Fuerza de trabajo en Chile

Dao Previsional

resto. Sus utilidades fueron 1,3 billones, un tercio de las comisiones de administracin.

Los afiliados a las AFP representan la fuerza de trabajo chilena real y concreta, identificados con nombre, apellido y RUT, todos vivos y activos. El 80% de las mujeres y el 90% de los hombres han movido su cuenta en los ltimos 5 aos. A diciembre del 2004 sumaban 7,080,646 personas, 3.116.285 (44%) de ellas mujeres. Adicionalmente, 158 mil personas cotizan en el INP y 103,000 en CAPREDENA (Defensa) y DIPRECA (polica). El INE subestima seriamente la fuerza de trabajo femenina, puesto que el nmero de mujeres afiliadas a las AFP son aproximadamente un 38% ms que la fuerza de trabajo femenina que considera el INE.

Las personas que pertenecan al sistema antiguo y se cambiaron a AFP y que tienen bono de reconocimiento emitido (por lo tanto no pueden volver al sistema antiguo), son 1.471.952. Aquellos que estn alcanzando la edad de jubilar, en la mayora de los casos, se encuentran que sus pensiones AFP son menos de la mitad de las que obtienen sus colegas de similar edad y remuneracin en el sistema antiguo. Una profesional que ha cotizado en las AFP desde 1981 sin lagunas y por el tope de 60 UF, va a jubilar a los 60 aos con $439.300 mensuales. Si hubiese permanecido en el INP hubiese obtenido la pensin tope de $837.622. Los motivos principales del dao previsional son: los bajos salarios prevalecientes al momento de crearse el sistema de AFP luego de su drstico recorte posterior al golpe de 1973, los elevados costos del sistema de AFP y; la forma de clculo de pensiones, que las deja a merced de la incertidumbre de las bolsas de comercio y tasas de inters, y perjudica a todas las mujeres, por su mayor sobrevivencia, as como a los casados. En el caso de los empleados pblicos, la situacin se agrava, porque sus remuneraciones se redujeron an ms despus de 1973. Adicionalmente, el Estado les calcul los BR y les cotiz durante buena parte de los aos 1980 por slo parte de sus salarios. En su caso, las jubilaciones AFP son muchas veces la tercera parte de sus colegas del sistema antiguo. Esta situacin afecta asimismo a los EE.PP. que jubilaron por el sistema antiguo antes de 1992.

El 2004 las AFP gastaron 75.985 millones de pesos en remuneraciones, las que incluyen 855 millones destinadas a dietas de sus directores. Aparte, gastaron 47.849 millones de pesos en otros gastos de administracin y ventas. Como referencia, ese mismo ao, el gasto total de operacin del INP fue de 57,330 millones de pesos. Es decir, si considerar ni las utilidades ni una serie de otros gastos, solamente las remuneraciones y otros gastos de administracin y ventas de las AFP ms que duplican el costo de operacin total del INP. Entre 1982 y 2006, las cas. de seguro cuyos propietarios son los mismos conglomerados dueos de las AFP - se han embolsado 5,3 billones de pesos, de los cuales 4,1 billones fueron primas anticipadas de pensiones vitalicias, y 1,2 billones excedentes netos de seguros de invalidez y sobrevivencia. Las AFP han descontado en comisiones un peso de cada cinco cotizados en el sistema por los afiliados. En conjunto con las Cas. de seguros - las cuales pertenecen a los mismos conglomerados -, se han embolsado uno de cada tres pesos cotizados en el sistema. Adicionalmente, las franquicias tributarias otorgadas por el fisco a los afiliados de altos sueldos al momento suman un total del orden de 5,3 billones, monto que se acerca a los bonos de reconocimiento, cuyos destinatarios son los afiliados de ms altos ingresos. Los destinatarios de los fondos de pensiones: Un 47% est en manos de 200 grandes grupos econmicos privados que operan en Chile, de los cuales solo 12, entre ellos los propietarios de las AFP y cas de seguros, concentran la mitad de estas inversiones. Un 33% adicional se encuentra en manos de conglomerados privados en el extranjero, la mitad de este monto en manos de solo 8 fondos de inversin. Estos han sido los verdaderos beneficiarios de la privatizacin del sistema chilenos de pensiones.

El 96.5% est afiliado como asalariado dependiente, sin embargo, en promedio cotizan 5 meses por ao y 4.5 en el caso de las mujeres. Los asalariados estables, que cotizan todo el ao, son menos del 11% del total. Los independientes estables, afiliados como tales, son el 3.5% del total. Es decir, las estadsticas de afiliados a las AFP muestran que la fuerza de trabajo chilena rota constantemente entre perodos de trabajo asalariado de corta duracin (menos de cuatro meses en ms de la mitad de los casos), trabajos informales y perodos de desempleo.

Perspectiva de Jubilaciones en las AFP

Ms de la mitad de los afiliados (2004):

Son mayores de 37.2 aos, y 36.9 las mujeres. Cotizan menos de 4.2 meses por ao, 3.6 meses en el caso de las mujeres. A ese ritmo, van a acumular menos de 184 cotizaciones al cumplir la edad de jubilar y 147 en el caso de las mujeres, por lo tanto no van a tener derecho a pensin mnima estatal, que exige 240 cotizaciones. A esa fecha tenan acumulado menos de $1.362.673 en su cuenta de capitalizacin y cotizaban por sueldos inferiores a $202.094 mensuales. Con esos datos, al jubilar van a acumular menos de $8.317.482, lo que les arroja una pensin inferior a $48.844. En el caso de las mujeres, ms de la mitad de las afiliadas van a jubilar con pensiones inferiores a $27.276

Resultados para sus afiliados de las AFP y Cas. de seguros

A diciembre del 2006, el sistema privado pag 606 mil pensiones, sin embargo, slo 163 mil son de vejez, siendo la mayor parte pensiones anticipadas y otros beneficios no percibidos por adultos mayores. El 70% de stas no son pagados por las AFP sino por las cas. de seguros. Entre 1982 y 2006 los afiliados han aportado un total de 27,3 billones de pesos en cotizaciones obligatorias cifra equivalente a ms de la mitad del PIB de 2005 - y 2,9 billones en otros aportes netos. Los pensionados por el sistema privado han percibido beneficios por 4,4 billones de las AFP, y adicionalmente 5,4 billones en pensiones vitalicias y otras pagadas por las Cas. de seguros. Al mismo tiempo, sin embargo, el fisco ha aportado al sistema un total de 6,1 billones de pesos en bonos de reconocimiento y subsidios de pensiones mnimas, que equivalen a dos tercios de los beneficios pagados por el sistema privado. Las AFP y Cas. de seguros en conjunto se han embolsado un saldo neto es decir comisiones y primas menos beneficios pagados - de 9,3 billones de pesos a favor de ellas mismas, las primeras 4 billones y 5,3 las segundas.
Entre 1982 y 2006 las comisiones devengadas por las AFP fueron 4 billones de pesos. De las mismas, traspasaron 1,8 billones a las cas. de seguros por primas de invalidez y sobrevivencia y se quedaron con el

Adultos Mayores en Chile

Al ao 2005 existen 1,594,403 Adultos Mayores (mujeres mayores de 60 aos, hombres mayores de 65). Dos de cada tres de ellos son mujeres. Ellos representan el 10% de la poblacin total. Por otra parte, los menores de 15 aos son un cuarto de la poblacin total. Ello significa que Chile es todava un pas muy joven. Hasta mediados del siglo van a crecer a una tasa de 2.6% anual promedio. Eso es ms que el crecimiento de la poblacin total, la que crecer un 0.5% anual en promedio durante el mismo perodo. Sin embargo, el Producto Interno Bruto (PIB) crecer ms rpido que los adultos mayores, por lo cual cada ao el pas cuenta con ms recursos para atenderlos.

Por tanto, en las condiciones actuales, ms de la mitad de la fuerza de trabajo, ms de tres millones y medio de chilenas y chilenos, no tienen cobertura de parte del sistema de AFP, como no sea retirar los magros ahorros logrados en el sistema. Esta conclusin ha sido confirmada por el proyecto de reforma del gobierno, que ha recogido la propuesta de CENDA y otros, de establecer una pensin bsica universal; aunque en trminos ms restringidos que lo que es posible.

La tasa de dependencia (poblacin pasiva/poblacin activa) de hecho est bajando en Chile, puesto que incluye tanto a los adultos mayores como a los menores de 15 aos, quines estn disminuyendo. Este fenmeno, denominado Bono Demogrfico, por el Centro Latinoamericano de Demografa de Naciones Unidas, CELADE, que continuar hasta el 2020, hace todava ms favorable la situacin previsional, desde el punto de vista demogrfico. En resumen, Chile no presenta ninguna crisis a este respecto. El problema previsional no se origina en que los chilenos vivan ms aos, lo cual es muy bueno, sino en las deficiencias del sistema de AFP. Quines argumentan lo contrario para aumentar la edad de jubilacin o las

cotizaciones, estn en un error, o simplemente no estn diciendo la verdad.

Pensionados
Actualmente (2005), un total de 1,178,185 adultos mayores perciben pensiones pblicas de algn tipo, incluyendo 744,605 pensiones no asistenciales (sistema antiguo), 235,433 pensiones asistenciales, ambas pagadas por el INP, 65,000 garantas de pensiones mnimas a afiliados a las AFP, y 133.147 pensiones de CAPREDENA y DIPRECA. Dos tercios de las pensiones pblicas las perciben mujeres.

En tanto, el promedio aportado por las AFP a las pensiones de vejez otorgadas por dicho sistema es $95,928 mensuales por pensionado. Ello que se complementa con un aporte fiscal de garantas de pensin mnima, para dar el promedio de $124,988 que alcanzan las pensiones de vejez del sistema de AFP.

Factibilidad De Restablecer el mecanismo de Reparto en un Sistema de tres pilares

Si se reforman las AFP, manteniendo el actual nivel de gasto pblico previsional (6% del PIB), e introduciendo una contribucin patronal adicional destinada al fondo de reparto de 2% el 2010, que sube a 4,5% el 2025, es posible:

Gasto Pblico Previsional

Actualmente (2005), el gasto pblico en pensiones alcanza a 3.219.790 millones de pesos, que equivalen aproximadamente a US$5,550 millones de dlares. Un 45.8% se destina a pensiones no asistenciales (sistema antiguo) y un 6.1% a pensiones asistenciales, ambas pagadas por el INP. Un 22.3% se destina a bonos de reconocimiento y un 1.5% a garantas estatales de pensin mnima, ambos montos traspasados a las AFP. Finalmente, otro 24.3% se destina a pensiones CAPREDENA y DIPRECA (defensa). En nmeros gruesos, poco menos de la mitad se destina a pensiones del sistema antiguo, poco menos de un cuarto a pensiones de los uniformados, poco menos de un cuarto se traspasa a las AFP como bonos de reconocimiento y garantas de pensin mnima y el saldo, 6.1%, se gasta en pensiones asistenciales. El gasto pblico en pensiones equivale aproximadamente al 6% del PIB, a un tercio del presupuesto pblico total y a ms del 40% del gasto pblico social (aproximadamente igual a lo que se gasta en salud y educacin, juntos). Este elevado nivel de gasto pblico en previsin se ha mantenido por casi un cuarto de siglo. Antes de 1981, en cambio, el sistema antiguo dejaba supervit, es decir, las contribuciones a la seguridad social eran mayores que el gasto en pensiones. Aproximadamente dos tercios del gasto en pensiones se destina a adultos mayores y el resto a otros beneficiarios.

Al 2010, entregar pensiones pblicas a un 85% de los adultos mayores, por un monto mnimo de $100,000 al mes, que sube a $170,000 el 2025 y a $250.000 el 2045. Al 2010, igualar las pensiones AFP a las que se hubiesen obtenido de permanecer en el sistema antiguo, Mantener en 60 aos la edad de jubilacin de las mujeres. Las pensiones promedio aumentan de $149.125 el 2005, a $187.095 el 2010 , a $382.797 el 2025 y a $797.605 el 2045.

Las pensiones publicas cubren a un 73.9% de los adultos mayores. Es decir, actualmente, tres de cada cuatro recibe una pensin PUBLICA. Si se consideran los mayores de 70 aos, ms del 90% percibe una pensin pblica de algn tipo. Por su parte, el sistema de AFP, otorg pensiones a 69,207 adultos mayores (2004), financiadas ntegramente con los fondos acumulados en las cuentas individuales. Adicionalmente, financi 1/5 de las pensiones mnimas garantizadas, debiendo el Estado aportar los 4/5 restantes. Las pensiones financiadas ntegramente por las AFP cubren a un 4.3% de los adultos mayores. Adicionalmente, tanto el sistema pblico como las AFP entregan varios cientos de miles de prestaciones previsionales a personas que no son todava adultos mayores. El total de beneficiarios de la previsin pblica alcanza a 1,544,480 (2005), mientras el total de beneficiarios de las AFP alcanza a 475,324 (2004). Adicionalmente, 65,000 afiliados AFP perciben garanta estatal de pensin mnima.

La tasa de reemplazo (pensiones/salarios) aumenta de 42,9% el 2005, a 45,5% el 2010, a 56.1% el 2025 y a 59.6% el 2045. En caso de reformarse el sistema de previsin de los uniformados (por ejemplo, incorporndolos al sistema general), los montos anteriores de las pensiones bsicas pueden subir sustancialmente.

Urgencia de reformar el sistema previsional

En la actualidad, alrededor de 100 mil personas alcanzan anualmente la edad de jubilar. De ellos, aproximadamente 50 mil logran todava ser atendidos por el sistema pblico. Las restantes 50 mil personas, sin embargo, en su gran mayora descubren que los fondos acumulados en las AFP no les alcanzan ni para una fraccin de la pensin mnima y tampoco tienen los meses cotizados requeridos para optar a la garanta estatal. Incluso aquellos que logran una pensin superior a la mnima, en su gran mayora, son objeto de un enorme dao previsional. Reformar el sistema de pensiones no es tema para dejar para maana, hay que actuar hoy.

Por lo tanto, la cobertura actual del sistema previsional chileno alcanza a un 78.3% de los adultos de mayores y a ms del 90% de los mayores de 70 aos. Sin embargo, casi todas las pensiones son PUBLICAS. De los anterior se concluye que, para los adultos mayores, el sistema previsional chileno en la actualidad es un sistema mixto, cuyo principal componente, de lejos, es el pilar PUBLICO. El costo de operacin del INP, que administra el grueso de las pensiones pblicas, fue de 57,330 millones de pesos (2004). En otras palabras, el sistema pblico atiende a la abrumadora mayora de los adultos mayores, con un costo de operacin que equivale a un poco ms de la cuarta parte de las comisiones netas cobradas por las AFP. Esta ltimas, como se ha mencionado, atienden actualmente a poco ms del 4% de los adultos mayores y el futuro tampoco estarn en condiciones de financiar las pensiones de la mayora de sus afiliados.

Monto de Pensiones
El promedio de las pensiones pblicas percibidas por adultos mayores es de $147,293 mensuales. Aproximadamente la mitad de las pensiones pblicas estn entre $77,000 y $120,000. Un 14% de las pensiones pblicas son asistenciales, de un monto promedio de $41,000. Las pensiones del INP a los empleados pblicos tienen un promedio de $359,332. En el caso de CAPREDENA y DIPRECA el promedio de dichas pensiones asciende a $411,823 mensuales.

Prepar: CENDA Abril 2007

Todos los antecedentes estn disponibles en www.cendachile.cl Tel: 6883760-6883761 Fax: 6883763 E-mail: cenda@cendachile.cl

Vergara 578, Santiago, Chile

EL SISTEMA PREVISIONAL CHILENO: ANTECEDENTES PARA UN DEBATE Y UNA REFORMA URGENTE

En Chile hay 1.6 millones de adultos mayores, dos tercios de ellos mujeres. Crecen al 2.6% anual promedio, menos que el producto interno bruto (PIB). Cada ao hay ms recursos para dar pensiones dignas. La tasa de dependencia, es decir la poblacin pasiva (adultos mayores + menores de 15 aos) divididos por la poblacin activa, no est aumentando sino disminuyendo. Una amplia mayora de los afiliados a las AFP no lograr ahorrar lo suficiente para financiar una pensin superior a la mnima. Los ms de ellos no alcanzarn tampoco los 20 aos de contribuciones exigidos para acceder a la Garanta Estatal de Pensin Mnima. Ya en la actualidad, 50 mil personas cada ao se encuentran en esa situacin sin posibilidad de recurrir al sistema pblico.

pensiones con un mnimo de 100 mil pesos, y equivalente a las del sistema antiguo.

Los problemas previsionales de los chilenos no se originan

en que vivan ms aos, sino en las AFP, las que en conjunto con la cas. e seguros, se han embolsado uno de cada tres pesos cotizados desde 1981 al 2006.

Ms

que un rgimen de pensiones, son un sistema de ahorro forzoso para proveer capital a los grandes conglomerados, 12 de los cuales se han apoderado de la mitad de los fondos de pensiones invertidos en Chile. Ocho fondos de inversin tienen la mitad de los fondos invertidos en el extranjero.

Hoy

en da se entregan Pensiones Pblicas al 74% de los adultos mayores, de un promedio de 147 mil pesos mensuales. Las AFP dan pensiones slo a un 4,3% de los adultos mayores. Financian un promedio de 95 mil pesos por pensin de vejez.

Gastando el fisco lo mismo que ahora, y restableciendo

gradualmente una cotizacin patronal destinado al reparto, un nuevo sistema de tres pilares est en condiciones de otorgar al 85% de los adultos mayores,