Открыть Электронные книги
Категории
Открыть Аудиокниги
Категории
Открыть Журналы
Категории
Открыть Документы
Категории
1
Кучкаров Бахром Кузиевич Аннотация: На сегодняшний день микрокредиты имеют
особое значение для развития малого бизнеса в Узбекистане,
и они имеют большое значение. Микрокредиты выполняют
важные социальные функции, позволяющие широким слоям
населения осуществлять предпринимательские инициативы.
Received 16thApr 2022, Совершенствование законодательства в области поддержки
Accepted 19thMay 2022, малого бизнеса отражено в стратегии развития нового
Online 3rdJun 2022
Узбекистана на 2022-2026 годы, направленной на создание
1
Ферганский политехнический институт, необходимых политических, правовых, социально-
старший преподаватель, кафедра экономических и научно-образовательных основ реформ,
Бухгалтерского учета и аудита проводимых в Узбекистане в ближайшие пять лет.
bahromkuchkarov15@gmail.ru Ключевые слова: микрофинансирование, микрофинансовые
организации, малого бизнес, частного предпринимательства,
микрокредиты.
привлекательности в стране, привлечению в ближайшие пять лет 120 миллиардов долларов США,
в том числе 70 миллиардов долларов иностранных инвестиций".[1], [2]
Соответственно, продолжить институциональные и структурные реформы, направленные на
сокращение участия государства в экономике, защиту прав частной собственности и дальнейшее
усиление ее приоритетного положения, стимулирование развития малого бизнеса и частного
предпринимательства:
обеспечение надежной защиты прав и гарантий частной собственности, устранение всех
препятствий и ограничений на пути развития частного предпринимательства и малого бизнеса;
ликвидировать и дать ему полную свободу, реализовать принцип «если народ богат, то и
государство будет богатым и сильным» и т.д.
Эти меры, наряду с налоговыми и кредитными льготами, предусматривают дальнейшее
углубление институциональных реформ в целях создания благоприятного делового климата для
развития малого бизнеса и частного предпринимательства.
Огромное значение сферы малого бизнеса и частного предпринимательства в формировании
класса собственников, то есть среднего класса, являющегося надежной опорой модернизации и
обновления нашей страны, ни с чем не сравнится.
Анализ литературы. Вопросами анализа деятельности коммерческих банков по кредитованию
субъектов малого предпринимательства занимается ряд известных зарубежных экономистов,
К.Байке, [11] Э.Василишин, [9] А.Грязнова, [10] М.Гудфренд, Э.Долан, В.Колесников,
О.Лаврушин, А. Бабичев, Дж.Молотов, Г.Панова, нашло отражение в своих научных
исследованиях.[12], [13], [14]
Из отечественных ученых-экономистов Узбекистана. А,Абдуллаев, [15] Н.Абдуллаева,
А.Камолов, [16] С.Норкобилов, О.Олимжонов, Г.Саидова, А.Кодиров, в своих научной работе
нашли отражение особо важные аспекты данного вопроса. [17], [18]
Методика исследования. Методологической основой исследования является диалектический
метод познания, предполагающий изучение экономических явлений во взаимосвязи и по
отдельности. В процессе подготовки работы был использован метод статистической обработки
путем группировки данных логического и сравнительного анализа исследования, методики
расчета финансовых показателей.
Анализ и результаты. Значение сферы малого предпринимательства в экономике определяется
такими факторами, как обеспечение конкурентной среды в экономике, предоставление продукции
и услуг крупным предприятиям, создание новых рабочих мест и обеспечение вторичной
занятости, повышение гибкости рыночной системы, ускорение научно-технической революции,
мобилизация ресурсов на производство, обеспечение роста объемов налоговых поступлений,
стабилизация уровня доходов населениян .
Указ Президента Республики Узбекистан от 15.05.2017 № УП-4725 “О мерах по обеспечению
надежной защиты частной собственности, малого бизнеса и частного предпринимательства,
снятию преград для их ускоренного развития” и Постановление Президента Республики
Узбекистан, от 28.04.2015 г. № ПП-2340 “О мерах по увеличению доли и значения частной
собственности в экономике” - создание более благоприятной среды для деятельности субъектов
малого бизнеса и частного предпринимательства во исполнение постановления правительства,
дальнейшее совершенствование нормативно-правовой базы, [19] направленной на усиление
защиты прав и интересов субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства, резкое
сокращение вмешательства государственных и надзорных структур в финансово-хозяйственную
дехканское хозяйства;
фермерское хозяйство;
индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность без получения статуса
юридического лица;
занятость в производственных отраслях в течение года
среднесписочная численность работников-10 человек; в торговле, сфере услуг и других отраслях
непроизводственной сферы-не более 5 человек
микрофирмы;
средняя численность работников, занятых в течение года в промышленности-40 человек; в
строительстве, сельском хозяйстве и других непроизводственных отраслях — 20 человек; в
науке, оказании научных услуг, розничной торговле и других отраслях непроизводственной
сферы — не более 10 человек.;
среднесписочная численность работников, занятых в течение года, превышающая
установленную для малых предприятий, но в промышленности-100 человек; в строительстве-
50 человек; в сельском хозяйстве, других отраслях производства, оптовой торговле, сфере
общественного питания — 30 человек; в розничной торговле, сфере обслуживания и других
отраслях непроизводственной сферы — 20 человек; средние предприятия, не превышающие
человек.
При этом особое внимание уделяется расширению предоставления долгосрочных и
среднесрочных кредитов в целях развития семейного бизнеса и ремесел, формирования
стартового капитала и модернизации производства.
Для развития малого бизнеса и частного предпринимательства коммерческие банки должны:
инвестиционные цели-модернизация и технологическое обновление предприятий, создание
инновационных производств на основе современных высоких технологий
1,3 раза для запуска и пополнения стартового капитала и оборотных средств;
1,5 раза за лизинговые услуги и закупку минитехнологий и компактного оборудования
предпринимательским структурам, фермерским хозяйствам;
1,2 раза для закупки сырья и материалов, оказания факторинговых услуг хозяйствующим
субъектам, производящим потребительские товары;
увеличение в 1,6 раза объема банковских услуг, оказываемых представителям сферы с
использованием информационно-коммуникационных технологий и т.д.
Сегодня одним из основных условий создания в Узбекистане полноценной экономической
системы инновационного типа является формирование устойчивого сектора малого бизнеса.
Анализируя результаты политических и экономических преобразований, произошедших в стране
за последние годы, следует отметить, что на сегодняшний день проблема получения необходимых
финансовых ресурсов для малого бизнеса остается актуальной.
Условия выдачи микрокредитов значительно улучшились по сравнению с посткризисным
периодом, требования по обеспечению были смягчены, и банки все чаще находили, что готовы
выдавать меньшие суммы (обычно до 300-500 тысяч рублей).) без гарантии (но с гарантией
владельцев бизнеса) вы можете получить микрозаймы онлайн, переведя их на карту. Очень часто,
независимо от суммы кредита, банки просят реальных собственников организации выступить в
качестве поручителей по кредиту, что часто вызывает у них путаницу: они не понимают, зачем
нужна гарантия, если имущество компании (или личное) предоставляется в качестве обеспечения
по кредиту.[20] Это так называемый дисциплинарный фактор, который демонстрирует, насколько
владельцы уверены в процветании своего бизнеса. Ведь даже банк не может быть уверен в том,
что он верой и правдой выполнит свои кредитные обязательства, если собственник не захочет
предоставить гарантии своей компании.
В качестве альтернативы традиционным финансовым инструментам поддержки малого бизнеса в
последние годы институт микрофинансирования стремительно развивается.
Ранее под микрофинансированием понималась методология финансирования с использованием
эффективных методов обеспечения возвратности кредитов для предоставления и привлечения
краткосрочных кредитов среди малых предпринимателей. Сегодня этот термин используется
более широко и включает в себя такие виды финансовых услуг, как кредиты, депозиты, денежно-
расчетное обслуживание субъектов малого бизнеса, страхование и др.
Первоначально микрофинансирование малого бизнеса в нашей стране осуществлялось только
некоммерческими организациями, но в последние годы многие банки и коммерческие
организации стали внедрять подобные программы. [21] На сегодняшний день все организационно-
правовые формы компаний, оказывающих микрофинансовые услуги, можно объединить в
несколько групп:
некоммерческие (фонды, автономные некоммерческие организации (АНО)и некоммерческие
партнерства);
коммерческие микрофинансовые организации (ОАО, ЗАО, ООО);
потребительские кредитные кооперативы,
банки;
небанковские кредитные организации.
О дороговизне микрокредитов можно говорить очень долго, но в тех случаях, когда есть острая
потребность в деньгах и некому их одолжить - микрокредит становится единственно приемлемым
вариантом. Конечно, возможно и получение займов от частных кредиторов, но в этом случае
очень велик риск вообще остаться ни с чем, так как их деятельность вообще не находится под
контролем государства, а потому в этой сфере часто практикуется мошенничество. Для
оформления кредита в МФО заявителю понадобится только паспорт и минимум свободного
времени, с точки зрения обеспечения, такая кредитная сделка будет такой же, как и банковская
задолженность. Главное-внимательно изучить кредитный договор, обратить особое внимание на
то, что написано мелким шрифтом, где обычно содержится информация об условиях
заимствования, которая не слишком приятна для заемщика. Если отнестись к этому моменту с
пренебрежением, то велика вероятность того, что в процессе погашения кредита произойдут
сюрпризы, которые не будут приятны заемщику в рукаве. Еще одним неоспоримым
преимуществом микрокредитов является то, что такой кредит доступен даже обладателям
испорченной кредитной истории. Как известно, банки не хотят сотрудничать с такими клиентами,
считая их ненадежными, МФО просто не обращают внимания на этот факт.[25], [26] Кроме того,
микрозаймы могут быть использованы для исправления кредитной истории. Дело в том, что
микрофинансовые организации, а также банки присылают информацию о кредитах в БКИ,
поэтому, регулярно выплачивая несколько таких кредитов, можно рассчитывать на более
солидный банковский кредит.
К основным преимуществам микрозаймов можно отнести:
По мнению автора, именно развитие малого бизнеса позволит в ближайшем будущем заложить
основу для восстановления отечественной экономики новым инновационным способом, который
может быть реализован путем развития системы микрокредитования.
В результате проведенного исследования были сделаны основные выводы:
На основании законодательства о малом предпринимательстве определяются его основные
основные субъекты: индивидуальные предприниматели, небольшие компании, фермерские
хозяйства, а также граждане, управляющие личным подсобным хозяйством. Национальное
законодательство строго определяет критерии классификации малого бизнеса по численности
персонала, видам деятельности и структуре капитала.
Малые предприятия не имеют доступа к источникам финансирования, которые могут
использовать крупные предприятия. Прежде всего, это рынок капитала, который предполагает
выход на рынок ценных бумаг путем размещения акций и облигаций неограниченному числу
людей. Мелкие предприниматели все же предпочитают использовать сбережения друзей и
родственников для собственных сбережений и стартового капитала.
Капитальное финансирование также является еще одним важным источником стартового
капитала: предпринимательский проект может быть привлекательным, что позволит найти
дополнительные финансовые ресурсы у заинтересованных инвесторов.
Список использованной литературы:
1. Указ Президента Республики Узбекистан, от 28.01.2022 г. № УП-60, «О стратегии развития
нового Узбекистана на 2022 — 2026 годы».
2. Закон Республики Узбекистан, “О бухгалтерском учете” (новая редакция) от 13.04.2016 г. №
ЗРУ-404.
3. Закон Республики Узбекистан, от 20.04.2022 г. № ЗРУ-765 “О небанковских кредитных
организациях и микрофинансовой деятельности”
4. Постановление Президента Республики Узбекистан, от 23.07.2019 г. № ПП-4400 “О мерах по
повышению доступности микрофинансовых услуг”
5. Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан, от 09.03.2022 г. № 105 “О мерах
по реализации проекта “программа развития предприятий малого и среднего
предпринимательства” с участием азиатского банка развития”
6. Указ Президента Республики Узбекистан, от 04.04.2011 г. № УП-4296 “О дополнительных
мерах по дальнейшему сокращению проверок и совершенствованию системы организации
контроля деятельности субъектов предпринимательства”
7. Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан, от 22.08.2017 г. № 655 “О
дополнительных мерах по оказанию микрофинансовой поддержки субъектам малого
предпринимательства, финансированию проектов, предусматривающих создание новых
рабочих мест и предоставление микрофинансовых услуг малообеспеченным семьям”
8. Nabiyevich, I. I. (2022). KICHIK BIZNES VA XUSUSIY TADBIRKORLIKDA BUXGALTERIYA
HISOBINI YURITISHNING O „ZIGA XOS JIHATLARI. БАРҚАРОРЛИК ВА ЕТАКЧИ
ТАДҚИҚОТЛАР ОНЛАЙН ИЛМИЙ ЖУРНАЛИ, 2(4), 199-205.
9. Исманов, И. (2021). UZOQ MUDDATLI AKTIVLAR HISOBINI TAKOMILLASHTIRISH.
Scienceweb academic papers collection.