Os Segredos Que Os em Pre Ended Ores Inteligentes Devem Saber

OS SEGREDOS QUE UM EMPREENDEDOR INTELIGENTE DEVE SABER
Os Segredos que um empreendedor inteligente deve saber
SAUL SASTRE
OS SEGREDOS QUE UM EMPREENDEDOR INTELIGENTE DEVE SABER
Cachoeirinha 2008
SUMRIO
INTRODUO - A IMPORTNCIA DA INTELIGNCIA FINANCEIRA E DO PLANEJAMENTO NA VIDA DE UM EMPREENDEDOR.................................................................. CAPTULO 1 EDUCAO FINANCEIRA................................ 1.1 EDUCAO FINANCEIRA, A MUDANA DE ATITUDES...... 1.2 A REGRA 90/ 10 DO DINHEIRO...................................... 1.3 FORMAS DE GANHAR DINHEIRO.................................... 1.3.1 Exerccio de raciocnio................................................. 1.3.2 Aumentando entradas de dinheiro............................... 1.4 EMPRESTAR DINHEIRO A MESMA COISA QUE VENDER TEMPO.................................................................................. 1.5 FAZER VRIAS COISAS AO MESMO TEMPO..................... 1.6 ESTILOS DE EMPREENDEDORES PARA LIDAR COM O DINHEIRO............................................................................ 1.6.1 Desorganizado............................................................. 1.6.2 Vida larga.................................................................... 1.6.3 Vida longa................................................................... 1.6.4 Experts........................................................................ 1.7 O DINHEIRO E A SOCIEDADE.......................................... 1.8 EMPREENDEDORISMO - O GRANDE AXIOMA DA VIDA..... 1.9 POR UMA VIDA MENOS ORDINRIA................................ CAPTULO 2 - COMO PENSA UM EMPREENDEDOR DE SUCESSO?............................................................................ 2.1 O MODELO DE PENSAMENTO DO EMPREENDEDOR DE SUCESSO.............................................................................. 2.2 A UNIFORMIZAO DE DINHEIRO.................................. 2.3 OS PRINCPIOS DE UM EMPREENDEDOR BEM SUCEDIDO............................................................................ 2.4 O QUE IMPORTA MESMO O PATRIMNIO LQUIDO E NO OS RENDIMENTOS........................................................ 2.5 O EMPREENDEDOR CONSTRUINDO SEU PATRIMNIO LQUIDO.............................................................................. 2.6 IGNORNCIA FINANCEIRA............................................. 2.7 O EMPREENDEDOR DE SUCESSO ADMINISTRA BEM O SEU DINHEIRO..................................................................... 2.8 AS TRS PARTES............................................................. 2.8.1 Primeira parte: necessidades bsicas.......................... 2.8.2 Segunda parte: necessidades bsicas.......................... 2.8.2.1 Consideraes............................................................. 2.8.2.2 Novas consideraes..................................................... 2.8.3 Terceira parte: luxo...................................................... CAPTULO 3 - VIDA EMPREENDEDORA.................................
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3.1 PORQUE SER EMPREENDEDOR? MATANDO UM LEO POR DIA............................................................................... 3.2 FALTA DE PLANEJAMENTO E CONHECIMENTO FINANCEIRO O PROBLEMA DA MAIORIA DAS EMPRESAS 3.3 O QUE FAZER PARA SAIR DO ATOLEIRO?........................ 3.4 GRANDE SEGREDO.......................................................... 3.5 ARQUITETURA ESTRATGICA......................................... 3.5.1 Vencer pela qualidade................................................. 3.5.2 Vencer pelo melhor atendimento................................. 3.5.3 Vencer devido a preos baixos..................................... 3.5.4 Vencer devido a alta participao no mercado............. 3.5.5 Vencer devido a customizao..................................... 3.5.6 Vencer mediante melhorias contnuas nos produtos.... 3.5.7 Vencer devido a inovao nos produtos....................... 3.5.8 Vencer por entrar em mercados de crescimento.......... 3.5.9 Vencer superando a expectativa dos clientes............... 3.6 O QUE CONSTITUI UMA PRTICA VITORIOSA DE MERCADO?........................................................................... 3.7 EXCELNCIA................................................................... 3.8 O QUE CERTO EM ADMINISTRAO? QUANDO PODEMOS AFIRMAR QUE UMA EMPRESA NO EST TRABALHANDO DE FORMA CORRETA?.................................. 3.9 COMO RETIRAR UMA EMPRESA DO VERMELHO............... 3.10 DICAS DE COMO TRABALHAR COM CRDITO................. 3.11 POR QUE MONTAR UM NEGCIO?................................. 3.12 A FRMULA DE UM NEGCIO SLIDO........................... 3.12.1 Planejamento............................................................ 3.12.2 Equipe....................................................................... 3.12.3 Liderana.................................................................. 3.12.4 Gesto financeira...................................................... 3.12.5 Marketing e vendas................................................... 3.12.6 Sistema..................................................................... 3.12.7 Jurdico..................................................................... 3.12.8 Produto / Servio...................................................... 3.13 O EMPREENDEDOR DE SUCESSO AQUELE QUE BUSCA DEUS ................................................................................... 3.14 TODO O MESTRE J FOI UM FRACASSO......................... UMA PALAVRA FINAL........................................................... REFERNCIAS....................................................................... ANEXOS................................................................................
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INTRODUO
A IMPORTNCIA DA INTELIGNCIA FINANCEIRA E DO PLANEJAMENTO NA VIDA DE UM EMPREENDEDOR
Ao contrrio do que possa parecer, o autor deste livro, no foi um exemplo de educao financeira, pois geralmente quem escreve livros sobre inteligncia financeira e ensina como administrar finanas, possui um bom lastro de investimentos, o que no foi o caso. Alis, o que
habilitou e motivou a escrita deste material, foram s inmeras dificuldades enfrentadas, como empreendedor e que vinham a refletir na vida particular, pois esta historia de que devemos separar as despesas pessoais das despesas da empresa, somente funciona quando existe caixa que possibilita tal luxo. Quando inexiste dinheiro na empresa, acaba refletindo na vida do empreendedor, e assim trancando todas as aes e prejudicando a famlia. Uma pessoa para ter o prprio negcio, deve em primeiro lugar ser financeiramente vivel, ou seja, ela deve administrar sua vida particular de maneira que consiga, atravs de seus rendimentos, suprir todas as suas necessidades e com o saldo de caixa investir, no importando o volume de dinheiro ganho, na verdade o que mais importa no o volume monetrio que se ganha, mas sim a maneira como se gasta. No adianta abrir uma empresa sem essa caracterstica, pois se na vida particular possua o perfil de pagar juros e enriquecer instituies financeiras, a nica coisa que ir mudar como empreendedor que o volume de dinheiro ser maior e conseqentemente dar mais dinheiro ainda a terceiros, enriquecendo mais rpido quem se beneficia deste tipo de situao. O preparo financeiro tem incio no estilo de vida escolhido e reflete, por exemplo, na prpria casa, fazendo-se um equilbrio entre economia e sovines. Comea nos mnimos detalhes, na energia eltrica, atravs do uso racional, desligando lmpadas de peas onde no tem ningum,
compra de eletrodomsticos que consomem menos energia, eliminando desperdcios. Em momento algum sou favorvel economia a base de sacrifcio, onde se abre mo de um conforto de um aparelho de ar condicionado, ou um banho quente, com o intuito de economizar, mas sim pelo uso racional da energia, que reflete em um bom dinheiro a mais no banco, no final do ano. Conheci um casal de velhinhos que dava a
descarga do vaso do banheiro apenas uma vez por dia, com o objetivo de economizar gua, temos ai um grande exemplo de economia porca... Mas para quem gosta deste estilo de negcio alicerado na sovines econmica, existem exemplos bem sucedidos de mercado como o caso da empresa de aviao norte americana Southwest Airlines, que probe seus colaboradores de carregar as baterias de seus aparelhos celulares na empresa, alegando que gastaro energia eltrica, porm, por curiosidade uma das mais lucrativas empresas dos EUA, nela no existem refeies, assentos reservados e agentes de viagem. Se o piloto do avio quiser fazer algum lanche durante o vo, que traga a marmita. A prosperidade econmica comea em casa, se uma pessoa no tem o hbito de fazer economia no prprio lar, porque haveria de fazer na prpria empresa? Outro fato que observo na soluo de problemas. Resolvemos problemas a todo o momento, e sempre todo problema nasce pequeno, e se no recebe a devida ateno acaba crescendo e trocando de nome para problemo. A maneira mais fcil para se resolver um problema com dinheiro, o legtimo vai l e compra, os fatos geralmente so os mesmos, coisas que no funcionam mais e so substitudos, caprichos particulares, presentes, coisas que poderiam ser mais bem resolvidos, mas que devido falta de tempo so eliminados com um cheque prdatado ou parcelados no carto de crdito. Se na hora de pagar a fatura do carto, no existir dinheiro, sem problemas, pagamos apenas o mnimo da fatura e empurramos o restante para o prximo ms... O pessoal da administrao do carto de crdito bate palmas quando isso ocorre. O paradoxo se d quando corremos atrs de dinheiro o dia todo, para dar
gratuitamente, atravs de juros a terceiros, devido a nossa prpria desorganizao e correria. Em cima desta oportunidade de mercado, que a desorganizao das pessoas, verdadeiros imprios se formam do dia para a noite. E se uma pessoa desorganizada economicamente, uma mal educada
financeiramente falando, j muito lucrativa, imagine uma empresa, com funcionrios, estoque e um empreendedor que no sabe administrar o dinheiro, no uma mina de ouro? Outro fator primordial para o sucesso como empreendedor saber planejar. No h vento favorvel para quem no sabe aonde quer chegar e planejar nesse nosso pas chamado Brasil torna-se imprescindvel. Entender os princpios do mundo financeiro, os princpios de como ganhar e gastar, alm de planejar seu futuro e sua empresa de maneira eficaz, aliada a uma viso estratgica sobre o seu negcio, o propsito deste livro, ajudando ao pequeno empreendedor ou profissional liberal, como melhor administrar sua empresa, invertendo o fluxo de riqueza atravs da busca da independncia financeira, tornando o caminho do empreendedorismo como uma forma de aumentar a riqueza pessoal e no como uma ferramenta de frustrao e enriquecimento de terceiros. O grande objetivo faz-lo refletir e no seu final, ter feito diferena na sua vida e na sua empresa, atravs do investimento em informao e mudana de atitudes para melhor. Uma boa leitura.
CAPTULO 1
EDUCAO FINANCEIRA
1.1 EDUCAO FINANCEIRA, A MUDANA DE ATITUDES
Custei a entender que a grande diferena entre pessoas da classe social baixa, mdia e classe alta, originada por uma sutil atitude. Podemos dizer que a riqueza ou a pobreza uma energia, um estado de esprito, uma maneira de pensar que reflete em atitudes e que resulta em falta ou excesso de dinheiro. Por analogia poderamos dizer que quando uma pessoa enriquece significa que ela mudou a maneira de pensar e que quando empobrece, depende de sua origem, pois se enriqueceu com um prmio de loteria e alguns anos depois ficaram pobres novamente, significa que nunca foi rica, apenas ganhou dinheiro e no mudou sua maneira de pensar. Se foi rica e ficou pobre, porque nunca foi rica, apenas uma situao por mrito de outras pessoas, como pais ou scios, os mantinham naquela situao, quando teve que andar com as prprias pernas, colocou tudo a perder e comeou a viver de acordo com o seu padro mental de riqueza. A energia do dinheiro assim mesmo, premia quem sabe lidar com ela e despreza quem no sabe como manipul-la. A pobreza de atitudes reflete em pobreza material, no quero dizer com isso que pobre ruim e rico bom, no tem nada haver com bondade ou ruindade, mas somente como a forma de pensar. Conheo pessoas com poucas posses que so verdadeiros exemplos como seres humanos, praticando caridade, ajudando pessoas e ao mesmo tempo conheo gente abastada, sem nenhum problema material, mas que a nica coisa que tem dinheiro, verdadeiros exemplos de como no se deve ser. Quanto mais dinheiro temos, maior o nosso compromisso em tornar a sociedade melhor, isso no significa que quem tem muito pouco no
deve contribuir, pois a verdadeira contribuio, muito pouco material, mas sim em atitudes. O profissional que quiser ter sucesso e prosperidade precisa aprender a trabalhar a si mesmo com muita disciplina e persistncia. Vejo com freqncia as pessoas dando um duro danado no trabalho, porque foram preguiosas demais para darem um duro danado em si mesmo. Os piores so os que acham que podem dar duro de vez em quando, ou que j deram duro e agora podem se acomodar. O processo de melhoria no deve acabar nunca. A acomodao o maior inimigo do sucesso! Como disse Leonel Brizola, quando o questionavam sobre quando teria incio sua aposentadoria: vou morrer como cavalo velho, no trecho.... A pergunta importante no "quanto vou ter?", mas sim "no que vou ser?" No "quanto vou ganhar?", mas sim "quanto vou aprender?". Pense bem e voc notar que tudo o que tem fruto direto da pessoa que voc hoje. Se voc no tem o suficiente, ou se acha o mundo injusto, talvez esteja na hora de rever esses conceitos. Ou voc aprende e melhora, ou merece continuar recebendo exatamente a mesma coisa. Produz mais, vale mais? Ganha mais. Produz a mesma coisa? Ganha mesma coisa. simples. Os rendimentos de uma pessoa raramente excedem seu desenvolvimento pessoal e profissional. s vezes alguns tm um pouco mais de sorte, mas na mdia isso muito raro. s ver o que acontece com os ganhadores da loteria, astros, atletas. Em poucos anos perdem tudo. Algum certa vez comentou que se todo o dinheiro do mundo fosse repartido igualmente, em pouco tempo estaria de volta ao bolso de alguns poucos. Porque a verdade que difcil receber mais do que se . Como diz o Jim Rohn (2005), no que ele chama do grande axioma da vida: "Para ter mais amanh, voc precisa ser mais do que hoje". Esse deveria ser o foco da sua ateno. "Se voc no mudar quem voc , voc continuar tendo o que sempre teve".
1.2 A REGRA 90/ 10 DO DINHEIRO
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A riqueza uma forma de pensar e no a quantidade de dinheiro que se tem no banco. (KIYOSAK, 2002, p.18)
A regra 90/10 do dinheiro uma analogia a regra 80/20 de Vilfredo Pareto, economista italiano, criada em 1897, tambm conhecida como Princpio do Menor Esforo. Em outras palavras, segundo Pareto, 80% do nosso sucesso, decorre de 20% de nossos esforos. Nas empresas, o resultado financeiro, segue tambm esta regra, onde 80% de nossa receita somos oriundas de 20% de nossos clientes. A regra 90/10 do dinheiro refere-se que 90% do dinheiro do mundo, giram em torno de 10% da populao, ou ao contrrio, 10% do dinheiro do mundo, gira em torno de 90% da populao e o restante fica condicionado a uma casta privilegiada de afortunados, com o direito ao desfrute de tudo de bom que a vida material pode proporcionar. O que aconteceria se fizssemos uma diviso de todo o dinheiro do mundo e todos as pessoas recebessem o mesmo valor monetrio, unificando o mundo em apenas uma classe social? O primeiro efeito seria causar um orgasmo de felicidade aos comunistas espalhados no universo. O segundo efeito seria causar um ataque cardaco aos capitalistas, mas o principal efeito seria que, em poucos anos, tudo voltaria como era antes, teramos novamente as classes A, B, C, D, e E. Voltaramos a ter mendigos espalhados pelas ruas e dormindo ao relento, catadores de sucata nas lixeiras, mo de obra barata nas lavouras, a classe C, onde predomina a maioria dos brasileiros, percebendo a pecnia mdia de at trs salrios mnimos por famlia, a classe mdia com seus valores e achatamento e a classe A e A+ desfrutando novamente das mordomias materiais do mundo. Teramos novamente a frica empobrecida, a Amrica do Sul com o seu natural subdesenvolvimento e as demais naes, que hoje so abastadas, reerguendo seus castelos e prosperando.
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preciso entender que no se faz uma cidade limpa, porque se elege um prefeito para limp-la, mas sim por que a populao deixa de sujar, atravs da mudana de atitudes. Logicamente, que se houver um administrador pblico com vontade de deixar a cidade limpa e o povo ajudar no sujando, as coisas fluem melhor e muito antes se atinge o objetivo. Ou seja, para prosperarmos como nao, todos tem que fazer a sua parte, o governo e o povo. O que tem acontecido que ningum est fazendo nada e um coloca a culpa no outro, o governo afirmando que o povo no colabora com a administrao do pas e o povo, dizendo que o governo no contribui para o seu desenvolvimento. Uma dica: todos os governos no mundo mais atrapalham do que ajudam. Em toda a histria sempre foi assim, a iniciativa privada como locomotiva de desenvolvimento e o governo, um pouco atrs, buscando acompanhar o que acontece e apagando incndios e se olharmos um pouco a historia, tal pensamento foi o precursor do liberalismo econmico mundial. Acontece que quando fracassamos, por culpa de nossas atitudes, mais fcil ficar na passividade e colocar a culpa no governo, e a, se comparar com a mdia das pessoas ou concorrentes, que sempre possuem resultados medocres. mais acalentador dizer que nossa incompetncia est endossada no resultado da maioria e melhor nem pensar que em todos os ramos de negcios, sempre existe aquela empresa que est ganhando dinheiro, enquanto a maioria fica contando trocados para pagar as contas. Podemos concluir ento que a riqueza quer seja de um pas, empresa ou ser humano, no est vinculado bondade ou dinheiro no banco, ou cultura, mas sim nas atitudes. Isso prova tambm o sofisma de se acreditar que quanto mais se estuda mais abastado se fica. Isso s verdade se a matria a ser estudada a inteligncia financeira. Estudar matemtica, fsica, qumica, direito, administrao, medicina, nada tem haver com fazer fortuna. Todos ns conhecemos, em qualquer profisso, pessoas pobres, mdias e ricas. Conhecemos profissionais muito bem remunerados que esto sempre em dificuldades financeiras e profissionais
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parcamente remunerados que possuem uma vida confortvel. Sempre nos chama a ateno, aquele esteretipo social figurado por um senhor com uma camisa xadrez, cala social remangada (de pescar siri em lagoa) e chinelo de dedos entrando em uma loja para comprar alguma mercadoria e sendo mal atendido, por transparecer que no possui recursos financeiros e na verdade uma pessoa muito abastada com o hbito de pagar a vista em dinheiro. Em contrapartida, outra pessoa com terno e gravata, que se sacudirmos por uma perna, no cai um centavo, e sim apenas contas vencidas. A diferena do senhor mal vestido para o executivo de terno est nas atitudes, no caso, no gastar mais do que ganha, ou no dito popular, no dar o passo maior que a perna. O que forma a riqueza no somente o montante de dinheiro que entra e sim a maneira inteligente com que fica e sai.
1.3 FORMAS DE GANHAR DINHEIRO
Estudando os princpios da inteligncia financeira, existem quatro formas de ganhar dinheiro na vida: sendo um empreendedor, ou um empregado, ou um profissional autnomo ou um investidor, dispostos conforme o quadrante abaixo:
E = Empregado
Fonte: Kyosak (2002)
A = Autnomo ou pequenos empreendedores D = Donos de empresas I = Investidor
1.3.1 EXERCCIO DE RACIOCNIO
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O Empregado, troca seu tempo pelo dinheiro do patro. O Autnomo ou pequeno empreendedor, troca seu tempo pelo dinheiro do seu cliente. O Dono, ganha dinheiro com o tempo de seus empregados. O investidor ganha dinheiro vendendo tempo.
1.3.2 AUMENTANDO ENTRADAS DE DINHEIRO
Observe que o maior fluxo de dinheiro est no quadrante da direita, pois o fator tempo no limitante. Se um dono de negcio precisa aumentar a produo, tem a liberdade de contratar mais pessoas e assim, ganha mais tempo. Um investidor, aplica seu dinheiro em um determinado negcio ou aplicao e o tempo trabalha para ele. No quadrante esquerdo, temos as atividades remuneradas em virtude do tempo, que o salrio do empregado, ou o tempo de um profissional liberal para atender a um cliente. O tempo o mesmo para qualquer pessoa, nenhum dia maior ou menor para algum, a diferena est na maneira inteligente de transform-lo em riqueza. Isso no tem nada haver com a maneira certa ou errada de ganhar dinheiro e tambm errado pensar que s se pode enriquecer sendo patro ou investidor. Uma pessoa pode tranqilamente ganhar dinheiro nos quatro quadrantes, como por exemplo, um mdico que empregado em um hospital, possui uma clnica onde administra um grupo de colegas mdicos, atende nesta clnica como profissional liberal e investe na bolsa de valores suas economias, tendo ento uma frmula tima de aumentar rendimentos, atuando nos quatro quadrantes. No feio tambm atuar em apenas um quadrante, o feio no saber dosar sua receita com as suas despesas e assim gastar mais do que ganha.
1.4 EMPRESTAR DINHEIRO A MESMA COISA QUE VENDER TEMPO
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Observe, no por acaso que as instituies bancrias tem registrado lucros recordes nesses ltimos tempos. Tenho observado tambm que os empreendedores que mais correm durante o dia so os que mais utilizam o crdito. Observe tambm que o tempo tem passado mais rpido que antigamente... O fato que quem necessita de dinheiro extra, porque no soube administrar sua receita no perodo, ou seja, gastou mais do que ganhou. O salrio terminou e o ms continuou. Como ningum tem o poder de adiantar ou atrasar o relgio, a alternativa que resta pedir um emprstimo, ou no caso de empresa, antecipar recebveis, como trocar cheques pr-datados ou duplicatas. Quem vive da venda do tempo, em tempos que no se tem tempo algum, tem registrado uma lucratividade fora do comum, alias uma das atividades mais rentveis do pas atualmente.
Ou voc tem dinheiro, ou voc tem tempo... O grande segredo da vida conseguir aproveitar os dois na medida certa (SASTRE).
1.5 FAZER VRIAS COISAS AO MESMO TEMPO...
Da ltima dcada para c, o ser humano teve que se adaptar a fazer vrias coisas juntas, como atender ao telefone, ler e-mails e ainda conversar no MSN com um amigo ou cliente, por exemplo. A explicao desta mudana abrupta social muito lgica, pois quanto mais coisas fizermos no mesmo minuto, mais resultados teremos. Toda essa lgica de que tempo dinheiro, ou seja, faa mais no menor tempo possvel, no resultado final, tem-se mostrado ineficiente, pois a correria resulta em perda de qualidade de vida. Um outro fator que corremos, muitas vezes,
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sem saber para onde estamos indo, sem podium de chegada ou beijo de namorada como disse Cazuza. O grande segredo para se ganhar tempo planejar para onde se quer ir e ai sim reunir esforos e otimizar o tempo. Observe que quem anda ganhando o jogo no o empreendedor que passa o dia correndo, mas aquele que sabe aonde quer chegar.
1.6 ESTILOS DE EMPREENDEDORES PARA LIDAR COM O DINHEIRO
1.6.1 Desorganizado
No possuem talento para controlar a movimentao financeira da empresa, qui a pessoal, pois acham que existem coisas mais
importantes a fazer. Sua vida empreendedora resume-se em cortar despesas e correr para o banco para tapar buracos de cheques sem fundo. Observe que no controla a movimentao financeira por achar que existem coisas mais importantes e acaba correndo o dia todo por causa disto. Dinheiro no gosta de desorganizao e indisciplina e, quando no se acha tempo para cuidar do dinheiro, ele se sente abandonado e some, e as conseqncias disso todos ns sabemos...
1.6.2 Vida larga
Este perfil de empreendedor adora ostentar o que no . Vive a lo largo usufruindo da vida com todo o vigor e luxo que ele NO poderia pagar. Capital de giro e reservas so consideradas desnecessrias ou impossveis de se fazer. O top of mind , e se eu morrer amanh? Quem gosta deles o gerente do banco e das financeiras, pois no se importam em pagar juros, desde que sejam vistos pela sociedade como uma pessoa de sucesso...
1.6.3 Vida longa
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No so expert em finanas, mas sabem poupar. Sua empresa est sempre capitalizada. Quase sempre mal compreendido, seus
colaboradores e fornecedores o chamam de avarento. Ao contrrio do que se pode imaginar, no o perfil ideal de empreendedor, pois desperdia oportunidades com freqncia e no gosta de correr o menor risco. Se no tiver reserva no banco, sai do seu equilbrio e pode colocar tudo a perder. Tal atitude restringe o crescimento da empresa, mas lhe garante vida longa.
1.6.4 Experts
Tudo na empresa registrado minuciosamente e costumam acertar suas previses. Logicamente so assim tambm na vida particular. Ao contrrio do que possa parecer, nem sempre andam com dinheiro em caixa, pois o grande objetivo no poupar, mas sim, comprar mais pagando menos. So avessos aos juros e possuem um razovel entendimento de aplicaes financeiras. O defeito deste tipo de
empreendedor, que visto como um chato, pois seu assunto preferido dinheiro.
1.7 O DINHEIRO E A SOCIEDADE
Em sua opinio, qual o melhor estilo para se administrar uma empresa? O DESORGANIZADO o pior deles, pois corre, corre e no
chega a lugar algum, o VIDA LARGA, nunca permite o crescimento, pois tudo o que entra, se que entra, vai para o seu bolso. O VIDA LONGA, como j foi dito, restringe o crescimento da organizao pela sua falta de ousadia e restries a novas experincias. O EXPERT o perfil ideal de empreendedor, pois sua viso financeira e controlada de gastar faz com que a empresa cresa de maneira rpida e segura.
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Do ponto de vista da sociedade, a princpio, o estilo mais admirado, o VIDA LARGA, pois foge a regra e surpreende com um crescimento rpido (inchao), denotando competncia a primeira vista, endossado ainda por roupas de grife e carros de luxo, tudo financiado com o crdito da empresa e geralmente com os limites estourando. Como muito difcil levantar grandes somas de dinheiro licitamente, o EXPERT demora mais para aparecer. Seu crescimento assemelha-se ao crescimento do Bambu Chins, que demora cinco anos para crescer, onde nos primeiros quatro anos mal se percebe que foi plantado, pois o desenvolvimento comea pela raiz. Depois que a estrutura, ou alicerce est pronto, ele mostra um crescimento fantstico e atinge o cu, ao contrrio do gastador que est sempre correndo atrs da mquina para mostrar o que no .
1.8 EMPREENDEDORISMO - O GRANDE AXIOMA DA VIDA
Li uma vez a histria do O Tesouro de Bresa, onde uma pessoa pobre compra um livro com o segredo de um tesouro. Para descobrir o segredo, a pessoa tem que decifrar todos os idiomas escritos no livro. Ao estudar e aprender estes idiomas, comea a surgir oportunidades na vida do sujeito, e ele lentamente (de forma segura) comea a prosperar. Depois ele precisa decifrar os clculos matemticos do livro. obrigado a continuar estudando e se desenvolvendo, e a sua prosperidade aumenta. No final da histria, no existe tesouro algum - na busca do segredo, a pessoa se desenvolveu tanto que ela mesma passa a ser o tesouro. O profissional que quiser ter sucesso e prosperidade precisa aprender a trabalhar a si mesmo com muita disciplina e persistncia. Assim o empreendedorismo, o empreendedor deve
constantemente buscar a evoluo, quer seja na sua preparao, quer
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seja na observao das evolues do mercado e adequao do seu negcio. Como foi citado no livro Empreendedorismo Teoria X Prtica, o empreendedor precisa de quatro preparaes: PREPARO EMOCIONAL: desenvolvimento de auto-estima,
autoconfiana, desenvolvimento de atitudes positivas em relao aos negcio e aos concorrentes, controle do medo do fracasso, controle da ansiedade, desenvolvimento de atitudes otimistas, manuteno da
motivao e disciplina. - PREPARO INTELECTUAL: O preparo intelectual confunde-se s vezes com o preparo profissional, mas na verdade a formao para o mundo dos negcios, o pensar empreendedor, atravs da modificao de pensamentos e mudana, para atitudes empreendedoras. Pessoas
despreparadas intelectualmente, pensam assim: eu no sei cobrar..., eu no sei ficar devendo..., se no baixar o preo o cliente no compra..., deveramos mandar o fulano embora, mas como ele pai de famlia, devemos pensar melhor... Atravs do preparo intelectual, o raciocnio deve mudar para uma viso macro de futuro, com muita racionalidade, impessoalidade e responsabilidade. - PREPARO PROFISSIONAL: que se divide em duas partes, o conhecimento do negcio e suas mazelas e o conhecimento da
administrao, onde fornecida a formao terica para o empreendedor. PREPARO FINANCEIRO: o desenvolvimento da inteligncia
financeira tema central deste trabalho. Mesmo quando o empreendedor no prospera e acaba perdendo seu negcio, ele adquire experincia. Aprendi ao longo dos tempos que no vergonhoso tentar e fracassar. O que vergonhoso no tentar e reclamar da vida. O grande axioma em questo aprender com os erros. No existe caso em que um empreendedor, mesmo fracassado depois da desastrosa experincia, no saiu fortalecido e melhor do que antes em termos de
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experincia. Geralmente, aps a recuperao monetria e psicolgica, iniciam outro negcio e prosperam muito rpido.
1.9 POR UMA VIDA MENOS ORDINRIA
Ningum grandes dvidas
tropea e sim
em nas
pequenas (DILOGO MDICO, p.

55, mar./ abr. 2007).
A qualidade de vida, valor to perseguido pelos humanos, possui um significado particular diferenciado de pessoa para pessoa. Para o pessoal da terceira idade, ou melhor idade, qualidade de vida pode ser sade, para os jovens pode significar uma vida de intensas emoes e adrenalina. Para um executivo, qualidade de vida pode estar na conciliao inteligente entre carreira, trabalho e famlia. Outro fator interessante que os valores mudam com o passar dos anos, mudando tambm os conceitos sobre uma vida com qualidade. Para o obstetra Jos Antnio Marques, entrevistado pela revista Dilogo Mdico (mar./abr., 2007, p.55) um dos segredos da sua qualidade de vida no fazer dvida que no consiga pagar, caso contrrio no dorme. Segundo o especialista Ricardo Humberto Rocha, do laboratrio de finanas da faculdade de economia e administrao da Universidade de So Paulo, qualidade de vida est intimamente ligada a reservas, que garantem a realizao de sonhos e a possibilidade de no engolir sapos causado por dificuldades financeiras. Segundo o especialista Reinaldo Domingos da consultoria Financeiro 24 horas, para ter tranqilidade financeira, o nico remdio disciplina e inclusive faz um alerta: quanto mais ganhamos, menos controlamos. Por isso existem casos de pessoas que chegam a ganhar R$ 40.000,00 por ms e esto sempre em dificuldades financeiras. Vale ressaltar que quanto
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mais organizados e disciplinados formos, mais render nosso salrio.
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CAPTULO 2
COMO PENSA UM EMPREENDEDOR DE SUCESSO
2.1 O MODELO DE PENSAMENTO DO EMPREENDEDOR DE SUCESSO
Existem padres de pensamento uniforme de empreendedores de sucesso, assim como padres mentais uniformes de empreendedores de fracasso. Uma gama de atitudes que somadas resultam em xito ou revs. Gosto muito de fazer analogia com a natureza e o estudo do empreendedorismo. Pensemos numa rvore, os frutos podemos chamar de resultados. Existem frutos que quando olhamos no aprovamos, possuem gosto amargo, so sem suco, pequenos, escassos... A maioria de ns tenta mudar o resultado, tenta mudar os frutos, o que na verdade impossvel. Se quisermos frutos melhores, temos que trabalhar a raiz, exatamente o que no est aparente. Se uma empresa quiser mudar para melhor, obtiver melhores resultados, deve-se mexer na maneira de pensar sobre a empresa e a vida. Sempre em uma consultoria, os trabalhos so balizados em prticas de governana, a aplicao de boas prticas de administrao, muitas vezes aliadas a uma assessoria jurdica. Sempre existe o esbarro no
empreendedor, podendo afirmar, sem margem de erro, que a maioria dos problemas de uma empresa, qui sua totalidade, seriam resolvidos em um consultrio de um (a) psiclogo (a), pois ns administradores acabamos trancados na resistncia a mudana imposta pelo dono, que
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contrata um consultor para mudar o fruto, mas no aceita mudar a raiz da empresa. De nada adianta mexer nos frutos que j esto maduros. Devese sim cavar a terra e reforar as razes, mudando a maneira de pensar. Temos que entender que a falta de dinheiro no um problema, mas o reflexo de uma srie de procedimentos equivocados. Por outro lado, a riqueza o resultado de procedimentos acertados. Podemos chegar concluso que vivemos em um mundo de causa e efeito, conforme pensamos interiormente, temos nossos reflexos externos, conforme tratamos nossas razes, temos frutos bons ou ruins.
2.2 A UNIFORMIZAO DE DINHEIRO
Observe que as pessoas possuem um padro mental de ganho financeiro. Existem pessoas acostumadas a ganhar R$ 1.000,00 por ms e assim passam vida toda. Se acontece algum revs, e so obrigadas a trabalhar por um pouco menos, passa o tempo e em seguida j esto ganhando os mesmos R$ 1.000,00 em outra oportunidade. Como j foi dito, so os padres mentais de ganhos e sua atitude referente ao dinheiro que formam as classes sociais. O grande questionamento fica: como devo me preparar para aumentar meu padro mental de ganho financeiro?
2.3 OS PRINCPIOS DE UM EMPREENDEDOR BEM SUCEDIDO
1 Na minha vida ou empresa, EU CRIO as situaes favorveis ou desfavorveis.
O que acontece que ao invs de ser o dono da situao, o empreendedor de mentalidade pobre se coloca como vtima dos
acontecimentos, deixando ento o leme da vida para o acaso e o resultado acaba sendo a mediocridade. Pessoas assim sempre colocam a culpa nos
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outros se fazendo de vtima, alm do pssimo hbito de viver se queixando. A pessoa que se queixa torna-se um im de coisas ruins (EKER, 2006, p.59).
2 O empreendedor de sucesso entra para ganhar
Seria um absurdo um time entrar em uma partida de futebol para perder, mesmo estando em condies adversas, no campo do adversrio com a torcida toda contra. exatamente isso que acontece no mundo dos negcios, os empreendedores, com medo do fracasso entram no jogo com tticas de retranca. O planejamento estratgico dita que necessrio ganhar, mas o planejamento ttico, devido ao medo de perder, segura o jogo o mximo que pode, resultando ento em um placar contumaz medocre ou de derrota.
3 Enxergar oportunidades nas adversidades.
Quando algum problema acontece, as chamadas adversidades, quer seja no mundo dos negcios ou na vida em geral, o empreendedor de sucesso enxerga uma oportunidade, por pior que seja o quadro, logicamente existe o perodo de reflexo, inclusive com pensamentos negativos, que em seguida so substitudos por sensaes de
oportunidades. Existem tambm a lgica de quanto maior o risco maior a recompensa e um pensamento correto ao visualizar uma oportunidade, afirmar: vai dar certo porque eu vou fazer dar certo. O risco sempre calculado, atravs de pesquisas, anlises mnimas e tomadas de deciso precisas. Ao enxergarmos um copo dgua pela metade, alguns diro que ele estar meio cheio e outros diro que ele est meio vazio. Os dois pontos
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de vista so verdadeiros, o problema que as pessoas que enxergam o copo meio vazio so as mesmas que se concentram em obstculos e problemas e as que visualizam o copo meio cheio so as que se concentram nas oportunidades. Um dos grandes segredos de encontrar oportunidades em todos os lugares ter meta, saber aonde quer chegar, dedicando tempo e energia, focado no resultado final.
4 O empreendedor de sucesso admira pessoas bem sucedidas.
Existe a famosa histria da cesta de siri.
Os siris quando
aprisionados, so colocados em cestas para assim serem consumidos ou vendidos. Estas cestas possuem tampas, caso contrrio, acabariam fugindo. Eis ai a analogia com os empreendedores bem sucedidos, uns ajudam os outros e existe uma admirao particular para quem se destaca. Empreendedores medocres trabalham com uma vibrao menor, inveja, sentimentos inferiores e se fossem siris, nem precisariam tampar a cesta, ningum conseguiria sair, pois quando um estivesse na borda, ao invs de ser empurrado, seria puxado para junto do grupo, acarretando a morte de todos, abraados. dever do empreendedor enriquecer com o seu negcio. Quanto mais bem sucedida uma pessoa, mais polida foi sua pedra, melhor o seu carter, iniciativa, zelo e amor pelo seu pas. Da toda fonte de admirao. A maioria das pessoas bem sucedidas advm de aes honestas, trabalho rduo e senso de oportunidade. Existem aquelas ditas bem sucedidas que sobem na vida atravs de prticas condenveis, porm no se perpetuam no topo. Como acabam sendo muito citadas na mdia, tornam-se evidncia, elevando a m fama a todos os demais prsperos.
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5 O empreendedor de sucesso maior que seus problemas.
Em outras palavras, se voc tem um grande problema, isso quer dizer apenas que est sendo uma pessoa pequena. Pensemos, ningum neste mundo recebe a graa de viver sem problemas. Basta comear a respirar e as adversidades j aparecem. O grande segredo no fugir dos problemas, mas sim enfrent-los, crescendo pessoalmente para se tornar maior que qualquer adversidade. Esse crescimento se d atravs do aprimoramento profissional atravs de estudos e experincias, crescimento pessoal e crescimento de carter (tica). Quanto maior o aprimoramento, maior a fora e menor os problemas. Quanto maior a capacidade de resolver problemas, maior a capacidade propostos. Quanto maior a evoluo pessoal e a capacidade de resolver problemas, maior a capacidade de fazer fortuna. O grande segredo: Ser maior que seus problemas. de administrar um negcio e melhores os resultados
2.4 O QUE IMPORTA MESMO O PATRIMNIO LQUIDO E NO OS RENDIMENTOS
O que ganhamos por ms, pouco importa, apesar de sermos muitas vezes interpelados com perguntas desse gnero, o que denota um despreparo de educao financeira por parte do interlocutor. O que vale mesmo o patrimnio lquido da pessoa e para calcul-lo somamos todas as coisas que possumos, dinheiro, aes, imveis, empresa, casa onde mora e depois subtramos tudo o que devemos.
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PATRIMNIO Casa Carro Empresa (valor venal) Salrio mensal Aes
DVIDAS Prestao da casa Prestao do carro Dvidas da empresa Despesa mensal Carto de crdito A diferena entre patrimnio e dvidas = patrimnio lquido
Fonte: O autor.
No podemos confundir que patrimnios como casa e carro, geralmente, apesar de fazerem parte do patrimnio, no fazem parte do nosso ativo, pois ativo o que nos colocar dinheiro no bolso e casa e carro, geralmente nos tiram dinheiro do bolso. So patrimnios que jogam contra o patrimnio, pois ao mesmo tempo em que existem, reforam a coluna das dvidas. A conta simples, mas tal exerccio de raciocnio, nos reporta a reflexo de que saber ganhar dinheiro diferente de saber ret-lo, atravs da poupana. Por isso conhecemos muita gente com gordos salrios ou pr-labores que no so ricos e pessoas com modestos rendimentos, que possuem um bom patrimnio lquido, economizado atravs dos anos. Saber quanto ganha, apenas uma parte da histria. O raciocnio lgico para a formulao da riqueza, se inicia com rendimentos, posteriormente simplificar. 1 Rendimentos. 2 Poupana. 3 Investimentos. 4 Simplificao. Os rendimentos podem ser ativos ou passivos. O rendimento ativo salrio ou pr-labore, no caso de empreendedor. Logicamente, quanto com a capacidade de fazer poupana, investir e
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maior nosso rendimento ativo, mais fcil ser o restante da caminhada, pois nossa capacidade de poupana ser maior. Porm, pessoas com pouca capacidade de poupana no devem deixar de faz-lo, a aposta ai est no tempo de economia, pois sabemos que R$ 100,00 economizados todo o ms, representar uma boa soma de dinheiro no final de 20 anos. O rendimento passivo o dinheiro que se recebe sem trabalhar ativamente, como receitas em aluguis e aes. A poupana, faz parte do sacrifcio. Deixar de gastar agora para usufruir no futuro, e no importa o valor economizado, pois existe um mito de que poupar pouco melhor no poupar nada. Temos que ter conscincia que nos tempos atuais, estamos vivendo mais e viver bastante timo, mas custa caro, e uma renda passiva, obtida atravs de um bom patrimnio lquido ao longo dos anos uma deciso inteligente. A poupana deve ser transformada em investimento. Existem vrias modalidades de investimento, uma das mais apropriadas para a
atualidade a bolsa de valores. Se inexiste o conhecimento sobre bolsa de valores e o temor de perder o rico dinheirinho economizado com suor e sacrifcio, entre em um clube de investimentos da bolsa. Ao contrrio do que se pensa, com um mil Reais iniciais e cem Reais por ms, j ser muito bem vindo. Caso tenha um perfil menos agressivo como investidor, a poupana o investimento com menos risco e pode ser um bom incio. O importante poupar e investir. As pessoas com mentalidade rica, dedicam boa parte do seu tempo, no estudo de investimentos, j as pessoas pobres, dizem que investir coisa de rico. O ltimo item para a formulao de riqueza a simplificao. Quando se fala em simplificar, nossa mente se reporta a questes de investimento, mas no nada disso. Observe que o estudo da educao financeira, apesar de lidar com nmeros, no uma cincia exata, mas sim uma cincia humana que trabalha o comportamento. Simplificar significa levar uma vida simples, resistindo aos apelos do consumismo.
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Tudo pela construo de um patrimnio lquido que o libertar da escravido financeira e lhe render uma vida prspera pelo resto da vida. Qual seu padro de felicidade financeira? Dez carros de luxo, uma casa na praia e outra na serra, uma manso na cidade, dar a volta ao mundo todos os anos, comer caviar habitualmente? Temos que definir nosso padro de felicidade financeira e temos que saber tambm que quanto mais luxuoso nosso plano, maior nosso sacrifcio e maior nossa dedicao na criao do patrimnio lquido. O objetivo da construo de um patrimnio lquido a
independncia financeira, alicerado em um plano econmico sustentvel. Se sua ambio diz que voc precisa de vrios brinquedinhos para se sentir realizado, timo, dedique seu tempo e trabalhe por eles. A frmula apresentada para a construo de riqueza, quebra o paradigma de que a nica maneira de enriquecer ganhando rios de dinheiro. Na verdade, como j foi dito pela lei de Parkinson: A despesa cresce na proporo direta da receita, logo, quanto mais uma pessoa ganha de rendimentos, ela busca uma melhor qualidade de vida, comprando assim um carro, ou a troca por um modelo mais luxuoso, uma casa melhor, mais lazer ou viagens. A concluso que se chega que ganhar bem, no traz riqueza, apenas melhora o padro de vida. O problema desta equao de boa vida em cima de rendimentos ativos, que os rendimentos ativos so perecveis, hoje se ganha um bom salrio, mas amanh no se sabe. Alm disso existe a aposentadoria, que no nosso pas, baixa o padro de vida. Sem um patrimnio lquido, o que fazer com 70 anos aposentado com um salrio medocre a ainda 20 ou 30 anos pela frente? A verdadeira riqueza vem da frmula: rendimento, poupana, investimento e simplificao, por isso construa seu patrimnio lquido o quanto antes. Um bom exerccio para monitorar o patrimnio lquido anotar em uma planilha todo o seu patrimnio e revis-la periodicamente a cada 90 dias. Tal exerccio facilita que suas decises financeiras estejam focadas,
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tornando-o mais rico a cada perodo, alm disso, o que focamos, se expande, como diz o dito popular: o porco engorda com o olho do dono, traduzindo, onde a ateno est energia flui e o resultado aparece.
2.5 O EMPREENDEDOR CONSTRUINDO SEU PATRIMNIO LQUIDO
Um grande erro no empreendedorismo no poupar. A empresa, mesmo deficitria, faculta ao seu gestor uma melhora nos rendimentos, pois este sacrifica a sade financeira do negcio em detrimento de uma vida mais confortvel. Durante a semana, aquele desafio, tentando pagar todas as despesas em dia, ou sorteando quem ir receber e quem ir ficar no prejuzo, mas no final de semana, independendo do resultado, churrasco e luxo, um pouco acima do padro que estava acostumado antes de iniciar o negcio, alis o pensamento acaba sendo assim, sofro, mas pelo menos passo bem no final da semana. Existem dois pensamentos que norteiam o empreendedor quando as coisas vo mal: o primeiro, quando no tem um grande capital investido, a vontade de trabalhar como empregado. O segundo, no caso de um empreendedor com um grande volume de capital imobilizado, vender tudo, aplicar em algum investimento e viver da renda, no caso, rendimento passivo. O empreendedor deve se portar como assalariado de seu negcio. Chamamos isso de pr-labore, o salrio do dono. Se a empresa vai bem, o pr-labore deve ser bom, se vai mal, temporariamente, deve ser adequado s condies do negcio. Esse pr-labore, quando mnimo, deve cobrir pelo menos suas despesas pessoais. Quando as coisas vo bem, ainda deve dar para investir em poupana. Observe que no falei do lucro lquido. Lucro lquido o que sobra depois de pagar tudo, inclusive o prlabore. Esse lucro lquido a remunerao do dinheiro investido no
negcio, no tem nada haver com o salrio de quem trabalhou. Por analogia, se ao invs de ter o prprio negcio, o empreendedor aplicasse
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esse dinheiro no banco, os rendimentos pagos seriam o lucro lquido. Por isso que se diz que no se mistura pr-labore com o lucro, pois os dois so de origens diferentes. O empreendedor, de posse de lucro lquido, deve ser anexado a sua tabela de patrimnio lquido como rendimento passivo, o rendimento de seu dinheiro investido na sua empresa.
2.6 IGNORNCIA FINANCEIRA
Todo o tempo investido em educao financeira, retorna em resultados financeiros positivos. O empreendedor falha quando no sabe ler seu negcio em nmeros. Estudar contabilidade, demonstrativos financeiros, conceitos financeiros, como funcionam bancos, so quase sempre chatos e sem emoo, mas podemos dizer que so Calcanhar de Aquiles: dos micros e pequenos negcios do pas. Exatamente, a inabilidade com os nmeros acarretam um grande nmero de falncias, e infelizmente quem no souber lidar com dinheiro, jamais ser bem sucedido. Seu negcio apenas ter sucesso se houver entendimento de nmeros.
2.7 O EMPREENDEDOR DE SUCESSO ADMINISTRA BEM O SEU DINHEIRO
J foi dito que a diferena entre a riqueza e a pobreza so sutis atitudes, que no tem nada haver com inteligncia, apenas hbitos positivos em relao s finanas. Hbitos, alis, que deveriam ser aprendidos no ensino fundamental de qualquer escola. Tenho certeza que ainda conseguiremos isso no Brasil, ter no ensino fundamental de uma escola pblica, um espao para o estudo da educao financeira, ou seja, como ganhar, economizar e gastar dinheiro.
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O sucesso do empreendedor comea quando ele aprende a administrar suas finanas e atravs do hbito de poupana vai construindo sua riqueza. Cada centavo economizado refletir em liberdade financeira no longo prazo, a ponto de um dia no precisar mais do resultado de sua empresa, pois sua renda passiva oriunda da poupana o suprir de todas as suas necessidades financeiras. Quando falo isso a empreendedores e geralmente quando
empreendedores procuram consultores por que esto com dificuldades financeiras, eles falam, se eu tivesse x em dinheiro faria tal coisa e sairia do atoleiro. Enxergar oportunidades de ganhar dinheiro com mais dinheiro fcil, mas para chegar l devemos trilhar o caminho da administrao do dinheiro e dinheiro s procura a pessoa quando esta demonstra habilidade para lidar com ele, caso contrrio, quanto mais dinheiro este
empreendedor ganhar, mais endividado conseguir ficar. Conheo tambm profissionais liberais ou empreendedores que conseguem criar galinhas dos ovos de ouro, organizaes que durante algum tempo, curto ou longo, proporcionam um bom dinheiro por ms. Existe ai uma grande oportunidade de fazer riqueza. So momentos em que a prosperidade se mostra com todo o vigor. No podemos esquecer que existe grande diferena entre ganhar dinheiro e fazer riqueza. Existem pessoas que nascem pobres, durante uma fase da vida ganham muito dinheiro e acabam morrendo pobre, no souberam fazer riqueza. Existem outras pessoas que no conseguem na vida obter grandes picos de entrada de dinheiro, mas atravs da disciplina da poupana,
conseguem chegar ao final da vida com um confortvel valor acumulado e consequentemente independncia financeira.
2.8 AS TRS PARTES
Voltando a falar de empreendedores com problemas de fluxo de caixa, quer seja porque gastam mais do que ganham, ou porque investiram alm da capacidade ou ento porque foram vtimas de
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negcios mal administrados como calotes, quando procuram um consultor para obter sade financeira e acham difcil a possibilidade de fazer poupana, visto sua situao, geralmente periclitante. Existe uma frmula bsica de se fazer poupana, sem sacrificar sonhos de consumo, apenas trabalhando com um oramento organizado. O segredo dividir a receita pessoal em trs partes: a primeira, para necessidades bsicas, ai entram alimentao, carro, gasolina, seguro, roupas, livros, celular, despesas pessoais, jornais, revistas, remdios, plano de sade, ou seja, todas as despesas necessrias para uma vida digna. Se a receita baixa, os gastos devem ser adequados realidade da pessoa. Muita gente utiliza-se de subterfgios como cartes de crdito ou limites em bancos para viver o que no so. Lembre-se que um dos fatores para se fazer riqueza ter uma vida simples, ou ento adequada a sua realidade financeira. A segunda parte estipular um valor a ser depositado todo o ms, no mesmo dia que recebe o salrio ou pr-labore, a ttulo de aposentadoria, como j foi falado, este valor depende do plano de futuro e dos rendimentos da pessoa. Um mnimo valor, depositado religiosamente todo o ms, em uma conta com um bom juro composto, em 20 anos torna-se uma pequena fortuna. Essa fortuna entendida na educao financeira como liberdade, ou aposentadoria moderna, que independe de fatores externos como a previdncia pblica, e est apenas relacionada com a capacidade de poupana, por isso que hoje existem pessoas aposentadas com 30 anos de idade apenas, foram profissionais que aprenderam cedo arte de economizar e conseguiram a sua in dependncia financeira. Agora trabalham no que querem e quando querem. No Brasil, por ignorarem os princpios de educao financeira, cerca de 90% da populao chega ao final da vida dependendo do governo para sobreviver. A terceira parte o que sobra para comprar presentes de luxo. Tambm deve ser economizado para depois comprar presentes que adornam a vida. Observe os quadros:
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2.8.1 Primeira parte: necessidades bsicas
TEM PESSOAIS ROUPAS LIVROS CELULAR CUIDADOS PESSOAIS JORNAIS E REVISTAS FUTURO FILHOS REMDIOS CASA ELETRODOMSTICOS LUZ ALIMENTAO FONE CONDOMNIO TV A CABO MANUTENO FAXINEIRA LAZER JANTAR FORA VIAJAR FINAL DE SEMANA CARRO GASOLINA ESTACIONAMENTO MANUTENO TOTAL
Fonte: O autor.
Previso (ms) R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00
Previso (ano) R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00
R$ XX,00
R$ XX,00
R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00
R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00 R$ XX,00
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2.8.2 Segunda parte: necessidades bsicas
APOSENTADORIA TEMPO RENDA ESTIMADA R$ 1.000,00 2028
ANOS 20
Ms 240
R$ TOTAL JUROS R$ 100.000,00 Menos inflao e IR 416,67 1,0000% R$ POUPANA 101,09
- TEMPO: o tempo programado do empreendedor para se aposentar - RENDA ESTIMADA: o valor estimado mensal que a pessoa idealiza para se aposentar; - TOTAL: o montante a ser economizado ao longo do perodo; - JUROS: a remunerao do valor economizado, logicamente quanto maior o juro, melhor. - POUPANA: o quanto deve ser economizado todo o ms
2.8.2.1 Consideraes
O quadro mostra que R$ 100,00 depositados todo o ms durante 20 anos, a um juro de 1% am, descontados os IR e a inflao, representa um montante de R$ 100.000,00, que para o resto da vida, tambm descontados os impostos e o IR representam R$ 1.000,00 por ms de aposentadoria. No podemos esquecer que muitos aposentados brasileiros trabalham 35 anos das suas vidas e ganham uma mdia de dois salrios mnimos, valor inferior a R$ 900,00 nos dias atuais. Observe agora o quadro abaixo e veja que a remunerao do dinheiro passou para 2% a.m.:
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APOSENTADORIA. TEMPO RENDA ESTIMADA R$ 2.000,00 2028
ANOS 20
Ms 240
R$ TOTAL JUROS R$ 100.000,00 menos inflao e IR 416,67 2% R$ POUPANA 17,41
Veja o poder dos juros compostos, pois o dobro de juros (2%) representa o mximo em rendimentos. Apenas R$ 17,41 depositados todo o ms, durante 20 anos, representam o mesmo valor acumulado de R$ 100.000,00, mas que rendem R$ 2.000,00 de aposentadoria depois do perodo.
2.8.2.2 Novas consideraes
Obter um rendimento de 2% nos quadros econmicos atuais, somente atravs de investimentos em bolsa de valores (os clubes de investimento so uma boa opo) ou ento atravs de um negcio prprio. Existem empreendimentos que do um retorno sob o
investimento (ROI) de 8%. Fica provado que o empreendedorismo uma excelente ferramenta para se obter renda, que aliada frmula de poupana e simplificao da vida, tornam-se formadores riqueza. Uma questo a se pensar que para se tomar dinheiro no mercado, o empreendedor paga em torno de 3% a.m., quando no recorre a empresas como factorings e chegam a pagar 10% de juros a.m., dependendo da negociao. Com esses nmeros, fica provado tambm que ser um agente financeiro e ter como cliente uma empresa mal
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administrada e consequentemente deficitria de caixa, um grande negcio.
2.8.3 Terceira parte: luxo
Entende-se
por
luxo
aquele
bem
desejado
para
melhorar
qualidade de vida presente. Mais uma vez ns brasileiros somos educados a comprar financiado aquilo que sonhamos e assim compramos carros, casas, roupas, jias, eletrodomsticos, entre outros. A mdia nos incita a isso, por que ser? O melhor caminho juntar o dinheiro e ai segue novamente o caminho da disciplina, primeiro juntar para depois usufruir. Quando compramos um carro financiado, no valor de R$ 20.000,00, ao longo do perodo pagamos R$ 30.000,00 e quando vamos vender, vale R$ 10.000,00. A quem enriquecemos? Por outro lado, se ao invs de financiar, conseguimos juntar o dinheiro, o juro a ser pago troca de lado e acaba nos ajudando a comprar o bem, pois o dinheiro fica aplicado, rendendo e diminui nosso esforo de compra, e eu sequer falei na pechincha, o regateio na hora da compra. Como fechar bons negcios? Comprando a vista com desconto. Esse e ser sempre o melhor caminho. Participei de uma palestra e fui questionado sobre compras em lojas que possuem parceria com financeiras e que no fazem questo de vender a vista. Como fazer ento? A grande arma do consumidor a pesquisa de mercado. Certa vez precisei comprar um eletrodomstico. Pesquisei, pesquisei e pesquisei, fiz diversas propostas, at que conseguir fechar um timo negcio. Alguns devem estar pensando que eu espremi o coitado do comerciante... E realmente foi isso que aconteceu, porm fiz questo de divulgar a todos os meus amigos o bom negcio que tinha feito e alguns acabaram tambm comprando produtos daquela loja. Assim funciona a economia.
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CAPTULO 3
VIDA EMPREENDEDORA
3.1 PORQUE SER EMPREENDEDOR? MATANDO UM LEO POR DIA
O dia a dia da empresa um desafio constante. A histria de que um empreendedor mata um leo por dia verdade, mas as coisas se complicam muito se este leo estiver enfurecido, que o caso de administrar uma empresa com problemas de caixa. A vida da gente com dinheiro escasso j um grande problema, agora imagine uma empresa com funcionrios e matria prima para pagar. Uma empresa sem capital de giro um pesadelo, tudo problema, tudo desafio, tudo superao. O reflexo a falta de dinheiro e a origem do problema so atitudes erradas por parte do administrador. Muitas so as sadas, algumas de curto prazo, como a adio de um scio capitalizado para injetar dinheiro ou um aporte de capital oriundo de um banco a juros baixos ou emprstimos familiares. Outras so solues de mdio em longo prazo, como enxugar ao mximo as despesas, visando uma sada futura. O que interessa nesta etapa que se no houver uma mudana na atitude da direo da empresa, pode-se injetar a quantia que for, em breve tempo, tudo estar novamente no inferno que era, sem capital de giro. Uma dica: o capital de giro hoje o maior patrimnio de uma empresa, nem pense em investir em mquinas ou prdios, ficando sem dinheiro para tocar o negcio.
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O mesmo ocorre com pessoas mal educadas financeiramente. Por mais que ganhe, por mais aumento de salrio que tenha, em breve tempo volta a se endividar e a pedir mais. Pode ser traduzido a uma fria por dinheiro semelhante a uma compulso de um drogado. Nunca nada est bom, sempre existe uma busca constante por uma maior remunerao. Outra dica: procure sempre economizar, treine viver com menos do que ganha. Um grande segredo de tranqilidade no gastar alm das suas posses.
3.2 FALTA DE PLANEJAMENTO E CONHECIMENTO FINANCEIRO O PROBLEMA DA MAIORIA DAS EMPRESAS
No saber aonde quer chegar e no conhecer sua histria em nmeros o problema da maioria das empresas brasileiras. Segundo Paulo Okamotto, em entrevista a revista Venda Mais em novembro de 2007, a capacitao a chave para ser um empreendedor de sucesso. Hoje no Brasil 22% das empresas iniciantes (star up), no chegam a comemorar o segundo ano de vida, o que, um nmero excelente, pois em tempos anteriores a mortalidade dos pequenos negcios chegavam a 50% no mesmo perodo e 60% no quarto ano de vida. Muito dessa longevidade deve-se a estabilidade econmica que vive o pas. Como viver sem saber aonde quer chegar?
3.3 O QUE FAZER PARA SAIR DO ATOLEIRO?
Em primeiro lugar, mude a maneira de pensar, procure informaes sobre educao financeira, aplique as bases deste livro e depois, mude a maneira de administrar a sua empresa. Existem verdades absolutas na administrao: 1 - No existe empresa, nem ser humano de sucesso sem planejamento. No h vento favorvel para quem no sabe aonde quer chegar.
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2 - A sua empresa e voc crescero at o tamanho da sua capacidade. Portanto estude, estude, estude, faa um planejamento da sua empresa ou carreira e trabalhe duro.
3.4 GRANDE SEGREDO
Como j foi citado, devemos antever nosso mercado, atravs de projeo de futuro. Como ser este meu negcio nos prximos anos? O que devo fazer para ser bem sucedido nele? Quando empresrio falido, eu gastava tempo, toda a vez que ia trocar ttulos no banco ou no factoring (fui obrigado a utilizar o factoring depois que perdi meu crdito no banco devido inadimplncia) pensando no dinheiro que estas empresas ganhavam com clientes como eu. Corria feito um desesperado trabalhando at tarde, para entregar uma boa parte do meu lucro, se no todo adicionado com uma parte do custo da empresa, nas mos de pessoas que cada vez se tornavam mais ricas. Na verdade, a diferena entre eu e eles que eles trabalhavam de maneira correta e eu no. Um grande segredo na gesto de negcios hoje, ter a empresa e a vida leve. Leve de compromissos financeiros. Quanto menos
compromissos financeiros, melhor. Procure imaginar o que devo fazer para deixar minha empresa mais enxuta? Terceirizar talvez seja uma boa alternativa, mas no se esquea que para tudo existe metodologia, caso contrrio podero aparecer problemas de qualidade que refletiro diretamente no resultado de seus clientes. Outro grande segredo ter fora de vendas, mas no adianta ter grandes montantes de venda e dinheiro, se ele apenas passar por voc. Ganhar dinheiro diferente de acumular riquezas. Conheo muitas pessoas que so excelentes na arte de ganhar dinheiro, mas nunca conseguiro acumular riquezas se continuarem com a mentalidade de
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gastar tudo o que ganham. Alm de saber ganhar dinheiro, devemos tambm conhecer a arte de acumular.
3.5 ARQUITETURA ESTRATGICA
Existem prticas vitoriosas de mercado? Essa uma boa pergunta. Como posso criar um diferencial estratgico para minha empresa? Adianta dizer que tem uma tima qualidade? Adianta dizer que tem um timo atendimento?
3.5.1 Vencer pela qualidade
A qualidade tem muitos significados, e tambm s pessoas no conseguem perceber a qualidade dos produtos simplesmente olhando para ele, alm disso, a maioria das empresas est se igualando em qualidade e ainda, nem todos os clientes esto dispostos a pagar o preo da qualidade. Sim, existem aspectos da qualidade que no fazem muita diferena para o cliente, como por exemplo, por que pagar a mais para um relgio a prova dgua que suporta 500m de profundidade? A maioria das pessoas que conheo, jamais mergulharam alm dos 10m. Dizer que o melhor devido tima qualidade, no convence mais.
3.5.2 Vencer pelo melhor atendimento
Bom
atendimento
definido
por
diferentes
formas.
Existem
empresas de varejo que deixam o cliente se auto atender dentro da loja, outros atacam a pessoa na porta, outros, mais agressivos ainda, buscam o futuro cliente na calada, com ofertas de produto. Algumas pessoas preferem no ser atendidas, gostam de ficar a vontade. Outras aprovam a presena de um vendedor para obter sugestes. Dizer que possui um bom atendimento, no o bastante, pois o que um bom atendimento para mim, pode no ser para voc.
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3.5.3 Vencer devido a preos baixos
Empresas como a Southwest (empresa area EUA), IKEA (empresa Sueca de mveis) ou Wal-Mart ganha muito dinheiro utilizando a estratgia de preos baixos, contudo ser lder em preo baixo um tanto temerrio, pois o cliente fidelizado pelo preo baixo, troca de fornecedor quando percebe outro concorrente com preo mais baixo ainda. O cliente deve ser fidelizado pela base de valor e no apenas pelo preo.
3.5.4 Vencer devido a alta participao no mercado
Em termos gerais, quem lder de mercado dita o preo e mais lucrativo que suas concorrentes mais fracas. Os clientes sentem-se mais confiantes comprando delas, ocasionando um efeito cascata nas vendas. Porm nem sempre ser lder significa mais dinheiro no bolso, pois com o advento da tecnologia, muita empresa menor, mais enxutas, tem-se mostrado mais competente que suas lderes.
3.5.5 Vencer devido a customizao
Customizar,
significa
criar
produtos
personalizados
para
seus
clientes. Empresas tem se destacado no mercado devido a estratgias de customizao, mas na prtica a customizao tem sido considerada uma estratgia no lucrativa.
3.5.6 Vencer mediante melhorias contnuas nos produtos
muito importante uma poltica de melhorias contnuas nos produtos, mas nem todas as melhorias so valorizadas pelo mercado. Alguns produtos atingem o limite de melhorias, e o aperfeioamento seguinte acaba no fazendo muita diferena.
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3.5.7 Vencer devido a inovao nos produtos
Empresas
altamente
inovadoras
como
3M,
por
exemplo,
conseguem lucros substanciais com o lanamento de novidades. Porm a mdia empresa no possui muito sucesso com essa estratgia, pois o ndice de rejeio acaba sendo muito alto, acarretando prejuzos
monetrios.
3.5.8 Vencer por entrar em mercados de crescimento
Muitas empresas de tecnologia, como biotecnologia, robtica, e telecomunicaes so atraentes, devido s altas taxas de crescimento. Porm, das novas entrantes, apenas algumas sobrevivem, pois o mercado nem sempre aceita o produto fornecido e, alm disso, o investimento em atualizao muito alto e os produtos se tornam obsoletos com demasiada rapidez.
3.5.9 Vencer superando a expectativa dos clientes
Ningum consegue perpetuamente exceder a expectativa dos seus clientes. Tal prtica torna-se a cada vez mais difcil e onerosa.
3.6 O QUE CONSTITUI UMA PRTICA VITORIOSA DE MERCADO?
Segundo Michael Porter (2003), o grande diferencial a arquitetura estratgica da empresa, moldada para atender seu mercado, no bastando apenas ser melhor que o seu concorrente em algum fator, alis, desempenhar um pouco melhor que o concorrente no pode ser considerada uma estratgia, simplesmente ser mais eficaz em termos operacionais, o que na prtica facilmente copiado e superado.
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A arquitetura estratgica da Dell Computer, por exemplo, alm de criar computadores de qualidade, ainda possui uma tecnologia prpria de venda atravs do telefone, ao invs da rede varejista, caminho natural de seus concorrentes. Com isso desenvolveu um canal direto com seus clientes, atravs de seu banco de dados, ao qual conseguiu convencer sua superioridade em produto e atendimento, vendendo diariamente trs milhes de dlares em computadores.
3.7 EXCELNCIA
Observe que sempre no mesmo ramo, na mesma rea geogrfica, existe uma empresa que se destaca de seus concorrentes, obtendo assim melhor resultado financeiro. As demais permanecem no mercado tentando sobreviver e quem sabe, se destacar. Geralmente as empresas lderes de mercado, so as que detm a melhor expertise, na tecnologia de mquinas e de informaes desenvolvida ao longo dos tempos. O grande segredo para prosperar no seu negcio ser o melhor no seu ramo, se no d para ser agora, pelo menos deve constar no seu planejamento, um caminho a ser trilhado para chegar l. Ser empreendedor de sucesso ter excelncia no que faz, procurando ser o melhor, sempre. Para ganhar o mximo o empreendedor tem que ser o mximo. Veja o melhor restaurante de sua cidade, aquele que est sempre cheio de gente e no consegue vencer a fila de espera, todos querem ir l. Por qu? Ser porque o dono um iluminado, um ser privilegiado entre os habitantes da terra? No, todos querem ir l, porque l o melhor. Veja tambm que l no o lugar mais barato, mas o que tem melhor custo benefcio, ou seja o restaurante que oferece mais por menos, mas isso no quer dizer ser o menor preo, mas sim o melhor preo comparado com as vantagens que oferece. Ningum consegue um bom resultado com um plano medocre. Uma empresa precisa de um DNA estratgico que a diferencie das demais de
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maneira positiva. Montar um negcio aos moldes dos j existentes, significa um resultado aos moldes dos j existentes. O DNA o que nos diferencia de um animal para outro e de uma pessoa para a outra. Uma simples alterao no cdigo gentico de um ser humano, j o torna uma pessoa totalmente diferente da outra. O DNA estratgico, segue o mesmo raciocnio, pois o que diferencia uma empresa das demais. Uma pastelaria, por exemplo, deve conter no seu plano de negcio um algo mais, algo que a destaque no mercado. Infelizmente, a maioria dos novos negcios utilizam apenas como DNA o preo. O preo o pior dos diferenciais, pois atrai clientes prostitutos, termo que utilizo para clientes que no so fieis empresa, pois quando encontram outro concorrente com o preo menor, mudam de lado e adeus. Geralmente quando um novo empreendedor, sem muita
experincia, resolve iniciar um negcio, ele busca colocar o preo mais baixo do mercado, para desespero dos competidores que esto
estabelecidos. Com essa atitude ele acaba atraindo uma massa de clientes prostitutos, que mais empurram a prosperidade para baixo, do que alavancam oportunidades.
3.8 O QUE CERTO EM ADMINISTRAO? QUANDO PODEMOS AFIRMAR QUE UMA EMPRESA NO EST TRABALHANDO DE FORMA CORRETA?
Existem vrias tecnologias para administrar uma empresa, entre elas est gesto de pessoas, ou seja, administrar com foco nos colaboradores, fazendo da satisfao deles a motivao para o
crescimento da empresa. o famoso endomarketing, ou marketing interno citado por Philip Kotler. Atenda bem o seu cliente interno que este atender bem o seu cliente externo e sua empresa crescer. Uma outra forma de administrar atravs da gesto de finanas, onde tudo deve ser visto pela tica do resultado financeiro, primeiro os
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acionistas ou donos da empresa e posteriormente os demais. Cuide de seu rendimento financeiro que sua empresa crescer. Outra forma de administrar atravs da gesto de marketing, com a tica de atender bem para ter uma boa performance no mercado. Atenda bem o seu cliente que ele retornar e sua empresa crescer. Se observarmos esse trip: pessoas, finanas e marketing, logo chegamos concluso de que todas elas visam o crescimento da empresa, porm com caminhos diferentes, o que no quer dizer, por exemplo, que a gesto de pessoas no vise atender bem o seu cliente ou o lucro como medida de desempenho, trata-se somente de um estilo de administrar para atingir seus objetivos do planejamento estratgico, e o mesmo acontece com a gesto de finanas e com a gesto de marketing. Como balizamento na administrao, o que certo o que d o resultado projetado. Jamais diga a um empreendedor de sucesso que sua empresa mal administrada. Seria suicdio.
3.9 COMO RETIRAR UMA EMPRESA DO VERMELHO
Para colocarmos uma empresa no vermelho, basta apenas algumas atitudes mal educadas e pronto, est feita burrada. Sutis procedimentos como usar o limite do cheque especial, ou pagar apenas a parcela mnima do carto de crdito uma das principais formas de se endividar. Quando se usa o carto de crdito, ou o talo de cheques deve-se ter o cuidado de estabelecer uma sistemtica fcil de controle dos gastos, estabelecendo assim limites particulares para os gastos. Ultrapassou o limite pracordado, pronto, acende-se uma luz vermelha e nada mais deve ser gasto. Outra que no falha nunca simplesmente no anotar as entradas e sadas de dinheiro, perdendo assim a noo financeira do negcio. O descontrole chega ao ponto que no se sabe se est ganhando ou perdendo dinheiro. No caso de dvidas, deve-se cuidar os juros...
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3.10 DICAS DE COMO TRABALHAR COM CRDITO
O ideal no utilizar crdito, mas falar isso para uma empresa brasileira, onde a maioria precisa de cada dia do faturamento para pagar suas contas seria pura falcia. Se a doena inevitvel, aprenda a viver com ela: 1) Procure sempre a inexistncia de juros ou ento busque sempre os mais baratos. Esquea a tentao do cheque especial. Utilize ao mximo o crdito dos fornecedores, que geralmente so os mais baixos; 2) Controle diariamente seu endividamento. O controle do fluxo de caixa deve ser a cartilha de administrao da empresa; 3) Todas as entradas e sadas de dinheiro devem ser anotadas e monitoradas, para assim se saber onde cortar em caso de necessidade; 4) Despesas na empresa so que nem unha, devem sempre ser cortadas. 5) Quando a coisa apertar no existe em cortar os gastos de forma radical, pois quanto mais intenso o corte, menor ser o tempo necessrio para isso e menores sero os desgastes na empresa. 6) No adianta ter terreno a espera de valorizao ou dinheiro na poupana quando existem dvidas com juros altos corroendo a empresa. Venda tudo e acabe com os juros. 7) No caso de dvidas passadas com juros altos e esta estiver prejudicando o andamento dos negcios, substitua-a por outras mais baratas, como a venda de um automvel da empresa e a compra de outro parcelado, ou ento a antecipao de alguma receita com algum cliente. 8) Todos na empresa devem fazer parte do plano de enxugamento, porm deve-se ter cuidado quando se fala de problemas financeiros com os colaboradores. Nem todas as pessoas esto preparadas para absorver situaes desse tipo, achando inclusive que a empresa pode quebrar e o deixar sem a resciso. Uma administrao deve ser transparente, mas as notcias devem ser dadas sempre com sua devida dose de
amortecimento, de preferncia aos poucos, como se fossem doses homeopticas.
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3.11 POR QUE MONTAR UM NEGCIO?
Ningum trabalhando para
fica os
rico outros
(GETTY, 2002, p.281).
Mas se existe um grande desafio em ser empreendedor, o que justificaria abrir o prprio negcio? J foi dito que o melhor caminho para a riqueza o auto desenvolvimento e no existe melhor maneira de se auto desenvolver que atravs do caminho do empreendedorismo, caminho que nos exige ao mximo no dia a dia. Quanto mais no desenvolvermos, mais ricos seremos. Alm do mais, um negcio bem sucedido possui um alto valor de mercado, enquanto um bom emprego no pode ser vendido nunca. Apesar do caminho de montar um negcio prprio ser considerado arriscado para a maioria das pessoas, o caminho mais rpido para a prosperidade, pois o caminho da segurana atravs de um bom emprego, na verdade no passa de uma armadilha que sempre limitar seus ganhos e consequentemente demorar mais tempo fazendo economias para enriquecer.
3.12 A FRMULA DE UM NEGCIO SLIDO
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Um negcio slido a mescla de uma srie de prerrogativas que veremos a seguir:
3.12.1 Planejamento
O planejamento base de tudo. Deve-se desenvolver uma viso do negcio, os princpios que ditam a tica e principalmente uma misso divina, algo que mistura espiritualidade com o negcio da empresa. Um exemplo de misso divina montar um negcio para fornecer remdios para a populao carente, ou eletrodomsticos em suaves prestaes, permitindo assim a incluso social. A empresa pode ter uma misso para atender aos mais abastados, assessorando na administrao de seus bens ou ento um instituto de ensino que diminua a ignorncia de uma regio. O mundo est evoluindo muito em termos de variedade de negcios. Chama ateno, por exemplo, o servio prestado pela Tutor Vista, uma empresa Indiana que presta servio de aula particular on-line nos EUA, exatamente, aula particular a longussima distncia, da ndia para os Eua, coisa que vem fazendo muito sucesso por l e que tende a ganhar espao no mundo. Um exemplo prtico de misso espiritual, pois ajuda aos alunos a superar dificuldades e ainda possui como DNA estratgico o fato de ser on-line e como a maioria dos negcios indiano, destinado populao da base da pirmide econmica, de baixo custo. Lembre-se, a misso mantm a empresa focada em seu propsito. Como exerccio comece a analisar empresas de sucesso, sua misso e por que fazem sucesso. Posteriormente, comece a formular a misso para o seu negcio e sua vida.
3.12.2 Equipe
Existem esportes que so praticados quase sempre sozinhos, como tnis, ciclismo, golfe, corrida... Existem outros, como futebol, basquete,
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vlei, em que a prtica coletiva. Os negcios, tambm so assim, podem ser praticados individualmente ou ento coletivamente. A diferena entre o esporte e os negcios, que no mundo dos negcios quem joga individualmente, quase sempre joga contra uma equipe, ficando a coisa desleal. Mesmo sendo um mdico ou advogado, deve-se aprender a trabalhar em equipe para assim ganhar mais. Profissional que trabalha sozinho, no ganha escala. O grande segredo para se ter sucesso, evitar ao mximo o custo fixo. Mas como formar uma equipe sem ter custos fixos? Exatamente assim, formando parceiros e no funcionrios. Seguindo o raciocnio, as relaes de trabalhos entre pessoas e organizaes devem ser base do risco. As pessoas hoje j possuem metas individuais, e estas devem ser lincadas com os objetivos da organizao, ou seja: o trabalhador torna-se uma espcie de scio, desaparecendo o salrio, e ganhar bem se a empresa atingir suas metas e der lucro. Uma grande parcela de trabalhadores, esto aderindo ao conceito de trabalho mvel, transformando a casa em escritrio. Isso mesmo, a equipe no necessariamente poder estar sob o mesmo teto, podem fazer parte de um time que joga em estdios diferentes, cada um em seu escritrio em casa, atingindo os objetivos, propsitos do negcio e misso da empresa. Lembre-se, procure formar uma equipe de campees para vencer a todos os campeonatos.
3.12.3 Liderana
Max Weber no livro a Teoria da Organizao Econmica e Social, definiu o conceito entre poder e autoridade: Poder a faculdade de forar ou coagir algum a fazer sua vontade, por causa da sua posio ou fora, mesmo que a pessoa preferisse no fazer.
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Autoridade a habilidade de levar as pessoas a fazerem de boa vontade o que voc quer por causa de sua influncia pessoal. comum enfrentarmos durante a vida pessoas despreparadas colocadas em cargos, e muitas vezes temos que nos sujeitar a seus mandos e desmandos. Tem muita gente com poder, mas sem autoridade sobre as pessoas. Tambm ocorre pessoas com autoridade sobre um assunto, mas sem poder sobre os envolvidos. Podemos tambm diferenciar poder de autoridade, lembrando que poder pode ser vendido, comprado, dado e tomado. O poder pode vir de indicao de algum parente, ou do voto, atravs de uma eleio. J a autoridade vem da pessoa, sendo impossvel adquiri-la de outra maneira seno atravs do carter e influncia. A autoridade oriunda de uma relao de confiana entre os membros da equipe. O verdadeiro lder tem a habilidade de extrair o melhor das pessoas que esto a sua volta. O verdadeiro lder no o melhor da equipe e muito menos o mais esperto. A liderana com base na autoridade no nata no ser humano. Alguns nascem mais predispostos que outros, mas a liderana deve ser desenvolvida atravs da retido moral, aperfeioamento do carter e exerccios. Muita gente procura se esconder no grupo, rezando para no ser lembrado. Desenvolver a liderana exatamente o contrrio, oferecer-se como voluntrio de projetos para assim aprender a liderar, aceitando sempre crticas corretivas. O lder do grupo tem a tarefa de ser visionrio, ter a viso do futuro do negcio e da equipe, tem tambm que ser o motivador, saber dar motivos para as pessoas darem o melhor de si e tambm tem que ser uma madrasta para com aqueles que se desviam da misso da equipe. Lembre-se, para ter uma empresa de sucesso fundamental desenvolver a liderana.
3.12.4 Gesto financeira
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Saber ler a empresa em nmeros e demonstraes financeiras, assim como desenvolver o raciocnio matemtico e lgico fator crucial para um bom administrador. No existe empresa e nem profissional bem sucedido sem uma boa gesto financeira. No curso de graduao em administrao, as cadeiras de clculo so geralmente o calcanhar de Aquiles para os estudantes, onde eu por exemplo, no podia me dar o direito de faltar uma aula, pois se perdesse o raciocnio, perderia a cadeira. Somente depois de muito tempo fui entender que o clculo e as finanas colaboram para que de uma cincia humana, como a administrao, se extraia resultados exatos. Um ser humano educado financeiramente um propenso
empreendedor de sucesso, restando apenas entender ferramentas como fluxo de caixa, balano patrimonial e oramento empresarial entre outras. Nada to negativo em uma empresa, que a capacidade de no pagar as contas em dia, tais como impostos, fornecedores e
colaboradores. No remunerar a equipe em dia perder a equipe e consequentemente a empresa, logo, um bom gestor de fluxo de caixa, cuidando diariamente das receitas e despesas, assim como fazendo projees para antever problemas futuros, fundamental para que a empresa cresa com sustentabilidade. Na fase inicial do novo empreendimento, prudente adiar o pro labore e reinvestir no negcio, para que assim ele crie mais corpo e diminua as chances de mortalidade. como um recm nascido que carece de cuidados especiais e uma febre mnima pode significar UTI. Esquea tambm imobilizar, sem essa de comprar sala nova para economizar o aluguel, invista no negcio. O quadro abaixo mostra o fluxo de caixa de uma empresa iniciante. O eixo vertical representa o dinheiro e o horizontal representa o tempo. A curva vermelha representa o dinheiro no tempo, que no incio do negcio negativo devido a investimentos. Observe que com o passar do tempo, a necessidade de dinheiro aumenta, pois empresa iniciante uma boa forma de gastar dinheiro. nessa hora que aparece como um grande
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diferencial competitivo o fluxo de caixa e a reserva de dinheiro torna-se fator fundamental. Um empreendedor despreparado, daqueles que inicia um negcio j devendo, ou imobiliza todo o dinheiro e fica sem capital de giro, acaba no resistindo e fechando, da o ndice alto de mortalidade infantil empresarial, um fenmeno que ocorre no mundo todo. O tamanho do tempo inicial de qualquer negcio, est diretamente ligado ao ramo escolhido. Uma construtora de navios pode demorar at trs anos investindo para depois ver entradas de dinheiro, outro negcio qualquer, pode demorar trs meses apenas.
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Fluxo de caixa de uma empresa iniciante
Lembre-se: na empresa iniciante, se houver problemas de caixa no incio, pode acreditar que vai piorar. No dia a dia da empresa, deve se observar alguns aspectos:
Nas vendas: - Procure vender a vista e somente d crdito aps conhecer o cliente; - Estabelea limites mnimos e mximos para conceder crdito; - Determine e aplique multas para pagamentos com atrasos;
Nas contas a pagar: - Pague suas contas rigorosamente em dia; - Negocie prazo ou desconto na hora da compra;
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No gerenciamento: - Mantenha seus custos fixos menores possveis, lembre-se mantenha a vida leve; - Negocie linha de crdito no banco, antes de necessitar dela; - Tenha um plano de investimentos para o seu excedente de dinheiro, para assim aumentar o potencial de ganhos;
3.12.5 Marketing e vendas
No Brasil, fazer marketing ainda significa, para a grande massa de empresas, produzir, apesar das dificuldades e perturbaes do mercado, ter uma fora de vendas nas ruas e algum investimento em propaganda, mesmo que seja um simples panfletinho. Um grande erro confundir marketing com vendas. Vendas est frente do marketing, pois todos os esforos do marketing so com o intuito de facilitar as vendas. Vendas a locomotiva da empresa. As vendas so feitas individualmente e o marketing feito atravs de um sistema. Os quatro Ps (price, place, product e promotion) do marketing concebidos por Jerome McCarthy e amplamente difundidos por Philip Kotler, fazem com que a empresa crie um sistema de comunicao interno e externo, um sistema de preo, de distribuio e um produto, todos afinados com o mercado segmentado, para assim facilitar as vendas. A oratria uma habilidade fundamental para um negcio
prosperar. Trabalhar a comunicao de vital importncia para um
empreendedor e para isso deve se desenvolver. Deve saber se comunicar internamente com a equipe, participando a todos do sucesso dos objetivos alcanados, dirigindo reunies ou estabelecendo polticas com os
colaboradores. Deve tambm desenvolver a habilidade de se comunicar externamente atravs das vendas, do atendimento ao consumidor, com
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investidores e com todos os pblicos envolvidos direta ou indiretamente com a empresa, tambm conhecidos como stakeholders O termo stakeholders designa todos os segmentos que influenciam ou so influenciadas pelas aes de uma organizao, fugindo do entendimento de que o pblico alvo de uma organizao o consumidor. Podemos entender, de uma maneira simplista, que stakeholder uma evoluo, com detalhes mais sofisticados, do j conhecido e estudado ambiente empresarial.
3.12.6 Sistema
No sculo XVII, houve uma evoluo considervel nos campos de estudos das cincias sendo relacionadas os com a fsica, mecnica e da e
matemtica,
que
pressupostos
(mtodos,
conceitos
suposies) utilizados por estas cincias passaram a ser utilizados pela humanidade para analisar os fatos sociais, rejeitando a partir da a teologia, o misticismo e outras formas de interpretao. O uso deste modelo mecnico de interpretao social, visualiza a sociedade como uma espcie de mquina complexa, cujas aes e processos podem ser analisadas na ao recproca das causas naturais, na identificao dos elementos componentes e suas inter-relaes, bem como, a relao de causas e efeitos entre os inputs e os outputs. Da mesma forma, no progresso da Biologia, sculos aps, inspirouse o modelo orgnico da sociedade, tratando-se do princpio da mtua dependncias entre as partes, assemelhando-se a sociedade a um organismo vivo. Abreviando as evolues ocorridas, em 1950, o bilogo Ludwig Von Bertalanffy procura atravs da proposio da denominada Teoria dos Sistemas (T.G.S.), uma conceituao geral que unisse e fundamentasse os diversos campos da cincia. Essa mesma teoria acontece nas empresas. A empresa um sistema complexo composto de vrios outros sistemas e quando falamos
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em demonstrativos financeiros, na verdade estamos testando, atravs de indicadores todos os sistemas da empresa, a exemplo de uma cabine de controle de um avio. Quando algum departamento apresenta problemas, o fluxo de caixa acaba sendo afetado e, com um efeito domin, acaba afetando aos demais sistemas da empresa, que se no forem consertados a tempo a levaro a morte, fato semelhante quando adoecemos e no tratamos doena. A tarefa do empreendedor supervisionar todos os sistemas e identificar pontos fracos, antes que se tornem falhas. Alm disso, com sua viso de negcio deve planejar os sistemas necessrios para apoiar o prximo patamar de crescimento. Todos os sistemas de uma empresa devem ser formalizados. Quanto mais operaes puderem ser formalizadas, mais eficiente ser a empresa. O Mc Donalds por exemplo administrado em qualquer parte do mundo da mesma maneira, pois trata-se de um sistema eficiente, porm no podemos esquecer que todo o sistema deve ser adaptado no lugar em que for implantando, adequando-se aos costumes locais. Para ilustrar, a biomimtica que uma nova cincia que vem se desenvolvendo ao longo dos tempos. Como existe uma grande tendncia de responsabilidade ambiental por parte das empresas, a biomimtica vem ganhando espao, pois copia sistemas j existentes na natureza para desenvolver produtos, tornando os processos mais limpos e mais inovadores. Um exemplo clssico de bioinspirao criar um adesivo semelhante aos ps de uma lagartixa, que tem a habilidade, com seus ps autolimpantes de andar na areia e em seguida escalar uma parede. A adeso no diminui tambm nos lquidos e no vcuo. Imagine para uma empresa, qual o valor de um produto com estas caractersticas?
3.12.7 Jurdico
O aspecto jurdico a preveno da empresa. Preserva o ativo intangvel que a marca, as patentes e direitos autorais. Muitas empresas
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possuem a marca mais valiosa que o patrimnio fsico, o caso do Banco Ita, por exemplo onde sua marca top of mind (primeira na lembrana) em quase todas as regies do pas. Quanto vale esta marca? Agora imagine se ela no fosse registrada? O Google, o site de busca mais utilizado no mundo? Quanto vale este ativo intangvel? Uma vez o ativo protegido ele fica preservado e como o prprio nome diz, coloca dinheiro no bolso, pois pode ainda ser vendidos, licenciado, proporcionando royalties a seu detentor. Uma assessoria jurdica competente faz com que a empresa minimize problemas de contratos mal feitos, problemas com o cdigo de defesa do consumidor, acordos de compra e venda, legislao trabalhista, instrumentos de dvida e ttulos, entre outros. Conta histria de um proprietrio de um restaurante muito bem conceituado que contratou um garom para trabalhar no turno da noite. Nos primeiros dias de trabalho, o dono do restaurante percebeu que o tal garom morava perto de sua casa e para no deix-lo na parada do nibus, s vezes tarde da noite, como ia mesmo para casa, dava carona ao funcionrio. Nunca descontou o vale transporte que fornecia no incio do ms. O tempo passou e um dia o garom acabou no agradando mais e foi mandado embora. O ex-funcionrio, sentindo-se lesado procurou a justia do trabalho, reivindicando seus direitos. Na sentena, pouca coisa ganhou, pois o empresrio era pessoa sria, apenas perdeu no quesito segurana, pois acabou tendo que indenizar, com direito a adicional noturno, frias e dcimo terceiro, o servio de segurana que o garom fazia, depois do expediente, acompanhando o empresrio at a sua casa. Outra histria, o motorista de uma empresa de transporte foi flagrado bbado ao chegar empresa. O gerente percebendo o problema, pegou duas testemunhas e o demitiu por justa causa por embriagues no horrio do expediente. Na justia, o suposto bbado disse que no estava alcoolizado, apenas tinha tido uma queda de presso e que ao invs de ter sido mando embora deveria ter tido era um atendimento mdico, pois a negligncia da empresa e do gerente poderia ter lhe custado vida. Como
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no havia nada alm das testemunhas, que no eram mdicos, para provar que o suposto bbado estava mentindo, a empresa no s teve que indenizar o perodo em que o funcionrio esteve afastado, como tambm teve que readmiti-lo e ainda teve que pagar uma pecnia extra por dano moral. Das histrias verdicas contadas, so preservadas o nome das empresas, porm so os tpicos casos em que uma boa assessoria jurdica preventiva, poderia ter evitado.
3.12.8 Produto/ Servio
O produto ou servio a expresso da misso da empresa que ofertada no mercado. Pouco tem utilidade, se os demais componentes da frmula de um negcio slido no forem bem utilizados. De nada adianta um bom produto sem um bom planejamento, uma boa equipe bem liderada, uma gesto financeira slida, um bom plano de marketing e vendas, um sistema competente de trabalho e ainda uma assessoria jurdica eficaz. Um bom produto ou servio aquele que atende a uma necessidade do pblico alvo. As pessoas querem comprar bem e no gato por lebre. Existem hoje consumidores conscientes e a comunicao moderna, alm de inteligente, instigante, motivadora, atrativa, jamais pode exceder os limites bsicos da verdade. Produto ruim, marketing ruim. Observe o texto do site Madia Mundo Marketing, transcrito para ilustrar que at nos relacionamentos, produto ruim acaba no chegando a lugar nenhum:
Em Bsnia, Sweetie e Prince Joy se conheceram em salas de bate-papo na internet: amor aos primeiros e-mails. Prximos de um primeiro encontro no mundo real, Sweetie dizia, voc, Prince Joy o oposto do meu marido: carinhoso, amigo, verdadeiro, atencioso, interessado... O homem que sempre sonhei encontrar. Prince Joy devolvia, voc tambm totalmente diferente da mulher com quem vivo: inteligente, charmosa, culta, agradvel, sensvel, compreensiva.... Tudo acabou no primeiro encontro no mundo real. Sweetie era SANA KLARIC, de 27 anos,
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casada com ADNAM, 32 anos, tambm conhecido como Prince Joy na Internet. Falando imprensa local SANA disse, de repente me senti apaixonada, era uma sensao maravilhosa, estvamos presos, por coincidncia, em casamentos infelizes... Agora me sinto to trada. J ADNAM disse, difcil pensar que a Sweetie que escreveu coisas to maravilhosas a mesma pessoa com quem vivo h anos e jamais foi capaz de me dirigir uma nica palavra de carinho. Depois da triste e decepcionante descoberta no mundo virtual, o casal se divorciou no mundo real (Disponvel em: <www.mmmkt.com.br> Acesso em: 15 dez. 2007).
De toda a frmula apresentada, pode-se observar que construir uma empresa slida fator de alto risco, mais alto que qualquer operao em bolsa de valores ou em qualquer outro tipo de investimento. muito difcil harmonizar todas as variveis, porm, uma vez acertada a sinergia entre as partes, torna-se fonte de ganhos ilimitados, com alto retorno sob o investimento. O produto o complemento da frmula. No existe marketing bom para produto ruim. Fica o pensamento de que o mundo est cheio de idias e de bons produtos e qualquer um de ns consegue fazer um hambrguer melhor que o do Mac Donalds, porm poucas pessoas no mundo conseguiriam criar um sistema de negcio de comercializao to eficiente quanto. Em uma viso mais macro, podemos afirmar que esta frmula tambm se aplica a ns, pessoas fsicas, pois sempre que algum apresentar problemas financeiros, observe que existe uma desarmonia dos componentes da frmula inseridos na pessoa.
3.13 O EMPREENDEDOR DE SUCESSO AQUELE QUE BUSCA DEUS
Para ver Deus, basta um pouco de sensibilidade. Ele est presente em todos os lugares, representado por suas obras. Deus est em um instrumento musical tocado com maestria, no golpe do samurai que consegue ultrapassar o limite da perfeio. Deus se manifesta atravs das pessoas que conseguem expressar seu dom divino.
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Na segunda passada enxerguei Deus quando um mdico salvou a vida de um grande amigo. Na tera, Deus estava presente na obra prima de um pedreiro que com capricho levantava as paredes de uma casa. Na quarta, Deus se manifestou atravs do amor de um pai para seu filho. Na quinta, vi Deus nas mos de um lder, que buscava extrair o melhor da sua equipe. Na sexta, vi Deus em um gol perfeito. E assim, todo o dia, todas as profisses e todas as pessoas tm o poder de representar Deus, basta ter vontade, apenas atitude. Mas existem tambm aquelas pessoas que vivem por viver. Seu objetivo apenas fazer de qualquer jeito, saciar alguns desejos particulares por um mnimo de dinheiro e mais nada. Por pura ignorncia conseguem impedir seu prprio progresso deixando escondidos seus melhores talentos, coitados, Deus acaba no tendo como se manifestar e assim vo ficando para traz na sua evoluo. Quanto talento
desperdiado nesses medocres que passam o dia inteiro no cio, de braos cruzados, muitas vezes criticando e buscando imperfeies em tudo. O pior que ainda se acham espertos. Tudo na vida pode ser desenvolvido e melhorado, talvez por isso eu goste tanto da prtica do empreendedorismo. O empreendedor, no apenas o dono do negcio, mas pode ser um colaborador empreendedor, podendo ser funcionrio pblico, de empresa privada, profissional liberal. Empreendedor aquele que busca sempre se aperfeioar, sempre crescer, progredir e melhorar. Por analogia, aquele que busca Deus. H quem diga que Deus tambm est presente nas belas obras da natureza, na flor, no animal, no homem ou na mulher. O importante que devemos sempre buscar o desenvolvimento, cada vez tentar ser melhor, at a exausto, para assim conseguirmos manifestar Deus atravs de nossos atos e atitudes.
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3.14 TODO O MESTRE J FOI UM FRACASSO
Muitos no se
empreendedores verdadeiros seno a
tornam de de
homens depois
negcio terem
perdido
primeira empresa (KIYOSAKI, 2002, p 406.).
Ningum nasce um gnio no mundo das finanas, as pessoas aprendem a vencer no mundo dos negcios, sendo que alguns tem o privilgio de ter por perto pai, me ou algum parente que o ensina atravs de exemplos no dia a dia. Outros, que acabam enriquecendo um sem nmero de terceiros, em troca de conhecimento financeiro. Mas no se assuste, tem casos piores de pessoas que passam vida inteira dando dinheiro para outros e nunca aprendem. muito comum tambm olharmos somente o resultado final dos processos. Olhamos uma pessoa bem sucedida e prspera e j nos reportamos no resultado que apresenta, sem lembrar que para chegar aonde chegou existiu um caminho palmilhado, quase sempre com muito suor e sacrifcio. O melhor caminho para se tornar prspero buscar o prprio desenvolvimento, principalmente o desenvolvimento de carter e atitude mental. Uma pessoa nessa estirpe, em qualquer rea que for trabalhar conseguir xito. O grande desafio da vida tornar-se uma pessoa melhor a cada dia, crescer como ser humano e junto com isso a prosperidade acompanha o crescimento. A maioria das empresas e conseqentemente das pessoas,
fracassam, mais por problemas internos do que externos.
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UMA PALAVRA FINAL
Quem sero os prximos ricos? Sim, por que at 20, 30, 40 anos atrs, era muito fcil e lgico saber, pois os ricos seriam os filhos oriundos das famlias ricas. A fortuna passava de gerao para gerao,
concentrada em castas e s existiam duas oportunidades de ser rico na vida, a primeira dependia da sorte de ser gerado em uma famlia abastada e a segunda era casando com algum desta famlia. O mundo no parou, h 40 anos, os pases eram divididos em capitalistas e socialistas, a china tinha uma das economias mais fechadas do globo e a internet nem sequer era um sonho. Nossos pais hoje vivem mais. muito comum amigos com 60 anos, ainda com os pais vivos, coisa que h muito pouco tempo era raro. Tal aumento na expectativa de vida, acabou com aqueles imveis que rendiam aluguis e renda perptua para os filhos. Hoje, somente o que se recebe de herana, so empresas em andamento, que seu futuro depende das aes do novo gestor e ainda tem que dividir o lucro com os fundadores. Se olharmos na tica da pequena empresa, 90% quebra por falta de planejamento, e isso no fenmeno brasileiro, mas mundial, e por analogia, os novos ricos alm de investir em formao continuada devero tambm saber planejar sua vida, alm disso os novos ricos sero pessoas criativas que tero acesso e sabero utilizar a informao. Ficar esperando pela sorte, como se fosse uma graa divina, ou ento ficar esperando por aes de terceiros para que tudo d certo, muita inocncia. Esperar pelo governo ingenuidade. Quem tem sorte quem planeja e sabe aonde quer chegar. Ns que temos o poder de fazer o ano ser bom ou ruim, no depende de sorte, mas de planejamento e atitudes positivas. Os problemas sempre existiro, o que muda nossa atitude perante eles. Portanto, coloque no papel como gostaria de estar nos prximos 10 anos e divida o tempo em pequenas metas alcanveis.
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Com isso saber o que fazer e buscar e com certeza colecionar muitas vitrias e sucessos. Coloque em xeque seus velhos paradigmas e siga perseguindo novas idias. No futuro lhe diro que tiveste muita sorte, mas na verdade, sabemos que a sorte s existe para quem est preparado. Muito sucesso.
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REFERNCIAS
CERBASI, Gustavo Petrassunas. Dinheiro: os segredos de quem tm. So Paulo: Gente, 2003. ______. Casais inteligentes enriquecem juntos. So Paulo: Gente, 2004. EKER, T. Harv. Os segredos da mente milionria. Rio de Janeiro: Sextante, 2006. KIYOSAKI, Robert T.; LECHTER, Sharon L. O Guia de investimentos: aprenda a ganhar dinheiro investindo como os ricos. Rio de Janeiro: Campus, 2002. KOTLER, Philip. Marketing para o sculo XXI. So Paulo: Futura, 1999. Revista Dilogo Mdico, [S.l.], mar./ abr., 2007. Site <www.mmmkt.com.br> Acesso em: 15 dez. 2007. TAYLOR, Sandra Anne. A cincia do sucesso. So Paulo: Larrouse do Brasil, 2007.
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ANEXOS
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ANEXO 1 Estrutura de um plano de negcios
1 - CAPA 2 - SUMRIO 3 - RESUMO EXECUTIVO 4 - DESCRIO DA EMPRESA 5 - PLANEJAMENTO ESTRATGICO E ANLISE ESTRATGICA 6 - MARKETING E VENDAS 7 - PLANO FINANCEIRO 8 ANEXOS
Cabe ao empreendedor, formatar seu plano de negcios, de acordo com as suas necessidades, buscando ento adequar seu sonho (Viso) com o seu negcio.
1 CAPA
a primeira parte do plano de negcios e deve conter as seguintes informaes: - Nome da empresa: - Endereo: - Telefone (DDD): - Endereo eletrnico/ home page: - Logotipo: - Dados dos diretores da empresa: - Ms e ano que o plano foi feito:
2 SUMRIO
O sumrio deve conter o ttulo de todas as sees do plano e suas respectivas pginas.
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3 RESUMO EXECUTIVO
um dos principais itens do plano de negcios, pois trata-se de um resumo do que ser apresentado na seqncia do trabalho, preparando e atraindo o investidor para uma leitura com maior interesse. Ele deve responder a algumas perguntas: - Qual o propsito do plano... - O que a empresa... - Qual o produto/ servio... - Localizao da empresa... - Mercado alvo/ clientes... - Como est a sade financeira de seu negcio... - De quanto dinheiro necessita... No caso de emprstimo: Quanto necessita... O que far com o dinheiro... Qual o prazo de pagamento... Qual a garantia que ser dada...
4 DESCRIO DA EMPRESA
Esta a parte do plano que apresenta um breve resumo da organizao, suas idias, princpios e seu status atual.
4.1 HISTRICO DA EMPRESA
Breve resumo sobre a fundao da empresa e suas peculiaridades.
4.2 EQUIPE GERENCIAL
Trata-se do currculo dos dirigentes da empresa, respondendo as seguintes perguntas:
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- De onde so os fundadores da empresa e seus gestores; - Onde estudaram e quais os cursos de atualizao. - Experincias no ramo da empresa que est sendo criada.
4.3 EQUIPE FUNCIONAL
Trata-se dos colaboradores necessrios para o funcionamento da empresa, com suas responsabilidades, atribuies e plano de
remunerao.
4.4 ESTRUTURA LEGAL
- Cpia dos documentos legais da empresa (contrato social) a serem includos nos anexos; - Explicao de como sero os pro labores, distribuio dos lucros; - Natureza da empresa: micro, pequena, mdia...; - Quais os impostos que incidem sobre o negcio; - Se existem benefcios fiscais.
4.5 MANUTENO E REGISTRO
Como ser, ou como feita a contabilidade da empresa...
4.6 SEGURO E SEGURANA
- Citar os procedimentos com seguro: companhia, itens a serem assegurados... - Com relao segurana da empresa, cite os procedimentos necessrios para antever roubos, fraudes e fluxo de informaes.
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4.7 TERCEIROS
Quais os servios ou produtos que sero terceirizados, tais como: - Contadores; - Assistncia jurdica; - Assessoria de imprensa; - Produo.
4.8 PARCEIROS ESTRATGICOS
Quais os parceiros (se que existem), que podem ser fornecedores, terceiros, ou clientes que contribuiro para o desenvolvimento da empresa.
5 PLANEJAMENTO ESTRATGICO E ANLISE ESTRATGICA
- Estabelecimento da viso, misso e princpios; - Diagnstico situacional atravs da ferramenta SWOT.
6 MARKETING E VENDAS
Nesta parte do plano de negcios, refere-se a dar uma afinada com o mercado segmentado na seo anterior. Recomenda-se a estratgia de Philip Ktler, referente aos 4Ps.
6.1 MERCADO E COMPETIDORES
Toda a estratgia da empresa depende de como ser abordado o mercado consumidor, buscando ento diferenciais da concorrncia,
agregando mais valor aos produtos e fidelizando clientes. Passos para anlise do mercado:
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1 passo: Anlise de tendncias do setor (Macro): Anlise do mercado dos ltimos anos e projees para o futuro: - Porque o mercado se mostra promissor... - Qual o tamanho do mercado em reais, nmero de clientes e competidores... - Como o mercado est estruturado e segmentado... - Quais as oportunidades e ameaas deste mercado... 2 passo: Descrio do Segmento de Mercado (Micro): a anlise particular do segmento de mercado de sua empresa. Definio do mercado alvo e segmento de mercado: - Geogrfica; - Perfil (como eles so); - Estilo de Vida; - Personalidades; Obs: - Pesquisa de dados primrios: so pesquisas inditas - Pesquisa de dados secundrios: so pesquisas j prontas que podem ser providas por instituies ou empresas. Ex: IBGE, Sebrae, Internet, Universidades, Prefeituras, Entidades de classe, Institutos de pesquisa...
3 passo: Anlise da Concorrncia: Conhecer a concorrncia dever de qualquer empreendedor, para competir e vencer. A anlise da concorrncia se faz de forma comparativa em termos de atributos.
Exemplo de concorrncia: muito comum empreendedores dizerem que seus produtos so nicos, sem similares no mercado. Na anlise da concorrncia devem ser analisados tambm os competidores indiretos, aqueles que de uma forma ou outra desviam a ateno dos clientes e prejudicam as vendas. Ex: Locadora de DVD. Competidores: empresas de entretenimento como cinemas, parques temticos, pay-per-view...
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6.2 PRODUTOS E SERVIOS
Diga quais os produtos e servios de sua empresa, enfatizando: Benefcios e atributos dos produtos; Caractersticas da equipe da produo; Mquinas utilizadas; Diferencial da concorrncia; Explique se a empresa possui algum sistema de qualidade no setor produtivo.
6.2.1 Se voc fabricante
Faa uma descrio detalhada do desenvolvimento do produto, desde a matria prima at o produto acabado; Descreva as necessidades de matria prima e suas peculiaridades, como fornecedores, matrias primas alternativas...; Descreva os equipamentos necessrios no processo produtivo, custos de manuteno, mo de obra necessria, turnos de trabalho, perdas...
6.2.2 Se voc Varejista
- Descreva os produtos e famlia de produtos que sero vendidos e quais seus fornecedores e porque foram escolhidos (qualidade, preo, nico fornecedor...); - Como o controle de estoque, qual a poltica de compra de produtos, existe um software que controla este processo.
6.2.3 Pesquisa e desenvolvimento: nesta parte explique como a empresa em termos de tecnologia: - Se ela detentora da tecnologia, isto um diferencial competitivo;
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- Se ela depende da tecnologia de fornecedores ou parceiros tecnolgicos, explique como ficar a relao de dependncia com eles; - Explique a poltica interna de pesquisa e desenvolvimento (prpria/ parceria com universidades...).
6.3 PLACE
6.3.1 Logstica
Explique o sistema de distribuio das mercadorias.
6.3.2 Localizao e Infra-estrutura
- O valor do aluguel competitivo... - A rea adequada para o funcionamento da empresa... - O local possui uma boa logstica... - Existe estacionamento para clientes... - As instalaes telefnicas e de Internet so de fcil disponibilidade... - Como esto as instalaes eltricas e hidrulicas... - Existe viabilidade na prefeitura... - O local de fcil acesso para funcionrios... - O imvel novo e de boa aparncia... - O imvel seguro e bem protegido ...
6.4 PRICE
Definir o sistema de precificao e tticas de preo.
6.5 PROMOTION
Comunicao com o mercado:
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- Definir o sistema de comunicao com o mercado, embasado na estratgia da empresa.
6.6 VENDAS
Quadro de Projeo de Vendas
7 PLANO FINANCEIRO
a transcrio, por meio de nmeros, de tudo o que foi feito at aqui. Existem vrias ferramentas, de apresentao financeira em um aplano de negcios, entre as mais comuns so o balano patrimonial, demonstrativo de resultado e fluxo de caixa. Eu particularmente
recomendo a ferramenta de oramento Empresarial, onde so projetados diversos ndices que fornecem, com uma viso mais clara a sade financeira da empresa.

Os Segredos Que Os em Pre Ended Ores Inteligentes Devem Saber

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OS SEGREDOS QUE UM EMPREENDEDOR INTELIGENTE DEVE SABER

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A IMPORTNCIA DA INTELIGNCIA FINANCEIRA E DO PLANEJAMENTO NA VIDA DE UM EMPREENDEDOR

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1.1 EDUCAO FINANCEIRA, A MUDANA DE ATITUDES

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1.2 A REGRA 90/ 10 DO DINHEIRO

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1.3 FORMAS DE GANHAR DINHEIRO

Fonte: Kyosak (2002)

A = Autnomo ou pequenos empreendedores D = Donos de empresas I = Investidor

1.3.1 EXERCCIO DE RACIOCNIO

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1.3.2 AUMENTANDO ENTRADAS DE DINHEIRO

1.4 EMPRESTAR DINHEIRO A MESMA COISA QUE VENDER TEMPO

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1.5 FAZER VRIAS COISAS AO MESMO TEMPO...

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1.6 ESTILOS DE EMPREENDEDORES PARA LIDAR COM O DINHEIRO

1.6.2 Vida larga

1.6.3 Vida longa

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1.7 O DINHEIRO E A SOCIEDADE

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1.8 EMPREENDEDORISMO - O GRANDE AXIOMA DA VIDA

constantemente buscar a evoluo, quer seja na sua preparao, quer

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1.9 POR UMA VIDA MENOS ORDINRIA

Ningum grandes dvidas

pequenas (DILOGO MDICO, p.

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mais organizados e disciplinados formos, mais render nosso salrio.

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COMO PENSA UM EMPREENDEDOR DE SUCESSO

2.1 O MODELO DE PENSAMENTO DO EMPREENDEDOR DE SUCESSO

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2.2 A UNIFORMIZAO DE DINHEIRO

2.3 OS PRINCPIOS DE UM EMPREENDEDOR BEM SUCEDIDO

1 Na minha vida ou empresa, EU CRIO as situaes favorveis ou desfavorveis.

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2 O empreendedor de sucesso entra para ganhar

3 Enxergar oportunidades nas adversidades.

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4 O empreendedor de sucesso admira pessoas bem sucedidas.

Existe a famosa histria da cesta de siri.

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5 O empreendedor de sucesso maior que seus problemas.

2.4 O QUE IMPORTA MESMO O PATRIMNIO LQUIDO E NO OS RENDIMENTOS

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PATRIMNIO Casa Carro Empresa (valor venal) Salrio mensal Aes

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