DICCIONARIO ASEGURADOR - Abridora: trmino exclusivo del coaseguro.

Entidad aseguradora que negocia y dirige, en nombre de otra u otras, y para todas ellas a prorrata de su participacin, las condiciones del contrato de seguro con objeto de suscribir un riesgo. - Accidente: suceso, productor de daos, que tiene su origen en una causa violenta, sbita, externa e involuntaria. En el mbito asegurador, se identifica con siniestro y constituye la materializacin del riesgo cuya cobertura se pretende con la pliza. El artculo 100 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, lo define diciendo: Sin perjuicio de la delimitacin del riesgo que las partes efecten en el contrato, se entiende por accidente la lesin corporal que deriva de una causa violenta, sbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado, que produzca invalidez temporal o permanente o muerte. - Acto malicioso: el realizado con el fin de causar daos en provecho propio o de tercero. - Agente de seguros: persona fsica que acta como intermediaria en la suscripcin de contratos de seguros, vinculada contractualmente con una Entidad aseguradora, ofreciendo a los posibles Tomadores los seguros de dicha aseguradora y creando una apariencia de prolongacin de sta, obteniendo como retribucin a la contraprestacin de su labor, una comisin. - Asegurado: persona fsica o jurdica que est expuesta al riesgo, en su persona, sus bienes o su patrimonio, y que suscribe una pliza o contrato de seguro. - Asegurador: persona jurdica que, constituida y operando con arreglo a lo ordenado por la legislacin aplicable (la Ley de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados), asume las consecuencias producidas por el acaecimiento de un hecho, que es el objeto de cobertura, mediante la percepcin de un cierto precio llamado prima. - Atentado: acto de violencia que se comete contra el Estado o una autoridad. - Atraco: apoderamiento ilegtimo de bienes muebles contra la voluntad de su legtimo tenedor, mediante actos de violencia o intimidacin. Expoliacin ejercida sobre las personas que los custodien o vigilen. - Aviso de siniestro: declaracin del Tomador del seguro, asegurado o beneficiario al asegurador del acaecimiento del siniestro, por haberse producido el hecho cuyo riesgo es objeto de cobertura en la pliza, dando toda clase de informaciones sobre las circunstancias y consecuencias del hecho, lo que habr de efectuarse, salvo pacto amplindolo, en el plazo mximo de siete das de haberlo conocido (artculo 16 Ley de Contrato de Seguro). - Beneficiario: la persona o personas fsicas o jurdicas que son designadas previamente por el contratante de la pliza, las cuales, devienen titulares del derecho a la indemnizacin o prestacin que corresponda en caso de producirse el riesgo objeto de cobertura. En algunos casos puede coincidir con el Asegurado o Tomador del Seguro. - Bienes inmuebles: de acuerdo con el artculo 334 del Cdigo Civil, lo son: 1. Las tierras, edificios, caminos y construcciones de todo gnero adheridas al suelo; 2. Los rboles y plantas y los frutos pendientes, mientras estuvieren unidos a la tierra o formaren parte integrante de un inmueble; 3. Todo lo que est unido a un inmueble de una manera fija, de suerte que no pueda separarse de l sin quebrantamiento de la materia o deterioro del objeto; 4. Las estatuas, relieves, pinturas u otros objetos de uso u ornamentacin, colocados en edificios o heredades por el dueo del inmueble en tal forma que revele el propsito de unirlos de un modo permanente al fundo; 5. Las mquinas, vasos, instrumentos o utensilios destinados por el propietario de la finca a la industria o explotacin que se realice en un edificio o heredad y que directamente concurran a satisfacer las necesidades de la explotacin misma;

6. Los viveros de animales, palomares, colmenas, estanques de peces o criaderos anlogos, cuando el propietario los haya colocado o los conserve con el propsito de mantenerlos unidos a la finca y formando arte de ella de un modo permanente; 7. Los abonos destinados al cultivo de una heredad, que estn en las tierras donde hayan de utilizarse; 8. Las minas, canteras y escriales, mientras su materia permanece unida al yacimiento y las aguas vivas o estancadas; 9. Los diques y construcciones que, an cuando sean flotantes, estn destinados por su objeto y condiciones a permanecer en un punto fijo de un ro, lago o costa: y 10. Las concesiones administrativas de obras pblicas y las servidumbres y dems. Continente derechos reales sobre bienes inmuebles. - Bienes muebles: el Cdigo Civil, en su artculo 335, reputa como tales los susceptibles de apropiacin no comprendidos entre los sealados como inmuebles y en general todos los que se pueden transportar de un punto a otro. Contenido sin menoscabo de la cosa inmueble a que estuvieren unidos. - Buena fe: actitud honesta y positiva de las partes en su relacin contractual, no interpretando de forma arbitraria el sentido de los trminos recogidos en su acuerdo, pacto o contrato, ni limitando o exagerando los efectos que naturalmente se derivaran del modo en que los contratantes hayan expresado su voluntad y contrado sus obligaciones y cuya no aplicacin probada, por alguna de las partes, puede suponer la rescisin del contrato.En reaseguro es especialmente importante, al igual que en las dems formas de seguro, ya que los reaseguradores aceptan contratos -ciegos- sin una formacin completa de los riesgos asumidos por la compaa reaseguradora. - Caducidad: el trmino de la cobertura en una pliza de seguro de vida a plazo fijo al final de su periodo de duracin especificado. - Cada de rayo: descarga elctrica producida por una perturbacin en el campo elctrico de la atmsfera. - Capital asegurado: valor que el Tomador del Seguro atribuye a los bienes que asegura y que constituye el lmite mximo de indemnizacin a Suma asegurada satisfacer por la Entidad Aseguradora en caso de siniestro. - Catstrofe: acontecimiento o incidente que causa una prdida de valores extraordinariamente graves. - C.E.A.: siglas de la asociacin profesional privada "investigacin cooperativa entre entidades aseguradoras", que agrupa a entidades aseguradoras, tanto espaolas como extranjeras, con el fin primordial de investigar y formar en todos los aspectos de la actividad aseguradora. - Certificado de Seguro: documento que prueba la existencia de cobertura para un determinado riesgo. En plizas colectivas, nico documento de cobertura de los asegurados en el que, con remisin a las condiciones generales de la pliza suscrita, recoge, nicamente, las condiciones particulares. - Clusula adicional: documento que enmienda o cambia la pliza. En los seguros de vida, con esta clusula, generalmente se agrega Cobertura a la pliza bsica. - Cliente: persona que obtiene un seguro por medio de un agente o corredor y que depende de estos para recibir ayuda y asesora. - Coaseguro: sistema de cobertura de riesgos por el que dos o ms Entidades aseguradoras aceptan el seguro que una sola no puede, o no quiere garantizar, simultneamente y a la misma tasa de prima, para compartir y dispersar el riesgo, ya que cada entidad cubre slo una parte alcuota del total de ste. Contrato por el que se establecen la participacin de cada Entidad en el riesgo, con el consiguiente reparto proporcional de prima y cuanta de indemnizacin. La Entidad que emite el contrato de seguro con el Tomador (que es suscrito por todos los coaseguradores), cobra las primas y liquida los siniestros, se denomina abridora Por

la doctrina cientfica se distingue entre coaseguro externo y coaseguro interno, siendo tan slo el primero un verdadero coaseguro en el que las distintas Entidades responden, a prorrata de su participacin, directamente ante el asegurado, pero no estn obligadas mutuamente con sus coaseguradores. En el coaseguro interno, los coaseguradores slo estn obligados respecto del abridor, lo que constituye un reaseguro puro y abridora duro. - Cobertura: cantidad establecida en la pliza y hasta cuyo lmite se hace cargo la Entidad aseguradora de las consecuencias econmicas de un siniestro. - Colegios de mediadores de seguros titulados: corporaciones de derecho pblico, con personalidad jurdica y plena capacidad de obrar para la representacin de la actividad de mediacin y defensa de los intereses corporativos de los colegiados, que vienen reguladas en el artculo 31 y Disposiciones Adicional Tercera y Transitoria Quinta de la Ley 9/1992, de 30 de abril, de Mediacin en Seguros Privados. Tienen mbito territorial provincial y existe un Consejo General de mbito nacional. En principio, pueden pertenecer a los mismos quines estn en posesin del diploma de Mediador de Seguros Titulado y rena determinadas disposiciones estatutarias, admitindose a cuantos, an careciendo de ttulo, se encontraran colegiados el da 4 de mayo de 1992, siguiente a la entrada en vigor de la Ley. En cualquier caso, no se precisa la colegiacin para el ejercicio de la actividad de mediacin en seguros privados. - Colisin: choque entre dos o ms objetos. En seguro martimo es sinnimo de abordaje. - Colocacin: trmino de la actividad de mediacin, que hace referencia a la operacin mediante la cual un Corredor o Corredura de seguros obtiene que una Entidad aseguradora admita la cobertura de determinado riesgo. En reaseguro, oferta y aceptacin de un riesgo que cede la Entidad aseguradora al Reasegurador. - Combinado, Seguro: modalidad de contratacin por la que en una misma pliza o contrato, se cubren, para una misma persona, riesgos de diferente naturaleza. En la actualidad su uso est absolutamente generalizado, pero esta situacin data de unos pocos aos atrs, su origen son las all in police (todo en la pliza) inglesas que distinguan entre las de casa-habitacin y Seguro combinado explotacin comercial. - Combustin: serie de reacciones qumicas exotrmicas, relativamente rpidas, desarrolladas en fase gaseosa o en fase heterognea (gas lquido, gas slido), con desprendimiento de calor y emisin de productos o gases de combustin. La combustin puede ser controlada o incontrolada. - Comisario de averas: trmino exclusivo del seguro de Transportes. Persona competente que, en caso de siniestro, emite un informe en que certifica la causa y existencia de la avera y su estimacin, con objeto de, una vez admitido el siniestro por la Entidad aseguradora, proceder a su liquidacin lo que, en ocasiones, de hallarse a tal fin facultado, efecta el propio Comisario. Certificado de Avera Perito - Compaa de seguros: asegurador privado que adopta la forma jurdica de sociedad mercantil Annima, rigindose por la normativa especfica de este tipo de sociedades. - Compensacin de capitales: convenio que permite aplicar al Continente o Contenido que resultare insuficientemente asegurado, en el momento de la ocurrencia de un siniestro, el exceso de capital que pudiera darse en cualquiera de ellos. Dicha compensacin se efecta hasta el lmite en que la prima neta que resulte de multiplicar las respectivas tasas de prima al nuevo reparto de capitales, sea igual a la satisfecha en el ltimo vencimiento. - Concurrencia de seguros: Situacin en la que, sobre un mismo objeto, recaen dos o ms seguros de idntica modalidad y mismas coberturas. Es obligacin del asegurado declarar tal situacin en evitacin de que se produzca, caso de siniestro, un enriquecimiento injusto, de superar el valor asegurado al real del objeto asegurado.

Slo es admisible en los seguros de personas. - Condiciones especiales: Documento que forma parte de la pliza y en el que se recogen las modificaciones, ampliaciones o derogaciones de las Condiciones Generales, resultantes de los acuerdos particulares que se hayan convenido entre las partes. - Condiciones generales: documento que forma parte de la pliza y que contiene el conjunto de clusulas que, redactadas por la Entidad aseguradora, van a regir en sus futuras relaciones contractuales, teniendo como finalidad dar uniformidad a los contratos a realizarse en masa. Se redactan para cada uno de los diferentes seguros, estando su contenido condicionado a la modalidad de seguro para la que se han elaborado. - Condiciones particulares: documento que forma parte de la pliza y en el que se detallan los aspectos que se refieren a la situacin concreta de cada riesgo asegurado. Supone la individualizacin de cada riesgo asegurado, mediante la inclusin en el contrato o pliza de datos y circunstancias particulares del mismo y de las condiciones de contratacin. - Conductor habitual: trmino del seguro de automviles y que se utiliza para designar la persona que normalmente conduce el vehculo asegurado y de cuyas caractersticas depende la prima y recargos, en su caso, a satisfacer por el seguro. - Consorcio de compensacin de seguros: organismo de derecho Pblico con personalidad jurdica propia y plena capacidad de obrar, que ajusta su actividad al Ordenamiento Jurdico Privado. Su objeto es hacer frente a las consecuencias econmicas de los daos a las personas y a las cosas causados por el acaecimiento de siniestros derivados de riesgos extraordinarios y otros riesgos obligatorios y no cubiertos por otras Entidades, que se determinen en su Estatuto Legal. Su normativa especfica la constituye el Estatuto Legal del Consorcio de Compensacin de Seguros, aprobado por el artculo 4 de la Ley 21/1990, de 19 de diciembre, para adaptar el Derecho espaol a la Directiva 88/357/CEE, sobre libertad de servicios en seguros distintos al de vida y de actualizacin de la legislacin de seguros privados, modificado por la Disposicin Adicional Novena de la Ley 30/1995, de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados. - Construccin, Seguro de: modalidad de seguro por el cual la Entidad aseguradora se obliga a indemnizar los daos ocasionados a una obra en construccin, sus instalaciones y materiales acopiados a pie de obra, por riesgos convencionales, empleo de materiales defectuosos, errores de diseo o construccin, fallos humanos, fenmenos atmosfricos, etc. Opcional y generalmente, se cubren: la responsabilidad civil, daos a la maquinaria y equipos de obra y un perodo de conservacin y mantenimiento de la obra una vez. Riesgos convencionales entregada. - Contenido: conjunto de bienes muebles, enseres domsticos o de uso personal, vveres y provisiones y dems cosas u objetos (excepto, salvo pacto expreso en contrario, los vehculos a motor, remolques, embarcaciones, documentos que garanticen dinero, animales, plantas y rboles, joyas y objetos de valor), as como antenas de televisin que se hallen dentro de la vivienda o en dependencias anexas, terrazas, patios o jardines del edificio designado en la pliza y que son propiedad del asegurado, de sus familiares, del personal domstico a su servicio o personas que con l convivan. Especficamente, en los contratos de seguro establecidos respecto de un establecimiento comercial, se considera como tal el mobiliario y enseres profesionales, rtulos, utillaje y herramientas, existencias, productos en proceso de fabricacin o acabados, embalajes, repuestos, etc. que son propiedad del asegurado o sobre los que ostente ttulo de derecho de uso y sean necesarios para realizar su actividad.Bienes muebles - Continente: conjunto de cimientos, suelos, muros, paredes, tabiques, cubiertas y/o techos, anexos y dependencias, as como Muros y vallas independientes de la edificacin, instalaciones fijas tales como las de calefaccin, agua, electricidad y gas, las Sanitarias y telefnicas. Se entiende tambin incluidas las instalaciones de ornato, con tal de que estn adheridas a los suelos, techos y/o paredes, como pinturas, papeles pintados, moquetas, parquets y otros formando parte del edificio y siempre que Pertenezcan al propietario del mismo. Especficamente, en los contratos de seguro sobre viviendas (los conocidos como seguros de Hogar), se incluyen como continente las lunas y espejos de puertas y ventanas y, con frecuencia, de haberlas, las placas de cocina vitrocermicas.

En los contratos de seguro sobre inmuebles en rgimen de propiedad horizontal o proindiviso, forman parte del continente los elementos comunes, en la proporcin que est, registral o estatutariamente, establecida. Bienes inmuebles - Contrato de seguro: el artculo 1 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, es aqul por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los lmites pactados, el dao producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas. Se trata de un contrato mercantil, de carcter sinalagmtico (que origina obligaciones recprocas para las partes), oneroso (pues cada una de las partes aspira a procurarse una ventaja, mediante compensacin), conmutativo (cada una de las partes tiene en cuenta la adquisicin de un equivalente de su prestacin, pecuniariamente apreciable y bien determinado desde el momento mismo de su celebracin), causal (contiene el convenio relativo a la intencin jurdica con que se da y se recibe la promesa de prestacin), consensual (se perfecciona por el mero acuerdo de voluntades), aleatorio (la prestacin de una de las partes depende del acaecimiento de un hecho del que se desconoce si ocurrir), de adhesin (una de las partes fija las condiciones y la otra las acepta), nominado o tpico (pues tiene individualidad propia y reglas especiales en la regulacin legal) y basado en la buena fe. - Corredor de seguros: de acuerdo con el artculo 14.1 de la Ley 9/1992, de 30 de abril, de Mediacin en Seguros Privados, la persona fsica que, estando en posesin del diploma de Mediador en Seguros Titulado, debidamente autorizado por la Direccin General de Seguros y cumpliendo determinados requisitos administrativos, realiza la actividad mercantil de mediacin en seguros privados sin mantener vnculos que supongan afeccin con entidades aseguradoras o prdida de independencia respecto a stas y ofreciendo asesoramiento profesional imparcial a quienes demandan la cobertura de riesgos a que se encuentran expuestos sus personas, sus patrimonios, sus intereses o responsabilidades.

- Cuestionario/ Solicitud: formulario por medio del cual el Asegurador obtiene del Tomador la informacin necesaria sobre las caractersticas de los bienes y riesgos a garantizar, con el fin de decidir acerca de su rehse o aceptacin y, en este caso, aplicar la tasa de prima adecuada. - Culpa: accin u omisin voluntaria, pero realizada sin malicia, que impide el cumplimiento normal de una obligacin. Segn el artculo 1.104 del Cdigo Civil: Omisin de aquella diligencia que exija la naturaleza de la obligacin y corresponda a las circunstancias de las personas, del tiempo y del lugar y, en todo caso, la de un buen padre de familia - Dao: quebranto, menoscabo o prdida que sufre una persona en su integridad fsica o en sus bienes o patrimonio. Prdida personal o material que tiene su origen en la realizacin del riesgo previsto en la pliza; es decir, se concreta en la consecuencia directa de un siniestro. - Dao consecuencial: a diferencia del dao directo, el que se produce como efecto mediato o indirecto de un siniestro. - Dao corporal: el que atae a la integridad fsica de una persona. Dao personal. - Dao directo: el que tiene su origen inmediata y directamente en la produccin del evento daoso o siniestro. Se contrapone al dao consecuencial (o indirecto). - Dao emergente: se suele utilizar en su locucin latina (damnum emergens), para referirse al dao realmente ocasionado, en contraposicin con el lucro cesante o daos estimados en las ganancias que no se obtienen a consecuencia del siniestro. - Dao indemnizable: trmino exclusivo del sector asegurador, para designar aqul que est contemplado en la cobertura de una pliza o contrato de seguro.

- Dao intencionado: el que tiene su origen en un acto voluntario para causar el hecho que lo determina. Si la voluntad es especfica de causar el dao, se denomina malintencionado. - Dao malintencionado: dao provocado intencionadamente con la finalidad de causar perjuicio voluntariamente y de mala fe. - Dao material: quebranto, menoscabo o prdida que sufre una persona en sus bienes o patrimonio. - Daos a terceros: el originado a otra u otras personas, en su integridad fsica o en sus bienes o patrimonio. En la modalidad de seguro por la que se cubren los daos causados por hechos de la circulacin, el ramo de Automviles, se utiliza esta expresin para referirse al contrato de seguro que tan slo cubre el riesgo de Responsabilidad Civil, excluyendo los daos del propio vehculo. - Daos propios: los causados a los bienes o patrimonio del propio asegurado. En la modalidad de seguro por la que se cubren los daos causados por hechos de la circulacin, el ramo de Automviles, se utilizaba esta expresin -hoy en desuso-, indistintamente con la de Todo Riesgo, para referirse al contrato de seguro combinado que inclua los daos del propio vehculo. - Daos, Seguro de: modalidades de seguro por las que la Entidad aseguradora se obliga a reparar o indemnizar los daos sufridos por el asegurado en sus bienes o patrimonio a consecuencia del acaecimiento del riesgo, generalmente convencional, cubierto por la pliza o contrato de seguro. Se incluye dentro de estas modalidades de seguro, el de responsabilidad civil. Seguro de Responsabilidad civil, Riesgos convencionales. - Decesos, Seguros de: modalidad de seguro por el que la Entidad aseguradora se obliga, al tiempo de fallecer el asegurado, a satisfacer a sus herederos una cantidad previamente fijada en el contrato o, ms generalmente, a prestar los servicios de honras fnebres, sepelio y otros relacionados con el fallecimiento. Seguro de Enterramiento. - Declaracin amistosa de accidente: documento de notificacin de un siniestro de automviles, normalizado y unificado para todas las Entidades aseguradoras, destinado principalmente a la aplicacin de convenios entre stas, para una mejor tramitacin de siniestros. - Declaracin de seguro colectivo: es aquel documento que, en una sola declaracin, rene a la colectividad de asegurados con algn tipo de inters comn. - Declaracin de siniestro: notificacin del acaecimiento del hech o evento daoso y sus circunstancias. Aviso de Siniestro, Declaracin amistosa de accidente - Declaraciones del asegurado: base del contrato de seguro de daos. Genricamente, las que se hacen respecto al valor de los objetos que se aseguran. - Deduccin de nuevo a viejo: regla para evitar el enriquecimiento injusto del asegurado, consistente en calcular el importe correspondiente a la reparacin de un objeto viejo a satisfacer por la Entidad aseguradora, minorando el valor de los materiales nuevos que se utilicen de acuerdo con las normas que a tal respecto se hayan estipulado. - Deducible: trmino propio del seguro de daos propios. Cantidad previamente fijada que, en todo caso, corre por cuenta del asegurado, en la liquidacin de un siniestro. Tambin se utiliza como sinnimo de franquicia. Franquicia - Defensa jurdica, Seguro de: modalidad de seguro por la que la Entidad aseguradora garantiza la prestacin de los servicios de asistencia jurdica, judicial o extrajudicial, y el pago de los gastos derivados de la defensa del asegurado en los procedimientos

administrativos, judiciales o arbitrales que se siguieren contra el mismo por causas derivadas del riesgo cubierto en la modalidad contratada. - Defensor del asegurado: entidad o experto independiente, designada por una o ms Entidades aseguradoras, a cuya decisin se someten voluntariamente las reclamaciones o determinado tipo de las mismas que formulen los tomadores del seguro, asegurados, beneficiarios, terceros perjudicados y derechohabientes de unos y otros contra dichas entidades. Figura creada por el artculo 63 de la Ley 30/1995, de Ordenacin y Supervisin de los Seguros Privados. - Defraudar: (fraude), accin y efecto de llevar a cabo un fraude. - Delito: segn el artculo 10 del Cdigo Penal, la accin y omisin dolosa o imprudente penada por la Ley. Se distingue de la falta por la Imprudencia. Falta, Dolo, gravedad de la pena. - Depreciacin: la disminucin en el valor de los bienes por la antigedad, uso, desgaste, etc. Es un punto muy importante al ajustar las prdidas de bienes. - Descripcin del riesgo: determinacin, declaracin y enumeracin de todas las circunstancias y particularidades de un riesgo, al objeto de su admisin y tarificacin por la Entidad aseguradora. - Desescombro: retirada de material de deshecho de los elementos del continente, despus de un siniestro, siempre que no se precise para ello transporte ni almacenaje o depsito especiales de los mismos. - Des habitacin: desocupacin de un local o vivienda por determinado perodo de tiempo ininterrumpidamente. En trminos aseguradores, de superarse el perodo indicado, suelen aplicarse recargos en la prima. - Despoblado: desierto o paraje no poblado, especialmente, el que antes ha tenido poblacin. En derecho, circunstancia agravante de la responsabilidad criminal implcita en el artculo 22.2 del Cdigo Penal (explcita en el antiguo texto de 1973). En trminos aseguradores, edificio situado a ms de determinada distancia de un ncleo urbano que, a su vez, ha de estar constituido por un determinado mnimo de viviendas o habitantes. De superarse esta distancia, suelen aplicarse recargos en la prima. - Dolo: accin u omisin voluntaria de una persona que busca o consiente un significado y resultado antijurdico. En derecho civil tiende, mediante fraude, engao y/o mala fe, a privar de consentimiento idneo a la contraparte en una relacin obligacional o contractual, de tal forma que, de no mediar el dolo, sta no se habra concluido o se habra hecho en diferentes condiciones. El dolo criminal implica el conocimiento de la significacin antijurdica del hecho y, a la vez, la voluntad consciente dirigida

a realizarlo. - Domicilio: lugar de residencia permanente de una persona. En trminos jurdicos, lugar donde localizar a una persona. - Duracin del seguro: plazo durante el que permanecen vigentes las anualidades de seguro garantas de un contrato de seguro. - Edad actuarial: en seguro de vida y a efectos de tarificacin del riesgo, edad del asegurado calculndola por redondeo a la de la fecha de aniversario de nacimiento ms prxima. - Efecto del seguro: momento a partir del cual el contrato de seguro empieza a obligar a la entidad aseguradora que lo ha concertado. El artculo 15 de la ley del contrato determina que, salvo pacto en contrario, si la prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, la entidad aseguradora quedar liberada de su obligacin - Estafa: de acuerdo con el artculo 248 del cdigo penal, accin y efecto de utilizar, con nimo de lucro, engao bastante para producir error en otro, inducindolo a realizar un acto de disposicin en perjuicio propio o ajeno; o, valerse de manipulaciones informticas o artificios semejantes para conseguir la transferencia no consentida de cualquier activo patrimonial en perjuicio de tercero. - Evaluacin del dao: estimacin del valor econmico de la prdida o quebranto sufrido por el asegurado en sus bienes o patrimonio, como consecuencia del acaecimiento del evento daoso previsto en la pliza. Como seala el artculo 38 de la ley del contrato, las partes pueden ponerse de acuerdo en cualquier momento sobre el importe y la forma de la indemnizacin. Designado un perito por una parte, desde la comunicacin, la otra parte tiene ocho das para, a su vez, designar a otro, entendindose que, de no hacerlo, acepta y queda vinculado por el dictamen del perito de la otra parte. Si los peritos llegan a un acuerdo, se refleja en un acta conjunta con la valoracin de los daos y la propuesta de la indemnizacin, entre otros extremos; si no lo alcanzaran, se designa, por las partes o por el juez, un tercer perito y el dictamen de los peritos, unnime o por mayora, ser vinculante para las partes, salvo que se impugne judicialmente. - Evaluacin del objeto asegurado: determinacin y avalo por el tomador del seguro del bien asegurable. Esta valuacin tiene la naturaleza jurdica de valor declarado y, por lo tanto, no ha de admitirse necesariamente por la entidad aseguradora al tiempo del siniestro, si bien el hecho de la indicacin en la pliza constituye una presuncin tanto de la preexistencia del objeto como de su correcta valoracin. El contrato puede hacerse a valor tasado, en

cuyo caso se fija en el contrato el valor real que debe pagarse en caso de siniestro - Exclusin: lo que no cubre la pliza o no est indicado especficamente en el contrato de la pliza. - Existencias: contenido. - Experto: perito. - Expiracin del seguro: vencimiento del seguro. - Explosin: accin sbita y violenta de la presin o depresin de un gas o de vapores, o como consecuencia de la deflagracin de materias combustibles en estado pulverulento, que produce una onda - Expoliacin: sustraccin o apoderamiento ilegtimo de los bienes designaste en la pliza contra la voluntad del asegurado, mediante actos de intimidacin o violencia, realizados sobre las personas que los custodian o vigilan. - Exposicin al riesgo: grado de probabilidad de que se materialice un riesgo. Probabilidad de la ocurrencia del siniestro. - Falsedad: accin y omisin del asegurado, o tomador al hacer una declaracin del riesgo o de un siniestro - Fecha de efecto: momento en que la cobertura entra en vigor. Guarda relacin, con el pago de la primera prima o prima nica, dado que si sta no se produce, no llega a entrar en vigor la cobertura. - Formalizacin (de la pliza): serie de acontecimientos que originan el nacimiento de la cobertura (firma del condicionado general y particular, pago de la prima). A pesar de lo antes dicho, parte de la doctrina mantiene que es un contrato consensual, y que se perfecciona por el acuerdo de las voluntades, aunque la prueba de su existencia sin la formalizacin, es prcticamente, imposible. - Franquicia: determinacin de una cantidad que ser a costa del asegurado en el caso de producirse un siniestro de daos propios, y que supone una disminucin del importe de la prima. Puede consistir bien en una cantidad fija (como deducible de cualquier siniestro o como lmite a partir del cual la entidad aseguradora satisface el importe del mismo) bien en un porcentaje del importe del siniestro. - Fraude: accin dolosa por la que se intenta engaar a una aseguradora, haciendo creer la existencia de un siniestro, que no ha ocurrido, o cuya ocurrencia es debida a causas distintas a las declaradas, intentando lograr un beneficio econmico.

expansiva destructora.

- Fuego: accin fsica que se origina por la combustin de materiales inflamables, que produce luz y calor. - Fuerza mayor: hecho que imposibilita el cumplimiento de una obligacin, independiente de la voluntad de la persona, no previsible o que, sindolo, no es evitable. Generalmente las consecuencias econmicas de estos acontecimientos no son indemnizables por no estar cubiertos por las garantas de la pliza. - Garanta: cobertura otorgada por una entidad aseguradora para asegurar el bien estipulado en el contrato, y de acuerdo al articulado del mismo. - Garantas complementarias: coberturas adicionales a la principal en un contrato de seguro. Por ejemplo en los seguros de automviles, los seguros de retirada de carnet, de defensa jurdica, etc. En el seguro de vida son las coberturas como anticipo del pago del capital, impago de primas y otras. - Humo: partculas en suspensin que tienen su origen en el incendio o combustin de algn elemento. Los daos que produce suelen estar incluidos en las plizas de multirriesgos de hogar, comunidades e industrias. - Hurto: apoderamiento ilegtimo de bienes muebles, contra la voluntad de su legtimo tenedor, sin violencia o intimidacin en las personas ni fuerza en las cosas, y con la idea de apropirselo. - Hurto de uso: aqul que tiene por objeto el simple uso de la cosa tomada, sin voluntad de hacerla suya, se introdujo en la legislacin penal para el uso de vehculos a motor de los que no se poda probar su hurto simple. - Ignicin: accin que origina un incendio o combustin. - Ignfugo: material que no puede quemarse, o que tarda ms en quemarse de lo que lo hacen otros. - Impago de la prima: es la falta de abono de la prima por parte del tomador del seguro, que es el obligado, legalmente, a hacerlo. Las consecuencias que tiene el impago difieren en el caso de que sea la primera prima, o sean sucesivas primas. En el primer supuesto, la cobertura no entra en vigor. En el segundo, la entidad aseguradora puede optar por reclamar el importe, o por no hacerlo en seis meses, en cuyo caso el contrato se extingue. - Imprudencia: accin u omisin que puede producir un peligro a

otras personas o cosas, por no adoptar la diligencia exigida en relacin con la actividad que se est realizando, teniendo en cuenta las circunstancias que lo rodean. - Imprudencia profesional: la que trae causa del ejercicio habitual de un trabajo y se deriva de la confianza que ste inspira. - Incandescente: tonalidad rojo amarillenta que se origina en los metales por la accin del fuego, y que provoca que stos desprendan luz y calor. - Incendio: en el mbito asegurador, y tal como lo define el artculo 45 de la ley de contrato de seguro, combustin o abrasamiento con llama capaz de propagarse, de un objeto u objetos que no estn destinados a ser quemados en el lugar y momento en que se produce. - Incendio provocado: el que es causado intencionadamente con el fin de causar un mal o lograr un beneficio. - Incendios, Seguro de: modalidad de seguro de daos por la cual la entidad aseguradora se obliga, para el caso de producirse un incendio en los bienes garantizados por la pliza, a satisfacer al asegurado una indemnizacin como resarcimiento de los daos sufridos en los bienes, as como a asumir los gastos necesarios para salvar esos bienes y los daos producidos en los bienes con ocasin del salvamento. El seguro puede contratarse con otras garantas adicionales, adems de los riesgos convencionales, como: responsabilidad civil por daos a terceros; daos ocasionados al propietario del local cuando el asegurado lo tenga en rgimen de arrendamiento; prdida de alquileres; lucro cesante, etc. - Incombustible: cualidad de aquellos materiales que no pueden arder, quemarse o sufrir combustin. - Indemnizacin: montante econmico con el que se resarce un dao o perjuicio material o personal. En el mbito del seguro, contraprestacin que recibe el asegurado o beneficiario en el caso de producirse un siniestro, y que puede ser bien la restitucin de la cosa daada, su reparacin, o una cantidad equivalente a su estado en el momento inmediatamente anterior a su destruccin, o su valor a precio de mercado, o su valor de compra. Tambin se denomina as la cantidad que la aseguradora entrega al perjudicado por un hecho causado por una persona o bien asegurado, por todos los daos que se le hayan ocasionado. - Inese: acrnimo del instituto de estudios del seguro. Es una entidad privada que se dedica a la formacin en materias tcnico aseguradoras, publicaciones y estudios sobre el sector, etc.

- Inflamable: material que es susceptible de arder o sufrir combustin. - Informacin: declaracin del asegurado - Informe pericial: acta de tasacin - Infraseguro: situacin de un contrato de seguro en que, al tiempo de acaecer el evento daoso o siniestro, la suma asegurada es inferior al valor real del inters asegurado. Se suele resolver mediante el aseguramiento a primer riesgo (cuando ya se conoca al contratar el infraseguro y no se trata de un aseguramiento parcial) o por aplicacin de la regla proporcional. Regla proporcional, seguro a primer riesgo, seguro a valor parcial - Insaculacin (de peritos): sistema, en un procedimiento judicial o arbitral, para designar, de entre varios, un perito. - Inters asegurable: el del asegurado a que el evento no se produzca y no ocurra un dao, lo que se traduce en el inters sobre una cosa en concreto. El que ha de tener -imprescindiblemente de acuerdo con los artculos 8 y 25 de la ley del contrato, para la validez del contrato-, el tomador del seguro en que ste se lleve a cabo estableciendo una cobertura respecto de un bien o derecho concreto. En este sentido, el trmino inters ha de entenderse en sentido tcnico jurdico, como la relacin de carcter econmico entre un sujeto y una cosa, al margen de que la contratacin se haga por cuenta propia o ajena. - Inundacin: accin y efecto del cubrimiento por agua u otros lquidos de lugares o bienes no destinados a tal fin, sea por lluvias, desbordamiento de cauces o almacenes naturales o artificiales, o por rotura de tuberas. - Joyas: pieza confeccionada en oro, plata u otros metales preciosos, con o sin perlas, piedras preciosas o gemas, que se utiliza para el adorno personal. En el mbito asegurador, no se suelen considerar incluidas en una pliza, de no ser especificadas expresamente, cuando su valor unitario supera un importe determinado. - Juicio de faltas: proceso penal por el que se examinan, resuelve y penaliza ligeras infracciones del cdigo penal y otras normas sancionadoras. - Juicio declarativo: contienda judicial civil entre partes que no tiene sealada por la ley otra tramitacin y que termina por sentencia, que es ejecutoria, decidiendo sobre la cuestin

litigiosa. - Juicio oral: momento culminante del proceso criminal por delitos, en que, instruido el sumario, se personan las partes y sus abogados y procuradores ante el tribunal que ha de dictar sentencia para, a su presencia, practicar las pruebas consideradas pertinentes y alegar cuanto estiman oportuno en defensa de los intereses de cada una de las partes. - Juicio ordinario: juicio declarativo en que se ventilan o deciden demandas, cualquiera que sea su cuanta, relativas a derechos honorficos y fundamentales de la persona; impugnacin de acuerdos sociales; competencia desleal, propiedad industrial e intelectual y publicidad; condiciones generales de contratacin; arrendamientos, salvo desahucio por falta de pago; retractos; propiedad horizontal; y tambin, las demandas cuya cuanta exceda de 500.000 pesetas y las inestimables. - Juicio verbal: juicio declarativo en que se ventilan o deciden demandas, cualquiera que sea su cuanta, relativas a recuperacin de la posesin de fincas dadas en precario o en arrendamiento o aparcera, por impago de renta o expiracin de plazo contractual; interdictos; perturbacin de derechos reales; alimentos debidos; derecho de rectificacin; venta a plazos de bienes muebles; y tambin, las demandas cuya cuanta no exceda de 3005.06 y no se refieran, por la materia, a las reservadas para el juicio ordinario. - Lmite mximo de indemnizacin: importe pactado en pliza que supone la indemnizacin por todos los conceptos a que se puede ver obligado al asegurador. Principio bsico del seguro, por el que el montante de la responsabilidad del asegurador no puede sobrepasar, en ningn caso, la suma asegurada para determinadas garantas. - Liquidacin de siniestro: acuerdo por el cual, cuantificada la resultancia de un siniestro, se satisface la obligacin del asegurador indemnizando o reparando pago de indemnizaciones. Sus consecuencias econmicas. - Llama: masa gaseosa en combustin, que se eleva de los cuerpos que arden y despide luz. (Diccionario de la lengua espaola). - Lucro: ganancia o provecho que se obtiene de una cosa. - Lucro cesante: ganancia o provecho que, debiendo de ser percibido, no se obtiene como consecuencia directa de un hecho u omisin. Dao emergente - Mala fe: actuacin con mala intencin. Actitud voluntaria fraudulenta o engaosa que busca perjudicar a un tercero. En el

contrato de seguro, puede darse tanto en el asegurador como en el tomador del seguro o en el asegurado y el artculo 10 de la ley del contrato confiere a la parte perjudicada por esta causa la posibilidad de rescindir el contrato. - Malquerencia: trmino utilizado especialmente en el ramo de incendios (artculo 48 de la ley de contrato de seguro), para designar la mala fe de terceros, garantizando su cobertura. - Maquinaria: conjunto de mquinas destinadas a un fin determinado. Maquinaria, Seguro de - Materia prima: producto bsico que se utiliza en el proceso de elaboracin de alimentos, vestidos y dems bienes industriales y de consumo. - Mediador de seguros: persona fsica o jurdica que interviene en el proceso de la produccin de seguros como intermediario entre la entidad aseguradora y el tomador del seguro. Toda la actividad de mediacin se rige por la ley 9/1992, de 30 de abril, de mediacin en seguros privados. Agente de seguros, corredor de seguros. - Mercanca: cosa mueble susceptible de ser objeto de un contrato de compraventa. Conjunto de las cosas que se transportan en un vehculo terrestre, martimo o fluvial, o areo. - Mercancas peligrosas: aquellas que, debido a sus caractersticas o naturaleza, pueden originar algn tipo de accidente, por lo que su transporte requiere medidas de seguridad especiales, de acuerdo con la legislacin vigente. - Mercancas (seguro de): modalidad de seguro de daos, dentro de los denominados de transportes, por la cual la entidad aseguradora se obliga a indemnizar al asegurado por los daos o prdidas experimentadas en las mercancas estipuladas. Seguro de transportes , Seguro martimo. - Mercancas transportadas: bienes que se encuentran a bordo del medio de locomocin en que se realiza el transporte. - Mobiliario: contenido. - Mora: retraso en el cumplimiento de una obligacin. En el mbito civil, se sanciona con la sujecin a la indemnizacin de los daos y perjuicios causados (artculo 1101 y siguientes del cdigo civil). En el mbito asegurador puede serlo tanto por el asegurado (especialmente, respecto del pago de la prima) como por el asegurador (en el pago de la indemnizacin) y la ley establece determinadas consecuencias a todas ellas.

- Mora del asegurado: se concreta en retrasos en el pago de la prima: artculo 15 de la ley de contrato de seguro, distinguiendo entre la primera prima: si la prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, el asegurador quedar liberado de su obligacin y las sucesivas: la cobertura del asegurador queda suspendida un mes despus del da de su vencimiento. Si el asegurador no reclama el pago dentro de los seis meses siguientes al vencimiento de la prima se entender que el contrato queda extinguido Excepcionalmente, para el ramo de vida, y transcurrido el plazo previsto en la pliza, que no podr ser superior a dos aos desde su inicio, se establece por el artculo 95 de la misma ley una especie de mora parcial: la falta de pago de la prima producir la reduccin del seguro conforme a la tabla de valores inserta en la pliza. Puede producirse tambin en la declaracin de siniestro, en cuyo caso el asegurador podr reclamar los daos y perjuicios causados por la falta de prima, pago de reduccin del contrato declaracin (artculo 16) - Mora del asegurador: de acuerdo con el artculo 20 de la ley de contrato de seguros incurre en mora el asegurador que no hubiere cumplido su prestacin en el plazo de tres meses desde la produccin del siniestro o no hubiere procedido al pago del importe mnimo de lo que pueda deber dentro de los cuarenta das a partir de la recepcin de la declaracin del siniestro. La indemnizacin consistir en el pago de un inters anual igual al del inters legal del dinero vigente en el momento en que se devengue, incrementado en el 50 por 100 y que, de haber transcurrido dos aos desde la produccin del siniestro, no podr ser inferior al 20 por 100. - Negligencia: conducta que omite el mnimo cuidado y preocupacin exigibles por la naturaleza de la actividad, de acuerdo con las circunstancias concurrentes de la persona, tiempo y lugar. - Notificacin (del siniestro): obligacin del tomador, asegurado o beneficiario que impone el artculo 16 de la ley de contrato de seguros y que consiste en comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro del plazo mximo de siete das de haberlo conocido, salvo que se haya ampliado en la pliza, en caso de incumplimiento, el asegurador podr reclamar los daos y perjuicios causados por la falta de declaracin. - Novacin: modificacin de una obligacin preexistente, mediante su sustitucin por otra, que acarrea la anulacin de aqulla. En el contrato de seguros, y tal como dispone el artculo 5 de la ley del contrato, las modificaciones y adiciones de la pliza, como esta misma, han de formalizarse por escrito. El documento que contiene tales modificaciones o suplemento apndice adiciones se denomina apndice o suplemento.

- Objeto: cosa // (cierto) uno de los requisitos indispensables para la eficacia de los contratos que seala el artculo 1261 del causa consentimiento cdigo civil - Objeto (del seguro): como tal objeto, se confunde con el bien cuya cobertura se pretende. Tcnicamente, se traduce como inters asegurable (artculo 25 de la ley de contrato de seguro), entendiendo por ste el que el tomador del seguro tiene en prevenir o cubrirse de las prdidas pecuniarias o incidencia por minoracin en el patrimonio propio, que habr de comportar el acaecimiento de un determinado hecho. Es decir, es la finalidad de prevencin de un riesgo mediante su cobertura por parte de una entidad aseguradora que se obliga, con la contraprestacin del pago de la prima, a hacer frente a las consecuencias econmicas de un siniestro, mediante su resarcimiento o indemnizacin. Inters asegurable - Obsolescencia: cualidad o condicin del objeto que est cayendo en desuso o perdiendo su capacidad de uso. - Pedrisco, Seguro de: modalidad de seguro agrario por la cual se garantiza el valor que hubiera alcanzado la cosecha asegurada de no haberse perdido o daado por la cada de granizo o pedrisco. - Perdida: en la cuenta de resultados, se produce como consecuencia de unos gatos superiores a los ingresos obtenidos en cualquier actividad econmica. Saldo denominado tambin dficit. - Perdida de alquileres, Seguro de: modalidad de seguro de daos, habitualmente complementaria del seguro de incendios, por la cual la entidad aseguradora se obliga a indemnizar al propietario de un inmueble por la prdida de los alquileres que deje de percibir por la inhabitabilidad del mismo debida a los daos ocasionados por un siniestro, durante la reparacin del mismo. - Perdida de beneficios, Seguro de: modalidad de seguro de daos, por la cual la entidad aseguradora se obliga a indemnizar al asegurado en el importe estimado y pactado de los beneficios no obtenidos debido a la paralizacin, por accidente, de la actividad asegurada. - Perdida de valor esttico: prdida de continuidad y coherencia esttica de una estancia afectada por un siniestro cubierto por un contrato de seguro, al no ser posible efectuar la reparacin con materiales de idnticas caractersticas estticas a los siniestrados, garantizndose los gastos de reposicin de materiales hasta conseguir restaurar la continuidad y coherencia esttica inicial. - Perdida de volumen de negocio: diferencia entre el volumen terico

de negocio y el volumen de negocio realizado durante el periodo de interrupcin. - Perdida de volumen de negocio evitada: diferencia entre el volumen de negocio efectuado como consecuencia directa de la realizacin de gastos adicionales que supongan un aumento en el coste de la explotacin, y el que se habra realizado durante el periodo de interrupcin de no haberse realizado dichos gastos. - Perfeccin del contrato: momento jurdico a partir del cual son exigibles las contraprestaciones pactadas. Se equipara a la entrada en vigor. En los contratos consensuales, equivale a la concurrencia de la voluntad (consentimiento) de las partes. En los reales, puede coincidir con el momento de entrega de la cosa. Segn el cdigo de comercio "los contratos se perfeccionan por el mero consentimiento y desde entonces obligan no slo al cumplimiento de lo pactado, sino a todas las consecuencias que sean conformes a la buena fe, al uso y a la ley. En el mbito asegurador puede aplicarse a la pliza cuando sta ha sido suscrita y se ha procedido al pago de la prima correspondiente. - Periodo de interrupcin: plazo de tiempo que, con el lmite de duracin mxima fijado por las condiciones particulares de la pliza, se inicia en la fecha de acaecimiento del siniestro y se extiende en tanto se mantenga una paralizacin, total o parcial, de la actividad de la empresa, que afecte a los resultados de la explotacin. - Peritacin: estudio realizado por el perito emitiendo un dictamen que contendr la tasacin de un siniestro estableciendo la cuanta econmica en la que el mismo se valora. La peritacin sirve como base para calcular la indemnizacin que se deriva del siniestro. Los peritos emitirn su dictamen en el acta de peritacin. - Perito: persona con especiales conocimientos sobre una concreta materia o ciencia. Su funcin consiste en emitir un juicio o peritaje en el que se contendrn, entre otros los siguientes puntos: 1. - estimacin del importe de la indemnizacin. 2. - valoracin de los daos ocurridos con ocasin del siniestro. 3. - valoracin de los bienes daados o perdidos y los no daados. 4. - valoracin de los bienes asegurados. 5. - determinacin de las causas de las que se deriva el siniestro. 6. - comprobacin de la identidad de los bienes y la situacin de los mismos. El nombramiento de los mismos se produce uno por cada parte. En el caso de no existir acuerdo se nombrar un tercer perito por aqullas y en caso de persistir el desacuerdo se nombrar otro por el juez de primera estancia que conociera el caso. La persona del perito no

defiende los intereses de la parte que lo nombra, sino que su actividad debe estar regida por la objetividad y la equidad. Acta de tasacin - Perjudicado: persona que con ocasin de un siniestro sufre una vctima dao o perjuicio en su persona, bienes o intereses. - Perjuicio: consecuencia econmica indirecta, traducible en reduccin de ingresos o aumento de gastos, que tiene su origen en un dao personal o material. -Plazo de carencia: periodo de tiempo, establecido para ciertos contratos de seguros, comprendido entre el momento de formalizacin de la pliza y un momento posterior predeterminado durante el cual, el asegurado no se beneficiar de la totalidad de las garantas que se deriven del contrato. La finalidad de dicho plazo no es otra que la de defender al asegurador frente a la posibilidad de que contraten la pliza personas que en ese momento estn afectadas por el riesgo que la misma cubre. - Plazo de gracia: nace como consecuencia de la prctica contractual que exiga facilitar a los asegurados el pago de las primas y evitar de este modo las posibles situaciones de injusticia ante impagos producidos por circunstancias no imputables al asegurado. Durante el periodo de gracia, y aunque la prima no se hubiese pagado, se mantienen las garantas de la pliza para el caso que acaeciera el siniestro. - Plazo de preaviso: periodo de tiempo en el que cualquiera de las partes del contrato podr hacer uso de su derecho de rescindir el contrato a partir de su prximo vencimiento. Mediante comunicacin por escrito a la otra parte, la contraria, podr manifestar su voluntad de modificar algn punto del contrato cuando depende de ello su continuidad en el mismo. - Plazo fijo, Seguro a: modalidad del seguro de vida por la cual la entidad aseguradora se obliga a satisfacer, al vencimiento de la pliza, la cantidad convenida, independientemente de que el asegurado sobreviva o no. - Pliza: documento que instrumenta el contrato de seguros y recoge las condiciones del mismo. La pliza es el medio de prueba de la existencia del contrato y de la existencia de la misma depende la vida del seguro, sta debe ser aceptada por ambas partes, fruto de dicha aceptacin son los derechos y obligaciones que se derivan del contrato de seguros. Por las consecuencias que la pliza tiene para las partes, su contenido debe ser aprobado por la administracin, sin dicho requisito la pliza no podr ser utilizada por la entidad aseguradora. Este control de la administracin se refiere

bsicamente a las condiciones generales. La pliza se divide en tres partes: - condiciones generales: en ellas se recogen las normas bsicas que regularn un determinado tipo de contrato de seguros. condiciones particulares: dependiendo del tipo de riesgo que aseguren contendrn las normas que regularn los mismos, en concreto: duracin del contrato, todo lo relativo al pago de las primas, alcance de la cobertura, los bienes asegurados, riesgo objeto de cobertura, identificacin de las partes. - condiciones especiales: concretan las condiciones anteriores, matizando el contenido de las mismas. La pliza se emite por triplicado entregndose una copia a cada una de las partes y la tercera al agente. En el supuesto que el contenido de las copias no coincidiera, el asegurador deber responder de ello, aplicndose siempre la interpretacin ms favorable al asegurado. - Pliza colectiva: trmino opuesto a la pliza individual, la diferencia con sta bsicamente es el nmero de personas que quedan cubiertas por la misma. En la pliza colectiva nos encontramos ante una sola pliza mediante la cual un grupo de individuos quedan asegurados. -Pliza combinada: opuesta a la pliza simple. Se da cobertura mediante un nico contrato a diferentes riesgos que, an siendo de diferente naturaleza, poseen un nexo comn. Esta pliza recibe tambin el nombre de seguro multirriesgos. - Pliza de revalorizacin automtica o a ndice: es aquella en la que se incluye una clusula por la cual los capitales asegurados son objeto de revalorizacin automtica. Se tomarn como ndices para obtener la revalorizacin de los capitales aqullos facilitados por el instituto nacional de estadstica. Dicha medida trata de atajar el efecto de la depreciacin de la moneda. Revalorizacin automtica del seguro. - Pliza flotante: se utiliza para simplificar los trmites que seran necesarios para actualizar el contenido de una pliza que est sujeta a variaciones. Es, por tanto, aquella pliza que concede al asegurado una garanta abierta (sujeta a ciertos lmites) debido a las especiales caractersticas de variabilidad del riesgo. - Pliza in quo vis: pliza especfica del seguro martimo donde no se especifica el buque que ha de realizar el transporte. - Pliza individual: se contrapone al trmino pliza colectiva haciendo referencia a aqulla en la que tan slo se asegura a una persona. - Pliza liberada: pliza en la que, con ocasin de determinadas circunstancias, el contrato mantiene sus efectos de garanta

mientras que el asegurado queda exonerado del pago de las primas, suele darse en los seguros de vida. Estas plizas contendrn un cuadro de valores de reduccin en funcin de las primas ya satisfechas haciendo posible la continuidad del contrato. - Pliza simple: se contrapone a la pliza combinada y se refiere a la pliza que tan slo cubre una concreta garanta. - Pliza temporal: la cobertura de sta esta limitada en el tiempo, normalmente a periodos inferiores al ao. - Preexistencia: existencia anterior al siniestro, de lo asegurado por la pliza. Para tener derecho a la indemnizacin que garantiza el seguro se deber probar la existencia del dao y la cuanta del mismo, de ello se deriva la obligacin para el asegurado de comunicar al asegurador, por escrito, los objetos daados con ocasin de siniestro, as como la valoracin de los daos sufridos por stos. - Prenda: contrato real por el que el deudor pignoraticio entrega al acreedor un objeto o bien inmueble en garanta de una obligacin que el deudor ha de cumplir frente al acreedor, de tal manera que si la obligacin no se cumpliere el objeto dado e n prenda quedar en propiedad del acreedor. Cabe la posibilidad de entregar los objetos de la prenda a una tercera persona. La validez de la prenda se hace depender de la concurrencia de tres requisitos bsicos: - que la prenda asegure el cumplimiento de una obligacin principal. - que la cosa objeto de la prenda pertenezca en propiedad al deudor pignoraticio - quien constituya la prenda tenga la plena disponibilidad de los bienes objeto de la misma o, en caso contrario, est autorizado para ello. - Prescripcin: modo de prdida de vigencia o eficacia de un derecho u accin como consecuencia de haber dejado pasar el plazo que la ley determina para su ejercicio (prescripcin extintiva). La prescripcin adquisitiva o usucapin es aquella por la que se adquiere la propiedad de una cosa por haber mantenido la posesin continuada de la misma en los trminos que la ley establece. La prescripcin viene establecida por ley y se aplicar slo a instancia de parte. En el contrato de seguro la prescripcin se regular segn establezcan las condiciones generales de la pliza. Segn se establece por ley las acciones que se derivan del contrato de seguros de daos prescriben a los dos aos, para el caso de seguros de personas el plazo es de cinco aos y en el seguro martimo de tres. - Prestacin: el reconocimiento de un derecho econmico en favor de los beneficiarios de un plan de pensiones como resultado del acaecimiento de una contingencia cubierta por el citado plan. Segn

lo previsto en cada plan de pensiones, las prestaciones pueden ser: A) en forma de capital, consistente en una percepcin de pago nico. B) en forma de renta, consistente en la percepcin de dos o ms pagos sucesivos con periodicidad regular. C) en forma mixta, que combina rentas de cualquier tipo con un nico pago en forma de capital. Las prestaciones de los planes de pensiones tendrn el carcter de dinerarias, sin perjuicio de las normas para su cuantificacin en trminos absolutos, o en funcin de alguna magnitud. - Prestacin definida: aquellos planes en los que se define como magnitud predeterminada o estimada la cuanta de todas las prestaciones a percibir por los beneficiarios. Fijada o estimada la prestacin, de la aplicacin del sistema financiero actuarial que sea utilizado en el plan, resultar la aportacin precisa. La definicin de la prestacin podr realizarse en trminos absolutos o en funcin de alguna magnitud, tal como salarios, antigedad en la empresa, percepciones complementarias u otras variables susceptibles de servir de referencia. - Pretium doloris: locucin latina, que literalmente significa precio del dolor". Importe en que se fija el quantum indemnizatorio que habr de satisfacerse como resarcimiento econmico del sufrimiento o dao moral padecido por el perjudicado por una accin.

- Prevencin de incendios: accin/es relativa a prevenir posibles incendios. - Prevencin de riesgos o siniestros: conjunto de medidas necesarias para prevenir posibles siniestros, y en su caso, minimizar las consecuencias derivadas de los mismos. - Prima: pago peridico del asegurado a la compaa de seguros a cambio de cobertura de seguro. - Primer riesgo, Seguro a: modalidad de cobertura por la cual la entidad aseguradora se obliga a pagar, en caso de siniestro, el importe total de los daos e indemnizacin pactada, renunciando a la aplicacin de la regla proporcional. Regla proporcional - Promotor: persona encargada de impulsar un determinado producto en el mercado. La ley 8/1987, de 8 de junio, lo define como: tiene tal consideracin cualquier entidad, corporacin, sociedad, empresa, asociacin, sindicato o colectivo de cualquier clase que insten a su creacin o participen en su desenvolvimiento? - Propagacin de la llama: momento en el que las llamas se extienden a la superficie en contacto con los objetos en los que se origin el

incendio. - Propiedad: derecho o facultad de poseer y disponer de una cosa sin ms limitaciones que las establecidas en la ley. La propiedad de una cosa conlleva el de lo que sta produzca y aquello que se le una o incorpore de forma nuda propiedad natural o artificial. - Propietario: el que tiene derecho de propiedad sobre una cosa. Nudo propietario - Propio asegurador: situacin en la que se encuentra aquella persona que asume con su propio patrimonio las posibles prdidas que pueda ocasionar un siniestro, bien porque no hubiera asegurado el bien, o bien como consecuencia de la existencia de un seguro que no cubriese el riesgo que motiva el dao. Auto seguro - Querella: accin penal ejercitada a instancia del ministerio fiscal o de parte en la que se solicita las pruebas pertinentes as como la adopcin de las pertinentes medidas cautelares. - Quiebra: situacin declarada por el juez con base en la falta de cumplimiento de sus obligaciones por parte de un empresario. La solicitud de la declaracin de quiebra se llevar a cabo por el propio comerciante o por acreedor legtimo y nunca podr ser declarada de oficio por el juez. El presupuesto objetivo de la quiebra es la situacin de insolvencia patrimonial que hace imposible el cumplimiento que sobre el empresario penden. - Ramo: conjunto que engloba las diferentes modalidades de seguros en virtud de su semejante naturaleza o caractersticas. - Rayo: descarga violenta producida por una perturbacin en el campo elctrico de la atmsfera. - Reasegurado: figura que aparece como consecuencia del contrato de reaseguro y se refiere a la entidad aseguradora que tiene un riesgo/s bajo la cobertura de este contrato. - Reasegurador: entidad que acepta la cobertura y se dedica a la prctica del reaseguro. La presencia del reasegurador facilita la posibilidad de asegurar riesgos extraordinarios. - Reaseguro: instrumento mediante el cual la entidad aseguradora cede parte de sus riesgos a otras entidades obteniendo un equilibrio entre los riesgos que forman su cartera. A travs del reaseguro se puede tambin obtener participaciones en el conjunto de riesgos homogneos de otras empresas. El artculo 77 de la ley de contrato de seguro lo delimita diciendo: "por el contrato de reaseguro el reasegurador se obliga a reparar, dentro de los lmites establecidos

en la ley y en el contrato, la deuda que nace en el patrimonio del reasegurado a consecuencia de las obligaciones de ste asumidas como asegurador en un contrato de seguro". - Recibo de prima: documento acreditativo del pago de la prima correspondiente a un determinado riesgo y periodo que contiene, adems, los recargos e impuestos de legal aplicacin. - Reclamacin: accin y efecto de pedir, con derecho o con instancia una cosa o derecho. En el mbito asegurador se identifica con la solicitud de indemnizacin que realiza el perjudicado por un siniestro. - Regla de equidad: reduccin a aplicar a la indemnizacin a satisfacer por una entidad aseguradora a su propio asegurado, por la omisin por parte de ste o del tomador del seguro de informacin acerca de circunstancias relevantes del riesgo, que hayan determinado la fijacin de una prima inferior a la que correspondera. La reduccin a aplicar es proporcional a la diferencia existente entre la prima pagada y la debida. - Regla proporcional: reduccin a aplicar a la indemnizacin a satisfacer por una entidad aseguradora a su propio asegurado, en un seguro de daos, en los supuestos de infra seguro o de seguro insuficiente, de forma tal que soporte una reduccin proporcional a la insuficiencia del valor asegurado, o lo que es, a la diferencia entre el capital asegurado y el valor real en el momento del siniestro. Su aplicacin exige la existencia de infra seguro y que el siniestro sea parcial, no rigiendo en caso de destruccin o prdida total de la cosa. La regla proporcional no es imperativa pudiendo abrogarse por convenio expreso, total o parcialmente, mediante el pago o no de una sobreprima y, no es de aplicacin a determinadas modalidades de aseguramiento como los seguros a primer riesgo o los de valor convenido. - Reusable (riesgo): el que no es aceptado como susceptible de ser asegurado o cubierto por una entidad aseguradora, en mritos a su poltica de seleccin de riesgos. - Reusable (siniestro): evento daoso que, desde la ptica de la entidad aseguradora, no est contemplado en las coberturas contenidas en la pliza o contrato de seguro y, por consiguiente, no es indemnizable. - Rehse: accin y efecto de entender que un riesgo o un siniestro son reusables. En ambos casos debe ser comunicado al presunto tomador del seguro y al asegurado, respectivamente. - Rehse (del siniestro): el asegurador toma la decisin de no pagar

un siniestro apoyndose en lo contenido en la pliza. Deber ser notificado al asegurado junto con las razones que lo motivan. - Reposicin: sistema de reparacin de las consecuencias de un siniestro, mediante la sustitucin de un objeto perdido o daado por entrega de otro de idnticas o muy similares caractersticas y condiciones. - Responsabilidad: deber jurdico que recae sobre el individuo que ha cometido un hecho ilcito que deber asumir las consecuencias previstas en la ley. - Responsabilidad civil: obligacin de reparar los daos y perjuicios causados a otro, interviniendo cualquier gnero de culpa o negligencia, ya sea por accin u omisin, propia o de persona de cuya actuacin se deba responder legalmente. - Responsabilidad civil, Seguro de: modalidad de seguro de daos por la cual la entidad aseguradora se obliga a hacer frente a las reclamaciones pecuniarias que pueda reclamar un tercero al asegurado por haber causado ste un dao, por accin u omisin, interviniendo cualquier gnero de culpa o negligencia. - Responsabilidad civil extracontractual: la que nace en virtud de ley sin la previa existencia de un contrato entre las partes. - Responsabilidad criminal: responsabilidad derivada de una accin u omisin penada por la ley concurriendo dolo o culpa. - Revalorizacin automtica del seguro: aumento automtico de las sumas aseguradas en la medida que aumenta el ndice de la vida o cualquier otro ndice previamente establecido. - Riesgo: eventualidad capaz de producir una necesidad. Evento previsto en la pliza y cuyo acaecimiento obliga a la entidad aseguradora a indemnizar un dao o satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas. Son sus caractersticas definitorias que se trate de un hecho posible, incierto o aleatorio (incluso cuando se sabe que ha de ocurrir muerte- se desconoce cundo), lcito (se excepta la cobertura del suicidio y, en el seguro de responsabilidad civil, los daos causados por imprudencia), fortuito y con traduccin econmica. - Riesgo, Agravacin de: situacin de mayor peligrosidad a la prevista inicialmente que, en un momento determinado, afecta al riesgo cubierto por la pliza. - Riesgo asegurable: aquel que cumple las caractersticas necesarias para ser asegurado.

- Riesgo atmico: el de que se produzca una explosin nuclear. Su cobertura, que es obligatoria, se hace a travs de un pool. - Riesgo catastrfico: riesgos extraordinarios - Riesgo comn: el producido en dos o varios bienes cuando debido a su propia naturaleza la ocurrencia del riesgo en uno afectara a los restantes bienes u objetos. - Riesgo contiguo: el que, siendo independiente, est en contacto con otro, al que puede transmitir el siniestro o sus consecuencias. - Riesgo cubierto: el que, previsto y garantizado por la pliza, determina, de acaecer, el nacimiento para la entidad aseguradora, de la obligacin de indemnizar. - Riesgo excluido: el expresamente indicado en la pliza como no cubierto por las garantas de la misma. - Riesgo industrial: en relacin con el seguro de incendios, el que se ubica en un establecimiento de carcter industrial. Se utiliza como antnimo de riesgo sencillo. - Riesgo, Seguro de: sinnimo de seguro para caso de muerte. - Riesgo sencillo: en relacin con el seguro de incendios, el que se ubica en un establecimiento destinado a vivienda u oficinas. Se utiliza como antnimo de riesgo industrial. - Riesgo tarado: concepto creado para el seguro de vida, es aquel en el que el riesgo de producirse es mayor de lo que se considerara normal. Si la entidad aseguradora lo acepta suele hacer en virtud del pago de una sobreprima que cubra este mayor riesgo. - Riesgos extraordinarios: se entienden como tales los siniestros ocasionados directa o indirectamente por: - hechos o fenmenos que se encuentren cubiertos por el consorcio de compensacin de seguros. - conflictos armados, aunque no haya precedido la declaracin oficial de guerra. - los que por su magnitud y gravedad sean calificados por el gobierno de la nacin como "catstrofe o calamidad nacional". - los derivados de la energa nuclear, fusin o escisin del ncleo del tomo, reaccin o radiacin nuclear o contaminacin radiactiva. - actuaciones producidas durante reuniones y manifestaciones llevadas a cabo conforme a la legislacin vigente. Generalmente, se excluyen en los contratos de seguro y estn garantizados por el consorcio de compensacin de seguros.

- Robo: apoderamiento ilegtimo de bienes muebles, contra la voluntad de su legtimo tenedor, mediante actos que impliquen fuerza o violencia en las cosas o introducindose el autor o autores en el local mediante llaves falsas, ganzas u otros instrumentos semejantes o penetrando secreta o clandestinamente, ignorndolo el legtimo tenedor, su familia o empleados, ocultndose y cometiendo el delito cuando el local se hallare cerrado. - Robo, Seguro de: modalidad de seguro de daos por la cual la entidad aseguradora se obliga a indemnizar los daos ocasionados por prdida, deterioro o destruccin de los bienes asegurados, a causa de la sustraccin o intento de sustraccin de los mismos, de forma ilegtima con violencia en las personas o fuerza en las cosas, por un tercero. La indemnizacin comprender, adems del valor de los bienes perdidos, deteriorados o destruidos, los daos consecuenciales. - Salvamento: accin y efecto de evitar mayores males a personas o cosas durante la produccin de un evento daoso. En el mbito asegurador, conjunto de enseres y efectos que han resultado total o parcialmente indemnes en un siniestro. - Seguro: instrumento de previsin personal, mediante la transferencia de las consecuencias econmicas que sean susceptibles de producirse con ocasin del acaecimiento de un evento que, de suceder, puede originar un dao en las personas o en las cosas. Principio del mutualismo asegurador: repartir entre los posibles damnificados por un determinado hecho, las consecuencias de su acaecimiento respecto de un solo individuo. Actividad de servicios financieros por la que alguien se obliga mediante el cobro de una prima y para el caso que se produzca un evento determinado, a indemnizar a otro el dao producido. Segn chaufton: compensacin de los efectos del azar por la mutualidad organizada con arreglo a las leyes de la estadstica - Seguro a primer riesgo: se trata del seguro en el cual el asegurado renuncia a la aplicacin de la regla proporcional, pagando el importe total de los daos sufridos hasta el capital garantizado.

- Seguro flotante: frmula de aseguramiento que, mediante el establecimiento de un lmite mximo de cobertura y su regularizacin peridica por el asegurado, permite una mayor agilidad en la cobertura de riesgos en los que el capital asegurado flucta permanentemente (por ejemplo, existencias). - Siniestralidad: conjunto de siniestros producidos durante un periodo de tiempo determinado en un pliza o grupo de ellas. Por

regla general se realiza en base a una cartera y en periodos anuales. Tambin se puede entender este concepto como la proporcin entre el importe total de las primas recaudadas por la entidad y el importe total de los siniestros. *frecuencia de siniestralidad. - Siniestro: produccin del hecho previsto en el contrato de seguro y que, por originar unos daos, acta como presupuesto necesario para que sean exigibles las obligaciones de la entidad aseguradora. - Siniestro catastrfico: el procedente de riesgos catastrficos. - Siniestro mximo probable: trmino de ciencia actuarial que designa el evento de mayor coste total que es previsible que se produzca. - Siniestro, Ocurrencia de: en la modalidad de seguro de responsabilidad civil, momento en que tiene lugar la reclamacin judicial de los daos y perjuicios causados. - Siniestro parcial: evento daoso cuyas consecuencias slo afectan a una parte del objeto asegurado. - Siniestro pendiente: evento daoso cuya declaracin, liquidacin o indemnizacin no se ha practicado todava. - Siniestro total: evento daoso que supone la prdida o destruccin ntegra del bien u objeto asegurado. Por extensin, aqul en que el valor de reparacin del bien supera el valor del mismo. - Siniestro, Unidad de: en la modalidad de seguro de responsabilidad civil, se consideran como un solo siniestro todos los daos ocurridos durante la vigencia de la pliza, derivados de la misma causa, defecto o vicio. La ocurrencia de este nico siniestro coincidir con la primera reclamacin, independientemente del momento en que se produzcan los sucesivos daos y reclamaciones. - Sistema de alarma: se considerar como tal el que rena los siguientes requisitos: a) abastecimiento por red elctrica, b) disposicin de batera autorrecargable, con autonoma de 48 horas, c) emisin de seal acstica y ptica, d) central de sealizacin y control auto protegida y situada en lugar de difcil acceso. - Sobreseguro: accin y efecto de sobrevaloracin por parte del asegurado de los bienes objeto del contrato de seguro. En tal situacin, el siniestro se liquida con arreglo al valor de los bienes en el momento anterior a su ocurrencia, debiendo la entidad aseguradora extornar la parte de prima percibida en exceso. - Suma asegurada: cantidad fijada en la pliza, y que constituye el

lmite mximo de indemnizacin, salvo en caso de supra seguro y sin perjuicio de la aplicabilidad de la clusula de compensacin de capitales. - Suplemento: documento en que se recoge una novacin del novacin apndice contrato. - Tasacin: accin y efecto de valoracin de una cosa. Acta de tasacin, perito - Tasacin de costas: trmino procesal. La que se practica por la administracin de justicia, a travs del secretario del juzgado, en el supuesto de haber recado resolucin con condena en costas, determinando las costas, o gastos, devengadas y a satisfacer por el condenado al pago de las mismas. - Tercero: persona distinta de los sujetos de una obligacin, convencin o contrato. // Toda persona que no sea parte en el contrato de seguro. Habitualmente, no tienen la consideracin de tales, el cnyuge, ascendientes y descendientes del tomador o asegurado, ni quines convivan con ellos habitualmente, cuando stos sean personas fsicas; ni los socios y/o ad-ministradores del tomador o asegurado que sea persona jurdica. Tampoco se suelen considerar terceros los directivos, asalariados, contratistas y sus trabajadores y, en general, cuantas personas mantengan relacin de dependencia, contractual o no, con el tomador o asegurado, mientras acten en el mbito de dicha dependencia. - Titular de la pliza: la persona que posee una pliza de seguro. - Todo riesgo, Seguro a: expresin comercial de origen ingls, poco afortunada, con la que se designa una pliza o contrato de seguro en que se insertan todas las garantas que, derivadas de un determinado riesgo, se han previsto en el diseo del producto de seguro. Pese a su denominacin, existen exclusiones de riesgos y de garantas. Contrato en que se incluyen todas las modalidades de un riesgo. - Tomador del seguro: persona fsica o jurdica que, juntamente con el asegurador, suscribe el contrato de seguro, y a la que corresponden, en general, las obligaciones que del mismo se derivan, especialmente, la de pago de la prima. - Unespa: acrnimo de unin espaola de entidades aseguradoras y reaseguradoras. Patronal del seguro, que surge de la agrupacin de las entidades aseguradoras para la defensa de los intereses sectoriales. - Usufructo: derecho de uso y disfrute establecido sobre un bien o cosa ajena y que faculta a su titular para aprovechar, sin desdoro de la cosa nuda propiedad misma, todos sus frutos.

- Usufructuario: titular de un derecho de usufructo. - Valor de nuevo: precio de un bien en estado nuevo. // Importe de la reposicin o reconstruccin de un bien en la fecha inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro. Se suele incluir en este concepto, adems del valor material del bien siniestrado, los costes de transporte e instalacin, si procedieren. - Valor de nuevo, Seguro a: modalidad de cobertura del seguro de daos por la cual la entidad aseguradora se obliga a indemnizar la prdida, deterioro o sustraccin de los bienes por su valor de nuevo. Esta modalidad de aseguramiento comporta la percepcin de una sobreprima, para garantizar la diferencia entre el valor de los bienes asegurados en el momento del siniestro y el que tenan cuando eran nuevos. - Valor de reduccin: importe a que se reduce el capital asegurado indicado en la pliza, en el supuesto de no satisfacerse la totalidad de primas pactadas. Reduccin - Valor de reposicin: el de los bienes en estado de nuevo el da de contratacin de la pliza, sin deduccin ni depreciacin alguna por uso o desgaste. - Valor de reposicin, Seguro a: modalidad de cobertura del seguro de daos por la cual la entidad aseguradora se obliga a indemnizar la prdida, deterioro o sustraccin de los bienes satisfaciendo el valor venal, en caso de siniestro total, o el valor de nuevo, si es parcial. - Valor declarado: importe de los objetos designados especficamente y nominativamente en el contrato, y que se corresponde con el de indemnizacin en caso de siniestro. - Valor estimado, Seguro a: modalidad de cobertura del seguro de daos por la cual la entidad aseguradora y el tomador del seguro establecen, de comn acuerdo, el valor del objeto o inters asegurado, excluyendo la aplicacin de la regla proporcional. Valor convenido - Valor final: trmino actuarial que fija el valor ltimo que alcanza un capital que se incrementa regularmente por la realizacin de distintos pagos, al trmino de un periodo de tiempo determinado. - Valor parcial, Seguro a: modalidad de cobertura en el seguro de daos por la cual sta slo alcanza a parte de un valor declarado superior, obligndose la entidad aseguradora a indemnizar hasta el lmite de valor asegurado, an cuando el valor del bien fuera superior. En el caso de existir infra seguro, se aplica la regla proporcional. - Valor real: precio de un bien en el estado en que se encuentra. // Resultado de deducir del valor de nuevo, el demrito correspondiente por edad, uso y estado de conservacin. - Valor total, Seguro a: modalidad de cobertura del seguro de daos en la cual la suma asegurada ha de coincidir con el valor de los bienes asegurados, por lo que la entidad aseguradora se obliga a indemnizar la prdida, deterioro o sustraccin de los bienes satisfaciendo el total de los daos sufridos, aplicndose, en caso de infra seguro, la regla proporcional. - Valor venal: el de venta del objeto asegurado en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro. - Valoracin: accin y efecto de evaluar econmicamente un bien determinado.

- Valores garantizados: denominacin que se da, en las modalidades de seguro de vida que los contemplan, a los importes de anticipo, reduccin y rescate. Rescate, reduccin, anticipo . - Vandalismo: lesin o destruccin fsica intencional de un bien. - Vencimiento del seguro: finalizacin del contrato de seguro porcumplimiento del plazo pactado. - Vicio: cualidad intrnseca de un bien, susceptible de ocasionar su deterioro. - Vicio oculto: defecto oculto que tiene una cosa vendida y que la hace impropia para el uso a que se la destina o disminuye su uso o valor, y que conlleva para el vendedor la obligacin de proceder a su saneamiento. (Artculo 1484 del cdigo civil). - Victima: perjudicado - Vigencia del seguro: perodo de tiempo en el que tienen plena eficacia las coberturas pactadas en el contrato de seguro - Volatilidad: medida que determina el grado de variacin de la cotizacin de un valor en un perodo determinado de tiempo. Proporciona una estimacin de la inestabilidad en su comportamiento. Cuando se produce un incremento de la volatilidad aumenta el riesgo de nuestras inversiones, ya que hay ms posibilidad de que se produzcan cadas inesperadas en el valor de la inversin. - Volumen de negocio: facturacin, entendiendo por tal el importe de las sumas pagadas y/o debidas por los clientes en contrapartida a operaciones no atpicas del establecimiento asegurado y que hayan sido efectuadas en el curso del perodo considerado. - Volumen de negocio anual: el realizado durante los doce meses inmediatamente anteriores a la fecha del siniestro. - Volumen de negocio de referencia: el realizado durante el periodo que se corresponde da a da y mes a mes con el periodo de interrupcin, pero en el ao in-mediatamente anterior. - Volumen de negocio terico: volumen de negocio de referencia, corregido con la tendencia general del negocio, teniendo en cuenta los factores externos o internos que hayan podido modificar la evolucin de la actividad antes o despus del siniestro