U

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL APELAO CVEL. AO DECLARATRIA DE INEXISTNCIA DE DBITO CUMULADA COM INDENIZAO POR DANOS MORAIS. NEGATIVA DE CONCESSO DE CRDITO. CADASTRO INTERNO. A presena de dbito em anotaes internas do banco, apesar de ter sido liquidada a operao, motiva o acolhimento do pedido de declarao de inexistncia. A concesso de crdito deve respeitar os princpios do Cdigo do Consumidor. No h obrigao de o fornecedor conceder crdito de forma indiscriminada. Entretanto, a recusa de contratar por parte da instituio financeira deve estar justificada. O registro negativo constante de cadastro particular da empresa no pode permanecer por prazo indefinido, sob pena de violao do princpio da segurana jurdica e do art. 43, 3, do CDC. Na hiptese em exame, no est presente motivo justificado para a negativa ou recusa de contratar. A prtica de ato ilcito e presente a discriminao com o consumidor, deve ser imposta a obrigao de indenizar o dano moral sofrido. Apelo provido.

APELAO CVEL N 70046979076 GILBERTO PORTO DA SILVA BANCO DO BRASIL S/A

SEGUNDA CMARA ESPECIAL CVEL COMARCA DE TAQUARI APELANTE APELADO

ACRDO

Vistos, relatados e discutidos os autos. Acordam os Desembargadores integrantes da Segunda

Cmara Especial Cvel do Tribunal de Justia do Estado, unanimidade, em dar provimento ao apelo. Custas na forma da lei. 1

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL

Participaram do julgamento, alm do signatrio, os eminentes Senhores DES. MARCO ANTONIO ANGELO (PRESIDENTE E REVISOR) E DES. LCIA DE FTIMA CERVEIRA. Porto Alegre, 28 de maro de 2012.
DES. MARCELO CEZAR MLLER, Relator.

RELATRIO
DES. MARCELO CEZAR MLLER (RELATOR) GILBERTO PORTO DA SILVA apela da sentena das fls. 7378, que julgou improcedente o pedido de inexistncia de dbito e de indenizao por danos morais, por ter negado pedido de concesso de emprstimo em decorrncia da existncia de dbito perante a instituio financeira. Disps sobre a sucumbncia. Em suas razes, sustenta o apelante impor-se a reforma da sentena, pois no extrato por ele juntado comprova que, em julho de 1999, no havia dbitos em sua conta, razo por que no poderia o demandado lhe negar o emprstimo solicitado. Transcorrido in albis o prazo para as contrarrazes, vieram os autos conclusos para julgamento. Foram cumpridas as formalidades dos artigos 549, 551 e 552 do CPC. o relatrio.

VOTOS
DES. MARCELO CEZAR MLLER (RELATOR) O presente recurso tempestivo e preenche os requisitos necessrios para ser conhecido. 2

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL

Sustenta o apelante que a recusa indevida concesso de emprstimo caracteriza dano moral passvel de indenizao. No ano de 2010, o apelante, correntista do Banco do Brasil (apelado), solicitou emprstimo no valor aproximado de R$1.000,00 (mil reais), que foi recusado. O motivo da recusa: existncia de pendncia financeira com origem em contrato efetuado em 30/06/1999, no valor de R$58,27, referente conta-corrente n. 23.894-5, que fora aberta pelo apelante no ano de 1996 (fl. 35). Assiste razo ao apelante, merecendo o feito outra soluo. Pedidos de declarao de inexistncia de dbito e indenizao. O documento de fl. 56, no qual consta o ano de 2003, indica que o saldo da operao relativo conta-corrente n. 23.895-5, efetuada entre as partes zero. E a explicao para a dvida estar zerada obtida nas prprias razes do banco apelado (contestao, fls. 36-7). Ou seja, o apelante realizou alguns pagamentos para amortizar a dvida e foi beneficiado por um abatimento negocial (fl.56), que acabou liquidando o dbito do autor perante o banco. Porm, no obstante ter considerado liquidado o dbito do autor, o banco admite manter restries internas quanto ao nome do apelante (fl. 36), as quais aparecem comprovadas pelo extrato que o autor juntou fls. 11 e 13. Neste cenrio, a recusa motivada apresentada pela instituio financeira revela-se paradoxal, pois, ou bem o banco considera que existe uma dvida, movimenta-se para cobr-la e encerra o assunto, ou como verificamos nesse caso concede abatimento negocial e liquida a dvida. 3

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL

Com efeito, ao considerar que houve a liquidao da dvida e tendo transcorrido longo perodo de tempo, mais de cinco anos, o apelado perdeu a prerrogativa de utilizar a pendncia negociada do apelante como informao negativa para futuros contratos. Interpretao diversa consistiria num contra-senso e

chancelaria uma situao de venire contra factum proprium (proibio de comportamentos contraditrios), bem conceituado pelo Ministro Ruy Rosado de Aguiar:
Havendo real contradio entre dois comportamentos, significando o segundo quebra injustificada da confiana gerada pela prtica do primeiro, em prejuzo da contraparte, no admissvel dar eficcia conduta posterior.(REsp 95.539/SP. Rel. Ministro Ruy Rosado de Aguiar DOU. 14.10.96)

notadamente contraditrio o comportamento do banco que liquida uma dvida, segue mantendo contrato de conta-corrente com o mesmo cliente, e, instado a conceder emprstimo, nega-lhe o pedido com base numa pendncia que deveria estar sepultada. A conduta do banco malferiu a boa-f objetiva, na perspectiva do dever acessrio de confiana, porque, com o seu comportamento posterior (negativa de crdito), o banco no confirmou a retido da conduta anterior (liquidao negocial do dbito). Assim, rompeu-se a estabilidade da relao contratual, pois as partes definiram as expectativas contratuais no instante em que o banco considerou extinta a pendncia e renovou o contrato de conta-corrente. Restou, portanto, caracterizada a conduta ilcita praticada pelo Banco, nos moldes dos artigos 187, 927 do CCB/02, e artigos 14 e 43 1 do CDC. Por outro lado, num panorama sistemtico, devemos 4

considerar que todo o ordenamento jurdico foi construdo com base na

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL

premissa

de

que

pretenses

efeitos

negativos

decorrentes

de

condenaes (cveis ou criminais) no podem ficar potencialmente latentes para todo o sempre. O sistema jurdico estabelece prazos em diversas regras legais cujo transcurso faz cessar todos os efeitos de uma conduta indevida do cidado. Por esse motivo a regra a prescrio da pretenso condenatria, e no a perpetuao do poder de punir do Estado, salvo raras excees previstas de modo expresso na Constituio (art. 5 incisos XLII e XLIV). por isso tambm que existe o instituto da reabilitao no Cdigo Penal determinando que aps 02 anos da extino da pena os registros da condenao se tornaro sigilosos e haver a extino dos efeitos da sentena condenatria arts. 93-94 CP:
Art. 93 - A reabilitao alcana quaisquer penas aplicadas em sentena definitiva, assegurando ao condenado o sigilo dos registros sobre o seu processo e condenao. Pargrafo nico - A reabilitao poder, tambm, atingir os efeitos da condenao, previstos no art. 92 deste Cdigo, vedada reintegrao na situao anterior, nos casos dos incisos I e II do mesmo artigo. Art. 94 - A reabilitao poder ser requerida, decorridos 2 (dois) anos do dia em que for extinta, de qualquer modo, a pena ou terminar sua execuo, computando-se o perodo de prova da suspenso e o do livramento condicional, se no sobrevier revogao, desde que o condenado:..

Instituto semelhante pode ser encontrado na Lei de Falncias, art. 158 3 Lei 11.101/05, que diz:
Art. 158. Extingue as obrigaes do falido: III o decurso do prazo de 5 (cinco) anos, contado do encerramento da falncia, se o falido no tiver sido condenado por prtica de crime previsto nesta Lei;

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL 3 - Findo o prazo, o juiz, em 5 (cinco) dias, proferir sentena e, se o requerimento for anterior ao encerramento da falncia, declarar extintas as obrigaes na sentena de encerramento.

No mbito civil e empresarial foram erigidas inmeras regras com pertinncia decadncia do direito e prescrio da pretenso, sendo que, no geral, os direitos possuem determinado prazo para seu exerccio, CC, arts. 189 211. Com a mesma finalidade, impedir que se eternizem os efeitos negativos decorrentes de registros e informaes sobre pessoas em bancos de dados (seja oriunda de registro de dados comuns, seja de registro de dados do Poder Judicirio), o ordenamento jurdico disps no art. 43 3 do CDC, que os registros negativos e desabonatrios do consumidor devem perdurar por apenas 05 anos. Se diversas regras legais indicam prazo para que os efeitos de um ato permaneam registrados, o cadastro interno, particular de uma empresa, no pode ser indefinido. Trata-se de promover a segurana jurdica ao sistema e sociedade art. 5, caput, da CF.
Art. 5 Todos so iguais perante a lei, sem distino de qualquer natureza, garantindo-se aos brasileiros e aos estrangeiros residentes no Pas a inviolabilidade do direito vida, liberdade, igualdade, segurana e propriedade, nos termos seguintes:

Diante da liquidao da dvida operada pela instituio financeira, o status jurdico do apelante se modificou. Ele deixou de ser correntista inadimplente, para readquirir nova posio contratual junto apelado.

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL

Essa modificao de status jurdico trouxe consigo novas expectativas e o apelante adquiriu o direito de no mais sofrer os efeitos da pendncia liquidada (art. 5 XXXVI CF). Nestes termos, considerando os extratos juntados e a persistncia dos efeitos negativos de uma pendncia financeira por mais de cinco anos, inarredvel concluir que o banco desrespeitou a regra do art. 43 3 CDC, e, por essa razo, esto justificados os pedidos de declarao de inexistncia da dvida e indenizatrio. Especificamente, quanto ao pedido de declarao de

inexistncia de dvida, consta que o banco no exerceu o direito de cobrana e, de modo expresso, menciona ter concedido abatimento, e que, atualmente, inexiste dbito do aludido negcio jurdico. Portanto, merece ser reafirmada a presena de interesse jurdico na declarao pelo autor, diante da permanncia do dbito junto ao banco, como anotao interna, a qual possui efeitos, tais como impedir a concesso de novo crdito. De outro lado, no esto presentes o exerccio regular de direito, nos termos do art. 188,inciso I, do CC, e tampouco a excludente de responsabilidade do art. 14 3 II CDC (culpa exclusiva da vtima). Dano moral. Parece adequado considerar que a negativa ao crdito, por se tratar de instituio financeira, deva estar baseada em critrios objetivos. No pode ser obstado ao autor crdito oferecido aos consumidores em geral, salvo em hiptese devidamente justificada. Por exemplo, quando o consumidor no preenche os requisitos exigidos para efetuar o contrato. A liberdade de contratar, conforme prevista no art. 421 do atual CCB/02, no possui o alcance de permitir ao banco negar-se a contratar com o consumidor de maneira aleatria, uma vez que prevalecem os 7

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL

princpios e regras do Cdigo do Consumidor, como, por exemplo, a do art. 30 (carter vinculante da publicidade). No h obrigao de o fornecedor conceder crdito de forma indiscriminada. Entretanto, a recusa de contratar por parte da instituio financeira deve estar justificada. As partes no cotidiano dos negcios efetuados em sociedade devem proceder com boa-f, o que consta expressamente no art. 422 do CCB/02. Judith Martins Costa, em Diretrizes Tericas do Novo Cdigo Civil Brasileiro, 2002, traz maiores esclarecimentos sobre o tema:
Boa-f. Com efeito, constituindo norma-princpio, mais apropriadamente um modelo, a boa-f objetiva em sua concreta atuao opera articuladamente com outros princpios e com outras regras. No substrato dessa tcnica combinatria est a considerao das transformaes sobre a ordem econmica em razo da chamada globalizao, que utiliza normas vagas, em combinao com normas imperativas, juntamente com outros procedimentos, tais como novas formas de articulao negocial, para minimizar os riscos das fissuras econmico-sociais, tendendo a assegurar, como assinala Jos Eduardo Faria, um equilbrio substantivo entre os partcipes das relaes enmicosocias e criando, na medida do passvel, as condies para a consecuo de padres bsicos de solidariedade e cooperao. (p. 220)

E mais, de acordo com a funo social do contrato apresentase indevida a recusa de contratar, sem motivo justificvel. Est lio de Slvio de Salvo Venosa, em Direito Civil, II volume, leciona:
O que dissemos a respeito da responsabilidade em geral serve de base para uma concluso apriorstica sobre o presente tema: quem se recusa a contratar, pura e simplesmente, ou quem, injustificadamente, desiste de contratar aps iniciar eficientes tratativas, pode ser obrigado a indenizar. ... Em sociedade, cada um exerce uma atividade para suprir necessidades dos outros, que no podem

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL satisfaz-las. Destarte, o vendedor de determinada mercadoria, ou o prestador de servios, validamente estabelecidos, desempenham uma funo social relevante. Fornecer bens e servios sociedade e esto obrigados a faz-lo, se foi essa a atividade escolhida para seu mister. A recusa injustificada na venda ou prestao do servio constitui ato que se insere no campo do abuso do direito. (p. 479) .... Essa conduta extravasa os limites do direito, prtica abusiva, pois existe um desvio de finalidade. (p. 480)

Este precedente retrata a posio do relator:

RESPONSABILIDADE CIVIL. CONTRATO DE EMPRSTIMO. PRONAFINHO. RECUSA DE CONTRATAR. JUSTIFICATIVA. Sem motivo justificado do banco no deve ser aceita a negativa de contratar, configurando abuso de direito. Presente a obrigao de indenizao os danos material e moral. Apelo provido, em parte. (Apelao Cvel N 70007715113, Dcima Segunda Cmara Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Marcelo Cezar Muller, Julgado em 24/06/2004)

A propsito, veja-se tambm o precedente anlogo da Sexta Cmara Cvel:

APELAES CVEIS. RESPONSABILIDADE CIVIL. INDENIZAO POR DANO MORAL. NEGATIVA DE CRDITO POR MOTIVO INFUNDADO. RELAO REGIDA PELO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. ATO ILCITO CONFIGURADO. PECULIARIDADES DO CASO CONCRETO. DEVER DE INDENIZAR. VALOR INDENIZATRIO MANTIDO. I. inequvoco que a nenhum fornecedor exigida a concesso indiscriminada de crdito, estando consagrada a licitude e funo social dos cadastros de inadimplentes, como forma de, diminuindo os riscos das instituies financeiras, baratear o custo do crdito disponibilizado no mercado. II. Todavia, em que pese considerar possvel a negativa de crdito em determinados casos, como, por

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL exemplo, em razo da falta de renda prpria, desde que explicado ao consumidor o motivo concreto, a negativa em virtude da existncia de ao revisional de contrato bancrio no se mostra razovel, at porque tal demanda fora exitosa. A busca pelo Poder Judicirio, direito assegurado a todos os cidados, no deve servir como impedimento de concesses de crditos. III. Incontroverso nos autos que o autor buscou realizar compra junto loja r e teve seu crdito negado, bem como no havia, na poca do fato, qualquer anotao desabonatria em seu nome em rgos restritivos de crdito. IV. Ato ilcito configurado por violao a direito de personalidade elencado no artigo 5, inciso X, da Constituio Federal. Dever de indenizar configurado. Mantido o valor fixado para recompor os danos morais sofridos, levando em considerao o carter coercitivo e pedaggico da indenizao. (Apelao Cvel n 70028699544. 6 Cmara Cvel do TJRS. Proferida em 28.05.2009. Desa. LIGE PURICELLI PIRES).

No caso dos autos, o ato ilcito se materializou em duas condutas: (1) a manuteno do registro interno de pendncia liquidada por prazo superior a cinco anos; e (2) negativa de contrato fundada em motivo injustificado. Isso gera dano moral, pois mesmo que seja possvel a empresa ter cadastros internos, no pode a informao depreciativa permanecer indefinidamente. Assim, a recusa injustificada representa verdadeira discriminao com o consumidor. Quanto ao valor da indenizao, o Egrgio Superior Tribunal de Justia, vista da conhecida ausncia de critrio legal orientador para a fixao do quantum indenizatrio, assentou a necessidade de observncia dos princpios da razoabilidade e da proporcionalidade (REsp 521.434/TO, Rel. Ministra DENISE ARRUDA, PRIMEIRA TURMA, julgado em 04.04.2006, DJ 08.06.2006 p. 120). 10

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL

Conforme conhecida lio de Caio Mrio da Silva Pereira:

A vtima de uma leso a algum daqueles direitos sem cunho patrimonial efetivo, mas ofendida em um bem jurdico que em certos casos pode ser mesmo mais valioso do que os integrantes de seu patrimnio, deve receber uma soma que lhe compense a dor ou o sofrimento, a ser arbitrada pelo juiz, atendendo s circunstncias de cada caso, e tendo em vista as posses do ofensor e a situao pessoal do ofendido. Nem to grande que se converta em fonte de enriquecimento, nem to pequena que se torne inexpressiva (Responsabilidade Civil, n 49, pg. 60, 4 edio, 1993).

A dplice natureza da indenizao por danos morais vem ressaltada na lio de Caio Mrio, citado por Srgio Cavalieri Filho: (Programa de Responsabilidade Civil, 5 Ed.; So Paulo; Ed. Malheiros; 2004; p. 108/109): Diferente no o entendimento do Colendo STJ:
ADMINISTRATIVO RESPONSABILIDADE CIVIL DANO MORAL VALOR DA INDENIZAO. 1. O valor do dano moral tem sido enfrentado no STJ com o escopo de atender a sua dupla funo: reparar o dano buscando minimizar a dor da vtima e punir o ofensor, para que no volte a reincidir. 2. Posio jurisprudencial que contorna o bice da Smula 7/STJ, pela valorao jurdica da prova. 3. Fixao de valor que no observa regra fixa, oscilando de acordo com os contornos fticos e circunstanciais. 4. Recurso especial parcialmente provido (RESP 604801/RS, Rel. Ministra Eliana Calmon, Segunda Turma, julgado em 23.03.2004, DJ 07.03.2005 p. 214)

Tomando-se esses parmetros, e as caractersticas do caso concreto, fixo o valor da indenizao por danos morais em R$2.500,00 (dois mil e quinhentos reais). 11

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL

Sendo assim, presentes os pressupostos legais do pedido de indenizao, e diante da concordncia da parte ativa da obrigao, no que diz respeito inexistncia de dbito, a pretenso recursal deve ser acolhida.

Ante o exposto, julgo procedentes os pedidos de declarao de inexistncia de dvida e de indenizao que GILBERTO PORTO DA SILVA deduziu contra BANCO DO BRASIL S/A, ao efeito de: (1) declarar a inexistncia de dvida referente a pendncia financeira com origem em contrato efetuado em 30/06/1999, no valor de R$58,27, vinculada conta-corrente n. 23.894-5; (2) condenar o apelado ao pagamento de indenizao por danos morais no valor de R$2.500,00 (dois mil e quinhentos reais), corrigidos pelo IGP-M e acrescidos de juros de mora, ambos a contar da presente deciso. O novo resultado impe a redefinio dos nus sucumbenciais. O apelado arcar com as custas processuais e honorrios advocatcios no valor de R$ 900,00, atualizada pelo IGP-M a partir desta deciso.

o voto.

DES. MARCO ANTONIO ANGELO (PRESIDENTE E REVISOR) - De acordo com o(a) Relator(a). DES. LCIA DE FTIMA CERVEIRA - De acordo com o(a) Relator(a).

12

NA

L DE JU
ST
I A

ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

TRIB

RS

MCM N 70046979076 2012/CVEL

DES. MARCO ANTONIO ANGELO - Presidente - Apelao Cvel n 70046979076, Comarca de Taquari: "DERAM PROVIMENTO AO RECURSO DE APELAO. UNNIME."

Julgador(a) de 1 Grau: CRISTINA MARGARETE JUNQUEIRA

13