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BBVA Banco Continental


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Pgina web corporativa Grado de avance en las principales lneas de trabajo en el 2011 El costo de capital Proceso de elaboracin del Plan Estratgico de RRC Principios Funciones bsicas de la administracin financiera Instrumentos financieros derivados

Misin BBVA Continental es una empresa que forma parte del GrupoBBVA, cuyas actividades se desarrollan en el rubro financiero, teniendo como compromiso principal aportar las mejores soluciones a sus clientes, un crecimiento rentable a sus accionistas y progreso en las sociedades en las que est presente. Estas lneas concentran la misin que sustenta la actuacin de la organizacin. Visin Asimismo la visin del banco, en lnea con la visin del Grupo BBVA, se define en una sola idea: Trabajamos por un futuro mejor para las personas. Objetivos A partir de ello el banco asume que su progreso va de la mano con el de la sociedad donde acta y mantiene presencia, con especial nfasis en sus clientes, por lo que encamina todas y cada una de sus acciones hacia ese fin. Fortalezas Calidad de la gestin del negocio, que redunda en la consolidacin de una mayor rentabilidad Plataformas de informacin que van ms all del comunicacin financiera. J Solvencia y reputacin en los mercados, que permite una valoracin positiva por parte de los accionistas. J Fuerte compromiso entre el equipo directivo y el grupo accionarial.

Pgina web corporativa


(www.bbvabancocontinental.com) Publicada en espaol, constituye un instrumento de especial relevancia en la poltica de comunicacin de BBVA Banco Continental con todos sus grupos de inters y, particularmente, con sus accionistas, con los inversores y con los analistas. Es el vehculo que permite satisfacer las necesidades de saldar obligaciones desde la comodidad del hogar, la oficina o cualquier otro lugar. De esta forma, durante el ao 2006, la prestigiosa firma Global Finance proclam al Banco como La Mejor Pgina Web del Per para Banca Minorista. Con una permanente actualizacin, la pgina recoge toda la informacin financiera, estratgica y comercial, relevante para accionistas, inversores y analistas. Incluye las herramientas tecnolgicas ms avanzadas en la informacin financiera.

Grado de avance en las principales lneas de trabajo en el 2011


Progresar en la coordinacin de las distintas reas del Banco en beneficio de los accionistas. Visibilidad externa de la accin (Portal de Inversiones) Avances en los canales de informacin Campos de mejora Mejora continua en la atencin a los accionistas particulares e institucionales y a inversores y analistas. Profundizacin en el conocimiento del colectivo de accionistas y de sus intereses. Desarrollo de nuevos canales de dilogo. Visibilidad externa de la accin (Portal de Accionistas e Inversores) Anlisis financiero posee una estructura financiera y econmica solida y cuenta con la mas alta capacidad de pago de sus obligaciones en los trminos y plazos pactados, la cual se vera afectad ante posibles cambios en la entidad a que pertenece o en la economa

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Durante el ao 2011 el banco genero una utilidad neta de S./ 1.129.000 millones superior en 12.1% a la del periodo 2010 este resultado se debe principalmente a ala adecuada operatividad y eficiencia administrativa del banco, reflejndose en indicadores de rentabilidad que estn por encima del sistema bancario local Por su parte las colocaciones brutas registraron un crecimiento de 20.3% en el ao 2011 en lnea con dinamismo mostrado por la economa peruana y superior al crecimiento mostrado en el sector de banca mltiple La participacin del BBVA banco continental se ha mantenido relativamente constante en los ltimos aos, posicionndose en segundo lugar tanto en colocaciones como captaciones, mientras el nivel patrimonial se ubica en el tercer lugar en el sistema financiero

Es importante mencionar que el banco mantiene los mejores niveles de eficiencia operativa del sistema financiero dado al reducido nivel de carga personal en relacin a sus ingresos, lo que contribuye a generar mayor utilidad en comparacin relativa de sus pares y de si mismo en aos anteriores Rentabilidad al cierre del ao 2011 el banco continua mostrando niveles de rentabilidad superiores a los del sistema financiero nacional La utilidad neta obtenida durante el ao 2011 es resultado de la combinacin de a) Crecimiento de la cartera de colocaciones que derivo en un incremento en los ingresos financieros de 22% con relacin al ao 2010 b) Adecuado manejo del nivel de provisiones, las que redujeras con su participacin en los ingresos financieros (11% a 9%) c) Manejo eficiente de los gastos operativos. Lo mencionado anteriormente, permiti mantener los niveles de retorno sobre patrimonio (ROAE) y activos (ROAA) Aprovisionamiento de capital.El total de activos de BBVA Continental est compuesto principalmente por la cartera de crditos neta, con un peso de 64.7% (concentrada en los crditos vigentes), la misma que se componen en 49% en soles y 51% en dlares. Los fondos disponibles representan el 23.8% del activo. Las fuentes de financiamiento del Sistema Financiero tambin experimentaron importantes crecimientos. As, los depsitos totales de la Banca Mltiple al cierre del ao que ascendieron a S/. 77198 millones, con un crecimiento de 22,5% respecto al ao anterior. Un importante crecimiento en las fuentes de fondeo se present en los adeudados y obligaciones financieras del exterior, que se incrementaron en un 279,5% constituyndose como la segunda fuente principal de financiamiento El Racionamiento de capital o Seleccin de Inversiones. Comprende el estudio de todos los proyectos de inversin que la empresa le interesa llevar a cabo, tiene una estructura de activos

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El costo de capital
BASE DE CAPITAL El ratio de apalancamiento global por riesgo crediticio, de mercado y operacional para el primer trimestre de 2012 fue de 14.90%. ste se encuentra dentro del lmite establecido por la autoridad reguladora local y dentro de los estndares internacionales requeridos para empresas que ostentan el grado de inversin.

As los crditos directos corporativos, grandes, medianas y pequeas empresas de BBVA Continental representan 71.3% del total de crditos. Estos se concentran en un 26.5% en el sector industrial, seguido del sector comercio con un 23.0%; mientras que en los sectores de transportes y comunicaciones, actividades inmobiliarias, minera y agricultura representan el 28.3%. El 21.8% restante se distribuye en los dems sectores

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Poltica de dividendosla creacin de valor para los accionistas y el resto de los grupos de inters como resultado de la actividad. BBVA entiende la creacin de valor como una de sus funciones principales y la aportacin ms importante a las sociedades en las que acta, pues no se trata slo de valor econmico para los accionistas, sino que se crea valor tambin para los clientes, los empleados, los proveedores y la sociedad en general. A continuacin se detalla el valor directo tangible, definido como el valor econmico que aporta el Banco a cada uno de sus grupos de inters

Plan financiero.- el Grupo BBVA desarrolla iniciativas que sean aplicables a cada una de las localidades donde tiene representaciones y que puedan adaptarse a la realidad propia de cada sociedad donde se ejecutan.

Proceso de elaboracin del Plan Estratgico de RRC


Este proceso se basa en el stimo principio corporativo: responsabilidad social para el desarrollo. A partir de este enunciado se han delineado las actuaciones en las diferentes unidades de negocio, de apoyo, de imagen y comunicacin y de la Fundacin BBVA Banco Continental, esta ltima responsable del Plan de Accin Social del Banco. En las siguientes lneas anotamos algunos de los ejemplos ms relevantes: Acciones para fortalecer el plan de bancarizacin (Innovacin y Desarrollo). Estrategias para incrementar el uso de nuevas tecnologas (Multicanalidad). Beneficios adicionales para el personal (Formacin y Bienestar). Continuidad con del Plan de Ecoeficiencia (Servicios Generales). Ampliacin del programa Leer es estar adelante (Imagen y Comunicacin / Fundacin). El gerente financiero del grupo y banco BBVA: Es una persona ntegra, honesta y capaz de generar confianza en otros Cuenta un criterio comercial slido e independiente. Cuenta conformacin financiera Tiene capacidad para dedicar tiempo suficiente Cuenta con las competencias y habilidades Goza de reconocido prestigio empresarial, profesional y /o institucional. La responsabilidad principal del Gerente Financiero es: Supervisar la administracin de los negocios y actividades del grupo. Debe ofrecer un gobierno efectivo sobre las actividades del grupo Debe esforzarse por equilibrar los intereses de los diversos elementos, incluyendo sus accionistas, clientes y empleados y las comunidades en las que opera.

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En todas las acciones adoptadas por el Directorio, se espera que tengan un criterio comercial independiente con respecto a aquello que ellos consideren razonablemente redunda en beneficio de los intereses. Para cumplir con dicha obligacin, se apoyan en la honestidad e integridad de la Alta Direccin del grupo as como en sus asesores y auditores externos. Debe conocer los negocios del grupo y sus funciones y responsabilidades y estar informados al respecto. Brindar informacin escrita acerca del grupo y de sus funciones y responsabilidades como funcionarios que los ayuda a lograr el conocimiento antes indicado. Todos los gerentes tienen acceso a seminarios y presentaciones sobre los distintos aspectos de los negocios y operaciones y se les brinda oportunidades para visitar las operaciones nacionales e internacionales, de ser aplicable. La gerencia actualiza de manera regular al Directorio acerca de los cambios en las normas y prcticas relacionadas con el gobierno corporativo.

Principios
Principios corporativos. Como parte del Grupo BBVA, el Banco se preocupa por ser una empresa que toma en cuenta a sus grupos de inters y que integra de la mejor manera posible sus expectativas. Y ello empieza con la propia definicin de su visin y principios, que son el resultado de un proceso de escucha y de integracin de sus expectativas, valores y aspiraciones. Vale decir, el resultado de definir lo que queremos ser (directivos y empleados), lo que debemos ser (otros grupos de inters) y lo que somos (historia, fortalezas y debilidades del Grupo). Los principios financieros del Grupo BBVA, y por ende de BBVA Banco Continental, concretan la visin de la compaa en relacin con cada uno de sus grupos de inters, sintetizando los valores bsicos que sirven de marco para su actuacin y la forma de entender el papel del Banco en la sociedad. Estos son los principios que constituyen la base de la cultura corporativa del Grupo y que el Banco aplica: 1. Cliente.- el cliente como centro de nuestro negocio 2. Creacin de valor.- la creacin del valor para nuestros accionistas como resultado de nuestra actividad 3. Equipo.- el equipo como artfice de la generacin del valor 4. Estilo de gestin.- un estilo de gestin como generador de entusiasmo 5. tica e integridad.- un comportamiento tico e integral personal y profesional como forma de entender y desarrollar nuestra actividad 6. Innovacin.- la innovacin como palanca de progreso 7. Responsabilidad social.- una responsabilidad social corporativa como compromiso para el desarrollo. Anlisis fundamental

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Funciones bsicas de la administracin financiera


Se desarrollan a nivel interno: Tratamiento de la informacin privilegiada. Prevencin de la manipulacin de cotizaciones. Gestin de potenciales conflictos de intereses que pudieran surgir. La operativa por cuenta propia que realicen en los mercados. SUPERVISIN DE LA GESTIN DE RIESGOS Los Directores debern conocer los riesgos significativos a los que se expone El Directorio deber establecer polticas de gestin de riesgos adecuada y prudente. SUPERVISIN DE LA GESTIN DE LIQUIDEZ Y FONDOS Un slido sistema de gestin de liquidez y fondos es fundamental para la rentabilidad y viabilidad continua. Los Directores debern conocer las necesidades de liquidez y fondos del grupo BBVA. El Directorio deber establecer polticas de gestin de liquidez y fondos adecuadas y prudentes SUPERVISIN DE LA GESTIN DE CAPITAL Un slido sistema de gestin de capital es fundamental para la rentabilidad y viabilidad continua. Los Directores debern conocer las necesidades de capital del grupo BBVA ya que el Directorio es responsable de supervisar la gestin de capital a nivel de toda el grupo. El Directorio deber establecer polticas de gestin del capital adecuado y prudente SUPERVISIN DE LA FUNCIN DE AUDITORA INTERNA El Directorio ha determinado que la Unidad de Auditora Interna del grupo BBVA Per podr mantener una relacin administrativa de reporte a nivel interno, pero que a nivel funcional el Auditor Principal deber reportar al Comit de Auditora y al Directorio CONTROL DE LAS NORMAS DE CONDUCTA COMERCIAL Y CONDUCTA TICA Cumplir con la ley del lugar donde lleve a cabo sus actividades Evitar que dichos directores, funcionarios o empleados propiamente dicho tenga algn conflicto de inters Desenvolverse en forma honesta e ntegra Mantener las transacciones, comunicaciones e informacin en forma exacta, confidencial y segura y mantener seguros los activos y de los clientes Crecimiento sostenido del valor BBVA Banco Continental aspira a optimizar la creacin de valor para sus accionistas de forma sostenida en el tiempo. Este valor se define como la retribucin total para el accionista (dividendos ms variacin de la cotizacin burstil). La generacin de valor sostenible es una prioridad central, enmarcada por una poltica presidida por los exigentes criterios de tica, transparencia y equidad que constituyen el Sistema de Gobierno Corporativo de la entidad. El sistema orienta la estructura y funcionamiento de sus rganos sociales en inters de la Sociedad y de sus accionistas, en forma articulada con las expectativas de los restantes grupos de inters, con la sealada finalidad de asegurar el ptimo crecimiento sostenido del beneficio. Se concibe como un proceso dinmico, en funcin de la evolucin de la entidad, de los resultados que se hayan producido en su desarrollo, de la normativa que pueda establecerse y de las recomendaciones que se hagan sobre las mejores prcticas del mercado adaptadas a su realidad social. Para facilitar el conocimiento de dicho sistema, BBVA Banco Continental incluye informacin detallada en su Memoria Anual y desarrolla un informe sobre Cumplimiento de los Principios de Buen Gobierno de acuerdo con las exigencias legales, ambos informes se encuentran en su pgina web (www. bbvabancocontinental.com).

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Planeacin estratgica

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Planeacin financiera

Progreso 2012 Intereses -Continuidad en el sistema de consulta en los grupos de intereses -Continuar con las mejoras como lo hemos venido realizando -establecimiento de alianzas con clientes para la ampliacin del programa de accin social leer es estar adelante

Objetivo 2013 -Reestructuracin en el proceso de consulta en los grupos de intereses -incorporar nuevas herramientas de escucha y anlisis de opinin publica -ampliar el numero de socios para incrementar nios por el programa leer es estar adelante

Inclusin financiera

Crecimiento del 21.29% en las colocaciones Continuidad en la participacin de los de proyectos de vivienda en general, programas de viviendas desarrollado por el financiamiento integral de programa vivienda gobierno y con el crecimiento de social ciudad del sol de Collique(20.000) participacin en el mercado Implementacin del sistema de respuesta electrnica y telefnica de reclamos Creacin de herramienta que permite verificar en lnea y en tiempo real la ficha RENIEC del cliente

Orientacin al cliente Finanzas responsables

Formacin del 100% de planilla en el curso Implementacin de herramientas que de lavado de activos garanticen la confianza del cliente

BALANCE GENERAL AL 31 DE DICIEMBRE DE 2010 Y 2011

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ESTADO DE GANANCIAS YPERDIDAS POR LOS AOS TERMINASDOS AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2010 Y 2011.

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ESTADOS DE FLUJO DE EFECTIVOS AL 31 DE DICIEMBRE 2011 Y PROYECTADO AL 2012

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Instrumentos financieros derivados


De acuerdo con la Resolucin SBS No 1737-2006 y sus modificatorias todos los instrumentos financieros derivados se registran contablemente en la fecha de negociacin. Para negociacin La medicin y registro inicial se realizan a su valor razonable. Mensualmente los instrumentos financieros derivados para negociacin son medidos a su valor razonable. La ganancia o prdida en la valorizacin o liquidacin de los instrumentos financieros derivados para negociacin es registrada en los resultados del ejercicio. El valor nominal de los instrumentos financieros derivados es registrado en su respectiva moneda comprometida o pactada en las cuentas fuera de Balance Cobertura Un instrumento financiero derivado que busca lograr una cobertura financiera de un determinado riesgo es tratado contablemente como con fines de cobertura si, a su negociacin, se prev que los cambios en su valor razonable o en sus flujos de efectivo sern altamente efectivos en compensar los cambios en el valor razonable o en los flujos de efectivo de la partida cubierta directamente atribuibles al riesgo cubierto desde un inicio, lo cual debe quedar documentado en la negociacin del instrumento financiero derivado, y durante el plazo de cobertura. Una cobertura es considerada como altamente efectiva si se espera que los cambios en el valor razonable o en los flujos de efectivo del instrumento cubierto y del utilizado como cobertura se encuentran en un rango de 80% a 125%. En caso la SBS considere insatisfactoria la documentacin o encuentre debilidades en las metodologas empleadas puede requerir la disolucin de la cobertura y el registro del producto financiero derivado como de negociacin. Para las coberturas de valor razonable que califican como tal, el cambio en el valor razonable del derivado de cobertura es reconocido en el estado de ganancias y prdidas. Los cambios en el valor razonable de la partida cubierta atribuido al riesgo cobertura do son registrados como parte del saldo de la partida cubierta y reconocidos en el estado de ganancias y prdidas. Si el instrumento de cobertura vence, es vendido, finalizado o ejercido, o en el momento en el que la cobertura deja de cumplir los criterios de contabilidad de cobertura, la relacin de cobertura es terminada de manera prospectiva y los saldos registrados en el balance general son transferidos al estado de ganancias y prdidas en el plazo de la vigencia de la partida cubierta. Autor.

Juan Cevallos elseguidor_40@hotmail.com

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