METODOLOGIA DE LA INVESTIGACION

Estudio para conocer los factores que inciden al obtener una tarjeta de crdito y el impacto econmico actual de los usuarios en Tegucigalpa.

CATEDRATICO: Dr. RussbelHernandez

PRESENTADO POR: Belkys Yasmin Martnez Mario Roberto Reyes Lpez Luis Fernando Matamoros

TEGUCIGALPA M.D.C 07/08/2011 ESQUEMA DE PRESENTACION

I. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA 1.1 TEMA DE INVESTIGACION: Estudio para conocer los factores que inciden al obtener una tarjeta de crdito y el impacto econmico actual delosusuarios en Tegucigalpa.

1.2 SITUACION PROBLEMATICA DE LAS TARJETAS DE CREDITO. Las tarjetas de crdito son tipos de planes de ventas a crdito de mayor uso en la actualidad, dando lugar a un sustituto del dinero, que es un elemento de alta retribucin para el consumidor y una identificacin que provee el privilegio de obtener productos y servicios a crdito. Esta se remonta al ao 1914 cuando la Western Union emiti la primera tarjeta de crdito al consumidor, pero en particular a sus clientes preferenciales. Hasta la primera mitad del siglo, otras empresas como hoteles, tiendas por departamentos y compaas gasolineras emitieron tarjetas de crdito para sus clientes. Para los aos 60 s se ofrecieron nuevas modalidades de pago diferidos en los saldos a pagar, lo que ofreci ingresos adicionales y mayor rentabilidad a los bancos, los cuales unidos en asociaciones o mediante convenios en todo el territorio norteamericano pudieron expedir tarjetas de crdito comn, creando un sistema de carcter nacional, de donde surgieron las que hoy son grandes firmas de tarjetas que operan bajo los nombres de Mastercard Internacional y Visa Internacional.(Rodrguez) En Honduras Credomatic Inicia operaciones en el ao 1976 como el primer emisor de tarjetas de crdito del pas, comenzando operaciones con 27 empleados y elaborando menos de 80 tarjetas; en la actualidad cuenta con 1,300 empleados y se elaboran miles de tarjetas diariamente con el mejor equipo de produccin de Honduras.(Credomatic) 1.3 PREGUNTA PROBLEMA: Cules son los factores que inciden al obtener una tarjeta de crdito y el impacto econmico actual de los usuarios en Tegucigalpa? 1.4 OBJETIVOS DE LA INVESTIGACION

A) Objetivo General:  Conocer las causas y repercusiones que contrae obtener una tarjeta de crdito. Objetivos Especficos: Conocer las razones por las cuales se decide obtener una tarjeta de crdito. Determinar la facilidad para la adquisicin de tarjetas de crditos. Investigar el nivel de conocimiento de uso financieroal momento de obtener una tarjeta.  Determinar el nivel de aprovechamiento del uso de la tarjeta de crdito.  Investigar el ndice de morosidad ocasionado por el uso de la tarjeta de crdito.  Analizar las repercusiones en el historial crediticio. 1.5 PREGUNTAS DE INVESTIGACION:  Cules son las razones por las cuales se decide obtener una tarjeta de crdito?  Cul es la facilidad para la adquisicin de tarjetas de crditos?  Qu nivel de conocimiento existe del uso financiero al momento de obtener una tarjeta?  Cul es el nivel de aprovechamiento del uso de la tarjeta de crdito?  Qu ndice de morosidad existe ocasionado por el uso de la tarjeta de crdito?  Cul sera las repercusiones en el historial crediticio? 1.6 JUSTIFICACION Las tarjetas de crdito son uno de los instrumentos financieros ms eficientes para la agilizacin de la dinmica comercial, el plstico , como algunos le llaman, ya no es slo un smbolo de estatus social econmico, sino en un eficaz acompaante y sustituto del tradicional "dinero en efectivo". Las tarjetas de crdito se utilizan para obtener crditos de pequeas o grandes cantidades, hasta el lmite de la tarjeta, sin necesidad de aprobacin previa, lo cual puede marcar el xito fracaso de una persona empresa. Para lo cual esta investigacin est dirigida a los usuarios, con los que se podr determinar los factores causas que inciden para obtener una tarjeta de crdito como tambien su forma de uso, y de esta manera lograr identificar sus efectos positivos negativos. B)   

II. MARCO TEORICO

Razones que inciden para obtener una tarjeta de crdito.

1.1 Definicin de tarjeta de Crdito. La tarjeta de crdito es un instrumento material de identificacin del usuario, que puede ser una tarjeta plstica con una banda magntica, un microchip y un nmero en relieve. ( Creative Commons Atribucin)

1.2 Beneficios obtenidos por el uso de las Tarjetas de crdito. El uso de las tarjetas de crdito brinda a sus usuarios importantes beneficios dentro de los cuales encontramos: Beneficioseconmicos y Beneficios de seguridad.           Beneficio Econmicos. Crdito de 30 das, automtico y sin intereses. Crdito a mediano plazo sin intereses. Aumento de crdito automtico segn historial de pago. Puedes aprovechar ofertas y precios especiales de productos o servicios. Beneficio en cuanto a la Seguridad: Reducir el riesgo de cargar con dinero en efectivo. No se necesita andar con mucho dinero en efectivo. Se puede adquirir bienes y servicios hasta los lmites de crdito. Proteccin personal contra accidentes en viajes. (Rodrguez)

1.3 Facilidad de adquisicin de tarjetas de crditos.  Lugares donde se puede obtener una tarjeta de crdito. En la actualidad existen diversidad de lugares para la obtencin de tarjetas de crditos, pero las principales fuentes siempre siguen siendo los agencias bancarias, mantenindose siempre a la vanguardia, proporcionndole cada vez mayores beneficios a sus usuarios.  Documentacin requerida para obtener una tarjeta de crdito.

La mayora de los bancos de Tegucigalpa manejan los mismos parmetros de requisitos necesarios para la obtencin de tarjetas de crditos, dentro de estos requisitos tenemos:     Constancia de ingresos Fotocopia de identidad Solicitud de producto Recibo de servicio publico

Uso financiero de la tarjeta de crdito.

Hoy da parece impensable no tener una tarjeta de crdito, nos las ofrecen constantemente e incluso nos las envan a nuestro domicilio, aparentemente, sin coste alguno. Nos pueden sacar de un apuro pero tambin nos pueden hacer gastar ms de la cuenta. Veamos algunos consejos para el uso de stas tarjetas: Lo primero que hay que saber es que las tarjetas de crdito no son "malas". Es cuestin de conocer cmo las podemos usar de unmodointeligente. Hay que tener claro que no significan dinero gratis". De hecho, no son dinero en absoluto. Cuando se piensa en las tarjetas de crdito, es mejor considerar que son un "prstamo" que debe ser devuelto. Adems, si no lo devolvemos cuando debemos, vamos a tener que pagar unos intereses muy altos. El banco o compaa que presta el dinero va a cobrar un tipo de inters, llamada inters, para usar ese dinero. Con el tiempo, ese inters se "compone", lo que significa que al inters que usted debe se le cargar a su vez ms inters. Es fcil adivinar que, de esta manera, que el dinero se acumula rpidamente y crece hasta tener una gran deuda. (Las leyes del exito, 2009)

2.1 Conocimientoobtenido mediante capacitacinprofesional. Algunas empresas o compaas emisoras de tarjeta de crdito hondureas al momento de entregarla tarjeta de crditotoman en cuenta la transmisin del conocimiento sobre la manera de utilizarlas, por lo general lo hacen mediante una ligera capacitacin esto frecuentemente se realiza en oficinas de atencin al cliente y la informacin es en relacin a las fechas de pago, periodo de gracia, tasa de inters, cobros por mora, cobros anuales por membrecas entre otros;sin embargo otras no lo consideran necesario ya sea porque la entrega se realiza mediante mensajeros cuya finalidad se limita a entrega de la tarjeta En Honduras existe un ente gubernamental La comisin Nacional de Banca y Seguro encargada de hacer que se cumplan regulaciones, derechos, procedimientos, instancias administrativas, judiciales y responsabilidades entre las compaas emisoras de tarjeta de crdito y tarjetahabientes a travs de la Ley de Tarjeta de Crdito. La ley de tarjetas de crdito establece que al momento de la entrega de la tarjeta de crdito debe firmarse un contrato, en el cual se establecen trminos o condiciones, cobros, emisin de estados, procedimientos en caso de reclamos, bloqueos y reposiciones de tarjeta, emisin y entrega de estados de cuenta entre otros. La compaa emisorasdebern facilitar a cualquier interesado, una copia del modelo de contrato aprobado as como las modificaciones autorizadas por el mismo. Mediante esta manera se evita el desconocimiento por parte del usuario de cargos, comisiones y multas a la vez el usuario conoce su derechos y compromisos contrados por su Banco emisor de tarjeta de crdito.

2.2 Conocimiento adquirido por uno mismo. El conocimiento adquirido ya sea por la experiencia de su uso o a travs de la bsqueda de informacin a travs de medios como se describe a continuacin: La mejor manera de usar la tarjeta de crdito Los siguientes son algunos consejos acerca de cmo utilizar el crdito sabiamente: Limtese a una o dos tarjetas. Sacar tarjetas de crdito generalmente aumenta el deseo de comprar y el deseo de comprar puede llevarle fcilmente a alcanzar el saldo de crdito mximo en cada tarjeta, loque a su vez hardifcil pagarlas.

Pague el saldo completo cada mes. Si no lo puede hacer, pague lo ms que pueda y retire la tarjeta de su billetera o cartera, de modo que no la pueda emplear de ningn modo durante el prximo mes. Recuerde: cada mes que no paga el balance completo, pagar ms en el largo plazo por esa deuda, ya que el inters correspondiente ser cargado el mes siguiente, y as sucesivamente. Pida que lo controlen. Si le preocupa perder el control con su tarjeta de crdito, pdale a un amigo, familiar o pariente con el que se sienta cmodo y en quien confe que lo controle. Solicteles que vean de vez en cuando su estado de cuenta o simplemente que le pregunten si est endeudado. El slo hecho de saber que alguien est interesado en su vida financiera puede ayudarle a resistir la tentacin de gastar ms de lo necesario. Compare las tarjetas. Lo bueno (y lo malo) de las tarjetas de crdito es que hay un montn de ellas en el mercado. Esto significa que puede compararlas para encontrar las mejores condiciones. Por qu pagar la ms alta tasa de inters y un cargo anual si puede obtener una tarjeta sin cargo y a menor tasa de inters? (A pesar que ya nos pusimos de acuerdo en que va a pagar el balance completo cada mes, no es cierto?). En lugar de llenar la primera solicitud que le llegue por correo, compare las condiciones entre varias de ellas (coste anual, tipo de inters, comisiones, etc.) No es necesario que jure solamente que no usar jams una tarjeta de crdito. Simplemente recuerde que debe comparar las ofertas, que estar pagando por usar el crdito y emplear las tarjetas inteligentemente. Si hace eso, estar avanzando en el camino de construir una slida base financiera para su futuro.

2.3 Aprovechamiento del uso de la tarjeta de crdito. Como se mencion anteriormente lo primero que hay que saber es que las tarjetas de crdito no son "malas". Es cuestin de conocer cmo las podemos usar de un modo inteligente.A continuacin se describe algunos beneficios o valores agregados que ofrecen los emisores a sus tarjetahabientes:

2.3.1 Descuentos. Porcentaje de descuentos en comercios afiliados con el emisor de la tarjeta de crdito, por lo general estos descuentos son de acuerdo a temporadas y previas negociaciones. El usuario adquiere un porcentaje de descuento al pagar su compra a travs de la tarjeta de crdito.

2.3.2 Acumulacin de puntos canjeables. La acumulacin de puntos vara de acuerdo a criterios de cada compaa emisoras, estos consisten en acumular valores equivalentes al total de consumo que al final son convertidos en beneficios ya sea en efectivo, premios o viajes a travs de factores de redencin previamente establecidos.

2.3.3 Historial crediticio. El uso de la tarjeta de crdito implica crear un historial crediticio el cual puede reflejar un mal o buen record de pago.

Impacto econmico del uso de la tarjeta de crdito.

3.1 Niveles de morosidad. La definicin de moroso es la persona fsica o jurdica que est legalmente reconocido como deudor , en el mbito bancario, se suele aplicar a partir del tercer recibo impagado.

Se reconoce legalmente como moroso debe obrar en poder de ambas partes un documento legalmente reconocido donde el deudor est obligado a efectuar dichos pagos por ejemplo: contratos de crditos, contratos de tarjetas de crdito, contratos de servicios telefnicos, escrituras hipotecarias y escrituras de crdito con garantas hipotecarias,letras de cambio, cheques o pagars impagados. De no existir dicho documento la deuda no existe legalmente y no se puede proceder contra el/la deudor/a. ( Licencia Creative Commons Atribucin Compartir Igual 3.0)

3.2 Niveles de endeudamiento. El endeudamiento es la capacidad de prevenir y tener la disposicin necesaria para llevar a cabo futuras rentas, dependiendo de la solidez econmica y de la estabilidad laboral. Este fenmeno es causado por los cambios en variables econmicas, que sirven para anticipar rentas para el futuro.(Monetos) 3.3 Nivel de capacidad de pago. Nivel de capacidad de pago se considera a los ingresos del usuario comparndolo con los egresos o gastos realizados. Con esto se obtendr el nivel de pago que tiene el usuario. 3.4 Repercusiones en el historial crediticio.  Repercusiones Positivas. Un buen historial crediticio puede abrir nuevas puertas a crdito u otras posibilidades de adquisicin.  Repercusiones Negativas. Todos los morosos suelen incluirse en ficheros automatizados para apoyar la toma de decisiones en el mbito financiero y crediticio, estos ficheros pueden pertenecer a asociaciones bancarias, financieras o empresas privadas. Las entidades consultan el fichero cuando una persona va a pedir un crdito, o una financiacin, o cualquier otra operacin que entrae un riesgo econmico, para comprobar si la persona que lo solicita est al corriente en operaciones similares con otras entidades. Es, por tanto, un mecanismo de informacin. Como consecuencia ello puede traerles varios y graves problemas como la falta de aceptacin de los bancos a la hora de fraccionar pagos o solicitar crditos o aplazamientos debido al riesgo que ello supone. Tambin a la hora de contratar servicios de empresas de telefona mvil. ( Licencia Creative Commons Atribucin Compartir Igual 3.0)

III. MARCO METODOLOGICO

3.1HIPOTESIS  Los usuarios deciden obtener una tarjeta de crdito por ser un medio que brinda facilidad de pago.  Existe un nivel de facilidad alto para adquirir una tarjeta de crdito.  Los usuarios poseen poca educacin financiera del uso de la tarjeta de crdito al momento de su adquisicin.  Los usuarios poseen un nivel alto de aprovechamiento al momento del uso de la tarjeta de crdito.  El nivel de endeudamiento por el uso de la tarjeta de crdito es medio.  El uso de la tarjeta de crdito puede incidir de manera positiva negativa en el historial crediticio.

3.2 VARIABLES E INDICADORES Los usuarios deciden obtener una tarjeta de crdito por ser un medio que brinda facilidad de pago. Variable:Obtencin de tarjeta de crdito. Unidad de Anlisis:Usuarios.

Existe un nivel de facilidad alto para adquirir una tarjeta de crdito. Variable: Nivel de Facilidad. Unidad de Anlisis: Usuarios.

Los usuarios poseen poca educacin financiera del uso de la tarjeta de crdito al momento de su adquisicin. Variable: Educacin Financiera. Unidad de Anlisis: Usuarios.

Los usuarios poseen un nivel alto de aprovechamiento al momento del uso de la tarjeta de crdito. Variable: Nivel de aprovechamiento. Unidad de Anlisis: Usuarios.

El nivel de endeudamiento por el uso de la tarjeta de crdito es medio. Variable: Nivel de endeudamiento. Unidad de Anlisis: Usuarios.

El uso de la tarjeta de crdito puede incidir de manera positiva negativa en el historial crediticio. Variable: Incidencia positiva negativa. Unidad de Anlisis: Usuarios.

DEFINICION OPERACIONAL Matriz de Variables Indicadores Indicadores Sub Indicadores * Econmico Factores para obtencin de tarjeta de crdito. * Crdito Disponible * Facilidad de Pago *Dinero Plastificado

Variable

Referente Emprico

* Seguridad

Nivel de facilidad para adquirir una tarjeta de crdito.

* Facilitadores de crdito. *Proceso de adquisicin. *Capacitaciones

* Variedad de categoras de tarjetas

* Local * Internacional

Nivel de educacin Financiera.

* Fechas de pago

*Tiempo lmite de pago. *% cobrado. *% sobre monto

* Tasa de Inters * Comisiones

*Pagos mnimos *Pago de contado *Financiamiento *Plazos *Porcentaje *Bonificaciones *Descuentos

*Beneficios

Nivel de aprovechamiento

*Financiamientos

*Pagos parciales

Nivel de endeudamiento

* Financiero

*Mal uso de crdito

*Gasto no planeados *Desfase de pagos *Apertura de nuevo crdito. *Cerrar oportunidades crediticias futuras.

Incidencias positivas negativas de las tarjetas de crdito.

* Historial Crediticio

*Positivo

*Negativo

3.3 TIPO DE DISE O  No experimental - Transversal

No se aplicara ninguna variable experimentadora al estudio, por lo tanto es No experimental, y es transversal porque la recoleccin de datos se limitara a una sola ocasin mediante la aplicacin de encuesta.

3.4TIPO DE ESTUDIO  Relacional - Explicativo

Es relacional porque las diferentes variables estn vinculadas entre s, adems es explicativo porque busca explicar identificar la causa y el efecto.

3.5 POBLANCION  Poblacin Econmica Activa = 3,387,717  n=384 Nivel de confianza: 95% Programa utilizado: STATS 2.0 3.6TECNICA DE RECOLECCION DE DATOS  Encuestas - Cuestionarios Margen de Error: 5%

IV. BIBLIOGRAFIA

Creative Commons Atribucin. (s.f.). Wikipedia. Recuperado el 07 de Agosto de 2011, de http://es.wikipedia.org/wiki/Tarjeta_de_cr%C3%A9dito Licencia Creative Commons Atribucin Compartir Igual 3.0. (s.f.). Wikipedia. Recuperado el 07 de 08 de 2011, de http://es.wikipedia.org/wiki/Moroso Credomatic. (s.f.). Credomatic.com. Recuperado el 27 de 07 de 2011, de http://www.credomatic.com/honduras/esp/credo/nuestra/crenueemp02.html Las leyes del exito2009 Monetos. (s.f.). Monetos. Recuperado el 07 de 08 de 2011, de http://www.monetos.es/financiacion/deuda/endeudamiento/ Rodrguez, B. (s.f.). Gestio Polis. Recuperado el 27 de 07 de 2011, de http://www.gestiopolis.com/recursos/documentos/fulldocs/fin/tarjecredito.htm

Las leyes del exito. (2009). Recuperado el 7 de Agosto de 2011, de http://www.lasleyesdelexito.com/consejos_para_usar_las_tarjetas_de_credito.htm estudiando.eu. (3 de Marzo de 2011). Recuperado el 8 de Agosto de 2011, de http://www.estudiando.eu/2011/03/posibilidad-credito-estudiante.html Borghi, A. (06 de Mayo de 2011). Pros y Contras de las tarjetas de credito. Recuperado el 8 de Agosto de 2011, de http://coyunturaeconomica.com/tarjetas-de-credito/prosy-contras

V. ANEXOS

INDICE DEL MARCO TEORICO

1. Razones que inciden para obtener una tarjeta de crdito. 1.1 Definicin de tarjeta de Crdito. 1.2 Beneficios. 1.2.1 Econmicos 1.2.2 Seguridad. 1.3 Facilidad de adquisicin de tarjetas de crditos. 1.3.1 Lugares donde se puede obtener una tarjeta de crdito. 1.3.2 Documentacin requerida para obtener una tarjeta de crdito.

2. Uso financiero de la tarjeta de crdito. 2.1 Conocimiento obtenido mediante capacitacin profesional. 2.2 Conocimiento adquirido por uno mismo. 2.3 Aprovechamiento del uso de la tarjeta de crdito. 2.3.1 Descuentos. 2.3.2 Acumulacin de puntos canjeables. 2.3.3 Historial crediticio. 2.3.4 Facilidad de pago. 3. Impacto econmico del uso de la tarjeta de crdito. 3.1 Niveles de morosidad. 3.2 Niveles de endeudamiento. 3.3 Nivel de capacidad de pago. 3.4 Repercusiones en el historial crediticio. 3.4.1 Repercusiones Positivas. 3.4.2 Repercusiones Negativas.