Банковские продукты на экономическом рынке Казахстана

ФИО руководителя, ВУЗ, факультет, специальность

ФИО студента, ВУЗ, факультет, специальность

Введение
За последние десять лет мы наблюдаем изменение глобальных трендов по
всему миру. Приток цифровизации во все сектора привел к появлению новых
продуктов. В свою очередь, это повлияло на финансовый сектор, в том числе на
банковские продукты. В настоящее время продукция всех банков на
экономическом рынке Казахстана обновляется и меняется. Глобализация и
цифровизация открывают новые возможности в банковской сфере.
К сожалению, из-за пандемии коронавируса, охватившей мир, ослабла не
только финансовая сфера, но и экономика всего мира. В связи с этим во всех
странах, в том числе и в Казахстане, появились новые продукты в банковской
сфере которые развивались в онлайн-формате так как коронавирус научил
людей использовать онлайн-продукты.
Кроме того, конфликт с Россией и Украиной затронул филиалы
российских банков в Казахстане. Денежные переводы из Казахстана в Россию
прекратились. Экономисты предполагают, что санкции, наложенные на Россию
из-за сложившейся ситуации, могут иметь еще другие последствия.

Основная часть.
Банковский продукт – это услуги или операции банка на определенном
сегменте рынка. Каждый банковский продукт имеет свое персональное
наименование, например: кредит, депозит, переводы и т.д.
Виды банковских продуктов:
Услуги физическим лицам

Активные Пассивные Иные операции

операции операции

Операции с Операции Операции с

Кредиты Депозитны Денежные
ценными с ценными банковским
е операции переводы
бумагами бумагами и картами

Рисунок 1 – Виды банковских продуктов для физических лиц

Примечание: составлено авторами на основе источника [1]

В этой статье мы рассмотрим банковские продукты для физических лиц и

далее проведем сравнительный анализ по банковским продуктам.
Таблица – Продукты топ - 5 банков Казахстана

Как видим из таблицы 1, наиболее эффективнее являются продукты Kaspi

Bank, вторым признан Сбербанк, но в связи с войной сейчас денежные
переводы с Россией приостановлены. Третьим признан Народный банк
Казахстана, так как клиенты оценили как надежного банка во все времена.
В структуре продуктового портфеля по кредитам минимальные
номинальные ставки по банкам отличаются. Анализ номинальных ставок по
ипотеке показал, что условия Отбасы банк являются эффективными (ипотека
3,5% и 5,0%). По условиям «Баспана Хит» гражданам предоставляется
возможность ипотека от 7%. Если ктото не соответствует условиям этих
продуктов тогда стоимость ипотеки может варьироваться от 12 до 23% [2].
С точки зрения платежных решений мы видим, что P2P-переводы по
номеру телефона уже внедрены во всех банках, работающих в сегменте B2C. В
то же время возможность оплаты с помощью QR-кода в настоящее время
поддерживается только 3 банками (Kaspi, Народный, First Heartland Jusan).

Таблица 2 - Обзор платежных функций топ – 5 банков в РК, 2022 г

Некоторые Есть ли Есть ли P2P Стоимость P2P Комиссия из за перевода

платежные возможность по номеру перевода на карты других банков
функции оплаты телефона
банков через QR
KASPI BANK да да 0 – тг между 10 переводов бесплатно,
клиентами далее 200 тг на перевод
 банка
Народный Банк да да 0 – тг между 150 тг клиентам других
клиентами банков, 2 USD - зарубеж
банка
Сбербанк нет да 0 – тг между 0,5 % от суммы по всему
клиентами миру
банка
Forte Bank нет да 0 – тг между 0 – тг между клиентами
клиентами банка
банка
Центр Кредит нет да 0 – тг между 0,5 % от суммы
клиентами 1 % от суммы
банка
Примечание: составлено авторами на основе источника данных сайтов БВУ

Из рассмотренной информации можно сделать вывод, что ведущие банки,

как универсальные, так и нишевые, стремятся развиваться за пределами
классической банковской сферы за счет развития экосистем и
суперприложений. В то же время относительно новой тенденцией является
продвижение банков в торговле продуктами питания. Несколько игроков рынка
уже запустили возможность заказа продуктов в партнерстве с крупными
супермаркетами. Мы считаем, что тенденция к разработке суперприложений
сохранится, особенно для универсальных банков и тех, кто специализируется в
секторе розничной торговли.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Ковригина П. С., Фурсова Т. В. /Виды банковских продуктов и услуг.

Научные известия. 2018, 21-24 стр.
2. Агенство РК по регулированию и развитию финансовго рынка //
https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/activities/789?lang=ru