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Les Mini-Guides Bancaires

Vivre sans chquier

F B F - 1 8 rue La Fayette - 750 0 9 Pa r i s c l e s @ f b f. fr

nouvelle dition septembre 2011

Sommaire
Ce mini-guide vous est offert par :

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Introduction
La dlivrance dun chquier est-elle obligatoire ? Comment payer sans chquier ? Que contient la Gamme des moyens de Paiement Alternatifs (GPA) au chque ? Comment la carte autorisation systmatique fonctionne-t-elle ? Comment bien utiliser le virement ? Comment bien utiliser le prlvement ? Quest-ce que le Titre Interbancaire de Paiement ou TIP ? Dj parus dans cette collection

Le prsent guide est exclusivement diffus des fins dinformation du public. Il ne saurait en aucun cas constituer une quelconque interprtation de nature juridique de la part des auteurs et/ou de lditeur. Tous droits rservs. La reproduction totale ou partielle des textes de ce guide est soumise lautorisation pralable de la Fdration Bancaire Franaise . diteur : FBF - 18 rue La Fayette 75009 Paris - Association Loi 1901 Directeur de publication : Ariane Obolensky Directeur dlgu de publication : Valrie Ohannessian Rdacteur en chef : Valrie Ohannessian Rdaction : Batrice Durand Maquette : Olivier Lhomme Imprimeur : Concept graphique, ZI Delaunay Belleville - 9 rue de la Poterie - 93207 Saint-Denis Dpt lgal : Septembre 2011

Introduction

Louverture dun compte bancaire ne saccompagne pas ncessairement de la dlivrance dun chquier. Vous pouvez dcider personnellement de vous en passer. La banque peut dcider de ne pas vous en dlivrer un, ou si un chquier vous a t dlivr, il a pu vous tre retir. Quel que soit le cas, il existe des solutions permettant de rgler vos dpenses en labsence de chquier.

La dlivrance dun chquier est-elle obligatoire ?

Vous pouvez choisir de ne pas avoir de chquier dans le but de mieux matriser votre budget. Si vous souhaitez disposer dun chquier, sachez que votre banque nest pas oblige de vous en dlivrer un. Si vous avez dj un chquier, votre banque peut aussi tout moment vous demander de le restituer : soit parce que vous navez plus le droit dmettre des chques (conformment la loi sur le chque sans provision), soit titre prventif (pour viter daggraver une situation difficile). Sans chquier, votre compte bancaire peut nanmoins fonctionner normalement.

Comment payer sans chquier ?

Chaque banque est en mesure de vous proposer une srie de solutions vous permettant, mme sans chquier, de payer vos dpenses. De plus, toutes les banques se sont engages fournir une offre spcifique, appele aussi gamme de moyens de paiement alternatifs au chque (GPA), pour un tarif forfaitaire mensuel modr.

Que contient la Gamme des moyens de Paiement Alternatifs (GPA) au chque ?

Le contenu de la GPA peut varier selon les banques. Dans tous les cas, elle comprend une carte de paiement autorisation systmatique ainsi que des moyens de paiements comme les virements, prlvements, TIP (Titre Interbancaire de Paiement) permettant deffectuer des paiements ou de rgler des factures. Loffre peut galement inclure dautres services tels que des options dassurance perte et vol de carte ou un accs la banque distance.

Pour vous aider mieux matriser la gestion de votre budget, les banques ont dcid dintgrer dans leur GPA un systme dalerte sur le niveau du solde de votre compte bancaire. Elles ont galement dcid dappliquer un tarif limit des frais dincidents avec un plafonnement du nombre doccurrences par jour et/ou mois.

A savoir : Les pouvoirs publics se sont engags acclrer lacceptation de moyens de paiement alternatifs au chque par lensemble des acteurs du secteur public (collectivits locales, organismes HLM, cantines, crches).

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Comment la carte autorisation systmatique fonctionne-t-elle ?

Comme les autres cartes bancaires, elle contient une puce lectronique et ncessite lutilisation dun code confidentiel. Cest une carte bancaire dbit immdiat. Elle vous permet de rgler des achats chez les commerants et galement deffectuer des retraits dans les distributeurs de billets. La particularit de cette carte est qu chaque opration, le systme vrifie sil existe bien la provision ncessaire sur votre compte bancaire. Il enregistre immdiatement vos achats et vos retraits sur votre compte bancaire. Il est donc plus facile de matriser votre budget. La carte autorisation systmatique peut avoir un nom commercial diffrent dune banque lautre.

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Comment bien utiliser le virement ?

Le virement est un moyen de paiement simple et rapide qui permet de transfrer directement une somme dargent du compte bancaire de lmetteur au compte bancaire du bnficiaire. Il constitue une bonne alternative au chque pour payer distance, par exemple le loyer un particulier bailleur. Contrairement au chque, il est accessible tous.

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Lmetteur du virement est celui qui paie: il donne instruction sa banque dexcuter le virement. Cette instruction peut galement tre donne via les services de banque distance. Le compte bancaire du bnficiaire peut tre tenu dans une autre agence ou une autre banque. Il est ncessaire de communiquer les coordonnes prcises du bnficiaire (BIC IBAN figurant sur le Relev dIdentit Bancaire du bnficiaire).

En cas de besoin et si la banque laccepte, lordre de virement peut tre donn de faon permanente pour payer selon la priodicit convenue une dpense rgulire, par exemple une pension alimentaire mensuelle. Le bnficiaire nest pas expos au risque dimpay ou de contestation. En effet, le virement ne peut tre excut que si le compte bancaire prsente une provision suffisante. Une fois le virement mis, on ne peut pas lannuler.

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Comment bien utiliser le prlvement ?

Le prlvement est le moyen de paiement distance le plus pratique pour payer vos factures rgulires (eau, lectricit, assurances, tlphone, etc.), vos impts et mme souvent votre loyer.
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Il suffit de remplir et signer la demande et lautorisation de prlvement et de les retourner lorganisme crancier, accompagn de vos coordonnes bancaires (BIC - IBAN). Le prlvement des sommes que vous devez peut alors se faire sur votre compte bancaire de faon automatique et toujours bonne date. Lorganisme crancier vous envoie les informations concernant le prlvement quelques jours avant, ou une fois par an si un chancier est tabli (ex: impts, lectricit, etc.). Vrifiez que votre compte bancaire sera suffisamment approvisionn la date prvue.
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En labsence de provision, le prlvement est rejet sans pravis. Contrairement au rejet dun chque, il nest pas signal la Banque de France en tant quincident de paiement. Le rejet dun prlvement entrane des frais bancaires. En cas de dsaccord avec un prlvement annonc, notifiez votre opposition par crit votre agence bancaire en lui prcisant les caractristiques exactes du prlvement contest. Il est fortement recommand dinformer galement lorganisme crancier concern. Lopposition

est temporaire et ne remet pas en cause la demande de prlvement et lautorisation de prlvement. Vous pouvez galement demander lorganisme crancier et la banque de mettre fin tous les prlvements de cet organisme crancier. Il sagit alors dune rvocation de la demande de prlvement et de lautorisation de prlvement. Dans lun et lautre cas, tenez compte, dans votre dmarche, du dlai de traitement de votre demande par lorganisme crancier et par la banque.

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Quest-ce que le Titre Interbancaire de Paiement ou TIP ?

Le TIP est une forme particulire de prlvement par laquelle vous donnez une autorisation ponctuelle lorganisme crancier de dbiter votre compte bancaire pour un montant prcis figurant sur chaque TIP. Si vous avez dj adress un Relev dIdentit Bancaire (BIC IBAN) lorganisme crancier, le TIP que vous recevez est dj complt de vos coordonnes bancaires. Il suffit alors de le signer et de le lui retourner. Si cest la premire fois que vous utilisez le TIP avec cet organisme crancier ou si vous avez chang de domiciliation bancaire, joignez votre Relev dIdentit Bancaire (BIC - IBAN) au TIP sign.

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Vivre sans chquier

n 3 n 5 n 6 n 7 n 8 n 9 n 11 n 13 n 14 n 15 n 16 n 17 n 18 n 19 n 21 n 22 n 23
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Dj parus Dans

cette collection :
Bien choisir son produit dpargne La Convention AERAS (sAssurer et Emprunter avec un Risque Aggrav de Sant) Le cot dun crdit Le virement SEPA Le regroupement de crdits, la solution ? Les donations Dix conseils pratiques pour grer au mieux son compte bancaire Le Crdit relais immobilier Lassurance emprunteur en crdit immobilier Lco-prt taux zro ou co-ptz Souscrire ou acheter des obligations La saisie et le solde bancaire insaisissable Le microcrdit personnel accompagn Le prlvement SEPA Le Prt Taux Zro + n 24 n 25 n 26 n 27 n 28 n 29 n 30 n 31 n 32 n 33 n 34 n 35 n 36 n 37 n 38

Rglez un litige avec votre banque La convention de compte Quelle garantie pour vos dpts ? Comment rgler vos dpenses ltranger ? Matriser son taux dendettement Bien utiliser le chque Nmettez pas de chque sans provision Le crdit la consommation Le droit au compte La protection de vos donnes personnelles Bien utiliser votre carte Le FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crdits aux Particuliers) Le compte joint Se porter caution Vivre sans chquier Le surendettement Prlvement et autres moyens de paiement rptitifs

LES MINI-GUIDES BANCAIRES

Les numros non-indiqus, prims, ne sont pas rdits 25