IPC 2011 Para este ao 2011, tenemos que estar muy atentos al IPC 2011 si es que tenemos idea

de renegociar nuestro salario o pretendemos un aumento formal justo. Aunque seas algo temprano para definir laInflacin 2011, podemos tomar como base a lo que el Banco de la Repblica defini como meta de inflacin para 2011. La misma se sita entre 2 y 4%. Lgicamente, todos esperamos una tasa inflacionaria entre ambos valores, por lo que podramos estimar que el IPC 2011 ser del 3%. Sin embargo, parece ser que la ndice de Precios al Consumidor 2011alcanzara a finales del ao, el lmite inferior. Seguido, la evolucin actual de la Inflacin 2011 en Colombia: Perodo Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio IPC 106.19 106.83 107.12 107.25 107.55 107.89 108.05 3.40% 3.17% 3.19% 2.84% 3.02% 3.23% 3.42% Variacin anual

A continuacin, un pantallazo sobre lo qu fue el IPC o Inflacin 2010: Perodo Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre IPC 102,70 103,55 103,81 104,29 104,40 104,52 104,47 104,59 104,45 104,36 104,56 105,17 2,10% 2,10% 1,84% 1,98% 2,07% 2,25% 2,24% 2,31% 2,28% 2,33% 2,59% 3,17% Variacin anual

Asimismo, la entidad controladora de la moneda nacional decidi mantener la tasa de inters de intervencin en 4,25%, gracias a que la economa sigue mostrando seales de fortalecimiento impulsado por la confianza de los consumidores y el fortalecimiento de la inversin de las empresas. Para los que estn interesados slo en el dinero, el salario mnimo 2011 ser proporcional a la inflacin. Es decir, tendr un movimiento escaso, pero esperamos que los trabajadores puedan negociar un aumento superior al 2 o 3%. En este sentido, durante el ao pasado la Asociacin Nacional de Instituciones Financieras, ANIF, plante un reajuste del mnimo del 2.5%. 1. Inters Simple En el caso de interes simple se considero que las ganancias eran iguales para todos los periodos, puesto que la inversion permanecia constante. Cuando se trata de interes compuesto, las utilidades no son iguales para todos los periodos puesto que la inversion varia de un periodo a otro, en razon de que las utilidades obtenidas en un periodo se reinvierten en el siguiente. El inters simple, es pagado sobre el capital primitivo que permanece invariable. En consecuencia, el inters obtenido en cada intervalo unitario detiempo es el mismo. Es decir, la retribucin econmica causada y pagada no es reinvertida, por cuanto, el monto del inters es calculado sobre la misma base. Inters simple, es tambin la ganancia slo del Capital (principal, stock inicial de efectivo) a la tasa de inters por unidad de tiempo, durante todo el perodo de transaccin comercial. La frmula de la capitalizacin simple permite calcular el equivalente de un capital en un momento posterior. Generalmente, el inters simple es utilizado en el corto plazo (perodos menores de 1 ao). Ver en ste Captulo, numeral 2.3. Al calcularse el inters simple sobre el importe inicial es indiferente la frecuencia en la que stos son cobrados o pagados. El inters simple, NO capitaliza. Frmula general del inters simple:

1.1. Valor actual La longitud de una escalera es la misma contada de arriba abajo como de abajo arriba. El valor futuro VF puede considerarse como la cima vista desde abajo y el valor actual VA como el fondo visto desde arriba. El valor actual de una cantidad con vencimiento en el futuro, es el capital que a un tipo de inters dado, en perodos tambin dados, ascender a la suma debida.

Si conocemos el monto para tiempo y tasa dados, el problema ser entonces hallar el capital, en realidad no es otra cosa que el valor actual del monto. Derivamos el VA de la frmula general:

Siendo sta la frmula para el valor actual a inters simple, sirve no slo para perodos de ao, sino para cualquier fraccin del ao. El descuento es la inversa de la capitalizacin. Con sta frmula calculamos el capital equivalente en un momento anterior de importe futuro. Otras frmulas derivadas de la frmula general: Si llamamos I a los intereses percibidos en el perodo considerado, convendremos:

La diferencia entre VF y VA es el inters (I) generado por VA. Y tambin, dada la frmula general, obtenemos la frmula del importe de los intereses: I = VA(1+n*i) - VA = VA + VA*n* i - VA

I = (principal)*(tasa de inters)*(nmero de perodos) (Inversiones) I = monto total hoy - inversin original (Prstamos) I = saldo de deuda - prstamo inicial Con la frmula [8] igual calculamos el inters (I) de una inversin o prstamo. S sumamos el inters I al principal VA, el monto VF o valor futuro ser. o VF = VA(1+i*n) Despejando stas frmulas obtenemos el tipo de inters y el plazo:

El tipo de inters (i) y el plazo (n) deben referirse a la misma unidad de tiempo (si el tipo de inters es anual, el plazo debe ser anual, si el tipo de inters es

mensual, el plazo ir en meses, etc.). Siendo indiferente adecuar la tasa al tiempo o viceversa. Al utilizar tasas de inters mensual, el resultado de n estar expresado en meses. En estas frmulas la tasa de inters (i) est indicada en forma decimal. Nomenclatura: I = Inters expresado en valores monetarios VA = Valor actual, expresado en unidades monetarias VF = Valor futuro, expresado en unidades monetarias n = Periodo de capitalizacin, unidad de tiempo, aos, meses, diario,... i = Tasa de inters, porcentaje anual, mensual, diario, llamado tambin tasa de inters real. 2. Inters Compuesto El concepto y la frmula general del inters compuesto es una potente herramienta en el anlisis y evaluacin financiera de los movimientos dedinero. El inters compuesto es fundamental para entender las matemticas financieras. Con la aplicacin del inters compuesto obtenemos intereses sobre intereses, esto es la capitalizacin del dinero en el tiempo. Calculamos el monto del inters sobre la base inicial ms todos los intereses acumulados en perodos anteriores; es decir, los intereses recibidos son reinvertidos y pasan a convertirse en nuevo capital. Llamamos monto de capital a inters compuesto o monto compuesto a la suma del capital inicial con sus intereses. La diferencia entre el monto compuesto y el capital original es el inters compuesto. El intervalo al final del cual capitalizamos el inters recibe el nombre de perodo de capitalizacin. La frecuencia de capitalizacin es el nmero de veces por ao en que el inters pasa a convertirse en capital, por acumulacin. Tres conceptos son importantes cuando tratamos con inters compuesto: 1. El capital original (P o VA) 2. La tasa de inters por perodo (i) 3. El nmero de perodos de conversin durante el plazo que dura la transaccin (n). 4. Frmulas del Inters Compuesto: 5. La frmula general del inters compuesto es sencilla de obtener: 6. VA0, 7. VA1 = VA0 + VA0i = VA0 (1+i), 8. VA2 = VA0 (1+i) (1+i) = VA0 (1+i)2

9. VA3 = VA0 (1+i) (1+i) (1+i) = VA0 (1+i)3 10. Generalizando para n perodos de composicin, tenemos la frmula general del inters compuesto: 11. 12. Frmula para el clculo del monto (capital final) a inters compuesto. Para n aos, transforma el valor actual en valor futuro.

13. 14. El factor (1 + i)n es conocido como Factor de Acumulacin o Factor Simple de Capitalizacin (FSC), al cual nos referiremos como el factor VF/VA(encontrar VF dado VA). Cuando el factor es multiplicado por VA, obtendremos el valor futuro VF de la inversin inicial VA despus de n aos, a la tasa i de inters. 15. Tanto la frmula del inters simple como la del compuesto, proporcionan idntico resultado para el valor n = 1. 16. VF = VA(1+ni) = VF = VA(1+i)n 17. VA(1+1i) = VA(1+i)1 18. VA(1+i) = VA(1+i) 19. Si llamamos I al inters total percibido, obtenemos: 20. I = VF - VA luego I = VF - VA = VA(1+i)n - VA 21. Simplificando obtenemos la frmula de capitalizacin compuesta para calcular los intereses: 22. 23. Con esta frmula obtenemos el inters (I) compuesto, cuando conocemos VA, i y n.

tasa de inters La tasa de inters se define como aquel precio que se paga por el uso del dinero, durante un determinado perodo de tiempo. Dicho precio se refiere a un porcentaje de la operacin de dinero que se realiza. En el caso de que se trate de un depsito, entonces la tasa de inters se referir al pago que recibe la institucin o persona por prestar dicho dinero a otra persona o empresa.

Las tasas de inters no pueden ser cualquier monto que se decida imponer, sino que se trata de un monto que el Banco Central de cada pas fija a los dems bancos, los que, a su vez, las fijan la quienes, por ejemplo, les solicitan un crdito. De este modo, un buen ejemplo sera lo que sucede de manera genrica, donde la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras fija una tasa de inters mxima convencional para los crditos. Este monto es el mximo posible que puede llegar a tomarse como tasa de inters para todas las instituciones que la cobren, y en caso de superar dicho monto, habr una sancin dictada por la ley de dicho pas. Existen varios tipos de tasa de inters y distintos valores son aplicados segn quin la cobre. Es debido a lo anterior, que a la hora de pedir un prstamo o un crdito, es responsabilidad del consumidor o prestatario, investigar en torno a todas las opciones que el mercado financiero le ofrece, ya que obtener un servicio de un banco o una institucin financiera, que cobre altas tasas de inters podra elevar sus deudas de una forma muy significativa. De este modo, y como ya se ha mencionado, cada vez que se quiera realizar un gran proyecto, lo mejor ser asesorarse por gente experta en el tema, y as evitar sobrepagar los crditos solicitados o verse agobiado por deudas que provienen, en su mayora, de las altas tasas de inters que no fueron consideradas en un principio, y que elevan las cuotas mensuales en gran medida.