PROGRAMA NACIONAL DE MICROCREDITO PADRE CAJADE

Banco Popular de La Buena Fe Manual de Trabajo

Hacia un Proyecto Nacional y Popular

COMISIN NACIONAL DE MICROCRDITO

SECRETARIA DE ECONOMA SOCIAL

AUTORIDADES PRESIDENTA DE LA NACIN Dra. Cristina Fernndez de Kirchner MINISTRA DE DESARROLLO SOCIAL Dra. Alicia M. Kirchner SECRETARIO DE ECONOMA SOCIAL Lic. Roberto Conrado Ghetti COORDINADOR GENERAL DE LA COMISIN NACIONAL DEL PROGRAMA DE PROMOCIN DEL MICROCRDITO PARA EL DESARROLLO DE LA ECONOMA SOCIAL (CONAMI) Lic. Alberto Jorge Gandulfo DIRECTOR NACIONAL DEL MICROCRDITO SOCIAL Lic. Marcos Aurelio Sols COORDINADOR DEL BANCO POPULAR DE LA BUENA FE Prof. Luis Esteban Precerutti

BANCO POPULAR DE LA BUENA FE

MANUAL DE TRABAJO Hacia un Proyecto Nacional y Popular

Comisin Nacional de Microcrdito SECRETARIA DE ECONOMA SOCIAL MINISTERIO DE DESARROLLO SOCIAL DE LA NACIN

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INDICE.

1. Presentacin 2. Qu es el Banco Popular de la Buena Fe? Caractersticas centrales.

2.1 Sus inicios. 2.2 Fundamentacin. Por qu? 2.3 Qu buscamos con el BPBF? Objetivos.

3. Cmo funciona el BPBF?

3.1 Diferencias entre el Banco del Sistema capitalista y el BPBF

4. Cmo se construye el BPBF? La concepcin metodolgica

4.1 Quines construyen y ponen en funcionamiento el BPBF? Los equipos de trabajo 4.2 Itinerario del BPBF 4.3 El equipo promotor del BPBF

5. Las instancias de Capacitacin 6. La convocatoria

6.1 Aspectos previos a la convocatoria a tener en cuenta 6.2 La preparacin de la convocatoria 6.3 Requisitos para recibir un pequeo prstamo solidario 6.4 Algunas caractersticas del pequeo prstamo solidario

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7. Conformacin de los grupos

7.1 Quines integran los grupos? 7.2 Cmo se forman los grupos?

8. Empezando a reunirse: Los 7 pasos

8.1 El da a da de los 7 Pasos 8.2 Dnde se realizan las reuniones o encuentros de los 7 pasos?

9. El Fondo de Ahorro Grupal y el Fondo Personal Voluntario

9.1 Sobre el uso y administracin del fondo solidario grupal 9.2 Pasos para el uso del fondo 9.3 Para que se usa el fondo? 9.4 Fondo Personal Voluntario

10. La carpeta de proyecto 11. La semana de entrenamiento y otorgamiento de los crditos

11.1 Da a da la semana de entrenamiento 11.2 La entrega de crditos

12. El corazn del banco: La vida de centro

12.1. Claves para la Vida de Centro 12.2 Cundo un Centro est maduro? 12.3 Entrega de Recrditos

13. El Espritu del Banco Popular de la Buena Fe

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1. Presentacin
bancos populares de la Buena Fe, aportar un conjunto de propuestas y sugerencias pedaggico-didcticas para trabajar con la comunidad y facilitar la tarea en el territorio. No tiene como propsito constituirse en una receta, aunque propone un mtodo sencillo, prctico y preciso, para la conformacin y buen funcionamiento de los Bancos.

2. Qu es el Banco Popular de la Buena Fe?

2.1 Fundamentacin. Por qu?
Ms de 20 aos de implementacin de polticas neoliberales en la regin provocaron la generacin y el aumento alarmante de excluidos del sistema. Sin embargo, los excluidos y empobrecidos han buscado otras formas de sustento, trabajando de manera autnoma y contando con el apoyo de una variedad de organizaciones sociales. Es as que surgen experiencias de diferente tipo en lo que se ha dado en llamar la economa solidaria, del trabajo o popular. Una de las experiencias ms importantes y difundidas es la del Banco Grameen, tambin conocida como el Banco de los Pobres, fundado y sostenido por el economista Muhammad Yunus. Esta experiencia ha alcanzado extensin y resultados insospechados, llegando en la actualidad a estar presente en ms de 60 pases de todo el mundo y logrando impactar en el mejoramiento de la calidad de vida de millones de excluidos, siendo su fundador galardonado con el Premio Nobel de la Paz en el ao 2006. En nuestro pas, la primera experiencia como poltica pblica fue el Banco del Pueblo que la Organizacin No Gubernamental Barrios del Plata se encarg de llevar adelante hacia fines del ao 2000 en la ciudad de La Plata. La metodologa referenciada en el Banco Grameen (Banco de los Pobres) fue transformada en el pas, desde las prcticas concretas, con una identidad y un sello propios. El Banco Popular de la Buena Fe (BPBF) es una propuesta de la Comisin Nacional de Microcrdito del Ministerio de Desarrollo Social de la Nacin y fue puesto en marcha para promover la mejora de la calidad de vida de los sectores ms vulnerables, de forma progresiva y con total protagonismo de los mismos. A nivel nacional, a partir del 2003, con el presidente Nstor Kirchner, el pas comienza a resurgir y se generan las condiciones para que la prctica poltica recupere su sentido de servicio y de representacin de los genuinos intereses del pueblo, tarea que profundiza nuestra actual presidenta Cristina Fernndez de Kirchner. En agosto de 2004, el BPBF se integra como lnea del Plan Nacional de Desarrollo Local y Ecomicrocrdito. Por otra parte, el inters por el microcrdito ha sido reconocido por la Organizacin de Naciones Unidas, que proclam al ao 2005 como Ao Internacional del Microcrdito. Asimismo, en la Argentina, en el ao 2006 y por iniciativa de la ministra de Desarrollo Social, Alicia Kirchner por entonces senadora nacional- se aprueba la Ley 26.117 de Promocin del microcrdito para el desarrollo de la economa social abrindose un nuevo escenario de posibilidades para el desarrollo y crecimiento del microcrdito como nuevo eje de las polticas sociales. La presencia activa del Estado nacional, le ha dado una fuerte direccionalidad poltica en el con la experiencia original. la accin, desde una concepcin que conjuga Microcrdito, Educacin Popular y Economa

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Social como pilares de la construccin de una Patria para Todos. Desde el BPBF entendemos el microcrdito como una herramienta ms de la economa social, para generar equidad y distribucin de la riqueza. El dinero que se presta y se devuelve est al servicio del mejoramiento de la calidad de vida y el desarrollo local armonioso. Las actividades impulsadas tienen que ver con la produccin colectiva y la reproduccin, integrndose lo social, lo econmico y lo poltico. Esta propuesta, como poltica de Estado se incorpora al vasto mundo de las estrategias que los sectores populares se dan para construir nuevas alternativas de vida. El Banco ha crecido sostenidamente tanto en el desarrollo del microcrdito como en el involucramiento y fortalecimiento institucional de las organizaciones que conforman su red de trabajo. En el ao 2010 ya hay ms de 800 organizaciones en 21 provincias y en la Ciudad Autnoma de Buenos Aires, con ms de 60.000 crditos otorgados. A lo largo de estos aos, se ha ido afianzando la nocin, prctica y construccin de la Red Nacional del Banco Popular de la Buena Fe y de sus siete redes regionales.

Compartimos sus caractersticas centrales:

El BPBF otorga microcrditos a personas que necesitan de este apoyo para desarrollar su trabajo. El BPBF se implementa a travs de organizaciones no gubernamentales con experiencia de trabajo en sectores de la poblacin en situacin de riesgo o vulnerabilidad social, con capacidad de administracin de fondos destinados a microcrditos y formacin de equipos de trabajo para su implementacin. Para participar del Banco hay que entrar en grupo. Los prestatarios acceden al crdito en grupos de cinco integrantes comprometindose a ser garantes unos de otros. Son las personas que conforman cada grupo y su relacin, las que constituyen la garanta, la cual denominamos solidaria. Es la palabra empeada dada en grupo por todos sus miembros lo que constituye el sistema de garanta que les permite a todos sus integrantes entrar al banco y acceder a los crditos. El acompaamiento de los grupos y de los Bancos es llevado a cabo por los promotores seleccionados por las organizaciones, quienes son capacitados para tal fin. Cada uno de los miembros del grupo ingresa al mismo con su propio proyecto (productivo, de servicios o reventa) y lo desarrolla con el apoyo del equipo promotor y su grupo en aproximadamente dos meses, durante los cuales se evala la sustentabilidad de los proyectos y se establece el monto del crdito a solicitar. Los crditos son individuales. El BPBF promueve el ahorro y el inters para darle autosostenimiento al sistema, no con fines lucrativos. El sistema de reembolso es muy simple: Prstamos renovables cuya devolucin se realiza en pequeas cuotas semanales de un monto fijo. Los bancos funcionan en sedes de organizaciones comunitarias en los barrios ms vulnerables de nuestro pas. Se conforman Centros en donde se renen semanalmente grupos del Banco para realizar el reembolso de las cuotas y compartir el desarrollo del proyecto emprendido en el marco de las

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diversas problemticas socio-comunitarias. La metodologa de trabajo apunta al fortalecimiento del tejido social, trabajando juntos por una comunidad organizada, con sus miembros participando activamente en la transformacin social e impulsando la autonoma de cada persona.

2.2 Qu buscamos con el Banco Popular de la Buena Fe? Objetivos.

Los 3 grandes objetivos son:
Fortalecer la cultura del trabajo y generar un proceso de crecimiento de los sectores populares, de la economa y el entramado social, y de la redistribucin del ingreso en el marco del Proyecto Nacional y Popular. Promover la organizacin popular: Trabajar juntos por una comunidad organizada. Una comunidad que sea artfice de su propia historia, con sus miembros participando organizada y activamente en la transformacin social y poltica. Recuperar y fortalecer valores que permitan una autentica transformacin social, tales como la solidaridad, la confianza mutua, la responsabilidad, la honestidad.

Para eso nos proponemos:

Promover una Economa Solidaria y Popular, como alternativa al modelo neoliberal que ha generado exclusin y pobreza. Mejorar, en el marco del desarrollo local, la calidad de vida de los sectores populares ms empobrecidos. Poner en prctica una metodologa concreta de microcrdito que brinde oportunidades para todos. No se busca solamente resultados y ganancias, sino que se promueve el fortalecimiento del tejido social y la consolidacin de redes. Generar espacios de intercambio e impulsar el desarrollo de circuitos productivos, ferias, asociaciones de microemprendedores, compras en conjunto, entre otros. Impulsar la autonoma de cada persona a travs de la promocin de sus propias habilidades y saberes que colaboren en la generacin de trabajo digno. Priorizar a la persona en sus saberes y en su singularidad a fin de que puedan lograr su sustento, generando sus propios ingresos y los de su familia.

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 Fortalecer el nuevo rol del Estado en su papel de fuerte mediador y coordinador de programas. Propiciar la participacin poltica activa en orden a la construccin del Proyecto Nacional y Popular. Fortalecer la ciudadana promoviendo instancias de capacitacin, desarrollo organizacional y formacin de lderes en el marco de la Economa Solidaria y la Educacin Popular. Producir no slo bienes y servicios, sino sobre todo aportar a la construccin de una nueva sociedad, socialmente justa, econmicamente libre y polticamente soberana.

3. Cmo funciona el Banco Popular de la Buena Fe?

3.1 Diferencias entre el Banco del Sistema Capitalista y el BPBF:

Una manera interesante de comprender la metodologa y realizar un primer acercamiento es compararla con la de los bancos del sistema capitalista:

Banco del Sistema Capitalista

Presta $ con inters, con objetivo de lucro. Garanta prendaria, hipotecaria. Debo demostrar solvencia econmica, lo que tengo yo o una tercera persona. Requisitos legales. Lo central son los papeles. Finalidad: Lucro, acumulacin de capital para los dueos (socios-accionistas). Socios. Accionistas en general invisibles. Se le da crditos slo a quienes tienen suficientes bienes para garantizar la devolucin.

Banco Popular de la Buena Fe

Presta $ con inters slo para cubrir los gastos operativos del Banco. Garanta solidaria. Cada uno evala y aprueba el proyecto de los otros miembros de su grupo y garantiza el pago de su cuota. Valor de la palabra empeada. Finalidad: Mejorar la calidad de vida del pueblo ms empobrecido. El pueblo es el dueo. Con nombre y apellido, son visibles. Reciben quienes ms lo necesitan.

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No existe capacitacin. Se evala partiendo de la desconfianza. El Banco ejerce el control sobre cada cliente en particular. El Banco exige que el cliente se acerque a la sucursal. No conoce a los clientes ni genera vnculo con ellos. El funcionario trabaja en la oficina, leyendo papeles. Se entra solo.

La capacitacin es continua. Dos meses antes de recibir el crdito y una vez por semana en los Centros una vez recibido el crdito. Se parte de la confianza en la persona y en sus saberes. El control lo ejercen todos los integrantes del banco. El Banco va a buscar a los prestatarios, se compromete personalmente con ellos y el contacto con ellos es continuo. El promotor trabaja en el barrio, viendo cmo viven y trabajan las/los prestatarias/os. Entramos en grupo y con proyectos.

4. Cmo se construye el Banco Popular de la Buena Fe?

La concepcin metodolgica
El BPBF se construye de un modo totalmente distinto a los bancos del sistema financiero. Aqu los constructores son los dueos y el banco se construye mientras se pone en funcionamiento. Es decir, que construccin y funcionamiento son dos procesos que van de la mano, se van haciendo paralelamente. Pero no se construye de cualquier manera. Hay principios y valores que van a orientar el trabajo. Como cuando construimos una casa, antes de empezar la obra tenemos que saber qu tipo de casa queremos construir y qu materiales vamos a necesitar para la obra. Para eso debemos ir por partes:

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a. Los cimientos

Toda casa necesita de cimientos slidos, pues sobre ellos se realiza toda la construccin. En el Banco Popular de la Buena Fe la construccin se basa en los ejes fundamentales de la Educacin Popular y emplea por lo tanto, una metodologa participativa, de reflexin sistemtica de la prctica, cuyo protagonista principal son las personas y en la que se rescatan los saberes propios de cada uno. Desde esta perspectiva, buscamos de una manera creativa y dinmica promover dichos saberes, partiendo de sus propias vivencias y experiencias de vida. Es por eso, que aplicamos constantemente el esquema prctica-reflexin-vuelta a la prctica. Estamos convencidos que la educacin es fundamental para transformar la realidad y para generar ms poder social. Por lo tanto, entendemos al microcrdito, en el marco de la metodologa seleccionada, como una herramienta privilegiada para poder desarrollar las dimensiones social, poltica y econmica de la comunidad que recrea el tejido social y promueve el mejoramiento de la calidad de vida del pueblo. El microcrdito es concebido como un medio, no como un fin en s mismo. Constituye un buen instrumento para construir nuevas alternativas de auto-empleo en el marco de lo que llamamos economa solidaria o del trabajo. Pero, para que sea posible y crezca hacia nuevas posibilidades de organizacin, se debe dar un proceso educativo. Es por eso, que cuantas ms dimensiones de la vida de las personas y de las comunidades involucre, consideramos que mayores sern las posibilidades de transformacin. La clave es: Accin y reflexin sobre el mundo para transformarlo. Esta es su base y su orientacin social y poltica. Desde su fundamentacin y concepcin metodolgica, el Banco Popular de la Buena Fe se propone como una verdadera escuela de participacin y promocin comunitaria. Las/ los prestatarias/os desarrollan sus capacidades de liderazgo en la vida del Banco y a travs del mismo, descubren posibilidades de servicio en la misma organizacin o en otras organizaciones de la comunidad.

b. Los pilares del banco

Toda construccin necesita los pilares sobre los cuales apoyar su estructura. Hay cuatro pilares que sostienen el banco: 1. Mujeres. La mayora de las participantes del sistema son mujeres (90%). Esto no significa que los hombres no puedan participar. El acceso al crdito para las mujeres es prioritario. Para que accedan a mayores espacios de formacin y capacitacin, y puedan a travs de este recurso, aportar al sostenimiento de la economa del hogar. La mayora de los emprendimientos son gestados, desarrollados y sostenidos por mujeres. Las mujeres que se acercan al banquito son aquellas con voluntad de transformar la realidad familiar desde la participacin en lo econmico. La lucha de las mujeres organizadas en el banquito es uno de los pilares que lo sostienen, siendo mayora en tanto prestatarias como promotoras. 2. Unidad de todos los que participan del proyecto, tanto en la concepcin de la propuesta como en la accin. Unidad del equipo promotor en el trabajo y en la toma de decisiones, para que todos tengan los mismos criterios de accin. Unidad en el grupo de emprendedores que favorezca el sostenimiento mutuo ante las dificultades y la promocin de acciones en conjunto. 3. Disciplina para desarrollar la propuesta en todos los aspectos y en particular, para cumplir los compromisos y la palabra empeada. Disciplina necesaria para cumplir con lo pautado en el desarrollo del emprendimiento, la devolucin de las cuotas, y la participacin en la vida del Banco. Disciplina en el equipo promotor para organizarse y optimizar los recursos para el buen funcionamiento del banco. 4. Coraje para afrontar las dificultades. Tener en cuenta que puede no resultar fcil pero que nada es imposible. Animarse a crecer en los emprendimientos, para encontrar la salida a los problemas que se le presenten al grupo y al Banco.

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c. Las paredes
Normalmente para construir las paredes se necesita: Cal, arena, cemento y ladrillos. Son los materiales imprescindibles para levantarlas. En el Banco Popular de la Buena Fe stos materiales son: El valor de la palabra empeada. Volver a creer en la palabra como garante de nuestra persona, sin otra garanta necesaria. Coherencia entre el decir y el hacer. Que lo que decimos sea acompaado por nuestras acciones. La responsabilidad compartida. Hacernos responsables de nuestras acciones asumidas ante el grupo y la comunidad. Cumplir con lo pautado y acordado. La honestidad: Es una cualidad de calidad humana que consiste en comportarse y expresarse con sinceridad, y de acuerdo con los valores de verdad y justicia. Se trata de vivir de acuerdo a como se piensa y se siente. Con respeto a la verdad en relacin con el mundo, los hechos y las personas. La confianza mutua. Recuperar la confianza en el otro, creer en la otra persona para juntos salir adelante con nuestros proyectos y con los problemas que se nos presenten. Confiar y ser confiable. Confiar en que el otro puede. Creer en el otro y en nosotros mismos. Creer que somos capaces de salir adelante, que todos podemos lograrlo, que tenemos capacidades y valores para hacerlo. Ms que sus reservas y la tenencia de cuantiosos capitales, son estos materiales los que darn solidez al banco.

d. La estructura
1. Al concreto de la construccin hay que agregarle varillas de hierro para darle flexibilidad. Lo mismo sucede con la estructura del Banco Popular de la Buena Fe. No es rgido. Combina solidez y flexibilidad. Porque a los movimientos y cambios de la realidad, hay que poder responderles con sentido comn y creatividad. El Banco no se quiebra ni se resquebraja, el Banco no se desmorona con los cambios y desafos de la prctica. Al contrario, responde con flexibilidad y sigue en pie. Es necesario poder tener flexibilidad en la metodologa ante problemas o situaciones que se presenten y ante las distintas realidades a lo largo y a lo ancho de nuestro pas. La riqueza est, en cmo cada equipo adecua esta metodologa a la idiosincrasia del lugar, a los tiempos, necesidades, contexto y cultura, entre otros. Es importante respetar con disciplina el mtodo pero tambin debemos aceptar y promover que ste sea modificado permanentemente por la realidad. Este es uno de los rasgos principales de la concepcin metodolgica: La relacin siempre dinmica y vital, entre lo que est establecido con detalle y precisin (el mtodo) y lo que debe cambiar y responder a la realidad concreta donde se desarrolla la experiencia.

e. Las Vigas
Para poder armar el techo primeramente se necesita de las vigas que lo sostengan. En el Banco las vigas son: Solidaridad, Dignidad, Organizacin y Mstica. - La Solidaridad. Ser protegidos y proteger. Nos preocupamos y ocupamos los unos de los otros. Ser solidarios ante la dificultad de alguno de los compaeros. - La Dignidad en el trabajo. Tener dignidad para ganarse el pan con el esfuerzo del trabajo propio. - La Organizacin: Poder organizarnos como comunidad es lo que nos permite lograr transformaciones de fondo, y no meros cambios superficiales. Por ello, en el BPBF trabajamos en la construccin de la comunidad organizada. La Mstica: Es el fuego sagrado que hace de lo imposible, lo posible. Es esa fuerza interior que nos impulsa a soar que es posible transformar la realidad. La que impulsa el trabajo diario y que permite volver a creer que desde abajo se puede cambiar, se puede pelear por estar mejor, por tener un trabajo digno, una casa digna, educacin y salud de calidad para todas las familias.

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f. El Techo

El techo propiamente dicho es el gran reaseguro de todos. Como en los cimientos que sostienen nuestra construccin. El techo del Banco est compuesto por: La Economa Solidaria y la Participacin Poltica. -. La Economa Solidaria: Se trata de una economa de naturaleza asociativa, es decir, que est compuesta por individuos agrupados en organizaciones que buscan mejorar ante todo la calidad de vida de las

personas. Genera riqueza y la destina a satisfacer las necesidades de los trabajadores, de sus organizaciones y su comunidad. Antepone la persona y el trabajo sobre el capital y las ganancias. No opera con la idea de GANAR AL MAXIMO, sino que las ganancias estn subordinadas a las necesidades de los miembros de sus organizaciones y de su comunidad. Se incentivan los emprendimientos acompaando los saberes y habilidades que cada persona, prestatario/a posee, y que muchas veces han sido subestimados, relegados y excluidos en nombre del eficientismo del mercado neoliberal. - La Participacin Poltica: No hay proyecto que pueda plasmarse si no tiene direccionalidad y/o motivacin poltica que lo conduzca. En el BPBF dicha direccionalidad es el Proyecto Nacional y Popular. Entender la participacin poltica en esta clave, implica llevar adelante prcticas con las siguientes caractersticas: Democrticas, de ida y vuelta, de abajo hacia arriba y viceversa. Con mucha accin: Trabajos sociales, barriales, culturales, asociativos. Con discusin poltica logrando una verdadera participacin colectiva capaz de convocar y nuclear a todos los sectores. Acciones que suman a otros. Que construyan dirigencias y liderazgos populares a fin de recuperar los niveles de representatividad poltica perdidos. Que lleven a una distribucin de la riqueza con criterios de justicia social. Que provoquen la transformacin de los excluidos en sujetos activos de la vida econmica y social. Que no se desalienten frente a las contradicciones, sino que las asuman y la superen creativamente. Que contribuyan a ocupar espacios de poder, legtimos, correspondientes con los saberes, el esfuerzo y trabajo realizados. Ocupar espacios de poder pero no a cualquier costo. Articuladas con el Estado en sus diferentes niveles.

g. La puerta

Al Banco Popular de la Buena Fe se ingresa EN GRUPO y cada uno con su propio PROYECTO. Esa es la puerta de entrada. Cada uno tiene su propio emprendimiento pero se conforman en grupo para ser garantes unos de otros. Es decir, el garante de cada proyecto es el grupo. Estar en grupo es hacer una apuesta a volver a pensar, creer, confiar, construir con otro. Es buscar una salida colectiva para que todos progresemos.

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h. La llave

La llave para abrir la puerta es la llave de la autonoma (de personas, grupos y proyectos). Consideramos fundamental que las organizaciones participantes promuevan en todo momento la autonoma de las personas, de los grupos y organizaciones. Solidaridad con autonoma, este el equilibrio que sustenta la propuesta.

h. La caja fuerte

Es aqu donde se guarda el Tesoro del Banco. El Tesoro que guarda el Banco es el de la vida digna para todos. En la caja fuerte se guarda la posibilidad de todos de acceder a bienes y servicios, al trabajo, a la educacin, a la salud. En definitiva, en ella se guardan los valores que permiten al hombre dignificarse personal y comunitariamente y que merecen ser celebrados. En el Banco es muy importante celebrarlos y celebrar tambin, a travs de ellos, la vida. La caja fuerte guarda el sentido de la fiesta y la alegra del pueblo que no pierde la esperanza. El tesoro es, en definitiva, una Patria para todos y la concrecin del Proyecto Nacional y Popular soado.

Economia Social Solidaridad U n i d a d F l e x i b i l i d a d C o r a j e Dignidad

Participacion politica Mistica D i s c i p l i n a Organizacion M u j e r e s F l e x i b i l i d a d

Proyecto

Grupo

Educacion Popular Responsabilidad

Copnfianza mutua

Valor de la palabra

Autonomia

Honestidad

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4.1 Quines construyen y ponen en funcionamiento al Banco?

LOS EQUIPOS DE TRABAJO
Son varios los equipos de trabajo que participan en la construccin, fortalecimiento y crecimiento del Banco. Es ms, podemos afirmar que no existen actores que intervengan de manera individual. Esta es una clave de la metodologa del Banco y se convierte en un mensaje permanente para todos los que intervienen, sobre todo para las/los prestatarias/os en la construccin de la garanta solidaria y para las localidades en general, donde la modalidad se implementa. En el mismo corazn del Banco late lo comunitario y lo participativo, donde es posible poner en comn los dones de cada uno y la solidaridad.

Ministerio de Desarrollo Social de la Nacin Organizaciones Administradoras/Regionales Organizaciones Ejecutoras/Locales Promotores Prestatarios/Emprendedores

Ministerio de Desarrollo Social de la Nacin

El Banco Popular de la Buena Fe, como experiencia de gestin asociada entre el Estado y las organizaciones de la sociedad civil, requiere de un equipo que coordine el espacio a nivel nacional, garantice la distribucin de roles y responsabilidades de los distintos actores y construya con todos los involucrados una poltica enmarcada en los fundamentos polticos del Estado nacional, cumpliendo con los objetivos que el programa formula y alcanzando un mayor nmero de participantes para garantizar el derecho de inclusin a todos los habitantes. El equipo identifica en territorio las organizaciones que puedan desarrollar la propuesta en el marco de planes integrales de desarrollo, otorga los fondos necesarios para la capacitacin y otorgamiento de los microcrditos, junto con la Organizacin Administradora selecciona las Organizaciones Ejecutoras, realiza la capacitacin, monitoreo y evaluacin de las organizaciones durante todo el proceso. El equipo participa, de esta manera, activamente en todas las instancias de ejecucin del programa.

Organizaciones Administradoras/Regionales

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A nivel provincial se designan Organizaciones Administradoras o Regionales (a la que denominamos OA/OR). Debern tener experiencia de trabajo comunitario a nivel provincial y/o regional, cuidar que la metodologa de constitucin de los Bancos Populares de la Buena Fe se respete y guarde coherencia con el cumplimiento de los objetivos del proyecto. Su rol es seleccionar Organizaciones Ejecutoras o Locales (OE/OL) para que luego se conformen como bancos, coordinando el proceso de articulacin con el Ministerio de Desarrollo Social de la Nacin. Entre sus responsabilidades se cuentan: Realizar la capacitacin, el monitoreo, el acompaamiento, la evaluacin y la sistematizacin de cada uno de los bancos elaborando informes bi-

mestrales, supervizar la localizacin de los bancos de manera de articular una estrategia territorial conjunta, difundir el desarrollo de las distintas actividades que realizan los Bancos y administrar y transferir los fondos para la implementacin de los mismos, junto con la rendicin administrativa.

Organizaciones Ejecutoras/Locales

Las Organizaciones Ejecutoras o Locales (OE/OL) son organizaciones comunitarias convocadas a travs de la Organizacin Administradora, que aportan los Equipos Promotores de los bancos. Deben tener trabajo comunitario concreto en los barrios de implementacin del proyecto. Su rol es identificar los promotores y poner en marcha el Banco en el territorio para otorgar pequeos prstamos solidarios. Sus funciones consisten en: Administrar los fondos recibidos y acompaar a los prestatarios, participar con los promotores de todas las instancias de capacitacin, realizar los informes bimestrales del desarrollo del banco, presentar bimestralmente los resmenes de la cuentas bancarias y realizar el monitoreo, la evaluacin y la sistematizacin del mismo.

Promotores

Los promotores son los que ponen en marcha el Banco. Cada Organizacin Ejecutora que se conforma como Banco arma un Equipo Promotor de cinco integrantes. Este equipo es el brazo ejecutor del proyecto y el contacto directo con los grupos de prestatarios, las Organizaciones Ejecutoras y Administradoras y el equipo del Ministerio de Desarrollo Social de la Nacin. Algunos de los requisitos imprescindibles de los promotores consisten en que tengan experiencia en trabajo social y comunitario, que conozcan la realidad e idiosincrasia del barrio y que mantengan una buena comunicacin con los vecinos.

Prestatarios/Emprendedores

Los beneficiarios de los microcrditos que se otorgan con la modalidad Banco Popular de la Buena Fe son denominados prestatarios dentro de la metodologa. Los requisitos para poder acceder al crdito son: Ser mayor de 18 aos, vivir en situacin de vulnerabilidad social o de pobreza y saber hacer lo que se dice que se har. A continuacin se explicarn los distintos momentos que recorreremos en el banquito. Esto no significa que sean lineales, sino que muchas veces vamos a avanzar, retroceder y/ o complementar los pasos del recorrido, iremos yendo y viniendo o haciendo varios pasos al mismo tiempo.

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Entrevista equipo nacional BPBF MDS y Organizacin regionaladministradora

Presentacin de Documentacin
Reunin informativa con referentes de organizaciones locales

Da 360

Cada Organizacion Local Aporta un Equipo de 5 Promotores Convenio con el MDS

Transferencia de Fondos a La Organizacion Regional

Dia 1

Dia 20

Dia 20 al 80

Dia 80 al 85

Dia 92

Da 100

Capacitacin 3 CONVOCATORIA Capacitacin inicial a referentes y promotores

SEMANA DE ENTRENAMIENTO

Capacitacin 2

Conformacin de grupos 7 pasos

Comienza la vida de centro

Culmina en la Entrega de Crditos

Construccin y viabilidad de los proyectos

Construccin de la Garanta

 Conformacin del Equipo Promotor

4.3 El Equipo Promotor del BPBF

La organizacin administradora o regional es la responsable de convocar a las organizaciones comunitarias que proveern los equipos promotores de los bancos. La seleccin del equipo promotor se hace entre los representantes del Ministerio de Desarrollo Social de la Nacin, la organizacin administradora y las organizaciones ejecutoras, evaluando si guardan o no el perfil requerido. El equipo promotor estar integrado por, al menos, cinco personas. Si fueran menos, resultaran sobrecargadas y lo que es ms importante, es que el Banco debe contar con una cantidad de recursos humanos capacitados, para garantizar la continuidad del proyecto.

Perfil del promotor

Para la seleccin del promotor/a es necesario un determinado perfil, a saber:

Personas que vivan en los mismos barrios que las/los prestatarias/os o muy cercanos a ellos. Capacidad de coordinar grupos. Capacidad de acompaar el proceso pedaggico en el cual se rescatan los saberes de las/los prestatarias/os. Formacin y prctica en Educacin Popular.

Capacidad para acompaar la evaluacin de los proyectos de modo de asegurar que todos los miembros del grupo aprueben los proyectos de todos. Capacidad para que los miembros del grupo construyan la garanta solidaria y ofrecer las distintas herramientas para consolidarla. Capacidad para acompaar, asistir y monitorear el proceso de aprendizaje y transferencia de aprendizajes a las/los prestatarias/os. Capacidad para el trabajo en equipo. Compromiso con su trabajo.

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 Triple rol del promotor

Acta como generador de procesos de cambio, acompaa procesos grupales, promueve la organizacin y participacin de los vecinos en funcin de necesidades comunes, estimula el encuentro y recrea los espacios comunitarios. Como parte de su rol, busca que las personas conozcan y desarrollen una conciencia critica de lo que les sucede y de su historia. Entendiendo que el microcrdito es una herramienta valiosa para cambiar la dura realidad de muchas personas, implementa todos los pasos de la metodologa del banquito junto a las/los prestatarias/os, gestiona y comunica la tarea para animar a otros actores a formar parte y administra los recursos para la misma. Reconociendo su rol explcitamente poltico, en busca de generar el bien comn, y entendiendo el desarrollo local como proceso de cambio no slo econmico sino tambin sociocultural y poltico, estimula la participacin de los vecinos en el anlisis y resolucin de las problemticas, busca la articulacin con otras organizaciones y actores, impulsa espacios de capacitacin y comercializacin para el crecimiento de los emprendedores.

a. ANIMADOR COMUNITARIO:

b. PROMOTOR DEL MICROCREDITO:

c. ACTOR POLITICOY DE DESARROLLO LOCAL:

Las tareas del Equipo Promotor

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Habiendo explicado el triple rol enumeraremos las principales tareas que le corresponden llevar adelante al Equipo Promotor: Coordinacin general: El Equipo Promotor coordina la marcha general del Banco junto a la Organizacin Administradora/Regional y Ejecutora/Local, en el barrio en el que se desarrolla. Planificacin y evaluacin: El equipo se rene semanalmente para compartir la marcha de los grupos durante su conformacin, compartir y consensuar criterios de trabajo, distribuir roles, y planificar las reuniones de centro. Capacitacin continua: Los promotores asisten a espacios continuos y permanentes de formacin brindados por el equipo del Ministerio de Desarrollo Social de la Nacin, por la Organizacin Regional y por otros capacitadores invitados. Articulacin con otros actores locales. El Equipo Promotor articula con otros programas sociales, universidades, centros de formacin profesional, organismos pblicos y privados para el asesoramiento y la capacitacin sobre los temas y problemticas que los emprendedores soliciten. Promocin y comunicacin: Promover, convocar, dar a conocer la realizacin del proyecto. Se concibe tanto hacia el interior del barrio como hacia la comunidad ampliada. Implica el diseo de algunos materiales sencillos de difusin y propaganda. Una de las principales tareas consiste en preparar la convocatoria inicial en el barrio. Formacin y acompaamiento de grupos: Consiste en acompaar el proceso de conformacin

de los grupos, realizar los siete pasos (Explicitados en el captulo 8) , analizar los proyectos, identificar problemas y caminos de solucin junto al grupo y evaluar con el grupo la viabilidad de los proyectos. Ejecucin de la semana de entrenamiento: Consiste en preparar las actividades de la semana intensa de trabajo previa a la entrega de crditos, (Explicitados en el captulo 11) en la que se evalan nuevamente con el grupo los proyectos y la conformacin de la garanta solidaria. Monitoreo de los emprendimientos: Se realizan visitas peridicas a los emprendimientos con el fin de evaluar su marcha, observar dificultades y buscar soluciones en conjunto. Coordinacin del Centro: Lleva adelante las reuniones semanales del Centro con los grupos conformados. En esas reuniones se realizan los reembolsos y se trabaja con los grupos la marcha de los emprendimientos. Se organizan espacios de comercializacin, de capacitacin y reflexin y de debate sobre temas relacionados a derechos y actualidad, entre otros. Administracin contable y registro: Asentar en los registros y planillas los pagos de las cuotas, deudas, pedidos de fondo de ahorro grupal y todas las tareas administrativo contables que surjan de la prctica. Elaboracin de informes sobre la marcha del banco. Administracin y carga del software de gestin: La carga de los crditos en el software de gestin creado por el Ministerio, es una tarea de singular importancia, a fin de poder dar debida cuenta del trabajo y poder hacer el anlisis pertinente de la marcha del banco. El equipo promotor tambin concientiza y anima a los prestatarios a devolver el dinero, y atiende las consultas de futuros prestatarios. Incentiva el crecimiento de los proyectos con un seguimiento personalizado, adquiere y transmite nuevas herramientas y conocimientos para impulsar los proyectos.

5. Las instancias de Capacitacin

Si bien el proceso de capacitacin abarca todo el ao de implementacin de la propuesta, tenemos definido tres momentos importantes de capacitacin a saber:

a) Taller de Capacitacin Inicial La capacitacin inicial tiene una duracin de dos das y medio. Sus destinatarios son los futuros promotores de las organizaciones locales, los referentes de las organizaciones locales y los referentes de la organizacin regional. Esta capacitacin se propone socializar la metodologa del Banco Popular de la Buena Fe y generar vnculos entre los promotores de las diferentes organizaciones locales. Tiene por objeto la formacin tcnico-poltica de promotores de microcrdito basada en tres ejes fundamentales:

El espritu y los objetivos de la propuesta. La apropiacin de la concepcin metodolgica que sostiene el proyecto. El desarrollo de alianzas estratgicas con instituciones que puedan proveer recursos materiales y humanos para la implementacin de los programas locales. Al finalizar ese taller, los equipos estarn en condiciones de comenzar a poner en marcha el proyecto. La etapa que transcurre desde la capacitacin inicial hasta el momento en que el Banco est en funcionamiento y reembolsa las primeras cuotas de los crditos otorgados, se llama proceso de capacitacin. Una vez finalizada, el Equipo Promotor estar en condiciones de distribuir internamente los roles. Por lo tanto, durante todo el proceso de capacitacin inicial todos harn todo, rotativamente.

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b) Taller de Capacitacin 2 La capacitacin 2 tiene una duracin de un da y medio. Se lleva a cabo despus que los grupos han transitado por el proceso de los siete pasos, recibieron sus microcrditos y han ingresado en la vida de Centro (aproximadamente tres meses desde la Capacitacin Inicial). Sus destinatarios son los mismos que asistieron a la capacitacin inicial. Esta capacitacin se propone a grandes rasgos poder reflexionar sobre el camino recorrido, evaluar las diferentes etapas del proceso, aclarar dudas que pudieran surgir, planificar y enriquecer la vida de Centro y dejar claro el procedimiento de rendicin. c) Taller de Capacitacin 3 Esta capacitacin dura dos (2) das, y se efecta a los 12 meses de la primera capacitacin. Ya ha transcurrido una primera etapa de la vida del banquito y es tiempo de evaluar el camino recorrido, revisar las prcticas y proyectar las etapas que vendrn. En este momento, profundizamos el triple diagnstico (contexto, objetivos, prcticas), junto a los participantes de las capacitaciones previas, ms algunos emprendedores de los banquitos que estn comprometidos con la experiencia. Adems la Organizacin Administradora /Regional, convoca peridicamente a los equipos promotores a fin de capacitarse y evaluar conjuntamente la marcha de la propuesta.

6. La Convocatoria

Cuando los equipos promotores ya fueron capacitados comienzan a planear cmo se desarrollar la invitacin a los vecinos para que conozcan el programa y participen. La primera actividad, llamada desde la metodologa, la convocatoria, deber realizarse aproximadamente dos semanas despus de la capacitacin inicial, y nunca, ms all de un mes de la misma. El Objetivo de la convocatoria consiste en comunicar a la gente qu se necesita para recibir un crdito solidario y cmo funciona el Banco Popular de la Buena Fe.

6.1.Aspectospreviosalaconvocatoriaa tener en cuenta

El equipo promotor tiene que definir en primer lugar qu estrategia llevar adelante para convocar. Esta estrategia les insumir distintas herramientas a utilizar. No hay una nica manera de convocar sino mltiples formas segn las distintas realidades que se nos presenten. A continuacin, se ofrecen una serie de criterios o pautas a la hora de pensar la convocatoria para tenerlas en cuenta. Una vez realizado un breve diagnstico territorial el equipo decidir cul ser el radio de accin que abarcar el banquito. A partir de un diagnstico de las condiciones socio-econmicas de la localidad, se priorizar los barrios para instalar el programa. Es muy importante que todos los prestatarios/as que accedan al crdito puedan llegar caminando a donde funcione el Banco. As, ellos no gastarn dinero en transporte para llegar a las reuniones semanales de Centro, y se logra que los grupos estn conformados por vecinos de un mismo barrio y que compartan los mismos problemas. Para ello, es importante disear un mapa con el rea de cobertura de cada Banco, de manera de no superponer ofertas de microcrdito en el territorio, y comunicar al equipo del Ministerio de Desarrollo Social de la Nacin cualquier modificacin o ampliacin de la zona de trabajo. Despus habr que definir cul ser el lugar fsico donde se realizar la convocatoria. Es aconsejable que sea el mismo lugar que luego funcionar como sede del Banco Popular. El Equipo Promotor deber definir la manera de comunicar a los vecinos el programa. Entre las distintas herramientas a utilizar se puede mencionar: Las radios comunitarias, televisin, pasacalles, carteles, volantes, visita casa por casa, altoparlantes o cualquier otro mtodo que el equipo considere apropiado de acuerdo al contexto donde se est llevando adelante la propuesta. Para eso, deber tener en claro:

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 Dnde se convoca. Caractersticas del barrio. Diagnstico territorial. A quines se convoca: Hombres y mujeres mayores de 18 aos. Cuales son los principales modos de supervivencia de los vecinos y qu tipo de trabajos se
realizan en el barrio.

6.2 La preparacin de la convocatoria

El Equipo Promotor tiene que preparar detalladamente la reunin. Entre otros aspectos tendr que definir:

Lugar donde se realizar la convocatoria. Cmo se ambientar el lugar. Quines van a animar el encuentro, distribucin de roles y responsabilidades. Cules van a ser los distintos momentos del encuentro. Materiales a entregar a los vecinos. Cules sern los horarios de atencin posterior a la convocatoria para poder informar durante la misma.

Algunos detalles importantes a tener en cuenta: Tener en cuenta que desde este primer momento es muy importante la participacin de los convocados. Abrir el encuentro con preguntas, animar a la participacin. La palabra debera estar en boca de todos y no solo del equipo promotor. Para esto, habra que prever que hubiese dos micrfonos y al menos uno de ellos, mvil. Preparar el lugar con carteles, afiches, creando un clima familiar. Prever que algn miembro del equipo debe ocuparse de recibir a la gente cordialmente dndoles la bienvenida. Preparar unos ricos mates. Tener bien organizado el modo en que se comunicarn los contenidos. Fundamentalmente son: -Presentacin de la organizacin y del Equipo Promotor. -Origen de la propuesta del Banco Popular de la Buena Fe. Comisin Nacional de micro crdito CONAMI = Ministerio de Desarrollo Social de la Nacin. -Qu se propone el Banco (objetivos) y en qu consiste. -Explicacin de la metodologa del banco.

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Otra informacin a tener en cuenta es: Pasos que se tienen que dar a partir de finalizada la convocatoria: Montos mximos de los prstamos. No pueden exceder el tope establecido (cada organizacin local puede establecer primeramente un tope inferior para los primeros crditos a otorgar). Inters: Es una tasa de inters tope del 6% anual. Origen de los fondos (MDS- CONAMI). Es importante distribuirse bien entre los promotores que animarn la convocatoria, la informacin a transmitir. Se pueden preparar diferentes tcnicas tales como trabajos grupales o dramatizaciones sobre el funcionamiento del Banco. Lo importante es que la palabra circule y no quede slo en el equipo promotor a modo de conferencia. Es importante buscar los mensajes ms adecuados para transmitir la propuesta: Mensajes sencillos y cortos, fcilmente comprensibles y que claramente consignen que se trata de una reunin para informar acerca de prstamos para trabajo. Al finalizar es conveniente que cada participante pueda llevarse por escrito los requisitos y caractersticas del programa. Aclarar a los vecinos que la entrega de los prstamos no es inmediata, que se trata de un proceso de trabajo grupal, a partir del cual, todos sern dueos del Banco y por lo tanto debern participar de las reuniones semanales del Centro mientras devuelvan el crdito. Es importante no crear falsas expectativas dejando en claro que el otorgamiento de los crditos no es algo inmediato y que el proceso de la conformacin del grupo y de los proyectos de cada uno de los integrantes requiere un lapso de tiempo estimado en un mes y medio aproximadamente. Ese tiempo depende de lo que demande evaluar la sustentabilidad de los proyectos y construir la garanta solidaria.

6.3 Requisitos para recibir un Pequeo Prstamo Solidario

y la devolucin del prstamo al Banco.

1. Presentar un proyecto individual de trabajo al Banco Popular de la Buena Fe. 2. Demostrar capacidad y experiencia en el trabajo que se presenta. 3. Probar que el proyecto producir ganancias que permitan el crecimiento del emprendimiento

4. Ser mayor de 18 aos. Formar un grupo de cinco (5) miembros del mismo sexo. Cada integrante debe presentar su propio proyecto. Los grupos no pueden formarse entre familiares. 5. El grupo es la garanta de cada proyecto. Los integrantes debern responder por el compaero que por alguna razn no pueda pagar la cuota, pero tambin acompaar en todo momento a aquel que presente una dificultad en el desarrollo de su emprendimiento. 6. Las solicitudes y proyectos de cada integrante deben ser aprobados, en principio, por el mismo grupo, y evaluados luego por el equipo promotor del Banco. Este proceso llevar todo el tiempo que sea necesario antes del otorgamiento del crdito. 7. Realizar la semana de entrenamiento con una carga horaria de una hora y media reloj por da, que permita comprender el funcionamiento de la propuesta y consolidar al grupo durante cinco das corridos.

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8.Compromiso de asistencia obligatoria a reuniones semanales en da, horario y sede que haya fijado el Centro de pertenencia del grupo, en donde se tratarn las dificultades del desarrollo de los proyectos individuales y se realizar el reembolso de los prstamos.

6.4 Algunas Caractersticas del Pequeo Prstamo Solidario

fijas semanales con un inters mximo del 6% anual. El plazo mximo de devolucin es de seis meses. En el caso de los recrditos vara la cantidad de semanas de devolucin dependiendo el monto del crdito.

1. El monto de los prstamos solidarios es pequeo. 2. La devolucin se fija normalmente en 25 cuotas

3. No se permiten cancelaciones anticipadas de deuda de manera individual pero s de modo grupal. 4. La devolucin es personal y se realiza en la sede que haya fijado el Centro de pertenencia del
grupo. La misma comienza al sptimo da inmediato de la fecha de otorgamiento del prstamo.

5. Los cinco (5) miembros del grupo no reciben al mismo tiempo el prstamo. El otorgamiento es escalonado. Primero reciben dos miembros del grupo, la siguiente semana otros dos, y la semana siguiente el quinto restante. Esto siempre y cuando cada prestatario que anteceda haya cumplido en tiempo y forma con el pago de las cuotas. 6.
Conformacin de un Fondo Solidario Grupal que consiste en el aporte de un 3% del crdito otorgado a cada prestatario en el momento de la entrega del prstamo. El grupo de cinco prestatarios/as es el propietario de dicho fondo y las decisiones sobre el uso y administracin del mismo es responsabilidad estricta del grupo.

7. El crdito ser aprobado en conjunto por el propio grupo y por el equipo promotor.

7. Conformacin de los grupos

7.1. Quines integran los grupos?

La conformacin de un grupo para recibir el crdito, el volverse a juntar con los propios vecinos en el barrio, el pensarse como un grupo que busca una salida colectiva, es lo que marca el eje central de la propuesta metodolgica y poltica del Banco Popular de la Buena Fe.

Los destinatarios de estos microcrditos tienen que provenir de los sectores populares ms empobrecidos, mostrar inters por la propuesta, y pueden incorporarse, vengan o no desarrollando una actividad. Perfil de los que quieran recibir el crdito: Que no tengan posibilidad de acceso al crdito bancario. Desocupados o subocupados. Ser mayores de 18 aos.

7.2 Cmo se forman los grupos?

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Despus de realizada la convocatoria, los interesados en solicitar el prstamo tienen que formar su grupo solidario. Los prestatarios accedern a los crditos conformando grupos de cinco personas, cada uno con su proyecto. Sern acompaados por un promotor que ser quien vaya presentando cada paso y buscando con el grupo la forma de superarlo. Los grupos se conforman a partir de la iniciativa de al menos uno de los integrantes que es quin se pone en marcha para ir convocando a los dems (no pueden ser familiares de 1 grado). En ningn caso y por ninguna, razn el Equipo Promotor sugerir quines deben formar un grupo y qu les conviene presentar como proyecto. Esta es una premisa de base. Si no se respeta, todo el proyecto corre riesgos de derrumbarse. Se trata de asegurar siempre, en primer lugar, la palabra y el protagonismo del prestatario/a junto a la palabra y la participacin del Equipo Promotor. Es condicin en el primer ao de funcionamiento del Banco, que los grupos sean del mismo sexo y que no sean familiares directos entre s. Cada integrante tiene que decidir qu proyecto personal presenta: Puede ser el mejoramiento de algn emprendimiento que ya tiene en marcha o bien puede ser una actividad nueva. Es en este primer momento, donde aparecen las primeras dificultades. A veces, los tiempos se hacen largos y algunos miembros desertan, lo que implica que deban buscarse nuevos miembros y el proceso de conformacin de grupo vuelva a comenzar. El grupo es el acceso al crdito, pero tambin es el primer paso a una participacin colectiva en la que no se busca una solucin individual sino un soporte grupal para la concrecin de los objetivos.

8. Empezando a reunirse: Los 7 pasos

Una vez definido quines conforman el grupo solidario y habiendo ingresado por la puerta principal con la llave de la autonoma, comienzan las reuniones con el/los promotores. El Equipo Promotor, se organiza para acompaar todos los grupos que se formen. Cada promotor tendr que acompaar ms de un grupo simultneamente. Para ser parte del Banco hay algunos pasos que dar. El grupo con el acompaamiento del promotor, deber recorrer siete pasos que marcan el proceso por el que el grupo transitar hasta acceder al crdito. Es una etapa muy importante del proceso puesto que el xito del Banco descansa fundamentalmente en la solidez del grupo construido y los proyectos individuales analizados. El hecho de juntarse para acceder al crdito es ya un paso importante, pero no alcanza. An no est constituido y consolidado el grupo que es la base de la garanta solidaria. Las reuniones del grupo tienen por objeto: Construir la garanta solidaria del grupo recin formado. Conocer y analizar los proyectos de cada integrante para ver su viabilidad.

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Esta etapa transcurre, aproximadamente, entre un mes y medio y dos meses. Son al menos siete encuentros pero pueden ser ms, si la circunstancia lo requiere. En stos encuentros es condicin necesaria que todos sus integrantes estn presentes, si no estn todos, la reunin

se suspende. Esta es una condicin que evita prdidas de tiempo (si falta alguien, ese queda rezagado del proceso grupal). Es indispensable no apurar los pasos. Transitar un paso puede llevar ms de una reunin. Se debe realizar solo una reunin a la semana. No se debe realizar ms de una para querer apurar los tiempos de la metodologa. El grupo debe aprender a conquistar una prctica de disciplina que le permitir afrontar el desafo del crdito con menos riesgo. Los pasos son firmes, no importa si algo lentos. Construir confianza lleva tiempo, no es algo a lo que se llega de manera automtica. En el proceso se trabaja rescatando las ideas de proyectos, las actividades en marcha y los oficios y saberes, para desarrollar los proyectos que pueden ser financiados con crditos. Como herramienta se arma una Carpeta por cada Proyecto, en donde se establece entre otras cosas el tipo de emprendimiento, quienes trabajan, y si saben hacer lo que dicen que harn. Todos los miembros del grupo participan del armado de cada proyecto, aportan y sugieren desde sus propias experiencias.

8.1 El Da a Da de los 7 Pasos

A continuacin desarrollamos una gua bsica para trabajar con los grupos que se presentan en las sucesivas reuniones, gua para enriquecer y complementar con tu propia experiencia y otros materiales que consideres oportunos.

PRIMER PASO
I.- La Lnea de la Vida: El primer paso busca consolidar al grupo desde la historia de cada uno de sus miembros en la que llamamos La Lnea de la Vida. El objetivo de este paso es poner el acento en las personas y en el grupo para ayudar a que se conozcan en profundidad (antes que en el emprendimiento y en el crdito). Los cinco miembros del grupo, cada uno con su propio proyecto, se renen con el/los promotor/es en un lugar previamente establecido. Le entregarn al grupo una hoja en la que tendrn que sealar en una lnea, los cinco hechos ms importantes de su vida. Se tomarn unos minutos de silencio para que cada uno escriba. Empiezan compartiendo los promotores, para dar la pauta. Es un momento de escucha, no para opinar ni para hacer comentarios sobre lo que los compaeros van compartiendo. Cada uno va querer contar hasta donde pueda, y hasta donde se sienta cmodo de hacerlo, no hay que presionar a nadie a contar nada que no quiera. Lo que se cuenta en el grupo, debe quedar resguardado. Es un encuentro normalmente muy fuerte, emotivo y fundante del grupo.

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II.- La Carpeta de proyectos: El promotor entrega y explica brevemente los distintos puntos de la carpeta del proyecto que debe completar cada prestataria/o. Se recomienda que la carpeta se complete en lpiz, para poder hacerle las correcciones que sean necesarias. El promotor no debe completar la carpeta de los emprendedores, sino que cada uno con la ayuda de sus compaeros

lo deber ir haciendo a lo largo de las reuniones. Es clave explicarles que ms all de la ansiedad por recibir el crdito, el tiempo dedicado a los siete pasos (que al principio les va a parecer mucho) va a garantizar el xito del proyecto. Es necesario contar con el compromiso y la responsabilidad de cada uno para el armado de la carpeta, pues es una herramienta que no slo permitir analizar la viabilidad del proyecto, sino que les servir a futuro para evaluar la marcha del emprendimiento. Es normal que mientras completamos la carpeta, evaluemos y revisemos los componentes de la misma, haciendo una revisin, un ida y vuelta, a fin de ajustar o realizar modificaciones para que haya coherencia entre todas sus partes. Por eso recomendamos hacerlo en lpiz. Tarea: Completar en la carpeta: 1. Mis datos personales. 2. Mi economa familiar.

SEGUNDO PASO
I.- La construccin del Banco: Los promotores explican brevemente los elementos propios y la metodologa del Banco Popular de la Buena Fe usando la dinmica de la casita (materiales, paredes, techo, entre otros). Este momento es fundante en la propuesta, ya que trabajamos los valores que sostienen al banquito. (La construccin de la casa se debe repetir las veces que el promotor considere necesarias para afianzar los valores propuestos). Tambin se trabajan las diferencias principales entre el Banquito y el Banco del sistema financiero (ver cuadro de diferencias pgina 6)

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III.- Proyectos: Se comparte lo que cada uno complet (puntos 1 y 2). Despus se lee entre todos el resto de la carpeta para evacuar las dudas. Se insistir en la importancia de la sustentabilidad de los proyectos. III.- Garanta solidaria: Se trabaja la construccin de la garanta solidaria. Este punto debe trabajarse en todas las reuniones. Los integrantes debern responder por el compaero que por alguna razn no pueda pagar su cuota, pero tambin acompaar en todo momento a aquel que presente alguna dificultad en el desarrollo de su emprendimiento. Esto es lo que llamamos Garanta Solidaria. Se puede abordar con preguntas del siguiente tipo Quin form el grupo?, Cmo se conocieron?, Cunto se conocen? Alguien quiere coordinar ms adelante? Tarea: Avanzar con los puntos restantes de la carpeta.

TERCER PASO
I.- El anlisis de los proyectos: Cada emprendedor va leyendo su carpeta. Es aconsejable hacer un camino desde la realidad de la persona (corresponde a las primeras preguntas) hasta llegar a los proyectos. Es importante que expresen sus saberes y sus sueos, a dnde quieren llegar para ir al menor detalle: Qu necesitan?, Por qu?, Dnde lo van a comprar?, entre otras cosas.

Recomendacin: El promotor debe tratar de lograr la participacin de los dems integrantes del grupo en cada proyecto estimulando a que lo trabajen como propio TODOS SON GARANTES DE TODOS!! Normalmente habr que reforzar la bsqueda de precios que deben figurar en la carpeta hasta el menor detalle. II.- Vida de centro: Presentar las caractersticas centrales de la vida de Centro, la importancia de la participacin en ellas. Recomendacin: Hacer especial nfasis en la vida de Centro en todo el recorrido de los siete pasos. Tarea: Terminar de completar las carpetas, buscar los precios que falten, y corregir las cuentas que fueran necesarias.

CUARTO PASO
I.- Se siguen analizando los proyectos. Se va leyendo proyecto por proyecto buscando que todos pregunten y participen. Es importante poner mucha atencin en los proyectos que se inician y en los de re-venta (son aquellos proyectos en donde nosotros no producimos sino que compramos a otros para vender. Compramos algo para volver a venderlo), los cuales tienen ms riesgo de fracasar si no son lo suficientemente slidos. II.- Eleccin del/ la coordinador/ra: Las reuniones anteriores han servido para ver cmo se interrelaciona el grupo. Tendrn que elegir entre sus miembros un/una coordinador/ra para servir de nexo de comunicacin y para brindar la informacin que el grupo quiera transmitir al Equipo Promotor. El coordinador muchas veces cumple el rol de animador del grupo. III.- El orden de los prstamos: Hay que hacer todo lo posible para que la eleccin sea decidida por algn criterio y no por el azar (no recomendamos hacer uso del sorteo). Por ejemplo: Fijacin de prioridades, tipo de emprendimiento, entre otros. El compromiso que asuma el grupo en tomar esta decisin es un indicador para evaluar su maduracin y compromiso. Es probable que

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necesiten ms de una reunin para llegar a una resolucin. IV. La vida del centro: Cules son sus caractersticas principales? Quines lo componen? Dnde y cundo funciona? (Entre otras preguntas). Tarea: Qu les gustara que se trabaje en la vida de centro?, Qu temas trabajar?, Qu cosas hacer? Enumerar para compartir la prxima reunin.

QUINTO PASO
I. Se siguen trabajando los proyectos como las reuniones anteriores. Los que deban hacer tareas complementarias (buscar presupuestos, mejores precios, entre otras tareas) las presentan ante el grupo completando su propia carpeta. II. La garanta solidaria. Es importante trabajar a fondo este aspecto. La garanta solidaria no significa solamente confiar en el otro, sino que se debe resaltar que si uno no paga el resto del grupo debe pagar. Se pueden plantear distintas acciones ante algunas dificultades. Se pueden poner ejemplos que colaboren en la resolucin y en la representacin de las posibles acciones. Ocuparse y ver qu le ocurre al compaero que no est pagando y poder definir entre todos como lo van a ayudar. IV. El Fondo Solidario Grupal: Se explica el objetivo, el modo de aplicacin y su utilizacin. Tarea: En base a lo discutido en la reunin, corregir los errores de la carpeta de proyecto.

SEXTO PASO
I. Se siguen trabajando los proyectos. Profundizacin en los emprendimientos. Es muy importante que los prestatarios tengan en claro la economa del emprendimiento como distinta de la economa familiar. Recomendacin: Recordar que no hay que guardar nada de dinero del crdito para pagar cuotas. Tarea: Cada uno trae para la prxima reunin una sugerencia que quiera hacer o un alerta que fuera a percibir en cada uno de los proyectos de los compaeros.

SPTIMO PASO
I. Aprobacin formal de los proyectos de los dems. El grupo garante y sostn: Para ser responsable, para cumplir con pagos y reuniones y para no decaer. Se realiza la aprobacin de todos los proyectos. Repasamos brevemente cada uno de ellos intentando identificar si alguno de los proyectos est ms dbil haciendo las siguientes preguntas: Hay algn proyecto ms dbil que otro? Si es as Por qu nos parece que puede ser?, Cul creemos que le ir mejor?, Por qu? II. Consolidacin de la garanta solidaria. Se profundiza qu significa e implica la garanta solidaria. Qu significa ser garante de otros. Revisar si se llega a construir y consolidar la garanta solidaria en el grupo. Anlisis y tratamiento de dificultades. Las relaciones en el grupo: Son hoy las mismas que cuando empezaron? Qu cambi? III. Explicacin sobre la semana de entrenamiento. Se presentan los objetivos de la semana de entrenamiento. Se define dnde se realizarn las reuniones y se explica que ser otro promotor quien acompaar al grupo. Qu pasa si alguien se va del grupo? Esto es algo que puede ocurrir, y no se debe sentir como un fracaso, sino como parte del crecimiento y la maduracin del grupo que se est consolidando. Es preferible, que esto ocurra antes de la entrega de los crditos. Si se va un integrante, el grupo buscar un reemplazante y deber realizar los pasos que sea necesario a fin que todo el grupo est listo para la semana de entrenamiento.

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Para comenzar la semana de entrenamiento se deben tener en cuenta los siguientes indicadores: Slo cuando el grupo tiene todos los proyectos de sus integrantes aprobados por sus compaeros y el promotor, y se ha logrado una cohesin grupal y un clima de confianza, se est en condiciones de seguir avanzando. Es el momento de dar un nuevo paso. El Equipo Promotor tendr en cuenta los siguientes indicadores, luego de un mes y medio o dos meses de trabajo con el grupo:

Si vienen los cinco integrantes. Cmo reaccionan frente a alguna dificultad de los integrantes. Si se renen fuera de las reuniones convocadas. Si conocen los proyectos de sus compaeros a fondo. El nivel de participacin y de involucramiento en el proyecto. Si avanzan con las tareas que se les solicita a cada una. Cmo abordan los retrasos en la formulacin de proyectos de algn compaero.

IMPORTANTE!: No olvidemos que el Promotor, como Educador Popular, tiene que ir acompaando a los emprendedores durante todo el proceso respetando sus tiempos, manejando las ansiedades y miedos que muchas veces tienen y logrando que hagan de los siete pasos una oportunidad de crecimiento y aprendizaje. El promotor no es el que da todas las respuestas, sino el que pregunta constantemente a fin que el mismo emprendedor vaya encontrando las respuestas.

8.2 Dnde se realizan las reuniones o encuentros de los 7 pasos?

Las reuniones se realizan en las casas de los prestatarios, rotativamente y en la sede que se ha elegido como lugar de funcionamiento del Banco. De este modo, se profundiza el conocimiento entre los integrantes del grupo y entre el grupo y el/los promotor/es. El grupo debe conocer las casas de cada uno de sus integrantes antes de comenzar la semana de entrenamiento.

9. El Fondo Solidario Grupal y el Fondo Personal Voluntario

El Fondo Solidario Grupal constituye uno de los ncleos importantes del BPBF. En l se fortalece el sentido de solidaridad grupal como tambin un sentido de novedad en cuanto al aprendizaje acerca de la capacidad de ahorro personal y grupal que se puede generar a partir de cada emprendimiento, y del uso y administracin de un bien grupal en beneficio de las necesidades de cada uno.

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9.1 Sobre el uso y administracin del Fondo Solidario Grupal

Para conformar el Fondo Solidario Grupal cada prestatario/a, al momento de recibir su prstamo deber aportar el equivalente al tres por ciento (3%) del monto otorgado. Una vez creado el Fondo Solidario Grupal, el grupo ser dueo y responsable del uso de dichos fondos. El Banco local slo ser un custodio de la seguridad de los mismos. El Equipo Promotor del Banco responder a las solicitudes de retiro que efecte el coordinador del grupo, registrando lo pactado por los miembros respecto a la forma y a los plazos de restitucin del fondo. Al finalizar la devolucin de los crditos de todos los miembros del grupo, el dinero del Fondo Solidario Grupal se devuelve a los integrantes, segn lo que aport cada uno.

9.2 Pasos para el uso del fondo

- El grupo determinar los criterios que usa para autorizar el retiro de fondos de cualquiera de sus miembros. - El grupo pautar la forma y el plazo de restitucin del retiro efectuado. - El grupo comunicar (a travs de su coordinador) al equipo promotor sobre el uso de los fondos, quedando registrado en el cuaderno de pagos del miembro que retira:

El monto retirado. El plazo de restitucin. La forma de restitucin. En cuotas o en forma total. Motivo del retiro.

- Tambin el grupo definir el mecanismo por el cual solicitar un retiro en caso de emergencia de uno de sus miembros.

9.3 Para qu se usa el fondo?

El grupo decide en qu va a utilizar el Fondo Solidario Grupal. Puede ser alguna necesidad de algunos de sus miembros. (Por ejemplo remedios, algn viaje de urgencia, entre otros).

9.4 Fondo Personal Voluntario

Otra posibilidad que ofrece el BPBF es el Fondo Personal Voluntario, que cada uno de los prestatarios puede tener para los fines que l decida. En este caso el Equipo Promotor llevar el registro de cada uno de los prestatarios que opte por esta modalidad. Estos podrn decidir cunto quiere depositar y podr disponer de l cuando lo desee, avisndole con anterioridad al Equipo Promotor para poder facilitarle el dinero.

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La carpeta de proyecto se le entrega a cada persona para que personalmente la llene y la vaya completando a lo largo de los siete pasos. Es una herramienta de capacitacin que posibilita organizar el emprendimiento. Muchas veces, se lleva a cabo una actividad pero no se detiene a pensar en los costos de los productos, el valor de venta y el trabajo que se le dedica al emprendimiento, llevando al fracaso a la misma.

10. La carpeta de proyecto

La carpeta de proyecto tambin ser utilizada posteriormente durante la vida de Centro a fin de evaluar la marcha de los emprendimientos Tenemos tres tipos de carpetas: 1. Para emprendimientos productivos y de servicios. 2. Para emprendimientos de ventas. 3. Para los que vuelven a solicitar un crdito (recrdito).

11. La Semana de Entrenamiento y otorgamiento de los crditos: Sellamos la palabra empeada.

El objetivo de la semana de entrenamiento consiste en la evaluacin final de los proyectos y en constatar la garanta solidaria. La semana de entrenamiento comienza cuando el grupo ya pas por los siete pasos, trabaj cada uno de los proyectos en las carpetas y stos fueron aprobados por el grupo, (porque cada integrante conoce en profundidad el proyecto del compaero o compaera) y se ha construido la garanta solidaria. Es un momento clave, un reaseguro para ver si el grupo est en condiciones de recibir los crditos. Se realiza durante cinco das consecutivos, una hora cada da. En un quinto encuentro se entregan los primeros crditos. Aqu es importante aclarar, que la entrega de crditos a cada grupo se har de forma escalonada. Es decir, que en un grupo en la fecha designada, recibirn crdito slo dos miembros de dicho grupo. A la semana siguiente reciben otros dos y a la semana siguiente el restante. Esta entrega escalonada es otro reaseguro que el Banco tiene para evaluar la garanta solidaria. Si hay varios grupos listos para recibir, pueden entregarse los crditos de los dos primeros de cada grupo, en la misma fecha. Aspectos a tener en cuenta:

Cada grupo realiza la semana de entrenamiento independientemente de otros grupos. Duran

te dicha semana se consolida el grupo, se retocan los ltimos detalles de los proyectos y se verifica la solidez de la garanta solidaria. Como la semana de entrenamiento es otra instancia de capacitacin dentro de todo el proceso, al menos en la primera experiencia en cada uno de los bancos, contar con la asistencia del equipo de la organizacin administradora. El promotor que coordin al grupo no va a acompaarlo esta semana. Va otro u otros promotores (mejor dos). Esto permitir tener una visin ms amplia de las perspectivas del grupo, sus proyectos y la garanta solidaria.

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11.1 Da a da la semana de entrenamiento.

Primer da:
Los objetivos de este primer encuentro tienen que ver con conocer la historia del grupo, repasar el orden de los crditos e indagar sobre el conocimiento que tiene cada emprendedor sobre sus compaeros de grupo. No se entra todava en los proyectos. Presentacin de cada uno de los participantes. Se realiza la Lnea de la Vida del grupo empezando por el/los promotor/es. Se comparte qu sabe cada uno/a una de la vida del otro, por ejemplo: Quin fue a la convocatoria?, Quin o quines tomaron la iniciativa de llamar a los otros u otras?, Si todos se conocen cmo se conocieron?, Quin form el grupo?, Qu problemas o dificultades surgieron en el grupo y cmo las resolvieron? De ste modo, se trata de observar las relaciones y la historia de ese grupo en estos siete pasos. Orden de los crditos: Puede llevar por ejemplo cinco papelitos con preguntas sencillas: Cul es el orden de los crditos?, Quin necesita ms el dinero en ste momento y por qu? Indago quines van a recibir primero, dnde y qu van a comprar las 48 horas que tienen de plazo.

Segundo da:
El objetivo del segundo encuentro es comenzar a analizar la sustentabilidad de los proyectos y la consolidacin de la garanta solidaria. Se empiezan a analizar los proyectos. Se toma un proyecto y se lo analiza en profundidad. El proyecto es presentado por otros miembros del grupo. Les pregunto a los otros miembros, por el proyecto que tomamos ese da. No a quien lo formul. Esto dar una idea clara si lo conocen o no, y cunto es su conocimiento sobre el proyecto. Indago a fondo a los integrantes del grupo respecto de ese proyecto. Pregunto por ejemplo: Si conocen lo que fabrica la persona, si lo probaron, si saben cmo hace su oficio. Escucho lo que dicen. Si estoy atento/a me voy a dar cuenta si han trabajado a fondo el proyecto. Mientras el grupo describe el proyecto que elegimos tomo la carpeta y miro qu ha escrito la persona que lo hizo. Me doy cuenta enseguida si esa carpeta estuvo trabajada o no. Pregunto algunos tems como por ejemplo el ingreso que ahora tiene la persona y lo relaciono con el que puede llegar a tener a partir del crdito. El crdito tiene que servirle para mejorar su ingreso. Tambin tiene que estar muy claro qu va a comprar, a dnde, cunto le sale y a cunto va a vender. Es necesario no tomar a la ligera estos datos y poder indagar al grupo para ver si efectivamente conocen cada proyecto. Todos los integrantes tienen que expresar por qu estn seguros que el proyecto es sustentable. Si hay observaciones que el prestatario debe completar, lo har para la reunin siguiente.

Tercer da:
El objetivo es seguir analizando los proyectos, verificar la consolidacin de la garanta solidaria y repasar las caractersticas del Fondo Solidario Grupal. Si todo va bien, puedo tomar un proyecto y medio o dos proyectos. Ya estamos ms familiarizados. Es el mismo procedimiento que el segundo da, solo que se avanza en el anlisis de ms de uno, si se puede se analizan dos proyectos. Si hay problemas, paro. No me apuro. Si hay necesidad de detenernos en el anlisis de uno solo porque observo que no est bien trabajado, me detengo. Se trabaja tambin la garanta solidaria: Todas tienen que responder: Por qu tenemos que creer que van a ser garantes unos de otros? Se evala si tienen en claro el Fondo Solidario Grupal.

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Cuarto da:
El objetivo es seguir analizando los proyectos, verificar la consolidacin de la garanta solidaria, definir la fecha de entrega de los crditos y repasar las caractersticas y objetivos de la vida de Centro. Avanzo en los dos proyectos que me faltan, siempre que todo vaya y camine bien. Si no, solamente tomo uno y se extiende un poco la semana. Garanta solidaria: Analizo si se reafirman o entran en contradiccin cosas que me fueron diciendo. Voy teniendo una fotografa ms profunda del grupo. Se trabaja acerca de la vida del Centro. Se recuerdan sus claves fundamentales. Entrega de crditos: Se define con el grupo la fecha de entrega. Si es necesario, se extiende la semana de entrenamiento. A esta altura, ya sabremos si al da siguiente recibirn o no los crditos. Si todo estuvo bien y van a recibirlos, les digo que vengan con su familia, que celebremos, que traigan algo para festejar. Aviso a otros compaeros. Se prepara la fiesta en la que se entregarn los crditos. Les pido que traigan algn smbolo para el ltimo da.

Quinto y ltimo da:

El objetivo es que el promotor le devuelva al grupo las dificultades y debilidades que haya observado durante la semana y realice la entrega de los dos primeros crditos. Antes que nada el promotor cita al grupo una hora antes de la entrega de crditos, para la revisin, con los cinco solos. Si hubieron debilidades es momento de trabajarlas, de ponerlas sobre la mesa, dejar en claro que hay que seguir trabajando (puede ser que alguno est ms flojo en su nimo o ms tmido, o que no deje hablar a los otros o que llegue tarde). Hay que confrontar al grupo con lo que vimos en la semana para que se trabaje y se lo planten y busquen como resolverlo. Entrega de los crditos. Este da, si todo fue bien, puede finalizarse con la entrega de los primeros crditos.

Atencin:

Este procedimiento puede verse alterado en cualquier momento (da 1 a da 4). Si encuentro que hay alguna cuestin que se sale de marco totalmente, por ejemplo: El no haber trabajado la carpeta y que los proyectos sean muy dbiles. Hago inmediatamente una consulta a la organizacin administradora y pido presencia de otro promotor. No se avanza si vemos que no se estuvo trabajando bien. Si nos inspira desconfianza alguna situacin, se para y se solicita ayuda. ES PREFERIBLE QUE EL GRUPO REFLEXIONE SOBRE SUS ACCIONES. EN ESTA SEMANA, ANTES DE DAR EL DINERO. POR OTRA PARTE SON LOS PRIMEROS GRUPOS, EL CIMIENTO. EL EJEMPLO PARA LOS OTROS EN EL BARRIO.

11.2 Entrega de Crditos

Es un da fundamental en el proceso de la formacin del Banco si es la primera entrega de crditos en la localidad o de su consolidacin, si ya hubo otras entregas anteriores. Tambin es un momento muy importante para los prestatarios y sus familias ya que con la entrega del crdito se sella la palabra empeada. Es un da de fiesta para el grupo en particular y para el Banco en general. Por eso, es que hay que hacer todo lo posible para invitar a familiares y amigos de los nuevos prestatarios como as tambin a los miembros de los grupos que estn desarrollando su proceso de capacitacin y de los prestatarios que ya han recibido crditos y participan de la vida del Centro.

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Como es un momento de gran significacin para el barrio o localidad, estar presente el equipo promotor, miembros de la organizacin ejecutora y de la organizacin administradora. Si dos o ms grupos han desarrollado su itinerario al mismo tiempo, es deseable que confluyan en una celebracin comn para la entrega de los crditos. En la celebracin los/las prestatarios/ as tendrn la posibilidad de expresarse sobre lo que les ha significado el proceso vivido hasta la recepcin del crdito. Tambin puede ser valioso que hagan uso de la palabra, muy brevemente, alguien del equipo promotor, de la organizacin ejecutora y de la organizacin administradora. Ser importante resaltar que la entrega de los crditos es un momento muy importante pero tan slo un punto en el proceso del Banco. Le sigue lo ms significativo que es la participacin de los prestatarios en la vida del Centro. En algn momento de la celebracin se pueden recordar sus claves fundamentales.

12. El corazn del Banco: La vida de Centro

El Banco propiamente dicho comienza a funcionar a partir del otorgamiento de los primeros prstamos. Al tiempo y lugar donde semanalmente se renen los grupos que ya estn recibiendo los crditos lo llamamos Vida de Centro. Los centros se conforman con un mximo de ocho (8) grupos, es decir cuarenta (40) personas. Un Banco tiene que tener todos los centros que necesite. Tienen da y horario fijo de reunin, los establece el primer grupo que crea el Banco. Las reuniones duran como mximo dos (2) horas. Las reuniones se realizan en el espacio que dispongan las organizaciones ejecutoras. En los centros participan los grupos de prestatarios, el Equipo Promotor y en algunas ocasiones los referentes de las organizaciones ejecutoras y administradora. Lo que queramos que sea cada centro va a depender de la orientacin y/o direccionalidad (poltica, organizativa) que le de cada organizacin ejecutora. En la Vida de Centro se realizan los desembolsos semanales de las cuotas y se van otorgando los nuevos crditos. Para esto, es importante desarrollar un sistema de registros (cuadernos contables, grillas, recibos semanales, entre otros), a fin de llevar una transparente y eficaz gestin de los fondos. En la Vida de Centro los prestatarios desarrollan sus capacidades de liderazgo. Y este desarrollo tiene que ver con la recuperacin del derecho a participar, a estar informado, a tomar decisiones, a tener proyectos para su vida y la de sus familias, y a ser parte de un proyecto ms amplio que empiece por su barrio e involucre a toda la comunidad. En tal sentido, se llevan a cabo diversas actividades que permitan potenciar estos derechos. Un gran nmero de mujeres y hombres reunidos semanalmente en medio del barrio o localidad, ocupndose del trabajo y procurando mejorar la calidad de vida de las familias, se convierten en actores sociales y polticos y abren a la comunidad un sinfn de posibilidades. Se promueven acciones para dar respuesta a sus propios problemas, a fin de convertirse en protagonistas de cambio para toda la comunidad. En la Vida de Centro se fomenta el trabajo en red con otras organizaciones del barrio o localidad a fin de delinear nuevos actores con otra fuerza para gestionar, pelear e insertar en la agenda determinados problemas sociales que se viven en cada lugar.

12.1 Claves para la Vida de Centro Qu hacemos en los Centros?

La Vida del Centro es el espacio donde desarrollamos las acciones que nos permiten avanzar en los objetivos que nos proponemos tanto desde el Banquito, como desde nuestra organizacin. Lo que hagamos en la Vida de Centro va a depender de la orientacin y mirada poltica que le d cada organizacin ejecutora.

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El Banquito est pensado como una herramienta para el fortalecimiento de las prcticas que las organizaciones vienen desarrollando en sus territorios, por ello se inserta dentro de los objetivos institucionales y no se piensa como algo separado de los sueos de la organizacin que lo lleva adelante. La pregunta clave a formularnos permanentemente es: Qu queremos para nuestra comunidad y las personas con las cuales trabajamos? Todo lo que encare el equipo promotor junto con los prestatarios/as y los directivos de la institucin, deber enmarcarse en el desarrollo de una Economa Social, con foco en las familias y sus necesidades. Asimismo, nuestras prcticas tienen que estar guiadas por la lgica de la Educacin Popular, fomentando la participacin y el compromiso a travs de distintas tcnicas y herramientas de animacin comunitaria.

El Banquito nos propone trabajar en tres dimensiones diferentes, pero complementaria una de la otra: Personal: Ponemos atencin a lo que le pasa y siente cada persona. En la Vida de Centro aprendemos a escucharnos, desahogar miedos, angustias y aprender de las experiencias propias y la de los otros miembros del Banco. Buscamos recuperar nuestra capacidad de disfrutar del vnculo con otros. Asimismo, nos proponemos fortalecer y recuperar valores populares tales como la honestidad, solidaridad, confianza, la palabra, la autonoma. Para eso: o o o o o Festejamos: a) Cumpleaos; b) Da del nio; c) Da de la madre. Compartimos actividades recreativas: a) Bingo; b) Quermeses; c) Obras de teatro/ tteres; d) Proyeccin de pelculas. Hacemos mateadas para conversar informalmente sobre las cosas que nos preocupan y nos pasan. Armamos talleres sobre temticas diversas: Violencia de gnero, sexualidad, autoestima, entre otras. Abordamos problemas diversos que puedan surgir de los prestatarios y buscamos resolverlos (falta de un nebulizador, necesidad de comprar un medicamento y no contar en ese momento con el dinero, entre otras).

Desarrollo de los emprendimientos: No slo nos interesa la persona, tambin buscamos que su emprendimiento crezca. Por lo tanto, la Vida de Centro es un espacio de ayuda mutua donde revisamos los proyectos de cada emprendedor para que le vaya mejor. Utilizamos herramientas que permiten evaluar peridicamente los proyectos en marcha. Para eso: o Pagamos las cuotas de los crditos y se otorgan nuevos. o Brindamos herramientas de anlisis de los proyectos. Profundizamos el trabajo empeza do en la carpeta de proyectos. o Intercambiamos experiencias entre los emprendedores. Juntos analizamos los proyectos y proponemos soluciones. Vemos los problemas comunes y proponemos iniciativas colectivas. o Desarrollamos capacitaciones destinadas a fortalecer el desarrollo y crecimiento de los

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emprendimientos: Talleres de costo, marketing, comercializacin, bromatologa, conservacin de productos, entre otros. Articulamos con otros programas nacionales, provinciales y locales para el fortalecimiento y desarrollo de los emprendimientos.

Acompaamos la gestin del Monotributo Social. Acompaamos gestiones en los municipios locales (permisos para las fe Articulamos con el Instituto Nacional de Tecnologa Industrial (INTI), Institu Gestionamos capacitaciones brindadas por distintas reas municipales o
provinciales. o Planificamos acciones que permitan resolver problemas comunes para los emprendedores: a) Compra de materia prima en conjunto; b) Compra de maquinaria; c) Ferias. o Pensamos y acompaamos proyectos que nos permitan potenciar la comercializacin de los productos de nuestros emprendedores. to Nacional de Tecnologa Agropecuaria (INTA), Universidades, entre otros. rias, participacin en ferias organizadas por el municipio).

Organizamos ferias. Participamos de ferias organizadas por otros. Participamos de eventos festivos. Hacemos boletines de emprendedores. Acompaamos la creacin de una comercializadora comunitaria.

Promovemos el encadenamiento de los emprendimientos, las acciones cooperativas que contribuyen a darle ms valor a los productos y los servicios de los emprendedores. Tambin la posibilidad de asociarse.

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Organizacin comunitaria (comunidad organizada): Los Centros son escuelas de participacin y promocin comunitaria que construyen activamente el Proyecto Nacional y Popular. En ellos, se promueve la organizacin de los grupos de emprendedores en un grupo ms grande que es el Centro. Los prestatarios recuperan el derecho a participar, a estar informados y tomar decisiones. En este sentido, el Centro es una manera de organizarse, de construir desde abajo. Se promueve la organizacin popular para la transformacin social y poltica de la comunidad. Para eso: o Hacemos asamblea de prestatarios. o Incentivamos la participacin: Trabajamos la seleccin de informacin para la toma de decisiones, la planificacin y la puesta en marcha de acciones tales como ferias, festejos, bingos. o Incentivamos la planificacin de los prestatarios/as en la planificacin de las Vidas de Centro. o Debatimos temticas de actualidad que nos interesan. o Analizamos los problemas de nuestra comunidad (salud, educacin, vivienda) y buscamos la forma de abordarlos. o Contactamos a otros actores de nuestra comunidad (universidad, organizaciones sociales, partidos polticos, municipio, medios comunitarios, centros educativos, salitas de salud, entre otros) para articular acciones en pos de resolver sus problemticas. o Participamos de mesas y espacios de discusin de nuestra comunidad (presupuesto participativo, mesas de gestin, consejos consultivos, mesas temticas, entre otros). o Realizamos formacin poltica alentando la participacin activa en el Proyecto Nacional y Popular. o Buscamos el fortalecimiento de una red barrial de organizaciones que tenga fuerza para gestionar, pelear e insertar en la agenda determinados problemas sociales que viven en el barrio. El Equipo Promotor junto con los prestatarios/as tienen que fomentar y desarrollar es tas claves a travs de distintas tcnicas y herramientas de animacin comunitaria. La Vida de Centro genera una nueva forma de pensarse, de hacer, de proyectarse, y se hace del Centro un espacio de VIDA para todos, en donde lo importante son las personas y la comunidad, con todas su historias, situaciones y problemticas. El Equipo Promotor acompaa la Vida de Centro distribuyndose las tareas. Es importante recalcar que en la Vida de Centro cada promotor no

trabaja slo con el o los grupos que acompa durante los siete pasos, sino que todo el Equipo Promotor acompaa a todos los prestatarios en la Vida de Centro.

12.2 Cundo un Centro est maduro?

1.
Cuando el reembolso de las cuotas de los crditos otorgados tiene un alto recupero (90% o ms) esto nos indica que los proyectos son sustentables y que mejoran.

2. Alto protagonismo de los prestatarios: Los prestatarios van asumiendo y desplegando diversos servicios, asumen roles de coordinacin y liderazgo en el centro y en la comunidad. 3. Se logran solucionar problemas comunes del barrio y las familias: El Centro se convierte en un espacio donde se abordan problemticas y se toman decisiones en mbitos de salud, mejoras barriales, educacin.
mercio justo, entre otras.

4. Participacin poltica activa en el barrio / localidad / regin. 5. Se incorporan otras herramientas de la economa solidaria:

Ferias, compras comunitarias, co-

6. Entrega continua de crditos con los recuperos: Con destino para nuevos grupos que reciben el primer crdito y para recrditos. A medida que vuelve a ingresar dinero con las devoluciones de los prestatarios, dicha plata no hay que dejarla parada en el Banco, sino que continuamente se vuelve a prestar, si hay grupos en espera.

12.3 Entrega de Recrditos:

Cuando un grupo concluye el pago del crdito solicitado (todos sus miembros terminaron de devolver su crdito) estn en condiciones de solicitar un nuevo crdito. A este crdito lo llamamos recrdito. El mismo ser de un monto mayor, el cual no podr incrementarse ms de un 50 por ciento del crdito anteriormente recibido. Para acceder a un recrdito se deben cumplir ciertos requisitos mnimos: - Asistencia y participacin en el Centro. - Pago del crdito solicitado y de todo el grupo (que se haya cumplido la garanta solidaria). - Que el crecimiento del proyecto fundamente la solicitud de un nuevo crdito. En algunos centros, el Equipo Promotor junto con los emprendedores confecciona una gua de las condiciones que se deben cumplir para acceder a un nuevo crdito.

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13. El Espritu del Banco Popular de la Buena Fe

Esperamos que este Manual sea de utilidad a fin de poner en marcha el Banco Popular de la Buena Fe. Queremos finalizar este manual compartiendo el Espritu del Banquito. Lo hacemos con la msica y el canto, a travs de esta murga que venimos cantando desde el Segundo Encuentro Nacional del Banco Popular de la Buena Fe, en septiembre de 2004:

Eaeaeaea eaeaeaea... Aqu estamos junto al mar El Banquito se ha reunido Con orgullo lo decimos Somos el pueblo argentino Hoy estamos todos juntos Pero no nos confundamos No es lo mismo estar unidos Que vivir amontonados Basta ya de excluidos Todos juntos caminamos El Banquito llega a todos A todos nuestros hermanos No queremos vendepatrias Tenemos identidad Proponemos un Proyecto Nacional y Popular El Banquito es de todos Juntos lo organizamos El poder est en el pueblo En el pueblo soberano Todos aprenden y ensean No hay ningn iluminado Son los saberes populares Que llevamos a todos lados La Palabra es lo importante La confianza nos anima Son las bases del Banquito Y de una nueva Argentina Economa solidaria Comunidad organizada Seores esto es no es joda Construimos nuestra patria Cada da somos ms Agarrte catalina El Banquito crece y crece Para toda la Argentina Esta murga ya se acaba Este canto se termina Pero lo que no se acaba Es la fe que nos anima.

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bancopopulardelabuenafe@desarrollosocial.gov.ar Tel/Fax (011) 4370-8854/55 Av. Entre Ros 181 - Ciudad de Buenos Aires - Argentina