UNA COOPERATIVA O UN BANCO PARA LOS MDICOS?

Dr. Carlos Gibaja Z.

CMO CREAR UN BANCO EN EL PER?

I. Forma de Constitucin
Toda sociedad o empresa que desea formar parte del sistema financiero peruano debe constituirse 1 Bajo la forma de sociedad annima. Para iniciar sus operaciones, sus organizadores deben recabar previamente de la Superintendencia, las autorizaciones de organizacin y funcionamiento, cindose al procedimiento que dicte la misma con carcter general.

II. Estatuto
La escritura social y el estatuto han de adecuarse a la Ley N 26702 - Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros - en trminos que obliguen a las empresas a cumplir todas sus disposiciones, y deben ser inscritos en el Registro Pblico correspondiente.

III. Denominacin Social

En la denominacin social de las empresas debe incluirse especfica referencia a la actividad para que se las constituya, aun cuando para ello se utilice apcopes, siglas o idioma extranjero. Les es prohibido utilizar la palabra central, as como cualquier otra denominacin que confunda su naturaleza. En la denominacin social es obligatorio se consigne expresamente la expresin que refleje la naturaleza de la empresa, segn corresponda.
No es necesario que figure el trmino sociedad annima o la abreviatura correspondiente.

IV. Capital Mnimo

Empresa Bancaria: S/ 14 914 000,00 Empresa Financiera: S/ 7 500 000,00 Caja Municipal de Ahorro y Crdito: S/ 678 000,00 Caja Municipal de Crdito Popular: S/ 4 000 000,00 Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa EDPYME: S/ 678 000,00 Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del pblico: S/ 678 000,00 Caja Rural de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00

Analizando brevemente la LEY No 26702

TEXTO CONCORDADO DE LA LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS

LEY No 26702

Incluye Modificaciones hasta el 2011

Artculo 12.- CONSTITUCIN DE EMPRESAS

Las empresas deben constituirse bajo la forma de sociedad annima, salvo aqullas cuya naturaleza no lo permita. Para iniciar sus operaciones, sus organizadores deben recabar previamente de la Superintendencia, las autorizaciones de organizacin y funcionamiento, cindose al procedimiento que dicte la misma con carcter general.

Artculo 13.- ESTATUTO SOCIAL.

La escritura social y el estatuto han de adecuarse a la presente ley en trminos que obliguen a las empresas a cumplir todas sus disposiciones, y deben ser inscritos en el Registro Pblico correspondiente. Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito y Cajas Municipales de Crdito Popular se regirn por la legislacin que les es propia y las normas que seala la presente ley.

Artculo 15.- DENOMINACIN SOCIAL

En la denominacin social de las empresas debe incluirse especfica referencia a la actividad para que se las constituye, aun cuando para ello se utilice apcopes, siglas o idioma extranjero No es necesario que figure el trmino sociedad annima o la abreviatura correspondiente.

Artculo 16.- CAPITAL MNIMO

Empresa Bancaria : S/. 14 914 000,00 Empresa Financiera : S/. 7 500 000,00 Caja Municipal de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00 Caja Municipal de Crdito Popular: S/. 4 000 000,00 Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa - EDPYME: S/. 678 000,00 Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del pblico: S/. 678 000,00 Caja Rural de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,0

Artculo 19.- ORGANIZADORES DE EMPRESAS.

Las personas naturales o jurdicas que se presenten como organizadores de las empresas a que se refieren los artculos 16 y 17, deben ser de reconocida idoneidad moral y solvencia econmica. No hay nmero mnimo para los organizadores, sin embargo, por lo menos uno debe ser suscriptor del capital social de la empresa respectiva.

Artculo 20.- IMPEDIMENTOS PARA SER ORGANIZADOR

Los condenados por delitos de trfico ilcito de drogas, lavado de activos, financiamiento de terrorismo, terrorismo, atentado contra la seguridad nacional y traicin a la patria y dems delitos dolosos, an cuando hubieran sido rehabilitados. Los que, por razn de sus funciones, estn prohibidos de ejercer el comercio, de conformidad con las normas legales vigentes. Los que se encuentren en proceso de insolvencia y los quebrados Los accionistas mayoritarios de una persona jurdica que se encuentre en proceso de insolvencia o quiebra. Los miembros del Poder Legislativo y de los rganos de gobierno de los gobiernos locales y regionales. Los directores, trabajadores y asesores de los organismos pblicos que norman o supervisan la actividad de las empresas.

Artculo 20.- IMPEDIMENTOS PARA SER ORGANIZADOR

Los directores y trabajadores de una empresa de la misma naturaleza excepto los de una empresa de seguros para organizar otra que opere en ramo distinto. Los que registren protestos de documentos en los ltimos cinco aos no aclarados a satisfaccin de la Superintendencia. Las personas naturales o jurdicas a quienes se les haya cancelado su autorizacin de operacin, o su inscripcin en cualquier registro requerido para operar o realizar oferta pblica de valores, por infraccin legal en el Per o en el extranjero. Los que en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan sido accionistas mayoritarios directamente o a travs de terceros, directores, gerentes o ejecutivos principales, de empresas o administradoras privadas de fondos de pensiones, que hayan sido intervenidas por la Superintendencia.

Artculo 20.- IMPEDIMENTOS PARA SER ORGANIZADOR

Los que, como directores o gerentes de una persona jurdica, en los ltimos diez aos, contados desde la fecha de la solicitud de autorizacin hayan resultado administrativamente responsables por actos que han merecido sancin. Los que incurran en conductas personales, profesionales o comerciales que puedan poner en riesgo la estabilidad de la empresa que se proponen constituir o la seguridad de sus depositantes o asegurados. Los que han sido inhabilitados para el ejercicio de cargos u oficios pblicos, sea por una infraccin penal o administrativa.

Artculo 23.- CERTIFICADO DE AUTORIZACIN DE ORGANIZACIN

Expedida la resolucin de autorizacin de organizacin, la Superintendencia otorga el certificado correspondiente. Con dicho certificado, los organizadores debern: 1. Publicarlo por una sola vez en el Diario Oficial El Peruano, dentro de los treinta (30) das de su expedicin, bajo sancin de caducidad al trmino de este plazo. 2. Otorgar la escritura pblica correspondiente, en la que necesariamente se inserta dicho certificado, bajo responsabilidad del notario pblico interviniente. 3. Realizar las dems acciones conducentes a obtener la autorizacin de funcionamiento

AUTORIZACIN PARA FUNCIONAMIENTO DEL BANCO

Artculo 26.- COMPROBACIONES PARA LA RESOLUCIN DE FUNCIONAMIENTO Cuando los organizadores comuniquen por escrito que han cumplido con los requisitos exigidos para el funcionamiento de la empresa, la Superintendencia proceder a las comprobaciones que corresponda

Artculo 27.- RESOLUCIN DE AUTORIZACIN DE FUNCIONAMIENTO

Efectuadas las comprobaciones que trata el artculo anterior, y dentro de un plazo que no exceder de treinta (30) das, la Superintendencia expide la correspondiente resolucin autoritativa y otorga un certificado de autorizacin de funcionamiento. Este certificado se publica por dos veces alternadas, la primera en el Diario Oficial y la segunda en uno de extensa circulacin nacional. Adems, debe exhibrsele permanentemente en la oficina principal de la empresa, en lugar visible al pblico.

CMO CREAR UN A COOPERATIVA EN EL PER?

LAS EXIGENCIAS ADMINISTRATIVAS- LEGALES-FINANCIERAS PROPUESTAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS (SBS) / LEY No 26702

SON CASI EXACTAMENTE IGUALES EN LO PROCEDIMENTAL. LA VARIACIN ESTA EN EL MONTO DEL CAPTAL DE INICIO REQUERIDO PARA CREAR UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO, EL CUAL ASCIENDE A :

S/. 678, 000.00

CIFRA MUCHO MAS MANEJABLE PARA EL CMP COMO CAPITAL DE INICIO, QUE 15 MILLONES PARA UN BANCO MDICO

A PARTE DE QUE LOS TRMITES PARA LA APERTURA DE UNA COOPERATIVA DEMORARAN MENOS TIEMPO QUE PARA APERTURAR UN BANCO MDICO
(QUE ES APROXIMADAMENTE 18 MESES).

Esta dems decir que el proyecto de la Cooperativa Medica de Ahorro y Credito debe ser creada para estar al servicio exclusivo de los mdicos y no del pblico en general, pes sera un ilcito legal utilizar fondos de las cotizaciones de los mdicos para financiar a terceros.

Dr. Carlos Gibaja Zapata

gibajaperu@yahoo.es

14 de Enero 2012