La revista Dinero Inteligente de mayo te dice cules son y cmo comenzar a cumplirlas.

Publicado: Martes, 22 de mayo de 2012 a las 06:00

Comprar casa, tener una buena carrera y estar saludable, son algunas de las 7 metas que debes cumplir al llegar a la dcada de los 30s. (Foto: Thinkstock)

"Los 25 y 35 aos es la edad en la que el mercado compra su primera vivienda, en esa edad est 30% de nuestra cartera", dice Adolfo Loria, director de Estrategia de Crdito Hipotecario en Santander. Hacerse de una casa, es una meta alcanzable para la poblacin de esta edad, coinciden los expertos en un artculo de Vernica Garca de Len y Armando Aguilar publicado por la revista Dinero Inteligente de mayo. "Tienen ya 10 aos de vida laboral y es un momento en que van ascendiendo sus ingresos ao con ao", dice Flavio Franyuti, director general de Crediteka, agencia hipotecaria. Para personas de esta edad, dice, con un nivel de ingresos medio, de alrededor de 30,000 pesos, hay alrededor de 60 distintas opciones de crditos hipotecarios. Ese pblico, segn Loria, no es tan sensible a la tasa de inters, aunque s busca que sea fija, y su factor de decisin se basa en el monto de pago mensual. "Buscan esquemas que les permitan tener un financiamiento mayor con enganches bajos, porque no tienen un ahorro para dar uno ms alto", agrega Loria.

Para estos clientes existen en el mercado dos esquemas de crdito que se pueden ajustar a sus posibilidades: el esquema tradicional de pagos fijos y el de pagos crecientes. Este ltimo tambin ofrece una tasa fija pero las mensualidades tienen un ajuste anual de un porcentaje que se repite cada ao. "El cliente sabe cunto pagar en toda la vida del crdito, la diferencia es que empieza con mensualidades bajas que se van incrementando, apuesta a que en el tiempo crecern sus ingresos", dice Franyuti. Se vale aspirar a tener una gran propiedad, sin dejar de ser realistas. De ah que antes de elegir la casa, es conveniente saber qu hipoteca entra dentro de sus posibilidades. "Debe comprar la casa cuya mensualidad del crdito pueda pagar y no destinar a l ms de 30% de los ingresos", dice Fernando Soto Hay, director de Tu Hipoteca Fcil, asesores hipotecarios.

Dependiendo de sus circunstancias familiares, los treintaeros pueden ahorrar entre 10% y 30% de sus ingresos. (Foto: Photos to Go)

Segn Lourdes Arana, directora de Wealth Management de Grupo Sura, la disciplina y el ahorro no estn arraigados en los jvenes treintaeros, aunque es cuando ms podran hacerlo. "Si se anticipan a ahorrar para necesidades que vienen en el camino, la calidad de vida que pueden tener en el futuro ser mejor", dice la experta a Dinero Inteligente de mayo 2012. Dependiendo de sus circunstancias, si tienen casa propia, rentan o viven con sus padres, o bien si son solteros o casados, su capacidad de ahorro puede variar de entre 10% a 30% de sus ingresos. "Lo primero que tienen que hacer es definir un objetivo", dice Ernesto O'Farrill, director de Estrategia de Actinver. Esta definicin incluye el monto y el plazo que se tiene para lograrlo. Por su etapa de vida, en general, las metas tienen que ver con hacerse de un patrimonio, ahorrar para un auto, para la educacin de sus hijos, para su retiro o para algn gusto, segn los expertos. Para que el ahorro aumente pueden colocarlo en instrumentos de inversin, los rendimientos ayudan a que el dinero se multiplique. Antes, deben determinar su perfil como inversionistas entre conservador, moderado o agresivo. Y segn el perfil de riesgo de los clientes es la composicin del fondo y el monto que se invierte en renta variable y en deuda. "La gente joven por lo general tiene menos responsabilidades y suelen tener perfiles ms agresivos. Se arriesgan ms a perder con la intencin de ganar ms", dice Arana. Sura posee entre su oferta seis fondos de inversin de largo plazo, que optimizan el rendimiento dependiendo de la fecha en la que desee retirarse el dinero, y estn enfocados principalmente en metas de largo alcance, como el retiro o la educacin de los hijos.

El sistema de ahorro para el retiro no dar recursos suficientes a sus titulares; sin embargo, existen productos en instituciones financieras que puedes aprovechar de forma adicional a tu afore. (Foto: Photos To Go)

"No ms de 8% de los jvenes entre 30 y 39 estn ahorrando para su retiro", dice Salvador Gmez, director de Negocio Privado de MetLife, a la revista de finanzas personales Dinero Inteligente. Los nmeros son crudos. La esperanza de vida de los mexicanos para 2025 ser de 76 aos para hombres y de 80 para mujeres. Tomando en cuenta que la edad de retiro es a los 65, sern 15 aos, en promedio, los que se deben pagar con una pensin. A esto se suma que cada vez es ms comn encontrar familias de uno o dos hijos que difcilmente podrn sostener a sus padres. "Somos los nicos que veremos por nosotros en el futuro", dice Vctor Feldman, director ejecutivo de Lneas Personales de Seguros Monterrey. El sistema de pensiones de administradoras de fondos para el retiro (afore) no dar recursos suficientes a sus titulares. Alguien que no dej de cotizar en su vida laboral recibir al retirarse 40% de su ltimo salario, en el mejor de los casos, segn Feldman. Las instituciones financieras han diseado productos especializados para el retiro que ofrecen, por lo general, un rendimiento mayor al de los pagars bancarios. Estos programas son deducibles de impuestos segn la Ley del Impuesto sobre la Renta, hasta 152,000 pesos anuales y un tope de 10% de tu ingreso. Las aseguradoras atan estos productos a un seguro de vida. Es el caso de Horizonte de Metlife, un plan de pagos programados, con el que el usuario determina su edad de retiro a partir de los 50 aos, despus de la cual puede elegir entre recibir el ahorro en una sola exhibicin o rentas a un plazo de 10 a 30 aos. Un producto similar en Seguros Monterrey es el de Imagina Ser, en el que el cliente debe fijar una edad de retiro de 60 o 65 aos y se compromete a dar aportaciones mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.

En caso de ya tener afore, Feldman recomienda ahorrar en un producto de retiro adicional 5% de los ingresos. Y si no se tiene, la recomendacin es ahorrar 10%.

Tener un buen sueldo y prestaciones no lo es todo en un trabajo; debes buscar desarrollo y bienestar tanto emocional como fsico. (Foto: Thinkstock)

Tu trabajo te da un buen sueldo y buenas prestaciones, pero no es lo que siempre anhelaste y desearas hacer algo que te llene verdaderamente a nivel profesional? Quiz no seas el nico. "Al 50% de los trabajadores mexicanos entre 25 y 35 aos le gustara irse de su trabajo actual y buscar nuevas oportunidades", comenta a Dinero Inteligente, Julie van Waveren, senior associate de Mercer, empresa lder en servicios de consultora en recursos humanos. La maestra Diana Ajzen, coach certificada por la Worldwide Association of Business Coaches (WABC) advierte: "Si slo ests (en tu trabajo) para ver a qu hora viene el sueldo, lo pagars muy caro en el futuro". Qu propone la coach de carrera? Primero, reconocer que el bienestar emocional y fsico es ms importante que el bienestar econmico y, en seguida, aceptar si ests anquilosada laboralmente. "Mientras no lo distingas no puedes salir de algo que no ves. El siguiente paso es buscar estrategias para salir de ello: una capacitacin diferente, un entrenamiento, cambiar tu visin y comenzar a tomar acciones al respecto", recomienda Ajzen. "El coach hace preguntas, escucha, te ayuda a identificar tu potencial, todas tus fortalezas. Te permite salir de una visin de tnel a una visin de 180 grados", comenta Ajzen. Un coach profesional cobra unos 3,500 pesos por una sesin de una hora y media, que puede ser mensual.

Los treintaeros apenas comienzan a desarrollar su economa y una enfermedad o accidente puede desestabilizarlos. (Foto: Thinkstock)

Uno de los primeros seguros que se debe comprar al estar en edad productiva, independientemente del estado civil o si se tiene hijos o no, es el de gastos mdicos. Si se es trabajador independiente, este seguro se vuelve imprescindible. "Los jvenes de 30 estn empezando a desarrollar su economa, estn creando su patrimonio, y una enfermedad o accidente de ms de 100,000 pesos puede desestabilizarlos", dice Oscar Moreno, director comercial de CRG Seguros y Fianzas. Entre ms joven y sano ests, ms padecimientos te puede cubrir el seguro. Las enfermedades preexistentes no entran en la cobertura. Hay sumas aseguradas desde 250,000. sta, el monto del deducible y los niveles hospitalarios a los que se desee acceder determinarn el costo de la prima. El nivel hospitalario clasifica en tres a los hospitales, segn su tipo de atencin. "Si tu deducible es de 25,000 pesos te hars cargo de padecimientos de hasta ese costo", dice Sergio Betanzos, agente de seguros. Despus de eso, paga la aseguradora. Cuando ya hay personas que dependen de ti, es momento de pensar en un seguro de vida. Los seguros de vida bsicos protegen contra muerte natural e invalidez. Los ms econmicos son los temporales que cubren por un plazo de tiempo determinado. Entre ms largo el plazo, mayor el costo. Los seguros de vida flexibles incluyen proteccin y un plan de inversin a un plazo definido, llegado el cual se le da la cantidad ahorrada a quien la contrata. Si muere antes, se paga a los deudos la suma asegurada y el ahorro. El seguro educativo es un plan de ahorro a largo plazo que lleva atado un seguro de vida. Se determina la suma asegurada dependiendo de la universidad donde se pretende que estudien

los hijos, pero si antes de llegar ese momento el titular del seguro fallece, se paga la cobertura del seguro de vida.

Invierte en tu salud con medidas de prevencin y diagnstico. (Foto: Jupiter Images)

Al cumplir los 30 aos, los mexicanos tenemos una expectativa de vivir cuando menos otros 40, dado que la esperanza de vida es de 75 aos en los hombres y 77 en las mujeres. "As que es muy importante que a partir de su tercera dcada todas las personas tomen las medidas necesarias deprevencin y diagnstico de los padecimientos ms frecuentes", recomienda el doctor Alejandro Rosas Ramrez, Jefe del rea de Uro-oncologa del Hospital General de Mxico. El colesterol y los triglicridos son algunos de los principales problemas de los que los hombres treintaeros se deben de cuidar, pero tambin estn la cardiopata isqumica, diabetes mellitus y la cirrosis heptica; sin embargo, basta con un check up mdico para detectar a tiempo cualquier avance de este tipo de enfermedades. "A los varones entre 30 y 40 aos les recomiendo una revisin anual que incluye examen mdico, una qumica sangunea de 27 elementos, una biometra hemtica y un examen general de orina", dice Alejandro Rosas. En cuanto a las mujeres, las medidas de prevencin son ms extensas. Aqu algunos exmenes obligatorio as para ellas y las consecuencias de no atender a tiempo los indicios de algunas enfermedades.

No todo es trabajo a los treinta; tambin date tus lujos como comer, beber, viajar o hasta comprarte un yate. (Foto: Photos to go)

No slo las cosas serias de la vida (tener una casa, crecer profesionalmente, ahorrar) cuentan. Darte ese gusto que toda la vida has anhelado tambin cabe dentro de las metas que debes cumplir durante el inicio de tus aos ms productivos, la tercera dcada de tu vida. Y darte ese gusto puede incluir viajar a Egipto, por ejemplo, o hasta comprarte un yate. Los expertos aseguran a la revista Dinero Inteligente de mayo que s se puede.

Descubre Egipto en 8 das y 7 noches Precio: 2,671 dlares por persona Incluye: avin vuelo redondo, tres noches en El Cairo y cuatro noches de crucero por el Nilo, alojamiento en habitacin doble, vuelo de El Cairo a Luxor y de Aswan a El Cairo, desayunos buffet y visitas de ciudad con gua de habla hispana.

El yate de tus sueos Francisco Vela, director general de Marine Dreams, empresa dedicada a la renta y venta de yates en Acapulco, dice qu una persona que gana 35,000 pesos (mexicanos) al mes puede reunir durante sus 30 para un yate. "Debe saber ahorrar y tener su meta bien clara, hay embarcaciones para todos los presupuestos", comenta. Agrega que una embarcacin promedio sera usada pero en buen estado y de buena calidad. "Por ejemplo, un Sport Cruiser, que cuesta unos 300,000 pesos y mide unos 30 pies. La puede usar para recreo, pesca o paseo. Cuenta con camarote, bao, cocina, as como lugar para asolearse y espacio para esparcimiento y recreo", explica.

El experto dice que adems se debe considerar que las marinas mexicanas normalmente cobran 1 dlar por pie al da. Adems, el gasto por mantenimiento anual es de cerca del 10% del valor del yate.
Por: Vernica Garca de Len y Armando Aguilar