Dip. Ricardo Sanguino Presidente
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RS/NO
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Bancos de Venezuela
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Vista de las torres de los bancos Provincial (izquierda), Mercantil (centro) y la que hubese sido sede del Banco Metropolitano (derecha). El sistema bancario de Venezuela se caracteriza por estar dominado por la banca privada nacional que para enero de 2007 cubra el 58,4% de los activos totales del mercado, mientras que la banca extranjera ocupaba el 30,4% y el resto estaba en manos del Estado (11,2%). Con los diversos cambios experimentados tras algunas fusiones y liquidaciones de entidades financieras en Venezuela a finales de 2009, la banca privada se abroga 54,8% de la cuota del mercado (abril 2010); le sigue la banca pblica o estatal con 31,91%; y la banca de capital forneo, 13,29%. Existen 40 instituciones financieras; de ellas, 27 son bancos comerciales (Banca Comercial y Banca Universal) y otras 13 estn dedicadas a la banca especializada. El sector emplea cerca de 79.110 personas (2009) y cuenta con ms de 3.883 agencias u oficinas. Los principales bancos para 2010 son Banco de Venezuela, Banesco, Banco Mercantil, BBVA Banco Provincial,Banco Fondo Comn, Bicentenario Banco Universal y el Banco Occidental de Descuento, entre otros.
Contenido
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1 Historia

1.1 Antecedentes 1.2 Consolidacin 1.3 Expansin
1.4 Crisis bancaria 1.5 Fortalecimiento y fusin 1.6 Nuevo panorama 2.1 Banca Comercial y Universal 2.2 Banca de Desarrollo 2.3 Banca de Inversin 2.4 Bancos con Leyes Especiales 2.5 Bancos desincorporados desde 2009
2 Bancos
3 Vase tambin 4 Referencias 5 Enlaces externos
Historia
Antecedentes
La inestabilidad bancaria en Venezuela se ve influenciada principalmente por la falta de estabilidad poltica, todas o la mayor parte de la banca slo conceda prstamos al sector gubernamental y participaba como ente de recaudacin aduanera, sin embargo, todos los bancos desde 1839 hasta 1882 tuvieron una duracin efmera. A muchos de estos bancos se les permita la acuacin y puesta en circulacin de monedas y billetes El primer intento de establecer un banco de comercio en Venezuela de capital nacional ocurre en 1825 que se fundara con el nombre de Banco de Venezuela, sin embargo no se pudo llevar a cabo la propuesta. Un ao ms tarde es presentado el "Proyecto Revenga", un banco nacional para la Gran Colombia (hoy Colombia, Ecuador, Panam y Venezuela) cuya sede estara ubicada en Bogot y se abriran 4 sedes inicialmente en Caracas, Cartagena, Guayaquil y Ciudad de Panam, al igual que el caso del Banco de Venezuela de 1825 no lleg a termino el proyecto. En 1839 se funda por William Ackers el primer banco en Venezuela aunque de capital extranjero, el Banco Colonial Britnico que fue dirigido por Leandro de Miranda, hijo de Francisco de Miranda, en 1848 cesa operaciones. Ackers funda junto con otros inversionistas y el Estado venezolano (a cargo del 20% de las acciones) el Banco Nacional de Venezuela el cual cumplira la funcin de recaudacin aduanera y cancelacin del presupuesto nacional; adems de facilitar descuentos y depsitos. Pero en 1850 corre la misma suerte que el Colonial Britnico y cierra. Para 1861 se establece un banco denominado Banco de Venezuela (sin relacin alguna con el actual) que solo lograra cumplir un ao de servicios tras fracasar en las polticas bancarias que se haban trazado. Bajo el nombre de Banco Caracas se intentaran establecer en cuatro oportunidades instituciones bancarias comerciales en el pas, apartando un intento fallido de 1838 de creacin de un banco; el primer Banco de Caracas nace 1862 pero sera liquidado en 1863, luego seran fundados y liquidados otros bancos con ese nombre entre 1876-1877, 1877-1879 y 1879-1883.
Una vez liquidado el ltimo de los que se llamaron Banco Caracas se funda el Banco Comercial, que logr consolidarse y crecer hasta transformarse en Banco de Venezuela en 1890 an existente.
[editar] Consolidacin
Sede del Banco de Venezuela en Caracas. El establecimiento de los actuales bancos modernos en Venezuela lo logra el Banco de Maracaibo el 20 de julio de 1882 el cual fungira adems como emisor de billetes [1], a ste le seguira el actual Banco de Venezuela inscrito legalmente el 2 de septiembre de 1890 y entrando en funcionamiento el 18 de agosto de 1890 tras la transformacin del Banco Comercial. El 23 de agosto de 1890 es fundado el Banco Caracas (hoy fusionado con el Banco de Venezuela) y entra en operaciones el 1 de diciembre del mismo ao con la funcin principal de servir al sector privado. Luego de una pausa de ms de dos dcadas es fundado un cuarto banco, el Banco Comercial de Maracaibo en 1916 y posterior a ste arribaron los bancos extranjeros como The Royal Bank of Canada (Inter Bank hoy fusionado con el Banco Mercantil), The National City Bank of New York (City Bank) y el Banco Holands Unido (Banco Continental hasta su fusin con el Banco Provincial). En 1925 y 1926 son fundados el Banco Venezolano de Crdito y el Banco Mercantil y Agrcola (hoy Mercantil) quienes estaban autorizados para la emisin de billetes ante la falta de un Banco Central junto con otros cuatros bancos Venezuela, Maracaibo, Caracas y Comercial de Maracaibo. La partipacin del Estado con instituciones propias lleg en 1928 bajo la dictadura de Juan Vicente Gmez, con la creacin de dos bancos especializados para incentivar el sector agrcola y de construccin de viviendas populares, el 13 de junio de 1928 se establece el Banco Agrcola y Pecuario con sede en Maracay (luego trasladada a Caracas) y poco despus el 30 de ese mismo mes se crea el Banco Obrero tambin con sede en Maracay pero traslada en 1936 a Caracas. En 1937 es creado por ley el Banco Industrial de Venezuela con el objetivo de financiar e impulsar el desarrollo industrial del pas. Si bien Antonio Guzmn Blanco sent las bases legales para el establecimiento de bancos en Venezuela, sera Eleazar Lpez Contreras el que se encargara de la modernizacin de la banca con la creacin del Banco Central de Venezuela y una ley de bancos que logr la creacin de la superintendencia de Bancos (Sudeban) y el Consejo Bancario Nacional.
[editar] Expansin
Luego de 1940 por iniciativa del gobierno se promueve el establecimiento de bancos regionales y de fomento, adems de seguir el crecimiento y creacin de bancos privados entre los que destacan el Banco Unin fundado en 1946 que lograra establecerse entre los primeros cuatro bancos del pas hasta entrado el Siglo XXI, el Banco Francs e Italiano para la Amrica del Sur que inicia operaciones en 1950 de capital mayoritario de Francia, para 1971 menos del 20% del capital accionario de este banco era extrajero esto debido al proceso de venezolanizacin iniciado por el presidente de la Repblica Rafael Caldera, para 1975 se cambia el nombre a Banco Latino. Entre los bancos importantes que fueron establecidos en la dcada de los cincuenta destacan los bancos Provincial y Metropolitano fundados 1952, el Banco del Caribe en 1954, los bancos Occidental de Descuento y Exterior en 1956. Otros bancos regionales creados en la dcada del cincuenta como el Carabobo, Miranda y Aragua se fusionaran para crear el Banco Consolidado (hoy Corp Banca) en 1967. Cabe destacar que en un principio este banco se llam Banco del Centro Consolidado. En 1977 se aprueba una ley para incentivar la banca privada regional, esto permite que en la dcada de los ochenta inicien operaciones los bancos Agroindustrial Venezolano (actual Banesco) Zulia (luego Banco Progreso), Caron, Comercial de Falcn (luego Banco Federal), Plaza y Sofitasa, entre otros.
[editar] Crisis bancaria

Artculo principal: Crisis bancaria de 1994 (Venezuela)
Desde la crisis social de 1989 y las medidas econmicas adoptadas por el presidente Carlos Andrs Prez, adems de las dos intentonas de Golpe de Estado en 1992 se empeor y aceler el proceso inflacionario en Venezuela, aunado a las elevadas tasas de inters, el endeudamiento y la imposibilidad de la banca de pagar a tiempo sus obligaciones, se desata una gran crisis bancaria en el pas que se inicia en 1994 con el desplome del Banco Latino y al Grupo Latinoamericana Progreso al cual perteneca dicho banco el Banco Progreso y el Banco Repblica, adems de arrastrar a otros bancos como el Banco Metropolitano, Banco Principal, Banco La Guaira, Banco Italo Venezolano, Confinanzas, Banco Construccin, Cremerca y al banco ms antiguo para el momento en el pas, el Banco de Maracaibo. Otros bancos como el Consolidado y el Banco de Venezuela pese a ser intervenidos, son vendidos por el Estado venezolano a capitales extranjeros, el primero sera adquirido finalmente por Corp Banca y el segundo por el Grupo Santander. El Banco Unin tambin cae en la crisis pero logra reponerse por auxilio financiero. La crisis es superada por completo en 1996.
[editar] Fortalecimiento y fusin
Torre Banesco 2. Luego de la recuperacin bancaria comienza un proceso de fusin entre los bancos del estrato grande y mediano de la banca venezolana, de 123 instituciones bancarias que existan en 1996 pasaron a funcionar 58 en 2006, en donde destaca 38 procesos de fusiones. Algunos bancos como el Banco de Venezuela y el Banco Caracas son adquiridos por el Grupo Santander, que fusionara el ltimo en Banco de Venezuela; el Banco Provincial se hizo con el control del Banco Lara fusionndolo; el Banco Mercantil absorbi a Inter Bank; mientras que el Banco Unin se fusionara con Caja Familia creando en 2001 Unibanca, este banco realiz la mayor campaa publicitaria jams vista en Venezuela desde la fundacin de la banca[1] un ao despus sera adquirido por Banesco[2] que era un banco mucho menor que Unibanca. Tambin en el ao 2001 el Banco Repblica se fusiona con Fondo Comn Entidad de Ahorro y Prstamo, pasando ste ltimo a la categora de Banco Universal Para 2007 se esperaban dos grandes fusiones, la primera del Banco Occidental de Descuento con Corp Banca (Venezuela)[3] y la otra gran fusin se esperaba era la adquisicin por parte del Banco Confederado de Bolvar Banco y BanPro,[4] en un principio se especul que el Banco Canarias tambin podra se fusionado con los anteriores[5] siendo descartado, pero ya para 2009 los cuatro bancos formaban parte de un mismo grupo financiero, aunque no fusionados. Ese mismo ao Banesco se convirti en el banco ms grande de Venezuela superando al Banco Mercantil, mientras que por parte de la banca estatal Banfoandes se consolid como el primer banco del Estado.[6] Las fusiones bancarias que se esperaban desde 2007 no se materializaron como estaban previstas.
[editar] Nuevo panorama

A finales de noviembre de 2009, el Gobierno venezolano detect una serie de irregularidades en distintas instituciones financieras, entre ellas los bancos Canarias, BanPro, Confederado, Bolvar Banco, Banco Real, Central Banco Universal, Baninvest, BaNorte, Mi Casa EAP, InverUnin y Banco del Sol en lo que respecta a aumento de capitales sin demostrar el origen de los mismos, transferencia de fondos de una institucin a otra, negociaciones fraudulentas con el dinero de los ahorristas y escasez de liquidez para asumir sus responsabilidades. Por tal motivo, las autoridades nacionales decidieron, tras los anlisis de rigor, liquidar las instituciones Canarias, Banpro, Banco Real, Baninvest y Banco del Sol y asumir el pago de los ahorristas, mediante garantas establecidas en la ley, hasta 10 mil bolvares fuertes en una primera etapa (con la modificacin de la ley que rige el sector tal cifra fue aumentada hasta 30 mil). Para ello, se vali del Banco de Venezuela, ente recientemente estatizado, y la colaboracin de la banca privada. Por otro lado, decidi pasar a la banca pblica las instituciones Confederado, Central y Bolvar Banco. Las tres entidades financieras, en fusin con Banfoandes -banco estatal que demostr un crecimiento acelerado en los ltimos aos- forman parte de Bicentenario Banco Universal, el cual empez funciones de manera oficial el 21 de diciembre de 2009. El 12 de enero de 2010, el Poder Ejecutivo de Venezuela resolvi fusionar a BaNorte con Bicentenario Banco Universal.
En el caso de Mi Casa Entidad de Ahorro y Prstamo, se resolvo rehabilitarla y fusionarla con el estatal Banco de Venezuela, con lo que se logr posicionar a la entidad pblica del cuarto puesto hasta el segundo del ranking bancario venezolano. Recientemente se conoci que el Estado venezolano decidi la liquidacin de la entidad financiera Inverunin. La idea, segn declaraciones del presidente de la Repblica Bolivariana de Venezuela, Hugo Chvez Fras; del entonces ministro del Poder Popular para la Economa y Finanzas, Al Rodrguez Araque; y del entonces ministro del Poder Popular para la Planificacin y Desarrollo, Jorge Giordani, es fortalecer la actividad financiera del Estado, reforzar las instituciones que prestan servicios de banca universal, reagrupar a las llamadas instituciones financieras especializadas y "bancarizar" a la poblacin venezolana que hasta la fecha no ha tenido acceso a los servicios que prestan los organismos financieros. El lunes 14 de junio de 2010, el gobierno venezolano decidi la intervencin a puerta cerrada del Banco Federal, por incurrir en irregularidades como el hecho de que sus pasivos exigibles eran mayores a los activos liquidables de inmediato; que no mantuviera el saldo mnimo por encaje legal requerido por el Banco Central de Venezuela (BCV); adems del incumplimiento de los porcentajes mnimos de 12% del coeficiente de patrimonio activo y de 8% para el coeficiente de operaciones contingentes, los cuales apuntaban a la insolvencia patrimonial del banco.[7] En octubre de 2009, la Superintendencia Nacional de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Sudeban) impuso varias medidas administrativas al Banco Federal que incluan no decretar dividendos ni tomar nuevos fideicomisos, las cuales desatendi la institucin bancaria. Incluso, el ente contralor le otorg una prrroga que la directiva del banco no aprovech para ponerse a derecho. El 10 de agosto de 2010, a menos de dos meses de haber sido intervenido, el gobierno venezolano [8] decide la liquidacin parcial de los activos del Banco Federal. En rueda de prensa, el ministro del Poder Popular para la Planificacin y Finanzas, Jorge Giordani; el ministro de Estado para la Banca Pblica, Humberto Ortega Daz; y el superintendente Nacional de Bancos, Edgar Hernndez Behrens, explicaron que un importante porcentaje de los activos del Federal (que suman ms de 4 mil 515 millones de bolvares fuertes)seran vendidos para recuperar las prdidas, que sobrepasan dicha cantidad. Asimismo, anunciaron que unas 68 agencias del banco liquidado pasaran a la banca pblica; el resto se ofrecer a las entidades privadas que las requieran. El 15 de octubre de 2010, en rueda de prensa, el ministro del Poder Popular para la Planificacin y Finanzas, Jorge Giordani, anunci la intervencin a puerta cerrada de la entidad financiera Bancoro, debido a los graves problemas de iliquidez e incapacidad para honrar los compromisos con sus depositantes. El Estado venezolano garantiz el pago de garantas a sus cuentahabientes hasta en 98% del total de 177 mil 115 clientes que hasta el momento de la medida registraba la entidad bancaria.
[editar] Bancos
[editar] Banca Comercial y Universal
Ranki Institu Tipo Tip Cuot Agen Emple Deposit ng cin de o de a del cias ados antes financi banc capi merc era o tal ado
(%) Estrat o Gran de[9] 1 Banco Banc de o Pbl 15,6 Venezu Unive ico 0 ela rsal Banc Banesc o Priv 13,1 o Unive ado 9 rsal Banc Banco o Priv 12,5 Mercan Unive ado 5 til rsal BBVA Banc Banco o Priv 12,1 Provinc Unive ado 5 ial rsal Bicente Banc nario o Pbl 10,1 Banco Unive ico 1 Univers rsal al Banco Occide Banc ntal de o Priv 6,04 Descue Unive ado nto rsal BOD 416[10 7.540[1 4.427.0 ] 1] 00[12] 5.220.4 92 2.420.5 77 2.909.5 14
473 13.510
316 5.694
322 7.762
514[13
]
6.488
~5.000. 000[14]
205 4.944
1.198.1 16
Estrat o Medi o[9] 7 Banc Banco o Priv Exterio 4,33 105 1.992 353.769 Unive ado r rsal Banc BanCar o Priv 3,90 110 2.616 511.877 ibe Unive ado rsal Banco Banc Pbl 3,12 93 3.416 990.387 Industri o ico al de Come
8 9
10
11
12
13
14
15
16 Estrat o Peque o[9] 17
Venezu rcial ela Banc Banco o Pbl del 2,76 Unive ico Tesoro rsal Banc Corp o Priv Banca 2,58 Unive ado BOD rsal Banco Banc Nacion o Priv al de 2,38 Unive ado Crdito rsal BNC Banc Venezo o Priv lano de 2,21 Unive ado Crdito rsal Banc o Priv BFC 1,93 Unive ado rsal Banc Banco o Priv 1,41 Caron Unive ado rsal Banc Citiban o Priv 1,13 k Unive ado rsal
49
1.373 117.174
114 2.049 362.663
131 779
255.884
95
1.731 220.928
168 2.456
1.532.5 46
104 1.837 675.584
592
215.766
18
19
Banc Banco o Priv 0,93 25 Plaza Come ado rcial Banc Banco o Priv Sofitas 0,82 67 Unive ado a rsal Banc Banco o Priv Guayan 0'67 45 Come ado a rcial
655
54.329
1.945 282.012
454
216.863
20
21
22 Estrat o Muy Peque o[9] 23
Banc o Priv Del Sur 0,59 62 Unive ado rsal Banc Banco o Priv 0,49 18 Activo Unive ado rsal Banc 100% o Priv 0,46 20 Banco Come ado rcial
1.059 437.072
238
13.128
436
66.371
24
25
26
27
Banco Banc Agrcol o Pbl a de 0,33 Unive ico Venezu rsal ela Banc Banplu o Priv 0,32 s Come ado rcial Banco Interna Banc cional o Priv 0,01 de Unive ado Desarro rsal llo Banco de Banc Exporta o Priv 0,00 cin y Come ado Comerc rcial io The Banc Priv 0,00 Royal o ado Bank Come of rcial Scotlan d, N.V. (antigu o ABN AMRO
26
639
52.739
18
240
12.645
14
313
33
60
77
Bank) Cifras basadas en estadsticas de la Superintendencia Nacional de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Sudeban) para el Estrato Grande de la banca venezolana, en lo que respecta a cuota total de mercado por captaciones del pblico, febrero/2011.
[editar] Banca de Desarrollo

Cuota Tipo del Ranki de Agenc Emplea Deposita Banco merca ng capit ias dos ntes do al (%) Banco de Desarrol lo Econm ico y Pbli 1 Social co de Venezue la (BAND ES) Bancrec er Priva 2 Grupo 0,10 13[15] 242 21.856 do Santand er Bangent e Priva 3 0,08 14 448 71.645 (BanCar do ibe) Mi Priva 4 0,06 1 247 18.298 Banco do Bancam Priva 5 0,01 13 133 6.770 iga do
[editar] Banca de Inversin

Tipo Cuota Rankin de del Agenci Emplead Banco g capita mercad as os l o (%) 1 Sofioccide Privad 0,01 1 48 nte Banco o de Inversin (En
proceso de fusin con Banco del Tesoro) Banco de Inversin Industrial Pblic 0,01 de o Venezuela (FIVCA)
[editar] Bancos con Leyes Especiales

Cuota Tipo del Ranki de Agenc Emplea Deposita Banco merc ng capit ias dos ntes ado al (%) Banco del Pbli 1 Pueblo 0,54 37 co Soberano (BPS) Banco de Comerci o Pbli 2 0,32 1 138 Exterior co (BANCO EX) Instituto Municipa l de Pbli 3 0,10 1 144 13.507 Crdito co Popular (IMCP) Arrendad ora Financier a Pbli 4 0,01 1 1 Empresar co ial (ANFIC O) 5 Banco Pbli Nacional co de Vivienda y Hbitat (BANA
VIH) Banco de Desarroll o de la Pbli Mujer co (Banmuj er)
Nota: El Banco Industrial de Venezuela es una institucin que se rige por medio de una Ley Especial, pero fue incluido en esta lista de bancos junto a los comerciales y universales debido a su envergadura.
[editar] Bancos desincorporados desde 2009

Banco 1 Standford Bank Banco Canarias de Venezuela (GFB) 3 BanPro (GFB) 2 Tipo de capital Destino
Fusionado por Privado absorcin con BNC Privado Liquidado
Privado Liquidado Fusionado con 4 Banfoandes Pblico Bicentenario BU Fusionado con 5 Bolvar Banco (GFB) Privado Bicentenario BU Banco Confederado Fusionado con 6 Privado (GFB) Bicentenario BU Central Banco Fusionado con 7 Privado Universal Bicentenario BU Fusionado con 8 BaNorte Privado Bicentenario BU 9 Banco Real Privado Liquidado 10 Banco del Sol Privado Liquidado 11 Baninvest Privado Liquidado Fusionado por absorcin con 12 Mi Casa EAP Privado Banco de Venezuela Fusionado por 13 Total Bank Privado absorcin con BFC 14 Inverunin Privado Liquidado Liquidado 15 Banco Federal Privado parcialmente Federal Banco de 16 Privado Liquidado Inversin 17 Banco Hipotecario de Privado Liquidado Inversin Turstica de
Venezuela (Inverbanco) Federal Fondo del 18 Mercado Monetario Avanza Fondo del 19 Mercado Monetario Helm Bank de 20 Venezuela 21 BanCoro 22 BanValor 23 Casa Propia EAP
Privado Liquidado Privado Liquidado Privado Liquidado Privado Liquidado Privado Liquidado Privado Liquidado
[editar] Vase tambin

Banco Central de Venezuela Sudeban Asociacin Bancaria de Venezuela Aseguradoras de Venezuela
[editar] Referencias
1. Fusin en primera plana, Producto marzo de 2001 2. Escotet: Banesco apuesta por la eficiencia y la calidad, El Mundo, julio de 2002 3. Proceso de adquisicin de Corp Banca por parte del BOD en manos de la CNV,
Banca y Negocios octubre de 2006

4. Banco Confederado absorbe a Banpro y Bolvar Banco Monedero, marzo de 2007 5. Armas para competir, Producto, junio de 2005 6. Sistema banca comercial y universal Banca y Finanzas, diciembre de 2007. 7. Banco Federal incumpli la Ley y medidas dictadas por Sudeban RNV, 15 junio
de 2010
8. Junta interventora decidi liquidacin del Banco Federal RNV, agosto 2010 9. a b c d Sistema banca comercial y universal, diciembre de 2007. 10. Banco de Venezuela abre 3 nuevas agencias YVKE Mundial Radio. 14 de abril de
2011.
11. Oficinas de Mi Casa EAP comienzan a funcionar como Banco de Venezuela. 12
de abril de 2011.
12. Banco de Venezuela inaugur su agencia nmero 411 en Vargas RNV. 8 de abril
de 2011.
13. Banco Bicentenario cuenta con la plataforma tecnolgica ms moderna 28 de
febrero de 2011.
14. Banco Bicentenario mejor servicio en ms de 500 oficinas YVKE Mundial
Radio. 28 de febrero de 2011.

15. Directorio de Agencias Bancrecer 27 de abril de 2011.
[editar] Enlaces externos

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Sistema Bancario Nacional (Venezuela) . 1.Introduccin 2.Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras 3.Estructura institucional del Sistema Bancario Venezolano 4.Consejo Bancario Nacional 5.Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras 6.Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria 7.Conclusiones 8.Bibliografa 1.- INTRODUCCIN
El SistemaBancario es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollode todas aquellas transacciones entre personas, empresasy organizaciones que impliquen el uso de dinero; se clasifican en pblicas y privadas. Estas instituciones reciben depsitos en dinero, otorgan crditos y prestan otros servicios. Tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economade un pas.
Mediante el presente trabajose pretende hacer una revisin bibliogrfica sobre la Ley General de Bancosy Otras Instituciones Financieras, la Superintendencia de bancos y otras Instituciones Financieras y el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, su incidencia en el Sistema Bancario Nacional y ms especficamente en la economa nacional.
Muchas de la funcionesde los bancos, como la de guardar fondos, prestar dinero y garantizar prstamos, as como el cambiode monedas, pueden rastrearse hasta la antigedad. Durante la edad media, los caballeros templarios, miembros de una orden militar y religiosa, no slo almacenaban bienes de gran valor sino que tambin se encargaban de transportar dinero de un pas a otro.
Las grandes familias de banqueros del renacimiento, como los Medici de Florencia prestaban dinero y financiaban parte del comerciointernacional. Los primeros bancos modernos aparecieron durante el siglo XVII: el Riksbank en Suecia (1656), y el Banco de Inglaterra (1694).
Los orfebres ingleses del siglo XVII constituyeron el modelo de partida de la banca contempornea. Guardaban oropara otras personas, a quienes tenan que devolvrselo si as les era requerido. Pronto descubrieron que la parte de oro que los depositantes queran recuperar era slo una pequea parte del total depositado. As, podan prestar parte de este oro a otras personas, a cambio de un instrumento negociable o pagar y de la devolucin del principal y de un inters.
Con el tiempo, estos instrumentos financieros que podan intercambiarse por oro pasaron a reemplazar a ste. Resulta evidente que el valor total de estos instrumentos financieros exceda el valor de oro que los respaldaba.
En la actualidad, el Sistema Bancario conserva dos caractersticas del sistema utilizado por los orfebres:
En primer lugar, los pasivos monetarios del sistema bancario exceden las reservas; esta caracterstica permiti, en parte, el procesode industrializacin occidental y sigue siendo un aspecto muy importante del actual crecimiento econmico. Sin embargo, la excesiva creacin de dinero puede acarrear un crecimiento de la inflacin. En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depsitos y dinero prestado) son ms lquidos, (es decir, se pueden convertir con mayor facilidad que el oro en dinero en efectivo) que los activos (prstamos a terceros e inversiones) que aparecen en su balance. Esta caracterstica permite que los consumidores, los empresarios y los gobiernos financien actividades que, de lo contrario, seran canceladas o diferidas; sin embargo, ello suele provocar crisis de liquidez recurrentes. Cuando los depositantes exigen en masa la devolucin de sus depsitos (como ocurri tras la intervencin del Banco Progreso, Banco Latino, y otros, el
sistema bancario puede ser incapaz de responder a esta peticin, por lo que se deber declarar la suspensin de pagos o la quiebra.
Uno de los principales cometidos de los Bancos Centrales es regular el sector de la Banca Comercial para minimizar la posibilidad de que un banco entre en esta situacin y pueda arrastrar tras l a todo el resto del Sistema Bancario. El Banco Central tiene que estar preparado para actuar como prestamista del Sistema Bancario, proporcionando la liquidez necesaria si se generaliza la retirada de depsitos. Esto no implica la obligatoriedad de salvar a cualquier banco de la quiebra.
2.- LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
En la dcada de los noventa un buen grupo de banqueros se embolsillaron miles de millones de bolvares, productodel asalto a los depsitos del pblico y a los auxilios suministrados por el Gobierno Nacional en aras de socorrer a los depositantes. El Estado estaba inerme ante aquella avalancha de recursos monetarios escapando del pas, los cuales iban a engrosar las cuentas privadas en el exterior de venezolanos reducidos en su moral por obra del afn de tener y no de ser.
El instrumento idneo para el combate de situaciones como sta estaba aprobado pero no se haba instrumentado: La ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras. Adems los funcionarios encargados de aplicarla no haban mentalizado las nuevas normas y seguan bajo el influjo del viejo sistema, el cual, aun cuando tena previsiones y ciertos controles tampoco se aplicaban.
La va expedita para evitar un nuevo caos financiero estaba sustentada en tres elementos fundamentales:
Control rgido e integral basado en la legislacin vigente por parte de la Superintendencia de los Bancos. Nombramiento de funcionarios con una alta moral pblica y un desempeo privado honorable, adems de alta competencia y profesionalismo.
Vigilancia y veedura de la sociedad civil sobre las instituciones financieras y los entes de control creados por el Estado mediante la legislacin pertinente. La clave para ejercer este control estricto era el fortalecimiento de la Superintendencia de Bancos, organismo vital para que el Estado Venezolano pudiera garantizar realmente a los habitantes de este pas que sus depsitos no seran nuevamente sustrados.
El 3 de noviembre de 2001, el Presidente de la Repblica en ejercicio de la atribucin que le confiere el numeral 8 del artculo 236 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela y de conformidad con lo dispuesto en el literal d, del artculo 1 de la Ley que autoriza al Presidente de la Repblica a Dictar Decretos con Fuerzade Ley en las Materias que se Delegan, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 37.076, de fecha 13 de noviembre de 2000, en Consejo de Ministros, dicta el Decreto N 1.526:
"DECRETO CON FUERZA DE LEY DE REFORMA DE LA LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS"
Esta ley define y regula el funcionamiento de los bancos y dems instituciones financieras que tienen su asiento principal en el pas, sin menoscabo de que puedan tener representaciones en el extranjero. De igual manera define y regula las atribuciones de los organismos establecidos por el Estado venezolano, quien en ejercicio de su funcin de supervisiny control, determina y supervisa la actuacin y funcionamiento de todas ellas.
As, en cuanto a los organismos de supervisin y control, contempla lo relativo a:
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria Consejo Bancario Nacional El mbito de aplicacin de esta ley determina las instituciones financieras que deben regirse por la misma. As el Artculo 2 establece:
" Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, arrendadoras financieras, fondos del mercadomonetario, entidades de ahorro y prstamo, casas de cambio, grupos financieros, operadores cambiarios fronterizos; as como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito.
Asimismo, estarn bajo la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las sociedades de garantas recprocas y los fondos nacionales de garantas recprocas.
Igualmente quedan sometidas a este Decreto Ley, en cuanto les sean aplicables, las operaciones de carcter financiero que realicen los almacenes generales de depsitos.
Todos los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas mencionadas en este artculo, estn sujetas a la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional; a la normativa prudencial que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; y a las Resoluciones y normativa prudencial del Banco Central de Venezuela."
Segn se evidencia del contenido de esta ley, las actividades y operaciones contenidas en la misma, debern realizarse de conformidad con sus disposiciones, el Cdigo de Comercio, la Ley del Banco Central de Venezuela, las dems leyes aplicables, los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional, a la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; as como a las resoluciones emanadas del Banco Central de Venezuela.
Ello permite inferir que el sistema financiero venezolano, como todo sistema, es un complejo conjunto de elementos (Organismos en este caso) interrelacionados e interdependientes entre si, que no pueden ser analizados de manera aislada, sino por el contrario, el mismo est sujeto a un compendio normativo global que de manera determinante, establece un blindaje de
carcter superior en la ejecucin de sus ejecutorias, y donde participan todos los entes gubernamentales que de alguna u otra manera tienen incidencia en el desarrollo y ejecucin de la actividad bancaria y financiera en el pas.
Estructura
3.- EL CONSEJO BANCARIO NACIONAL
El Consejo Bancario Nacional, fue fundado el da 14 de marzo de 1.940, de acuerdo a expresa disposicin de la Ley de Bancos del 24 de enero de 1.940. Actualmente se rige por lo dispuesto en el TITULO I, CAPTULO XI de la vigente Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. sta dispone que el Consejo Bancario Nacional tendr su sede en Caracas y estar formado por un representante de cada uno de los bancos e instituciones financieras regidas por esa Ley o por leyes especiales, con la nica excepcin del Banco Central de Venezuela. Conforme a estas disposiciones, todas las instituciones financieras de capital privado, mixto o pblico, incluidas las Entidades de Ahorro y Prstamo y los Bancos extranjeros son, obligatoriamente, miembros del Consejo Bancario Nacional.
La Ley establece que el Consejo Bancario Nacional, tiene dos rganos deliberantes y de decisin: la Asamblea y la Junta Directiva.
La Junta Directiva est formada por un Presidente, dos vicepresidentes y cuatro vocales, que sern elegidos, en Asamblea, de su propio seno, y durarn en sus funciones un ao. Los miembros de la Junta pueden ser re-elegidos. La Asamblea deber reunirse cada vez que la convoque su Presidente, con una frecuencia de, por lo menos, una vez mensual. La Asamblea la conforman todos los miembros del Consejo Bancario y se requiere normalmente, mayora simple para sus acuerdos y decisiones. Tambin se deber reunir la Asamblea cuando lo soliciten el Presidente del Banco Central de Venezuela, el Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, el Superintendente de Bancos o dos de los miembros del mismo Consejo. La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras establece que las atribuciones del Consejo Bancario Nacional son:
Estudiar las condiciones bancarias y econmicas del pas y enviar informescon sus conclusiones y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y al Banco Central de Venezuela; Responder las consultas que le haga la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela; identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias, bien que sean estas de carcter nacional, regional o local, a los fines de declararlas y considerarlas como costumbres mercantiles, con la funcin supletoria de normas de carcter legal que atribuye a la costumbre mercantil, el artculo 9 del Cdigo de Comercio venezolano; Otras importantes atribuciones son: estudiar, coordinar y mejorar las prcticas bancarias y velar por su observancia y uniformidad; Estudiar, para su cabal ejecucin, las disposiciones y medidas que dicten el Ejecutivo Nacional, la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela. La ley tambin le atribuye funcin conciliadora en las disputas que surjan entre las instituciones que lo integran, cuando as se le solicitare. Para las respuestas a las consultas que le hagan la Superintendencia y el Banco Central de Venezuela, la coordinacin y la mejora de las prcticas bancarias y para decidir como rgano conciliador, se requiere que la Asamblea decida con una mayora igual o superior al 75% de los miembros asistentes a la reunin donde se adopte la decisin. La Ley establece que el Presidente del Consejo Bancario Nacional forma parte de la Asamblea del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y que el Consejo Bancario Nacional presentar una terna a conocimientoy decisin del Presidente de la Repblica para que de ella sea seleccionado un miembro principal y su suplente, para formar parte de la Junta Directiva de ese mismo organismo. Igualmente, la Ley establece que las relaciones entre el Ejecutivo Nacional y el sector financiero privado representado en el Consejo Bancario Nacional, debern efectuarse necesariamente a travs de este Consejo. El rgano del Ejecutivo Nacional a estos fines es el Ministerio de Finanzas. En otras disposiciones legales distintas a la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, se establece que el Consejo Bancario Nacional someter a consideracin del Ejecutivo Nacional una terna para la designacin de un representante principal y un suplente en el Fondo de Desarrollo Urbano y designar un Principal y un Suplente para formar parte del Consejo de Economa Nacional.
4.- LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), es un organismo autnomo, de carcter tcnico y especializado, con personalidad jurdica y patrimoniopropio e independiente del Fisco Nacional que tiene como funcin principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, con el objetivode determinar la correcta realizacin de sus actividades a fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema Financiero venezolano.
Esta Superintendencia es un ente adscrito al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa, gozando de las prerrogativas, privilegios y exenciones de orden fiscal, tributario y procesal, que la ley otorga a la Repblica. La SUDEBAN gozar de autonoma funcional, administrativa y financiera en el ejercicio de sus atribuciones en los trminos establecidos en la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras. Slo estar sujeta al control posterior de la Contralora General de la Repblica.
Como se desprende de la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, debe ejercer inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de los Bancos Universales, Comerciales, de Inversin, Hipotecarios, Sociedades de Capitalizacin, Casas de Cambio, Almacenes Generales de Depsito, Oficinas de Representacin de Bancos Extranjeros, Arrendadoras Financieras, Fondos de Activos Lquidos y Entidades de Ahorro y Prstamo.
La Supervisin ejercida por SUDEBAN se realiza a travs de las funciones desarrolladas por seis Gerencias claves de Inspeccin, las cuales tienen la responsabilidad de instrumentar dos tipos de controles fundamentales: el Control Directo (Inspeccin In Situ) y el Control Indirecto (Inspeccin extra situ).
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, fue creada por la Ley de Bancos del 24 de enero de 1940. Con su creacin se sustituy a la Fiscala General del Ministerio de Fomento a cuyo cargo haban estado las funciones de vigilancia y revisin de la actividad bancaria. Es as como nace el Ente que vino a fiscalizar, inspeccionar y vigilar a la banca, casas de cambio y dems instituciones de carcter financiero.
Sus primeras funciones contaron con una estructura precaria y un limitado presupuesto y no contaba con una infraestructura adecuada que permitiera inspecciones eficaces; solamente las casas matricesque se encontraban instaladas en la ciudad capital podan hacerlo. Posteriormente, se incluyeron visitas a las oficinas bancarias ubicadas en el interior del pas.
Con el propsito de unificar las operaciones bancarias se elabor un instructivo que permitira estandarizar la presentacin de los resultados de la banca.
Entre los aos 1949 y 1958 se produjo la mayor apertura de agencias bancarias en la historia financiera venezolana, con la que se increment el nmero de visitas de inspeccin a sesenta y cuatro por ao, detectndose para ese momento como principal inconveniente el incumplimiento fiel del encaje legal mnimo exigido por el Banco Central de Venezuela . Al finalizar la dictadura en nuestro pas, se produjeron hechos que alteraron el desarrollo del sistema financiero, de all que la labor de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras fue determinante para encaminar hacia un buen destino la banca.
La excesiva bonanza que present la economa venezolana puso en una difcil situacin al sistema bancario, poniendo en prctica las primeras medidas de emergencia por las autoridades venezolanas. Un crtico cuadro de retiros masivos, compra de divisas y una notable disminucin de depsitos, hizo temblar el piso financiero.
Para 1962 el sistema comenz a dar signos de recuperacin luego del auxilio recibido por el Banco Central de Venezuela. Ya para 1965 el crecimiento de la banca venezolana registr un incremento en cuanto a instituciones, debido a la bonanza presentada en esos aos, respaldada por la aparicin de nuevos productos de inversin y una mayor demandacrediticia.
Una nueva etapa inici la SUDEBAN despus de esta crisis marcada por la fuga de capitales y grandes desequilibrios macroeconmicos que luego terminaran en intervenciones bancarias, situacin propicia para la creacin del Fondo de
Garantas de Depsitos y Proteccin Bancaria (FOGADE) el 20 de marzo de 1985.
Por otro lado, la reforma parcial que recibi la Ley de Bancos en febrero de 1988, le otorg a la Superintendencia de Bancos potestad exclusiva en la prctica de medidas de intervencin, en caso de ser detectadas irregularidades en el manejo de alguna entidad bancaria. Esto a raz de la crisis financiera de 1994 donde las medidas adoptadas no llegaron al fondo de la solucin de los problemas que colapsaron el sistema financiero y los organismos de vigilancia y control no escaparon de esa realidad. All qued evidenciada la debilidad estructural y funcional de la Superintendencia de Bancos de esa dcada, que a pesar de los esfuerzos realizados no pudo evitar el fatal desenlace del cierre de varias instituciones financieras.
Luego de culminar la crisis de 1994, la Superintendencia de Bancos y el Estado a travs de la Superintendencia para la Promociny Proteccin de la libre Competencia, decidi reforzar su desempeo, trazndose tres (3) objetivos fundamentales para iniciar su reestructuracin:
Asegurar mediante la vigilancia y control, que las instituciones financieras lleven a cabo sus actividades de acuerdo a la normativa establecida. Velar por la transparencia y estabilidad del sistema financiero. Garantizar a los depositantes, la inversin de sus ahorros en operaciones propias de las instituciones financieras, para disminuir as el riesgo moral. Para llevar a cabo estos objetivos, la Superintendencia de Bancos se propuso un programa de evaluacin de su personal, as como la exigencia de mayor responsabilidad a las juntas directivas de las entidades, a travs de inspecciones peridicas, a las mismas, por tcnicos de la superintendencia, entre otras.
La aplicacin del nuevo enfoque de supervisin por parte de la Superintendencia, con apoyo de la Junta de Emergencia Financiera, y la actuacin responsable de los accionistas y administradores de la banca, son factores que han contribuido al mejoramiento del sistema bancario nacional como lo evidencian los resultados producidos a partir de 1994.
Despus de normalizada la crisis bancaria se realiz una profunda reestructuracin de la SUDEBAN con relacin a los aspectos tecnolgicos, una mejor planificacin de las inspecciones y mejor capacitacin del recurso humano. Tambin se ejecutaron medidas de carcter externo como la implementacin de regulaciones para las fusiones bancarias, constitucin de provisiones bancarias, normativas para presentar y registrar las informaciones financieras, supervisin preventiva, mecanizacin de la informacin, entre otros aspectos.
Hoy en da la SUDEBAN presenta nuevos aires de modernidad que abarcan desde la remodelacin de sus instalaciones hasta programas que automatizan la presentacin e interpretacin de los resultados obtenidos en las inspecciones, estos son algunos de los aspectos que harn de la SUDEBAN un ente regulador bancario a la altura de los mejores organismos del mbito internacional. La ley actual le da una autonoma e independencia de tal carcter que constituye una institucin dotada para ejercer un control amplio sobre todas las instituciones financieras
4.1.- MISIN
Le corresponde a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ejercer la supervisin y regulacin, mediante la inspeccin de los sujetos sometidos a su control, con el objetivo de fortalecer la estabilidad y transparencia del sistema financiero de la Repblica Bolivariana de Venezuela, respondiendo a las necesidades sociales, econmicas y de justicia de los ciudadanos y ciudadanas, consagrando as los fines supremos del Estado y la Nacin.
4.2.- VISIN
Ser una institucin emprendedora, solidaria y comprometida con los usuarios del Sistema Bancario Venezolano y con quienes ejercen por ley dicha actividad econmica especial, con el fin de obtener un serviciopblico eficaz, eficiente y efectivo, integrada por funcionarias y funcionarios con valores ticos y morales, dotada con tecnologa de vanguardia, y que ejerza una supervisin y regulacin de los sujetos sometidos a su control, bajo esquemas preventivos y correctivos conforme a los estndares universalmente establecidos y en
concordancia con los postulados de justicia social, transparencia, equidad y dignidad consagrados en la Constitucin Bolivariana
4.3.- FUNCIONES
Conforme lo consagra el Art., 213 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tendr como funciones: La inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio, operadores cambiarios fronterizos y empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito.
Para satisfacer los extremos previstos en esta norma, su actuacin deber comprender (segn lo consagra el Art. 217, ejusdem) como mnimo, los siguientes aspectos:
Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras tengan sistemas y procedimientos adecuados para vigilar y controlar sus actividades a escala nacional e internacional, si fuere el caso. Obtener informacin sobre el grupo financiero a travs de inspecciones regulares, estados financieros auditados y otros informes. Obtener informacin sobre las transacciones y relaciones entre las empresas del grupo financiero, tanto nacionales como internacionales, si fuere el caso. Recibir estados financieros consolidados a nivel nacional e internacional, si fuere el caso, o informacin comparable que permita el anlisis de la situacin del grupo financiero en forma consolidada. Evaluar los indicadores financieros de la institucin y del grupo. Obtener informacin sobre la respectiva estructura accionaria, incluyendo los datos que permitan determinar con precisin la identidad de las personas naturales, propietarias finales de las acciones o de las compaas que las detentan. Obtener la informacin necesaria, mediante inspecciones in situ o extra situ, a los fines de verificar que las agencias, sucursales, oficinas, filiales y afiliadas en
el exterior, de bancos o instituciones financieras venezolanos, cumplen con las regulaciones y disposiciones aplicables del lugar donde funcionan. Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones financieras y dems empresas sujetas a la Ley, tengan sistemas y procedimientos adecuados para evitar que sean utilizados para legitimar capitales provenientes de actividades ilcitas. La actual Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras adems de proporcionarle una mayor autonoma a la Superintendencia de Bancos al punto de convertirla en un organismo autnomo, la ha dado las ms variadas atribuciones en su artculo 235, la autoridad y competencia de promulgar normas para:
Autorizacin para la promocin y la apertura de bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y dems personas regidas por el presente Decreto Ley. Autorizacin para el establecimiento en el pas de sucursales u oficinas de representacin de bancos e instituciones financieras extranjeros, as como la exigida por la Ley para la participacin de capitales extranjeros en bancos y otras instituciones financieras venezolanos. Procedimientos de fusin y transformacin. Estatizacin, o la intervencin de bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y sus empresas relacionadas, as como la decisin de acordar su rehabilitacin o liquidacin. Modificar los capitales mnimos requeridos para la constitucin y funcionamiento de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas sometidas a su control Procedimientos de aumento, reduccin y reintegro de capital social. Suspensin de operaciones ilegales, no autorizadas, o que constituyan un riesgo de crdito de alta peligrosidad que, a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, pudiere afectar gravemente la situacin financiera de la institucin que las estuviere realizando, o de aquellas en las cuales se presuma su utilizacin para la legitimacin de capitales. Inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control, cuando lo juzgue necesario, de las personas naturales o jurdicas a que se refieren los artculos 2 y 4 de esta Ley, as como de las empresas en las cuales instituciones financieras u otras personas sometidas a su vigilancia y control tengan
participacin superior al diez por ciento (10%) del capital social, o con las cuales constituyan unidad de decisin o gestin o sobre las cuales ejerzan, por cualquier medio, el control de sus decisiones. Solicitar a las autoridades competentes, de acuerdo con las disposiciones constitucionales y legales, que se acuerden las medidas preventivas de inmovilizacin de cualquier tipo de cuenta, colocacin o transaccin financiera; as como la prohibicin de salida del pas, y la de enajenar y gravar bienes, a los miembros de la junta administradora, directores, administradores de los bancos, entidades de ahorro y prstamo o instituciones financieras que sean objeto de medidas de estatizacin o intervencin, o cualquier mecanismo extraordinario de transferencia. Asegurar la sana competencia del sistema bancario, la transparencia de sus operaciones y el trato adecuado a sus usuarios. Promulgar regulaciones de carcter contable, que sean necesarias sobre la informacin financiera que deban suministrar los sujetos regulados por esta Ley. Autorizacin, suspensin o revocatoria, a empresas no financieras reguladas por esta Ley, para efectuar servicios de transferencia de fondos, sin perjuicio de las atribuciones del Banco Central de Venezuela. Determinacin de grupos financieros y de instituciones financieras regionales. Establecer vnculos de cooperacin con organismos de regulacin y supervisin bancaria de otros pases para fortalecer los mecanismos de control, actualizar las regulaciones preventivas e intercambiar informaciones de utilidad para el ejercicio de la funcin supervisora. Asignar a los funcionarios que requiera el Ministerio Pblico o los organismos jurisdiccionales que conozcan sobre los delitosbancarios, para que acten como expertos o peritos. Establecimiento de las reglas conforme a las cuales debern practicarse las auditoras prescritas por la ley o las ordenadas por la propia Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, si fuere el caso; as como, directrices sobre el uso de tecnologas, para una mejor integracin de las operaciones bancarias. Normas relativas a:
Clasificacin de inversiones y crditos. Contenido de los prospectos de emisin de ttulos hipotecarios.
Reestructuracin y reprogramacin de crditos. Valuacin de inversiones y otros activos. Exposicin y cobertura de grandes riesgos y concentracin de crditos. Riesgos fuera del balance y formas de cubrirlo. Transacciones internacionales. Adecuacin patrimonial. Mesas de dinero. Riesgos de liquidez, inters y cambio extranjero. Adecuacin de garantas. Castigo de crditos. Devengo de intereses. Controles internos. Divulgacin de propagandas. Asimismo, estarn bajo la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las sociedades de garantas recprocas y los fondos nacionales de garantas recprocas, conforme lo consagra el Art. 2 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Por otra parte, conforme lo establece el Art. 216 La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ejercer la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin, control y en general, las facultades sealadas en el artculo 235 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, en forma consolidada, abarcando el conjunto de bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras y a las otras empresas, incluidas sus filiales, afiliadas y relacionadas, estn o no domiciliadas en el pas, cuando constituyan una unidad de decisin o gestin.
De igual manera, segn el Art. 114 ejusdem, SUDEBAN ejercer las funciones de inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de los bancos de desarrollo y de los bancos de segundo piso; sin perjuicio de lo que dispongan las respectivas leyes de creacin, de ser el caso. A estos efectos, la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dictar las normas prudenciales que permitan regular sus operaciones.
5.- EL FONDO DE GARANTA DE DEPSITOS Y PROTECCIN BANCARIA (FOGADE)
Durante la gran depresin de los aos 1929-39, en los Estados Unidos, un gran nmero de bancos, especialmente los de menor tamao, quebraron por insolvencia de sus prestatarios, pequeos agricultores que no pudieron hacerle frente a la baja de los precios agrcolas.
Para aumentar los efectos de esta crisis, la administracin de Franklin Delano Roosveldt, cre la Federal Deposit Insurance Corporation entidad encargada de administrar el segurode los depsitos bancarios. Entre los aos 1934 y 1977, esa agencia federal tuvo que asumir el cierre de 541 bancos. En 238 casos este organismo tuvo que adquirir los bancos para luego revenderlos; mientras que en los casos restantes liquid los bancos compensando a sus depositantes.
El seguro de depsito bancario es una garanta para el depositante de un banco, en el sentido de que aunque un banco a algn otro instituto de crdito haya tenido prdida derivadas de sus operaciones activas, los depositantes podrn recuperar sus fondos.
El establecimiento del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria surge en Venezuela como consecuencia de una serie de intervenciones y posteriormente liquidaciones que se suceden con institutos bancarios, tales como el Banco Nacional de Descuento, (cuya liquidacin emprendida desde hace varios aos aun no ha sido finalizada), el Banco de Comercio, y el costoso salvamento del Banco de los Trabajadores de Venezuela y el pago de los depsitos a sus clientes, fue hecho con fondos de la Hacienda Pblica Nacional, la cual no tena ninguna obligacin de hacerlo.
Por estas razones se establece en 1985 el Fondo de Garanta y Proteccin de los Depsitos Bancarios, mediante Decreto N 540 del 20-3-1985 (que fue modificado por el Decreto N 651), contentivo de su Estatuto Orgnico.
En la actualidad su rgimen legal est contenido en el Ttulo III de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras que entr en vigencia el 19 de noviembre de 1993. En el Artculo 280 de dicha Ley se contempla que el Fondo de Garanta de Dep6sitos y Protecci6n Bancaria es un Instituto Autnomo con personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional. Dicho Fondo est adscrito al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa.
5.1.- FUNCIONES
Las funciones confiadas a este organismo son las consagradas en el Art. 281 de la Ley de General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, a saber:
Garantizar los depsitos del pblico realizados en los bancos e instituciones financieras regidos por esta Ley. Prestar auxilio financiero para restablecer la liquidez y solvencia de los bancos e instituciones financieras regidos por esta Ley. Ejercer la funcin de liquidador en los casos de liquidaciones de bancos e instituciones financieras regidos por esta Ley. 5.2.- ESTRUCTRURA
El Art. 282 de la Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras, define la estructura de funcionamiento del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria cuando seala que el mismo tendr una Asamblea General, integrada por:
El Ministro de Finanzas, quien la presidir. El Presidente del Banco Central de Venezuela. El Director Ejecutivo del Consejo Superior. El Presidente del Consejo Bancario Nacional De igual manera, el Art. 286, ejusdem, establece que La Junta Directiva es el mximo rgano de direccin y administracin del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y estar integrada por un (1) Presidente y cuatro (4) Directores principales con sus respectivos suplentes.
El Presidente y los cuatro (4) Directores principales y sus respectivos suplentes, sern designados por el Presidente de la Repblica. Uno (1) de los cuatro (4) Directores principales designado por el Presidente de la Repblica, y su respectivo suplente ser escogido de una terna que al efecto deber presentar el Consejo Bancario Nacional. Las personas incluidas en dicha terna no podrn ser funcionarios o empleados pblicos nacionales, estadales o municipales, segn lo establecido en el Art. 287 ejusdem.
5.3.- FUNCIONAMIENTO
FOGADE garantiza los depsitos realizados en Venezuela, en instrumentos nominativos en moneda nacional (bolvares), en los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras domiciliadas en la Repblica, que adopten la forma de depsitos a la vista, de ahorro, a plazo fijo, certificados de ahorro, certificados de depsito a plazo y bonosquirografarios, inversiones en los fondos de mercado monetario o fondos de activos lquidos, y ttulos de capitalizacin, todos ellos nominativos; y aquellos otros instrumentos financieros nominativos de naturalezasimilar, que califiquen a estos fines el Consejo Superior, previa opinin del Directorio del Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante.
La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, seala que pueden garantizarse otros instrumentos financieros nominativos, de naturaleza similar a los anteriores, si as lo decide la junta directiva de FOGADE. Actualmente, esta potestad recae sobre el Presidente de la Repblica, previa opinin favorable de la Junta de Regulacin Financiera. As mismo, la junta directiva de FOGADE puede autorizar el pago de ttulos con garantas reales, como son las cdulas hipotecarias y los bonos financieros.
La garanta de FOGADE slo cubre depsitos en moneda nacional hasta un monto de 9.000.000,00 de bolvares, realizados en instituciones financieras constituidas en Venezuela de acuerdo con la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
En los avisos o anuncios publicitarios, los bancos e instituciones financieras deben sealar claramente si el instrumento ofrecido al pblico se encuentra amparado por la garanta de FOGADE.
Al igual que el Banco Central de Venezuela, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria realiza funciones de eminente contenido publico, que por las caractersticas de las mismas corresponde ejecutarlas el Estado. Ello explica su carcter de Instituto Autnomo, que goza, segn el Artculo 330 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, de los privilegios, franquicias, prerrogativas y exenciones de orden fiscal, tributario y procesal que la Ley Orgnica de la Hacienda Publica Nacional otorga al Fisco Nacional.
Tambin, al igual que el Banco Central de Venezuela, el Fondo no persigue fines de lucro y legalmente se le ha reconocido la posibilidad de tener prdidas patrimoniales como consecuencia del ejercicio de sus funciones. A este respecto, la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras contempla que 1os estados financieros del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, se elaboraran segn el cdigo de cuentas, normas e instrucciones que dicte la Superintendencia, los cuales incluirn, entre otras, las reglas para la clasificacin de activos, los castigos de cartera y la amortizacin de prdidas por parte del Fondo.
Por su parte la misma ley establece que en los casos en los cuales el Fondo adquiera el control accionario de un banco o institucin financiera, como
resultado de las operaciones previstas en la ley, deber ofrecer en ventalas correspondientes acciones. Esta venta se deber realizar mediante oferta publica, previo avalu de 1os bienes ofrecidos. De igual manera, contempla supuestos en los que Fogade puede transferir a titulo gratuito la propiedad de bienes que adquiera, lo cual implica una prdida para dicho organismo.
5.4.- INSTITUCIONES AMPARADAS POR FOGADE
Las instituciones financieras que estn respaldadas por FOGADE son:
Bancos Universales Bancos Comerciales Bancos de Inversin Bancos Hipotecarios Fondos del Mercado Monetario Sociedades de Capitalizacin Arrendadoras Financieras Todas ellas constituidas y domiciliadas en el territorio nacional y regidas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como a las Entidades de Ahorro y Prstamo, reguladas por la Ley del Sistema Nacional de Ahorro y Prstamo.
Los mandatos, los fideicomisos, los contratosde prstamo, las aceptaciones bancarias, transferencias, reportos y cualquier otro instrumento no contemplado en el artculo 309 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, no estn amparados por FOGADE. Tampoco los cheques en moneda nacional y extranjera, de cuenta corriente y de gerencia, estn garantizados. Los cheques son medios de pago y no instrumentos de captacin o depsitos, por tanto, no estn comprendidos dentro de los instrumentos enunciados por el artculo 309 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
6.- CONCLUSIONES
Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negociosy mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquirindolas y dirigindolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades.
Los bancos son instituciones pblicas o privadas que realizan actos de intermediacin profesional entre los dueos de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, los bancos actan en el mercado de dinero y capitales.
Durante el primer semestre de 1994, el escenario nacional se vio fuertemente estremecido debido a una serie de episodios fundamentales. En primer lugar, el estallido de una crisis sistemtica en la industria bancaria, la cual tuvo como detonante el cierre y la posterior intervencin del Banco Latino, segundo en importancia en el pas, cuya onda expansiva arrastr nueve bancos comerciales, nueve bancos hipotecarios y diez sociedades financieras.
La prolongada incubacin del proceso de insolvencia hizo que el sistema bancario venezolano acumulara prdida cuantiosas, que con la emergencia de la crisis, se traduciran en costoseconmicos y sociales muy elevados, an en el supuesto negado de que las autoridades disearan una estrategia efectiva, viable y coherente para combatir sus efectos ms perniciosos y erradicar sus causas.
En segundo lugar, la manifiesta ineptitud de todos los organismo pblicos encargados de manejar la crisis financiera (Ejecutivo Nacional, Banco Central de Venezuela, Superintendencia de Bancos, FOGADE), para detectar medidas que detuviesen su propagacin, originasen sus efectos adversos sobre la actividad econmica en general y la propia banca en particular, y sentasen las bases para la estabilizacin del sistema financiero en el mediano plazo.
El comportamiento que mantuvieron los organismos pblicos a lo largo de este proceso, aumentaron los costos de la crisis a dimensiones an mayores que las imaginadas incluso por los sectores ms pesimistas del pas.
La Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, promulgada mediante el Decreto No. 1.526 de fecha 3 de noviembre de 2001, viene a establece un compendio normativo global que permite actualizar el funcionamiento de los organismos de control financiero del Estado venezolano.
Antiguamente la Superintendencia apareca como un servicio tcnico especial adscrito al Ministerio de Hacienda. Ahora se trata de un organismo dotado de personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional. Adems se le da autonoma funcional, administrativa y financiera. Con ello podemos establecer claramente la intencin de convertir al Superintendente y dems funcionarios y empleados en servidores del Estado.
As mismo se facultaba a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras a inspeccionar, vigilar y fiscalizar a los bancos y las dems instituciones de crdito. Ahora las facultades se extienden a regular y controlar. Es evidente que el Estado est convencido que la Superintendencia no puede ser un servicio de actuacin limitada sino de control muy amplio por cuanto no se define en la ley que tipo de control debe desempear. "Donde no distingue el legislador no puede distinguir el intrprete".
Por otra parte, el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria (FOGADE) debe cumplir un papel estelar en el establecimiento de la credibilidad en el sistema bancario nacional. Su fortalecimiento financiero con el aporte de las instituciones financieras ha sido un acierto legislativo definitivo por parte del Estado.
Como banco de bancos, el Banco Central mantiene un porcentaje de los depsitos que poseen los bancos privados, vigila las operaciones de stos, acta como institucin crediticia en ltima instancia y proporciona servicios tcnicos y de asesora. Lleva a cabo la polticamonetaria tanto nacional como exterior y, en muchos pases, es el Banco Central el que disea esta poltica de forma independiente del gobierno, sirvindose de toda una gama de controles directos e indirectos sobre las instituciones financieras.
Indudablemente que ha habido avances importantes respecto a la conveniencia de dotar a los organismos fiscalizadores de todos los instrumentos legales, tcnicos y humanos, que hagan posible anticipar los procesos de insolvencia bancaria y cortar de raz su avance antes de que se afecten los intereses de los contribuyentes.
El papel de los organismos de supervisin y control, ha permitido mejorar la capacidad de las entidades bancarias y financieras para absorber prdidas operativas ocasionales, provocadas tanto por eventuales fallas gerenciales como por desmejoras de la coyuntura econmica, y promover mecanismos que faciliten la eliminacin de las redundancias en el sistema bancario, sin tener que soportar los efectos nocivos y traumas que generalmente acompaan a las liquidaciones.
Finalmente, consideramos que la combinacin de elementos de control, la vigilancia del pblico, y en particular de los depositantes de las instituciones financieras, tomados en cuenta en la Ley de Emergencia Financiera pero preteridos por los Interventores de los bancos, quienes los tenan como extraos, cuando estaban manejando su dinero, puede permitir que se prevengan situaciones delictivas y fraudes en contra de quienes tienen sus fondos confiados a las instituciones financieras.
7.- BIBLIOGRAFA
Cuadernos BCV. Serie Tcnica No 2. Documento en lnea. Disponible en: http:// www.bcv.org.ve/c1/publicaciones.asp// Consulta: febrero, 2006 Disponible: http: www.gestiopolis.com (2006). Consulta: febrero 13, 2006 Disponible: http:// www.fogade.org.ve// Consulta: febrero, 2006 Disponible: http:// www.sudeban.gov.ve// Consulta: febrero, 2006 Enciclopedia Autodidctica Interactiva Ocano, MCMXCVIII Ocano Grupo Editorial, S.A., Barcelona, Espaa,1999. Enciclopedia VISOR, Plaza & Janes Editores, S. A. 1999
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I.- INTRODUCCIN
La dcada de los noventa del siglo pasado, en materia financiera en Venezuela, represent una muestra del descontrol en materia financiera reinante en el pas. Aprovechando la coyuntura, muchos banqueros se embolsillaron gran parte del dinero aportado a sus instituciones bancarias por los ahorristas y las ayudas proporcionadas por el Estado, con la finalidad de socorrer a sus ahorritas.
Ahora bien, esta fragilidad en el sistema bancario venia derivada ms de la falta de aplicacin efectiva de la norma que de la ausencia de la misma; incluyendo la falta de asimilacin hacia los nuevos preceptos legislativos por parte de los funcionarios encargados de aplicarlas. A pesar de esto, se inicia un cambio acelerado en la legislacin bancaria, con la idea de controlar de una manera ms amplia las funciones de estas instituciones financiares, quedando la supervisin de gran parte de sus actividades a cargo de organismos estadales.
En este orden de ideas, los ltimos diez aos han representado aos de modificaciones continuas en el marco jurdico que regula la actividad bancaria en el pas, lo cual podra acusarle mayor fragilidad a este sector en lugar de reforzar su accionar e incrementar los mecanismos de control. Atendiendo a esto, en el presente trabajo se efectuar una breve revisin acerca del rgimen jurdico que regula la actividad bancaria en el pas, haciendo alusin a las principales leyes y sus continuas modificaciones, con la idea de plantear y exponer el escenario cnsono en el que se ejecuta la actividad financiera en Venezuela.
II.- SISTEMA BANCARIO EN VENEZUELA. NOCIONES GENERALES
En trminos jurdicos generales, un banco se considera al establecimiento de crdito constituido en sociedad por acciones y cuyas operaciones pueden encaminarse a diversos fines: recepcin en depsito (cuentas corrientes, libretas de ahorro, custodia en cajas fuertes) de dinero u otros bienes muebles de los particulares; descuento de documentos; fomento agrcola e industrial;
prstamos hipotecarios. En trminos ms generales, el banco es una empresa dedicada a recibir capitales ociosos, para darles una inversin til, al mismo tiempo que facilita las operaciones de pago y negocia con valores. (Ossorio, 1999, p.119).
En tal sentido, la funcin fundamental de los bancos consiste en captar fondos de personas naturales y jurdicas y otorgar crditos y realizar inversiones en ttulos valores (Bello, 2007, p.33); ejecutando dicha funcin en una dinmica especifica para la transformacin de los fondos, consistente en lo siguiente: Los agentes econmicos excedentarios o de ahorro poseen dinero que constituye su ahorro financiero, el cual como tal, es un activo improductivo que no genera rendimiento alguno. Al captar esos fondos y remunerarlos mediante el pago de intereses, las instituciones bancarias los transforman en un activo productivo para los agentes econmicos excedentarios o de ahorro y en un pasivo para los intereses pagados. A su vez, los fondos captados por la institucin bancaria, constituirn para ella un activo improductivo, hasta tanto los coloque a travs de crditos en inversiones, transformndolos, de esta manera, en un activo productivo que le genera ingresos. (Bello, 2007, p.34).
La historia de los bancos es tan remota como la historia misma del intercambio econmico entre los seres humanos, an sin la existencia de monedas, presentando desde la Edad Antigua y en zonas como Mesopotamia algunas instituciones las caractersticas, aunque rudimentarias, de los bancos modernos (Chang y Negrn, 2004). Sin embargo, con las caractersticas actuales, los bancos nacieron en la Europa de finales de la Edad Media, donde grupos o familias adineradas, como los Medici de Florencia, daban prestamos para el mantenimiento de la economa internacional, concretndose dicho modelo en el siglo XVII en Suecia e Inglaterra, con el Riksbank (1656) y el Banco de Inglaterra (1694), respectivamente (Chang y Negrn, 2004).
En Venezuela, la historia del sistema bancario es similar a la comentada, para algunos autores, presentndose de manera rudimentaria en los ancestros indgenas, pero perfeccionada con la colonizacin espaola. Una vez que se produce la independencia, aparecen en el pas los primeros intentos de establecer bancos, siendo el ejemplo en 1825 la fundacin del Banco de Venezuela, con sede en Caracas. Desde ese fecha, innumerables han sido los bancos fundados y liquidados en el pas (ver, por ejemplo: Chang y Negrn, 2004, pp.59 a la 62). En la actualidad, funcionan en el pas alrededor de 36 bancos, con capital pblico, privado o mixto, nmero que puede ser ms bajo
de acuerdo a las ltimas intervenciones efectuadas por el Estado a varias agencias bancarias. El principal banco, es el Banco Central de Venezuela, el cual constituye el rgano central del sistema financiero venezolano, teniendo como finalidades esenciales el crear y mantener las condiciones monetarias, crediticias y cambiarias favorables a la estabilidad de la moneda, al equilibrio econmico y al desarrollo ordenado de la economa, as como asegurar la continuidad ordenada de los pagos internacionales del pas (Morles, 2006, p.201).
En cuanto al rgimen jurdico, los bancos del pas estn regidos por una ley principal, a saber: la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras; as como la Ley del Banco Central de Venezuela, leyes que sern objeto de estudio en el presente trabajo.
III.- LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
La Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras (LGBIF) fue sancionada como un decreto con fuerza de ley emanada del Presidente de la Repblica, el 3 de noviembre del ao 2001, con nmero de Decreto 1.526, derogando la ley de 1993; y teniendo una reforma publicada el 23 de diciembre del ao 2009, publicada en Gaceta Oficial Extraordinaria nmero 5.947.
Esta ley regula el funcionamiento de los bancos y cualquier otra institucin financiera con asiento principal en el pas. As mismo, define y regula el funcionamiento de los organismos de control establecidos por el Estado venezolano para la supervisin y regulacin de la actividad bancaria y financiera en el pas. Estos rganos son: Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras; Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria; y Consejo Bancario Nacional.
La mencionada ley, inicia por definir lo que se considera como intermediacin financiera, la cual consiste en la captacin de recursos, incluidas las operaciones de mesa de dinero, con la finalidad de otorgar crditos o financiamientos, e inversiones en valores (Artculo 1), la cual es potestad de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras reguladas (y definidas) por dicha ley. En otras palabras, la actividad financiera,
en especial la de intermediacin o bancaria, en los trminos explicados en la seccin anterior, es potestad de los entes o instituciones definidos y regulados por la ley en mencin.
Por otro lado, esta ley define su mbito de aplicacin de la siguiente manera: Artculo 2. Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, arrendadoras financieras, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y prstamo, casas de cambio, grupos financieros, operadores cambiarios fronterizos; as como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito. Asimismo, estarn bajo la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las sociedades de garantas recprocas y los fondos nacionales de garantas recprocas. Igualmente quedan sometidas a este Decreto Ley, en cuanto les sean aplicables, las operaciones de carcter financiero que realicen los almacenes generales de depsitos. Todos los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas mencionadas en este artculo, estn sujetas a la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; a los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional; a la normativa prudencial que establezca la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras; y a las Resoluciones y normativa prudencial del Banco Central de Venezuela.
Como se aprecia en el primer aparte del artculo citado, la ley regula todos los tipos de instituciones bancarias existentes en el pas, espectro que se ve ampliado en el segundo y tercer aparte del artculo donde se incluyen las sociedades y fondos de garantas reciprocas, as como las actividades de los almacenes generales de depsitos; finalizando con el sealamiento de subordinacin de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems empresas, a la supervisin, inspeccin, vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como a los reglamentos emanados del Ejecutivo Nacional, entre otra normativas.
Ahora bien, el ltimo aparte del citado artculo 2, ejusdem, define aquellas instituciones con carcter bancario o financiero que estn exentas de la
aplicacin de las normas establecidas en la misma. El artculo establece lo siguiente:
El presente Decreto Ley no ser aplicable al Banco del Pueblo Soberano, C.A. y al Banco de Desarrollo de la Mujer, C.A., los cuales se regirn por lo que dispongan sus respectivos instrumentos de creacin; tampoco ser aplicable a todas aquellas instituciones establecidas o por establecerse por el Estado, que tengan por objeto crear, estimular, promover y desarrollar el sistema microfinanciero del pas, para atender la economa popular y alternativa, conforme a la legislacin especial dictada al efecto. Asimismo, las disposiciones del presente Decreto Ley no se aplicarn a las personas jurdicas de derecho pblico que tengan por objeto la actividad financiera, salvo disposicin expresa en contrario contenida en el presente Decreto Ley. En consecuencia, a los efectos del presente Decreto Ley, la referencia a las personas sometidas al control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como cualquier expresin similar, excluye a los entes sealados del presente aparte.
Igualmente, el artculo 4 de la LGBIF, establece Las personas naturales o jurdicas que se dediquen regular o habitualmente al otorgamiento de crditos, o a efectuar descuentos o inversiones con sus propios fondos no necesitarn autorizacin alguna para realizar esa actividad, lo que significa una excepcin importante establecida por la ley, aunque el mismo artculo establece la obligatoriedad de aportar la informacin estadstica, financiera, entre otras, a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. As mismo, este artculo propone lo siguiente: Cuando exista presuncin de que las operaciones descritas en este artculo sean realizadas por personas naturales o jurdicas, distintas a los bancos u otras instituciones financieras, cuya naturaleza sea manifiestamente incompatible con la actividad desarrollada por ellas, o que impliquen riesgo en materia de legitimacin de capitales,
Estableciendo las siguientes sanciones para las que incurran en los preceptos sealados:
1. Suspensin de la publicidad; 2. Suspensin de las actividades; 3. Aseguramiento de los recursos obtenidos por dicha actividad; 4. Aseguramiento de los bienes, objetos y dems elementos utilizados para
realizar dichas operaciones; 5. Clausura de los establecimientos; 6. Solicitar a las autoridades competentes que se acuerden las medidas de inmovilizacin de cualquier tipo de cuenta, colocacin o transaccin financiera, as como la prohibicin de enajenar y gravar bienes de las personas naturales, de las personas jurdicas y de los representantes, directores o accionistas de dichas personas jurdicas involucrados en esa actividad. Igualmente podr solicitar a las autoridades competentes que se acuerde la medida de prohibicin de salida del pas de las personas naturales y representantes, directivos y accionistas de las personas jurdicas involucradas en dicha actividad; 7. Adoptar cualquier otra medida que estime necesaria, con el propsito de evitar las actividades descritas en el presente artculo.
En este mismo orden de ideas, la LGBIF define el procedimiento en el que se promueve, constituye y funciona un banco u otra institucin financiera en el pas. En lneas generales, el procedimiento es el siguiente:
1.- Los interesados deben solicitar autorizacin para la promocin a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, la cual tiene un lapso de tres meses para decidir sobre la misma, lapso prorrogable por el mismo tiempo en una sola oportunidad, si la Superintendencia lo considera necesario (artculo 7).
2.- Una vez admitida la autorizacin, los interesados podrn registrar los estatutos constitutivos de su institucin financiera (artculo 8); as como efectuar la respectiva publicacin del contenido de la solicitud de autorizacin de promocin efectuada ante la Superintendencia de Bancos (artculo 9).
3.- Adems de la solicitud de autorizacin de promocin, las instituciones financieras bancarias y dems, deben efectuar ante la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, la solicitud de autorizacin para el funcionamiento, efectuando dicha solicitud como declaracin jurada acompaada de los requisitos contenidos en el artculo, ejusdem, numerales 1 al 10. Igualmente, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras tiene un lapso de tres meses contados desde la admisin de la solicitud para decidir sobre la misma, lapso que es prorrogable por el mismo tiempo y por una sola vez. Esta solicitud debe realizarse en un plazo no mayor a los seis meses contados a partir de la fecha de aprobacin de la autorizacin
para la promocin otorgada por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (artculo 13).
3.- Los requisitos para la autorizacin del funcionamiento son: a) estar constituido bajo la forma de compaa annima, con acciones nominativas de una misma clase no convertibles al portador; b) tener por lo menos diez accionistas; c) tener un capital pagado totalmente en efectivo segn el monto indicado en la ley y segn el tipo de banco del que se trate (artculo 11). As mismo, son inhbiles para ejercer algn cargo en este tipo de instituciones financieras, lo siguientes (artculo 12): a) empleados pblicos, salvo que sean cargos de docencia o misiones de corta duracin en el exterior; b) Las personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los fallidos no rehabilitados; c) quienes hayan sido objeto de condena penal mediante sentencia definitivamente firme que implique privacin de libertad, sea por delito comn o por un hecho punible relacionado directa o indirectamente con la actividad financiera; d) quienes hayan sido presidentes, directores, administradores, consejeros, asesores o comisarios de bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras intervenidos, estatizados o liquidados, o que hayan sido objeto de las medidas contempladas en los artculos 235 numeral 4, 243 y 244 de este Decreto Ley; e) quienes no llenen los requisitos de experiencia, honorabilidad y solvencia exigidos para el ejercicio de la actividad bancaria; f) las Sociedades de Corretaje de Ttulos Valores y las Casas de Bolsa; g) no podrn actuar como promotores los bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras respecto de instituciones de la misma clase, ni quienes ejerzan cargos de direccin en bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras de la misma clase de la institucin promovida.
4.- En cuanto al funcionamiento, la el Decreto Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, establece varios parmetros en los que deben regirse las instituciones financieras sometidas a su regulacin. Entre otras cosas, define las acciones (artculo 16) como nominativas, de una misma clase y no convertibles al portador; as mismo, define el ndice Patrimonial, el cual en ningn caso puede ser inferior al doce por ciento (12%); dando potestad el Decreto Ley a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras de establecer los elementos que integran el patrimonio de la institucin, as como las que integran el activo y aquellas operaciones que podran definirse como de riesgo, entre otras atribuciones (artculo 17, nmerales 1 al 5).
5.- Finalmente, con respecto al funcionamiento, el Decreto Ley establece y regula el procedimiento para la apertura, traspaso o cierre de sucursales o agencia (artculo 18); as como el traspaso de acciones (artculo 19, 20 y 21).
Del mismo modo, la Ley referida, dedica un captulo a la regulacin de la actividad de intermediacin, estableciendo, entre otras cosas, la potestad de las instituciones financieras de recibir depsitos a la vista, de plazo y de ahorro (artculo 25 y 26); la proteccin o inembargabilidad de las cuentas de ahorro, salvo excepciones (artculo 27); la regulacin de las operaciones e intercambio hechos con divisas extranjeras (artculos 29 y 30); de las cuentas corrientes (artculo 35); de los sistema de seguridad (artculo 41), entre otros aspectos. Tambin, es importante destacar la regulacin por parte de esta ley de lo denominado banca virtual, o en todo caso, de las operaciones financieras por medios virtuales, siendo que las disposiciones establecidas parecieran muy pocas para la importancia y regularidad que cada vez adquiere dichas operaciones (artculos 67 al 73).
Considerados estos preceptos generales sobre la promocin y funcionamiento de las instituciones financieras, es bueno resaltar y aclarar los tipos de estas instituciones a los que la Ley hace referencia en su artculo dos cuando define su mbito de aplicacin. As, el primer tipo de institucin financiera considerada por la Ley lo constituyen los Bancos Universales, los cuales considera como aquellos que pueden realizar todas las operaciones que, de conformidad con lo establecido en el presente Decreto Ley, efectan los bancos e instituciones financieras especializadas, excepto las de los bancos de segundo piso (Artculo 74).
El capital mnimo requerido por la Ley para el funcionamiento como Banco Universal es de cuarenta mil millones de bolvares (Bs. 40.000.000.000,oo) en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados para tal fin. Este monto, puede ser de veinte mil millones de bolvares (Bs. 20.000.000.000,oo) si el banco tiene su sede fuera de la jurisdiccin del Distrito Metropolitano de la ciudad de Caracas y si la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras les ha dado la calificacin y autorizacin para funcionar como un banco regional (Artculo 75).
Por su parte, se le prohbe a los Bancos Universales lo siguiente:
Artculo 80. Los bancos universales no podrn: 1. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda de los lmites que fije el Banco Central de Venezuela. 2. Conceder crditos en cuenta corriente o de giro al descubierto, no garantizados, por montos que excedan en su conjunto del cinco por ciento (5%) del total del activo del banco. 3. Otorgar prstamos hipotecarios por plazos que excedan de veinticinco (25) aos o por ms del setenta y cinco por ciento (75%) del valor del inmueble dado en garanta, segn avalo que se practique. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr aumentar el plazo indicado en este numeral. 4. Otorgar crditos comerciales por plazos que excedan de tres (3) aos, salvo que se trate de programas de financiamiento de la industria, el turismo, la agricultura vegetal y la agricultura animal y otros sectores econmicos especficos regulados por el Ejecutivo Nacional. 5. Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el Registro Nacional de Valores. 6. Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres (3) aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. Cuando se trate de empresas que realicen operaciones conexas o vinculadas a la actividad bancaria, no se aplicarn los limites y plazos establecidos en el presente numeral, siempre y cuando hayan sido autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podr superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco universal; incluida la participacin en empresas conexas o vinculadas a la actividad bancaria. 7. Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, a plazo no mayores de sesenta (60) das. 8. Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Por su parte, los Bancos Comerciales, segn el artculo 87, ejusdem, son aquellos que tendrn por objeto realizar operaciones de intermediacin financiera y las dems operaciones y servicios financieros que sean compatibles con su naturaleza, con las limitaciones previstas en este Decreto Ley. El capital mnimo de funcionamiento para estos bancos es de diecisis mil millones de bolvares (Bs. 16.000.000.000,oo), igual que en los Bancos Universales, capital pagado en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados, pudiendo ser el capital de ocho mil millones de bolvares (8.000.000.000,oo) si el banco ha sido autorizado y calificado como banco regional teniendo su sede fuera del Distrito Metropolitano y de la ciudad de Caracas.
En cuanto a las prohibiciones, se establecen las siguientes: Artculo 89. Los bancos comerciales no podrn: 1. Otorgar crditos por plazos mayores de tres (3) aos, salvo que se trate de programas de financiamiento para sectores econmicos especficos. 2. Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres (3) aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. Cuando se trate de empresas que realicen operaciones conexas o vinculadas a la actividad bancaria, no se aplicarn los lmites y plazos establecidos en el presente numeral, siempre y cuando hayan sido autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podrn superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco comercial; incluida la participacin en empresas conexas o vinculadas a la actividad bancaria. 3. Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, a plazos no mayores de sesenta (60) das. 4. Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el Registro Nacional de Valores. 5. Conceder crditos en cuenta corriente o de giro al descubierto, no garantizados, por montos que excedan en conjunto del cinco por ciento (5%) del total del activo del banco. 6. Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con
la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 7. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda el lmite que fije el Banco Central de Venezuela.
Los Bancos Hipotecarios, por su parte, se consideran por la Ley como aquellos que otorgan crditos con garanta hipotecaria, dirigidos hacia el sector de la construccin, adquisicin de viviendas y liberacin de hipotecas, as como realizar las operaciones y servicios financieros compatibles con su naturaleza, con las limitaciones previstas en este Decreto Ley (Artculo 94). El capital mnimo de estos bancos ser de ocho mil millones de bolvares (Bs. 8.000.000.000,oo) y seis mil millones (Bs. 6.000.000.000,oo) cuando fueren calificados como bancos regionales y, por ende, funcionen fuera del Distrito Metropolitano y de la ciudad de Caracas.
En cuanto a las prohibiciones, la Ley establece los siguiente:
Artculo 103. Los bancos hipotecarios no podrn: 1. Recibir depsitos a la vista en cuenta corriente. 2. Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres (3) aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podr superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco. 3. Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, las cuales no podrn ser a plazos mayores de sesenta (60) das. 4. Otorgar fianzas y cauciones. 5. Otorgar prstamos hipotecarios por plazos que excedan de veinticinco (25) aos o por ms del setenta y cinco por ciento (75%) del valor del inmueble dado en garanta, segn avalo que se practique. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras podr aumentar el plazo indicado en este numeral.
6. Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 7. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda del lmite que fije el Banco Central de Venezuela.
Otro tipo de banco considerado por Ley son los Bancos de Inversin, los cuales tendrn como objeto intermediar en la colocacin de capitales, participar en el financiamiento de operaciones en el mercado de capitales, financiar la produccin, la construccin y proyectos de inversin, y, en general, ejecutar otras operaciones compatibles con su naturaleza (Artculo 104). Su capital mnimo requerido es de diez mil millones de bolvares (Bs. 10.000.000.000,oo) y cinco se funcionaran autorizados bajo la figura bancos regionales (Artculo 105). En cuanto a las prohibiciones, destacan:
Artculo 109. Los bancos de inversin no podrn: 1. Recibir depsitos en cuentas de ahorro o en cuenta corriente. 2. Otorgar prstamos para el financiamiento de servicios o bienes de consumo, por cantidades que excedan el veinte por ciento (20%) del total de su cartera de crdito. 3. Otorgar prstamos por plazos superiores a siete (7) aos. 4. Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa promovida por el banco de inversin o donde haya participado en su promocin, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres (3) aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podr superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco. 5. Mantener contabilizados en su balance como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 6. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda del lmite que fije el Banco Central de Venezuela. Los crditos a que se refiere el numeral 3 de este artculo, debern estar garantizados con hipoteca o garanta prendara.
Por ltimo, establece la Ley dos figuras bancarias ms: los Bancos de Desarrollo y de Segundo Piso. Los primeros, tendrn por objeto principal fomentar, financiar y promover actividades econmicas y sociales para sectores especficos del pas, compatibles con su naturaleza (Artculo 110); mientras que los segundos, tendrn como objeto principal fomentar y financiar los proyectos de desarrollo industrial y social del pas, as como las actividades micro empresariales, urbanas y rurales (Artculo 111). En cuanto al capital, la Ley establece que los Bancos de Desarrollo y los de Segundo Piso (Artculo 112 y 113), tendrn un capital mnimo de diecisis mil millones de bolvares (Bs. 16.000.000.000,oo) y ocho mil millones (Bs. 8.000.000.000,oo) pero con las condiciones de los bancos anteriores, agregando para los Bancos de Desarrollo que cuando su objeto sea exclusivamente atender el sector microempresarial debern tener un capital pagado en dinero efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de Tres Mil Millones de Bolvares (Bs. 3.000.000.000,oo) (Artculo 112).
De otro lado, se establecen para cada uno de estos bancos las siguientes prohibiciones: Prohibiciones de los Bancos de Desarrollo Artculo 115. Los bancos de desarrollo no podrn: 1. Otorgar crditos por plazos mayores de diez (10) aos. 2. Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres (3) aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. Cuando se trate de empresas que realicen operaciones conexas o vinculadas a la actividad bancaria, no se aplicarn los lmites y plazos establecidos en el presente numeral, siempre y cuando hayan sido autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podrn superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco; incluida la participacin en empresas conexas o vinculadas a la actividad bancaria. 3. Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, salvo cuando se trate de la colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, a plazos no mayores de sesenta (60) das.
4. Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el Registro Nacional de Valores. 5. Conceder crditos no garantizados, por montos que excedan en su conjunto del cinco por ciento (5%) del total del activo del banco; a excepcin de los bancos cuyas acciones sean propiedad del Estado, donde se establezca otro porcentaje. 6. Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 7. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda el lmite que fije el Banco Central de Venezuela. Prohibiciones de los Bancos de Segundo Piso Artculo 116. Los bancos de segundo piso no podrn: 1. Recibir ningn tipo de depsitos del pblico. 2. Otorgar fianzas y cauciones. 3. Otorgar crditos por plazos mayores de diez (10) aos, salvo que se trate de programas de financiamiento para sectores econmicos especficos de los as decretados por el Ejecutivo Nacional. 4. Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no inscritas en el Registro Nacional de Valores. 5. Conceder crditos no garantizados, por montos que excedan en su conjunto del veinte por ciento (20%) del total del activo del banco; a excepcin de los bancos cuyas acciones sean propiedad del Estado, donde se establezca otro porcentaje. 6. Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, a plazos no mayores de sesenta (60) das. 7. Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 8. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda el lmite que fije el Banco Central de Venezuela.
En este mismo orden de ideas, la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, regula la actividad de las arrendadoras financieras; de los fondos del mercado monetario; de las entidades de ahorro y prstamo; de las casas de cambio, entre otras. Al igual que con los tipos de bancos referidos anteriormente, la Ley define cada una de estas instituciones financieras, en cuanto a su objeto, capital, alcance y funcionamiento.
IV.- CONSEJO BANCARIO NACIONAL
El Consejo Bancario Nacional es un rgano de supervisin y control de la actividad bancaria y financiera del pas, fundado el 14 de marzo de 1940, previa aprobacin de la Ley de Bancos en enero de ese mismo ao. Actualmente, su funcionamiento se encuentra regulado por la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, donde se establece que todos los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras que funcionan en el pas y regidas por dicha ley, son integrantes del Consejo Bancario Nacional, exceptuando al Banco Central de Venezuela (Artculo 206).
El Consejo Bancario Nacional tendr su sede en Caracas (artculo 206) y estar integrado por los presidentes o vicepresidentes de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, fungiendo el vicepresidente de stas como el suplente (Artculo 207); pudiendo stos designar un delegado para su representacin ante el Consejo Bancario Nacional (artculo 208). As mismo, est constituido por un presidente, dos vicepresidentes y cuatro vocales (artculo 209); siendo este rgano y sus representantes el contacto o intermediario entre el sector bancario y el Ejecutivo Nacional (artculo 210).
Las atribuciones del Consejo Bancario Nacional son:
Artculo 212. Son atribuciones del Consejo Bancario Nacional: 1. Estudiar las condiciones bancarias y econmicas del pas y enviar los informes correspondientes con sus conclusiones y recomendaciones, a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y al Banco Central de Venezuela.
2. Responder las consultas que le hagan la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y el Banco Central de Venezuela. 3. Estudiar para su cabal ejecucin, las disposiciones y medidas que dicten el Ejecutivo Nacional, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y el Banco Central de Venezuela. 4. Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias, bien tengan ellas carcter nacional, regional o local, a los efectos del Cdigo de Comercio. 5. Estudiar, coordinar y mejorar las prcticas bancarias, y velar por su observancia y uniformidad, a los fines de que se brinde un servicio ptimo al usuario del sistema bancario nacional. 6. Procurar la conciliacin en disputas que surjan entre las instituciones que lo integran, cuando as se lo solicitaren. 7. Establecer las pautas que debe aplicar el sector bancario en materia de cobro de servicios al cliente, a los fines que se guarde una proporcin adecuada entre los costos operativos de la banca y las tarifas cobradas al cliente; sin perjuicio de lo que establezca el Banco Central de Venezuela. 8. Aprobar el rgimen de aportes patrimoniales que los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras miembros debern pagar para el sostenimiento econmico y operativo del Consejo. En todo caso el aporte patrimonial anual de cada miembro no podr exceder del cero coma cero cinco por ciento (0,05%) del patrimonio de cada uno de los miembros al cierre de cada ejercicio anual. 9. Informar a la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras los casos de desacato o desatencin por parte de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, a las prcticas bancarias identificadas y mejoradas por el Consejo, a los fines de que sta pueda imponer los correctivos a que hubiera lugar. 10. Dictar su estatuto de funcionamiento. 11. Desempear las dems funciones y atribuciones que le sealen las leyes y sus reglamentos, cnsonas con su naturaleza. Para la aprobacin de las conclusiones tomadas de acuerdo con las atribuciones contenidas en los numerales 2, 5 y 6 ser necesaria una mayora igual o superior a las tres cuartas (3/4) partes de los miembros asistentes a la reunin correspondiente, siempre que sta se constituya como mnimo con el qurum respectivo.
V.- LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
El mximo ente regulador de la actividad financiera y bancaria del pas, lo constituye la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el cual es un organismo de carcter tcnico y especializado que tiene como funcin principal supervisar, controlar y vigilar a las instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, a objeto de determinar la correcta realizacin de sus actividades, con el fin de evitar o minimizar el efecto de las crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema Financiero Venezolano (Chang y Negrn, 2004, p.309).
Legalmente tiene carcter de Instituto Autnomo adscrito al Ministerio de Finanzas, slo por efectos de tutela administrativa, y goza de prerrogativas, privilegios y exenciones en el orden fiscal, tributario y procesal (artculo 213). Entre sus funciones destacan: Artculo 213. La inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio, operadores cambiarios fronterizos y empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito, estar a cargo de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Artculo 235. Corresponde a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras: 1. La autorizacin para la promocin y la apertura de bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, casas de cambio y dems personas regidas por el presente Decreto Ley. 2. La autorizacin para el establecimiento en el pas de sucursales u oficinas de representacin de bancos e instituciones financieras extranjeros, as como la exigida por la Ley para la participacin de capitales extranjeros en bancos y otras instituciones financieras venezolanos. 3. La suspensin de operaciones ilegales, no autorizadas, o que constituyan un riesgo de crdito de alta peligrosidad que, a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, pudiere afectar gravemente la situacin financiera de la institucin que las estuviere realizando, o de aquellas en las cuales se presuma su utilizacin para la legitimacin de capitales.
4. La suspensin y revocatoria de las autorizaciones a que se refieren los numerales 1 y 2, mediante decisin debidamente motivada. Acordada la medida de suspensin o revocatoria de autorizacin, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras dar audiencia a la parte interesada, conforme a lo previsto en el artculo 395 de este Decreto Ley. 5. La estatizacin, o la intervencin de bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y sus empresas relacionadas, as como la decisin de acordar su rehabilitacin o liquidacin. 6. Modificar los capitales mnimos requeridos para la constitucin y funcionamiento de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas sometidas a su control, tomando en consideracin las variables macroeconmicas que rijan al pas; o, cuando las instituciones financieras mantengan ndices patrimoniales superiores en por lo menos dos (2) puntos del ndice patrimonio activo total vigente. En todo caso, los capitales mnimos requeridos sern objeto de revisin bianual. 7. La autorizacin a las instituciones por ella supervisadas, para la realizacin de los siguientes actos: a. Disolucin anticipada. b. Fusin con otra sociedad. c. Venta del activo social. d. Reintegro del capital social. e. Aumento del capital social. f. Reduccin del capital social. g. Cambio del objeto social. h. Cambio de denominacin social. i. Reforma de los estatutos en las materias expresadas en los literales anteriores. 8. Las autorizaciones de adquisicin de acciones de las instituciones sometidas a su control cuando, por virtud de ellas, el adquirente u otras personas, jurdicas o naturales, vinculadas a l, pasen a poseer diez por ciento (10%) o ms del capital social o del poder de voto de la Asamblea de Accionistas de la misma. 9. La promulgacin de normativas prudenciales necesarias para el cumplimiento de sus fines y, en particular: procedimientos para las solicitudes de promocin y funcionamiento de bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones financieras y todas aquellas empresas regidas por este Decreto Ley; normas sobre control, participacin y vinculacin; normas para la apertura de oficinas, sucursales y agencias; normas para los procedimientos de fusin o transformacin; normas relativas a clasificacin y cobertura de crditos e inversiones; contenido de los prospectos de emisin de ttulos hipotecarios, reestructuracin y reprogramacin de crditos; valuacin de inversiones y otros activos; exposicin y cobertura de grandes riesgos y concentracin de crditos; riesgos fuera del balance y las formas de cubrirlos; transacciones internacionales; adecuacin patrimonial; mesas de dinero; riesgos de liquidez, de inters y cambio extranjero; adecuacin de garantas; castigo de crditos; devengo de intereses; controles internos; autorizacin de nuevos productos o
servicios; divulgacin de publicidad o propaganda; y todas aquellas otras medidas de naturaleza prudencial y preventiva que juzgue necesarias adoptar para la seguridad del sistema bancario y de los entes que lo integran y la proteccin de los usuarios de los servicios bancarios. 10. El establecimiento de las reglas conforme a las cuales debern practicarse las auditorias prescritas por la ley o las ordenadas por la propia Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, si fuere el caso; as como, directrices sobre el uso de tecnologas, para una mejor integracin de las operaciones bancarias. 11. La determinacin de cualquier informacin que deban suministrar los entes sometidos a su inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control, as como el sealamiento de su forma y contenido. 12. La inspeccin, supervisin y vigilancia de los bancos, entidades de ahorro y prstamo y otras instituciones financieras, de los grupos financieros, casas de cambio, operadores cambiarios fronterizos, empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito, y de las dems personas a que se refiere el artculo 216 de este Decreto Ley. Estas inspecciones podrn ser generales o especiales, in situ o extra situ, cada vez que la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras lo juzgue necesario. 13. La inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control, cuando lo juzgue necesario, de las personas naturales o jurdicas a que se refieren los artculos 2 y 4 de este Decreto Ley, as como de las empresas en las cuales instituciones financieras u otras personas sometidas a su vigilancia y control tengan participacin superior al diez por ciento (10%) del capital social, o con las cuales constituyan unidad de decisin o gestin o sobre las cuales ejerzan, por cualquier medio, el control de sus decisiones. 14. Informar al Fiscal General de la Repblica de la imposicin de las medidas administrativas previstas en este Decreto Ley a los bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones financieras y dems empresas sometidas a su supervisin. 15. La adopcin de las medidas necesarias para evitar o corregir irregularidades o faltas que advierta en las operaciones de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras o cualesquiera otras personas sometidas a su control que, a su juicio, pudieran poner en peligro los intereses de sus depositantes, acreedores o accionistas; la estabilidad de la propia institucin financiera, o la solidez del sistema bancario; debiendo informar de ello inmediatamente al Ministro de Finanzas, al Presidente del Banco Central de Venezuela y al Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria.
16. Solicitar a las autoridades competentes, de acuerdo con las disposiciones constitucionales y legales, que se acuerden las medidas preventivas de inmovilizacin de cualquier tipo de cuenta, colocacin o transaccin financiera; as como la prohibicin de salida del pas, y la de enajenar y gravar bienes, a los miembros de la junta administradora, directores, administradores de los bancos, entidades de ahorro y prstamo o instituciones financieras que sean objeto de medidas de estatizacin o intervencin, o cualquier mecanismo extraordinario de transferencia. 17. Promulgar normativas para regular la publicidad o propaganda relacionada con los servicios y productos financieros que prestan los bancos, entidades de ahorro y prstamo, dems instituciones financieras o cualesquiera otras personas sometidas a su control; y prohibir o suspender la publicidad o propaganda, cuando a su juicio pueda confundir al pblico acerca de las operaciones que corresponde realizar segn este Decreto Ley; cuando pueda promover distorsiones graves en el normal desenvolvimiento y competencia de los mercados financieros; o si la misma puede incidir negativamente en su patrimonio. 18. Establecer los criterios, lineamientos y regulaciones de orden general, que estime necesarios, con el fin de asegurar la sana competencia del sistema bancario, la transparencia de sus operaciones y el trato adecuado a sus usuarios. 19. Promulgar regulaciones de carcter contable, que sean necesarias sobre la informacin financiera que deban suministrar los sujetos regulados por este Decreto Ley, y en particular las relativas a: a. Cdigo de cuentas y sus normas contables. b. Forma de presentacin de los estados financieros. c. Consolidacin y combinacin de estados financieros. d. Integracin de los estados financieros de las sucursales de bancos domiciliados en Venezuela que operen en el exterior. e. Operaciones contingentes, estn o no reflejadas en los registros contables. f. Operaciones de fideicomiso, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza. Tales regulaciones estarn basadas en principios contables de aceptacin general, y los principios de supervisin bancaria efectiva acogidos por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 20. La prohibicin del decreto y la suspensin del pago de dividendos por parte de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras, y las dems empresas o personas sometidas a su control. 21. La autorizacin, suspensin o revocatoria, a empresas no financieras reguladas por este Decreto Ley, para efectuar servicios de transferencia de fondos, sin perjuicio de las atribuciones del Banco Central de Venezuela.
22. La determinacin de grupos financieros y de instituciones financieras regionales. 23. La creacin de un Registro de Contadores Pblicos en el ejercicio independiente de la profesin y de Peritos Avaluadores, y la determinacin de los requisitos que debern cumplir para tener inscripcin en el mismo. Igualmente, podr llevar un registro de empresas asesoras especiales en materia de Prevencin y Control de Legitimacin de Capitales. 24. La publicacin trimestral de un boletn con indicadores que permitan conocer la situacin del mercado bancario. En el boletn del primer trimestre de cada ao ser publicado un indicador comparativo de la relacin anual a que se refiere el artculo 251 de este Decreto Ley. 25. Suspender los trmites administrativos para obtener las autorizaciones a que se refiere el numeral 7 de este artculo, as como la liberacin de provisiones, o cualquier otra operacin que a juicio de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras vaya en detrimento del pago de las obligaciones dinerarias con la Hacienda Pblica Nacional, derivadas de las multas impuestas por ese Organismo, hasta tanto se verifique la solvencia con la Repblica. 26. Establecer vnculos de cooperacin con organismos de regulacin y supervisin bancaria de otros pases para fortalecer los mecanismos de control, actualizar las regulaciones preventivas e intercambiar informaciones de utilidad para el ejercicio de la funcin supervisora. 27. Requerir los datos e informaciones que estime necesarios para verificar el cumplimiento de las disposiciones legales que rigen la promocin, constitucin y funcionamiento de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones financieras y dems empresas regidas por este Decreto Ley. 28. Asignar a los funcionarios que requiera el Ministerio Pblico o los organismos jurisdiccionales que conozcan sobre los delitos bancarios, para que acten como expertos o peritos. 29. Recibir, tramitar y resolver las reclamaciones y denuncias que presenten los consumidores de los servicios bancarios, cuando los bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones financieras, quebranten las disposiciones de el presente Decreto Ley y las dems normas que rijan la actividad de las personas reguladas por este texto legal. 30. Las dems que le atribuyan la Constitucin y las leyes.
Estas funciones, de acuerdo a la ley debern estar enmarcadas en los siguientes alcances: Artculo 217. La inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control ejercida por parte de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras deber comprender, como mnimo, los siguientes aspectos: 1. Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras tengan sistemas y procedimientos adecuados para vigilar y controlar sus actividades a escala nacional e internacional, si fuere el caso. 2. Obtener informacin sobre el grupo financiero a travs de inspecciones regulares, estados financieros auditados y otros informes. 3. Obtener informacin sobre las transacciones y relaciones entre las empresas del grupo financiero, tanto nacionales como internacionales, si fuere el caso. 4. Recibir estados financieros consolidados a nivel nacional e internacional, si fuere el caso, o informacin comparable que permita el anlisis de la situacin del grupo financiero en forma consolidada. 5. Evaluar los indicadores financieros de la institucin y del grupo. 6. Obtener informacin sobre la respectiva estructura accionaria, incluyendo los datos que permitan determinar con precisin la identidad de las personas naturales, propietarias finales de las acciones o de las compaas que las detentan. 7. Obtener la informacin necesaria, mediante inspecciones in situ o extra situ, a los fines de verificar que las agencias, sucursales, oficinas, filiales y afiliadas en el exterior, de bancos o instituciones financieras venezolanos, cumplen con las regulaciones y disposiciones aplicables del lugar donde funcionan. 8. Asegurar que los bancos, entidades de ahorro y prstamo, instituciones financieras y dems empresas sujetas a este Decreto Ley, tengan sistemas y procedimientos adecuados para evitar que sean utilizados para legitimar capitales provenientes de actividades ilcitas.
As mismo, la mxima autoridad de la SUDEBAN lo constituye el Superintendente de Bancos, quien designar un intendente operativo y un intendente de inspeccin (artculo 215). El Superintendente de Bancos ser designado por el Presidente de la Repblica para un perodo de cinco aos, prorrogable por una sola vez y por igual lapso, y deber ser venezolano, mayor de 30 aos de edad y con una reconocida trayectoria en materia bancaria de al menos diez aos (artculo 218). La Ley General de Bancos y Otras Instituciones
Financieras le atribuye al Superintendente de Bancos funciones particulares al cargo y, algunas, diferentes a las de la SUDEBAN en general. Dichas funciones son: Artculo 223. El Superintendente deber dedicarse en forma exclusiva a las actividades de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y tendr las siguientes atribuciones: 1. Ejercer la representacin legal de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 2. Planificar, organizar, dirigir, coordinar y controlar el funcionamiento de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, as como autorizar las actuaciones que ella deba cumplir en el ejercicio de sus funciones. 3. Fijar la orientacin de la accin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y elaborar los programas a cumplir en cada ejercicio presupuestario. 4. Preparar y ejecutar el presupuesto anual de gastos de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 5. Nombrar y remover a los funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, asignarles sus funciones y obligaciones y fijarles su remuneracin, sin ms limitaciones que las que se establezcan en el presente Ttulo y en el estatuto funcionarial. 6. Dictar el Reglamento Interno de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el Manual de Sistemas y Procedimientos y las normas administrativas necesarias para su funcionamiento. 7. Imponer las multas y dems sanciones establecidas en este Decreto Ley, y en las dems leyes que rijan la actividad de las instituciones sometidas a la supervisin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, salvo disposiciones especiales. 8. Asistir, cuando lo crea conveniente, a las reuniones de las juntas administradoras y a las asambleas de accionistas de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y dems empresas sometidas a su control, o hacerse representar en ellas por un funcionario de su dependencia, con derecho a voz. 9. Elaborar y publicar un informe en el curso del primer trimestre del ao sobre las actividades del Organismo a su cargo en el ao civil precedente y acompaarlo de los datos demostrativos que juzgue necesarios para el mejor estudio de la situacin del sistema bancario en el pas.
10. Celebrar y suscribir los contratos que sean necesarios para el cumplimiento de los fines de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras y adquirir los bienes requeridos a este fin. 11. Solicitar del Banco Central de Venezuela y al Consejo Superior las opiniones a que se refiere este Decreto Ley. 12. Las dems que le sealen las leyes.
Ahora bien, adems del superintendente y su despacho, la SUDEBAN est integrada por las unidades o dependencias del Intendente Operativo y de Inspeccin, la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera, las Gerencias y dems dependencias establecidas por la ley (artculo 224).
Finalmente, al ser un rgano supervisor y regulador, la SUDEBAN tiene establecido por ley el margen de sus competencias de supervisin frente a las instituciones bancarias y financieras del pas, teniendo igualmente la potestad de sancionar administrativamente a las mismas cuando hubiera lugar a ello. Para esto, la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, define los supuestos para la imposicin de medidas administrativas de la siguiente manera:
Artculo 241. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras ordenar la adopcin de una o varias de las medidas a que se refiere el artculo 242 del presente Decreto Ley, cuando un banco, entidad de ahorro y prstamo, otra institucin financiera, o cualesquiera otras personas sometidas a la supervisin de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, estuviere en alguno de los siguientes supuestos: 1. Diere fundados motivos para suponer que podra incurrir en situaciones de iliquidez o insolvencia que pudieran ocasionar perjuicios para sus depositantes o acreedores o para la solidez del sistema bancario. 2. Hubiere incurrido en dos (2) o ms infracciones graves a las disposiciones de este Decreto Ley, de la Ley del Banco Central de Venezuela, del Cdigo de Comercio, de los Reglamentos o de las normativas prudenciales, generales o particulares de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras o del Banco Central de Venezuela, durante un (1) semestre.
3. Presentare durante un (1) trimestre situaciones graves de tipo administrativo o gerencial, que afecten o pudieren afectar significativamente su operacin normal, o la liquidez y solvencia. 4. Hubiere cesado en el pago de las obligaciones con sus depositantes. 5. Mantuviere durante al menos un (1) mes un patrimonio inferior al previsto en el artculo 17 de este Decreto Ley. 6. Mantuviere durante al menos un (1) mes uno cualesquiera de los ndices inferior a lo establecido por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, conforme al artculo 24 de este Decreto Ley. 7. Incumpliere los requerimientos de encaje legal y de posicin en moneda extranjera en los trminos establecidos por el Banco Central de Venezuela. 8. Presentare durante al menos un (1) semestre, un capital inferior al mnimo exigido en este Decreto Ley para cada tipo de institucin financiera. 9. Presentare durante al menos un (1) semestre prdida de capital, equivalente a un porcentaje comprendido entre el diez por ciento (10%) y el veinte por ciento (20%) del capital pagado.
Por su parte, las medidas administrativas a imponer son las siguientes:
Artculo 242. En los supuestos del artculo anterior, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras adoptar todas las medidas de administracin que juzgue pertinentes, y en particular una o varias de las siguientes medidas: 1. Reposicin de capital. 2. Prohibicin de otorgar nuevos crditos. 3. Prohibicin de realizar nuevas inversiones. 4. Prohibicin de realizar nuevas operaciones de fideicomiso. 5. Prohibicin de decretar pago de dividendos. 6. Orden de vender o liquidar algn activo o inversin. 7. Prohibicin de captar fondos a plazo. 8. Suspensin o remocin de directivos o funcionarios.
9. Prohibicin de mantener publicidad o propaganda. 10. Cualquier otra medida de similar naturaleza.
Adems de estas medidas, la SUDEBAN puede imponer la reposicin de capital (artculos 243 y 244) cuando el capital pagado se hubiera disminuido en un 20% o la mitad, segn el fuera el caso. Igualmente, se contemplan medidas de prohibicin de aporte de acreencias (artculo 245) y se solicita un plan de recuperacin a los bancos o instituciones financieras objeto de la medida (artculo 247). Los efectos de las medidas impuestas implican la congelacin prctica de las actividades, de manera que si se incrementan los depsitos durante la aplicacin de la medida, dichos ingresos sern destinados a la compensacin del dficit de la institucin (artculo 248).
VI.- FONDO DE GARANTA DE DEPSITOS Y PROTECCIN BANCARIA:
El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria (FOGADE), no es algo nuevo en el pas, siendo frecuentemente asociado a las crisis bancarias, al fungir como el punto de garanta de los depsitos y ahorros o inversiones efectuadas en una institucin bancaria, que pudiera llegar a tener problemas financieros de solvencia y liquidez, de manera que si el banco llega a tener prdidas en su actividad financiera, los ahorritas puedan recuperar su dinero (Chang y Negrn, 2004). La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, en su artculo 280 lo considera como un instituto autnomo con personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente de los bienes de la Repblica. Dicho Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria est adscrito al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia econmica y finanzas a los solos efectos de tutela administrativa.
En cuanto a su objeto, la ley lo define de la siguiente manera: Artculo 281. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria tiene por objeto, en los trminos y condiciones establecidos en el presente Ttulo: Garantizar los depsitos del pblico realizados en los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras regidos por este Decreto Ley. Ejercer la funcin de liquidador en los casos de liquidaciones de bancos, entidades de ahorro y prstamo e instituciones financieras regidas por este Decreto Ley, y empresas relacionadas al grupo financiero.
En este orden de ideas, FOGADE actuar bajo la direccin y responsabilidad de un Presidente, cuyas funciones sern apoyadas por la estructura de funcionamiento que establezca su reglamento interno (artculo 282); definindose sus atribuciones en el artculo 285. Igualmente, establece la Ley que los bancos y dems instituciones financieras deben efectuar aportes mensuales al FOGADE, los cuales constituirn un sexto (1/6) del 1,5% de los depsitos totales recibidos por la institucin; destacando que dicho aporte debe hacerse efectivo los primeros cinco das de cada mes (artculo 296), siendo esto una parte de su patrimonio junto con: los aportes efectuados por Ejecutivo Nacional; los beneficios obtenidos como resultado de sus operaciones; las reservas de capital incluidas en las reservas de garanta; cualquier otro ingreso (artculo 295). Por ltimo, contempla la ley una garanta del FOGADE de treinta mil bolvares (Bs. 30.000,oo) por depositante (artculo 300).
VII.- EL CONSEJO SUPERIOR
Es el rgano encargado de la emisin de las autorizaciones para la promocin y el funcionamiento de los bancos y dems instituciones financieras, as como para la revocacin de dichas autorizaciones; la modificacin de los capitales mnimos requeridos para el funcionamiento y la decisin de intervencin y estatizacin de las instituciones bancarias y financieras (artculo 255).
El mismo estar integrado por el Ministro de Finanzas, quien lo presidir; el presidente del Banco Central de Venezuela; el presidente de FOGADE, el Superintendente de Bancos y Otras Instituciones Financieras; y un Director Ejecutivo nombrado por el Presidente de la Repblica (artculo 254).
VIII. EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA
Tal y como se coment anteriormente, el Banco Central de Venezuela (BCV), constituye el principal agente financiero y bancario del pas, teniendo bajo su responsabilidad el equilibrio econmico de Venezuela. Su importancia es tal, que existe una ley especifica para regular su funcionamiento, a saber la Ley del Banco Central de Venezuela, de acuerdo a la misma, esta institucin es una
persona jurdica de derecho pblico, de rango constitucional, de naturaleza nica, con plena capacidad pblica y privada, integrante del Poder Pblico Nacional (artculo 1). Adems de la personalidad jurdica y el carcter pblico que se le otorga al BCV, el mismo goza de plena autonoma para la formulacin y el ejercicio de las polticas de su competencia (artculo 2); teniendo su sede en Caracas (artculo 4) y con un patrimonio integrado por el capital inicial, el Fondo General de Reserva, las utilidades no distribuidas y cualquier otra cuenta patrimonial, siendo el mismo inalienable (artculo 3).
Comit de Asuntos Legales: Ley de Instituciones del Sector Bancario VENAMCHAM AL DIA Comit de Asuntos Legales Doctores Rafael Badell del Escritorio Badell, Grau & Hernndez y Carlos Gmez Rojas, del Escritorio Gomez, Cottin, Tejera-Paris. LEY DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO La Ley de Instituciones del Sector Bancario fue publicada en la Gaceta Oficial Extraordinaria N 6.015 el da 28 de Diciembre de 2010, formando parte del gran grupo de leyes que fueron aprobados por la saliente Asamblea Nacional. Dicha Ley entraba en vigencia el mismo da de su publicacin, y es importante mencionar que no deja ninguna vacatio legis que sirva como plazo para que las instituciones que se ven afectadas puedan hacer sus adaptaciones al nuevo rgimen. A pesar de haber sido publicada en el mes de diciembre, no se tuvo acceso al texto de la misma, sino hasta el 04 de enero de 2011. Convirtindose en un reto enorme para los grupos financieros que deben iniciar la aplicacin de esta nueva Ley. Esta ley es aplicable a todas las Instituciones pertenecientes al sector bancario, que de acuerdo con el artculo 3, comprende el conjunto de instituciones privadas y publicas, que previa autorizacin del ente regulador se dedican a realizar actividades de intermediacin financiera y que se denominarn en la presente Ley instituciones bancarias. Igualmente, forman parte de este sector las casas de cambio y los operadores cambiarios fronterizos, as como las personas naturales y jurdicas que prestan sus servicios financieros auxiliares, los cuales se denominan como instituciones no bancarias. La Ley de Instituciones del Sector Bancario impone limitaciones y prohibiciones al ejercicio de la actividad bancaria, que deben ser interpretadas de forma literal y restrictiva, sin que sea posible efectuar interpretaciones extensivas que difieran del texto de las normas. Sin embargo, le ha otorgado facultades discrecionales a la SUDEBAN en la interpretacin de normas contentivas de limitaciones y prohibiciones, al tiempo que le ha concedido a ese ente potestades normativas, para desarrollar mltiples materias de la Ley. De igual forma, se le han dado al mismo Presidente de la Repblica amplias potestades para intervenir,
liquidar o tomar cualquier medida que estime necesaria sobre las instituciones bancarias y sus empresas relacionadas (Art. 8) De acuerdo a lo establecido en esta Ley, las actividades aqu reguladas constituyen un servicio pblico y deben desarrollarse en estricto cumplimiento de este marco normativo, con apego al compromiso de solidaridad social. Las personas jurdicas de derecho privado y los bienes de cualquier naturaleza, que permitan o sean utilizados para el desarrollo de tales actividades, sern considerados de utilidad pblica, y por tanto deben cumplir con los principios de accesibilidad, igualdad, continuidad, universalidad, progresividad, no discriminacin y calidad. Igualmente, en concordancia con esta Ley, se entiende por intermediacin financiera a la actividad que realizan las instituciones bancarias y que consiste en la captacin de fondos bajo cualquier modalidad y su colocacin en crditos o en inversiones en ttulos valores emitidos o avalados por la Nacin o empresas del Estado. Los Bancos que presenten a la fecha de entrada en vigencia de la ley, inversiones en ttulos valores distintos a los permitidos en sta, tendrn un lapso de 30 das continuos para desincorporarlos de sus activos, prorrogable por una sola vez y por el mismo perodo. De igual manera, tienen prohibido las instituciones bancarias realizar inversiones en acciones o cualquier otra forma de posesin de capital o de deuda en empresas sometidas a la Ley que regula el mercado de valores o a la Ley que rige la actividad aseguradora, como tambin la adquisicin de obligaciones emitidas por otras instituciones bancarias. Se modifican los modelos de instituciones bancarias: Se reduce el sistema a dos modelos especficos; Banca Universal, que son aquellas instituciones que realizan todas las operaciones de intermediacin financiera y sus servicios conexos, sin mas limitaciones que las previstas en la Ley, poseen un capital mnimo 170.000.000,00 Bs. y domicilio en el rea Metropolitana de Caracas, Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Valles del Tuy y Estado Vargas; Banco Regional, tienen un capital mnimo 85.000.000,00 y domicilio en otra jurisdiccin del pas.; y la Banca Microfinanciera, son bancos para fomentar, financiar o promover las actividades de produccin de bienes y servicios de las pequeas empresas industriales y comerciales, de la economa popular y alternativa, de los microempresarios, que requieren un capital mnimo 35.000.000,00 Regulacin comn para todos los modelos de Bancos. Se eliminan los Bancos Hipotecarios, Bancos Comerciales, Bancos de Inversin, Fondos de Mercado Monetarios, Entidades de Ahorro y Prstamo. Adaptacin o Transformacin Uno de los procesos de transformacin es mediante la recapitalizacin o fusin con otra empresa, para aquellas instituciones del sector bancario que necesiten realizar aportes de capital social y as poder continuar funcionando dentro de los tipos de instituciones del sector bancario que contempla esta Ley. De igual modo, debe presentarse un Plan de Ajuste a la nueva Ley: 30 siguientes a la aprobacin de la Fusin o Aumento de Capital 135 das siguientes a la entrada en vigencia de la Ley para los que no necesitan
transformacin. Dicho plan de ajuste se ejecutar dentro de los 180 das siguientes a su aprobacin, prorrogable por igual perodo. Le otorgan a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN) 90 das, siguientes a la entrada en vigencia, para adaptarse a esta nueva Ley. Los Bancos tendrn 90 das continuos a partir de la entrada en vigencia de la ley para presentar a la SUDEBAN, un plan para la desincorporacin de su participacin en otras instituciones del Sistema Financiero Nacional (operadores de valores y/o empresas de seguros). Eliminacin del Consejo Bancario Nacional Con esta ley se elimin el Consejo Bancario Nacional, institucin de larga tradicin en las antiguas leyes de Bancos. Este ente era de gran importancia, ya que estaba formado por los Presidentes de los bancos y a travs del cual se establecan las relaciones entre el Ejecutivo Nacional y el sector bancario. Realizaba estudios de las condiciones bancarias y econmicas del pas y adems recopilaba las costumbres mercantiles, bancarias. Ello le otorgaba cierto poder normativo, en razn del carcter vinculante de la costumbre mercantil (artculo 9 del Cdigo de Comercio). Prohibiciones respecto al vnculo accionarial No podr ser accionistas de un Banco aquellas personas que posean directa o indirectamente en otra institucin del Sistema Financiero Nacional una participacin igual o superior del 5% del capital social, o poder de voto en la Asamblea de Accionista de la institucin. Tampoco, podrn ser accionistas de un Banco los Directores o trabajadores de otro Banco Los Bancos no pueden invertir en acciones o cualquier otra forma de capital en empresas sometidas a la ley que regula el mercado de valores o la Ley que rige la actividad aseguradora Con respecto a la direccin de la institucin, no puede ser Director de un Banco, representantes legales, consejeros, asesores, tesoreros, auditores internos o externos, gerentes de reas, secretarios de Junta Directiva de otro Banco u otra institucin del Sistema Financiero Nacional. Obligacin de crear un Fondo de Contingencia Laboral Las instituciones bancarias deben crear un Fondo de Contingencia Laboral, en otra institucin bancaria, que sea el 10% del capital social, con lo que garantizarn el pago de sus acreencias laborales, en caso que se acuerde la liquidacin administrativa de la institucin bancaria en la cual prestan sus servicios. El porcentaje debe mantenerse, an y cuando se realicen incrementos del capital social. En caso de liquidacin de la institucin, debe distribuirse ese fondo fiduciario entre los trabajadores y trabajadoras activos, segn lo indicado en la normativa prudencial de la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Del mismo modo, se crea la obligacin de realizar un aporte social con cargo a las utilidades del Banco del 5% del "Resultado Bruto Antes de Impuesto" al cumplimiento de la responsabilidad social que financiar proyectos de Consejos Comunales u otras formas de organizacin social de las previstas en el marco jurdico vigente. Prohibiciones Los Bancos no pueden realizar operaciones activas, pasivas o contingentes por sumas que excedan del 10% del Patrimonio del Banco. As mismo, se prohbe a las instituciones bancarias efectuar operaciones con personas naturales o jurdicas vinculadas directa o indirectamente con su administracin o su propiedad. No pueden otorgar prstamos para el financiamiento de servicios o bienes de consumo, por cantidades que excedan el veinte por ciento (20%) del total de su cartera de crdito. No pueden vender o comprar, directa o indirectamente, bienes de cualquier naturaleza a sus accionistas, presidentes, miembros de la junta directiva, administradores, auditores internos o externos, comisarios, consejeros, asesores, consultores jurdicos, gerentes y dems empleados de rango ejecutivo as como a cualquier otra persona natural o jurdica que seale la ley. Les queda prohibido realizar operaciones de compra, venta, cesin y traspasos de activos o pasivos con empresas situadas en el extranjero, sin la autorizacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. No podrn poseer activos que superen el quince por ciento (15%) de la totalidad de los activos del Sector Bancario Nacional. Tampoco podrn otorgar directa o indirectamente crditos de cualquier clase, a sus presidente, vicepresidentes, directores, consejeros, asesores, gerentes de rea y secretarios de la junta directiva, o cargos similares, as como a su cnyuge separado o no de bienes, y parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad. Queda prohibido a las instituciones bancarias, como tambin a sus directores o y trabajadores, suministrar a terceros cualquier informacin sobre las operaciones pasivas y activas con sus usuarios y usuarias, a menos que medie autorizacin escrita de stos. Solo se levantar la prohibicin del secreto bancario cuando la informacin sea requerida para fines oficiales por los organismos pblicos expresamente autorizados en la Ley.
Sudeban
Quienes Somos
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario es el ente de regulacin del sector bancario bajo la vigilancia y coordinacin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Es una institucin autnoma con personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente de los bienes de la Repblica, y se regir por las disposiciones que
establezcan la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional y la Ley de las Instituciones del Sector Bancario. Corresponde a esta Superintendencia autorizar, supervisar, inspeccionar, controlar y regular el ejercicio de la actividad que realizan las instituciones que conforman el sector bancario, as como, instruir la correccin de las fallas que se detecten en la ejecucin de sus actividades y sancionar las conductas desviadas al marco legal vigente. Todo ello con el fin de garantizar y defender los derechos e intereses de los usuarios y usuarias del sector bancario nacional y del pblico en general. El rea medular de la Sudeban supervisa, regula y previene a travs de 12 Gerencias de Inspeccin, las cuales tienen la responsabilidad de instrumentar dos tipos de controles fundamentales: el Control Directo (Inspeccin In Situ) y el Control Indirecto (Inspeccin Extra Situ).
Sancionan Ley de Instituciones del Sector Bancaria

22 Dic 2010 08:31 PM - Haga un comentario
Asamblea Nacional En sesin extraordinaria la Asamblea Nacional sancion la Ley de Instituciones del Sector Bancario, la cual establece el marco legal para la constitucin, funcionamiento, supervisin, inspeccin, control, regulacin, vigilancia y sancin de las instituciones que operan en el sector bancario venezolano, sean stas pblicas, privadas o de cualquier otra forma de organizacin permitida por esta Ley y la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional. Asimismo, proporciona el funcionamiento de un sector bancario slido, transparente, confiable y sustentable, que contribuya al desarrollo econmico-social nacional, que proteja el derecho a la poblacin venezolana a disfrutar de los servicios bancarios, y que establezca los canales de participacin ciudadana; en el marco de la cooperacin de las instituciones bancarias y en observancia a los procesos de transformacin socio econmicos que promueve la Repblica Bolivariana de Venezuela. La Ley fortalece la capacidad de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para el control y la aplicacin de sanciones a las instituciones y personas que forman parte del sector, a fin de prevenir situaciones irregulares, corregir las
desviaciones, contribuir con la estabilidad del Sistema Financiero Nacional y, en primera instancia, actuar como garante de los derechos de los ahorristas y usuarios del sector bancario. Igualmente promueve una mayor participacin del sector bancario en la economa venezolana, mediante la prestacin de sus servicios con los niveles de calidad y profundizacin que ameritan las comunidades y con una mayor conciencia del trabajador bancario, al incrementar su responsabilidad, recursos y participacin. La Ley adopta un conjunto de medidas para corregir los inconvenientes que se han producido en el sector bancario, en detrimento del alcance de los objetivos del gobierno en funcin del bienestar supremo de la poblacin. A la vez ampla el radio de accin del ente regulador y detalla las responsabilidades del fondo de garanta de los depsitos, por ello se crean la nueva Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y el nuevo Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. Ambas instituciones velan por la proteccin de los ahorristas y no de los propietarios de las instituciones, y actan bajo la coordinacin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, como institucin organizadora de los diferentes entes de regulacin del sistema y de su interaccin con los particulares. Asimismo, en la Ley se ratifica la prohibicin de la conformacin de grupos financieros, de acuerdo con lo sealado en la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional y en consonancia con las recientes leyes del resto del Sistema Financiero Nacional. Con respecto a lo antes mencionado, en el texto legal se establece los impedimentos para ser organizadores de las instituciones bancarias, en tal sentido son: 1. Los condenados por delitos de trfico ilcito de drogas, legitimacin de capitales, financiamiento al terrorismo, terrorismo, atentado contra la seguridad nacional y traicin a la patria y dems delitos dolosos, an cuando hubieran sido rehabilitados. 2. Los que, por razn de sus funciones, estn prohibidos de ejercer el comercio, de conformidad con las normas legales vigentes. 3. Las personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los fallidos no rehabilitados. 4. Los accionistas, directores, tesoreros, asesores, comisarios, gerentes y ejecutivos principales de una persona jurdica que se encuentre en proceso de insolvencia o quiebra. 5. Los que ejerzan funciones pblicas. 6. Los directores y trabajadores de una institucin de la misma naturaleza. 7. Los accionistas, directores, gerentes y ejecutivos principales de personas jurdicas a quienes se les haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal en Venezuela o en el extranjero. 8. Los accionistas, directores, gerentes y ejecutivos principales de una persona jurdica a la que se le haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal, en Venezuela o en el extranjero.
9. Los que en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan sido accionistas mayoritarios directamente o a travs de terceros, hayan ocupado cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho, en una institucin del Sistema Financiero Nacional que haya sido intervenida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o los entes de regulacin del mercado de valores y de las empresas de seguros. No se considerar para estos efectos la participacin de una persona por un plazo inferior a un ao, acumulado dentro del plazo de los diez aos. 10. Los que, como directores o gerentes de una persona jurdica, en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan resultado administrativamente responsables por actos que han merecido sancin. 11. Los que participen en acciones, negociaciones o actos jurdicos de cualquier clase, que contravengan las leyes o las sanas prcticas financieras o comerciales establecidas en Venezuela o en el extranjero. 12. Los que han sido inhabilitados para el ejercicio de cargos u oficios pblicos, sea por una infraccin penal o administrativa. 13. Los accionistas, directores, administradores, comisarios o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin, informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, las leyes y la normativa vigente. Por tanto, la Ley seala que se entiende por accionista mayoritario, para los efectos de la presente Ley, aquellos que posean directa o indirectamente una participacin accionaria igual o superior al diez por ciento (10%) del capital social o del poder de voto de la Asamblea de Accionistas.
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Ley de Reforma Parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario

3 de marzo de 2011 | Autor: admin Gaceta Oficial N 39.627 del 02 de marzo de 2011 Decreto N 8.079 01 de marzo de 2011 HUGO CHVEZ FRAS Presidente de la Repblica Con el supremo compromiso y voluntad de lograr la mayor eficacia poltica y calidad revolucionaria en la construccin del socialismo, la refundacin de la nacin venezolana, basado en los principios humanistas, sustentado en condiciones morales y ticas que persiguen el progreso de la patria y del colectivo, por mandato del pueblo y en ejercicio de las atribuciones que me confieren el numeral 8 del artculo 236 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, y de conformidad con lo dispuesto en el numeral 5 del artculo 1 de la Ley que Autoriza al Presidente de la Repblica para dictar Decretos con Rango, Valor y Fuerza de Ley en las Materias que se delegan, en Consejo de Ministros.
DICTA El siguiente, DECRETO CON RANGO, VALOR Y FUERZA DE LEY DE REFORMA PARCIAL DE LA LEY DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO Artculo 1. Se modifica el artculo 89, en la forma siguiente: Artculo 89 Levantamiento del secreto bancario El secreto bancario no rige cuando la informacin sea requerida para fines oficiales por: 1. El Presidente o Presidenta de la Repblica, el Vicepresidente Ejecutivo o Vicepresidenta Ejecutiva de la Repblica, el Presidente o Presidenta de la Asamblea Nacional, Los Magistrados o Magistradas Presidentes o Presidentas de las Salas del Tribunal Supremo de Justicia, el Ministro o Ministra del rea financiera, el fiscal o la fiscal General de la Repblica, el Defensor o Defensora del Pueblo, el Procurador o Procuradora General de la Repblica, el Contralor o Contralora General de la Repblica, El Presidente o Presidenta del Consejo Nacional Electoral, el Presidente o Presidenta del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, El Presidente o Presidenta del Banco Central de Venezuela, el Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, el Superintendente o Superintendenta del mercado de valores y el Superintendente o Superintendenta del sector seguros. 2. El Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia para interior y Justicia, el Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia para la defensa, los rganos del Poder Judicial, la administracin aduanera y tributaria, y la autoridad administrativa con competencia en materia cambiaria, segn las leyes. 3. Los jueces o Juezas y tribunales en el ejercicio regular de sus funciones y con especfica referencia a un proceso determinado, en el que sea parte el usuario y usuaria de la institucin del sector bancario a quien se contrae la solicitud. 4. La Fiscala General de la Repblica, en los casos de presuncin de enriquecimiento ilcito de funcionarios o funcionarias y servidores pblicos o servidoras pblicas de quienes administren o hayan administrado recursos del Estado o de organismos a los que ste otorga soporte econmico. 5. El Superintendente o la Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario, en el ejercicio de sus funciones de supervisin. 6. Los organismos competentes del Gobierno de un pas con el que se tenga celebrado convenio para combatir, reprimir y sancionar el trfico ilcito de drogas o el terrorismo y la legitimacin de capitales. 7. El Presidente o Presidenta de una comisin investigadora de la Asamblea Nacional, con acuerdo de la comisin de que se trate y en relacin con hechos que comprometan el inters pblico. En los casos de los numerales 2, 3 y 4, la solicitud de informacin se canaliza a travs de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Los receptores o receptoras de la informacin a que se refiere el presente artculo, debern utilizarla slo a los fines para los cuales fue solicitada, y respondern de conformidad con las leyes por el incumplimiento de lo aqu establecido.
Artculo 2. Se incorpora un nuevo artculo correspondindole el nmero 195, en la forma siguiente: Artculo 195 Fraudes documentales Quien forje, adultere o emita documentos de cualquier naturaleza o utilice datos falsos, con el propsito de cometer u ocultar fraudes en cualesquiera de las personas sometidas al control de la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario, ser castigado con prisin de nueve a once aos. Artculo 3. Se incorpora un nuevo artculo correspondindole el nmero 196, en la forma siguiente: Artculo 196 Responsabilidad en el fideicomiso Las personas naturales que seala el artculo 186 de la presente Ley, de las Instituciones sometidas el control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, que en perjuicio del fideicomitente o beneficiario, le dieren al fondo fiduciario a su cargo una aplicacin diferente a la destinada, sern penados con prisin de ocho a diez aos. Artculo 4. Se incorpora un nuevo artculo correspondindole el nmero 197, en la forma siguiente: Artculo 197 Apropiacin de Informacin de los clientes Quien a travs de la manipulacin informtica o mecanismo similar, se apodere o altere documentos, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro documento o efecto personal remitido por un banco, institucin financiera o casa de cambio, a un cliente o usuario de dicho ente, ser penado con prisin de ocho a diez aos. Artculo 5. Se modifica el artculo 213, que pasa a ser el artculo 216, en la forma siguiente: Artculo 216 Apropiacin o distraccin de recursos Informacin falsa para realizar operaciones bancarias Las personas naturales sealadas en el artculo 186 de la presente Ley, que se apropien o distraigan en provecho propio o de un tercero los recursos de las Instituciones del Sector Bancario regulados por la presente Ley, cuyo depsito, recaudacin, administracin o custodia tengan por razn de su cargo o funciones, sern penados con prisin de diez (10) a quince (15) aos, y con multa igual al cien por ciento (100%) del monto total de lo apropiado o distrado. Con la misma pena ser sancionado el tercero que haya obtenido el provecho con ocasin de la accin ilcita descrita en la presente norma. Quienes con la intencin de defraudar a una institucin del sector bancario y a los efectos de celebrar operaciones bancarias, financieras, crediticias o cambiarias, presenten, entreguen o suscriban, balances, estados financieros y en general, documentos o recaudos de cualquier clase que resulten ser falsos, adulterados o forjados o que contengan informacin o datos que no reflejan razonablemente su verdadera situacin financiera,
sern penados con prisin de diez a quince aos y con multe igual al cien por ciento (100%) del monto total distrado. Con la misma pena sern castigadas, las personas naturales que seala el artculo 186 de la presente Ley, de las instituciones sometidas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, que conociendo la falsedad de los documentos o recaudos antes mencionados aprueben las referidas operaciones. Artculo 6. Se modifica el artculo 225, que pasa a ser el artculo 228, en la forma siguiente: Artculo 228 Difusin de informacin falsa Las personas naturales, actuando por si mismas, o en nombre de una persona jurdica, que utilizando los medios de comunicacin social, difundan noticias falsas, tendenciosas, o no confirmadas en fuente oficial competente por la materia o empleen otros medios, que puedan afectar o causar distorsiones en una institucin del sector bancario o afectar las condiciones econmicas del pas, sern penados con prisin de nueve a once aos. DISPOSICIN FINAL nica De conformidad con lo previsto en el artculo 5 de la Ley de Publicaciones Oficiales, imprmase a continuacin en un solo texto la Ley de Instituciones del Sector Bancario, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 6.015 Extraordinario de fecha 28 de diciembre de 2010, con las reformas aqu sancionadas y en el correspondiente texto ntegro, corrjase donde sea necesario la nomenclatura del articulado correspondiente, corrjase e incorprese donde sea necesario el lenguaje de gnero, y sustityanse las firmas, fechas y dems datos de sancin y promulgacin. Dado en Caracas, al primer da del mes de marzo de dos mil once. Aos 200 de la Independencia, 152 de la Federacin y 12 de la Revolucin Bolivariana. Ejectese, (L.S.) HUGO CHVEZ FRAS Refrendado El Vicepresidente Ejecutivo, ELAS JAUA MILANO El Ministro del Poder Popular del Despacho de la Presidencia, FRANCISCO JOS AMELIACH ORTA El Ministro del Poder Popular para Relaciones Interiores y Justicia, TARECK EL AISSAMI El Ministro del Poder Popular para Relaciones Exteriores NICOLS MADURO MOROS El Ministro del Poder Popular de Planificacin y Finanzas, JORGE GIORDANI El Ministro del Poder Popular para la Defensa, CARLOS JOS MATA FIGUEROA La Ministra del Poder Popular para el Comercio, EDMEE BETANCOURT DE GARCA El Ministro del Poder Popular para las Industrias Bsicas y Minera, JOS SALAMAT KHAN FERNNDEZ
El Ministro del Poder Popular para el Turismo, ALEJANDRO ANTONIO FLEMING CABRERA El Ministro del Poder Popular para la Agricultura y Tierras, JUAN CARLOS LOYO HERNNDEZ La Ministra del Poder Popular para la Educacin Universitaria, MARLENE YADIRA CRDOVA La Ministra del Poder Popular para la Educacin, MARYANN DEL CARMEN HANSON FLORES La Ministra del Poder Popular para la Salud, EUGENIA SADER CASTELLANOS La Ministra del Poder Popular para el Trabajo y Seguridad Social, MARA CRISTINA IGLESIAS El Ministro del Poder Popular para Transporte y Comunicaciones, FRANCISCO JOS GARCS DA SILVA El Ministro del Poder Popular para Vivienda y Hbitat, RICARDO ANTONIO MOLINA PEALOZA El Ministro del Poder Popular para el Ambiente, ALEJANDRO HITCHER MARVALDI El Ministro del Poder Popular para Ciencia, Tecnologa e Industrias Intermedias, RICARDO JOS MENNDEZ PRIETO El Ministro del Poder Popular para la Comunicacin y la Informacin, ANDRS GUILLERMO IZARRA GARCA La Ministra del Poder Popular para las Comunas y Proteccin Social, ISIS OCHOA CAIZLEZ El Ministro del Poder Popular para la Alimentacin, CARLOS OSORIO ZAMBRANO El Encargado del Ministerio del Poder Popular para la Cultura, FRANCISCO DE ASS SESTO NOVAS El Ministro del Poder Popular para el Deporte, HCTOR RODRGUEZ CASTRO La Ministra del Poder Popular para los Pueblos Indgenas, NICIA MALDONADO MALDONADO La Ministra del Poder Popular para la Mujer y la Igualdad de Gnero, NANCY PREZ SIERRA El Ministro del Poder Popular para Energa Elctrica, AL RODRGUEZ ARAQUE El Ministro de Estado para la Banca Pblica, HUMBERTO RAFAEL ORTEGA DAZ El Ministro de Estado para la Transformacin Revolucionaria de la Gran Caracas, FRANCISCO DE ASS SESTO NOVAS HUGO CHVEZ FRAS Presidente de la Repblica Con el supremo compromiso y voluntad de lograr la mayor eficacia poltica y calidad revolucionaria en la construccin del socialismo, la refundacin de la nacin venezolana, basado en los principios humanistas, sustentado en condiciones morales y ticas que persiguen el progreso de la patria y del colectivo, por mandato del pueblo y en ejercicio de
las atribuciones que me confieren el numeral 8 del artculo 236 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela, y de conformidad con lo dispuesto en los numerales 1, literal a, y 7 del artculo 1 de la Ley que Autoriza al Presidente de la Repblica para dictar Decretos con Rango, Valor y Fuerza de Ley en las Materias que se delegan, en Consejo de Ministros. DICTA El siguiente, DECRETO CON RANGO, VALOR Y FUERZA DE LEY DE REFORMA PARCIAL DE LA LEY DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO TTULO I DISPOSICIONES GENERALES, DEFINICIONES Y PRINCIPIOS Artculo 1 mbito de la Ley La presente Ley establece el marco legal para la constitucin, funcionamiento, supervisin, inspeccin, control, regulacin, vigilancia y sancin de las instituciones que operan en el sector bancario venezolano, sean stas pblicas, privadas o de cualquier otra forma de organizacin permitida por esta Ley y la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional. Artculo 2 Objeto El objeto principal de esta Ley consiste en garantizar el funcionamiento de un sector bancario slido, transparente, confiable y sustentable, que contribuya al desarrollo econmico-social nacional, que proteja el derecho a la poblacin venezolana a disfrutar de los servicios bancarios, y que establezca los canales de participacin ciudadana; en el marco de la cooperacin de las instituciones bancarias y en observancia a los procesos de transformacin socio econmicos que promueve la Repblica Bolivariana de Venezuela. Artculo 3 Sector Bancario Pblico y Privado El sector bancario privado comprende el conjunto de instituciones privadas, que previa autorizacin del ente regulador se dedican a realizar actividades de intermediacin financiera y que se denominarn en la presente Ley instituciones bancarias. Tambin forman parte de este sector las casas de cambio y los operadores cambiarios fronterizos, as como las personas naturales y jurdicas que prestan sus servicios financieros auxiliares, los cuales se denominan como instituciones no bancarias definidas en los artculos 13, 14 y 15 de la presente Ley. El sector bancario pblico comprende el conjunto de entidades bancarias en cuyo capital social la Repblica Bolivariana de Venezuela posee la mayora accionaria, que estarn reguladas por la presente Ley en aquellos aspectos no contemplados en su marco legal. Las actividades y operaciones a que se refiere esta Ley se realizarn de conformidad con sus disposiciones, la Constitucin de la Repblica, el Reglamento de la presente Ley, la Ley que regula la materia mercantil, la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional, la Ley del Banco Central de Venezuela, las dems leyes aplicables, los reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional, la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario; as como a las resoluciones emanadas del Banco Central de Venezuela. Las instituciones financieras del poder comunal y popular se encuentran exentas de la aplicacin de este artculo y sern reguladas en sus operaciones por el marco normativo que les corresponda. Artculo 4 De los Institutos Autnomos Regidos por esta Ley La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, se regirn por las disposiciones de la presente Ley. Artculo 5 Intermediacin financiera Se entiende por intermediacin financiera a la actividad que realizan las instituciones bancarias y que consiste en la captacin de fondos bajo cualquier modalidad y su colocacin en crditos o en inversiones en ttulos valores emitidos o avalados por la Nacin o empresas del Estado, mediante la realizacin de las operaciones permitidas por las Leyes de la Repblica. Artculo 6 Ente de regulacin Para los efectos de la presente Ley la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario es el ente de regulacin del sector bancario bajo la vigilancia y coordinacin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. En esta Ley se entiende por normativa prudencial emanada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, todas aquellas directrices e instrucciones de carcter tcnico contable, legal y tecnolgico de obligatoria observancia, dictada mediante resoluciones de carcter general y a travs de las circulares enviadas a las personas naturales o jurdicas sometidas a su control. Artculo 7 Actividades que requieren autorizacin Toda persona natural o jurdica que realice actividades de intermediacin o de servicios financieros auxiliares, requiere de autorizacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de acuerdo con las normas establecidas en la presente Ley. En consecuencia, aquella que carezca de esta autorizacin, no podr: 1. Dedicarse al giro propio de las instituciones bancarias, y en especial, a captar o recibir en forma habitual dinero de terceros, en depsito, especies o cualquier otra forma, y colocar habitualmente tales recursos en forma de crditos o inversin en ttulos valores, bajo cualquier modalidad contractual. 2. Usar en su razn social, en formularios y en general en cualquier medio, trminos que induzcan a pensar que su actividad comprende operaciones que slo pueden realizarse con autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y bajo su fiscalizacin.
3. Efectuar anuncios o publicaciones en los que se afirme o sugiera que practica operaciones y servicios que le estn prohibidos conforme a los numerales anteriores, incluso en medios electrnicos. Artculo 8 Servicio Pblico Las actividades reguladas en la presente Ley constituyen un servicio pblico y deben desarrollarse en estricto cumplimiento del marco normativo sealado en el artculo 3 de la presente Ley y con apego al compromiso de solidaridad social. Las personas jurdicas de derecho privado y los bienes de cualquier naturaleza, que permitan o sean utilizados para el desarrollo de tales actividades, sern considerados de utilidad pblica, por tanto deben cumplir con los principios de accesibilidad, igualdad, continuidad, universalidad, progresividad, no discriminacin y calidad. De conformidad con lo sealado y en procura de salvaguardar los intereses generales de la Repblica, la idoneidad en el desarrollo de las actividades reguladas en esta Ley, as como, la estabilidad del sistema financiero y el sistema de pagos, el Presidente o Presidenta de la Repblica en Consejo de Ministros, podr acordar la intervencin, liquidacin o cualquier otra medida que estime necesarias, sobre las instituciones del sector bancario, as como sobre sus empresas relacionadas o vinculadas de acuerdo a los trminos de la presente Ley. TTULO II CONSTITUCIN Y ORGANIZACIN DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO Captulo I Constitucin de las instituciones del sector bancario Artculo 9 Forma de constitucin Las instituciones del sector bancario deben constituirse bajo la forma de sociedad annima o bajo la forma de organizacin permitida por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, de acuerdo con las leyes respectivas. El procedimiento de su constitucin ante el ente regulador ser realizado por personas naturales denominadas organizadores y la autorizacin para su promocin estar condicionada a los resultados que emanen del estudio de necesidad econmica que al efecto realice la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, el cual ser aprobado por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Las instituciones que soliciten su transformacin, conversin, fusin o escisin, solicitarn a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario las autorizaciones de organizacin y de funcionamiento respecto del nuevo tipo de actividad. Artculo 10 Modificaciones estatutarias Toda modificacin estatutaria debe contar con la aprobacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, sin la cual no procede la inscripcin en los Registros Mercantiles.
El pronunciamiento debe emitirse en el plazo de quince (15) das hbiles de presentada la respectiva solicitud. Artculo 11 Banco Universal Para los efectos de la presente Ley se entiende por Banco Universal a las instituciones que realizan todas las operaciones de intermediacin financiera y sus servicios conexos, sin ms limitaciones que las expresamente establecidas en la presente Ley. Para operar requieren de un capital social mnimo suscrito y pagado de CIENTO SETENTA MILLONES DE BOLVARES (Bs. 170.000.000,00), si tienen su asiento principal en el rea Metropolitana de Caracas, as como en las ciudades de Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas; y de ochenta y cinco millones (Bs. 85.000.000,00), si estn situados en cualquier otra jurisdiccin del pas y han obtenido de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario la calificacin de banco regional. Artculo 12 Banco Microfinanciero Los Bancos Microfinancieros tienen por objeto principal fomentar, financiar o promover las actividades de produccin de bienes y servicios de las pequeas empresas industriales y comerciales, de la economa popular y alternativa, de los microempresarios y microempresas. Otorgan crditos bajo parmetros de calificacin y de cuanta diferentes del resto de las instituciones bancarias y realizan las dems actividades de intermediacin financiera y servicios financieros compatibles con su naturaleza, salvo las prohibiciones previstas en la presente Ley. Para operar se exige para su constitucin un capital social mnimo suscrito y pagado de treinta y cinco millones de bolvares (Bs. 35.000.000,00). Artculo 13 Casa de Cambio Las casas de cambio no tendrn el carcter de instituciones bancarias y su objeto es realizar operaciones de cambio vinculadas al servicio de encomienda electrnica y aquellas operaciones cambiarias que hayan sido autorizadas por el Banco Central de Venezuela, con las limitaciones que este organismo establezca. Incluirn en su denominacin social la indicacin Casa de Cambio, la cual es de su uso exclusivo. Para operar se requiere un capital social mnimo suscrito y pagado de un milln doscientos mil bolvares (Bs. 1.200.000,00). Las casas de cambio constituirn y mantendrn una fianza de fiel cumplimiento expedida por una institucin bancaria o una empresa de seguros, conforme lo determine la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario mediante normas de carcter general, con el objeto de garantizar las operaciones que realice. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, elevar peridicamente el monto de la mencionada garanta, y requerir su sustitucin y ampliacin, cuando a su juicio sea conveniente. Artculo 14 Operador cambiario fronterizo Los operadores cambiarios fronterizos no son instituciones bancarias y tienen por objeto la compra y venta de divisas en efectivo, con las limitaciones que el Banco Central de Venezuela establezca, los cuales solamente operarn en las zonas fronterizas terrestres del
pas y en las regiones insulares fronterizas autorizadas por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Se les exige para su constitucin un capital mnimo suscrito y pagado de DOSCIENTOS MIL BOLVARES (Bs. 200.000,00). Los operadores cambiarios fronterizos constituirn y mantendrn una fianza de fiel cumplimiento expedida por una institucin bancaria o una empresa de seguros, conforme lo determine la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario mediante normas de carcter general, con el objeto de garantizar las operaciones que realice. La garanta ser depositada en un banco universal domiciliado en la Repblica Bolivariana de Venezuela. El monto de la fianza ser del veinticinco por ciento (25%) del capital mnimo o de novecientas unidades tributarias (900 U.T.) cuando se trate de personas naturales. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, elevar peridicamente el monto de la mencionada garanta, y requerirn su sustitucin y ampliacin, cuando a su juicio sea conveniente. Artculo 15 Otras instituciones no bancarias Forman tambin parte del sector bancario las personas naturales o jurdicas que presten servicios financieros o servicios auxiliares a las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, entendindose por stos a las sociedades de garantas recprocas, fondos nacionales de garantas recprocas, sociedades y fondos de capital de riesgo, compaas emisoras o administradoras de tarjetas de crdito, dbito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o pago electrnico, transporte de especies monetarias y de valores, servicios de cobranza, cajeros automticos, servicios contables y de computacin, las arrendadoras financieras y los almacenes generales de depsitos, cuyo objeto social sea exclusivo a la realizacin de esas actividades. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar normas aplicables a este tipo de instituciones en cuanto a su funcionamiento y sus relaciones entre s y con las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos. Artculo 16 Actualizacin de los lmites de capital social La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, fijar niveles de capital social distintos a los sealados en los artculos 11, 12, 13 y 14 de la presente Ley, cuando las condiciones macroeconmicas as lo justifiquen. Artculo 17 Instituciones bancarias regionales A los efectos de esta Ley, se consideran instituciones bancarias regionales aquellas instituciones autorizadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que cumplan los siguientes requisitos: 1. Tener su asiento principal en zonas fuera del rea Metropolitana de Caracas, Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y el Estado Vargas.
2. Sus oficinas no se deben concentrar en ms de un tercio (1/3) en el rea Metropolitana de Caracas, Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas. 3. La mayora de los miembros de su junta directiva deben estar domiciliados en el Estado que le sirva de sede. 4. Destinar ms del cuarenta por ciento (40%), de los recursos que capten, al financiamiento de actividades econmicas en zonas fuera del rea Metropolitana de Caracas, Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer, por normas generales, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, los componentes del porcentaje establecido en este numeral. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr exigir el cumplimiento de requisitos adicionales, a travs de normas de carcter general, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Artculo 18 Organizacin y funcionamiento La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario es la nica institucin facultada para autorizar la organizacin y el funcionamiento de las instituciones de este sector segn el procedimiento sealado en su normativa prudencial y en el Reglamento de la presente Ley. En el caso de fusiones o transformaciones, las cuales slo podrn ser efectuadas por los bancos universales y microfinancieros, debern presentar la solicitud ante Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario acompaada de un estudio con los siguientes aspectos: 1) Estado de situacin de las instituciones bancarias que proyectan fusionarse o transformarse, de ser ste el caso. 2) La viabilidad del proyecto. 3) Un plan de distribucin de las acciones, as como la proporcin a ser suscrita a travs de oferta pblica, de ser el caso. 4) El plan de fusin o transformacin, con indicacin de las etapas en que se efectuar. 5) El proyecto de estatutos de la institucin bancaria que resultare de la fusin o transformacin. 6) Los planes de negocios, de organizacin, de plataforma tecnolgica, y de funcionamiento de la institucin bancaria. 7) Cualquier otra informacin que solicite la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La informacin y el plan previsto en los numerales 2, 3 y 4 de este artculo, conjuntamente con el proyecto de estatutos indicado en el numeral 5, deben ser previamente aprobados por las asambleas generales de accionistas correspondientes. Las decisiones respecto a la fusin o transformacin deben ser adoptadas en una asamblea donde estn representadas las tres cuartas partes del capital social de los respectivos bancos
con el voto favorable de por lo menos, las dos terceras partes (2/3) de las acciones representadas en la asamblea. Las fusiones o transformaciones surtirn efecto a partir de la inscripcin en el Registro Mercantil de los acuerdos respectivos, de los estatutos del banco y de la correspondiente autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, la cual deber publicarse en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela. En el supuesto de la fusin no se aplicar lo establecido en la Ley que regule la materia mercantil para las fusiones. La autorizacin de los bancos universales y los bancos microfinancieros, as como la fusin o transformacin de las instituciones bancarias, contarn con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Artculo 19 Impedimentos para ser organizador No pueden ser organizadores de las instituciones bancarias: 1. Las personas condenadas por delitos de trfico ilcito de drogas, legitimacin de capitales, financiamiento al terrorismo, terrorismo, atentado contra la seguridad nacional y traicin a la patria y dems delitos dolosos. 2. Las personas que, por razn de sus funciones, estn prohibidos de ejercer el comercio, de conformidad con las normas legales vigentes. 3. Las personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los fallidos no rehabilitados. 4. Los y las accionistas, directores o directoras, tesoreros o tesoreras, asesores o asesoras, comisarios o comisarias, gerentes y ejecutivos o ejecutivas de una persona jurdica que se encuentre en proceso de insolvencia o quiebra. 5. Las personas que ejerzan funciones pblicas. 6. Los directores o directoras y trabajadores o trabajadoras de una institucin de la misma naturaleza. 7. Los y las accionistas, directores o directoras, gerentes y ejecutivos o ejecutivas principales de personas jurdicas a quienes se les haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal en la Repblica Bolivariana de Venezuela o en el extranjero. 8. Los y las accionistas, directores o directoras, gerentes y ejecutivos o ejecutivas principales de una persona jurdica a la que se le haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal, en la Repblica Bolivariana de Venezuela o en el extranjero. 9. Las personas que en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan sido accionistas mayoritarios directamente o a travs de terceros, hayan ocupado cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho, en una institucin del Sistema Financiero Nacional que haya sido intervenida por la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o los entes de regulacin del mercado de valores y de las empresas de seguros. No se considerar para estos efectos la participacin de una persona por un plazo inferior a un ao, acumulado dentro del plazo de los diez aos. 10. Las personas que, como directores o directoras o gerentes de una persona jurdica, en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan resultado administrativamente responsables por actos que han merecido sancin. 11. Las personas que participen en acciones, negociaciones o actos jurdicos de cualquier clase, que contravengan las leyes o las sanas prcticas financieras o comerciales establecidas en la Repblica Bolivariana de Venezuela o en el extranjero. 12. Las personas que han sido inhabilitados para el ejercicio de cargos u oficios pblicos, sea por una infraccin penal o administrativa. 13. Los y las accionistas, directores o directoras, administradores o administradoras, comisarios o comisarias o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin, informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la Repblica, las leyes y la normativa vigente. Se entiende por accionista mayoritario, para los efectos de la presente Ley, aquellos que posean directa o indirectamente una participacin accionaria igual o superior al diez por ciento (10%) del capital social o del poder de voto de la Asamblea de Accionistas. Artculo 20 Pago del capital suscrito y pagado El capital social deber estar totalmente suscrito y pagado al momento de comenzar las operaciones, y deber mantenerse durante el ejercicio de la autorizacin conferida. El capital pagado no podr ser inferior al capital mnimo requerido para cada tipo de institucin. Los aportes de capital social debern pagarse totalmente en dinero efectivo. La cuenta de integracin de capital deber acreditarse mediante el comprobante de depsito de la suma correspondiente en cualquier banco del sector bancario del pas. Este depsito se har bajo una modalidad que devengue intereses. Artculo 21 Utilizacin del capital social inicial El importe del capital social inicial slo podr ser utilizado durante la etapa de organizacin, para: 1. Cobertura de los gastos que dicho proceso demande. 2. Compra o construccin de inmuebles para uso de la institucin. 3. Compra del mobiliario, equipo y mquinas requeridos para el funcionamiento de la institucin. 4. Contratacin de servicios necesarios para dar inicio a las operaciones. El resto del capital inicial deber ser invertido ttulos valores emitidos o avalados por la Nacin, empresas del Estado, obligaciones del Banco Central de Venezuela, o depositado en otra institucin bancaria del pas. Captulo II
Otras autorizaciones Artculo 22 Apertura, traslado, cierre o fusin de oficinas La apertura, traslado, cierre o fusin de oficinas por una institucin bancaria, casa de cambio u operador cambiario fronterizo, de sucursales o agencias, sea en el pas o en el exterior, requiere de autorizacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, segn los requisitos que sta fijar a travs de la normativa prudencial para que se establezcan de acuerdo con la sana prctica bancaria y a las disposiciones aplicables en materia de seguridad bancaria. El ente regulador evaluar el desempeo financiero y gerencial de la institucin bancaria solicitante y su apego a la presente Ley. El pronunciamiento debe expedirse en el plazo de quince das, si la oficina ha de operar en el territorio nacional, y de sesenta das si se pretende que funcione en el extranjero. Dicho plazo se computa a partir de la recepcin de la respectiva solicitud debidamente documentada. Todo traslado, apertura, adquisicin, cierre de oficinas, sucursales o agencias, deber ser publicado por la respectiva institucin del sector bancario en un diario de reconocida circulacin nacional, dentro de los diez (10) das continuos anteriores a ste. Artculo 23 Normas para la participacin de la Inversin Extranjera La participacin de la inversin extranjera en la actividad bancaria nacional podr realizarse mediante: 1) La adquisicin de acciones en instituciones bancarias existentes. 2) El establecimiento de instituciones bancarias propiedad de bancos o inversionistas extranjeros. 3) El establecimiento de sucursales de instituciones bancarias extranjeras. Las instituciones bancarias con capital extranjero, as como las sucursales de instituciones bancarias extranjeras, establecidas o que se establezcan en el pas, quedarn sometidas a las mismas normas para las instituciones bancarias previstas en esta Ley y para operar en el pas requieren la autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. El Ejecutivo Nacional, cuando lo considere conveniente, podr solicitar condiciones de reciprocidad para los capitales venezolanos, por parte de los pases de origen de los capitales extranjeros que participen en el sector bancario nacional. Artculo 24 Normas para la apertura de sucursales en el exterior o inversiones en acciones de instituciones bancarias del exterior La apertura de sucursales en el exterior o la adquisicin de acciones y participaciones en el capital social de instituciones bancarias del exterior por parte de instituciones bancarias venezolanas, requiere la aprobacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario quien evaluar el desempeo financiero y gerencial de la institucin bancaria, y debe contar con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer en normas prudenciales los requisitos, procedimientos y remisin de informacin permanente que deben cumplir las instituciones bancarias venezolanas para la instalacin de sucursales o adquisicin de acciones a que se refiere el presente artculo. Artculo 25 Autorizacin de representacin en el pas de instituciones bancarias del exterior La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario est facultada para autorizar, denegar o revocar la instalacin de representantes de las instituciones bancarias del exterior en el pas. Dichos representantes suministrarn informes peridicos sobre sus actividades al ente de regulacin. Artculo 26 Actividades de los representantes Los representantes de instituciones bancarias del exterior slo pueden realizar las siguientes actividades: 1. Promocionar los servicios de su representada entre empresas de similar naturaleza que operen en el pas, con el propsito de facilitar el comercio exterior y proveer financiacin externa. 2. Promocionar las distintas ofertas de financiamiento de su representada entre personas naturales y jurdicas interesadas en la compra o venta de bienes y servicios en los mercados del exterior. 3. Promocionar los servicios de su representada entre demandantes potenciales de crdito o capital externo. Artculo 27 Actividades prohibidas a los representantes Los representantes de instituciones bancarias del exterior tienen prohibido: 1. Realizar operaciones y prestar servicios que sean propios de la actividad de su representada. 2. Captar fondos e invertirlos en forma directa o indirecta en el pas. 3. Ofrecer o invertir valores y otros ttulos extranjeros en el territorio nacional. 4. Realizar publicidad sobre sus actividades en el pas. Slo podrn identificar las oficinas en donde operen con la denominacin de la institucin bancaria representada segn las normas dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 28 Establecimiento de instituciones bancarias del exterior Las instituciones bancarias del exterior que deseen establecer en el pas nuevas instituciones, sucursales o invertir en instituciones bancarias ya existentes, deben ser autorizadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. TTULO III DE LA DIRECCIN Y ADMINISTRACIN
Captulo I Asamblea de Accionistas Artculo 29 Asamblea General de Accionistas La Asamblea General Ordinaria de Accionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, se reunirn en la forma y para los efectos determinados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dentro de los noventa das siguientes al cierre de cada ejercicio semestral, con el fin de conocer y resolver sobre el informe de la junta directiva. El informe de la junta directiva contemplar la situacin econmico-financiera, los estados financieros y distribucin de utilidades, el informe del auditor externo o auditora externa y el informe del auditor interno o auditora interna. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y el Reglamento de la presente Ley contemplarn la normativa prudencial para regular el funcionamiento de las asambleas generales ordinarias y extraordinarias de accionistas. Artculo 30 Registro de actas de Asambleas Los registradores o registradoras mercantiles no inscribirn las actas de asambleas generales de accionistas ordinarias o extraordinarias de las instituciones bancarias, si no se presenta el acto administrativo contentivo de la conformidad de La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Captulo II De la Junta Directiva Artculo 31 Atribuciones y deberes de la junta directiva La administracin de las instituciones bancarias estar a cargo de la junta directiva o del rgano que ejerza funcin equivalente, segn corresponda y dems organismos que determine su Acta Constitutiva y Estatutos aprobados por la Asamblea General de Accionistas. Los miembros de la junta directiva sern civil y penalmente responsables por sus acciones u omisiones en el cumplimiento de sus respectivas atribuciones y deberes, de los cuales por lo menos la mitad deben estar domiciliados en el territorio nacional. La junta directiva o del rgano que ejerza funcin equivalente debe estar integrada por no menos de siete directores o directoras principales. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario fijar en normativa prudencial los criterios para la conformacin de la junta directiva, eleccin, representacin y participacin de los accionistas. Son atribuciones y deberes de la junta directiva, sin perjuicio del cumplimiento de otras obligaciones legales y estatutarias y en concordancia con la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional, las siguientes: 1) Definir la estrategia financiera y crediticia de la institucin y controlar su ejecucin.
2) Analizar y pronunciarse sobre los informes de riesgo crediticio, en cuanto a la proporcionalidad y vigencia de las garantas otorgadas. 3) Decidir sobre la aprobacin de las operaciones activas y pasivas que individualmente excedan el dos por ciento (2%) del patrimonio de la institucin. 4) Emitir opinin, bajo su responsabilidad, sobre los estados financieros y el informe de auditora interna que incluya la opinin del auditor sobre el cumplimiento de las normas de prevencin de la legitimacin de capitales. 5) Conocer y resolver sobre el contenido y cumplimiento de las comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, referentes a disposiciones, observaciones, recomendaciones o iniciativas sobre el funcionamiento de la institucin. 6) Cumplir y hacer cumplir las disposiciones contempladas por esta Ley, por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, por la Asamblea General de Accionistas y por la Junta Directiva. Artculo 32 Inhabilitaciones No pueden ser directores o directoras de una institucin bancaria: 1) Los apoderados o apoderadas generales, comisarios o comisarias, auditores internos y externos o auditoras internas y externas de la institucin bancaria de que se trate. 2) Las personas sometidas a beneficio de atraso, juicio de quiebra y los fallidos no rehabilitados. 3) Los directores o directoras, representantes legales o quienes ocupen cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, tesoreros o tesoreras, comisarios o comisarias, auditores internos y externos o auditoras internas o externas, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho de otras instituciones bancarias y del resto de instituciones del Sistema Financiero Nacional. 4) Quienes estuvieren en mora de sus obligaciones por ms de sesenta das con cualquiera de las instituciones del sistema financiero nacional. 5) Quienes en el transcurso de los ltimos cinco aos hubiesen incurrido en castigo de sus obligaciones por parte de cualquier institucin financiera; 6) Quienes estuviesen ejerciendo acciones legales contra la institucin bancaria a la cual aspira ser director. 7) Quienes hayan sido condenados penalmente, mediante sentencia definitiva firme que implique privacin de la libertad, por un hecho punible relacionado directa o indirectamente con la actividad financiera, no podrn ejercer los cargos mencionados en este artculo mientras dure la condena penal, ms un lapso de diez (10) aos, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena. El o la cnyuge o el pariente dentro del cuarto grado civil de consanguinidad o segundo de afinidad y el padre o hijo adoptivo de un director o directora principal o suplente, funcionario o funcionaria o empleado o empleada de la institucin bancaria de que se trate, salvo que cuente con autorizacin expresa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
9) Los y las accionistas, directores o directoras, administradores o administradoras, comisarios o comisarias o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin, informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la Repblica, las leyes y la normativa vigente. 10) Quienes por cualquier causa estn legalmente incapacitados. 11) Los nios, nias y adolescentes. Las disposiciones contenidas en los numerales 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 y 9 de este artculo son tambin aplicables a los representantes legales, vicepresidentes o vicepresidentas, gerentes, y auditores internos o auditoras internas de una institucin bancaria, as como a los representantes legales de las personas jurdicas que fuesen designados vocales del directorio. Las disposiciones contenidas en los numerales 3 y 4 de este artculo sern aplicables tambin a las personas jurdicas designadas; cuando alguno de sus socios o accionistas que representen al menos el veinte por ciento (20%) de su patrimonio estn incursas en dichas inhabilidades. La prohibicin del numeral 7 de este artculo no es aplicable a la eleccin de un director o directora suplente de su respectivo principal, cuando el estatuto establezca esta modalidad. Las prohibiciones e inhabilitaciones sealadas en el presente artculo sern aplicables tambin en los casos en los que se trate de hechos sobrevenidos supervinientes al ejercicio de las funciones. Artculo 33 Obligacin de informar a la Junta Directiva sobre las comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario Toda comunicacin que la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dirija a una institucin bancaria, con referencia a una inspeccin o investigacin practicada, o que contenga recomendaciones sobre sus actividades, debe ser puesta en conocimiento de la junta directiva, o del organismo que ejerza funcin equivalente, en la primera oportunidad en la que se rena, bajo responsabilidad del presidente o presidenta de la junta directiva o del empleado o empleada de rango equivalente. Artculo 34 Obligacin de informar las designaciones Las instituciones bancarias comunicarn a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario la designacin de directores o directoras, presidentes o presidentas, vicepresidentes o vicepresidentas, representantes legales, o de cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos o auditoras internas o externas, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, en el trmino de ocho (8) das contados desde la fecha de su designacin. En el lapso de ocho das de notificada la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, analizar la calidad moral y tica de las personas que opten a los anteriores cargos, y podr disponer que quede sin efecto el respectivo nombramiento, o en su defecto decidir la remocin inmediata de los aludidos empleados, en los siguientes casos:
1) Cuando se trate de directores, directoras, presidentes o presidentas vicepresidentes o vicepresidentas, representantes legales, asesores o asesoras, consejeros o consejeras, tesoreros o tesorera y auditores internos y externos o auditoras internas o externas de otras instituciones bancarias o de otros sectores del Sistema Financiero Nacional. 2) Cuando estn en mora de sus obligaciones por ms de sesenta das con cualquiera de las instituciones del Sistema Financiero Nacional. 3) Cuando en el transcurso de los ltimos cinco aos hubiesen incurrido en castigo de sus obligaciones por parte de cualquier institucin financiera. 4) Cuando dichos empleados o empleadas estn ejerciendo acciones penales contra la institucin bancaria de la cual formen parte como directores o directoras, representantes legales o auditores o auditoras. 5) Cuando hayan sido condenados o condenadas penalmente, mediante sentencia definitiva firme que implique privacin de la libertad, por un hecho punible relacionado directa o indirectamente con la actividad financiera, no podrn ejercer los cargos mencionados en este artculo mientras dure la condena penal, ms un lapso de diez aos, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena. 6) Cuando anteriormente hayan sido removidos o removidas de sus funciones por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o cualquier otro rgano de supervisin del Sistema Financiero Nacional, sin perjuicio de las sanciones civiles o penales a que hubiere lugar, a menos que dichos empleados afectados o empleadas afectadas prueben haber desvirtuado administrativa y procesalmente tal remocin. 7) Cuando sean cnyuges o parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad o fueren padres o hijos adoptivos de un Director o Directora principal o suplente, funcionario o funcionaria o empleado o empleada de la institucin bancaria de que se trate, salvo que cuente con la autorizacin expresa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Cuando por cualquier causa estn legalmente incapacitados o incapacitadas. 9) Cuando fuesen nios, nias y adolescentes. Artculo 35 Obligaciones del representante legal Sin perjuicio del cumplimiento de otras obligaciones legales y estatutarias, el representante legal de una institucin bancaria informar a la junta directiva o al rgano que ejerza funcin equivalente, en la prxima reunin que sta celebre, toda comunicacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que contenga observaciones de irregularidades detectadas en los procesos de inspeccin y cuando as lo exija, dejar constancia de ello en el acta de la sesin en la que constar, adems, la resolucin adoptada por la Junta Directiva. Una copia certificada se remitir a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dentro de los ocho das siguientes de realizada la sesin. TTULO IV CAPITAL, RESERVAS Y DIVIDENDOS Captulo I Accionistas y Capital
Artculo 36 Acciones Las acciones constituyen la estructura patrimonial de una institucin bancaria, casa de cambio y operador cambiario fronterizo, y debern ser nominativas, de una misma clase y no convertibles al portador. Previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, podr estipularse que el capital se divida en varias clases de acciones, con derechos especiales para cada clase, sin que pueda excluirse a ningn accionista de la participacin en las utilidades. Las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, organizadas como sociedades annimas estarn en todo momento constituidas por un mnimo de diez accionistas. Toda persona natural o jurdica que adquiera acciones en una institucin bancaria, directa o indirectamente, por un monto del uno por ciento (1%) del capital social en el curso de doce meses, o que con esas compras alcance una participacin de tres por ciento (3%) o ms, est obligado a proporcionar a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario la informacin que este organismo le solicite, para la identificacin de sus principales actividades econmicas y la estructura de sus activos. Esto incluye proporcionar el nombre de los accionistas en el caso de sociedades que emiten acciones al portador. Artculo 37 Requisitos e inhabilidades para ser accionista Los y las accionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, deben ser personas de demostrada moralidad, honorabilidad, reconocimiento social y solvencia econmica. No pueden ser accionistas de una institucin bancaria, aquellos que se encuentren incursos en lo contemplado por el artculo 19 de la presente Ley. Los funcionarios o funcionarias y trabajadores pblicos o trabajadoras pblicas, as como sus cnyuges, no pueden ser titulares de acciones de una institucin bancaria, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos. Tampoco podrn ser accionistas de una institucin bancaria los y las accionistas, directores o directoras, administradores o administradoras, comisarios o comisarias o factores mercantiles de empresas que desarrollen las materias de comunicacin, informacin y telecomunicaciones, de conformidad con la Constitucin de la Repblica, las leyes y la normativa vigente. Artculo 38 Prohibicin de participacin de otras instituciones del Sistema Financiero Nacional en el capital social de las instituciones bancarias No puede ser accionista de una institucin bancaria, aquella persona natural o jurdica que posea directa o indirectamente en otra institucin del Sistema Financiero Nacional una participacin accionaria igual o superior al cinco por ciento (5%) del capital social o poder de voto de la asamblea de accionistas, conforme a las normas que establezca la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
La fusin entre instituciones bancarias debe ser autorizada con anticipacin, a la adquisicin de las acciones, por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Artculo 39 Transferencia de acciones Toda transferencia de acciones de una institucin bancaria ser registrada en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Para ello, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer con el ente regulador del mercado de valores la utilizacin de los medios de comunicacin informticos ms convenientes para permitir una informacin a tiempo real. Tratndose de instituciones bancarias que no tengan inscritas sus acciones en bolsa o que tenindolas, las negocien fuera de ella, ser responsabilidad del Presidente de la institucin bancaria o quien ejerza sus funciones, remitir a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dentro de los primeros diez das hbiles de cada mes, la relacin de todas las transferencias ocurridas durante el mes anterior. Artculo 40 Transferencia de acciones por encima del 10% La transferencia de las acciones de una institucin bancaria por encima del diez por ciento (10%) de su capital social a favor de una sola persona, directamente o por conducto de terceros, requiere la previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario bajo las condiciones establecidas por dicho Organismo en su normativa prudencial. Artculo 41 Aumento del capital social El capital social de una institucin bancaria slo puede aumentarse mediante aportes en efectivo con recursos propios del accionista y capitalizacin de utilidades. Excepcionalmente, y previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dicho capital social tambin podr ser aumentado mediante fusin. Queda prohibido el aumento de capital proveniente de operaciones crediticias. Artculo 42 Tratamiento del dficit de capital social El dficit de capital social que resulte por aplicacin de lo dispuesto en los artculos 11, 12, 13 y 14 de la presente Ley o por exigencia de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario deber ser cubierto de acuerdo con lo sealado en los artculos 180, 181, 182, 183, 184 y 185 de la presente Ley. Cuando la disminucin del capital social sea superior al cincuenta por ciento (50%) debe cumplirse con lo sealado en el artculo 247. Artculo 43 Reduccin del capital social Toda reduccin del capital social o de la reserva legal ser autorizada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
No proceder la reduccin del capital social, sin perjuicio de la apreciacin discrecional de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, cuando la reduccin solicitada sea: 1. Por el valor no cubierto de la reserva legal, con relacin al capital mnimo. 2. Por el monto del dficit existente respecto de las provisiones ordenadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La reduccin de capital a que se refiere este artculo no podr afectar los lmites mnimos del capital establecido para cada una de las diversas categoras de instituciones sometidas a la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Captulo II De las reservas de capital Artculo 44 Reserva legal Las instituciones bancarias deben alcanzar una reserva no menor del cincuenta por ciento (50%) de su capital social. La reserva en mencin se constituye trasladando semestralmente no menos del veinte por ciento (20%) de sus utilidades despus de impuestos y es sustitutoria de aquella a que se refiere la Ley que regula las operaciones mercantiles o cualquier otra Ley relacionada aplicable. Cuando la reserva legal haya alcanzado el cincuenta por ciento (50%) del capital social, deber destinarse no menos del diez por ciento (10%) de las utilidades del ejercicio al aumento de la misma, hasta que sta sea igual al ciento por ciento (100%) del capital social. Artculo 45 Reservas voluntarias No podr acordarse la transferencia anual de utilidades a la cuenta de reserva voluntaria, sin que previamente se cumpla con la aplicacin preferente dispuesta por esta Ley para la constitucin de la reserva legal en el porcentaje semestral establecido en el artculo anterior de esta Ley o para la reconstitucin de la reserva legal en la forma dispuesta en el siguiente artculo. Artculo 46 Aplicacin de reservas Si la institucin bancaria registra prdidas, se aplica a su cobertura el monto de las utilidades no distribuidas y de las reservas voluntarias, si las hubiere, en caso de que los montos antes indicados no fueren suficientes los accionistas debern reponer las prdidas a travs de aportes en dinero en efectivo. Artculo 47 Creacin del Fondo Social para Contingencias Las instituciones bancarias, debern constituir un Fondo Social para Contingencias mediante la transferencia en efectivo a un fideicomiso en otra institucin bancaria equivalente al diez por ciento (10%) del capital social, que garantizar a los trabajadores y
trabajadoras el pago de sus acreencias laborales, en el caso que se acuerde la liquidacin administrativa de la institucin bancaria en la cual prestan sus servicios. El porcentaje previsto en este artculo, se alcanzar con aportes semestrales del cero coma cinco por ciento (0,5%) del capital social hasta alcanzar el diez por ciento (10%) requerido. Cuando se efecten incrementos del capital social, las instituciones bancarias debern realizar el ajuste correspondiente, a los fines de garantizar el porcentaje sealado. Slo cuando la institucin bancaria entre en liquidacin, se distribuir este fondo fiduciario entre los trabajadores y trabajadoras activos, segn lo indicado en la normativa prudencial de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Captulo III Aplicacin de las utilidades Artculo 48 Aporte social Las instituciones bancarias destinarn el cinco por ciento (5%) del Resultado Bruto Antes de Impuesto al cumplimiento de la responsabilidad social que financiar proyectos de Consejos Comunales u otras formas de organizacin social de las previstas en el marco jurdico vigente. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opinin vinculante del Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de las Comunas, establecer mediante normativa prudencial los mecanismos de asignacin, ejecucin y distribucin de estos recursos entre las regiones del territorio nacional. Artculo 49 Dividendos Las utilidades de las instituciones bancarias que resulten en cualquier ejercicio semestral, despus de constituir todas las provisiones y reservas previstas en esta Ley, se aplicarn y distribuirn conforme lo determine la Asamblea General de Accionistas, siempre que se cumplan las siguientes condiciones: 1) Haberse constituido todas las provisiones, ajustes y reservas exigidas incluyendo las correspondientes al pago de impuestos, Fondo Social para Contingencias, aporte social y apartado de utilidades en beneficio de los trabajadores. 2) Haber cumplido con lo establecido en las disposiciones del artculo 50 de la presente Ley, as como cualquier otra normativa emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sobre el patrimonio requerido. Las instituciones del sector bancario estn obligadas a presentar a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario un informe explicativo de los acuerdos que hubiera adoptado sobre la declaracin de dividendos u otra forma de aplicacin de utilidades o de disposiciones de recursos. El plazo para la entrega del referido informe es de 10 (diez) das hbiles, contados a partir de la fecha de adopcin del acuerdo, debiendo transcurrir un plazo similar para que el contenido del mismo pueda hacerse efectivo. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario suspender los acuerdos de aplicacin de utilidades en tanto no reciba explicaciones que absuelvan satisfactoriamente las observaciones que, con relacin a ellos, hubiere formulado. Captulo IV
Adecuacin patrimonial y liquidez Artculo 50 Coeficiente de adecuacin patrimonial Las instituciones bancarias deben mantener un patrimonio que en ningn caso puede ser inferior al doce por ciento (12%) de su activo ms el monto de las operaciones a que se refiere el numeral 4 de este artculo, aplicando los criterios de ponderacin de riesgos emanados de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. A los efectos previstos en este artculo, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, establecer: 1. Los elementos integrantes del patrimonio. 2. Los elementos integrantes del activo. 3. Las partidas computables de los ingresos, de ser el caso. 4. Las operaciones que no estando reflejadas en el activo puedan comportar riesgos conocidos como contingentes. 5. Los criterios de ponderacin de riesgos, a los efectos de determinar los coeficientes aplicables, de acuerdo con la mayor o menor gravedad de dichos riesgos. 6. El tratamiento aplicable a las instituciones bancarias que transitoriamente no cumplan el requerimiento patrimonial a que se refiere el encabezamiento de este artculo. Artculo 51 Modificacin del Coeficiente de adecuacin patrimonial La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, modificar el requerimiento patrimonial previsto en el artculo anterior, tomando en cuenta las condiciones econmicas, financieras y tecnolgicas del pas, as como las prcticas y estndares internacionales de aceptacin general aplicables a la materia y a la administracin de los riesgos. Artculo 52 Indicadores de liquidez y solvencia La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, fijar mediante normas de carcter general los indicadores de liquidez y solvencia de las instituciones bancarias. Dichas normas determinarn el porcentaje mnimo que deben mantener las instituciones bancarias para la ponderacin de los indicadores de liquidez y solvencia. TTULO V OPERACIONES, FUNCIONAMIENTO Y ATENCIN AL PBLICO Captulo I Operaciones Artculo 53 Operaciones de intermediacin
Las modalidades y condiciones de los depsitos, en moneda nacional o en divisas, el crdito, el fideicomiso, las estipulaciones contractuales, las inversiones en ttulos valores y cualquier otra modalidad de intermediacin propias de la actividad bancaria as como los servicios prestados al usuario o usuaria, sern establecidas y reguladas en el Reglamento de la presente Ley, en la normativa prudencial que la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dicte al efecto y en las normas que determine el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Las instituciones bancarias que mantengan posiciones en ttulos o valores emitidos o avalados por la Nacin o empresas del Estado, custodias de terceros, fideicomisos y garantas en moneda nacional o extranjera, los mantendrn en custodia en el Banco Central de Venezuela. Artculo 54 Captacin de Depsitos Las instituciones bancarias, dentro de las limitaciones establecidas en esta Ley, podrn recibir depsitos a la vista, a plazo y de ahorro, los cuales sern nominativos. Artculo 55 Modalidad de Depsitos A los efectos de la presente Ley, se considerarn depsitos a la vista los exigibles en un trmino igual o menor de treinta (30) das continuos, y depsitos a plazo los exigibles en un trmino mayor de treinta y un das continuos. Los depsitos a plazo se documentarn mediante certificados negociables o no, emitidos por la institucin depositaria en ttulos de numeracin sucesiva, que debern inscribir en los registros llevados al efecto. Las instituciones bancarias, se obligan a cumplir las rdenes de pago del cuenta corrientista, hasta la concurrencia de la cantidad de dinero que hubiere depositado en la cuenta corriente o del crdito que ste le haya concedido, la cuenta corriente, ser movilizada por cheques, rdenes de pago, o por cualquier medio electrnico de pago aplicado al efecto. Las instituciones bancarias, estn obligados a llevar sus cuentas corrientes al da con el objeto de determinar los saldos deudores o acreedores de las mismas, e informar a sus cuentacorrientistas mensualmente, dentro de los quince das continuos siguientes a la fecha de terminacin de cada mes, de los movimientos de sus cuentas correspondientes al perodo de liquidacin de que se trate, por medio de un estado de cuenta, enviado a la direccin que a tal efecto se indique en el contrato respectivo, el cual puede ser va electrnica. Si el o la titular de la cuenta corriente tiene observaciones que formular al estado de cuenta, deber hacerlas llegar a la institucin bancaria por escrito a su direccin o por va electrnica, en forma detallada y razonada, dentro de los seis (6) meses siguientes a la fecha de recepcin del estado de cuenta. Dentro del referido plazo de seis meses siguientes a la fecha de terminacin del respectivo mes, tanto el usuario o usuaria como la institucin bancaria podrn, bajo pena de caducidad, impugnar el respectivo estado de cuenta por errores de clculo o de escritura, por omisiones o duplicaciones y por falsificaciones de firmas en los correspondientes cheques. Vencido el plazo antes indicado sin que la institucin bancaria, haya recibido ni las observaciones ni la conformidad del usuario o usuaria o sin que se haya impugnado el
estado de cuenta, se tendr por reconocido en la forma presentada, sus saldos deudores o acreedores sern definitivos en la fecha de la cuenta y las firmas estampadas en los cheques se tendrn como reconocidas por el o la titular de la cuenta. Los cheques relacionados en un estado de cuenta, conformados por el o la cuentacorrientista en forma expresa o tcita, podrn ser devueltos al o la titular de la cuenta una vez transcurrido el lapso para las impugnaciones a que se refiere esta Ley, salvo que hayan sido propuestas vlidamente. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar normas prudenciales relacionadas con las obligaciones del o la cuentacorrientista y de la institucin bancaria relacionadas a la cuenta corriente. Artculo 56 Proteccin de las cuentas de ahorro Los depsitos en cuentas de ahorro de las personas naturales son inembargables hasta por el monto y forma garantizados por el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, salvo en los juicios de pensin de alimentos, o de divorcio y liquidacin de la sociedad conyugal de gananciales o liquidacin de la comunidad concubinaria. Salvo autorizacin expresa del titular de una cuenta de depsito, no podrn ser objeto de dbito automtico por concepto de cuotas o pagos mensuales de deudas crediticias. Artculo 57 Cuentas de ahorro de los nios, nias y adolescentes Los y las adolescentes emancipados o emancipadas pueden movilizar libremente sus cuentas de ahorro. Los nios, nias y adolescentes, podrn movilizar sus cuentas de ahorro, con el acompaamiento y firma conjunta de un representante mayor de edad. En caso de que dicho representante no sea padre o madre su designacin para estos fines deber ser acordada por el juez o jueza del Tribunal competente en la materia, de acuerdo a lo establecido en la Ley Orgnica para la Proteccin de Nios, Nias y el Adolescente. Artculo 58 Prohibicin de constituir garanta con las prestaciones sociales En ningn caso las prestaciones sociales deben servir de garanta para el pago de aquellas deudas originadas por operaciones de crdito, salvo lo contemplado en la Ley Orgnica del Trabajo. Artculo 59 Prohibicin de realizar dbitos en las cuentas sin autorizacin del usuario o usuaria Salvo autorizacin expresa del o la titular, las instituciones bancarias no podrn efectuar descuentos o dbitos por cualquier concepto de las cuentas denominadas nmina y aquellas cuentas a travs de las cuales se paguen pensiones y jubilaciones, sean estas corrientes o de ahorro. Artculo 60 Crditos y plazos A los efectos de la presente Ley, se consideran como:
1. Crdito: todas aquellas operaciones en moneda nacional, que comprenden el arrendamiento financiero, descuento de facturas, prstamos, cartas de crdito, descuentos, anticipos, reportos, garantas y cualesquiera otras modalidades de financiamiento u operaciones activas realizadas por las instituciones bancarias. En todo caso, las instituciones bancarias, podrn emitir, avisar, confirmar y negociar cartas de crdito, a la vista o a plazo, de acuerdo con los usos internacionales y en general canalizar operaciones de comercio exterior, en cumplimiento de las normas establecidas por el Banco Central de Venezuela. Las instituciones bancarias podrn efectuar operaciones de reporto nicamente con ttulos valores emitidos o avalados por la Repblica Bolivariana de Venezuela o por empresas del Estado, ya como reportadores o como reportados. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar las normas prudenciales para regular estas operaciones con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 2. Crditos al consumo: el financiamiento rotativo en corto plazo, realizado por las instituciones bancarias, otorgado por cualquier medio a personas, para efectuar de manera directa operaciones de compra en establecimientos comerciales o pago de servicios, dentro y fuera del territorio nacional, hasta por siete mil quinientas Unidades Tributarias (7.500 U.T.), y cuyo monto es recuperable a travs del pago de cuotas consecutivas, que contengan pagos de intereses y capital. Se incluyen dentro de este tipo de crditos, las operaciones realizadas a travs del sistema de tarjetas de crdito o cualquier medio informtico, magntico o telefnico, por personas naturales o jurdicas. 3. Crditos a corto plazo: son aquellos cuya vigencia no exceder el plazo de cinco aos. Se incluyen en este supuesto los crditos dirigidos a la adquisicin de vehculos. 4. Crditos a mediano plazo: son aquellos cuya vigencia no exceder el plazo de diez aos. 5. Crditos a largo plazo: son aquellos con vigencia superior a diez aos. En todo caso la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, mediante normativa prudencial de carcter general, podr modificar los criterios de temporalidad para calificar los crditos como de corto, mediano y largo plazo. Artculo 61 Prohibicin de cobro de intereses sobre intereses Se prohbe el cobro de intereses sobre intereses y la capitalizacin de los mismos en las operaciones de crdito. Los intereses a cobrar se calcularn solamente sobre el saldo de capital y no sobre todo el capital inicialmente adeudado. En el caso de los crditos a travs del sistema de tarjetas de crdito o cualquier medio informtico, magntico o telefnico, a los consumos del mes en curso no le sern aplicables intereses financieros o corrientes; estos sern aplicables slo a partir del mes siguiente si el usuario opta por el financiamiento. Las instituciones bancarias, que incumplan esta prohibicin estarn obligadas a rembolsar al usuario las cantidades percibidas que excedieran del monto que resulte de calcular los intereses aplicables sin la capitalizacin, y debern indemnizar los daos ocasionados por el cobro indebido de estos intereses; todo ello sin perjuicio de la responsabilidad penal y administrativa que corresponda a la institucin, sus directivos, sus socios, administradores o empleados, segn la presente Ley.
Artculo 62 Intereses, comisiones y tarifas Las instituciones del sector bancario no aplicarn para las operaciones activas, tasas de inters, superiores a las mximas establecidas por el Banco Central de Venezuela y para las operaciones pasivas menores a las mnimas establecidas por el mismo ente. Las comisiones, y dems tarifas que cobren, no podrn ser mayores a las que establezca el Banco Central de Venezuela. Estas tasas de inters, comisiones y tarifas, sern publicadas de acuerdo con las normas que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 63 Encaje legal Las instituciones bancarias estn sujetas a encaje de acuerdo a la naturaleza de las obligaciones o a la naturaleza de sus operaciones, segn lo determine el Banco Central de Venezuela. Corresponde al Banco Central de Venezuela determinar las tasas de encaje, las normas para su constitucin y clculo, controlar su cumplimiento, reportes e imponer las sanciones a que hubiere lugar, sin perjuicio de la funcin fiscalizadora que corresponde a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 64 Requisitos y procesos en el otorgamiento crediticio La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer las normas prudenciales que cumplirn las instituciones bancarias para la agilizacin y efectividad del proceso crediticio, requisitos, gestiones de cobranza, ejecucin de garantas y clculo de sus provisiones. Para la evaluacin crediticia las instituciones bancarias desarrollarn modelos especficos de pronstico de riesgos para cada tipo de usuario o usuaria, siguiendo lo establecido en las normas que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario e informarn por escrito las razones por las cuales ha sido rechazada, negada, o no aceptada la solicitud del crdito. El criterio bsico es la capacidad de pago del deudor. Las garantas tienen carcter subsidiario. Artculo 65 Normativa sobre operaciones fiduciarias La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario autorizar a las instituciones bancarias para desempearse como fiduciarios y dictar normas prudenciales sobre los diversos tipos de negocios fiduciarios. Artculo 66 Participacin en Ttulos de Deuda Pblica Nacional El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, establecer con base a las condiciones y requerimientos instituidos en la poltica financiera nacional, los lmites mximos y mnimos de Ttulos de Deuda Pblica Nacional que debern tener en su cartera
de inversiones las instituciones del sector bancario, con la excepcin de los utilizados por el Banco Central de Venezuela para la realizacin de operaciones de mercado abierto y para operar como prestamista de ltima instancia en el sector bancario nacional. Artculo 67 Normas para transacciones internacionales y riesgo de cambio extranjero. El Banco Central de Venezuela establecer los trminos, limitaciones y modalidades de las operaciones en divisas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, autorizados para actuar en dicho mercado, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. El Banco Central de Venezuela, entre otros aspectos, definir la forma de medicin de las posiciones en divisas, los lmites respectivos de tales posiciones y sus plazos, la cobertura de riesgo, los mecanismos de informacin y verificacin, as como cualquier otra medida que estime conveniente para asegurar el cumplimiento de la normativa dictada relacionada con el mercado bancario; igualmente, podr efectuar inspecciones en las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos autorizados para actuar en dicho mercado. Artculo 68 Suministro de Informacin El Banco Central de Venezuela instruir acerca de la naturaleza y periodicidad de la informacin y documentacin de las operaciones en divisas, que debern suministrar las instituciones del sector bancario, as como aquella que stos deban solicitar a sus usuarios y usuarias, sin perjuicio de la documentacin o informacin que el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional o la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario les requiera. Captulo II Funcionamiento y atencin al pblico Artculo 69 Del horario de la actividad bancaria Las instituciones del sector bancario ofrecern una efectiva atencin al pblico, en cada una de sus oficinas, durante todos los das laborables del ao. Cualquier excepcin slo procede en casos de fuerza mayor, que deben ser justificadas por escrito ante la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, de ser posible con anterioridad, y en caso contrario dentro de los tres das hbiles siguientes a su ocurrencia. Artculo 70 Calendario bancario y atencin al pblico en das no laborables La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario aprobar el calendario bancario anual y lo difundir con por lo menos tres meses de antelacin al inicio del ao calendario. Las instituciones bancarias presentarn al ente regulador con un mes de antelacin al inicio de ao calendario el plan de prestacin de servicios para los das no laborables, cantidad de oficinas abiertas, taquillas especiales de pago, acceso de los usuarios y usuarias a los
mecanismos de banca virtual, banca a distancia, cajeros electrnicos, banca por internet y cualquier otra modalidad de prestacin del servicio bancario. Artculo 71 Atencin a los reclamos y denuncias de los usuarios La Superintendencia de las Instituciones de Sector Bancario dictar normas prudenciales de carcter general, mediante las cuales se regularn en forma especfica todos los aspectos relacionados con la presentacin y resolucin de los reclamos de los usuarios y usuarias por parte de las instituciones del sector bancario, en una primera instancia; as como, la atencin de las denuncias por parte del ente regulador, en una segunda instancia. Tambin regular todos aquellos elementos necesarios para garantizar los derechos de los usuarios y usuarias del sector bancario nacional, y la remisin de la informacin por las instituciones bancarias a los entes correspondientes. Las instituciones bancarias estn obligadas a: 1. Crear unidades de atencin al usuario para recibir, canalizar y tramitar los reclamos de los usuarios y usuarias. 2. Contar con sistemas de seguridad de prevencin de fraudes a los depositantes. 3. Brindar atencin y oportuna respuesta a los reclamos, proporcionando procedimientos adecuados y efectivos a sus usuarios y usuarias y pblico en general, para que stos puedan ejercer las reclamaciones que consideren pertinentes para la defensa de sus derechos. La reclamacin interpuesta deber resolverse en un lapso no mayor de veinte das continuos y debern suministrar un informe a la persona que interponga el reclamo, donde se indiquen las causas que motivaron los cargos no reconocidos u omisiones presentadas, y la decisin adoptada. Si la reclamacin versare sobre el reintegro de sumas de dinero, las instituciones del sector bancario, debern proceder a su pago inmediato una vez reconocida la procedencia del reclamo. 4. En caso de alegar improcedencia de cualquier reclamo, las instituciones del sector bancario tienen la carga de probar la referida improcedencia, debiendo en todos los casos de denuncias motivar su decisin. Las instituciones del sector bancario estn obligadas a suministrar a los usuarios o usuarias toda la documentacin certificada que stos o stas soliciten relacionadas con el reclamo. 5. Dar atencin prioritaria a las personas con discapacidades fsicas y visuales, de la tercera edad y mujeres embarazadas. 6. Ofrecer a los usuarios y usuarias la informacin de todos los servicios que tengan a la disposicin del pblico en general a travs de los mecanismos de comunicacin idneos, entre otros el Cdigo Braille, aptos para personas con impedimentos visuales y fsicos. 7. Informar y orientar adecuadamente al pblico en general, a travs de comunicacin verbal, impresa, audiovisual, virtual o a travs de otros medios, sobre los servicios o procedimientos a seguir para efectuar cualquier operacin o transaccin, as como acerca de las diferentes especificaciones inherentes a cada producto o servicio financiero, que les permita elegir conforme a sus necesidades. 8. Implementar mecanismos o sistemas para la reduccin de las demoras excesivas; para lo cual debern contar con el personal necesario durante toda la jornada laboral, con el objetivo que los trmites a realizar se efecten con la mxima celeridad, eficiencia y eficacia.
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario coordinar con las oficinas a nivel nacional del Instituto para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios, la recepcin de las denuncias que se reciban de los usuarios y usuarias del sector bancario nacional y su oportuna remisin al ente regulador. Artculo 72 Mejora continua del servicio bancario La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la opinin vinculante del Banco Central de Venezuela, desarrollar normativas prudenciales relacionadas con la prestacin de servicios bancarios, automatizacin de procesos, banca a distancia, banca mvil, corresponsales no bancarios, ampliacin de canales de distribucin y reduccin de tiempos de espera en la red de oficinas de las instituciones bancarias. Las instituciones bancarias no podrn prestar ni ofrecer, a travs de la banca virtual, productos o servicios distintos a los contemplados en esta Ley, o los autorizados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Captulo III De los fideicomisos, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza Artculo 73 Instituciones autorizadas La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario autorizar a los bancos universales para desempearse como fiduciarios, mandatarios, comisionistas o realizar otros encargos de confianza. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar normas generales sobre los diversos tipos de negocios fiduciarios, mandatarios, comisionistas o de otros encargos de confianza y su proceso de constitucin y remocin de la autorizacin, as como el establecimiento de los lmites mximos de la totalidad de los fondos fideicometidos con base al patrimonio de la institucin fiduciaria, informacin financiera, auditoras, registros contables, supervisin y control. Los bancos universales autorizados para actuar como fiduciarios, mandatarios, comisionistas o realizar otros encargos de confianza, darn estricto cumplimiento a todas las regulaciones que rijan la materia, no pudiendo eludirlas basndose en el cumplimiento de las instrucciones dadas por el fideicomitente. Artculo 74 Obligaciones del fiduciario Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciarios estn obligadas, adems de las contempladas en la Ley de Fideicomisos, a: 1. Crear un departamento de fideicomiso que incluya la estructura organizativa separada de la institucin bancaria. 2. Cuidar y administrar los bienes y derechos que constituyen el patrimonio del fideicomiso de manera eficaz, eficiente y transparente aplicando los principios tico-morales de una sana gestin. Cuando el fiduciario acte siguiendo instrucciones expresas del fideicomitente previstas en el contrato de fideicomiso, el fiduciario slo ser responsable por la prdida o deterioro de los fondos fiduciarios, si se comprueba que hubo de su parte
dolo, negligencia, imprudencia, impericia o incumplimiento de las obligaciones contractuales. Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciario debern mantener la evidencia o documentacin necesaria donde se verifique la notificacin al fideicomitente de los riesgos que pudiesen tener las colocaciones efectuadas por su mandato. 3. Defender el patrimonio del fideicomiso preservndolo de daos que pudieran afectar o mermar su integridad. 4. Proteger con plizas de seguro, los riesgos que corran los bienes fideicometidos, de acuerdo a lo pactado en el contrato de fideicomiso, previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y en los casos que as lo requiera el fideicomitente, a cargo de ste. 5. Cumplir los encargos que constituyen la finalidad del fideicomiso, realizando para ello los actos, contratos, operaciones, inversiones o negocios que se requiera, con la misma diligencia que la propia institucin bancaria aplica en sus asuntos. 6. Dar cuenta a los fideicomitentes, mandantes o comisionantes, por lo menos semestralmente, de los fondos invertidos o administrados 7. Presentar para su aprobacin ante la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario los modelos de contratos de fideicomiso, mandato, comisin u otros encargos de confianza y posteriormente inscribirlos en el Registro Mercantil correspondiente. 8. Protocolizar en la oficina u oficinas subalternas de Registro respectivas los bienes inmuebles o derechos sobre stos transferidos en el contrato de fideicomiso, as como la revocatoria o reforma de los mismos. 9. Llevar el inventario y la contabilidad de cada fideicomiso con arreglo a la ley, y cumplir conforme a la legislacin de la materia las obligaciones tributarias del patrimonio fideicometido, tanto las sustantivas como las formales. 10. Llevar contabilidad separada por cada patrimonio fideicometido bajo su dominio fiduciario en libros debidamente legalizados, sin perjuicio de las cuentas y registros que corresponden en los libros de la institucin bancaria, cuentas y registros que deben mantenerse conciliados con aqulla. 11. Preparar balances y estados financieros de cada fideicomiso, de forma mensual, as como un informe o memoria semestral, y poner tales documentos a disposicin de los fideicomitentes, sin perjuicio de su presentacin a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y remitirlos a esta Superintendencia, conforme a las reglas establecidas, los Estados Financieros del departamento de fideicomiso, auditados por Contadores Pblicos en ejercicio independiente de la profesin, inscritos en el registro que lleva la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 12. Valorar mensualmente los activos que conforman los fondos fiduciarios de acuerdo con las normas dictadas al efecto por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 13. Adoptar las mismas polticas de anlisis de crdito y valoracin por deterioro del activo, aplicadas por la institucin autorizada para actuar como fiduciario. Regirn para estas operaciones las mismas prohibiciones que correspondan a la institucin fiduciaria; salvo que en los fideicomisos de inters social el fideicomitente establezca condiciones distintas o estn enmarcados dentro de los objetivos estratgicos del Estado.
14. Guardar reserva respecto de las operaciones, actos, contratos, documentos e informacin que se relacionen con los fideicomisos, con los mismos alcances que esta Ley establece para el secreto bancario. 15. Notificar a los fideicomitentes de la existencia de bienes y servicios disponibles a su favor, dentro del trmino de cinco das hbiles de que el beneficio est expedito. 16. Transmitir al nuevo fiduciario, en los casos de subrogacin, los recursos, bienes y derechos del fideicomiso. 17. Rendir cuenta a los fideicomitentes y a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario al trmino del fideicomiso o de su intervencin en l. 18. Cuando conforme a las normas que rijan el fideicomiso, queden en poder de la institucin fiduciaria fondos lquidos provenientes o resultantes del fideicomiso, dicha institucin deber informar de manera inmediata al fideicomitente y esperar su instruccin, dichos fondos estarn depositados en cuenta especial remunerada en la misma institucin bancaria. 19. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario requerir de las instituciones bancarias el envo peridico de una relacin detallada de los bienes recibidos en fideicomiso. Artculo 75 Inversiones en moneda extranjera La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, podr condicionar, restringir o limitar la inversin, de los fondos recibidos en fideicomiso o administrados por cuenta ajena, incluyendo mandatos, comisiones y otros encargos de confianza en el exterior, as como la que se realice en el pas en divisas o en ttulos denominados en moneda extranjera, sin perjuicio de lo sealado en los artculos 66 y 67 de la presente Ley. Artculo 76 Prohibiciones del fiduciario Se prohbe a la institucin fiduciaria afianzar, avalar o garantizar en forma alguna ante el fideicomitente los resultados del fideicomiso o de las operaciones, actos y contratos que realice con los bienes fideicometidos. Las instituciones fiduciarias no actuarn como fiduciario o fideicomitente con personas naturales o jurdicas vinculadas a la respectiva institucin bancaria, conforme a los parmetros previstos en esta Ley. Los fideicomisos de prestacin de antigedad de sus empleados se constituirn en otras instituciones bancarias autorizadas para actuar como fiduciarios. La institucin fiduciaria no podrn realizar operaciones, actos y contratos con los fondos y bienes de los fideicomisos, en beneficio de: 1. La propia institucin. 2. Sus directores o directoras y empleados o empleadas y los empleados contratados o empleadas contratadas para el fideicomiso de que se trate.
3. Sus auditores externos o auditoras externas, incluidos los profesionales socios que integran la firma de auditora externa y los profesionales que participen en las labores de auditora externa de la propia institucin. Las prohibiciones a que se refiere este artculo alcanzan al o la cnyuge y a los parientes de las personas indicadas, as como a las personas jurdicas en que el o la cnyuge y los parientes en conjunto, tengan personalmente una participacin superior al cincuenta por ciento (50%). Artculo 77 Otras prohibiciones y limitaciones del fiduciario Las instituciones autorizadas para actuar como fiduciaria no podrn realizar las siguientes operaciones con los fondos recibidos en fideicomiso o mediante otros encargos de confianza: 1. Otorgar crditos, salvo que se concedan a los beneficiarios o beneficiarias, o cuando se trate de aquellos fideicomisos con recursos provenientes del sector pblico, siempre que no contravengan las limitaciones establecidas en la presente Ley. 2. Otorgar garantas, dar en prenda o establecer cualquier otro tipo de gravamen sobre el fondo fiduciario, sin la expresa autorizacin del fideicomitente, beneficiario, mandatario o afn. 3. Emitir ttulos, certificados o participaciones con cargo a un fondo fiduciario. 4. Asegurar, ni registrar la revalorizacin de los activos que integren los fondos, sino hasta el momento de su realizacin y de conformidad con la normativa dictada al efecto por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 5. Realizar con recursos provenientes de fondos fiduciarios contratos a futuro y sus derivados. 6. Adquirir o invertir en ttulos u obligaciones, que no estn inscritos en el Registro Nacional de Valores. 7. Adquirir o invertir en obligaciones, acciones o bienes de instituciones con las cuales hayan acordado mecanismos de inversin recproca. 8. Invertir o colocar en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda del lmite que fije el Banco Central de Venezuela o incumplir con las normas contempladas en los artculos 66, 67 y 75 de la presente Ley. 9. Realizar, con recursos provenientes de fondos fiduciarios contratos de mutuos, futuros y derivados. 10. Realizar operaciones con empresas o instituciones situadas o domiciliadas en los pases de baja imposicin fiscal. 11. Invertir recursos en otros fideicomisos. 12. Suscribir o renovar contratos de fideicomisos con empresas de seguros y/o reaseguros. 13. Realizar operaciones activas u otorgar crditos de cualquier tipo con la propia institucin bancaria autorizada para actuar como fiduciario, para la realizacin del objeto del fideicomiso; salvo lo dispuesto en leyes especiales. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr suspender aquellas operaciones que realice una institucin bancaria autorizada para actuar como fiduciario
mediante un contrato de fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza, no compatibles con la naturaleza de dichas figuras jurdicas, en cuyo caso, el fiduciario, mandatario, o comisionista deber informar de inmediato la decisin del ente regulador al fideicomitente o beneficiario, mandante o comisionante. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario informar a los usuarios y usuarias y al pblico en general de la negativa u omisin del fiduciario, mandatario o comisionista. En caso de infracciones graves o recurrentes a las disposiciones contractuales, o las normativas legales o prudenciales la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, referidas a los fideicomisos, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza, revocar la autorizacin otorgada a la institucin bancaria autorizada. TTULO VI DE LA INFORMACIN Captulo I Contabilidad, informacin y publicidad Artculo 78 Contabilidad Las instituciones del sector bancario se sometern a las normas contables dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, independientemente de la aplicacin de las disposiciones tributarias. Las instituciones del sector bancario, presentarn a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, segn lo que sta disponga, sobre su forma, contenido y dems requisitos, para cada tipo de institucin del sector bancario, lo siguiente: 1. Un balance general y estado de resultados de sus operaciones durante el mes inmediato anterior, dentro de los primeros quince das continuos siguientes al respectivo mes. 2. Una relacin de indicadores sobre su situacin financiera al final de cada trimestre, la cual deber enviarse dentro de los primeros quince das continuos siguientes al respectivo trimestre. 3. Un balance general y estado de resultado correspondientes al ejercicio semestral inmediato anterior, dentro de los primeros quince das continuos siguientes al final de cada ejercicio. 4. Los estados financieros correspondientes al ejercicio semestral inmediato anterior, auditados por Contadores Pblicos en ejercicio independiente de la profesin, inscritos en el registro que lleva la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, de acuerdo a las reglas que para la realizacin de tales auditoras sta establezca, dentro de los noventa das continuos siguientes al final de cada ejercicio. Estos documentos debern ser publicados conforme lo establezca el Manual de Contabilidad emanado de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Los estados financieros e indicadores a que se refieren los numerales 1, 2 y 3 de este artculo, sern publicados en un diario de circulacin nacional, dentro de los primeros quince das continuos siguientes a su cierre mensual, trimestral y semestral. Las casas de cambio solamente publicarn los estados financieros, dentro de los primeros quince das continuos siguientes al cierre del ejercicio anual.
Los estados financieros a que se refieren los numerales 1 y 4 de este artculo, correspondientes a las oficinas en el exterior, debern remitirse a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la periodicidad all indicada. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr establecer modalidades y plazos de publicaciones distintos a las establecidas en el presente artculo, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, para los estados financieros a que se refieren los numerales 1, 2, 3 y 4 de este artculo. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr conceder un nuevo plazo de hasta siete (7) das continuos, cuando las sucursales o agencias no puedan enviar oportunamente los elementos que necesita la oficina principal para cumplir con las disposiciones establecidas en este artculo. Artculo 79 Revisin de la contabilidad, remisin de informacin La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario est autorizada para acceder, sin restriccin alguna, a los registros contables de las instituciones del sector bancario en los sistemas electrnicos y su evidencia fsica, correspondencia, archivos, actas o documentos justificativos de sus operaciones. Asimismo, las instituciones del sector bancario estn obligadas a suministrar toda la informacin requerida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y de otros entes de regulacin del sector, as como del auditor externo o auditora externa, en la forma y lapsos que stos la soliciten. Las instituciones del sector bancario, debern registrar en sus sistemas de informacin contable la totalidad de sus operaciones pasivas y activas; para ello los sistemas de informacin debern contar con procesos automatizados que validen que estas operaciones queden registradas en las cuentas contables que les corresponde. Artculo 80 Exhibicin de tasas y comisiones Las instituciones del sector bancario deben proporcionar informacin fidedigna al pblico. Para ello en todo tipo de publicidad, en todos los documentos que respalden sus operaciones, y en sus oficinas de atencin al pblico, debern especificar las tasas nominales anuales de las operaciones pasivas, las comisiones y cargos por cada servicio financiero, adems de cualquier otra informacin necesaria para que el usuario y usuaria pueda determinar con facilidad el costo total de la operacin activa. Artculo 81 Memoria Semestral Las instituciones bancarias presentarn a los accionistas y tener a disposicin del pblico en general su memoria semestral, sta cumplir los requisitos que a tales efectos establezca la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Sin menoscabo de los recaudos que fije la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dicha memoria debe contener adems la siguiente informacin: 1) Informe de la Junta Directiva. 2) Estados financieros comparativos de los dos ltimos aos.
3) Participacin porcentual en los sectores productivos del pas a travs de su cartera crediticia; 4) Informe sobre los reclamos y denuncias que presenten los usuarios y usuarias de los servicios bancarios, y forma en la cual fueron resueltas 5) Disposicin de canales electrnicos y de oficinas bancarias 6) Informe del auditor externo 7) Posicin del coeficiente de adecuacin patrimonial Indicadores de liquidez, solvencia, eficiencia y rentabilidad. Captulo II Auditoras Artculo 82 Auditora Interna Las instituciones bancarias tendrn una unidad de auditora interna, debidamente certificada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Los auditores internos sern nombrados por la Asamblea General de Accionistas. En caso de ausencia definitiva y comprobada, la Asamblea General de Accionistas proceder a designar su reemplazo, dentro del plazo no mayor de treinta das. Artculo 83 Auditora Externa Las instituciones bancarias tendrn un auditor externo, persona jurdica que ser designada de una terna que presentar la Asamblea General de Accionistas a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La designacin del auditor externo recaer en aquella que resulte electa de un proceso de seleccin que contar con la participacin de por lo menos el veinte por ciento (20%) de los usuarios y usuarias activos con antigedad no menor de un ao de la institucin bancaria de que se trate, segn el procedimiento tanto de la seleccin como de la contratacin, que a tal efecto dicte la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario. El auditor externo, durar en sus funciones hasta un mximo de tres (3) aos consecutivos, podr ser contratado nuevamente luego de transcurridos tres (3) aos de la culminacin del perodo antes sealado, y para ser removido se aplicar lo dispuesto por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Las funciones del auditor externo son incompatibles con la prestacin de cualquier otro servicio o colaboracin a la institucin auditada. El auditor externo no podr, dentro de los tres (3) aos siguientes a la terminacin de sus funciones, prestar otra clase de servicios a la institucin. No puede ser auditor externo la persona jurdica que hubiese prestado servicios remunerados a la institucin en el ao inmediatamente anterior, as como las personas naturales vinculadas a sta. Los socios de la firma de auditora externa, no podrn tener parentesco hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo grado de afinidad con el Superintendente o
Superintendenta, Intendentes o Intendentas y el personal gerencial de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 84 Fiscalizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, respecto de las auditoras que se realicen, tendr plenas facultades fiscalizadoras sobre ellas y exigir los requisitos mnimos que cumplirn. Tanto el auditor interno como el externo, presentarn a la Junta Directiva y a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la periodicidad que stos lo determinen, cualquier informacin que se les solicite y aquellas que los auditores consideren necesaria. Artculo 85 Responsabilidad del auditor interno El auditor interno velar porque las operaciones y procedimientos de la institucin del sector bancario se ajusten a la Ley, la normativa prudencial, los manuales internos de procesos de las instituciones bancarias y a los principios contables aprobados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Adems son responsabilidades propias del auditor interno vigilar el funcionamiento adecuado de los sistemas de control interno; velar por el cumplimiento de las resoluciones de la Asamblea General de Accionistas, de la Junta Directiva y de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario; y, suscribir los estados financieros, conjuntamente con el representante legal y el contador general. Si el auditor interno se negase a firmar los estados financieros, deber sustentar su negativa, por escrito, ante la institucin del sector bancario y a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 86 Funciones del auditor externo El auditor externo tendr las funciones que se determinan en esta Ley as como en las disposiciones que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. El auditor externo deber emitir opinin y remitir informacin sobre los siguientes aspectos a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y a la Asamblea General de Accionistas de la institucin bancaria de que se trate: 1) La veracidad o exactitud de los estados financieros, los sistemas de contabilidad y sus comprobantes y soportes. 2) La suficiencia y efectividad de los sistemas de control interno, la estructura y procedimientos administrativos de la institucin auditada. 3) La informacin pormenorizada de las inversiones en acciones que la institucin bancaria mantenga en otras instituciones bancarias del exterior y comentar sobre la naturaleza y monto de las operaciones entre la institucin bancaria y la institucin receptora de la inversin, sus relaciones existentes y los efectos que ejerce la consolidacin sobre el patrimonio de la institucin auditada.
4) El detalle de las operaciones o transacciones que requiera la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o la institucin auditada. 5) El cumplimiento de las medidas correctivas que hubiesen sido recomendadas en el informe anterior sobre los aspectos indicados en los numerales anteriores. 6) Evaluar el control interno de la infraestructura, plataforma tecnolgica y sistemas de informacin. Artculo 87 Obligaciones de los acreditados para emitir informes La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario llevar un registro de las personas naturales y jurdicas acreditadas, de acuerdo con el procedimiento que sta determine, para realizar actividades complementarias a la actividad bancaria y poder emitir informes. En dicho registro se inscribirn: las personas jurdicas encargadas de realizar auditoras externas, los contadores pblicos o contadoras pblicas en el ejercicio independiente, los comisarios o comisarias, los peritos avaluadores, los custodios de ttulos valores, empresas asesoras en materia de Prevencin y Control de Legitimacin de Capitales, as como cualquier otra empresa asesora para el cumplimiento de Leyes, las compaas calificadoras de riesgo y cualquier otro servicio que la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario determine. Captulo III Sigilo Bancario Artculo 88 Alcance de las prohibiciones Est prohibido a las instituciones bancarias, as como a sus directores o directoras y trabajadores o trabajadoras, suministrar a terceros cualquier informacin sobre las operaciones pasivas y activas con sus usuarios y usuarias, a menos que medie autorizacin escrita de stos o se trate de los supuestos consignados en el artculo 89 de la presente Ley. Tambin se encuentran obligados a cumplir el secreto bancario: 1. El Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario y los trabajadores o trabajadoras de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 2. Los directores o directoras y trabajadores o trabajadoras del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 3. Los directores o directoras y trabajadores o trabajadoras del Banco Central de Venezuela. 4. Los directores o directoras y trabajadores o trabajadoras de las empresas de auditora externa. La institucin bancaria est obligada a comunicar la informacin que requieran los organismos competentes contemplados en la Ley que regula la prevencin de legitimacin de capitales. Artculo 89 Levantamiento del secreto bancario El secreto bancario no rige cuando la informacin sea requerida para fines oficiales por:
1. El Presidente o Presidenta de la Repblica, el Vicepresidente Ejecutivo o Vicepresidenta Ejecutiva de la Repblica, el Presidente o Presidenta de la Asamblea Nacional, los Magistrados o Magistradas Presidentes o Presidentas de las Salas del Tribunal Supremo de Justicia, el Ministro o Ministra del rea financiera, el Fiscal o la Fiscal General de la Repblica, el Defensor o Defensora del Pueblo, el Procurador o Procuradora General de la Repblica, el Contralor o Contralora General de la Repblica, el Presidente o Presidenta del Consejo Nacional Electoral, el Presidente o Presidenta del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, el Presidente o Presidenta del Banco Central de Venezuela, el Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, el Superintendente o Superintendenta del mercado de valores y el Superintendente o Superintendenta del sector seguros. 2. El Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia para Interior y Justicia, el Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia para la Defensa, los rganos del Poder Judicial, la administracin aduanera y tributaria, y la autoridad administrativa con competencia en materia cambiaria, segn las leyes. 3. Los jueces o juezas y tribunales en el ejercicio regular de sus funciones y con especfica referencia a un proceso determinado, en el que sea parte el usuario y usuaria de la institucin del sector bancario a quien se contrae la solicitud. 4. La Fiscala General de la Repblica, en los casos de presuncin de enriquecimiento ilcito de funcionarios o funcionarias y servidores pblicos o servidoras pblicas de quienes administren o hayan administrado recursos del Estado o de organismos a los que ste otorga soporte econmico. 5. El Superintendente o la Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario, en el ejercicio de sus funciones de supervisin. 6. Los organismos competentes del gobierno de un pas con el que se tenga celebrado convenio para combatir, reprimir y sancionar el trfico ilcito de drogas o el terrorismo y la legitimacin de capitales. 7. El Presidente o Presidenta de una Comisin Investigadora de la Asamblea Nacional, con acuerdo de la Comisin de que se trate y en relacin con hechos que comprometan el inters pblico. En los casos de los numerales 2, 3 y 4, la solicitud de informacin se canaliza a travs de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Los receptores o receptoras de la informacin a que se refiere el presente artculo, debern utilizarla slo a los fines para los cuales fue solicitada, y respondern de conformidad con las leyes por el incumplimiento de lo aqu establecido. Captulo IV Del Sistema de Informacin Central de Riesgo Artculo 90 Definicin y uso del Sistema El Sistema de Informacin Central de Riesgos es una base de datos o registro de la actividad crediticia del sector bancario nacional bajo la responsabilidad de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, el cual permite consultar la situacin crediticia de los distintos usuarios y usuarias de las instituciones y cuya finalidad es precisar los niveles de riesgo.
El Sistema de Informacin Central de Riesgos ser utilizado por las instituciones bancarias para realizar consultas automticas de la informacin consolidada en el Sistema. Queda terminantemente prohibido el uso del Sistema de Informacin Central de Riesgos para fines distintos a los previstos en esta Ley, incluyendo el ser requerido como requisito para tramitacin de prstamos o crditos, aperturas de cuentas de ahorros o corrientes u otros instrumentos o modalidades de captacin. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario solicitar informacin a otras instituciones pblicas y privadas sobre el comportamiento en la cancelacin oportuna de servicios pblicos de las personas naturales o jurdicas, sean usuarios o no del sector bancario nacional, a fin de recopilar informacin adicional para facilitar la evaluacin de riesgos, contribuir con las normas de identificacin del usuario y usuaria para la prevencin de legitimacin de capitales, y facilitar el acceso a productos crediticios a las personas sin historial bancario. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar la normativa prudencial mediante la cual regular, lo relacionado con la forma y oportunidad de transmisin, calidad de los datos transmitidos, exclusin o inclusin de usuarios, tiempo de permanencia en el Sistema de Informacin Central de Riesgos, verificacin de la veracidad de la informacin y tramitacin de reclamos. Artculo 91 Obligacin de suministrar la informacin Las instituciones bancarias y las instituciones sealadas en el artculo anterior, suministrarn peridica y oportunamente, la informacin que se requiere para mantener actualizado el registro de que trata el artculo 90 de esta Ley. Deben contar con sistemas computarizados que les permitan proporcionar dicha informacin con la periodicidad que determine la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 92 Prohibicin de informar Las instituciones bancarias, en consonancia con la presente Ley tienen prohibido informar los antecedentes financieros personales de sus usuarios o usuarias a cualquier persona natural o jurdica u Organismos Pblicos o Privados, exceptuando al mismo usuario o usuaria, a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, al rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, al Banco Central de Venezuela y dems entes autorizados por la presente Ley o Leyes Especiales, salvo que el usuario o usuaria autorice por escrito a la institucin, autorizacin que en cualquier momento podr ser revocable por el usuario o usuaria. TTULO VII CALIDAD DE LOS ACTIVOS, LMITES Y PROHIBICIONES Captulo I Calidad de los activos, relaciones y prohibiciones generales Artculo 93 Calidad de los activos Las instituciones bancarias, de conformidad con las normas que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, a efecto de reflejar la verdadera calidad de los
activos, realizarn una calificacin peridica de los mismos y constituirn las provisiones genricas y especficas que sean necesarias para cubrir los riesgos de incobrabilidad o prdida del valor de los activos. Las instituciones bancarias presentarn a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en la forma y con la periodicidad que sta lo determine, los resultados de tal calificacin, la que ser examinada por los auditores externos y por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Igualmente, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario ordenar que se rectifique o corrija el valor con que se encuentran contabilizadas las inversiones de las instituciones bancarias, de acuerdo con las respectivas normas prudenciales, el anlisis de las informaciones obtenidas y el resultado de las inspecciones efectuadas. Las instituciones bancarias cumplirn con los ajustes sobre el valor de los activos o que sobre sus provisiones determine la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 94 Relaciones entre las instituciones del sector bancario La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar las normas regulatorias de las relaciones entre las instituciones bancarias respecto a sus operaciones activas, pasivas y contingentes, a objeto de que los riesgos derivados de las diferencias de plazos, tasas, divisas y dems caractersticas de las operaciones activas y pasivas no vulneren la solvencia patrimonial de las instituciones del sector bancario. Las operaciones interbancarias relacionadas al mercado interbancario de fondos, como mecanismo de administracin y distribucin de la liquidez del sector bancario, sern reguladas por el Banco Central de Venezuela, quien informar semanalmente al rgano Superior del Sistema Financiero Nacional un detalle de las operaciones realizadas, tasas pactadas y resultados. Artculo 95 Limitacin al uso de las denominaciones Slo las instituciones autorizadas conforme a esta Ley podrn utilizar en su denominacin, lemas comerciales, marcas, logotipos o documentacin ordinaria o comercial, las palabras: Banco Universal, Banco Microfinanciero, Casa de Cambio, Operador Cambiario Fronterizo, o trminos afines o derivados de dichas palabras, o abreviaturas, o equivalentes en su traduccin a otros idiomas distintos del castellano. Artculo 96 Lmite para operaciones Las instituciones bancarias realizarn las operaciones activas, pasivas y contingentes, permitidas por la presente Ley y por las normas previstas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con una persona natural o jurdica por una suma que no exceda, en conjunto, el diez por ciento (10%) de su patrimonio. Este lmite se elevar al veinte por ciento (20%) si lo que excede del diez por ciento (10%) corresponde a obligaciones garantizadas de bancos nacionales o extranjeros de reconocida solvencia o por garantas adecuadas admitidas como tales, por las normas prudenciales expedidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
Artculo 97 Presunciones para la calificacin de deudores relacionados Para el clculo de los lmites previstos en el artculo anterior de la presente Ley se presumir que constituyen un slo sujeto, los deudores individuales que sean personas naturales o jurdicas, cuando: 1. Sean accionistas directa o indirectamente en el veinte por ciento (20%) o ms del capital social de una compaa. 2. Existan relaciones de negocios, de capitales o de administracin que permitan a una o ms de ellas ejercer una influencia significativa y permanente en las decisiones de las dems. 3. Existan datos o informacin fundada de que diversas personas mantienen relaciones de tal naturaleza que conforman de hecho una unidad de intereses econmicos. 4. Se hayan concedido crditos a prestatarios o grupos prestatarios, en condiciones preferenciales o desproporcionadas respecto del patrimonio del deudor o de su capacidad de pago. 5. Se hayan concedido crditos no garantizados adecuadamente a deudores o grupos prestatarios sin antecedentes financieros o domiciliados en el extranjero sin informacin disponible sobre ellos. 6. Cualquier otra relacin que determine la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en el ejercicio de sus funciones de regulacin y control. Dicho porcentaje no ser aplicable a aquellas personas jurdicas, cuyo capital est posedo en ms de un cincuenta por ciento (50%) por la Repblica, en cuyo caso podr conferirse individualmente operaciones activas y contingentes, permitidas por la presente Ley y por las normas previstas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, una suma que no exceda, en conjunto, el diez por ciento (10%) del patrimonio de la institucin bancaria. Artculo 98 Prohibicin de operaciones con personas vinculadas Se prohbe a las instituciones bancarias efectuar operaciones con personas naturales o jurdicas vinculadas directa o indirectamente con su administracin o su propiedad. Se considerarn vinculadas a la propiedad o administracin de la institucin bancaria, las siguientes: 1. Las personas naturales o jurdicas que posean, directa o indirectamente el cinco por ciento (5%) o ms del capital social de la institucin bancaria. 2. Las personas naturales que ocupen cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la Junta Directiva o cargos similares, de hecho o de derecho. 3. Las empresas en las cuales los representantes legales, administradores directos o administradoras directas o empleados o empleadas posean directa o indirectamente ms del tres por ciento (3%) del capital social de dichas empresas.
4. Los cnyuges o los parientes dentro del segundo grado de consanguinidad o primero de afinidad de los representantes legales, de los administradores directos o administradoras directas o empleados o empleadas de una institucin bancaria. 5. Las empresas en las que los cnyuges, los parientes dentro del segundo grado de consanguinidad o primero de afinidad de los representantes legales, de los administradores directos o administradoras directas o empleados o empleadas de una institucin bancaria, posean acciones por un tres por ciento (3%) o ms del capital social de dichas empresas. 6. Aquellas personas naturales y jurdicas no contempladas en los numerales anteriores que reciban de la institucin bancaria trato preferencial en los plazos, tasas de inters, falta de caucin u otra causa, en las operaciones activas y pasivas. El Reglamento de la presente Ley y las normas prudenciales de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecern los criterios para la determinacin del trato preferencial a que se refiere el presente numeral. Las condiciones para la celebracin de operaciones con los administradores o administradoras y empleados o empleadas de las instituciones bancarias, as como para los funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, sern determinadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, en normas que dicte al efecto. Artculo 99 Prohibiciones generales de orden operativo, financiero, preventivo y de direccin Queda prohibido a las instituciones bancarias: 1. Otorgar prstamos para el financiamiento de servicios o bienes de consumo, por cantidades que excedan el veinte por ciento (20%) del total de su cartera de crdito. 2. Ser propietaria de bienes inmuebles, salvo los que necesiten para el asiento de sus propias oficinas, agencias o sucursales, o para sus depsitos, con la excepcin prevista en el artculo 103 de la presente Ley. En todo caso, por un lapso de tres (3) aos, no podrn arrendar o subarrendar para su uso aquellos inmuebles que hayan sido de su propiedad. Cualquier enajenacin que realicen las instituciones bancarias con aquellos bienes inmuebles que sean el asiento de sus oficinas, agencias o sucursales debe ser autorizada previamente por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 3. Otorgar financiamiento con ocasin de la venta de cualquiera de sus activos por plazos mayores a los permitidos por la presente Ley para la concesin del crdito de que se trate, de acuerdo con la naturaleza de las instituciones bancarias. 4. Vender o comprar, directa o indirectamente, bienes de cualquier naturaleza a sus accionistas, presidentes o presidentas, miembros de la junta directiva, administradores o administradoras, auditores internos o externos, comisarios o comisarias, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras jurdicas, gerentes y dems empleados o empleadas de rango ejecutivo, as como a cualquier otra persona natural o jurdica vinculada de acuerdo con lo sealado en el artculo 98 de esta Ley. 5. Realizar operaciones de compra, venta, cesin y traspasos de activos o pasivos con empresas situadas en el extranjero, sin la autorizacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 6. Realizar pagos semestrales por concepto de bonificaciones especiales, primas y dems remuneraciones similares, a sus presidentes o presidentas, vicepresidentes o
vicepresidentas, miembros de la junta directiva, administradores o administradoras, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras jurdicas; as como, a sus cnyuges, separado o no de bienes, concubinos o concubinas, y parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad, por montos que en su totalidad excedan el veinte por ciento de los gastos de transformacin del ejercicio. 7. Realizar cualquier tipo de sorteo, rifa u otras modalidades similares que tengan por objeto la concesin de premios, u otro mecanismo fundamentado en el azar para captar o mantener usuarios. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario autorizar promociones relacionadas con la fidelizacin y captacin de nuevos usuarios y usuarias siempre que no se modifiquen las condiciones establecidas para el tipo de cuenta de que se trate. 8. Trasladar los centros de cmputos y las bases de datos ya sean en medios electrnicos o en documentos fsicos de los usuarios y usuarias de las instituciones bancarias regidas por la presente Ley a territorio extranjero ni a sucursales de la respectiva institucin regidas por leyes extranjeras. Las citadas bases de datos tendrn carcter confidencial y slo debern ser utilizadas para los fines autorizados por las leyes. 9. Realizar inversiones en acciones o cualquier otra forma de posesin de capital o de deuda en empresas sometidas a la Ley que regula el mercado de valores o a la Ley que rige la actividad aseguradora. 10. Emitir ttulos, certificados o participaciones sobre sus activos para ofrecer a sus usuarios y usuarias. En casos excepcionales se permite este tipo de operaciones previa autorizacin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 11. Adquirir obligaciones emitidas por otras instituciones bancarias. 12. Mantener contabilizados en su balance, activos que no cumplan con las disposiciones contenidas en la presente Ley, o con la normativa prudencial emanada de La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 13. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que exceda el lmite que fije el Banco Central de Venezuela o incumplir con las normas dictadas al efecto por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, de acuerdo con los artculos 66 y 67 de la presente Ley. 14. Tener activos que superen el quince por ciento (15%) de la totalidad de los activos del Sector Bancario Nacional. El porcentaje aqu previsto ser objeto de revisin por parte del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, tomando en consideracin las circunstancias econmicas del pas y con base a los informes tcnicos y recomendaciones que le sean presentados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 15. Inactivar las cuentas de depsitos de ahorro, las cuentas corrientes y otros instrumentos de captacin de naturaleza similar por la ausencia de movimientos de depsitos o retiros. 16. Otorgar directa o indirectamente crditos de cualquier clase, a sus presidentes o presidentas, vicepresidentes o vicepresidentas, directores o directoras, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, gerentes de rea y secretarios o secretarias de la junta directiva, o cargos similares, as como a su cnyuge separado o no de bienes, y parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad. Se exceptan de esta prohibicin: a) Los crditos hipotecarios para vivienda principal.
b) Los prstamos personales garantizados con sus prestaciones sociales. 17. Otorgar directa o indirectamente crditos de cualquier clase a sus empleados o empleadas y a su cnyuge separado o no de bienes. Se exceptan de esta prohibicin: a) Los crditos hipotecarios para vivienda principal. b) Los prstamos que conforme a programas generales de crdito hayan sido concedidos a dicho personal para cubrir necesidades razonables, entendindose como tales, aquellos crditos o financiamientos orientados a cubrir gastos de subsistencia o mejoras, dentro de los lmites econmicos del grupo a ser beneficiario, tales como la adquisicin o reparacin de vehculos, gastos mdicos, crditos para estudio, o similares. c) Los prstamos personales garantizados con sus prestaciones sociales. Captulo II Prohibiciones especficas para cada tipo de institucin del sector bancario Artculo 100 Prohibiciones especficas a las instituciones bancarias. Las instituciones bancarias no podrn: 1. Conceder crditos en cuenta corriente o de giro al descubierto, no garantizados, por montos que excedan en su conjunto el cinco por ciento (5%) del total del activo del banco. 2. Otorgar prstamos hipotecarios por plazos que excedan de treinta y cinco aos o por ms del ochenta y cinco por ciento (85%) del valor del inmueble dado en garanta, segn avalo que se practique, sin menoscabo de lo previsto en la Ley del Deudor Hipotecario. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr aumentar el plazo indicado en este numeral. Artculo 101 Prohibiciones especficas a las casas de cambio. Las casas de cambio no podrn: 1. Realizar con otras casas de cambio, o con las instituciones bancarias, operaciones con los cheques de viajero recibidos en consignacin. 2. Convenir plazos para la ejecucin de las operaciones que realicen en el mercado de divisas. 3. Actuar por cuenta, en representacin o a favor de terceros, ni suscribir convenios o contratos que no sean compatibles con su naturaleza. 4. Recibir depsitos de fondos de cualquier naturaleza, en moneda nacional o extranjera, a excepcin de aquellos que correspondan a operaciones propias. Artculo 102 Prohibiciones especficas a los operadores cambiarios fronterizos Los operadores cambiarios fronterizos no podrn: 1. Realizar operaciones de compra-venta de cheques de viajero. 2. Abrir oficinas, agencias y sucursales. 3. Realizar servicios de encomienda electrnica.
Artculo 103 Otras limitaciones y prohibiciones sobre bienes muebles e inmuebles Las instituciones bancarias regidas por la presente Ley podrn, excepcionalmente, adquirir toda clase de bienes muebles o inmuebles, cuando se vieren obligados a ello, para poner a salvo sus derechos, con motivo de la liquidacin de prstamos y otras obligaciones, sujetndose a lo dispuesto en este artculo. En cada caso, debern enviar a La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario una informacin detallada de dichos bienes, dentro de un plazo de quince das hbiles contados a partir de la fecha de adquisicin, con las siguientes especificaciones: 1. Fecha de adquisicin. 2. Propietario anterior. 3. Modo de adquisicin. 4. Valor estimado del bien, segn el informe de avalo practicado por peritos avaluadores inscritos en el registro llevado por La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 5. Valor con que figura en los libros. 6. Motivo de la adquisicin y circunstancias que la justificaron. 7. Copia del documento de registro de propiedad a nombre de la institucin bancaria. 8. Los dems datos que exija La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Los bienes adquiridos no podrn conservarse por ms de un ao, si se trata de bienes muebles, ni por ms de tres aos, si se trata de inmuebles, contados en ambos casos a partir de la fecha de adquisicin. En todo caso, no podr registrarse como ingreso el valor de la venta del bien, hasta tanto sea efectivamente cobrado. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario deber establecer las provisiones especiales necesarias para cubrir cualquier contingencia derivada de la adquisicin de bienes a que se refiere este artculo. Artculo 104 Excepcin a las prohibiciones Las limitaciones sealadas en esta Ley no sern aplicables cuando se trate de crditos de carteras dirigidas o programas de financiamiento para sectores econmicos especficos regulados por el Ejecutivo Nacional, en cuyo caso la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer los lineamientos en cuanto a los plazos, requisitos y montos mximos de acuerdo al destino del crdito. TTULO VIII DEL FONDO DE PROTECCIN SOCIAL DE LOS DEPSITOS BANCARIOS Captulo I De la constitucin y funcionamiento Artculo 105 Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios
El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, es un instituto autnomo con personalidad jurdica y patrimonio propio. Est adscrito al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia para las Finanzas, a los solos efectos de la tutela administrativa y se regir por las disposiciones contenidas en la presente Ley. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios gozar de autonoma en los trminos previstos en el ordenamiento jurdico vigente y de las prerrogativas, privilegios, y exenciones de orden fiscal, tributario y procesal, que la Ley otorga a la Repblica, tendr la organizacin que la presente Ley y el Reglamento Interno establezcan y estar sujeto a la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y al control posterior de la Contralora General de la Repblica. Artculo 106 Objeto El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios tiene por objeto: 1. Garantizar los fondos captados del pblico por las instituciones bancarias, en cualquiera de sus modalidades y de acuerdo a los lmites establecidos en la presente Ley. 2. Ejercer la funcin de liquidador de las instituciones bancarias y sus empresas relacionadas, sin perjuicio a lo contemplado en el artculo 261 de esta Ley. Artculo 107 Organizacin El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, estar bajo la direccin y administracin de un Presidente o Presidenta cuyas funciones sern apoyadas por la estructura de funcionamiento que establezca su Reglamento Interno. Artculo 108 Del Presidente o Presidenta El Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios ser de libre nombramiento y remocin del Presidente o Presidenta de la Repblica Bolivariana de Venezuela, deber ser venezolano o venezolana, mayor de treinta aos, egresado o egresada universitario, con experiencia en materia econmica y financiera, de reconocida competencia y solvencia moral y no estar incurso en las inhabilitaciones previstas en los artculos 19 y 112 de esta Ley. Artculo 109 Faltas graves del Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios Constituyen faltas graves del Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios: 1) No iniciar el proceso de pago de la garanta de depsitos a los acreedores de las instituciones bancarias en el tiempo establecido en el artculo 127 de esta Ley. 2) No liquidar en el tiempo establecido en el artculo 132 de esta Ley, los activos entregados para su administracin en el proceso de liquidacin de una institucin bancaria, salvo justificacin legal expuesta con treinta (30) das continuos de anticipacin al vencimiento del plazo ante el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia
para las finanzas y la aceptacin de concesin de una prrroga mxima de noventa das continuos por dicho ente, antes del vencimiento del plazo originalmente concedido. 3) No trasladar al Estado en el plazo previsto los bienes sealados en el artculo 133 de la presente Ley. 4) Incurrir en cualquiera de las inhabilidades previstas en el artculo 112 de la presente Ley. Artculo 110 Faltas absolutas o temporales Las faltas absolutas del Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios sern cubiertas mediante nueva designacin conforme lo previsto en esta Ley; mientras que las faltas temporales sern suplidas por el Vicepresidente o Vicepresidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. Se considera falta temporal aquella ausencia que no exceda de un lapso de cuarenta y cinco das continuos. En caso de falta absoluta, la designacin del nuevo Presidente o nueva Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios deber efectuarse dentro de los treinta das continuos siguientes a la fecha en que sta sea declarada. Artculo 111 Representantes Judiciales El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios tendr uno o ms Representantes Judiciales, quienes sern de libre eleccin y remocin del Presidente o Presidenta del Fondo y cumplir con lo establecido en los artculos 108 y 112 de la presente Ley. El Representante Judicial ser el nico funcionario, salvo los apoderados debidamente constituidos, facultados para representar judicialmente al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios y, en consecuencia, toda citacin o notificacin judicial al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, debe practicarse en cualquiera de las personas que desempeen dicho cargo. Para convenir, transigir, desistir, comprometer en rbitros arbitradores o de derecho, hacer posturas en remate y afianzarlas, el Representante Judicial necesita la autorizacin escrita del Presidente o Presidenta del Fondo. La mencionada representacin podr ser ejercida por el Representante Judicial, o por otros apoderados judiciales que designe el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, los cuales podrn actuar conjunta o separadamente. Artculo 112 Inhabilitaciones No podr ser designado Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios quien tenga parentesco hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo grado de afinidad con el Presidente o Presidenta de la Repblica, con el Vicepresidente Ejecutivo o Vicepresidenta Ejecutiva de la Repblica, con el Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia para las Finanzas, con el Presidente o Presidenta del Banco Central de Venezuela, con el Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario, con el Superintendente o Superintendenta del ente regulador del mercado de valores, con el Superintendente o Superintendenta de la actividad aseguradora, con el Contralor o Contralora General de la Repblica, con el o la Fiscal General de la Repblica, con el Procurador o Procuradora General de la Repblica, con el Presidente o Presidenta del Tribunal Supremo de Justicia, con los representantes de los
gremios que agrupan a las instituciones del sector bancario o con algn miembro de la Junta Directiva de dichas instituciones. Asimismo, el Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios no podr ser designado o designada miembro directivo, asesor o asesora, consejero o consejera, agente o comisario o comisaria de las instituciones sometidas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La contravencin de este artculo constituye un supuesto de falta grave en los trminos previstos en la presente Ley. Artculo 113 Atribuciones del Presidente o Presidenta El Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, tendr las siguientes atribuciones: 1) Ejercer la representacin legal del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. 2) Autorizar los actos y contratos que sean necesarios para el cumplimiento de su objeto y que no pongan en riesgo el patrimonio del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. 3) Dictar el Reglamento Interno, sus Normas administrativas y el Estatuto Funcionarial. 4) Designar y remover al Vicepresidente o Vicepresidenta y dems funcionarios o funcionarias y empleados o empleadas del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. 5) Presentar informes trimestrales sobre las operaciones y los resultados de la gestin del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios al Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia para las Finanzas y al Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario. 6) Presentar informe tcnico semestral ante el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional sobre el aporte que deben hacer las instituciones reguladas por la presente Ley, para garantizar los ahorros del pblico, tomando en consideracin los ndices macroeconmicos y financieros. 7) Considerar y aprobar el presupuesto anual del Instituto. Designar y remover a los auditores externos del Fondo y fijarles su remuneracin. 9) Designar y remover a los Representantes Judiciales del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios y fijarles su remuneracin. 10) Conocer y aprobar los estados financieros semestrales del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. 11) Presentar al Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia para las finanzas la memoria y cuenta del Fondo, junto con los Estados Financieros auditados. 12) Ejecutar la inversin de los recursos del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, de acuerdo a las polticas de inversin que dicte el Ejecutivo Nacional o el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia para las Finanzas, conforme a la ley que regule esta materia, garantizando en todo caso su disponibilidad inmediata.
13) Dirigir las relaciones del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios con otras organizaciones nacionales e internacionales. 14) Resolver todos los asuntos relativos al cumplimiento del objeto del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios que no estn expresamente previstos en esta disposicin. 15) Promover la capacitacin profesional de los trabajadores y trabajadoras del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios en materia bancaria y financiera. 16) Dictar las normas que regulen los requisitos y procedimientos para hacer efectivo el pago de la garanta de los depositantes amparados por esta Ley. 17) Dictar las normas que regulen la recuperacin por parte del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios de los crditos de las instituciones bancarias en proceso de liquidacin y de sus empresas relacionadas. 18) Las dems que expresamente le asigne la presente Ley u otras leyes especiales. Artculo 114 Rgimen de personal Los funcionarios o funcionarias del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios tendrn el carcter de funcionarios y funcionarias pblicas con las atribuciones que les fije esta Ley, su estatuto funcionarial interno, el manual descriptivo de cargos y la Ley que regule la materia funcionarial y su reglamento. Los funcionarios o funcionarias del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios sern de libre nombramiento y remocin del Presidente o Presidenta del Fondo de acuerdo con lo previsto en la excepcin establecida en el artculo 146 de la Constitucin de la Repblica y de conformidad con las categoras de cargos de alto nivel y de confianza que se indiquen en el reglamento interno y estatuto funcionarial interno; ello sin perjuicio de la aplicacin de los principios constitucionales sobre la funcin pblica. El estatuto funcionarial interno, contar con la aprobacin del Ministerio del Poder Popular con competencia en materia para las finanzas y contemplar todo lo relativo al perodo de prueba, ingreso, clasificacin y remuneracin de cargos, beneficios sociales, salariales y especiales, capacitacin, sistema de evaluacin de actuacin, compensaciones, ascenso, traslados, licencias, retiro, prestaciones por antigedad y vacaciones. Los rganos jurisdiccionales del contencioso funcionarial previsto para la funcin pblica, sern competentes para conocer, tramitar y decidir las reclamaciones que formulen los funcionarios o funcionarias del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios cuando consideren lesionados los derechos previstos en esta Ley, su reglamento interno y su estatuto funcionarial interno. Los obreros y obreras al servicio del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios se regirn por la Ley Orgnica del Trabajo. Artculo 115 Del Sistema de Ahorro Los funcionarios o funcionarias del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios tendrn un sistema de ahorros conforme a lo que establezca su estatuto funcionarial. Artculo 116
Del Rgimen de Jubilaciones Los funcionarios o funcionarias del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, estarn sujetos al rgimen de jubilaciones establecido en la Ley sobre el Estatuto de Jubilaciones y Pensiones de los Funcionarios o Empleados de la Administracin Pblica Nacional, de los Estados y de los Municipios. Artculo 117 De las Sanciones de los funcionarios y funcionarias Las infracciones a la presente Ley en que incurran los funcionarios y funcionarias del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios sern sancionadas conforme a lo establecido en la ley que regule la funcin pblica, sin perjuicio de lo dispuesto en las sanciones establecidas en esta Ley. Captulo II Del Patrimonio Artculo 118 Del Patrimonio El patrimonio del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios estar integrado por: 1. Los aportes efectuados por las instituciones bancarias. 2. Los aportes efectuados por el Ejecutivo Nacional. 3. Los beneficios obtenidos como resultado de las operaciones del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. 4. Las reservas de capital, incluidas las reservas de garanta. 5. Cualquier otro ingreso, bien o derecho, que por cualquier ttulo, entre o se destine a formar parte del patrimonio del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. Artculo 119 Aporte Las instituciones bancarias debern efectuar aportes mensuales al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. Los referidos aportes debern hacerse efectivos dentro de los primeros cinco (5) das hbiles de cada mes. La tarifa para la determinacin de los aportes para las instituciones bancarias pblicas ser de no menos del cero coma veinticinco por ciento (0,25%) del total de los depsitos del pblico que estas instituciones tengan para el cierre de cada semestre inmediatamente anterior a la fecha de pago, y se pagar mediante primas mensuales equivalentes cada una de ellas a un sexto (1/6) de dicho porcentaje. La tarifa para la determinacin de los aportes para las instituciones bancarias privadas ser de no menos del cero coma setenta y cinco por ciento (0,75%) del total de los depsitos del pblico que estas instituciones tengan para el cierre de cada semestre inmediatamente anterior a la fecha de pago, y se pagar mediante primas mensuales equivalentes cada una de ellas a un sexto (1/6) de dicho porcentaje. Tales aportes sern computados como gastos de las instituciones respectivas, correspondientes al ejercicio dentro del cual sean efectuados.
El Banco Central de Venezuela, el Banco de Desarrollo Econmico y Social de Venezuela, as como las instituciones del sector bancario creadas por el Estado que acten en el sistema micro financiero, no estarn obligados al pago del aporte especial establecido en este artculo. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional determinar las cuentas del balance y los tipos de depsitos que sern considerados para la determinacin de la base del clculo, a los fines previstos en el encabezamiento de este artculo, de acuerdo con la naturaleza y el origen de los correspondientes recursos, excluyendo aquellos provenientes de otras instituciones bancarias y respecto a los cuales se hayan efectuado aportes. El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, por iniciativa propia o a solicitud del Ejecutivo Nacional, oda la opinin del Banco Central de Venezuela, podr modificar el porcentaje sealado en este artculo, as como establecer un mecanismo de aportes diferenciados por parte de las instituciones bancarias pblicas y privadas. Tal rgimen especial de aportes diferenciados, tambin abarcar a las instituciones bancarias objeto de medidas de intervencin sin cese de intermediacin financiera, rehabilitacin o aqullas a las cuales se le hayan establecido mecanismos extraordinarios de transferencia de depsitos. Las instituciones bancarias sujetas a intervencin con cese de la intermediacin financiera o en proceso de liquidacin administrativa, estn exceptuados de cancelar los aportes contemplados en el presente artculo al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. En caso de que el aporte previsto en este artculo no fuese efectuado dentro del plazo fijado al efecto, la institucin bancaria de que se trate deber pagar, adems, intereses por el tiempo que dure la demora, los cuales se calcularn a la tasa activa promedio de los seis bancos del pas con mayor volumen de depsitos, publicada por el Banco Central de Venezuela. El atraso en el aporte no podr exceder de quince das continuos posteriores al vencimiento del pago sin perjuicio de las responsabilidades administrativas y penales, establecidas en los artculos 207 y 208 de la presente Ley. Artculo 120 Anticipos otorgados por el Banco Central de Venezuela A solicitud del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios y a los fines del cumplimiento de su objeto, el Banco Central de Venezuela podr otorgarle anticipos hasta por un plazo de un (1) ao, con garanta sobre los activos del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios o los aportes futuros. La tasa de inters que devengarn estos anticipos ser la aplicada por el Banco Central de Venezuela en sus operaciones ordinarias. Las operaciones que el Banco Central de Venezuela realice con el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, no estarn sujetas a las limitaciones que su Ley le establece. Artculo 121 Emisin de ttulos El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios podr emitir ttulos de crditos, en los trminos y condiciones que determine su Presidente, previa opinin del Directorio del Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante.
Captulo III Del ejercicio, balance e informes Artculo 122 Ejercicio econmico El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios liquidar y cerrar sus cuentas los das 30 de junio y 31 de diciembre de cada ao. Los estados financieros semestrales del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, debern ser auditados por contadores pblicos en ejercicio independiente de la profesin, inscritos en el registro que lleva la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, conforme a las reglas que para la realizacin de tales auditoras sta establezca. Artculo 123 Normativa prudencial contable. Los estados financieros del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios se elaborarn segn el cdigo de cuentas, normas e instrucciones que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 124 Lapso de presentacin Dentro de los noventa das siguientes al cierre de cada ejercicio semestral, el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios presentar ante el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, a los fines de su aprobacin, el balance final de sus operaciones y los estados financieros con el informe de los auditores externos. Artculo 125 Publicacin de los estados financieros Los estados financieros auditados semestrales del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, debern ser publicados en un diario de circulacin nacional dentro de los quince (15) das continuos siguientes de su aprobacin por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Captulo IV De las operaciones del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios Artculo 126 Garanta de los depsitos El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios garantizar los depsitos del pblico en moneda nacional, hasta por un monto de Treinta Mil Bolvares (Bs. 30.000,00) por depositante en una misma institucin bancaria cualesquiera sean los tipos de depsitos que su titular mantenga. El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, por iniciativa propia o a solicitud del Ejecutivo Nacional, oda la opinin del Banco Central de Venezuela, podr modificar, el monto de las garantas cuando las variables macroeconmicas as lo requieran, a los fines de mantenerla cnsona con la realidad econmica del pas.
Los depsitos del pblico amparados por la garanta a que se refiere el presente artculo, sern aquellos realizados en moneda nacional en las instituciones bancarias domiciliadas en la Repblica Bolivariana de Venezuela, que adopten la forma de depsitos a la vista, de ahorro, a plazo fijo, certificados de ahorro, certificados de depsito a plazo y bonos quirografarios, todos ellos nominativos; as como, aquellos otros instrumentos financieros nominativos de naturaleza similar a los enumerados en este artculo que califique a estos fines el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Artculo 127 Pago de la garanta La garanta establecida en el artculo precedente se har efectiva en caso de intervencin a puerta cerrada o de liquidacin. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios podr pagar el monto de la garanta directamente a cada beneficiario en dinero efectivo, o a travs de la transferencia de la garanta de los depsitos en otras instituciones bancarias. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios dispondr de los recursos para el pago de la garanta de depsitos dentro de los noventa das continuos siguientes a la fecha en que se publique en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, la resolucin en donde se acuerde la intervencin a puerta cerrada o la liquidacin administrativa de la institucin bancaria de que se trate, lapso dentro del cual convocar a los depositantes, quienes debern concurrir a cobrar la garanta dentro del ao inmediato siguiente, computado desde el vencimiento del lapso anterior. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios transferir al Banco Central de Venezuela, en cuenta a nombre de la institucin pagadora, los fondos a ser utilizados para el pago de la garanta de depsitos, indicando su correspondiente nota de subrogacin a favor del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. As mismo, remitir al banco pagador, la informacin recibida de la institucin bancaria intervenida a puerta cerrada o en liquidacin, a travs de medio magntico y listados, as como los elementos de validacin de los documentos de identificacin del depositante o inversor. El Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios establecer mediante resolucin el procedimiento para el pago de la garanta. Artculo 128 Autorizacin especial para el pago de la garanta El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, solicitar la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, sobre aquellos pagos de garanta de depsitos pertenecientes a: 1. Directores o Directoras, administradores o administradoras, gerentes y personal ejecutivo de alto nivel de la institucin bancaria, que tengan facultades de direccin, decisin y disposicin, en los dos aos inmediatamente anteriores a la fecha de la intervencin de la institucin bancaria intervenida o en liquidacin, o sus cnyuges, ascendientes o descendientes. 2. Personas naturales o jurdicas vinculadas con la institucin bancaria, de conformidad con lo establecido en la normativa legal vigente. 3. Personas naturales y jurdicas vinculadas con las personas naturales mencionadas en el numeral 1 de este artculo de conformidad con lo previsto en la normativa legal vigente. Artculo 129
Subrogacin El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, se subrogar en los derechos de las personas a las que se hizo el pago de las garantas, contra la institucin bancaria en intervencin a puerta cerrada o en liquidacin, con los privilegios que les correspondan, hasta el monto cubierto. Artculo 130 Colocacin en Inversiones Los recursos lquidos del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, no utilizados en la realizacin de sus operaciones sern administrados, colocados e invertidos en ttulos rentables, seguros y de fcil realizacin, de conformidad con lo dispuesto en el numeral 12 del artculo 113 de esta Ley. No menos del veinte por ciento (20%) de estos recursos lquidos, debern estar depositados en cuentas remuneradas en el Banco Central de Venezuela. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios remitir un informe semanal de las colocaciones realizadas al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia para las finanzas. De igual forma, el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, podr adquirir ttulos emitidos por la Repblica en moneda extranjera. Artculo 131 Rgimen de administracin y liquidacin de activos El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios queda facultado para establecer el rgimen de administracin y liquidacin ms acorde con las caractersticas de los activos de su propiedad, de las empresas cuyas acciones hayan pasado a ser total o mayoritariamente de su propiedad, de las instituciones bancarias sometidas a rgimen de liquidacin administrativa y de las empresas relacionadas a stas. Cualquiera que sea la poltica adoptada para la administracin y venta de los activos se garantizar su definitiva liquidacin en un plazo de dieciocho meses, contados a partir de la publicacin en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela del inicio del proceso de liquidacin de la institucin bancaria correspondiente, a fin de culminar el proceso de pago a sus acreedores, salvo justificacin legal expuesta con treinta das continuos de anticipacin al vencimiento del plazo ante el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional y la formal concesin de la prrroga necesaria, antes del vencimiento del plazo originalmente concedido. Artculo 132 Liquidacin de los activos El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios liquidar mediante oferta pblica los bienes que le pertenezcan o que sean propiedad de las instituciones bancarias sometidas a liquidacin administrativa. La enajenacin mediante oferta pblica se realizar previo avalo de los bienes ofrecidos con antigedad no mayor a dos aos practicado por un perito designado al efecto. Cuando la enajenacin tenga por objeto acciones u otros ttulos valores, no se requerir la autorizacin prevista en la Ley que regule el mercado de valores, pero en todo caso deber
participarse previamente al ente de regulacin del mercado de valores y a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Se establece un derecho de preferencia a favor de los rganos y entes de la Administracin Pblica Nacional, Estadal y Municipal, y de los Poderes Pblicos en sus distintas ramas y niveles, para la adquisicin a ttulo de propiedad de los activos del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, a cuyos efectos ste deber ofrecerles por escrito los bienes que habrn de ser enajenados antes de ser ofertados al pblico. Transcurridos ciento veinte das continuos sin recibir respuesta habr rechazo tcito de la oferta. Artculo 133 Transferencia de activos a Instituciones del Estado El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, previa autorizacin del Ministerio del Poder Popular con competencia en materia para las finanzas, transferir a la Repblica Bolivariana de Venezuela o a cualquier ente pblico, los bienes que le pertenezcan o sean propiedad de las instituciones bancarias o de las empresas relacionadas sometidas a liquidacin administrativa, por cualquier medio traslativo de la propiedad oneroso o gratuito, sin necesidad de oferta pblica. En el caso de transferencias a ttulo oneroso a la Repblica o a cualquier otro ente pblico, el valor del bien o de los bienes ser determinado mediante un avalo elaborado por el perito designado para tal fin con antigedad no mayor a dos aos. El valor determinado en el avalo ser pagado al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios a travs de cualquier modalidad convenida. Los bienes referidos en el presente artculo, debern ser transferidos en un plazo no mayor de seis meses, los cuales se computarn a partir de la fecha de la autorizacin prevista en el encabezamiento de este artculo. Artculo 134 Contrato de comodato El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, podr ceder en comodato, a entes del sector pblico, bienes de su propiedad as como los de las instituciones bancarias en proceso de liquidacin, sujetos a las siguientes condiciones: 1. Que la enajenacin del bien de que se trate, haya sido intentada previamente sin resultado positivo. 2. Que los bienes objeto de comodato vayan a ser destinados a la prestacin de un servicio pblico. 3. Que el ente comodatario asuma a su cargo los gastos que correspondan a la conservacin y al mantenimiento del bien entregado en comodato. 4. Que la correspondiente solicitud haya sido tramitada ante el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, por el respectivo Ministerio del Poder Popular; o por el respectivo Ministerio del Poder Popular con competencia en materia para las finanzas cuando se trate entes de la administracin pblica descentralizada; o por el Vicepresidente Ejecutivo de la Repblica cuando el ente interesado pertenezca al Poder Estadal, Municipal o Comunal. 5. Que el lapso de duracin del comodato no exceda de dos aos. Artculo 135
De los contratos de fideicomiso En el objeto de los contratos de fideicomiso que celebre el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, de acuerdo con lo previsto en el artculo 131 de esta Ley, se establecer la venta de la totalidad de los activos transferidos. Los recursos lquidos obtenidos ingresarn al Fondo Fiduciario y, culminado el plazo del contrato, se determinar el monto neto que ser aplicado al pago de las acreencias, de acuerdo al orden de prelacin previsto en esta Ley, cuando se trate de un proceso de liquidacin. El plazo mximo del contrato de fideicomiso no exceder de dieciocho meses, prorrogable por una sola vez y por igual perodo; salvo aquellos contratos de fideicomiso constituidos para el cobro de las carteras de crdito y las cesiones de derechos litigiosos, los cuales permanecern en vigencia hasta que se produzca sentencia definitiva y firme o acto procesal que ponga fin al proceso con autoridad de cosa juzgada. Artculo 136 De los otros contratos con empresas no financieras Cuando se trate de la transferencia de activos a una empresa especializada no financiera, de acuerdo con lo previsto en el artculo 131 de esta Ley, en el contrato respectivo se establecern como mnimo los siguientes trminos: 1. Se transfieren los activos por el valor que determine el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, mediante avalo practicado al efecto. 2. La empresa enajenar a ttulo oneroso a terceros los activos transferidos; y los recursos lquidos obtenidos por el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios se aplicarn al pago de las acreencias en el orden de prelacin previsto en esta Ley, cuando se trate de un proceso de liquidacin. 3. De quedar activos como remanente, la empresa podr mantener para s los mismos, slo previa entrega al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios del valor que resulte entre el avalo inicial y la clusula de ajuste que se establezca al efecto. Estos Recursos obtenidos por el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios tambin sern aplicados al pago de las acreencias, en el orden de prelacin previsto en esta Ley, cuando se trate de un proceso de liquidacin. El plazo mximo de los contratos que se suscriban no podr exceder de dieciocho meses, prorrogable por una sola vez y por igual perodo. Captulo V Disposiciones especiales Artculo 137 Excepciones registrales A los fines de la protocolizacin o autenticacin de los documentos en que tuviere inters el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, los Registradores Subalternos o Notarios no requerirn la presentacin de: 1. Comprobantes de pago de honorarios profesionales. 2. Notificacin de enajenacin de inmuebles expedida por el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia para las Finanzas. 3. La solvencia del impuesto municipal, exigidos conforme a la Ley de Registro Pblico.
Artculo 138 Suministro de informacin La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario suministrar al Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, los informes que sta le solicite para el clculo de los depsitos garantizados y el control de las aportaciones que debern realizar mensualmente instituciones bancarias. Asimismo, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario deber remitir al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios los informes de inspeccin de aquellas instituciones financieras que hayan perdido hasta un cincuenta por ciento (50%) o ms de su capital social pagado. Artculo 139 Crditos irrecuperables El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios no estar obligado a demandar judicialmente el cobro de aquellos crditos con respecto a los cuales no existan razonables posibilidades de recuperacin o cuando los gastos de cobranza fuesen desproporcionados en relacin con tales posibilidades. La calificacin de tales circunstancias corresponder al Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios y ser notificada previamente a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 140 Supuestos de endeudamiento El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios podr endeudarse, nicamente en los siguientes casos: 1. En virtud de la garanta de los depsitos del pblico realizados en las instituciones bancarias, segn lo pautado en esta Ley. 2. Por concepto de los anticipos que le otorgue el Banco Central de Venezuela. 3. En cualquier otra situacin extraordinaria, previa autorizacin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Artculo 141 Obligaciones del banco pagador La institucin bancaria a travs del cual se efecte el pago de la garanta de depsitos, remitir al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios: 1. El cronograma de pago de los depsitos del pblico que se garantizan. 2. La relacin de los pagos de los depsitos realizados, a ms tardar semanalmente. 3. La relacin de los certificados de subrogacin por pago de depsitos garantizados, debidamente firmados, sellados y fechados, de conformidad con la normativa que haya dictado el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios a tal efecto. 4. Cualquier otra informacin que sea requerida. Artculo 142 Rendicin de cuentas Una vez finalizado el contrato para efectuar el proceso de pago el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios solicitar a la institucin bancaria pagadora:
1. El reintegro de los fondos no utilizados en el proceso. 2. La rendicin de cuenta de la gestin realizada como mandatario, conjuntamente con los instrumentos originales de ser el caso, copias de los documentos de identidad de los beneficiarios, copia de los cheques pagados, certificados de subrogacin a favor del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, y dems informacin que considere necesaria. La rendicin de cuentas a que se refiere este numeral deber efectuarse en un perodo mximo de treinta das hbiles, siguientes a la terminacin del proceso de pago. Aprobada la rendicin de cuentas, las partes se otorgarn recprocamente el finiquito correspondiente. Artculo 143 Publicacin del proceso de pago El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios publicar al menos dos veces, con un intervalo de ocho das continuos en dos diarios de circulacin nacional y en uno regional en su caso, la notificacin a los usuarios y usuarias de la institucin bancaria intervenida a puerta cerrada o en liquidacin, del inicio del proceso de pago de la garanta de los depsitos, indicando el plan de pago, el cronograma, la institucin pagadora y cualquier otra informacin que considere necesaria. La informacin a que se refiere la publicacin, ser divulgada a travs de los distintos medios de comunicacin social y en la direccin de internet del referido Instituto, con la finalidad de garantizar que sea ampliamente difundida en todo el territorio nacional. Artculo 144 Beneficiarios de la garanta Gozarn de las garantas del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, los titulares de los depsitos y otros instrumentos financieros para el momento en que se declare la intervencin a puerta cerrada o la liquidacin de la institucin bancaria. Los requisitos y documentacin para el pago de la garanta sern los que establezca el Presidente del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios mediante resolucin. Artculo 145 Suspensin de depsitos dados en garanta prendaria El pago de los depsitos en garanta prendaria o que sirvan de cobertura a operaciones activas del banco, sean stas o no del titular del depsito, se suspende hasta la concurrencia del monto de la operacin activa o de la fianza. No obstante la mxima autoridad del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, autorizar pagos parciales al titular del depsito, en la medida en que se vaya extinguiendo la obligacin garantizada por el mismo. Artculo 146 Subrogacin de los derechos de los depositantes Cuando en cumplimiento de las funciones que le han sido establecidas, el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios haga efectiva la garanta de los depsitos del pblico y no obstante haberse subrogado en los derechos de los depositantes, tendr en el orden de prelaciones en los pagos establecidos en el artculo 259 de esta Ley, el mismo lugar que se le concede al Poder Pblico.
Artculo 147 Publicidad de la garanta Las instituciones bancarias que ofrezcan productos amparados por la garanta dada por el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, debern mencionar tal circunstancia en la publicidad que hagan en relacin con los depsitos que gocen de ese beneficio, en los trminos previstos en esta Ley. Captulo VI De los procedimientos Artculo 148 Acciones de cobro judiciales Las acciones de cobros judiciales que intenten las instituciones bancarias que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin o liquidacin o respecto de los cuales se hayan establecido mecanismos de transferencias de depsitos, contra sus deudores, o las personas interpuestas, se tramitarn conforme al procedimiento de la va ejecutiva a la que se refieren los artculos 630 y siguientes del Cdigo de Procedimiento Civil, salvo que se trate de la ejecucin de hipotecas o prendas. El avalo lo har un solo perito designado por el tribunal y el remate se anunciar con la publicacin de un solo cartel. Los derechos litigiosos podrn ser cedidos a la Repblica o al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios en cualquier estado de la causa, sin necesidad del consentimiento de los demandados. Dicha cesin se publicar en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela y surtir los efectos de notificacin a los que se refiere la Ley. Los instrumentos donde consten las acreencias sern suficientes a los fines de fundamentar la va ejecutiva. Artculo 149 Cesin de carteras de crdito Las cesin de las carteras de crdito de las instituciones bancarias que sean objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin o liquidacin, respecto de las cuales se hayan establecido mecanismos de transferencias de depsitos, se perfeccionar con la publicacin de un aviso en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, mediante el cual se notificar a los deudores el cambio del acreedor. Esta notificacin general surtir los efectos previstos en el artculo 1.550 del Cdigo Civil e interrumpir la prescripcin. Igualmente para interrumpir la prescripcin de la cartera de crdito propiedad de las instituciones indicadas en este artculo, as como la cedida al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, bastar la publicacin de aviso de cobro extrajudicial de los crditos debidamente identificados en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, el cual surtir los efectos previstos en el artculo 1.969 del Cdigo Civil. Artculo 150 Prohibicin o suspensin de medidas preventivas o de ejecucin Durante el rgimen de intervencin o liquidacin sin intermediacin financiera, rehabilitacin o cualesquiera otra figura especial que se adopte, que coloque a la institucin bancaria, as como de sus empresas relacionadas sometidas a igual rgimen, no podr acordarse o deber suspenderse toda medida preventiva o de ejecucin contra la institucin
bancaria afectada. No podr intentarse ni continuarse ninguna gestin judicial de cobro a menos que provenga de hechos posteriores a la adopcin de la medida de que se trate, o de obligaciones cuya procedencia haya sido decidida por sentencia definitiva y firme, antes del ejercicio de la accin respectiva, o de reclamaciones derivadas de una relacin laboral. Artculo 151 Levantamiento del velo corporativo Cuando existan actuaciones o elementos que permitan presumir que con el uso de formas jurdicas societarias se ha tenido la intencin de violar la Ley, la buena fe, producir daos a terceros o evadir responsabilidades patrimoniales, el juez podr desconocer el beneficio y efectos de la personalidad jurdica de las empresas, y las personas que controlan o son propietarios finales de las mismas sern solidariamente responsables patrimonialmente. Artculo 152 De los recursos El recurso de reconsideracin referido en el numeral 4 del artculo 262 de esta Ley, podr ser interpuesto dentro de los diez das hbiles siguientes a la fecha de publicacin de la resolucin de calificacin de acreencias. El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios resolver el recurso de reconsideracin dentro de los cuarenta y cinco das continuos siguientes al vencimiento del plazo previsto para la presentacin del escrito. El interesado podr acudir a la va jurisdiccional, dentro de los cuarenta y cinco das continuos siguientes a la notificacin de la decisin que resuelva el recurso, o cuando ste no haya sido resuelto oportunamente en el plazo establecido en este artculo. TTULO IX DE LA SUPERINTENDENCIA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO Captulo I Organizacin Artculo 153 Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario La inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin, control y sancin de las instituciones que conforman el sector bancario con el objeto de proteger los intereses del pblico, estarn a cargo de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario es un instituto autnomo con personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente de los bienes de la Repblica, que actuar bajo la direccin y responsabilidad del o la Superintendente de las instituciones bancarias y se regir por las disposiciones que establezca la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional y la presente Ley. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario gozar de autonoma en los trminos previstos en el ordenamiento jurdico vigente y de las prerrogativas, privilegios, y exenciones de orden fiscal, tributario y procesal, que la Ley otorga a la Repblica, tendr la organizacin que le establezca la presente Ley y su Reglamento Interno y estar sujeta al control posterior de la Contralora General de la Repblica.
Artculo 154 Objeto de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario Corresponde a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario autorizar, supervisar, inspeccionar, controlar y regular el ejercicio de la actividad que realizan los sujetos bajo su tutela, conforme a lo previsto en la presente Ley, y dems normas que regulen el sector bancario nacional; as como, instruir la correccin de las fallas que se detecten en la ejecucin de la actividad y sancionar las conductas desviadas al marco legal vigente. Todo ello con el fin de garantizar y defender los derechos e intereses de los usuarios y usuarias del sector bancario nacional y del pblico en general. Artculo 155 Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario El funcionario o funcionaria de mayor nivel jerrquico de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, es el Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario. Su nombramiento y remocin compete al Presidente o Presidenta de la Repblica y le est vedado el ejercicio de toda actividad econmica remunerada, con excepcin de la docencia. El Superintendente o Superintendenta designar al Intendente o Intendenta de Inspeccin, Intendente o Intendenta de Instituciones Pblicas del Sector Bancario e Intendente o Intendenta Operativo, quienes deben llenar los mismos requisitos del Superintendente o Superintendenta y estarn sujetos a las mismas limitaciones. Los Intendentes o Intendentas sern de libre nombramiento y remocin del Superintendente o Superintendenta y tendrn las atribuciones que el Superintendente o Superintendenta y el Reglamento Interno le establezcan. Artculo 156 Requisitos para ser Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario Son requisitos para ser Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario: 1. Ser de nacionalidad venezolana. 2. Ser mayor de treinta aos. 3. Contar con estudios especializados y experiencia no menor de cinco aos en materias econmicas, financieras y bancarias. 4. Tener conducta intachable y reconocida solvencia e idoneidad moral. Artculo 157 Inhabilidades para ser Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario Son impedimentos para ser nombrado o nombrada Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario: 1. Tener participacin directa o indirecta en el capital o en el patrimonio de cualquier institucin sujeta a la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
2. Ostentar la calidad de director o directora, asesor o asesora, funcionario o funcionaria o empleado o empleada de las instituciones sujetas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 3. Haber sido declarado en quiebra, aunque el respectivo proceso hubiese sido sobresedo. 4. Haber sido condenado por la comisin de delitos dolosos, an cuando hubiere sido rehabilitado. 5. Haber sido inhabilitado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para ser organizador, accionista, director o directora, o gerente de las instituciones sujetas a su control. 6. Encontrarse incurso en cualquiera de los impedimentos sealados en la presente Ley para ser promotor, accionista, director o directora o gerente de una institucin del sector bancario. 7. Haber sido sancionado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario por actos de mala gestin en la direccin o administracin de las instituciones sujetas a su control. 8. Haber sido destituido de cargo pblico o haber cesado en l por falta grave. Artculo 158 Faltas graves del Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario Constituyen faltas graves del Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario, sancionadas segn lo dispuesto en Ttulo X de esta Ley: 1. No adoptar las medidas necesarias para sancionar segn corresponda, a quienes, sin contar con la autorizacin correspondiente, realicen actividades propias de las instituciones sujetas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 2. La infraccin a las prohibiciones establecidas en el artculo 157 de la presente Ley. 3. No aplicar las sanciones a que se refiere el Ttulo X de la presente Ley, cuando cuente con la informacin debidamente comprobada que le demuestre fehacientemente la infraccin cometida. Artculo 159 Faltas temporales y absolutas del Superintendente o Superintendenta El Intendente o Intendenta de Inspeccin de pleno derecho llenar las faltas temporales del Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario. Estas faltas no podrn exceder de un lapso de noventa das continuos; si transcurrido este lapso y subsistiere la falta, se considerar falta absoluta. En caso de falta absoluta, la designacin del nuevo Superintendente o nueva Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario deber efectuarse dentro de los treinta das continuos siguientes a la fecha en que sea declarada sta. Artculo 160 Facultades del Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario
El Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario, se encuentra facultado o facultada para: 1. Ejercer la representacin legal de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 2. Determinar y modificar la estructura orgnica de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con la opinin vinculante del Ministerio del Poder Popular con competencia en materia para las finanzas. 3. Aprobar y modificar el Reglamento Interno, el Estatuto Funcionarial de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y las dems normas o manuales requeridos para su normal y eficiente funcionamiento. 4. Programar, formular, aprobar, ejecutar, ampliar, modificar y controlar el presupuesto anual de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 5. Nombrar y remover a los funcionarios de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, asignarles sus funciones y obligaciones y fijarles su remuneracin, sin ms limitaciones que las que se establezcan en el presente Ttulo y en el estatuto funcionarial. 6. Establecer el monto a partir del cual los gerentes de las instituciones sujetas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, debern informar a sus Juntas Directivas de los crditos, garantas, inversiones y ventas que hubiese efectuado. 7. Celebrar los contratos y dems actos requeridos para el normal desarrollo de las actividades de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, incluidos los de prestacin de servicios para la ejecucin de trabajos especficos, salvo delegacin expresa. 8. Celebrar convenios con organismos del Estado u otras instituciones de supervisin bancaria, financiera y de seguros del extranjero, con fines de capacitacin e intercambio de informacin en materia de supervisin. 9. Cualquier otra que conduzca al cumplimiento adecuado de los fines de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 10. Imponer las multas y dems sanciones establecidas en esta Ley, y en las dems leyes que rijan la actividad de las instituciones sometidas a la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 11. Asistir, cuando lo crea conveniente, a las reuniones de las juntas administradoras y a las asambleas de accionistas de las instituciones sometidas a su control, o hacerse representar en ellas por un funcionario o funcionaria de su dependencia, con derecho a voz. 12. Elaborar y publicar en medios masivos de divulgacin un informe en el curso del primer trimestre del ao sobre las actividades del organismo a su cargo en el ao calendario precedente y acompaarlo de los datos demostrativos que juzgue necesarios para el mejor estudio de la situacin del sector bancario en el pas. 13. Solicitar al Banco Central de Venezuela y al rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, las opiniones a que se refiere la presente Ley. 14. Las dems que seale la presente ley y las disposiciones que gobiernan a otras instituciones sujetas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 161
Fuero judicial especial En los casos en los cuales como consecuencia de una medida o acto dictado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario los accionistas, directores o directoras, administradores o administradoras, auditores o auditoras, apoderados, dems representantes las instituciones regidas por la presente Ley, o cualquier persona que se considere afectada, pretendan ejercer acciones judiciales directamente en contra del Superintendente o Superintendenta, los Intendentes o Intendentas, o los dems funcionarios o funcionarias que conforme al Reglamento Interno de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sean considerados como de alto nivel por los actos realizados en el ejercicio de sus funciones, nicamente podrn ser interpuestas ante el Tribunal Supremo de Justicia. El procedimiento dispuesto en el prrafo precedente tambin es de aplicacin para los ex Superintendentes y ex Superintendentas o contra los ex Intendentes o ex Intendentas de Inspeccin, los ex Intendentes o ex Intendentas de Instituciones Pblicas del Sector Bancario o los ex Intendentes o ex Intendentas Operativos que sean denunciados penalmente, por la presunta comisin de delitos cometidos en el ejercicio de sus funciones. Artculo 162 De los Representantes Judiciales La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario tendr uno o ms representantes judiciales, quienes sern de libre eleccin y remocin del Superintendente o Superintendenta. El Representante Judicial ser el nico funcionario, salvo los apoderados debidamente constituidos, facultado para representar judicialmente a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y en consecuencia, toda citacin o notificacin judicial a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, deber practicarse en cualquiera de las personas que desempeen dicho cargo. El Representante Judicial para convenir, transigir, desistir, comprometer en rbitros arbitradores o de derecho, hacer posturas en remates y afianzarlas, necesita autorizacin escrita del Superintendente. La mencionada representacin podr ser ejercida por el Representante Judicial, o por otros apoderados judiciales que designe el Superintendente o Superintendenta, actuando conjunta o separadamente. Artculo 163 De la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario tendr una Unidad Nacional de Inteligencia Financiera a travs de la cual podr solicitar, recibir, analizar, archivar y transmitir a las autoridades de polica de investigacin penal competentes y a los y las fiscales del Ministerio Pblico la informacin financiera que requieran para realizar sus investigaciones, as como los informes que se generen de los reportes de actividades sospechosas sobre la legitimacin de capitales y el financiamiento al terrorismo que deben efectuar todas las instituciones del sector bancario y todos aquellos sujetos regidos por leyes especiales sometidos a su control y aquellos organismos con los cuales se suscriban convenios para tal fin. Toda la informacin requerida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario a travs de la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera, tendr carcter confidencial en los trminos establecidos por la presente Ley. Captulo II
Del Rgimen de Personal Artculo 164 Limitaciones y prohibiciones al personal de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario El Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario y su personal, no podrn tener ninguna relacin o injerencia en las operaciones de las instituciones bancarias salvo las de usuarios o usuarias del sector bancario o las que sean procedentes de conformidad con la presente Ley; no obstante queda prohibido al Superintendente o Superintendenta y al personal de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario: 1. Obtener, para s o para organizaciones de las cuales fueren directivos o accionistas, prstamos o crditos de cualquier naturaleza de las instituciones sometidas a su supervisin, salvo en los casos previstos en el artculo 165 de la presente Ley. 2. Obtener, para s o para organizaciones de las cuales fueren directivos o accionistas, prstamos o recibir cantidades de dinero de los presidentes o presidentas, directores o directoras, o trabajadores o trabajadoras de las instituciones del sector bancario. 3. Obtener fianzas o avales a su favor de las instituciones del sector bancario, u otorgarlos ante los mismos a favor de terceros. 4. Recibir regalos, ni el usufructo, uso o disfrute de bienes o servicios a ttulo gratuito, de personas con las cuales tengan relacin en el ejercicio de sus funciones. 5. Adquirir directa o indirectamente acciones de las instituciones sujetas a su supervisin. Cuando al momento de su designacin fuesen titulares de acciones de dichas instituciones deben desincorporarlas de su patrimonio en los treinta das siguientes a su designacin y notificarn por escrito a la Contralora General de la Repblica. No podrn desempear cargos directivos o gerenciales en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, personas unidas entre s o con el Presidente o Presidenta de la Repblica, el Vicepresidente Ejecutivo o Vicepresidenta Ejecutiva de la Repblica, el Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia para las finanzas, el Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario, el Presidente o Presidenta del Banco Central de Venezuela, el Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, el Presidente o Presidenta de la Superintendencia Nacional de Valores, el Superintendente o Superintendenta de la Actividad Aseguradora o con los Intendentes o Intendentas, por vnculo conyugal, o por parentesco hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad. Los funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario debern inhibirse de efectuar inspecciones en aquellas instituciones que tengan por presidente o presidenta, vicepresidente o vicepresidenta, directores o directoras, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, gerentes de rea, administradores o administradoras o comisarios o comisarias a su respectivo cnyuge o a parientes de dicho funcionario o funcionaria dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad. Igualmente, debern inhibirse de hacerlas en las instituciones en las que hayan obtenido crditos de acuerdo con los trminos del artculo 165 de la presente ley. En caso de no inhibirse, tal conducta constituir una falta grave a la relacin de trabajo y ser causal de destitucin.
Las prohibiciones a que se refiere el presente artculo se extendern al cnyuge de los funcionarios o funcionarias all mencionados. Artculo 165 Autorizacin para solicitar crditos El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional autorizar la obtencin de crditos o prstamos a que se refiere este artculo al Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario. Los dems funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sern autorizados por el Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario. Dichas autorizaciones procedern en los siguientes casos: 1. Cuando se trate de prstamos hipotecarios o arrendamientos financieros para la adquisicin o reparacin de la vivienda propia. 2. En cualesquiera otros casos, siempre que las condiciones del crdito o prstamo no sean diferentes a las que se ofrecen al pblico en general y que los beneficiarios demostraren tener capacidad de pago de acuerdo con sus recursos econmicos. Las prohibiciones a que se refiere el presente artculo se extendern al o la cnyuge de los funcionarios o funcionarias all mencionados. Artculo 166 Rgimen funcionarial Los funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario tendrn el carcter de funcionarios pblicos y funcionarias pblicas con las atribuciones que les establezca esta Ley, su estatuto funcionarial interno, el manual descriptivo de cargos y la Ley que regule la materia funcionarial y su reglamento. Los funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sern de libre nombramiento y remocin del Superintendente o Superintendenta de acuerdo con lo previsto en la excepcin establecida en el artculo 146 de la Constitucin de la Repblica y de conformidad con las categoras de cargos de alto nivel y de confianza que se indiquen en el reglamento interno y estatuto funcionarial interno; ello sin perjuicio de la aplicacin de los principios constitucionales sobre la funcin pblica. El estatuto funcionarial interno, contar con la aprobacin del Ministerio del Poder Popular con competencia en materia para las finanzas y contemplar todo lo relativo al perodo de prueba, ingreso, clasificacin y remuneracin de cargos, beneficios sociales, salariales y especiales, capacitacin, sistema de evaluacin de actuacin, compensaciones, ascenso, traslados, licencias, retiro, prestaciones por antigedad y vacaciones. Los rganos jurisdiccionales del contencioso funcionarial previsto para la funcin pblica, sern competentes para conocer, tramitar y decidir las reclamaciones que formulen los funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario cuando consideren lesionados los derechos previstos en esta Ley, su reglamento interno y su estatuto funcionarial interno. Los obreros y obreras al servicio de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario se regirn por la Ley Orgnica del Trabajo. Artculo 167 De las sanciones a los funcionarios o funcionarias
Las infracciones a la presente Ley en que incurran los funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sern sancionadas conforme a lo establecido en la ley que regule la funcin pblica, sin perjuicio de lo dispuesto en las sanciones establecidas en esta Ley. Captulo III Del Rgimen Econmico y Financiero Artculo 168 Presupuesto de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario El presupuesto anual de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario ser aprobado por el Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia para las Finanzas. El Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario tendr a su cargo la elaboracin, administracin, la ejecucin y el control del mismo, y ser financiado mediante contribuciones trimestrales adelantadas a cargo de las instituciones supervisadas y con los aportes presupuestarios que le asigne el Ministerio con competencia en las Finanzas. La Contralora General de la Repblica tendr a su cargo el control posterior de la ejecucin presupuestal de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 169 Contribuciones de las instituciones supervisadas Las contribuciones que deben abonar las instituciones supervisadas a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sern fijadas por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, de la siguiente forma: 1. El aporte de las instituciones bancarias estar comprendido entre un mnimo del cero coma cuatro por mil y un mximo de cero coma seis por mil del promedio de los activos del ltimo cierre semestral de cada institucin. 2. Las instituciones no bancarias o personas sujetas a su control, contribuirn equitativamente, de acuerdo con lo que establezca el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional mediante norma de carcter general. El rgano Superior del Sistema Financiero Nacional notificar a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario el porcentaje aprobado de dicho aporte. Las contribuciones se pagarn mensualmente, a razn de un sexto de la suma semestral resultante, en los primeros cinco das hbiles bancarios de cada mes. La contribucin ser considerada como gasto de los aportantes correspondiente al ejercicio dentro del cual sea pagado. En caso de mora, el monto de las contribuciones devengar la tasa de inters activa promedio de los seis bancos con mayor volumen de depsitos en moneda nacional que publique el Banco Central de Venezuela, durante el perodo de retraso. El Banco Central de Venezuela, el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios y el Banco de Desarrollo Econmico y Social de Venezuela, as como las instituciones del sector bancario sujetas a intervencin o en proceso de rehabilitacin o liquidacin administrativa, estn exceptuados de cancelar la contribucin contemplada en el presente artculo a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
Artculo 170 Colocacin de los excedentes de las contribuciones Si al finalizar el ejercicio presupuestal, existiera saldo de balance se destinarn los saldos no comprometidos de dichas contribuciones de la siguiente manera: 1. En un veinte por ciento (20%) a obras sociales, sean stas requeridas por las comunidades organizadas o efectuadas de oficio por el ente regulador. Este aporte podr ser modificado por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 2. En un cincuenta por ciento (50%) a un fondo especial para incrementar el financiamiento del mantenimiento y mejora de los servicios tcnicos, y dems operaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, as como para el desarrollo y actualizacin del personal del referido organismo, garantizando el beneficio a todos los niveles de cargos y departamentos, as como el uso de estos recursos en el siguiente semestre. 3. El monto restante se destinar a la cobertura de los gastos correspondientes a ejercicios posteriores y para ello se colocarn en una cuenta bancaria con la liquidez necesaria para tal fin. Artculo 171 Prerrogativa procesal Las planillas que se liquiden por concepto de las multas impuestas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, tienen el carcter de ttulos ejecutivos y al ser presentadas en juicio aparejan embargo. Captulo IV De las atribuciones y funciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario Seccin I De las atribuciones Artculo 172 Atribuciones Son atribuciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, adems de las ya establecidas en la presente Ley, las siguientes: 1. Autorizar la organizacin y funcionamiento de personas naturales y jurdicas que tengan por fin realizar cualquiera de las operaciones sealadas en la presente Ley. Para el caso de las instituciones bancarias se requiere la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 2. Autorizar la instalacin de sucursales o representantes de instituciones bancarias extranjeras, as como de la participacin de capitales extranjeros en instituciones bancarias venezolanas, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 3. Suspender las operaciones ilegales, las no autorizadas, o las que constituyan riesgos, que a juicio de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, pudiere afectar en forma significativa la situacin financiera de la institucin que las estuviere realizando, o de
aquellas en las cuales se presuma, su utilizacin para la legitimacin de capitales o la financiacin al terrorismo y aplicar las sanciones a que haya lugar. 4. Suspender y revocar las autorizaciones a que se refieren los numerales 1 y 2, mediante decisin debidamente motivada y con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dar audiencia a la parte interesada conforme al artculo 243 de la presente Ley. 5. Intervenir las instituciones que conforman el sector bancario, as como acordar su rehabilitacin o liquidacin previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 6. Autorizar a las instituciones por ella supervisadas, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, la realizacin de los siguientes actos: disolucin anticipada; fusin con otra sociedad; venta del activo social; el reintegro, aumento o reduccin del capital social; el cambio de objeto, de denominacin social, y cualquier reforma estatutaria. 7. Determinar los supuestos de vinculacin y de unidad de decisin y gestin para tipificar la conformacin de grupos financieros, econmicos o mixtos, conglomerados y cualquier otro tipo de vinculacin prohibido en la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional. 8. Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y cualquier otra disposicin que regule al sector bancario, ejerciendo para ello, el ms amplio y absoluto control sobre todas las operaciones, negocios y en general cualquier acto jurdico que las instituciones del sector bancario realicen. 9. Ejercer supervisin integral de las instituciones del sector bancario, de las personas naturales o jurdicas incorporadas a su supervisin por leyes especiales, as como de aquellas que realicen operaciones complementarias. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario tiene la potestad de realizar, en cuanto lo considere necesario, la inspeccin, supervisin y vigilancia de las personas naturales y jurdicas contempladas en este numeral. 10. Supervisar que las instituciones bancarias, realicen la promocin de operaciones de intermediacin financiera, hacia las reas econmicas estratgicas, establecidas en la normativa que se dicte al efecto. 11. Proporcionar apoyo a las instituciones financieras comunales para contribuir con el desempeo de la gestin econmico-financiera que coadyuve con la transparencia, eficacia y eficiencia en el manejo de los recursos, cuando stos o el ente que los supervise, as lo soliciten. 12. Responder a las solicitudes de opinin e interpretacin sobre los alcances de las normas legales que rigen a las instituciones del sector bancario. 13. Establecer las normas generales que regulen los contratos e instrumentos de las operaciones de intermediacin y servicios conexos permitidas a las instituciones del sector bancario; y aprobar las clusulas generales de contratacin que le sean sometidas por las instituciones sujetas a su competencia, en la forma contemplada en los artculos pertinentes del Cdigo Civil. 14. Dictar las normas prudenciales necesarias para el ejercicio de las operaciones bancarias, sus servicios complementarios y su supervisin.
15. Solicitar a las autoridades competentes, de acuerdo con las disposiciones constitucionales y legales, que se acuerden las medidas preventivas de inmovilizacin de cualquier tipo de cuenta, colocacin o transaccin financiera; as como la prohibicin de salida del pas, y la de enajenar y gravar bienes, a los miembros de la junta directiva, accionistas, directores o directoras, y a quienes ocupen cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho, de las instituciones bancarias que sean objeto de medidas de intervencin, o cualquier mecanismo extraordinario de transferencia. 16. La publicacin trimestral de un boletn con indicadores que permitan conocer la situacin del sector bancario. 17. Establecer las disposiciones necesarias a fin de que las instituciones del sector bancario cumplan con los convenios internacionales suscritos por la Repblica destinados a combatir la legitimacin de capitales y el financiamiento al terrorismo. 18. Solicitar a las instituciones bancarias y dems personas sometidas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dentro del plazo que ella seale, los informes y documentos que sta les solicite, bien sea por informacin requerida en el ejercicio de sus funciones de inspeccin, vigilancia, supervisin, regulacin y control o en atencin a requerimientos formulados por entes de la administracin pblica nacional, central o descentralizada, as como los previstos en esta Ley y en leyes especiales. 19. Dictar las normas contables para la elaboracin, presentacin y publicidad de los estados financieros y cualquier otra informacin complementaria, basadas en los principios de contabilidad generalmente aceptados y en las normas para una supervisin bancaria efectiva, en especial las relativas a: a) Consolidacin y combinacin de estados financieros. b) Integracin de los estados financieros de las sucursales de bancos domiciliados en Venezuela que operen en el exterior. c) Operaciones contingentes, estn o no reflejadas en los registros contables. d) Operaciones de fideicomiso, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza. 20. Celebrar convenios de cooperacin con otras superintendencias bancarias y entidades afines de otros pases con el fin de fortalecer la supervisin consolidada. 21. Celebrar convenios con los otros entes de regulacin del Sistema Financiero Venezolano y del Banco Central de Venezuela a efectos de coordinar la supervisin integral del Sistema Financiero Nacional. 22. Mantener una comunicacin efectiva con el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional y el Banco Central de Venezuela, remitir de forma diligente y oportuna la informacin que le sea solicitada y pedir su opinin vinculante en todos los casos sealados en la presente Ley. 23. Realizar todos los actos necesarios para salvaguardar los intereses de los usuarios y usuarias y del pblico en general, de conformidad con la presente Ley. Artculo 173 Atribuciones y funciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para la proteccin de los usuarios y usuarias
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con la finalidad de hacer ms eficaz y transparente la prestacin del servicio bancario, en el ejercicio de su competencia deber: 1. Prohibir o suspender la publicidad o propaganda, cuando a su juicio pueda confundir al pblico o promover distorsiones graves en el normal desenvolvimiento del sector bancario; o si la misma puede incidir negativamente en su patrimonio. 2. Vigilar la correcta aplicacin de las tarifas, comisiones y dems cobros de servicios prestados por las instituciones bancarias a sus usuarios y usuarias. 3. Supervisar la aplicacin de las tasas de inters activas y pasivas ofrecidas por las instituciones bancarias sobre sus operaciones y el cumplimiento de los lmites de tasas de inters fijadas por el Banco Central de Venezuela. 4. Recibir, tramitar y decidir las acciones que las instituciones bancarias deben cumplir ante las reclamaciones y denuncias que presenten los usuarios y usuarias del sector bancario, una vez cumplidos los procedimientos ante la institucin bancaria de que se trate segn la normativa aplicable. 5. Establecer las funciones, composicin y regulacin en general de las unidades de atencin al usuario previstas en el artculo 71 de esta Ley. 6. Velar porque las instituciones bancarias, desarrollen sus actividades en el marco del principio constitucional de la democracia participativa y protagnica, prestando sus servicios a los usuarios y usuarias del sector bancario en igualdad de condiciones, sin discriminacin por condiciones de origen tnico, religin, condicin social, sexo, identidad o expresin de gnero, idioma, opinin poltica, nacionalidad u origen, edad, posicin econmica, condicin de discapacidad o enfermedad, o cualquier otra circunstancia personal, jurdica o social que tenga por resultado anular o menoscabar el reconocimiento, goce o ejercicio de los derechos humanos y garantas constitucionales. 7. Crear normas que garanticen la proteccin de los usuarios y usuarias ante posibles fraudes que se puedan presentar en la prestacin de los servicios bancarios tanto en la banca a distancia como en su red de oficinas y sucursales. Artculo 174 Atribuciones y funciones en materia de seguridad bancaria La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en el ejercicio de sus competencias tambin deber: 1. Velar por que las instituciones bancarias dispongan de los sistemas y procedimientos necesarios para minimizar la presencia de errores, omisiones o fraudes en sus operaciones y evitar la participacin en actividades de legitimacin de capitales provenientes de actividades ilcitas, tanto a nivel nacional como internacional. 2. Asignar a los funcionarios o funcionarias que requiera el Ministerio Pblico o los organismos jurisdiccionales que realicen investigacin sobre delitos bancarios, para que acten como expertos o peritos, siempre que dicha asignacin no dificulte u obstaculice la normal ejecucin de las labores de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 175 Difusin de indicadores de las instituciones bancarias
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario publicar antes del treinta y uno de mayo de cada ao, su memoria anual. Asimismo, difundir de forma trimestral la informacin sobre los principales indicadores de la situacin de las instituciones del sector bancario. Artculo 176 Clausura de locales y disolucin de sociedades infractoras El Superintendente o Superintendenta debe disponer la inmediata clausura de los locales en que se realicen operaciones no autorizadas conforme a esta Ley, contando con la intervencin del Ministerio Pblico. Asimismo, dispondr la incautacin de la documentacin que en ellos se encuentren. Seccin II De las inspecciones e informes Artculo 177 Facultad de inspeccin El Superintendente o Superintendenta y el personal de inspeccin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario tendrn en el ejercicio de sus funciones, el ms amplio e ilimitado derecho de inspeccin, vigilancia, supervisin y control, inclusive la revisin de todos los libros, prescritos o no por la Ley que regula la materia mercantil, cuentas, archivos, as como los sistemas informticos, documentos, bases de datos, dispositivos de acceso o almacenamiento magnticos o electrnicos de datos, correspondencia electrnica o impresa y dems documentos relacionados con las actividades de las instituciones del sector bancario y de las personas sometidas a su vigilancia y control. Las instituciones supervisadas estn obligadas a brindar al personal encargado de las inspecciones todas las facilidades que stos soliciten. Las actas que se elaboren durante un proceso de inspeccin o con ocasin del mismo, tendrn plena fuerza probatoria, mientras no sean desvirtuadas por los rganos jurisdiccionales competentes. Artculo 178 Inspecciones e informes La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario realizar al menos una inspeccin semestral en cada una de las instituciones del sector bancario. Despus de practicada la inspeccin la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario enviar a las instituciones copia del informe con reserva de las partes que considere confidenciales y formular las instrucciones o recomendaciones que estime necesarias. Si la institucin no acogiera en el plazo indicado las instrucciones impartidas, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario ordenar la adopcin de medidas preventivas de obligatoria observancia destinadas a corregir la situacin, sin perjuicio de la aplicacin de las sanciones que pudieren corresponder. Cuando se trate de sucursales de bancos e instituciones bancarias extranjeras, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario remitir a la casa matriz en el exterior, copias de los informes y dems datos que considere suministrarle acerca de las sucursales.
Artculo 179 Comunicacin al Ministerio Pblico El Superintendente o Superintendenta pondr en conocimiento del Ministerio Pblico, la presuncin de hechos delictivos que hubieren sido detectados en el curso de las inspecciones que se practique a las instituciones del sector bancario sometidas a su control. Seccin III De las instrucciones y medidas Artculo 180 Facultad de la Superintendencia para ordenar instrucciones a las instituciones del sector bancario En ejercicio de sus facultades, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario formular a las instituciones del sector bancario, las instrucciones que juzgue necesarias, cuando estas instituciones incumplieran esta Ley o las dems normas aplicables, en especial con las referidas a los niveles de capital mnimo o a reducciones del capital social. Si la institucin no acogiera en el plazo indicado las instrucciones impartidas, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario exigir los programas de regularizacin que fueren necesarios y dispondr todas aquellas medidas de carcter preventivo y correctivo e impondr las sanciones pertinentes, sin perjuicio de las acciones civiles y penales a que hubiere lugar. Artculo 181 Supuestos para la aplicacin de las medidas administrativas La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario ordenar la adopcin de una o varias de las medidas a que se refiere el artculo 182 de la presente Ley, cuando una institucin del sector bancario en el desarrollo de su actividad incurra en los siguientes supuestos: 1. Dar fundados motivos para suponer que podra incurrir en situaciones de iliquidez o insolvencia que pudieran ocasionar perjuicios para sus depositantes o acreedores o para la solidez del sector bancario. 2. Conceder crdito a sus propios accionistas o a personas relacionadas con stos, para cubrir los requerimientos de capital de la institucin del sector bancario. 3. Pagar, en cualquiera de las modalidades de las captaciones, tasas de inters muy superiores al promedio vigente en la institucin bancaria en instrumentos semejantes, a ciertos depositantes, en concordancia con lo establecido como trato preferencial por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en la normativa prudencial respectiva. 4. Omitir la declaracin de activos o pasivos existentes o contabilizar activos o pasivos inexistentes. 5. Ocultar, alterar o falsificar los libros o documentos de la institucin del sector bancario, as como sus sistemas de informacin. 6. No someter sus libros y negocios al examen de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o rehuir a tal sometimiento.
7. Presentar situaciones graves de tipo administrativo o gerencial, que afecten su operacin normal, o la liquidez y solvencia. As como incurrir en fallas y desviaciones de carcter operacional en materia de tecnologa de la informacin. 8. Cesar en el pago de las obligaciones con sus depositantes. 9. Mantener, durante al menos un mes, un patrimonio inferior al previsto en el artculo 50 de esta Ley. 10. Incumplir los requerimientos de encaje legal y de posicin en moneda extranjera en los trminos establecidos por el Banco Central de Venezuela. 11. Presentar durante al menos un trimestre, un capital inferior al mnimo exigido en esta Ley para cada tipo de institucin del sector bancario. 12. Perder o reducir en menos de un cincuenta por ciento (50%) su capital social. 13. Incurrir en notorias o reiteradas violaciones a esta Ley, a las regulaciones del Banco Central de Venezuela, del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional o las normativas o instrucciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 14. Incumplir de manera reiterada la adecuada atencin al pblico a que se refiere el Captulo II del Ttulo V de la presente Ley. Artculo 182 Medidas Administrativas En los supuestos del anterior artculo, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario adoptar sobre las instituciones del sector bancario todas las medidas de administracin que juzgue pertinentes, y en particular una o varias de las siguientes medidas: 1. Colocacin de los recursos obtenidos por el incremento de las captaciones o disminucin de sus activos valores de alta liquidez, solvencia y rentabilidad, en el Banco Central de Venezuela en la forma en que el Superintendente o la Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario apruebe. 2. Reposicin de capital social. 3. Prohibicin de otorgar nuevos crditos. 4. Registro inmediato, por la instruccin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, de las prdidas correspondientes a las provisiones parciales o totales de activos cuyo estado de cobrabilidad, realizacin o liquidez as lo requieran, y la reduccin correspondiente de su capital o afectacin de reservas contra ellas. 5. Prohibicin de realizar nuevas inversiones, con excepcin de las sealadas en el numeral 1. 6. Prohibicin de realizar nuevas operaciones de fideicomiso. 7. Prohibicin de decretar pago de dividendos. 8. Orden de vender o liquidar algn activo o inversin. 9. Prohibicin de captar fondos a plazo. 10. Prohibicin de apertura de nuevas oficinas en el pas o en el exterior. 11. Prohibicin de adquirir de acciones y participaciones en el capital social de instituciones bancarias constituidas o por constituirse en el exterior.
12. Prohibicin de adquirir, ceder, traspasar o permutar inmuebles, as como, la generacin de gastos por concepto de remodelaciones a los propios o alquilados. 13. Suspensin de pago de dietas u otros emolumentos; salvo los sueldos y salarios que a la fecha devenguen los miembros de la Junta Directiva. 14. Prohibicin de liberar, sin autorizacin de esta Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario provisiones especficas y genricas. 15. Suspensin o remocin de directivos o empleados de la institucin. 16. Designacin de funcionarios o funcionarias acreditados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con poder de veto en la Junta Directiva y todos los Comits, con acceso pleno a todas las reas administrativas. 17. Prohibicin de mantener publicidad o propaganda. 18. Cualquier otra medida de naturaleza similar a las establecidas en los numerales anteriores, incluyendo la reduccin del capital o la suspensin de operaciones. Artculo 183 Audiencia Para la adopcin de las medidas a que se refiere el artculo 182 de esta Ley, el Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario, dar audiencia previa a la parte respecto a la cual se toma la decisin. En caso de urgencia, se adoptarn las medidas en el mismo acto de la audiencia. Artculo 184 Del plan de recuperacin Impuestas las medidas administrativas a que se refiere el artculo 182 de esta Ley, las instituciones del sector bancario presentarn dentro de los diez das hbiles bancarios siguientes a la notificacin del acto administrativo, un plan de recuperacin para corregir la situacin detectada. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario se pronunciar sobre el plan propuesto dentro de los quince das hbiles bancarios siguientes a su presentacin. La ejecucin de dicho plan no podr exceder del plazo de ciento veinte das continuos, el cual podr ser prorrogado por una sola vez y hasta por igual lapso. De no ser aprobado el plan de recuperacin, o en caso de incumplimiento por parte de la institucin del sector bancario de cualquier operacin o plazo contemplado en dicho plan, o incumplimiento de las medidas administrativas impuestas, o la reincidencia en cualquiera de las causales previstas en el artculo 181 de la presente Ley, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, implementar mecanismos extraordinarios de transferencia, a que se refiere el artculo 245 de esta Ley, o la intervencin, si fuere procedente, de acuerdo con el artculo 247 de la presente Ley. Artculo 185 Efectos de las medidas Durante la vigencia de las medidas administrativas, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario establecer una inspeccin permanente en la institucin del sector bancario sujeta a las medidas previstas en este Captulo y remitir al rgano Superior del Sistema Financiero Nacional el plan de recuperacin convenido, informes mensuales de su ejecucin, as como de su eventual prrroga.
Durante la vigencia de las medidas administrativas, el rendimiento de las colocaciones y crditos, deber ser utilizado para cubrir gastos financieros y operativos, reducir el dficit y su remanente ser depositado en una cuenta especial de depsito abierta en el Banco Central de Venezuela, la cual podr estar representada en los ttulos que ste determine. Las medidas administrativas se mantendrn en vigor hasta tanto la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario considere corregidas las dificultades que dieron lugar a ellas. TTULO X DEL RGIMEN SANCIONATORIO Captulo I Disposiciones generales Artculo 186 Sujetos objeto de sanciones Las instituciones del sector bancario, as como las personas naturales que ocupen en ellas cargos de administracin o de direccin, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, auditores internos y externos, gerentes de reas, secretarios o secretarias de la junta directiva o cargos similares, de hecho o de derecho, que infrinjan la presente Ley y todo el cuerpo normativo emitido por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, incurrirn en responsabilidad administrativa sancionable con arreglo a lo dispuesto en el presente ttulo. Dicha responsabilidad alcanzar igualmente a las personas naturales o jurdicas que posean una participacin significativa segn lo previsto en el Ttulo VII de esta Ley. Cuando sean personas jurdicas el presente rgimen sancionatorio aplicar tambin sobre las personas naturales que ocupen en las sociedades vinculadas los cargos descritos en el encabezado de este artculo. Tambin se consideran sujetos de las sanciones los funcionarios o funcionarias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, as como aquellas personas naturales o jurdicas designadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para la aplicacin de las medidas administrativas previstas en el artculo 182 de la presente Ley, o que asuman la posicin de administrador o junta administradora, en regmenes especiales en instituciones bancarias de acuerdo con el artculo 242 de esta Ley. Asimismo, son sujetos objeto de sanciones las instituciones pblicas y privadas sealadas en los artculos 90 y 91 de la presente Ley, as como las personas naturales y jurdicas que sin autorizacin realicen las actividades sealadas en esta Ley, previa calificacin por parte de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 187 Aplicacin de sanciones Corresponde al Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario aplicar las sanciones administrativas sealadas en la presente Ley. Artculo 188 Principios sancionatorios
Las sanciones administrativas a que se refiere la presente Ley, se adoptarn siguiendo los principios de legalidad, tipicidad, racionalidad, proporcionalidad e irretroactividad. Artculo 189 Procedimiento sancionatorio El procedimiento sancionatorio se iniciar por decisin del Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario, pero el mismo podr delegar dicha potestad, en el funcionario o funcionarios de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que l determine. Sin embargo, la decisin de imponer o no una sancin slo podr ser realizada por el Superintendente o quien haga sus veces. El Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario podr revocar a las instituciones del sector bancario la autorizacin de funcionamiento, sin perjuicio de las sanciones penales a que hubiere lugar, ante la reincidencia en un mismo ao de cualquiera de las infracciones previstas en esta Ley. Artculo 190 Prescripcin de las Acciones Las acciones tendentes a sancionar las contravenciones sealadas en esta Ley prescribirn en el plazo de diez aos contados a partir de la notificacin respectiva por parte de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La prescripcin se interrumpir por la iniciacin, con conocimiento del interesado, del procedimiento sancionador, volviendo a correr el plazo si el expediente permaneciera paralizado durante seis meses por causa no imputable a aquellos contra quienes se dirija. Artculo 191 Ley Supletoria Para la aplicacin de las sanciones administrativas se aplicar supletoriamente a las disposiciones contenidas en esta Ley, el procedimiento establecido en la ley de la materia de procedimientos administrativos, debiendo tomarse en cuenta las circunstancias agravantes o atenuantes. Artculo 192 Criterios para la imposicin de sanciones Las sanciones aplicables en cada caso por la comisin de infracciones se determinarn en base a los siguientes criterios: 1. La naturaleza y entidad de la infraccin. 2. La gravedad del peligro ocasionado o del perjuicio causado. 3. Las ganancias obtenidas, en su caso, como consecuencia de los actos u omisiones constitutivos de la infraccin. 4. La importancia de la institucin del sector bancario correspondiente, medida en funcin del importe total de sus activos sobre el total de activos del sector bancario. 5. Las consecuencias desfavorables de los hechos para el sistema financiero o la economa nacional. 6. Hacer participar o utilizar a otras instituciones financieras en la comisin de las infracciones.
7. La obstaculizacin de las investigaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o de cualquier otro rgano de la Administracin Pblica. 8. La circunstancia de haber procedido a la subsanacin de la infraccin por propia iniciativa. 9. En el caso de insuficiencia patrimonial, las dificultades objetivas que puedan haber concurrido para alcanzar o mantener el nivel legalmente exigido del patrimonio. 10. La conducta anterior de la institucin del sector bancario en relacin con las normas que le afecten, atendiendo a las multas que le han sido impuestas, durante los ltimos cinco aos. 11. Cualquier otra circunstancia debidamente motivada, que a juicio del Superintendente o Superintendenta, se considere como atenuante o agravante de la falta cometida. Artculo 193 Plazo de pago Las sanciones pecuniarias establecidas en este Ttulo, debern ser canceladas dentro del plazo de quince das hbiles bancarios, contados a partir de su notificacin. En caso de mora, en el pago de dichas cantidades, causarn intereses calculados de acuerdo con la tasa de inters activa promedio de los seis bancos con mayor volumen de depsitos en moneda nacional que publique el Banco Central de Venezuela. Una vez cancelada la multa, el sancionado deber remitir al Ministerio del Poder Popular con competencia para las finanzas el da hbil bancario siguiente al pago, la planilla de liquidacin a los fines de proceder a expedir el correspondiente certificado de liberacin. Artculo 194 Prerrogativas Procesales Las Planillas de Liquidacin de pago tienen la cualidad de ttulo ejecutivo, y al ser presentadas en juicio sern suficientes para la prctica de embargos de bienes. El Ministerio del Poder Popular con competencia en materia para las finanzas, podr delegar el cobro de aquellas multas insolutas, siguiendo el procedimiento de cobro por va ejecutiva establecido en el Cdigo de Procedimiento Civil. Artculo 195 Fraudes documentales Quien forje, adultere o emita documentos de cualquier naturaleza o utilice datos falsos, con el propsito de cometer u ocultar fraudes en cualesquiera de las personas sometidas al control de la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario, ser castigado con prisin de nueve a once aos. Artculo 196 Responsabilidad en el fideicomiso Las personas naturales que seala el artculo 186 de la presente Ley, de las Instituciones sometidas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, que en perjuicio del fideicomitente o beneficiario, le dieren al fondo fiduciario a su cargo una aplicacin diferente a la destinada, sern penados con prisin de ocho a diez aos. Artculo 197
Apropiacin de Informacin de los clientes Quien a travs de la manipulacin informtica o mecanismo similar, se apodere o altere documentos, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro documento o efecto personal remitido por un banco, institucin financiera o casa de cambio, a un cliente o usuario de dicho ente, ser penado con prisin de ocho a diez aos. Captulo II Infracciones y sanciones Artculo 198 Realizacin de actos sin autorizacin o con autorizacin obtenida por medios irregulares Las instituciones del sector bancario que sin autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, o con autorizacin obtenida por medio de declaraciones falsas o cualquier otro medio irregular, realicen los actos sealados en el Ttulo II de la presente Ley sern sancionados con multa del uno (1%) al tres por ciento (3%) de su capital social. Artculo 199 Realizacin de actividades ajenas a su objeto Las instituciones del sector bancario que realicen actos u operaciones ajenas a su objeto exclusivo previsto en la presente Ley, en la normativa prudencial emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario o por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, sern sancionados con multa del uno (1%) al tres por ciento (3%) de su capital social. Artculo 200 Deficiencias en su direccin y administracin Sern sancionadas con multa del cero coma uno por ciento (0,1%) al cero coma cinco por ciento (0,5%) de su capital social las instituciones del sector bancario que presenten deficiencias en su estructura organizativa, en sus mecanismos de control interno o en sus procedimientos administrativos y contables, incluidos los relativos a la gestin y control de los riesgos o que incumplan cualquiera de las disposiciones contempladas en el Ttulo III de la presente Ley. Artculo 201 Composicin del capital social y suficiencia patrimonial Las instituciones del sector bancario sern sancionadas con multa del uno por ciento (1%) al tres por ciento (3%) de su capital social cuando incurran en las siguientes infracciones relacionadas con el patrimonio: 1. El uso del capital social inicial para actividades distintas a las sealadas en el artculo 21 de esta Ley. 2. La participacin de accionistas que no cumplan lo sealado en los artculos 36, 37 y 38 de la presente Ley. 3. La transferencia de las acciones que integran el capital social sin cumplir lo sealado en los artculos 39 y 40 de esta Ley y lo previsto en normas prudenciales emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
4. Reducir el capital social sin la previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de acuerdo con el artculo 43 de la presente Ley. 5. Incumplir con la constitucin de la reserva legal, Fondo Social para Contingencias y aporte social, siguiendo lo sealado en los artculos 44, 47 y 48, respectivamente, de esta Ley. 6. Repartir dividendos sin cumplir las condiciones establecidas en el artculo 49 de la presente Ley. 7. Mantener durante un perodo mayor de seis meses, sin menoscabo lo sealado en el artculo 42 de esta Ley, un capital social inferior al exigido para obtener la autorizacin correspondiente al tipo de institucin bancaria de que se trate o el capital social necesario para el coeficiente de adecuacin patrimonial requerido por el artculo 50 de esta Ley. 8. No alcanzar los indicadores de liquidez y solvencia solicitados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, conforme lo sealado en el artculo 52, en normas emitidas por dicho ente de regulacin. Artculo 202 Infracciones relacionadas con la aplicacin de medidas administrativas Las instituciones del sector bancario sern sancionadas con multa de un por ciento (1%) al tres por ciento (3%) de su capital social cuando infrinjan cualquiera de las acciones previstas en los artculos 180 al 185 de la presente Ley referentes a las medidas administrativas. Artculo 203 Irregularidades en las Operaciones Las instituciones del sector bancario sern sancionadas con multa entre el cero coma dos por ciento (0,2%) y el dos por ciento (2%) de su capital social cuando incurran en las siguientes irregularidades relacionadas con sus operaciones: 1. Incumplir en el desarrollo de sus operaciones y participacin en otras instituciones con las disposiciones sealadas en el Ttulo V y VII de la presente Ley, as como en las normas prudenciales emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 2. Suspender o cesar alguno de los servicios ofrecidos al pblico sin la previa autorizacin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 3. Incumplir las obligaciones legales y contractuales en materia de inversin de los recursos del fideicomiso, mandatos, comisiones y otros encargos de confianza, previstas en esta Ley. 4. Realizar actos fraudulentos o la utilizacin de personas naturales o jurdicas interpuestas con la finalidad de evadir el cumplimiento de la presente Ley y de las dems normativas que regulan al sector bancario. 5. Realizar o simular operaciones aparentemente aisladas, para evadir regulaciones de la presente Ley, del Banco Central de Venezuela o de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. En caso de utilizar a otras instituciones financieras se elevar la multa en un cuarenta por ciento (40%). 6. Facilitar la salida o legitimacin de capitales en cualquiera de sus modalidades, sin perjuicio de las acciones legales a que hubiere lugar.
7. No destinar los recursos obligatorios de sus carteras de crditos hacia los sectores econmicos especficos de conformidad con las Leyes Especiales y los establecidos por el Ejecutivo Nacional o por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. 8. Incumplir las polticas exigidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, en el plazo y condiciones especficas, en relacin a las provisiones, tratamiento de activos o reduccin del riesgo inherente a sus actividades, productos o sistemas. 9. Incumplir las condiciones establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para la eficiencia y agilizacin del proceso crediticio, requisitos, gestiones de cobranza, comunicaciones al usuario, as como el desarrollo de modelos internos de pronstico de riesgos para cada tipo de usuario. 10. Incumplir las normas regulatorias establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sobre las relaciones entre las instituciones bancarias respecto a sus operaciones activas, pasivas y contingentes. 11. No suministrar, la informacin solicitada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario para la determinacin de la contribucin obligatoria a la Superintendencia y no realizar dicha contribucin. 12. Incumplir los artculos 99 y 103 de la presente Ley para el tratamiento de los bienes inmuebles, as como a las normativas prudenciales al respecto que emita la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario. Artculo 204 Revelacin de la informacin Las instituciones del sector bancario sern sancionadas con multa entre el cero coma dos por ciento (0,2%) y el dos por ciento (2%) del capital social por las siguientes infracciones relacionadas con la informacin que deben procesar y remitir: 1. Carecer de la contabilidad exigida legalmente o llevarla con irregularidades esenciales que impidan conocer la situacin patrimonial y financiera de la institucin del sector bancario. 2. Publicar en sus estados financieros informaciones inexactas o bajo rubros que no les correspondan. 3. Negarse a publicar nuevamente los balances con todas las correcciones ordenadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 4. El incumplimiento de la obligacin de someter sus cuentas semestrales a auditora externa conforme a la presente Ley. 5. La negativa o resistencia a la actuacin inspectora, siempre que medie requerimiento expreso y por escrito al respecto. 6. La falta de remisin a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, al Banco Central de Venezuela o al rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, de cuantos datos o documentos deban remitrsele o requieran en el ejercicio de sus funciones, o su falta de veracidad. A los efectos de este numeral, se entender que hay falta de remisin cuando sta no se produzca dentro del plazo concedido al efecto por el rgano competente al recordar por escrito la obligacin o reiterar el requerimiento.
7. Ofrecer instrumentos de captacin sin que tengan las caractersticas que se les atribuyen en la oferta. 8. El incumplimiento del deber de veracidad informativa debida a sus accionistas y al pblico en general, publicidad engaosa, as como el incumplimiento del deber de confidencialidad sobre los datos recibidos del Sistema de Informacin Central de Riesgos, su uso para fines diferentes de los previstos en la presente Ley, o la solicitud de informes sobre personas titulares de riesgos fuera de los casos expresamente autorizados en esta Ley. Artculo 205 Suministro de informacin Las instituciones pblicas y privadas que no suministren a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de forma oportuna la informacin a que se refieren los artculos 90 y 91 de la presente Ley, sern sancionadas con multa entre el cero coma dos por ciento (0,2%) y el uno por ciento (1%) de su capital social. Artculo 206 Uso y aprovechamiento de las denominaciones y operaciones de intermediacin financiera La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario est obligada a disponer la intervencin y cierre de la actividad, y locales si los hubiere, de las personas naturales o jurdicas que incumplan los artculos 5 y 95 de la presente Ley, sin perjuicio de las acciones civiles y penales a que hubiere lugar. Se incluyen como infractores o infractoras de los artculos 5 y 95 de la presente Ley las personas naturales o jurdicas que ofrecen a travs de medios escritos o electrnicos, asesoras o intermediaciones como mecanismos para la obtencin de productos financieros, como tarjetas de crdito, aprobacin de crditos y otros. A los fines establecidos en este artculo las Notaras y las distintas oficinas de Registros Subalternos, Mercantiles y de la Propiedad Industrial, se abstendrn de autenticar o registrar cualquier nombre, marca, lema comercial o logotipo que contenga alguna de las expresiones sealadas en el artculo 95 de esta Ley, salvo que la solicitud provenga de alguna de las instituciones debidamente autorizadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 207 Infracciones de los auditores, peritos avaluadores y calificadoras de riesgo Los auditores externos, los peritos avaluadores o las calificadoras de riesgo, as como cualquier otra persona natural o jurdica identificada en el artculo 87 de la presente Ley, que infrinjan las obligaciones establecidas por esta Ley sern sancionados con multa de hasta el cincuenta por ciento (50%) de los honorarios profesionales pactados cobrados o por cobrar a la respectiva institucin del sector bancario. En caso de reincidencia en las infracciones, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario excluir al infractor por un lapso de hasta diez aos del registro a que se refiere el artculo 87 de esta Ley, independientemente de las sanciones civiles y penales a que hubiere lugar, conforme las disposiciones de la presente Ley. Artculo 208 Sanciones a las otras instituciones no bancarias
Las personas naturales y jurdicas sealadas en el artculo 15 de la presente Ley que infrinjan las disposiciones previstas en esta Ley o en las normas prudenciales emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario que les sean aplicables, sern sancionadas con multa desde el uno por ciento (1%) hasta el tres por ciento (3%) de su capital social. Artculo 209 Sanciones a los representantes de instituciones bancarias del exterior en el pas Los representantes de instituciones bancarias del exterior que infrinjan las disposiciones previstas en esta Ley o las disposiciones que dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sern sancionados con amonestacin escrita. En caso de faltas graves o de reincidencia en las infracciones, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario proceder a revocar la autorizacin de funcionamiento. Artculo 210 Falta de pago del aporte al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios Las instituciones bancarias obligadas al pago del aporte establecido en el artculo 119 de la presente Ley sern sancionados con multa de hasta el cuarenta por ciento (40%) del monto de los aportes que no efectuasen oportunamente. Artculo 211 Responsabilidad personal por falta de pago del aporte al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios La junta directiva de las instituciones bancarias obligadas al pago del aporte establecido en el artculo 119 esta Ley, as como el director o directora, administrador o administradora, o gerente a quienes en razn de sus atribuciones les corresponda ordenar o tramitar los aportes al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, que no lo hicieren, sern sancionados o sancionadas con multa de hasta el diez por ciento (10%) del ingreso anual total percibido en el ao inmediato anterior por concepto de remuneracin correspondiente a la posicin o cargo de la persona que debi ordenar o tramitar los aportes. En caso que el infractor o infractora no hubiere percibido remuneracin alguna en el ao anterior, la multa ser equivalente a setecientas unidades tributarias (700 U.T.). Artculo 212 Sanciones a las personas naturales responsables de las infracciones La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, sin perjuicio de las sanciones que correspondan a las instituciones del sector bancario, impondr las siguientes sanciones a las personas naturales sealadas en el artculo 186 de la presente Ley que sean determinadas por dicho ente de regulacin como responsables de las infracciones: 1. Multa entre diez por ciento (10%) y cincuenta (50%) del ingreso anual total percibido en el ao inmediato anterior. 2. Suspensin en el ejercicio del cargo por plazo no menor a tres aos. 3. Inhabilitacin para ejercer cargos de administracin o direccin en cualquier institucin del sector bancario o del sistema financiero, con separacin, en su caso, del cargo de administracin o direccin que ocupe el infractor en una institucin bancaria, por plazo no menor a diez aos, sin menoscabo a las acciones civiles y penales a que haya lugar.
Captulo III Sanciones Penales Artculo 213 Valor probatorio Cuando de las diligencias que practique la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, en los procedimientos de su competencia, se pueda presumir la comisin de alguna infraccin contemplada en la presente Ley, que afecte la solvencia patrimonial, se notificar inmediatamente al Ministerio Pblico, a fin que se proceda a iniciar la averiguacin correspondiente; sin perjuicio de las sanciones administrativas que pueda imponer la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Los elementos que en el ejercicio de sus funciones, recabe la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, incluida la prueba testimonial, tendrn el valor probatorio que le atribuyan las leyes adjetivas, mientras no sean desvirtuadas en el debate judicial. Sin embargo, el tribunal competente, de oficio o a instancia de alguna de las partes, examinar nuevamente a los testigos que hayan declarado ante la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. En caso de que, pedida la ratificacin judicial de la prueba testimonial, sta no fuere hecha, dicha prueba podr ser apreciada, en conjunto, como indicio. Artculo 214 Captacin indebida Sern sancionados con prisin de ocho a doce aos, quienes sin estar autorizados, practiquen la intermediacin financiera, la actividad cambiaria, capten recursos del pblico de manera habitual, o realicen cualesquiera de las actividades expresamente reservadas a las instituciones sometidas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 215 Apropiacin indebida de crditos Las personas naturales identificadas en el artculo 186 de la presente Ley, de una institucin regulada por la presente Ley que aprueben crditos de cualquier clase en contravencin a lo previsto en los artculos 94, 96, 97, 98, 99 y 100 de la presente Ley, en perjuicio de la institucin del sector bancario de que se trate, sern penados con prisin de diez a quince aos, y con multa igual al cien por ciento (100%) del monto del crdito aprobado. En el caso de aprobacin de crditos, se exceptan las operaciones interbancarias a que se refiere el artculo 94 de esta Ley. Con la misma pena sern castigados las personas naturales o jurdicas, a sabiendas de las limitaciones sealadas en el encabezado de este artculo, reciban los crditos aqu previstos en detrimento de la institucin del sector bancario. Artculo 216 Apropiacin o distraccin de recursos Informacin falsa para realizar operaciones bancarias Las personas naturales sealadas en el artculo 186 de la presente Ley, que se apropien o distraigan en provecho propio o de un tercero los recursos de las Instituciones del Sector Bancario regulados por la presente Ley, cuyo depsito, recaudacin, administracin o custodia tengan por razn de su cargo o funciones, sern penados con prisin de diez (10) a
quince (15) aos, y con multa igual al cien por ciento (100%) del monto total de lo apropiado o distrado. Con la misma pena ser sancionado el tercero que haya obtenido el provecho con ocasin de la accin ilcita descrita en la presente norma. Quienes con la intencin de defraudar a una institucin del sector bancario y a los efectos de celebrar operaciones bancarias, financieras, crediticias o cambiarias, presenten, entreguen o suscriban, balances, estados financieros y en general, documentos o recaudos de cualquier clase que resulten ser falsos, adulterados o forjados o que contengan informacin o datos que no reflejan razonablemente su verdadera situacin financiera, sern penados con prisin de diez a quince aos y con multe igual al cien por ciento (100%) del monto total distrado. Con la misma pena sern castigadas, las personas naturales que seala el artculo 186 de la presente Ley, de las instituciones sometidas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, que conociendo la falsedad de los documentos o recaudos antes mencionados aprueben las referidas operaciones. Artculo 217 Informacin financiera falsa Quien elabore, suscriba, autorice, certifique, presente o publique cualquier clase de informacin, balance o estado financiero que no refleje razonablemente la verdadera solvencia, liquidez o solidez econmica o financiera de las personas sometidas al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, ser castigado con prisin de ocho a diez aos. En caso de que, con base en dicha informacin la institucin del sector bancario, realice el reparto o el pago de dividendos, la sancin se aumentar en un tercio (1/3) de la misma. Se aumentar en dos tercios (2/3) la pena prevista en el encabezado de este artculo, cuando se omitiere la medida de suspensin del reparto o el pago de dividendos, dictada por parte de cualquier organismo supervisor. Artculo 218 Simulacin de reposicin de capital Los socios y los miembros de las juntas directivas de las instituciones del sector bancario, que realicen el aumento del capital social de dichos entes mediante suscripcin simulada o recproca de acciones, an cuando sea por personas interpuestas, sern penados con prisin de diez a quince aos sin perjuicio de las acciones civiles a que haya lugar. Artculo 219 Incumplimiento de los auditores externos Los auditores externos que suscriban, certifiquen, adulteren, falsifiquen o suministren un dictamen y estn en conocimiento de que ello no refleja la verdadera solvencia, liquidez o solidez econmica de las instituciones del sector bancario en virtud de la presente Ley, sern penados con prisin de diez a quince aos sin perjuicio de las acciones civiles a que haya lugar. Se aumentar en dos tercios (2/3) la pena prevista en el encabezado de este artculo, cuando la persona que incurra en la conducta indicada en el encabezamiento de este artculo, no se encuentre inscrito en el registro de contadores pblicos que lleva la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
Artculo 220 Incumplimiento de los peritos avaluadores Los peritos avaluadores que suscriban, certifiquen o suministren dictamen en conocimiento de que ello no refleja el valor razonable de realizacin o de mercado de los bienes, sern penados con prisin de ocho a diez aos sin perjuicio de las acciones civiles a que haya lugar. Artculo 221 Oferta engaosa Las personas naturales identificadas en el artculo 186 de la presente Ley o empleados, que participen en cualquier acto de las instituciones del sector bancario que conduzca a la oferta engaosa a que se refiere el numeral 7 del artculo 202 de esta Ley, sern penados con prisin de ocho a diez aos, ms multa igual al ciento por ciento (100%) del monto de los instrumentos de captacin y de los recursos captados. Artculo 222 Informacin falsa en el fideicomiso Las personas naturales enumeradas en el artculo 186 de esta Ley o empleados, del ente fiduciario que falsearen datos o efecten declaraciones falsas, en conocimiento de dicha falsedad, sobre los beneficios del fondo fiduciario sorprendiendo la buena fe de terceros, inducindoles a suscribir el contrato de fideicomiso, sern penados con prisin de ocho a diez aos. Artculo 223 Contravenciones contractuales Las personas naturales sealadas en el artculo 186 de la presente Ley o los empleados de la institucin del sector bancario que incumplan con las estipulaciones contenidas en el contrato de fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza producindole al beneficiario o fideicomitente, mandante o comisionante un perjuicio o dao irreparable en su patrimonio sern castigados con prisin de diez a quince aos. Se aumentar la pena prevista en este artculo en un tercio (1/3), cuando la institucin del sector bancario utilice los fondos del fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de confianza, para fines contrarios a los previstos en las leyes, o a las instrucciones o medidas dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, an cuando las mismas estn autorizadas por el usuario o contenidas en el respectivo contrato. Artculo 224 Revelacin de informacin Las personas naturales identificadas en el artculo 186 de esta Ley o los empleados de la institucin del sector bancario, que en beneficio propio o de un tercero utilicen, modifiquen, revelen, difundan, destruyan, alteren o inutilicen datos reservados de carcter confidencial que se hallen registrados en medios escritos, magnticos o electrnicos, sern penados con prisin de ocho a diez aos. Artculo 225 Difusin de informacin privilegiada
Los funcionarios pblicos o funcionarias pblicas o empleados pblicos o empleadas pblicas, las autoridades judiciales y cualquier otra persona que directa o indirectamente, revele, divulgue o haga uso personal e indebido, a travs de cualquier medio o forma, de la informacin confidencial que por razones de su cargo proporcionen a terceros independientes que afecte o pueda afectar su posicin competitiva, sern penados con prisin de seis meses a seis aos. En caso de que, dicha divulgacin la realice un funcionario o funcionaria o empleado o empleada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, sin estar autorizado para ello, dicha sancin se aumentar en un tercio (1/3) de la misma. Artculo 226 Fraude electrnico Quien a travs de la manipulacin informtica o mecanismo similar, con nimo de lucro, efecte una transferencia o encomienda electrnica de bienes no consentida, en perjuicio de la institucin del sector bancario o de un usuario o usuaria, ser penado con prisin de ocho a diez aos. Con la misma pena sern castigados las personas naturales identificadas en el artculo 186 de la presente Ley o los empleados de la institucin del sector bancario, que colaboren en la comisin de las transferencias antes mencionadas. Artculo 227 Apropiacin de informacin por medios electrnicos Quien utilice los medios informticos o mecanismo similar, para apoderarse, manipular o alterar papeles, cartas, mensajes de correo electrnico o cualquier otro documento que repose en los archivos electrnicos de una institucin del sector bancario, perjudicando el funcionamiento de las instituciones regidas por la presente Ley o a sus usuarios, ser penado con prisin de ocho a diez aos. Artculo 228 Difusin de informacin falsa Las personas naturales, actuando por si mismas, o en nombre de una persona jurdica, que utilizando los medios de comunicacin social, difundan noticias falsas, tendenciosas, o no confirmadas en fuente oficial competente por la materia o empleen otros medios, que puedan afectar o causar distorsiones en una institucin del sector bancario o afectar las condiciones econmicas del pas, sern penados con prisin de nueve a once aos. Artculo 229 Cierre indebido de oficinas e interrupcin de servicio al pblico Las personas naturales, identificadas en el artculo 186 de la presente Ley, de las instituciones del sector bancario que ordenen el cierre de las sucursales, agencias u oficinas o interrumpan total o parcialmente el servicio al pblico prestado por dicha institucin en los horarios establecidos para ello sin autorizacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con excepcin de lo sealado en el artculo 69 de la presente Ley, sern penados con prisin de seis a diez aos; sin perjuicio de las acciones civiles de los afectados. Artculo 230
Pena accesoria Las personas condenadas mediante sentencia definitivamente firme, por delitos castigados de conformidad con la presente Ley, quedarn inhabilitadas para el desempeo de cualquier posicin o funcin en instituciones pblicas o privadas del Sistema Financiero Nacional, por un lapso de quince aos, contados a partir de la fecha del cumplimiento de la condena correspondiente. Artculo 231 Falso testimonio Las personas que en el curso de un procedimiento instruido por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario incurran en falso testimonio, sern castigados conforme a lo previsto en el Cdigo Penal para los delitos contra la Administracin de Justicia. Artculo 232 Sanciones al Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario y al Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios El Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario y el Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios sern sancionado o sancionada con prisin de ocho a doce aos cuando incurran en las infracciones graves previstas en los artculos 158 y 109 de la presente Ley, respectivamente, sin menoscabo de las dems acciones civiles y penales a que hubiere lugar. El procedimiento para la investigacin y resolucin de estas sanciones sern interpuestas por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, quien solicitar al Ejecutivo Nacional la remocin de los referidos funcionarios. Captulo IV De los recursos y del procedimiento administrativo en materia bancaria Seccin I De los recursos Artculo 233 Recurso administrativo Contra las decisiones del Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario slo cabe ejercer, en va administrativa, el recurso de reconsideracin. En todo caso, para acudir a la va contencioso administrativa no es necesario interponer el recurso de reconsideracin. Artculo 234 Recurso contencioso Las decisiones del Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario sern recurribles por ante los Juzgados Nacionales de la Jurisdiccin Contenciosa Administrativa de la Regin Capital, dentro de los cuarenta y cinco das continuos siguientes a la notificacin de la decisin del Superintendente o Superintendenta de las
Instituciones del Sector Bancario o de aquella mediante la cual se resuelva el recurso de reconsideracin, si ste fuere interpuesto. En aquellos casos en los cuales hayan sido impuestas medidas por parte de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de las previstas en el artculo 182 de la presente Ley, no ser posible el otorgamiento de medidas cautelares de suspensin de efectos del acto recurrido, en virtud que las mismas son impuestas a los fines de salvaguardar la solidez del sector bancario o del sistema financiero y los intereses del pblico depositante en general. En los supuestos no contemplados en el aparte anterior, el rgano jurisdiccional competente, podr suspender los efectos cuando exista presuncin grave de la ilegalidad del acto administrativo y de la existencia del buen derecho alegado por el solicitante y la suspensin sea indispensable para evitar perjuicios irreparables o de difcil reparacin en la definitiva; siempre y cuando se exija previamente al solicitante prestar caucin suficiente para garantizar las resultas de la querella. En el caso de interposicin de recursos de nulidad incoados por los sujetos sometidos al control de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, contra un acto administrativo mediante el cual dicho ente regulador impuso una sancin pecuniaria, deben presentar ante el rgano Jurisdiccional competente conjuntamente con la querella del recurso, una caucin o fianza suficiente para garantizar el pago de dicha multa, otorgada por una institucin bancaria distinta a la recurrente o empresa de seguro. Artculo 235 Silencio administrativo negativo En los casos en que la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario no resolviere un asunto o solicitud dentro de los lapsos correspondientes, se considerar que ha resuelto negativamente. Asimismo, en aquellas peticiones o solicitudes de naturaleza administrativa y que no requieran sustanciacin efectuada por las instituciones regidas por la presente Ley en las cuales no exista disposicin expresa que determine lapsos para ello, la misma deber ser resuelta dentro de los veinte das hbiles siguientes a su presentacin, en caso que la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario no se pronuncie en dicho plazo se considerar resuelto negativamente. Esta disposicin no relevar de las responsabilidades que le sean imputables al ente de regulacin, representantes o funcionarios por la omisin o la demora. Seccin II Del procedimiento administrativo en materia bancaria Artculo 236 Medidas provisionales La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, durante la sustanciacin del procedimiento administrativo, podr adoptar provisionalmente las medidas administrativas establecidas en esta Ley, necesarias y adecuadas para asegurar la eficacia de la resolucin definitiva, si existieren elementos de juicio suficientes para ello.
Las medidas provisionales podrn ser modificadas o revocadas durante la tramitacin del procedimiento, de oficio o a instancia del interesado, cuando hayan cambiado las circunstancias que justificaron su adopcin. Artculo 237 Notificacin Los actos administrativos de cualquier naturaleza emanados de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, salvo los publicados en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, sern consignados en la sede principal de las instituciones del sector bancario o en el domicilio fiscal de las personas naturales de que se trata y surtir plenos efectos una vez que conste la seal de recepcin por el ente involucrado o la parte interesada. Artculo 238 Notificacin y lapsos Una vez iniciado el procedimiento administrativo, se notificar a la institucin del sector bancario involucrada o a la persona natural interesada conforme a las previsiones establecidas en la Ley de la materia de procedimientos administrativos. Dentro de los ocho das hbiles siguientes a la notificacin, la persona interesada o la institucin del sector bancario involucrada podrn presentar sus alegatos y argumentos. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario resolver el procedimiento dentro de los cuarenta y cinco das continuos siguientes al vencimiento del plazo previsto para la presentacin del escrito de descargos. Artculo 239 Lapsos del recurso de reconsideracin El recurso de reconsideracin, podr ser interpuesto dentro de los diez das hbiles siguientes a la notificacin o publicacin de la resolucin. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario resolver el recurso de reconsideracin dentro de los cuarenta y cinco das continuos siguientes al vencimiento del plazo previsto para la presentacin del escrito. Artculo 240 Plazo para el recurso contencioso Si la persona natural o jurdica involucrada ha interpuesto el recurso de reconsideracin a que se refiere el artculo anterior, slo podr acudir a la va jurisdiccional, dentro de los cuarenta y cinco das continuos siguientes a la notificacin de la decisin que resuelva el recurso, o cuando ste no haya sido resuelto oportunamente en el plazo establecido en esta Ley. Artculo 241 Cmputo de trminos Los trminos o plazos previstos en esta Ley, se contarn a partir del da siguiente de las publicaciones o notificaciones. Si su vencimiento ocurre en un da no laborable, el acto se realizar el primer da laborable siguiente. TTULO XI
DE LOS MECANISMOS DE RESOLUCIN Captulo I Rgimen aplicable Artculo 242 De la Intervencin, Rehabilitacin y Liquidacin La intervencin, rehabilitacin o liquidacin de las instituciones del sector bancario; as como, la intervencin o liquidacin de las empresas relacionadas calificadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, se efectuar de acuerdo con lo previsto en la presente Ley. Artculo 243 Exclusin del Atraso y de la Quiebra Las instituciones del sector bancario, estn excluidos del beneficio de atraso y del procedimiento de quiebra establecido en la Ley que regula la materia mercantil, y se rigen por el rgimen especial de intervencin, rehabilitacin y liquidacin previsto en esta Ley. Ocurrida la intervencin o la liquidacin, de las instituciones del sector bancario y las empresas relacionadas, si las hubiere, podrn ser sometidas al mismo rgimen especial de intervencin o liquidacin antes indicado. Artculo 244 Suspensin de Acciones Judiciales Durante el rgimen de intervencin, mientras dure el proceso de rehabilitacin, y en la liquidacin, queda suspendida toda medida preventiva o de ejecucin contra la institucin del sector bancario afectada, as como de las empresas relacionadas sometidas a los regmenes establecidos en este artculo; y no podr intentarse ni continuarse ninguna accin de cobro, a menos que ella provenga de hechos posteriores a la intervencin. Artculo 245 Designacin de administrador o juntas administradoras en regmenes administrativos especiales El Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario, en el mismo acto administrativo donde acuerde cualquiera de las medidas previstas en este Ttulo, designar un administrador o junta administradora, a quienes se conferirn las ms amplias facultades de administracin, control y vigilancia, incluyendo todas las atribuciones que la Ley o los estatutos confieren a la asamblea, a la junta administradora, al presidente y a los dems rganos del institucin sometida al rgimen administrativo especial. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario determinar en normativa prudencial las obligaciones de la junta administradora y sus limitaciones. El rgimen de intervencin podr acordarse con cese de la intermediacin financiera de la institucin que se trate. Artculo 246 Audiencia Para la adopcin de las medidas a que se refiere el presente Ttulo, se convocar previamente a una nica audiencia al Presidente o Presidenta o a la Junta Directiva o Administradora de la institucin del sector bancario. Dentro de las cuarenta y ocho horas
siguientes de su celebracin, el Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario, acordar la medida correspondiente, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Artculo 247 Inhabilitaciones No podrn ser administradores o administradoras o miembros de las juntas administradoras directores o directoras de las instituciones en intervencin, rehabilitacin o liquidacin, quienes para el momento en que se adopte cualquiera de las medidas previstas en el presente Ttulo, o durante los dos aos anteriores a la misma, sean o hayan sido presidentes o presidentas, vicepresidentes o vicepresidentas, directores o directoras, consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras, gerentes de rea y secretarios o secretarias de la junta directiva, o cargos similares, de las instituciones bajo regmenes administrativos especiales, ni sus respectivos cnyuges, ni sus parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo grado de afinidad. Tampoco podrn serlo, quienes tengan vnculo conyugal o parentesco dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo grado de afinidad, con el Presidente o Presidenta de la Repblica, con el Vicepresidente Ejecutivo o Vicepresidenta Ejecutiva de la Repblica, con el Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia para las Finanzas, con el Presidente o Presidenta del Banco Central de Venezuela, con el Presidente o Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, con el Presidente o Presidenta del ente de regulacin del mercado de valores, el Superintendente o Superintendenta del sector seguros, el Superintendente o Superintendenta de la Actividad Bancaria y Financiera, con el Contralor o Contralora General de la Repblica, con el o la Fiscal General de la Repblica, con el Procurador o Procuradora General de la Repblica, con el Presidente o Presidenta del Tribunal Supremo de Justicia, con los representantes de los gremios que agrupan a las instituciones del sector bancario o con algn miembro de la junta directiva de los citados sujetos. No estarn sujetas a la prohibicin establecida en el encabezamiento de este artculo, las personas que hubieren sido designadas por los rganos competentes administradores o miembros de las juntas administradoras de las instituciones bancarias intervenidas, en rehabilitacin o liquidacin. Captulo II De los Mecanismos Extraordinarios de Transferencia Artculo 248 De los Mecanismos Extraordinarios de Transferencia Cuando no hubiese sido efectiva la aplicacin de las medidas a que se refieren los artculos 180 al 185 de esta Ley, podr seguidamente la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, oda la opinin favorable del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, la cual ser vinculante, establecer mecanismos extraordinarios para que las instituciones del sector bancario, puedan realizar la transferencia total de sus activos y depsitos del pblico a las instituciones que hayan manifestado su inters en participar en dicho mecanismo. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario podr solicitar la participacin del Banco Central de Venezuela, para adoptar medidas tendentes a facilitar a las
instituciones del sector bancario, su participacin en el proceso extraordinario de transferencia. Artculo 249 Efectos de los Mecanismos Extraordinarios de Transferencia Realizado el mecanismo extraordinario de transferencia la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario acordar la liquidacin de la institucin del sector bancario de que se trate, dentro de los cinco das hbiles bancarios siguientes a su aplicacin. Captulo III De la intervencin Artculo 250 De la Intervencin Son causales de intervencin de una institucin del sector bancario, con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional: 1. La suspensin del pago de sus obligaciones; 2. Incumplir durante la vigencia de las medidas administrativas con los compromisos asumidos en el plan de recuperacin convenido o con lo dispuesto por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario; 3. Cuando capital social sea menos de la mitad del requerido para cada tipo de institucin en los artculos 12, 13, 14 y 15 de la presente Ley; 4. Prdida o reduccin de ms del cincuenta por ciento (50%) capital social; 5. La no reposicin del capital social exigido por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario; 6. Cuando no sea posible la aplicacin de los mecanismos de transferencia. Artculo 251 Duracin de la intervencin La intervencin dispuesta con arreglo al artculo anterior tendr una duracin de noventa das, prorrogables por una sola vez hasta por un perodo idntico. Transcurrido dicho plazo se dictar la correspondiente resolucin de disolucin de la institucin, inicindose el respectivo proceso de liquidacin. El rgimen de intervencin puede concluir antes de la finalizacin del plazo establecido en el prrafo anterior cuando el Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario lo considere conveniente. La respectiva resolucin deber contar con la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Artculo 252 Activos transferidos antes de la intervencin Si durante el proceso de intervencin se estableciere que los activos de la institucin del sector bancario de que se trate fueron transferidos a favor de terceras personas naturales o jurdicas de derecho privado, durante los ciento ochenta das continuos inmediatos anteriores a la fecha de la declaratoria de intervencin, el Superintendente de las Instituciones del Sector Bancario, solicitar al juez o jueza competente que dicte las
medidas cautelares que estime pertinentes al caso, sin perjuicio de que el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios procede de igual forma si detecta tal situacin durante la fase de liquidacin. Las medidas cautelares se mantendrn hasta que el juez o jueza establezca la legalidad y legitimidad de la operacin. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario instruir a los administradores de las instituciones del sector bancario que se encuentren sometidos a las medidas sealadas en el artculo 182 de la presente Ley o ante cualquiera de los causales previstos en el artculo 247 tambin de la presente Ley, que solicitarn autorizacin previa al ente de regulacin para realizar cualquier transferencia de sus activos. Artculo 253 Pago de depsitos sociales El Presidente o Presidenta de la Repblica podr acordar, en fase de intervencin de la institucin bancaria, el pago total o parcial de los depsitos realizados en ella por cajas de ahorro, fondos de ahorro, fondos de previsin, institutos de previsin social, misiones, cooperativas, pequeas y medianas empresas, empresas comunitarias, bancos comunales y similares, as como los depsitos efectuados por personas jubiladas, pensionadas o mayores de cincuenta y cinco aos, a cuyos efectos le ser consignado el correspondiente informe sobre la situacin financiera de la institucin bancaria de que se trate, en el cual se deber indicar la disponibilidad o no de recursos por parte de la respectiva institucin bancaria. Artculo 254 Rgimen de intervencin El rgimen administrativo especial de intervencin previsto en este Ttulo, consiste en mantener a la institucin bancaria bajo la administracin de un administrador o junta administradora designada por el Estado a travs de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, para garantizar que la institucin conserve su giro comercial con el fin de que adece su actividad a las instrucciones impartidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y supere la situacin en la cual se encuentra. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictar normas prudenciales que regulen el proceso de intervencin a fin de salvaguardar los derechos de los depositantes y agilizar la entrega de activos al Estado, en aquellos casos en los que corresponda, de acuerdo con lo establecido en el Ttulo IX de la presente Ley. Artculo 255 Informe de la Junta Administradora A los sesenta das continuos contados a partir de la publicacin en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela de la Resolucin de intervencin, el administrador o administradora o junta administradora presentar a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, un informe mediante el cual se sugiera la liquidacin de la institucin del sector bancario o persona jurdica vinculada, en caso contrario, recomendar su rehabilitacin. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, tendr un lapso de diez das hbiles siguientes a la presentacin del informe respectivo, para determinar la aprobacin del mismo. La ejecucin del plan de rehabilitacin se har dentro del lapso establecido en el artculo 248 de esta Ley para el rgimen de intervencin y deber cubrir, entre otras acciones, la
reposicin de las prdidas existentes, el ajuste del capital social y las reformas estatutarias que fuesen pertinentes. Finalizado el lapso de intervencin, o la nica prrroga, sin que se hubiere presentado un plan de rehabilitacin, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario con base en el informe presentado por el administrador o administradora o la junta administradora, debe acordar de inmediato la liquidacin de la institucin bancaria, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. Artculo 256 Plan de Rehabilitacin La rehabilitacin es un plan de duracin limitada, con un objetivo definido, que se aprueba dentro del rgimen de intervencin y que se encuentra encaminado a permitir que la institucin del sector bancario que presente desviaciones en su funcionamiento, a travs de la aplicacin de un conjunto coordinado de medidas de orden administrativo y gerencial pueda continuar con su giro comercial normal. De aprobarse el plan de rehabilitacin, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario lo aplicar de inmediato la institucin bancaria o persona jurdica vinculada de que se trate. Es requisito indispensable la convocatoria a los accionistas de la institucin bancaria por parte de los interventores con el objeto de reintegrar el capital perdido y de ser el caso, cubrir las prdidas que existan debiendo manifestar en la Asamblea de Accionistas su deseo o no de cumplir con el reintegro o cobertura, todo ello siguiendo los requisitos de Ley. De no asistir los accionistas o hayan manifestado su voluntad de no reintegrar capital o cubrir las prdidas se dejar constancia de ello en el Acta de Asamblea; as como, de la inexistencia de representacin del capital social de la institucin financiera mediante acciones o ttulos los cuales quedarn sin efecto y dicha decisin se llevar a cabo en Asamblea posterior y de conformidad con la normativa prudencial que la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dicte al efecto, la cual establecer el proceso de participacin de todos los interesados en el plan de rehabilitacin de la institucin. Artculo 257 Acto pblico El administrador o administradora o la junta administradora en ejercicio de las facultades de la Asamblea de Accionistas, convocar con quince das continuos de anticipacin a un acto pblico a todos los interesados en participar en la rehabilitacin de la institucin del sector bancario de que se trate, siguiendo para ello la normativa prudencial dictada en atencin a lo expuesto en el artculo anterior. Si en el acto no se hubieren presentado interesados o interesadas en participar en dicho proceso, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario acordar la liquidacin de la institucin de que se trate. Los interesados o interesadas que participen en el acto pblico y acuerden invertir recursos en la institucin bancaria en rehabilitacin, adquirirn la cualidad de accionistas una vez evaluada la documentacin que le sea requerida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y aquella a la cual hace referencia la presente Ley y que es necesaria para la participacin de los accionistas en las distintas instituciones del sector bancario. Artculo 258
Nuevas acciones Una vez cumplidos los extremos de Ley, el administrador o administradora o junta administradora convocarn a una Asamblea de Accionistas donde asistirn los interesados beneficiarios o interesadas beneficiarias del proceso en calidad de invitados y se emitirn nuevas acciones representativas del capital social de la institucin bancaria que sern suscritas por los interesados beneficiarios o interesadas beneficiarias con lo cual adquirirn la cualidad de accionistas, siendo necesario que a su vez den cumplimiento a las dems formalidades legales. Las acciones de los anteriores accionistas sern nulas y no tendrn valor alguno. Vencido el plazo de ejecucin del plan de rehabilitacin y cumplidos los objetivos, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario levantar el rgimen de intervencin. Artculo 259 Otros supuestos Cuando la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario determine que las instituciones sometidas a su supervisin, estuvieren incursos en actividades que atenten contra el orden constitucional y estas constituyan un hecho pblico y notorio; o participen o apoyen, directa o indirectamente, actividades que atenten contra las actividades financieras o econmicas de la Repblica o de sus ciudadanos y ciudadanas, o que perturben la prestacin del servicio pblico bancario, ordenar la inmediata separacin del cargo de los miembros de la Junta Directiva y dems directivos de la institucin, sin perjuicio de las sanciones penales y administrativas a que haya lugar, y aplicar la medida de intervencin, conforme lo establecido en este Ttulo. Captulo IV De la liquidacin administrativa Artculo 260 Supuestos de liquidacin La liquidacin es el procedimiento administrativo que se aplica a las instituciones del sector bancario o personas vinculadas como consecuencia de no poder superar la situacin deficitaria de patrimonio en atencin a los supuestos previstos en la presente Ley. La liquidacin administrativa proceder cuando sea acordada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, previa opinin vinculante del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, en los siguientes supuestos: 1. Disolucin de la institucin del sector bancario, por decisin voluntaria de sus accionistas, siempre que dicha sociedad, se encuentre en condiciones que permitan a sus depositantes y acreedores obtener la devolucin de sus haberes. La liquidacin podr ser efectuada por la misma institucin, siguiendo el procedimiento establecido en normativa prudencial y bajo la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. 2. Como consecuencia de la revocatoria de la autorizacin de funcionamiento, en caso de reiteradas infracciones a disposiciones legales que pongan en peligro la solvencia de la institucin del sector bancario, y de las cuales puedan derivarse perjuicios significativos para sus depositantes y acreedores.
3. Cuando en el proceso de intervencin o rehabilitacin ello se considere conveniente. Artculo 261 Medidas sobre los bienes de las personas naturales responsables El Superintendente o Superintendenta de las Instituciones del Sector Bancario, previa a la declaratoria de liquidacin no voluntaria de una institucin del sector bancario en la que aparezcan indicios de fraude bancario o financiero, deber solicitar al juez o jueza competente medidas cautelares sobre los bienes de las personas naturales identificadas en el artculo 186 de esta Ley de la institucin del sector bancario declarada en liquidacin no voluntaria, que hayan participado en los actos o en la administracin que sean objeto de los indicios. Artculo 262 Prelacin en el pago de las obligaciones Cuando ocurra la liquidacin de una institucin bancaria, se pagarn sus obligaciones en el orden siguiente: 1. Las acreencias de naturaleza laboral de los trabajadores activos y trabajadoras activas; y jubilados y jubiladas de la institucin sujeta a liquidacin, las personas naturales mayores de cincuenta y cinco aos, as como las acreencias a nombre de los nios, nias y adolescentes y las acreencias cuyos titulares sean los consejos comunales. 2. Los ttulos hipotecarios, los crditos hipotecarios y privilegiados, en el orden y con la preferencia que establezcan las leyes. 3. Las cuentas de ahorro, y dems instrumentos financieros a la vista, as como los depsitos a plazos, pertenecientes a personas naturales y a personas jurdicas del sector privado. 4. Las acreencias a favor del Poder Pblico. 5. Las instituciones bancarias pblicas y privadas. 6. Las dems obligaciones en el orden que establezcan las leyes. Artculo 263 Prelacin para personas jurdicas vinculadas Los recursos que se obtengan de la liquidacin de una persona jurdica vinculada, se utilizarn para pagar sus obligaciones en el orden siguiente: 1. Las acreencias de naturaleza laboral de los trabajadores activos y trabajadoras activas; y jubilados y jubiladas de la institucin sujeta a liquidacin, las personas naturales mayores de cincuenta y cinco aos y las acreencias a nombre de los nios, nias y adolescentes. 2. Los crditos privilegiados, crditos hipotecarios, en el orden y con las preferencias que establezcan las leyes. 3. Las acreencias del Poder Pblico y las obligaciones a favor del ente intervenido en liquidacin. 4. Las dems obligaciones que establezcan las leyes. Artculo 264 Ente liquidador
La liquidacin de las instituciones del sector bancario y personas jurdicas vinculadas, sometidas a intervencin o mecanismo extraordinario de transferencia, estar a cargo del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, o por decisin del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, de otra institucin bajo la inspeccin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. La liquidacin de las instituciones del sector bancario y personas jurdicas vinculadas no podr exceder del plazo de dieciocho meses, contados a partir de la fecha en que se acuerde dicha medida; sin perjuicio de lo previsto en la presente Ley para los activos que permanezcan en el Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios. En aquellos casos en los que la institucin del sector bancario solicite el cese de operaciones o revocacin de la autorizacin de funcionamiento sin que exista medida de intervencin en su contra, podr efectuar por s misma su liquidacin bajo la supervisin permanente de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en cumplimiento de la presente Ley y de los procedimientos que el ente de regulacin establezca. Las instituciones bancarias o empresas relacionas(Sic) no financieras en proceso de liquidacin, podrn compensar obligaciones con terceros cuando renan la condicin de recprocos deudores. Artculo 265 Funciones del ente liquidador A los fines de lograr su objeto el ente liquidador tendr entre otras funciones las siguientes: 1. Elaborar el inventario de activos y pasivos de la institucin del sector bancario o persona jurdica vinculada a liquidar. 2. Convocar a los acreedores a objeto de que presenten los recaudos que justifiquen sus acreencias. 3. Calificar las acreencias en contra de la institucin del sector bancario o persona jurdica vinculada en liquidacin y publicar dicha calificacin en un diario de circulacin nacional y en un diario de circulacin regional, si fuera el caso. 4. Resolver recursos de reconsideracin a travs de su mxima autoridad, cuya decisin agotar la va administrativa. 5. Pagar a los acreedores calificados. 6. Convocar a los acreedores registrados en la contabilidad de la institucin del sector bancario o persona jurdica vinculada en liquidacin, y a quienes pretendan judicialmente algn derecho. 7. Repartir los haberes sociales entre los accionistas del ente fallido, luego de efectuado el pago a la totalidad de los acreedores. 8. Participar al Registro Mercantil respectivo el inicio del proceso de liquidacin administrativa de la institucin del sector bancario o empresa de que se trate. 9. Participar al Registro Mercantil respectivo, la finalizacin del proceso de liquidacin administrativa del ente fallido, con indicacin expresa de la extincin de su personalidad jurdica participacin sta que deber ser publicada luego en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela.
10. Celebrar convenios de cooperacin con entes pblicos. 11. Evaluar la cartera judicial de las instituciones en liquidacin y gestionar la resolucin de los juicios ante la autoridad judicial competente. 12. Informar de forma mensual a los acreedores de la institucin del sector bancario o empresa de que se trate, informacin adecuada y actualizada sobre el estado y desarrollo de la respectiva liquidacin. 13. Las dems que le atribuya la legislacin vigente. Artculo 266 Informe del ente liquidador El ente liquidador, en un plazo no mayor a sesenta das contados a partir de la declaratoria de liquidacin, proceder a emitir un informe sobre la situacin financiera de la institucin del sector bancario o compaa vinculada de que se trate, instrumento que constituir la constancia legal de las obligaciones que se determinen en el mismo. Este informe deber especificar, de haber lugar, indicios de actuaciones dolosas que pudieren haber ocasionado perjuicios patrimoniales a la institucin del sector bancario. En este caso, aquellas personas naturales responsables identificadas en el artculo 186 de la presente Ley, respondern con sus patrimonios personales por los perjuicios ocasionados, para lo cual, en la misma fecha en que se expida el informe, el ente liquidador notificar su contenido al Ministerio Pblico para el inmediato inicio de las acciones que correspondan. Artculo 267 Rgimen de administracin y enajenacin El ente liquidador, sin perjuicio de lo establecido en los artculos 131 al 134 de la presente Ley, establecer el rgimen de administracin y enajenacin de los activos, de la institucin del sector bancario o personas jurdicas vinculadas bajo rgimen de liquidacin, que sea ms acorde con las caractersticas de cada categora de bienes; realizar inversiones en los trminos establecidos en la legislacin vigente. Igualmente, a los fines de salvaguardar el valor de los activos de las instituciones bancarias y personas jurdicas vinculadas sometidas a la medida de liquidacin administrativa, y de velar por el cumplimiento de las obligaciones derivadas de sta u otras leyes, realizar todas las operaciones econmicas y financieras que le estn permitidas en esta Ley, a los efectos de cubrir los gastos mnimos de funcionamiento de las empresas cuyas acciones hayan pasado a ser total o parcialmente de su propiedad o de las empresas relacionadas con las instituciones bancarias objeto de la medida de liquidacin, incluyendo el mantenimiento preventivo y correctivo de los activos propiedad de las mismas, con la finalidad de evitar posibles daos a terceros, hasta tanto se proceda a su enajenacin o liquidacin, segn fuere el caso. En todo caso, no podr contratar con empresas privadas especializadas no financieras, cuyos directores o directoras o accionistas, tengan vnculo conyugal o parentesco dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo grado de afinidad con los directivos o administradores del ente liquidador; tampoco podr contratarse con personas jurdicas que se encuentren vinculadas a un banco o institucin financiera sometida a medidas administrativas, mecanismos extraordinarios de transferencia, intervencin o liquidacin. Artculo 268
Tratamiento especial para bienes muebles Los bienes muebles en estado de obsolescencia o depreciados contablemente podrn ser enajenados, sin necesidad de avalo mediante el mecanismo de oferta pblica, donacin o desincorporacin. Artculo 269 Exigibilidad de las obligaciones La liquidacin administrativa de una institucin bancaria, y la de sus empresas relacionadas, producir la exigibilidad de todas las acreencias en su contra, sin perjuicio de las reglas particulares y preferencias que establezcan las leyes; en tanto que los crditos concedidos por ella mantendrn los plazos y condiciones pactados originalmente. Los crditos que tengan la calidad, de vinculados, se entendern de plazo vencido. Captulo V De la emergencia financiera Artculo 270 De la emergencia financiera El Presidente o Presidenta de la Repblica, en Consejo de Ministros, podr declarar la emergencia financiera cuando el sector bancario nacional presente considerables problemas de prdidas de capital, liquidez, solvencia e incumplimientos reiterados a la presente Ley, que afecten gravemente el normal funcionamiento del sistema de pagos, la estabilidad del sistema financiero nacional y la seguridad econmica del pas. Artculo 271 Normativa extraordinaria Declarada la emergencia financiera, el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional asumir las competencias de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y proceder de inmediato a dictar la normativa prudencial aplicable. Dicha normativa, deber aplicarse con preferencia, a las normas previstas en la presente Ley o Leyes Especiales, mientras dure la emergencia financiera, con la finalidad de poder resolver la misma en el menor plazo posible, en aras del inters pblico en general. El Banco Central de Venezuela otorgar la asistencia crediticia necesaria para asegurar la estabilidad del sistema financiero, previa calificacin por parte del rgano Superior del Sistema Financiero Nacional de las instituciones identificadas por la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario. Previo el otorgamiento de la asistencia financiera prevista en este artculo, los administradores o administradoras y directores o directoras de las instituciones financieras debern ser removidos o removidas y la mayora accionaria de las instituciones financieras y de las empresas relacionadas, en la medida en que se determinen, deber ser transferida en propiedad al Estado, por rgano del ente pblico que se designe al efecto. La Hacienda Pblica Nacional entregar al Banco Central de Venezuela los recursos otorgados. A estos efectos, los recursos necesarios para asumir fiscalmente tal asistencia crediticia se entregarn al Banco Central de Venezuela mediante la asignacin de los crditos correspondientes en el presupuesto del ejercicio fiscal siguiente al de aqul en el que dicha asistencia se otorg; y en el caso de que la situacin de las cuentas fiscales no permita la realizacin de esa asignacin presupuestaria, la Asamblea Nacional autorizar
una emisin especial de ttulos de la deuda pblica nacional, en condiciones de mercado y con un vencimiento que no exceder de cinco aos, para ser entregados al Banco Central de Venezuela. Disposiciones Derogatorias Primera Se derogan las disposiciones de la Ley de Fideicomisos, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica de Venezuela N 496 Extraordinario de fecha 17 de agosto de 1956, que contravengan esta Ley. Segunda Se derogan las disposiciones contenidas en la normativa prudencial dictada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, que contravengan esta Ley. Tercera Se deroga la Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 39.491 del 19 de agosto de 2010, con excepcin de lo establecido en la disposicin transitoria dcimo quinta de la presente Ley. Disposiciones Transitorias Primera La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, para ajustar su estructura organizacional a las disposiciones de esta Ley y transformarse en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dispondr de un lapso de noventa das continuos contados a partir de su entrada en vigencia, prorrogable por una sola vez y por igual periodo, cuando as lo autorice el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, podr utilizar como abreviatura de su identificacin la palabra SUDEBAN, as como el logo que actualmente utiliza e identifica a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. En atencin al perodo sealado en la presente disposicin y con el objeto de dar continuidad al establecimiento del calendario bancario al cierre del ao inmediatamente anterior, para el ao 2011 se aprueba el calendario establecido por el extinto Consejo Bancario Nacional y en aos subsiguientes, se dar cumplimiento a lo previsto en el artculo 70 de la presente Ley y ser la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario quien aprobar el mencionado calendario. Segunda Los bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y prstamo; que mantengan operaciones a la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, dispondrn de un lapso de noventa das continuos, a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley, para presentar ante la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, un plan para su transformacin al tipo correspondiente de institucin del sector bancario previsto por la presente Ley. Los bancos universales, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, que no cumplan con los niveles de capital social mnimo requeridos por esta Ley, realizarn tambin solicitud de transformacin al tipo de
institucin que les corresponda o presentarn un plan de recapitalizacin o fusin con otras instituciones del sector bancario. Tercera La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario aprobar la solicitud de transformacin, fusin o adecuacin del capital social mnimo requerido dentro de los quince das continuos siguientes a su presentacin y dictar las normas prudenciales requeridas para la realizacin de dichos trmites. Cuarta Aquellas instituciones del sector bancario que necesiten realizar aportes de capital social para poder continuar funcionando en los tipos de instituciones del sector bancario que contempla esta Ley, acompaarn a los recaudos de transformacin un plan de recapitalizacin o fusin con otras instituciones del sector bancario, que debe completar el capital social mnimo exigido en un periodo de ciento ochenta das continuos, contados a partir de la aprobacin por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario sealada en la Disposicin Transitoria Tercera de la presente Ley, prorrogable por una sola vez por idntico lapso por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Quinta Los bancos universales, bancos comerciales, bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, fondos del mercado monetario, entidades de ahorro y prstamo, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos; que mantengan operaciones a la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, y que no presenten un plan de transformacin, recapitalizacin, fusin o incumplan con el ajuste requerido del capital social, sern sometidas al rgimen previsto en el Ttulo XI de la presente Ley. Sexta Las instituciones del sector bancario autorizadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, segn lo sealado en las disposiciones transitorias anteriores, sometern a la consideracin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, un plan para ajustarse a la presente Ley. Dicho plan ser presentado dentro de los treinta das continuos a partir de la aprobacin de la transformacin, fusin o recapitalizacin a que se refiere la Disposicin Transitoria Tercera y en aquellos casos en que no sean necesarias dichas medidas, el plan ser presentado dentro de los ciento treinta y cinco das continuos a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley. En ambos casos dicho plan ser ejecutado, en un lapso mximo de ciento ochenta das continuos, pudiendo prorrogarse por una sola vez por el mismo perodo. El plan de ajuste requerir la aprobacin previa de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, dentro de los quince das continuos luego de su presentacin ante sta. En caso de que no se d cumplimiento al plan de ajuste previsto en el encabezamiento de este artculo, la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario adoptar las medidas a que se refiere el artculo 182 de esta Ley, segn sea procedente, sin perjuicio de las acciones previstas en el Ttulo XI de esta Ley. Sptima Aquellas instituciones bancarias que hayan trasladado sus centros de cmputos y bases de datos fuera del territorio de la Repblica Bolivariana de Venezuela tienen un plazo de siete das continuos para repatriarlos a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley. Este
procedimiento se realizar con la supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Octava La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario emitir, en un plazo mximo de ciento ochenta das continuos a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley, las normativas prudenciales sobre el funcionamiento y relacin con el sector bancario de las instituciones previstas en el artculo 15 de esta Ley. Dichas instituciones dispondrn de ciento ochenta das continuos para su adecuacin a la mencionada normativa a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley. Novena Las instituciones del sector bancario autorizadas segn lo sealado en las disposiciones anteriores, dispondrn de noventa das continuos, a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley, para presentar a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario un plan para la desincorporacin de su participacin en otras instituciones del Sistema Financiero Nacional, la ejecucin de este plan no podr exceder el lapso para la adecuacin a la presente Ley que seala en su Disposicin Transitoria Sexta. Dcima Los funcionarios o funcionarias y trabajadores pblicos o trabajadoras pblicas, as como sus cnyuges, que sean titulares de acciones de una institucin bancaria, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos, a la fecha de la entrada en vigencia de la presente Ley, dispondrn de un lapso de treinta das continuos para desincorporarlas de su propiedad. Dcima primera Las personas naturales o jurdicas que sean sujetos de aplicacin del artculo 38 de la presente Ley, desincorporarn el exceso al porcentaje mximo permitido dentro de los treinta das siguientes a la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley. Dcima segunda Las instituciones del sector bancario que presenten, a la fecha de la entrada en vigencia de la presente Ley, inversiones en ttulos valores distintos a los permitidos por la presente Ley, dispondrn de un lapso de treinta das continuos para desincorporarlas de sus activos, prorrogable por una sola vez por el mismo periodo. Dcima tercera Las instituciones del sector bancario pblico, hasta tanto no se apruebe la Ley que regule la Banca Pblica, se regularn por los aspectos que le sean aplicables de la presente Ley y por sus normas de creacin y estarn bajo la vigilancia y supervisin de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Dcima cuarta El Presidente o Presidenta de la Repblica por necesidades de carcter estratgico y social podr solicitar al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios aquellos activos de su propiedad recibidos de los procesos de liquidacin, a la fecha de la entrada en vigencia de la presente Ley. Dcima quinta
El lapso para el cobro de la garanta de depsitos, correspondiente a las instituciones bancarias que se encuentren en proceso de liquidacin para la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley, se regir por lo establecido en la Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 39.491 de fecha 19 de agosto de 2010. Dcima sexta El Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios tendr un lapso de dieciocho meses, a partir de la entrada en vigencia de la presente Ley, para culminar la liquidacin de aquellas instituciones bancarias y sus empresas relacionadas que se encuentren en proceso de liquidacin a la fecha de entrada en vigencia de la presente Ley. En caso de ser necesario, dicho plazo podr ser prorrogado por el rgano Superior del Sistema Financiero Nacional, antes del vencimiento del plazo originalmente concedido. Dcima sptima Aquellas instituciones que para la entrada en vigencia de la presente Ley se encuentren en proceso de cesin de carteras de crditos por medidas auxilio o asistencia financiera, intervencin o liquidacin dispondrn de ciento ochenta das, para culminar el proceso de traslado. Dcima octava Se mantiene en tres por ciento (3%) el porcentaje mnimo de la cartera crediticia que las instituciones bancarias destinarn al otorgamiento de microcrditos o colocaciones en aquellas instituciones establecidas o por establecerse, que tengan por objeto crear, estimular, promover, y desarrollar el sistema microfinanciero y microempresarial del pas, para atender la economa popular y alternativa, hasta tanto no se fije dicho porcentaje en la Ley respectiva. Disposiciones Finales Primera A los fines de esta Ley, el rgano del Ejecutivo Nacional ser el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia para las finanzas. Segunda La presente Ley entrar en vigencia a partir de la fecha de su publicacin en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Dado, en Caracas, al primer da del mes de marzo de dos mil once. Aos 200 de la Independencia, 152 de la Federacin y 12 de la Revolucin Bolivariana. Ejectese, (L.S.) HUGO CHVEZ FRAS Refrendado El Vicepresidente Ejecutivo, ELAS JAUA MILANO El Ministro del Poder Popular del Despacho de la Presidencia, FRANCISCO JOS AMELIACH ORTA
El Ministro del Poder Popular para Relaciones Interiores y Justicia, TARECK EL AISSAMI El Ministro del Poder Popular para Relaciones Exteriores NICOLS MADURO MOROS El Ministro del Poder Popular de Planificacin y Finanzas, JORGE GIORDANI El Ministro del Poder Popular para la Defensa, CARLOS JOS MATA FIGUEROA La Ministra del Poder Popular para el Comercio, EDMEE BETANCOURT DE GARCA El Ministro del Poder Popular para las Industrias Bsicas y Minera, JOS SALAMAT KHAN FERNNDEZ El Ministro del Poder Popular para el Turismo, ALEJANDRO ANTONIO FLEMING CABRERA El Ministro del Poder Popular para la Agricultura y Tierras, JUAN CARLOS LOYO HERNNDEZ La Ministra del Poder Popular para la Educacin Universitaria, MARLENE YADIRA CRDOVA La Ministra del Poder Popular para la Educacin, MARYANN DEL CARMEN HANSON FLORES La Ministra del Poder Popular para la Salud, EUGENIA SADER CASTELLANOS La Ministra del Poder Popular para el Trabajo y Seguridad Social, MARA CRISTINA IGLESIAS El Ministro del Poder Popular para Transporte y Comunicaciones, FRANCISCO JOS GARCS DA SILVA El Ministro del Poder Popular para Vivienda y Hbitat, RICARDO ANTONIO MOLINA PEALOZA El Ministro del Poder Popular para el Ambiente, ALEJANDRO HITCHER MARVALDI El Ministro del Poder Popular para Ciencia, Tecnologa e Industrias Intermedias, RICARDO JOS MENNDEZ PRIETO El Ministro del Poder Popular para la Comunicacin y la Informacin, ANDRS GUILLERMO IZARRA GARCA La Ministra del Poder Popular para las Comunas y Proteccin Social, ISIS OCHOA CAIZLEZ El Ministro del Poder Popular para la Alimentacin, CARLOS OSORIO ZAMBRANO El Encargado del Ministerio del Poder Popular para la Cultura, FRANCISCO DE ASS SESTO NOVAS El Ministro del Poder Popular para el Deporte, HCTOR RODRGUEZ CASTRO La Ministra del Poder Popular para los Pueblos Indgenas, NICIA MALDONADO MALDONADO La Ministra del Poder Popular para la Mujer y la Igualdad de Gnero, NANCY PREZ SIERRA El Ministro del Poder Popular para Energa Elctrica, AL RODRGUEZ ARAQUE
El Ministro de Estado para la Banca Pblica, HUMBERTO RAFAEL ORTEGA DAZ El Ministro de Estado para la Transformacin Revolucionaria de la Gran Caracas, FRANCISCO DE ASS SESTO NOVAS

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Caracas, 13 de diciembre de 2010

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transformacin socio econmicos que promueve la Repblica Bolivariana de Venezuela.

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Se entiende por intermediacin financiera a la actividad que realizan las

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instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos.

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Tener su asiento principal en zonas fuera del rea Metropolitana de Caracas,

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rehabilitados. 4. Los accionistas, directores, tesoreros, asesores, comisarios, gerentes y ejecutivos

quienes se les haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier

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institucin. 4. Contratacin de servicios necesarios para dar inicio a las operaciones.

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otra institucin bancaria del pas.

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extranjeros. 3) El establecimiento de sucursales de instituciones bancarias extranjeras.

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crdito o capital externo.

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