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Cmo hacer un presupuesto familiar

Un presupuesto familiar es un documento en donde proyectamos futuros ingresos dinerarios (por ejemplo, ingresos que obtendremos a travs de nuestro empleo o negocios), y futuros egresos dinerarios (por ejemplo, los gastos implicados en cubrir necesidades familiares o en el pago de deudas contradas). El principal objetivo de elaborar un presupuesto familiar, es tener un mayor control de nuestros egresos, procurando siempre que la diferencia entre los ingresos y egresos, sea la mayor posible. Veamos a continuacin cules son los objetivos o razones de elaborar un presupuesto familiar: conocer nuestro nivel de ahorro (ingresos menos egresos) y, de ese modo, saber si estamos logrando un nivel de ahorro adecuado, o es necesario reducir algunos gastos, o buscar nuevas fuentes de ingresos (por ejemplo, nuevos negocios o inversiones). identificar las partidas donde se concentra el mayor porcentaje de egresos y, de ese modo, analizar si es posible reducir los gastos en dicha partida. conocer nuestro nivel de endeudamiento (egresos como consecuencia del pago de deudas) y, de ese modo, saber si debemos limitar el uso de deudas o, en todo caso, si es posible adquirir nuevas. Veamos ahora un modelo de la estructura bsica de un presupuesto familiar:
enero INGRESOS Sueldo Negocios Inversiones Pensiones TOTAL INGRESOS EGRESOS Cuota o arrendamiento Alimentos Agua Luz Gas Telfono Cable Internet Colegio / universidad Transporte Vestimenta Cuidado personal Recreacin Cuota automvil Combustible automvil Mantenimiento automvil Tarjetas de crdito Prstamos / crditos Gastos varios TOTAL EGRESOS SALDO (Ingresos Egresos) febrero marzo

Conclusiones

a este presupuesto bsico le agregaremos o quitaremos algunas partidas de acuerdo a otros ingresos o egresos que tengamos. la diferencia entre los ingresos y egresos de cada mes (saldo), vendra a ser el ahorro que hemos logrado en el mes. este saldo o ahorro mensual, debemos procurar que siempre sea positivo (que los ingresos sean siempre mayores que los egresos), y debemos procurar siempre que sea el mayor posible, lo recomendable es que represente un mnimo del 10% del total de los ingresos. este saldo o ahorro mensual nos servir para ir construyendo nuestros ahorros totales, los cuales usaremos para cualquier emergencia o eventualidad, invertir en nuevos negocios o inversiones, o para darnos algunos gustos que mejoren nuestra calidad de vida. para lograr el mayor saldo o ahorro mensual posible, debemos identificar las partidas que mayores gastos representen y procurar reducir los gastos en ella o, de ser posible, sacarlas de nuestro presupuesto. otra forma de lograr el mayor saldo o ahorro mensual posible, es buscando nuevas fuentes de ingresos, por ejemplo, nuevos negocios o nuevas inversiones. a nuestro saldo o ahorro mensual, podemos sumarle el saldo que tenamos acumulado para, de ese modo, conocer cul es el ahorro total que tenemos. una vez conocido nuestros ahorros totales, lo analizaremos, y veremos la posibilidad de crear nuevos negocios, adquirir nuevas inversiones, o darnos algunos merecidos lujos que mejoren nuestra calidad de vida. Cmo hacer un presupuesto personal Cmo ahorrar Cmo mejorar nuestras finanzas personales Cmo salir de deudas Cmo manejar las finanzas personales en tiempos de crisis

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Cmo hacer un presupuesto personal


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Un presupuesto personal es un documento en donde se cuantifican ingresos y egresos de dinero que una persona espera tener para un periodo de tiempo determinado.

En general, contar con un presupuesto personal nos permite planificar un mejor uso de nuestro dinero (especialmente en lo que a nuestros gastos se refiere), y nos sirve de ayuda para adquirir la disciplina necesaria para cumplir con lo planificado.

En trminos ms especficos, un presupuesto personal nos permite:


evaluar si necesitamos contar con mayores fuentes de ingresos. identificar partidas en donde estemos gastando mucho dinero de forma innecesaria. identificar partidas en donde podramos reducir gastos. evaluar si necesitamos limitar la adquisicin de deudas. planificar la creacin de una bolsa de ahorro.

Para entender mejor el concepto y la utilidad de un presupuesto personal, veamos a continuacin cmo elaborar y sacar provecho de uno en 6 pasos:

1. Identificar ingresos y egresos habituales


En primer lugar debemos identificar los ingresos y egresos de dinero que solemos tener o realizar para un periodo de tiempo determinado (de preferencia para un mes).

Estos ingresos o egresos debemos clasificarlos en partidas generales tales como empleo, inversiones, alimentacin, educacin, servicios, etc.

Por ejemplo, debemos sealar cunto solemos ganar al mes como producto de nuestro empleo, cuando solemos ganar al mes como producto de nuestras inversiones, cuando solemos gastar en alimentacin, cunto en transporte, etc.

Debemos identificar todas las partidas que nos generen ingresos y egresos, procurando desglosarlas lo ms que podamos (por ejemplo, la partida servicios podramos desglosarla en las partidas agua, electricidad, etc.), y ser lo ms precisos posibles al momento de estimar el dinero habitual generado por cada partida.

El formato de nuestra lista de ingresos y egresos habituales sera el siguiente: INGRESOS Partida 1 Partida 2 TOTAL INGRESOS EGRESOS Partida 1 Partida 2 Partida 3 TOTAL EGRESOS SALDO (Ingresos Egresos) Al final de este artculo, podemos ver un ejemplo de un presupuesto personal en donde se incluyen las partidas comnmente utilizadas.

2. Elaborar borrador de presupuesto personal


Una vez que hemos estimado cunto solemos tener como ingresos y egresos al mes, pasamos a elaborar el borrador de nuestro presupuesto personal.

Para ello, simplemente elaboramos un cuadro (de preferencia en una hoja de Excel) en donde incluyamos todas las partidas que nos generen ingresos y egresos, as como los montos que esperamos tener en cada una de estas partidas para los siguientes meses del ao.

Para estimar estos montos, debemos evaluar y tomar en cuenta nuestros ingresos y egresos habituales, pero tambin nuestras proyecciones u objetivos financieros.

Por ejemplo, si en educacin solemos gastar 1000, para el prximo mes podramos planificar invertir ms en esta partida y, por ejemplo, calcular un aumento en 1200.

O, por ejemplo, si en entretenimiento solemos gastar 500, para el prximo mes podramos planificar limitar el gasto en esta partida y, por ejemplo, calcular una disminucin en 400.

El formato del borrador de nuestro presupuesto personal sera el siguiente: Mes 1 INGRESOS Partida 1 Partida 2 TOTAL INGRESOS EGRESOS Partida 1 Partida 2 Partida 3 TOTAL EGRESOS SALDO (Ingresos Egresos) Mes 2 Mes 3

3. Elaborar presupuesto personal


Una vez que hemos elaborado el borrador de nuestro presupuesto personal, pasamos a analizarlo en profundidad, y a hacer los ajustes o cambios que sean necesarios. Lo primero que debemos hacer es fijarnos en el saldo que aparece al final del presupuesto, que es el monto resultante de la diferencia entre el total de los ingresos y el total de los egresos presupuestados; debemos asegurarnos de que ste sea positivo, y que sea un monto adecuado (lo recomendable es que corresponda como mnimo al 10% del total de los ingresos). En caso de no ser el adecuado debemos evaluar si podramos generar ms ingresos, por ejemplo, procurando mayores ventas en nuestro negocio, o buscando nuevas fuentes de ingresos.

Pero, sobre todo, evaluar si podramos reducir gastos, por ejemplo, eliminando de nuestro presupuesto algunas partidas (por ejemplo, suscripciones a revistas que no solemos leer), o disminuyendo los gastos en algunas (prestando mayor atencin a aquellas partidas en donde estemos gastando mucho dinero).

4. Hacer un buen destino del saldo


Una vez elaborado nuestro presupuesto personal, debemos planificar un buen destino al saldo resultante, el cual, tal como habamos mencionado, debemos procurar que corresponda como mnimo al 10% del total de nuestros ingresos, aunque lo ideal es que corresponda a un 20% o hasta un 30%. En cuanto a qu hacer con el monto del saldo, existen varias alternativas, lo comn es destinar el total de dicho monto a una bolsa de ahorros, la cual podamos utilizar ms adelante en caso de que suceda alguna emergencia, para poder adquirir inversiones, o para darnos alguno gusto. Otra opcin es determinar, en base al monto del saldo, un porcentaje del total de nuestros ingresos (por ejemplo, el 10%), destinar dicho porcentaje a una bolsa de ahorro, y el dinero restante del saldo tomarlo como dinero en efectivo para gastos imprevistos. Otra opcin es dividir el monto de este saldo y darle diferentes destinos, por ejemplo, podramos destinar un porcentaje a una cuenta de jubilacin, otro porcentaje a una cuenta de ahorros, y otro porcentaje a una bolsa de inversin.

5. Ajustarse al presupuesto personal


El siguiente paso, una vez que hemos elaborado nuestro presupuesto personal y haber planificado un buen destino del saldo resultante, consiste en simplemente seguir lo planificado. Mientras ms disciplina tengamos para seguir nuestro presupuesto, mejores resultados tendremos; sin embargo, en el caso de los presupuestos personales, lo cierto es que muy pocas personas que elaboran uno, lo siguen al pie de la letra; por lo que si an nosotros tampoco lleguemos a seguirlo al pie de la letra, por lo menos debemos revisarlo constantemente y tenerlo siempre como gua o referencia. Pero lo que s deberamos seguir al pie de la letra es procurar que el monto del saldo corresponda cmo mnimo a un determinado porcentaje del total de nuestros ingresos, y destinar el total o parte de ste a una bolsa de ahorro. Para lograr ello, un consejo es depositar este monto en una cuenta de ahorros en el banco (de modo lo tengamos en un lugar seguro y no nos sintamos tentados a utilizarlo), realizar esta operacin apenas tengamos el dinero de nuestros ingresos sean cuales sean los pagos que tengamos que realizar (pagarnos a nosotros mismos primero), y, de ser posible, procurar que esta operacin se realice de forma automtica (por ejemplo, pedirle a la empresa en donde trabajamos o al banco en donde tengamos nuestra cuenta que se encarguen de destinar este monto a nuestra cuenta.

6. Revisar constantemente nuestro presupuesto personal


Nuestro presupuesto personal debe ser revisado constantemente; an cuando no lo sigamos al pie de la letra, siempre debemos revisarlo y tenerlo como gua o referencia.

Asimismo, nuestro presupuesto debe ser flexible, es decir, siempre debemos hacerle los ajustes o cambios que sean necesarios; siempre procurando que nuestro saldo o el monto destinado al ahorro sea cada vez mayor. Y, finalmente, siempre debemos acudir en l ante decisiones importantes relacionadas con nuestro dinero o nuestras finanzas personales, por ejemplo, debemos acudir a l para evaluar si nos es posible adquirir alguna deuda. Un formato bsico de un ejemplo de presupuesto personal, el cual podemos tomar como modelo para elaborar el nuestro es el siguiente: Enero INGRESOS Sueldo Negocios Inversiones TOTAL INGRESOS EGRESOS Alimentacin Educacin Salud Transporte Vestimenta Cuidado personal Agua Electricidad Gas Telfono fijo Telfono celular Cable Internet Combustible Mantenimientos Reparaciones Seguros Recreacin Hipoteca Cuota automvil Tarjetas de crditos Prstamos / crditos TOTAL EGRESOS SALDO (Ingresos Egresos)
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