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BANCA
ALUMNOS: Llaguento Diaz, Luis Edgar Lpez Rosales, Mara Alejandra Reina Bernales, Pablo Vergara Huamn, Lucila Beatriz
4.- Mypes en Cajamarca............................................................................................,7 5.- Sistema financiero7 5.1Instituciones que conforman el sistema financiero.9 5.2Entes reguladores y de control del sistema financiero.9 5.3Clases..11
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La presente monografa analiza los mecanismos de financiamiento que utilizan las Micro y Pequeas empresas en la ciudad de Cajamarca. Con el desarrollo del trabajo se tiene como objetivo general el de explicar y analizar los mecanismos de financiamiento que utilizan las Micro y Pequeas empresas en Cajamarca. Cuyos objetivos especficos se agrupan en: Identificar las variables que influyen en la demanda de crdito de las PYMEs. E Identificar los factores y variables que inciden en los costos de financiamiento. Conocer las fuentes y usos de los recursos financieros del micro y pequeo empresario en Cajamarca. En base a la construccin del marco terico y los datos obtenidos de las encuestas que se aplicarn a diferentes PYMEs.
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1. LA EMPRESA Para Idalberto Chiavenato, autor del libro "Iniciacin a la Organizacin y Tcnica Comercial", la empresa "es una organizacin social que utiliza una gran variedad de recursos para alcanzar determinados objetivos". Explicando este concepto, el autor menciona que la empresa "es una organizacin social por ser una asociacin de personas para la explotacin de un negocio y que tiene por fin un determinado objetivo, que puede ser el lucro o la atencin de una necesidad social". 2. MYPEs 2.1DEFINICIN DE MYPES No hay unidad de criterio con respecto a la definicin de la Micro y Pequea empresa, pues las definiciones que se adoptan varan segn sea el tipo de enfoque. Algunos especialistas destacan la importancia del volumen de ventas , el capital social, el nmero de personas ocupadas, el valor de la produccin o el de los activos para definirla . Otros toman como referencia el criterio econmico (Pequea empresa precaria de subsistencia, pequea empresa productiva ms consolidada y orientada hacia el mercado informal o la pequea unidad productiva con alta tecnologa. Es aquella unidad econmica que opera una persona natural o jurdica, bajo cualquier forma de organizacin o gestin empresarial, que desarrolla actividades de extraccin, transformacin, produccin y comercializacin de bienes o
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3. MYPEs EN EL PER Las micro y pequeas empresas MYPE, actualmente juegan un rol muy importante en la economa no slo del Per, sino en todos los pases del mundo, porque generan ms empleos que las empresas grandes o el propio Estado. Las MYPE empiezan a tomar fuerza en la economa nacional es el cada vez ms creciente proceso de migracin de los campos a las ciudades, el mismo que se da entre muchos factores, por la mayor concentracin de la actividad industrial en la capital y las ciudades ms grandes (Arequipa, Trujillo y Chiclayo) y por el crecimiento constante de los movimientos subversivos en las zonas rurales del pas. Gamarra: El principal conglomerado del sector textil y confecciones del pas Un Sector estratgico: Metal Mecnica Cuero y Calzado en Trujillo
Adems Existen cerca de 3 millones de MYPE, pero hemos detectado que solo 650,000 estn en capacidad de cruzar el umbral hacia la formalidad y ya tenemos inscritas 90,000, frente a las 62,000 que tenamos en diciembre del 2010. Ello gracias al programa de compras estatales para las MYPE, dado en el marco del plan de estmulo econmico. (Diario Per 21 2011). 4. MIPEs EN CAJAMARCA
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5. EL SISTEMA FINANCIERO El sistema financiero se define como el conjunto de instituciones cuyo objetivo es canalizar el excedente que generan las unidades de gasto con supervit para encauzarlos hacia las unidades que tienen dficit. La transformacin de los activos financieros emitidos por las unidades inversoras en activos financieros indirectos, ms acordes con las demandas de los ahorradores, es en lo que consiste la canalizacin. Esto se realiza principalmente por la no coincidencia entre unidades con dficit y unidades con supervit, es decir, ahorrador e inversor. Del mismo modo que los deseos de los inversores y ahorradores son distintos, los intermediarios han de transformar estos activos para que sean ms aptos a los ltimos.
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De tal forma que los activos que se generan son comprados y vendidos por este conjunto de instituciones e intermediarios en los mercados financieros. Para entender mejor lo anteriormente dicho vamos a definir algunos conceptos: Los intermediarios financieros son un conjunto de instituciones especializadas en la mediacin entre ahorradores e inversores, mediante la compraventa de activos en los mercados financieros. Existen dos tipos de intermediarios financieros: Los bancarios, que adems de una funcin de mediacin pueden generar recursos financieros que son aceptados como medio de pago. Dentro de este grupo est el Banco de Espaa, la Banca Privada y las Cajas de Ahorro. Los no bancarios, que se diferencian de los anteriores en que no pueden emitir recursos financieros, es decir, sus pasivos no pueden ser dinero. Dentro de este grupo se encuentran entre otros las entidades gestoras de la Seguridad Social, Instituciones aseguradoras, Leasing, Factoring, etc.
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ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO 5.2.1Banco Central de Reserva del Per:
Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero. Sus funciones principales son: Propiciar que las tasa de inters de las operaciones del sistema financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando el mercado. La regulacin de la oferta monetaria. La administracin de las reservas internacionales (RIN). La emisin de billetes y monedas.
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5.3
Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pas. En la actualidad el sistema financiero Bancario est integrado por el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca Comercial y de Ahorros. A continuacin examinaremos cada una de stas instituciones.
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Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reservas internacionales del pas y regular las operaciones del sistema financiero nacional. BANCO DE LA NACIN:
Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del sector pblico. BANCA COMERCIAL:
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en depsito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiacin en conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado. Entre estos bancos tenemos: Banco de Crdito. Banco Internacional del Per INTERBANK. Banco Continental. Banco Financiero del Per. Banco Wiesse. Banco Sudamericano. Banco de Trabajo. 5.3.2 SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO Financieras Lo conforman las instituciones que capta recursos del pblico y cuya
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Entidades financieras que captan recursos del pblico y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeas y micro-empresas. Entre estas tenemos: Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Sullana. Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Piura. Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Maynas. Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Cusco. Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo.
Entidad de desarrollo a la Pequea y Micro Empresa- EDPYME cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento
Instituciones
preferentemente a los empresarios de la pequea y micro-empresa: Nueva Visin S.A. Confianza S.A. Edyficar S.A.
Entidad financiera especializada en otorgar crditos pignoraticio al pblico en general, encontrndose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Consejos Provinciales, Distritales y con las empresas municipales dependientes de
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Son las entidades que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequea y micro-empresa. Caja Rural de Ahorro y Crdito de la Regin San Martn. Caja Rural de Ahorro y Crdito del Sur. Caja Rural de Ahorro y Crdito de Cajamarca. Caja Rural de Ahorro y Crdito Caete.
Empresas Especializadas
Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y registros de las operaciones o transacciones del mbito comercial y financiero.
a. EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO. b. EMPRESAS DE FACTORING. c. EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTIAS. d. EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS.
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SU EMPRESA ES ?
Comentario: La mayora de la poblacin a la cual hemos aplicado la encuesta tiene una empresa familiar.
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Pregunta N 7
LOCAL DISTRITAL
REGIONAL NACIONAL INTERNACIONAL
31 4 2 2 1 40
LOCAL 77%
Comentario: La mayora de las pequeas empresas tienen un mbito de influencia en la zona local de Cajamarca segn las encuestas realizadas.
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OTROS 3%
Comentario: Segn los resultados obtenidos por las encuestas realizadas nos damos cuenta que el 57% de las empresas inicio su negocio con capital propio.
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Pregunta N 9.
EE.FF FLUJO DE CAJA PRESUPUESTOS FINANCIEROS PLANEAMIENTO FINANCIERO
6 14 12 5 3 40
OTOS
OTOS 8%
Comentario: En la encuesta realizada nos podemos observar que los instrumentos utilizadas por las PYMES son los y los instrumentos financieros y los flujos de caja.
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Pregunta N 10. SI NO 40 40
100%
Comentario: En los resultados obtenidos apreciamos que el 100% de las PYMES han solicitado crditos al sistema financiero.
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Pregunta N 11.
BANCO CAJAS MUNICIPALES CAJAS RURALES EDPYMES
OTOS
27 10 3 0 0 40
Comentario: Las encuestas aplicadas a las distintas PYMES nos arrojan un resultado del 67% a favor de los bancos, nos da a entender que los propietarios de las empresas confan ms en los bancos.
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Pregunta N 12.
LEASING CARTAS FIANZA DESCUENTO DE LETRAS PRESTAMOS
OTOS
13 9 3 15 0 40
PRESTAMOS 38%
DESCUENTO DE LETRAS 8%
Comentario: Observamos que el tipo de crdito ms solicitado son los prstamos y los leasing.
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Pregunta N 13.
CAPITAL TRABAJADO MAQUINAS Y NEGOCIOS LOCAL CONSUMO
OTOS
6 22 9 3 0 40
Comentario: Los datos obtenidos nos dan a conocer que el 55% de los crditos obtenidos por las PYMES son invertidos en mquinas y en el negocio.
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Pregunta N 14. SI NO 29 11 40
ESTA DEACUERDO CON LAS TASAS DE INTERES QUE LE COBRAN EN LAS ENTIDADES FINANCIERAS?
NO 28%
SI 72%
Comentario: Las encuestas aplicadas a las PYMES nos arrojan un 72% de estas estn de acuerdo con las tasas de inters que les cobran las entidades financieras.
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Pregunta N 15. SI NO 33 7 40
ESTA DEACUERDO CON TODA LA INFORMACION QUE LE PIDEN LAS ENTIDADES FINANCIERAS PARA SU CREDITO?
NO 28% SI 72%
Comentario: Observamos que el 72% de las PYMES estn de acuerdo con toda la informacin que le piden las entidades financieras para sus distintos crditos.
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Comentario: Apreciamos que el 68% de las encuestas aplicadas estn dispuestos a capacitarse en finanzas y contabilidad para contar con un financiamiento.
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Pregunta N 17. SI NO 40 0 40
CREE USTED QUE LA INFOMACION DE MAS MYPES FAVORECERIA TENER ACCESO A MEJORES LINEAS, PLAZOS Y MODALIDADES DE CREDITO? NO
0%
SI 100%
Comentario: El 100% de las encuestas realizas creen que la informacin de mas MYPES favorecer para tener mejores lneas de crdito, plazos y modalidades de crdito.
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Comentario: La mayor parte de los propietarios de las PYMES en la localidad de Cajamarca utilizan sus ganancias en el crecimiento de su negocio.
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En la mayora de empresas encuestadas dichas empresas son familiares. 23 de las 40 empresas encuestadas han iniciado su negocio con capital propio. 27 empresas de las 40 encuestadas han solicitado alguna vez un crdito en un Banco. La mayora de las empresas encuestadas ha solicitado crdito para mquinas y negocios. 27 empresas de las 40 encuestadas estn de acuerdo con capacitarse en Finanzas y Contabilidad para adquirir un prstamo. Actualmente en el Per las Mypes juegan un papel muy importante ya que generan empleo a una gran cantidad de personas ms an que las grandes empresas.
El Sistema Financiero ha ido cambiando con el tiempo pasando a tener un servicio especializado que no solo se centra en una pequea porcin del mercado, si no que ahora busca financiar a las Mypes.
Los empresarios dueos Mypes deberan capacitarse adecuadamente para que puedan formalizarse y trabajar en el mercado libremente para lograr un mayor desarrollo y competitividad.
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BIBLIOGRFIA
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Lo saludamos y agradecemos de antemano su cordialidad por prestarnos unos minutos de su atencin para responder la presente encuesta, la cual servir para obtener informacin y lograr diagnosticar y analizar el acceso de las Mypes al Sistema Financiero en la Provincia de Cajamarca. Se ruega contestar a las preguntas con toda la veracidad posible.
I. DATOS DE CONTROL
SECTOR
TIPO ORGANIZACIN :
(A) EIRL
(C) SAC
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------1. Cul es su RUC y Razn Social, si no estuviera formalmente constituida dejar en blanco? RUC: . RAZON SOCIAL: . 2. Cules son los apellidos y nombres del propietario o representante legal? .. 3. Cul es el giro de la actividad econmica que realiza (que produce o comercializa)? .... 4. Cul es la direccin y distrito donde se encuentra ubicada?
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7. Cul es el mbito de influencia de su negocio? (A) Local (B) Distrital (C) Regional (D) Nacional (E) Internacional
8. Con qu capital inici su negocio? (A) Propio 9. Qu instrumentos financieros utiliza? (A) EE.FF. (E) Ninguno 10. Ha solicitado alguna vez crdito en el sistema financiero? (A) Si (B) No .................... ....... 11. Si en caso fuera s, a qu entidad o entidades financieras? A. Bancos:. ... B. Cajas Municipales:.. C. Cajas Rurales:.. D. Edpymes: .... E. Otros:. ... Porqu? (B) Flujos de Caja (C) Presupuestos Financieros (D) Planeamiento Financiero (B) Sistema Financiero (C) Terceros (D) Sociedad (E) Otro
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15. Est de acuerdo con toda la informacin que le piden las entidades financieras para acceder a un crdito? (A) Si (B) No
16. En qu estara dispuesto a capacitarse para conocer las lneas de financiamiento que ofrecen las entidades financieras? (A) Administracin (B) Finanzas y Contabilidad (C) Otro
17. Cree usted que la formalizacin de una MYPE favorecera tener acceso a mejores lneas, plazos y modalidades de crdito? (A) Si (B) No
18. De qu manera utiliza las ganancias de su negocio? (A) Crecimiento del negocio (B) Subsistencia (C) Otro
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