La empresa CHUS planifica ampliar sus ventas haciendo negocio virtual a la fecha no cuenta con una buena infraestructura

de compra, como promedio cuenta con un equipo de cmputo por tienda. La empresa cuenta con 7 sucursales en la capital y 4 sucursales en provincia. (Arequipa, Trujillo, Iquitos y Cusco), planifica las siguientes operaciones. Venta con dinero virtual, tarjeta de crdito y tarjeta de dbito TARJETA DE CRDITO INTRODUCCION La mayora de nosotros cuando decimos tarjeta de crdito enseguida visualizamos o mejor dicho, nos hacemos la idea de una tarjeta de plstico con una banda magntica que nos permite acceder a la posibilidad, hablando mal y pronto, de "comprar sin pagar", esto es, diferir el pago de lo que compramos para el mes siguiente, e inclusive mas tiempo , aunque esto ltimo es como que no se lo tiene en cuenta y la sensacin de haber consumido algo sin haberlo pagado existe, lo cual en todo caso es motivo de anlisis de la psicologa y no de nuestra disciplina. Obviamente una tarjeta de crdito es algo ms que una tarjeta de plstico e implica un juego de relaciones jurdicas y de conceptos que hay que analizar concienzudamente para comprender la cuestin que nos ocupa en su verdadera dimensin. FUNCIONES: El valor de la tarjeta esta dado por sus mltiples funciones: FUNCION IDENTIFICATORIA La tarjeta rene los datos bsicos con los que la empresa que explota un sistema de tarjeta identifica a sus clientes tenedores de tarjeta. Solo con esos datos el sistema puede operar, an sin existir materialmente la tarjeta, como se da en los casos de sistemas de venta telefnica, por correo, por catlogo publicitario, etc. FUNCION OPERATIVA Se evidencia primariamente en la forma que opera un sistema de tarjeta de crdito y est asociada a la funcin identificadota. Mediante la tarjeta, el usuario y el comerciante adherido al sistema se reconocen, llevan a cabo las operaciones deseadas, se emiten los cupones que cursan la operacin a travs del sistema, etc. Simultneamente la funcin operativa ofrece seguridad y comodidad al usuario, pues al operar con la misma evita la necesidad de transportar sumas de dinero,

es fuente de recursos en casos de necesidad inminente o imprevista como accidentes, enfermedades, viajes, le permite mantener fcilmente un registro de gastos, permite acumular los pagos en una fecha nica, etc. Asimismo es relevante para el establecimiento pues favorece el incremento de ventas y ofrecimiento de facilidades, entre otras ventajas. FUNCION SIMBOLICA Es muy importante para explicar su razn de ser y su xito comercial. Esta funcin est ligada al aspecto psicolgico de las personas y se relaciona con la necesidad de diferenciarse de los dems y con el atractivo del poder. Esta cuestin del sentido de pertenencia a un crculo selecto con personas con un elevado nivel de ingresos, aunque en los ltimos aos las empresas de tarjetas y bancos han lanzado una ofensiva comercial sobre los sectores medios y medios bajos, masificando y democratizando el uso de las mismas en un nivel bastante considerable, a partir de una flexibilizacin de los requisitos de obtencin de tarjetas. Con respecto al tema del sentimiento de poder que origina, esta idea se relaciona con que la tarjeta permite separar lgica y cronolgicamente el acto de adquirir del acto de pagar. Al respecto debemos decir que no estamos ante un medio de pago sino ante una modalidad de pago, pues la tarjeta no paga por si sino que permite cursar el pago en dinero a travs del sistema de tarjeta de crdito. SISTEMA DE TARJETA DE CREDITO Como se dijo antes para comprender el concepto tcnico de la tarjeta de crdito es necesario comprender el sistema de tarjeta de crdito. La tarjeta no vale por si no por pertenecer al sistema que le ha dado origen y en cual opera. El sistema vale por si y subsiste an en ausencia de la tarjeta. En nuestra doctrina no se ha dado hasta ahora una definicin especfica del sistema. Ello se debe a que se ha intentado definir el fenmeno a partir de la tarjeta, no del sistema. Una definicin interesante es aquella que dice que el sistema de tarjeta de crdito es un conjunto sistematizado de contratos cuya funcin bsica, entre otras, consiste en un servicio de administracin de cuentas corrientes mercantiles. Conjunto sistematizado de contratos individuales que constituyen la estructura legal del sistema, la cual tiene a su vez, varios componentes funcionales, que son subconjuntos sistematizados de los cuales tres son esenciales: la organizacin central, que conduce y opera el sistema, el grupo de usuarios de tarjeta y los establecimientos adheridos.

La organizacin: Tiene por objeto predominante comercializar el sistema y administrar las cuentas de usuarios y establecimientos. Como bien dijimos conduce y opera el sistema. Los usuarios: Cada uno de ellos est ligado a la organizacin central por un contrato bilateral individual, el cual tiene como objeto predominante la incorporacin del usuario al sistema mediante la emisin de la tarjeta y la apertura y administracin de su cuenta Los establecimientos: Llamados establecimientos adheridos o aceptantes de tarjeta. Se encuentran ligados a la organizacin central tambin mediante un contrato bilateral individual, cuyo objeto predominante es la incorporacin del establecimiento al sistema mediante la asignacin del cdigo identificador y la apertura e identificacin de su cuenta. EL SISTEMA EN MARCHA Las operaciones constituyen el efecto de la actuacin organizada convencionalmente por los sujetos mencionados precedentemente. 1) Adquisiciones: El portador de la tarjeta exhibe sta y ello lo habilita para sustituir el pago por la firma de un instrumento corrientemente denominado cupn, el cual antes consista en un formulario preimpreso suministrado por la organizacin emisora, y que hoy en da ha sido reemplazado por un sistema electrnico e informtico en red que genera su impresin una vez verificados los datos y autorizada la operacin a travs de ese sistema, que mantiene interconectado al comercio con la sede central de la organizacin. El cupn expresa el monto de la contraprestacin debida al vendedor o locador, y menciona la fecha del negocio. Contiene obviamente el nombre del sistema de tarjetas de crdito operado y el del establecimiento aceptante. Incluye nmeros identificadores del comercio y del portador. Se extiende en dos ejemplares; uno de los cuales es recibido en el momento de la firma por el portador de la tarjeta. Respecto del cupn consideramos necesario hacer algunas consideraciones sobre su naturaleza jurdica. A nuestro criterio, el cupn es solo informacin escrita que el usuario y establecimiento conjuntamente emiten para que el administrador efecte registros en sus respectivas cuentas. Como la razn y finalidad de tal informacin est contenida en los contratos de usuario y de establecimiento, el cupn no es causa sino efecto. La naturaleza jurdica del cupn es similar a la de la tarjeta de crdito: no es causa jurdica sino consecuencia jurdica cuya causa es un contrato. En doctrina y jurisprudencias ha considerado que la naturaleza jurdica del cupn es de gran importancia, pues se ha asumido como el instrumento jurdico que origina la obligacin del usuario de pagar su deuda con el establecimiento por operaciones cursadas a travs del sistema.

Identificando al cupn como un "comprobante de gastos", nuestro titular de ctedra dice:"Tngase presente que el comerciante solo puede vender si el portador de la tarjeta firma los comprobantes de gastos que proveen las entidades emisoras". A nuestro humilde entender, el cupn formalmente no es un comprobante de gasto pues de su lectura no surge constancia alguna de que el usuario haya efectuado un gasto. Solo muestra datos. No informa a que corresponde tal importe ni cual es la relacin que existe entre los dos nombres mostrados. Tampoco informa si alguno de esos nombres es acreedor o deudor del otro. De todas maneras, resaltamos que esta es nuestra opinin y que la jurisprudencia y la doctrina en este tema se encuentran divididas. Al respecto en el apndice que acompaa la presente monografa acompao fallos relativos a la discusin en cuestin. 2) Cobranzas: El comerciante adherido entregar el cupn con el que se qued a la organizacin del sistema. Aunque con la nueva modalidad de interconexin electrnica esto no debera ser necesario. 3) Pagos por la emisora al aceptante: La emisora habr establecido con los aceptantes de las tarjetas periodos para que estos presenten los cupones. Queda generalmente convenido que la satisfaccin pecuniaria de los cupones presentados en cada ocasin sufre una pequea quita. 4) La cancelacin de las operaciones por el usuario: La organizadora del sistema y emisora de las tarjetas debitar los montos requeridos en la cuenta de cada portador de las tarjetas emitidas. Estos sern informados peridicamente del saldo deudor, que habrn de cubrir en fechas preestablecidas. 5) La utilidad de los operadores: La disponibilidad financiera producida durante el diferimiento del pago al aceptante por algunos das, o la reduccin de su monto en algn porcentaje pre concertado, constituir el ingreso de la emisora, sumado al pago proveniente de cada portador del instrumento en anlisis. El cobrador aceptar ese diferimiento, esa reduccin o ambos simultneamente, porque su disposicin a dar o a servir sin pago pecuniario inmediato determinar una mayor concurrencia de adquirentes, con el previsible incremento de su utilidad. El usuario pagar la cuota anual o mensual, porque el mecanismo le evita, como dijimos antes, trasladar dinero y le provee un crdito constituido por el diferimiento de sus pagos . Dbitos principales de las partes La emisora de la tarjeta promete el mantenimiento futuro del crdito implicado en la disponibilidad de la tarjeta; generalmente poniendo un mximo al monto

de ste. Esta prestacin suele entenderse como de duracin indefinida. Tal dbito deriva en una emisin reiterada en el tiempo, de las nuevas tarjetas. Los dbitos del tomador de la tarjeta residen en el pago del canon peridico y principalmente en la cobertura de los montos erogados por la entidad organizadora para atender sus adquisiciones efectuadas mediante el crdito empleado merced al uso de la tarjeta de crdito. Otras prestaciones de las partes Dbitos de informacin: El portador ha de recibir una cuenta peridica de la empresa emisora .En este tema vale aclarar que el retrazo en el envo de la misma o la ausencia por cualquier otro motivo de esta, no excusa el pago tempestivo Dbito de remesar el pago: la entidad emisora ha de recibir el pago en su sede, o en los bancos que se hayan informado al tenedor de la tarjeta. Emisin de tarjetas adicionales: tarjetas adicionales son aquellas que son utilizadas por sujetos distintos del ordenante de la emisin. Los consumos efectuados con empleo de estas tarjetas adicionales constituyen ante la emisora un dbito del tomador de la tarjeta principal. ACCIONES JUDICIALES DERIVADAS La ms corriente de las controversias que se pueden suscitar como consecuencia de la operatoria descripta consiste en la persecucin judicial del crdito de la emisora impago por el portador de la tarjeta. Al respecto existe, como en todo lo referido al tema de las tarjetas, un vaco legal ostensible. Es entendido generalmente que se configura un ttulo ejecutivo con la presentacin del acuerdo previo a la emisin de la tarjeta de crdito, firmado por el titular de la cuenta, acompaado de los vales firmados por el portador del instrumento. Esa constitucin de un ttulo es difcil en ocasiones porque la emisora no tiene materialmente los cupones. Ha sido negada generalmente la eficacia de la convencin de partes destinada a facultar al emisor de la tarjeta para constituir sus registros en ttulo ejecutivo. Es admitida la preparacin de la va ejecutiva con base en el reconocimiento en justicia de la firmas de los cupones, y ha sido admitida, minoritariamente, la preparacin de la va ejecutiva por medio del reconocimiento de cuenta. De todas maneras la jurisprudencia es variada, y a tales efectos acompaamos en el apndice adjunto, fallos diversos.

Qu es una tarjeta de dbito?

Medio electrnico de pago de bienes y servicios en el que el cargo contra los fondos de los que el titular disponga en una entidad financiera se hace de manera instantnea. Sistema de pago electrnico que usa la misma tarjeta del cajero automtico y cuyos cargos se hacen automticamente en la cuenta corriente bancaria, resulta un sustituto al cheque y del efectivo. Tarjeta de plstico emitida por una institucin financiera que sirve para girar sobre cuentas de depsitos del titular. Cmo usar una tarjeta de dbito? Las tarjetas de dbito pueden ayudarle a mantener una disciplina financiera. En lugar de usar, y potencialmente acumular, una importante deuda de tarjeta de crdito, debe considerar el uso de una tarjeta de dbito. Si usted tiene un rcord algo irregular de uso de tarjetas de crdito (lo que significa que mantiene altos balances, no paga a tiempo o ha dejado de pagar su cuenta), debera considerar estrictamente usar solamente su tarjeta de dbito y no su tarjeta de crdito por un cierto periodo de tiempo. Probar que ha utilizado responsablemente su tarjeta de dbito y que ha mantenido un balance de cuenta puede ayudarle a restablecer o mejorar su calificacin crediticia. Un ejemplo sera: Con frecuencia, los padres de los jvenes en edad universitaria prefieren dar a sus hijos tarjetas de dbito en lugar de tarjetas de crdito. Las tarjetas de dbito pueden ser una herramienta muy til para ayudar a los estudiantes a aprender cmo se van sumando las compras y los pagos, as como para graduar el ritmo de sus gastos, con el fin de mantenerlos dentro del lmite del balance de fondos que tengan en sus cuentas.

Compras con una tarjeta de dbito

La mayora de las tiendas, estaciones de gasolina, restaurantes y otras tiendas aceptan tarjetas de dbito para efectuar los pagos. Pregunte al cajero o al empleado de turno si la tienda respectiva acepta tarjetas de dbito. Si es as, hacer una compra o un pago con la tarjeta de dbito (por ejemplo, para una reparacin de su automvil o para una comida en un restaurante) es sumamente sencillo: 1. El cajero o el empleado de turno deslizarn por una mquina especial la tarjeta de dbito en la misma forma en que lo hacen cuando se trata de un pago con una tarjeta de crdito. Si la persona no le pregunta, asegrese de decirle claramente que usted est utilizando una tarjeta de dbito. 2. El cajero o el empleado ingresar el monto de su compra, el cual usted ver en un dispositivo electrnico. Ese dispositivo solicitar que se ingrese su nmero de identificacin personal o clave secreta (llamada PIN o personal identification number en ingls), de cuatro dgitos. Tambin solicitar verificar el monto que est siendo debitado de su cuenta por la compra. 3. El cajero o empleado obtendr seguidamente el cdigo de aprobacin de su banco, que le indicar que la transaccin ha sido autorizada, lo cual significa que usted tiene el dinero suficiente en su cuenta para pagar la compra. 4. Una vez que la compra es aprobada, el banco "retiene" ese monto de dinero en su cuenta para procesar y enviar los fondos al comerciante con cual usted efectu la compra. Es importante: que sepa que los fondos son retenidos de su cuenta, porque si la transaccin es incorrecta y el cajero o empleado de la tienda quieren anular (invalidar) la operacin, aquellos fondos todava sern retenidos en la cuenta hasta que la transaccin sea verificada con la tienda. De modo que si hay un error en la transaccin, pdale al cajero o empleado que hagan un "retorno de venta" (sale return) en lugar de declararla anulada o invlida (void). As, el monto exacto de la transaccin ser acreditado nuevamente a su cuenta y esos fondos ya no sern retenidos por su banco. Luego, el cajero o empleado puede procesarla como nueva transaccin con el monto final, corregido, a ser deducido de su cuenta. 5. Su estado de cuenta mensual bancario indicar cada transaccin de tarjeta de dbito directamente, de la misma manera que se indican los cheques (en las cuentas corrientes o de cheques) o los retiros.

Diferencias entre tarjetas de dbito y tarjetas de crdito

Tarjeta de crdito En las tarjetas de crdito, el usuario puede pagar y retirar dinero incluso si su cuenta no dispone de fondos en ese momento, ya que aplaza el cobro hasta el siguiente mes. Cuando se utilizan para retirar dinero o fraccionar pagos de productos, suelen llevar mayores intereses, mientras que las de Dbito no los suelen tener. Permiten hacer compras sin necesidad de desembolsar la totalidad del dinero en el momento, el usuario puede pagarlo en varios plazos. Como la posesin de tarjetas de crdito lleva implcita la concesin de crdito por parte de las entidades bancarias, se exige el requisito de la domiciliacin de la nmina o la garanta de unos ingresos estables.

Tarjeta de dbito Adeuda inmediatamente en la cuenta del usuario los cargos que se realizan, en principio, hasta el lmite de los fondos de dicha cuenta. Las tarjetas de debito tambin son un medio de pago, pero en este caso se genera el cargo directo en la cuenta del titular, es decir que los gastos que se paguen con tarjetas de debito se descuentan directamente del saldo en cuenta. Tambin la modalidad de pago aplazado, que permite al usuario pagar los bienes y servicios en sucesivas cuotas mensuales, le supondr un inters que variar entre el 0,7% y el 1,75%, dependiendo de la entidad financiera.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de dbito

Ventajas 1. A diferencia de las tarjetas de crdito, nunca pagar altos tipos de inters, ya que no se pueden trasladar cargos excesivos de un mes al siguiente. 2. Algunos bancos no cobran ningn honorario anual por utilizar tarjetas de dbito, puesto que gracias a su sistema totalmente electrnico, sus costos son prcticamente nulos, y ellos hacen su ganancia cobrndole al comerciante. 3. En el caso de que viaje, puede dejar su chequera en su casa, reduciendo los riegos de que sta sea perdida o robada. 4. Raramente las chequeras son aceptadas fuera de su ciudad, pero las tarjetas de crdito y dbito son muy bienvenidas, incluso internacionalmente. 5. Muchos supermercados y shoppings, ofrecen descuentos en sus ventas, si se efectan con tarjetas de dbito. Esto es as, por que no necesitan esperar un lapso de tiempo para efectuar su cobro (lo que s sucede con las tarjetas de crdito) y por que tienen acuerdos con determinadas instituciones financieras, para ampliar el nmero de clientes de un determinado banco. Desventajas 1. Algunos bancos cobran un honorario anual por su uso. 2. Es imposible frenar el pago de una transaccin efectuada con tarjeta de dbito. 3. Nunca se deben perder de vista sus gastos, y recordar ir deducindolos de su balance personal de cuenta corriente. 4. Siempre hay posibilidades de robo, por lo que nunca debe escribir su contrasea en la misma tarjeta el dbito on-line.

Requerimientos funcionales y no funcionales de una tarjeta de dbito

Va online. Requerimientos funcionales: 1) En el caso de efectuar alguna compra, el sistema debe verificar que la instalacin del sistema ha sido correcta y que los dispositivos funcionan correctamente. 2) El sistema solicitar al cliente que ingrese el nmero de su tarjeta (ms no su contrasea). 3) El sistema deber estar validado (como control de seguridad). 4) El sistema le muestra el saldo de su cuenta. 5) El sistema registrar el nmero y el monto que se le descuenta de su tarjeta. 6) El sistema modificar la cantidad que contiene la tarjeta. Requerimientos no funcionales 1) El ordenador en el que se trabaje deber de tener un sistema operativo Windows XP u otro posterior a este. 2) Deber ser un ordenador de Pentium 3 o mejor (para optimizar parte de los procesos), 3) Conexiones de Internet bien establecidas. Presencial: Requerimientos funcionales: 1) Si el cliente utiliza su tarjeta en una tienda, etc. el trabajador responsable digitar el nmero de la tarjeta del cliente y este digitar su contrasea. 2) El sistema registrar la informacin de la banda magntica de la tarjeta y los datos ingresados (incluyendo el monto especificado). 3) Si el cliente utiliza su tarjeta en un cajero automtico para retirar dinero, el sistema solicitar el ingreso de su tarjeta en una ranura e ingresar su contrasea. 4) El sistema le muestra el saldo de su cuenta. 5) El sistema registrar los datos ingresados (La cantidad especificada por el cliente, y la informacin de la banda magntica). 6) El sistema modificar la cantidad que contiene la tarjeta. 7) El sistema deber estar validado (como control de seguridad). Requerimientos no funcionales 1) Se cuenta con un lector tarjeta de dbito o crdito. 2) Condiciones del cajero automtico en buen funcionamiento. 3) Conexiones de redes bien establecidas. Venta presencial con dinero virtual

Venta presencial con dinero

Proceso MAC

MasterCard MasterCard Smart Data Express es una aplicacin global para emitir informes basada en la Internet que ayuda a su pequea empresa a organizar, consolidar, analizar y administrar datos financieros de una manera transparente a partir de tarjetas, transacciones en efectivo y otros programas de MasterCard mediante la Internet.

Caractersticas y Beneficios

Fcil instalacin - los nicos requisitos del sistema son un buscador y acceso a Internet. Mnimo de capacitacin - diseo simple e intuitivo y se necesita poco entrenamiento de interfaz de sistema. Acceso rpido y fcil a los datos de gastos con tarjeta. Rastrea e informa en detalle la actividad de gastos efectuados con tarjeta incluyendo informacin de transaccin, resmenes de cuentas, estados de cuenta y otra informacin esencial. Facilita la mantencin de registros para cuando se declaran los impuestos con exhaustivos informes anuales. Entrega datos e informes directamente a su computador personal sin software desktop complicado y de propietario.

Mejoramientos disponibles de inmediato para todos los usuarios eliminando as el proceso de upgrade de software que es costoso y extenso as como los procesos para cargar la base de datos. Cmo funciona? Igual que cualquiera de sus tarjetas pero de uso exclusivo para Internet. Es una tarjeta en la que usted podr incorporar en cada momento los fondos que desee para realizar sus compras por Internet. Cul es el lmite de su compra? El lmite depender del saldo de su libreta o cuenta corriente, o del lmite disponible en su tarjeta de crdito, pero en ningn caso la carga podr ser superior a 500.000 soles. Por qu es segura? Porque la tarjeta es personal e intransferible y solamente el titular a cuyo nombre est extendida podr hacer uso de ella. Para ello se le asigna un nmero de tarjeta y una fecha de caducidad. --> Slo usted controlar el lmite de su tarjeta pudiendo recargarla con la cantidad que desee para realizar su compra. As hasta que no se efecte la recarga, la tarjeta no podr ser utilizada por nadie.

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Quin puede utilizarla? Es exclusiva para personas fsicas, emitindose una tarjeta por titular, aunque esta puede tener beneficiarios. Para su obtencin es necesario, bien disponer de una tarjeta de dbito o de crdito de Caja Rural. Cmo se recarga? Accediendo a travs de www.ruralvia.com a la Banca Electrnica de Caja Rural, podr recargarla bien contra la tarjeta asociada a su libreta o cuenta corriente o bien contra el lmite de su tarjeta de crdito. Tambin en los cajeros, utilizando cualquiera de las tarjetas del Grupo Caja Rural. En qu tiendas puedo comprar? En cualquier tienda de Internet, ya que la Tarjeta Virtual es una tarjeta MasterCard reconocida y aceptada en todo el mundo. Cmo puede saber lo que gasta? En el extracto que usted recibe peridicamente de Caja Rural, tanto de su cuenta como de su tarjeta de crdito, ver reflejados los movimientos de su tarjeta de crdito, ver reflejados los movimientos de su Tarjeta Virtual, tanto de las compras, como de las cargas y descargas, que haya efectuado. MasterCard Online ofrece herramientas tiles y productos sofisticados que ayudan a los clientes y socios de negocios gestionar sus pagos mejor. En negocio desde 1995, MasterCard OnLine es un portal que permite a MasterCard para conectar con sus clientes y socios comerciales. Uso seguro de acceso a Internet y flexible, permite a MasterCard en Lnea para el seguimiento y la difusin de informacin, servicios en tiempo real, herramientas tiles y productos sofisticados que ayudan a los clientes y socios de trabajo, gestionar sus actividades de pago mejor.

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Caractersticas y beneficios de la tarjeta MasterCard Tratamiento de las cuentas por cobrar MasterCard Distribution ofrece una solucin que reemplaza electrnicamente el efectivo y los cheques utilizados por los compradores Retail para pagar las mercaderas a sus Proveedores/Distribuidores. La solucin proporciona la externalizacin de las cuentas por cobrar y el proceso de cobranzas mediante un instrumento de pagos para los compradores ya sea tarjeta o virtual, con un riesgo flexible y funcionalidad de liquidacin. Asociacin con un distribuidor Muchas corporaciones que proveen bienes y servicios tratan de subcontratar funciones que no son esenciales como:

Crdito/administracin Procesamiento de transaccin Facturacin Cobranza de deuda

Otros estn interesados en ofrecer a sus clientes nuevas opciones de crdito para vender ms. MasterCard Distribution Card satisface ambas necesidades. Tambin conocido como Reverse Purchase Card, Collections Card o Supplier Card, este nuevo producto ofrece al distribuidor los siguientes beneficios:

Mayor flujo de caja Menores costos de gestin de cobranzas Ms oportunidades de ventas Estados financieros ms slidos gracias a la reduccin de deudas Mayor lealtad del cliente Predecibilidad del efectivo entrante Facilita reconciliacin de la cuenta bancaria

Canales de distribucin El objetivo clave es agilizar el proceso de las cuentas por cobrar al mejorar el proceso de gestin de efectivo as como fortalecer la relacin del vendedor con los proveedores clave. Estas relaciones pueden variar segn la distribucin de los canales, ya que pueden ir desde relaciones corporativas de gran envergadura (B2B) hasta pequeos minoristas que compran a grandes proveedores (B2SME). Estas relaciones repercutirn en el valor agregado de la propuesta.

Beneficios para el comprador Para que el comprador se beneficie de la participacin en este programa, debera recibir:

Caractersticas mejoradas de los productos Flujo de compras alineado Condiciones de pago similares a las bancarias Transaccin transparente (no necesita volver a solicitar el otorgamiento de crdito)

Control de riesgo El banco y el distribuidor trabajan en conjunto para determinar la mejor forma de controlar el riesgo.

El distribuidor se queda con el riesgo de crdito y garantiza el pago al emisor Los parmetros de emisin se basan en las guas del distribuidor Uso restringido al producto solamente El distribuidor a menudo requiere diferentes estructuras de precio tales como tasas de descuento ms bajas

El banco y el distribuidor comparten el riesgo El emisor decide que a compradores se les otorgar el crdito El distribuidor garantiza crdito al todo el resto

El riesgo es contratado con un tercero Contrate o venda a una compaa de seguros o reaseguradota

Control de informacin e informes Visualice la informacin de transaccin utilizando MasterCard Smart Data OnLineTM, aplicacin de control de informacin en lnea e informes. Acceso

la

informacin

completa

del

cliente

para:

Monitorear el programa Examinar y mejorar las operaciones Generar tems informativos, informes y exportaciones a la medida Programar la produccin Gestionar el inventario Generar ventas

1. El cliente realiza una compra en Internet en cualquier sitio afiliado a Punto.Web 2. Punto.Web detecta la transaccin, y verifica la validez de la tarjeta de crdito del cliente. Encripta toda la data del cliente y pide la autorizacin de la misma al Banco emisor de la tarjeta de crdito, donde verifica la cuenta del usuario y la disponibilidad de fondos. 3. La autorizacin o declinacin de la transaccin es enviada por Punto.Web a la tienda virtual. Este proceso es en tiempo real e inmediato. 4. Una vez aprobada la tarjeta de crdito la tienda virtual acepta y provee la orden de compra. 5. Punto.Web enva los fondos al Banco de la tienda virtual. 6. El banco de la tienda virtual deposita los fondos de la transaccin en su cuenta corriente. Requerimientos funcionales pginas sean sencillas sesin de Administracin de Usuarios permite dar de alta/baja al cliente interno donde se asignan permisos de accesos a las sesiones de trabajo segn sus funciones seguridad La solucin de Punto. Web contempla los siguientes mbitos de seguridad: -Encriptacin (utiliza protocolo de encriptacin SSL (Secure Socket Layer), permitindoles a los usuarios enviar sus datos en forma segura y confidencial) -Datos de validacin (corresponde a los 3 ltimos nmeros adicionales que figuran al dorso de una Tarjeta de Crdito)

-Verificacin (entrega una clave nica a la tienda virtual con la cual identifica a esta como afiliada al servicio Punto.Web) -Proteccin (La informacin de la tarjeta de crdito, as como todos los datos de la transaccin son recibidos en el formulario de pagos de Punto.Web (servidor seguro) consultar el estado de sus transacciones , estado de Cuenta consultar el crdito Acceso rpido y fcil a los datos de gastos con tarjeta Rastrea e informa en detalle la actividad de gastos efectuados con tarjeta incluyendo informacin de transaccin, resmenes de cuentas, estados de cuenta y otra informacin esencial Entrega datos e informes directamente a su computador Procesamiento de transaccin Facturacin Cobranza de deuda menos tiempo usuarios pueden usar desde cualquier lugar el usuario controlar el lmite de su tarjeta pudiendo recargarla con la cantidad que desee para realizar su compra

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