Preguntas de 1er. Parcial de Derecho Bancario 1.

En Babilonia con Hammurabi, alcanz su mximo esplendor, el comercio bancario dejo de pertenecer a los sacerdotes, cmo se hacan los prstamos? con testigos y contratos 2. Cmo se le llam a la pieza metlica que se acuo en Grecia, concretamente en Corinto? El DRACMA y lleg a convertirse en la moneda internacional del Mediterrneo 3. Cmo se le llamarn a los cambistas y banqueros en Roma? numularii y los argentarii 4. Cmo se le llaman a los sujetos que surgieron en Roma durante las cruzadas: Templarios: Sustentados en fuerzas militares, garantizaban el transporte de especies monetaria as como su conservacin al recibirla en depsito, alquilaban cajas fuertes (cajillas de seguridad) Orfebres: trabajaban con metales preciosos y ante los riesgos de vndalos se valieron de sistemas de proteccin y seguridad, que luego prestaron a terceros, emitiendo un certificado que luego el titular lo usaba para recobrar los bienes. 5. Que monedas se acuaron en la Edad Media en el Imperio Romano de Oriente? Oro, Plata y Bronce 6. Cmo se le llama a la moneda de Plata que Carlo Magno reorganiz en el sistema Monetario en la Edad Media? novus drenarius 7. En que poca se destaca la presencia del billete como forma monetaria, ya no vinculado a la existencia de ciertos bienes en depsito, sino expedido al portador? En la poca Moderna y Contempornea 8. En dnde se funda en el ao 1531, el banco en el cual se origina la primera moderna bolsa de Mercancas? Amberes 9. Qu banco es el primero en circular moneda fiduciaria en el ao 1656? El Banco de Estocolmo 10. Qu es la globalizacin Econmica? Es el Proceso Econmico, en el cual el comercio se internacionaliza 11. Mencione las Entidades Financieras Internacionales Fondo Monetario Internacional Banco Internacional para la reconstruccin y el Desarrollo (BIRD)

12. Qu es el Fondo Monetario Internacional? Es la institucin reguladora del control de los valores de cada moneda nacional frente a las dems. 13. Con que otro nombre se le conoce al Banco Internacional para la Reconstruccin y el Desarrollo (BIRD). Banco Mundial 14. Mencione tres sectores prioritarios que el BIRD proporciona financiamiento? - Desarrollo Rural - Lucha contra la miseria y pobrezas urbanas - Asistencia Tcnica 15. Cul es el objeto del BIRD? Contribuir a acelerar el proceso de desarrollo econmico, individual y colectivo de los pases miembros 16. Cmo se distribuyen las operaciones del BIRD? Ordinarias aquellas referidas al otorgamiento de prstamos normales contra el anlisis previo de una solicitud expresa. Especial: Para las cuales el banco debe tener previsto un fondo especfico que no podr ser utilizado sino en condiciones particulares. 17. Defina el Derecho Privado Bancario Regula el conjunto de relaciones patrimoniales entre la banca y su clientela. Los contratos celebrados entre entidades de crdito y sus clientes. 18. Definicin de Derecho Bancario: Conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares. 19. Mencione las Fuentes del Derecho Bancario. Reales o Materiales (Asamblea Nacional Constituyente, Congreso, Ejecutivo, Junta Monetaria) Costumbre (Supletoria y Subsidiaria) La Ley; Jurisprudencia, Doctrina, Principios Generales de Derecho (Interpretacin) 20. Cul es la actividad Principal de un Banco? Ser intermediarios Financieros 21. Mencione la Diferencia entre un Banco y una Financiera. El Banco da financiamiento, pero del dinero que capta del pblico La Financiera da financiamiento pero de su propio dinero 22. Qu es la Liquidez y Solvencia? La Capacidad del Banco de hacer frente al retiro de depsitos y obligaciones corrientes

23. Cul es la funcin de la Reserva Internacional? Funciona como indicador econmico, mostrando los recursos de que dispone un pas para hacer compras en el extranjero, transacciones en las cuales slo son aceptables divisas fuertes como medio de pago. 24. Cmo se forma una Reserva Internacional? por el conjunto de capital nacional, producto del ahorro pblico y privado generado por los supervit de ingresos sobre egresos en las transacciones cambiarias del pas con el resto del mundo. 25. Cmo se divide una Reserva Internacional? Operativas: Estn constituidas por dlares americanos y, eventualmente, otras monedas. No Operativas: Estn conformadas por las tenencias de oro que poseen los bancos centrales de los pases. 26. Indique la Importancia de una Reserva Internacional: Son un indicador de la generacin de valor de una nacin a travs de sus negociaciones internacionales con otras naciones. 27. Defina la banca electrnica: Tipo de banca que se realiza por medios electrnicos (cajeros electrnicos, telfonos y otras redes de comunicacin). 28. Mencione tres ventajas de la Banca Electrnica. Acceso global Ahorro en costes para el banco Transparencia en la informacin 29. Qu es el Sistema Bancario? Conjunto de autoridades, entidades e instituciones que sealan las normas, realizan y controlan la intermediacin en el crdito. 30. Qu actividades encierra la Intermediacin Financiera (Art. 3)? Captacin de dinero del pblico: lo hacen mediante la idea de brindar seguridad al dinero, obtener intereses, mediante promociones, etc. Dar financiamiento: Con el dinero que captan del pblico, otorgan prstamos. 31. Qu delito comete la persona que capta fondos del pblico, sin estar autorizado para ello? Delito de Intermediacin Financiera (Art. 96) 32. Cuales son las nicas entidades autorizadas para realizar Intermediacin Financiera: Los Bancos 33. Mencione otras entidades que pueden realizar la Intermediacin Financiera?

Las Cooperativas, Las Sociedades Mutualistas, Asociaciones Comunitarias de Desarrollo, Empresas Comunitarias Asociativas. 34. Que es un Grupo Financiero: (Art. 27) Es la agrupacin de dos o mas personas jurdicas que realizan actividades de naturaleza financiera de las cuales una de ellas debe ser un banco, entre las cuales existe control comn. 35. Mencione las entidades que forman un grupo financiero: Casas de Bolsa, Bolsa de Comercio, Aseguradora, Financiera, Emisora de Tarjetas de Crdito. 36. Indique tres caractersticas de un Grupo Financiero. I) Estn sujetas a un rgimen de control y vigilancia. II) Pueden provenir de la constitucin de nuevas sociedades annimas Especializadas III) Pueden actuar frente al pblico de manera conjunta, ofrecerle servicios complementarios. 37. INDIQUE EL PROCEDIMIENTO PARA LA CONSTITUCION DE LA EMPRESA CONTROLADORA: ESQUEMA DE CONSTITUCION DE UNA EMPRESA CONTROLADORA: Paso 1. Solicitud que debe presentarse a la SIB cumpliendo los requisitos establecidos en el artculo 8 de la ley de bancos y grupos financieros, y los artculos 2,3 del anexo a la resolucin 78-2003 que son el estudio de factibilidad y proyecto de Escritura Publica Si existen previos se deben subsanar en un plazo mximo de 30 das. Art. 6 res. Paso 2. La SIB ordena a costa del interesado la publicacin en el Diario Oficial y en otro de mayor circulacin la solicitud con los datos ms importantes por 3 veces en plazo de 15 das art. 8 res. Se deben presentar los peridicos a la SIB dentro de los 5 das posteriores a la publicacin. Art. 8 res. Si hay objeciones se deben presentar dentro de los 30 das despus de la ltima publicacin art. 8 res. Paso 3. La SIB debe emitir un dictamen dentro de un plazo mximo de 6 meses. Art.7 de la ley, y Art. 10 de la resolucin. Paso 4. La Junta Monetaria al recibir las actuaciones de la SIB incluyendo el dictamen emitir la autorizacin dentro de un plazo mximo de 30 das art.7 de la ley y art. 10 res. La SIB debe verificar el inicio de operaciones en un plazo mximo de 6 meses Art.9 de la ley, y Art. 12, 13 de la resolucin. Paso 5. La autorizacin de la JM y la Escritura pblica se presenta al RM para su inscripcin sin ms tramite Art.7 de la ley.

38. EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS Y APOYO AL GIRO BANCARIO: Estas entidades son aquellas que se dedican a brindar un tipo de servicio auxiliar a las entidades bancarias, las ms comunes son las que se dedican a emitir y administrar tarjetas de crdito, operacin de arrendamiento financiero, operaciones de factoraje. 39. Cada una de estas empresas deber tener como objeto social exclusivo, uno o ms de los siguientes: a) Emitir y administrar tarjetas de crdito; b) Realizar operaciones de arrendamiento financiero; c) Realizar operaciones de factoraje; art 36 al 40 LBYGF 40. Que es Banca Central: La Banca Central es la base del sistema bancario de una nacin y la entidad responsable de la poltica monetaria que garantiza el buen funcionamiento en un pas. 41. En qu fecha se promulgo la Ley Monetaria de Guatemala: En 1924 que dio vida a la nueva unidad monetaria El Quetzal en 1926 a travs de un Acuerdo Gubernativo del 30 de junio del ao antes en mencin se fundo el Banco Central de Guatemala. 42. Cul es el Objeto y Funciones de la Banca Central: -la misin principal del Banco de Guatemala es promover la estabilidad en el nivel general de precios. -Segn el Articulo 3 de la Ley Orgnica del Banco de Guatemala indica que: El Banco de Guatemala tiene como objetivo fundamental, contribuir a la creacin y mantenimiento de las condiciones ms favorables al desarrollo ordenado de la economa nacional, para lo cual, propiciar las condiciones monetarias, cambiarias y crediticias que promuevan la estabilidad en el nivel general de precios. -el articulo 4 de la Ley Orgnica del Banco de Guatemala indica otras funciones de la banca central como: Ser el nico emisor de la moneda nacional. Procurar el buen funcionamiento del sistema de pagos. Recibir en deposito los encajes bancarios y los depsitos legales 43. Direccin y administracin de la banca central: La Junta Monetaria, integrada conforme los artculos 132 de la Constitucin Poltica de la Repblica de Guatemala y 13 Ley Orgnica del Banco de Guatemala, ejerce la direccin suprema del Banco de Guatemala. La Junta Monetaria es la que define la poltica cambiaria, monetaria y crediticia del pas, siendo estas las ms favorables para la economa nacional, adems de

esto, la Junta Monetaria es la que ejerce la direccin general del Sistema Financiero Nacional. 44. Gerente General de la junta monetaria Es quien tendr bajo su responsabilidad la administracin del Banco de Guatemala y responder ante el Presidente de esta institucin y ante la Junta Monetaria del correcto y eficaz funcionamiento del Banco. 45. Mencione las Atribuciones de la Junta Monetaria: Entre las principales funciones de la Junta Monetaria esta el determinar y evaluar la poltica monetaria, cambiaria y crediticia del pas, incluyendo las metas programadas tomando en cuenta el entorno econmico nacional e internacional 46. Desglose la Ley de bancos y grupos financieros: Nmero de Decreto: 19-2002 Nombre: Ley de Bancos y Grupos Financieros Ttulos: 16 Artculos: 131 Vigencia: 01-06-2,002. 47. Mencione el Objeto de la Ley de Bancos y Grupos Financieros: Regular la creacin, organizacin, fusin actividades, operaciones, funcionamiento, suspensin de operaciones y liquidacin de bancos y grupos financieros, as como el establecimiento y clausura de sucursales y de oficinas de representacin de bancos extranjeros. 48. Que regula: Los Bancos y Grupos financieros. 49. La denominacin Banco comprende: Bancos Nacionales (constituidos en el pas) Sucursales de Bancos extranjeros. 50. Que es un Banco: Es una sociedad mercantil Annima, de carcter especial que se dedica a la intermediacin financiera. 51. Porque los bancos son sociedades mercantiles especiales: 1. Porque adems de regirse por el cdigo de comercio de Guatemala, se rige por su rgimen jurdico especial (varias leyes). (Art. 5) 2. Por su capital (Art. 16) 3. Por sus acciones (Art. 15) 4. Por la forma de las aportaciones de los socios (Art. 16)

52. Cual es el rgimen especifico de un Banco: 1) Su ley especfica, 2) por el Decreto 19-2002, 3) por las disposiciones (acuerdos) que emita la Junta Monetaria, 4) La ley orgnica del Banco de Guatemala, 5) la Ley Monetaria, 6) la ley de supervisin financiera, 7) legislacin general (entindase, Cdigo Civil, Constitucin, etc.), adems en la actualidad ya se habla de un Derecho Bancario, hacindola una rama independiente al Derecho Mercantil. 8. Cual es su rgimen por su capital: El capital pagado mnimo de un Banco es de Q. 105, 000,000.00, y si estos se dedican a actividades de vivienda su capital pagado mnimo debe ser de Q. 43, 000,000.00 (Acuerdo 35-2007 de la Junta Monetaria). 53. Cual es su rgimen por su acciones: Las acciones nicamente deben ser NOMINATIVAS. 54. Cual es su rgimen por sus aportaciones: Solo pueden ser DINERARIAS, mediante depsito que se realiza en el Banco de Guatemala. 10. Por el Procedimiento de su Constitucin: Se presenta una solicitud a la Superintendencia de Bancos (Art. 8 1. Prrafo) Se hacen publicaciones por parte de la Superintendencia de Bancos, en el Diario Oficial y otro de Amplia circulacin por 3 veces durante 15 das (Art. 8 2. Prrafo y Art. 8 Reglamento)) Se hacen Investigaciones por la Superintendencia de Bancos (Art. 7 3. Prrafo, 13) La Superintendencia de Bancos emite Dictamen (Art. 7 3. Prrafo) Se eleva el Expediente a la Junta Monetaria y Autoriza la Solicitud. ( Art. 7 1. Prrafo) Se facciona la Escritura Pblica de Constitucin del Banco, extendindose testimonio y pagando el impuesto de Q. 250.00 en timbres fiscales. (Art. 7 1. Prrafo) Se presenta el testimonio al Registro Mercantil, con duplicado, as como la certificacin de la Resolucin que emite la Junta Monetaria, (esta resolucin tambin se transcribe en la escritura de constitucin del Banco), pagando la tarifa especfica de Q. 275.00 ms el 6% por millar del capital. (debido a que es demasiado, se paga el mximo que son (Q. 25,000.00) ( Art. 7 1. Prrafo) El Registro Mercantil hace la Inscripcin Definitiva (Art. 7 1. Prrafo) Inicio de Operaciones: dentro de seis meses siguientes a la fecha de notificacin, de la autorizacin por la Junta Monetaria. (Art. 9). 11. Por su rgano de Administracin: Debe ser un CONSEJO DE ADMINISTRACIN integrado por 3 o ms administradores (Art. 20)

12. Por su Razn o Denominacin: Puede constituirse nicamente con la palabra (banco, banquero, operaciones bancarias) (Art. 12) 13. Por su forma de Constitucin: Debe constituirse NICAMENTE como SOCIEDAD ANNIMA (Art. 6) 14. El porqu de crear un Grupo Financiero: 15. Punto de vista del Comerciante: Para ofrecer ms servicios financieros a los clientes y no perder ningn tipo de negocio, para ganar ms dinero. 16. Punto de vista del Estado: Para que le sea ms fcil controlar las actividades, sus estados financieros etc. 17. Formas de controlar a un Grupo Financiero: 18. A travs de una Empresa Controladora: Sociedad annima con acciones nominativas, tiene como objeto social exclusivo: la direccin, administracin, control y representacin del grupo financiero. Art. 27, 29, 32, 33, 35 19. A travs de una empresa responsable del Grupo Financiero, que ser el Banco: El Banco miembro del grupo financiero, es el que debe de llevar la direccin, administracin, control, y representacin del Grupo Financiero. Art. 27, 32 4. Prrafo. 20. Quin autoriza y quien supervisa a los Grupos Financieros: Los Autoriza la Junta Monetaria y los Supervisa la Superintendencia de Bancos, a travs de la Supervisin Consolidada. Art. 27.

21. Qu es la Supervisin Consolidada: Es la vigilancia e inspeccin que realiza la Superintendencia de Bancos sobre un Grupo Financiero, ya sea en forma separada o en forma conjunta con el objeto: de que las entidades que conformen el mismo, adecuen sus actividades y funcionamiento a las normas legales, reglamentarias y otras disposiciones. Art. 28 22. Quin autoriza y quien supervisa a los Grupos Financieros: Los Autoriza la Junta Monetaria y los Supervisa la Superintendencia de Bancos, a travs de la Supervisin Consolidada. Art. 27 23. Qu es la Supervisin Consolidada: Es la vigilancia e inspeccin que realiza la Superintendencia de Bancos sobre un Grupo Financiero, ya sea en forma separada o en forma conjunta con el objeto: de que las entidades que conformen el mismo, adecuen sus actividades y funcionamiento a las normas legales, reglamentarias y otras disposiciones. Art. 28 24. Qu es una Empresa Especializada en Servicios Financieros: Tienen como objeto social exclusivo: Art. 36 Emitir y administrar tarjetas de crdito

Realizar operaciones de arrendamiento financiero Realizar operaciones de factoraje 25. Qu son las Empresas de Apoyo al Giro Bancario: Son aquellas que sin asumir riesgo crediticio alguno, prestan a los bancos los servicio de cajeros automticos, procesamiento electrnico de datos. Art. 38, 40. 26. Operaciones y Servicios Bancarios realizan operaciones diversas, unas ms relevantes que otras, dependiendo la incidencia que estas tengan en su balance general; por ejemplo, una institucin bancaria puede otorgar un crdito millonario, o puede recibir un depsito millonario, lo cual se ver reflejado en su activo o pasivo. 27. Como se dividen las Operaciones Bancarias: activas, pasivas o neutras, dependiendo si las mismas constituyen un derecho o una obligacin para la entidad bancaria, o sencillamente no afectan su patrimonio. 28. Operaciones Activas: Son aquellas operaciones de cuya realizacin, nace para el banco, un derecho, es decir que al momento de ser contabilizadas, acrecientan los rubros del activo. 29. Operaciones Pasivas: Al contrario de las operaciones activas, son operaciones pasivas, aquellas que al realizarse, representan una obligacin para el banco, es decir que al momento de ser contabilizadas, acrecientan los rubros del pasivo. 30. Operaciones Neutras o Complementarias: Son aquellas que en esencia, no alteran el balance del banco, porque en ellas, lo que existe es una mediacin por parte del banco, en los cobros, en los pagos, o en la prestacin de servicios de mera custodia o administracin.