INACAP LA SERENA

ADMINISTRACION MENSION FINANZAS Empresa DE EMPRESAS

TRABAJO DE INVESTIGACION: BANCOESTADO

INDICE TEMATICO: INTRODUCCIN.. 6 OBJETIVOS. 7 DESCRIPCIN DE EMPRESA. 8 1.- LA EMPRESA Y SU ENTORNO.. 10 1.1 La empresa desde su perspectiva jurdica 10 1.1.1 Caractersticas legales de la sociedad 10 1.1.2 Estructura de la propiedad 11 1.1.3 Fecha de constitucin y modificaciones jurdicas en el tiempo12 1.2 La empresa desde perspectiva administrativa.. 15 1.2.1 Negocios.. 15 1.2.2 Organigrama 16 1.2.3 Relaciones funcionales principales.. 17 1.2.4 Principales ejecutivos y sus funciones 19 1.3 El negocio desde la perspectiva del mercado.. 22 1.3.1 Productos y servicios principales. 22 1.3.2 Segmentos de mercado atendido 25 1.3.3 Cobertura geogrfica atendida 26 2. LA EMPRESA Y SUS NUMEROS PRINCIPALES. 27 2.1 El balance y el estado de resultado 27 2.1.1 Estructura del balance27

2.1.2 Principales activos y pasivos30 2.1.3 Estructura de capital y financiamiento 31 2.1.4 Utilidades generales del ltimo ejercicio contable ... 36 2.1.5 Poltica de dividendo.. 37 2.1.6 Proyeccin de resultados para el actual ejercicio ... 37 2.2 La empresa en nmeros.. ... 38 2.2.1 Nmeros de empleados ... 38 2.2.2 Valor de las ventas.. 39 2.2.3 Numero de sucursales, cajeros bancarios, etc.. ... 40 2.2.4 Otros nmeros relevantes.. 41 2.3 La industria......... 2.3.1 Principales competidores.. 42 42

2.3.2 Caractersticas competitivas.. 43 2.3.3 Posicionamiento en la industria. 44 2.3.4 Argumentos para competir. 45 CONCLUSIN. 46 LINCOGRAFA. 47 ANEXOS.. 50 Anexo I.. 50 Anexo II. 51 Anexo III...................... 54

INDICE DE GRFICO: Grafica I: Organigrama.. 16 Grafica II: Comparacin entre principales competidores del Banco 45

INDICE DE TABLA: Tabla 1: Activos circulantes, en estructura de balance.. .. 27 Tabla 2: Pasivo, en estructura de balance Tabla 3: Patrimonio, en estructura del balance 28 29

Tabla 4: Total de pasivos y patrimonio, en estructura del balance..... 29 Tabla 5: Estructura de financiamiento.. 31 Tabla 6: Estructura de capital. 33 Tabla 7: Utilidades generales del ltimo ejercicio contable. 36 Tabla 8: Nmeros de empleados.. 38 Tabla 9: Valor de las ventas.. 39 Tabla 10: Nmeros de agencias, sucursales.. 40 Tabla 11: Clientes del Banco. 41

INTRODUCCIN

En el siguiente informe se presentar la indagacin que se le efecto a la Empresa BancoEstado, a travs de diversos contenidos como son: La empresa desde su perspectiva jurdica. En relacin a esto se dar a conocer los aspectos legales y jurdicos de lo que conlleva la empresa. La empresa desde su perspectiva de administracin. En este mbito se abarca al tipo de negocio y adems empresa. El negocio desde la perspectiva de mercado. Principalmente trata sobre una visin distinta enfocada hacia los bienes y servicios que ofrece, adems de mostrar la distribucin de sus sucursales a lo largo del pas. Con todos estos tems se llev a cabo el desarrollo de la investigacin, acudiendo a fuentes de informacin fidedignas que aportaron una mayor comprensin, logrando as conocer en profundidad cada detalle de la empresa BancoEstado. la distribucin de roles que existen dentro de la

OBJETIVOS

Enfocar una perspectiva de trabajo con el grupo, para as en conjunto realizar el estudio y anlisis de la empresa BancoEstado, todo esto con el objetivo de conocerla en profundidad, adems de desarrollar los puntos necesarios que se requieren para el progreso de la investigacin, acudiendo al proceso de

aprendizaje y enfatizando todos los aspectos relevantes para el avance de la sociedad tratada.

DESCRIPCIN DE LA EMPRESA

Razn social Nombre fantasa Rol nico Tributario

: : :

Banco del Estado de Chile BancoEstado 97.030.000-7 Avda. Liberador Bernardo O`Higgins N 1111, Santiago, Chile

Direccin casa matriz :

Sucursal IV Regin Representante legal Descripcin

: : :

Balmaceda N 506, La Serena. Chile Pablo Piera Echenique BancoEstado cumple un rol de banco estatal que apoya y se compromete con las polticas pblicas y contribuye a que exista una mayor competencia en el sistema financiero. En la sociedad se caracteriza por su cercana y relacin de largo plazo con sus clientes; por entregar un servicio de calidad competitiva; por un compromiso con el fomento del emprendimiento y la inclusin financiera.

Visin

Ser un banco de excelencia, con una gestin comercial de alto impacto social.

Misin

Existimos para que cualquier chileno, en cualquier lugar, pueda emprender y desarrollarse.

Directorio

Presidente: Segismundo Schulin-Zeuthen Serrano Vicepresidente: Roberto Palumbo Ossa Consejeros: Juan Carlos Mndez Gonzlez Jorge Rodrguez Grossi Gabriel Tomic Errzuriz Salvador Valds Prieto Director Laboral Titular: Pablo Silva Manrquez Director Laboral Suplente: Ricardo Moreno Daz

1.

LA EMPRESA Y SU ENTORNO

1.1 La empresa desde su perspectiva jurdica

1.1.1 Caractersticas legales de la sociedad:

Banco del Estado de Chile es una empresa autnoma del Estado de Chile, con personalidad jurdica y patrimonio propio, de duracin indefinida con Rol nico Tributario nmero 97.030.000-7 se encuentra sometida exclusivamente a la

fiscalizacin de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras que se relaciona con el gobierno a travs del Ministerio de Hacienda. Rige sus negocios y operaciones por la Ley Orgnica del Banco del Estado de Chile (D.L.2.079), publicada el da 18 de Enero de 1978 y en lo no previsto a ella se deber regir por la legislacin bancaria aplicable a las instituciones financieras y otras disposiciones que rigen para el sector privado. Se encuentra ubicado en la ciudad de Santiago de Chile y su casa matriz se domicilia en Avda. Liberador Bernardo O`Higgins N 1111, Santiago. Esta institucin tiene por objeto prestar servicios bancarios y financieros con el fin de favorecer el desarrollo de las actividades econmicas nacionales y el cuenta con un capital autorizado de $4.000.000.000 (cuatro mil millones de pesos).

10

BancoEstado practica su balance general el da 31 de diciembre de cada ao, consultando las correcciones monetarias, provisiones, castigos y dems ajustes que correspondan de acuerdo con las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras ,el cual luego se publica en el Diario Oficial y as el Presidente de la Repblica, previo informe de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras y del Consejo Directivo del Banco, destina el todo o parte de las utilidades netas a beneficio fiscal.

La direccin superior del Banco corresponder a un Consejo de siete miembros y administrado por el Comit Ejecutivo y sus antecedentes financieros a 29 de Febrero del 2012, es que cuenta con un capital pagado y reservas de 1.036.976.0.

1.1.2 Estructura de propiedad:

Pertenece en un 100% al Fisco de Chile. Su patrimonio no est dividido en acciones, sino que est conformado por un aporte de capital nico expresado en pesos chilenos.

11

1.1.3 Fecha de constitucin y modificaciones jurdicas en el tiempo: Los primeros pasos:

Creacin de la Caja de Crdito

Creacin de la Caja de Ahorro de Santiago

Creacin de la Caja Nacional de Ahorro

Creacin de la Caja de Crdito Agrario

Creacin del Instituto de Crdito Industrial

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 NACE BANCOESTADO:

Constitucin: 1 de Septiembre de 1953. El Banco del Estado de Chile tuvo su origen con la fusin de la Caja Nacional de Ahorros, la Caja de Crdito Agrario, la Caja de Crdito Hipotecario y el Instituto de Crdito Industrial, siendo publicado el 24 de julio de 1953, inicio sus operaciones el 1 de septiembre de ese ao.
Fundacin del Banco del Estado de Chile

Promulgacin de la Ley Orgnica Constitucin del Banco del Estado (Decreto Ley N 2.070)

MODERNIDAD Y CRECIMIENTO

Se inicia Proyecto Modernizador del Banco

Cambio de imagen Corporativa

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Se integran las redes de Cajeros Automticos de

Se crea ServiEstado

Apertura de Sucursal en Nueva York. Cumple 150 aos al servicio del Pas

Capitalizacin de US$ 500 Millones

Suma ms de un milln de clientes que utilizan su banca en internet. Apertura de CajaVecina 4.000. Alcanza 400.000 meta la

de

Fuente

de

imgenes:

http://www.corporativo.bancoestado.cl/G aleria_Multimedia/Galeria_Imagenes.aspx

14

1.2 La empresa desde su perspectiva administrativa:

1.2.1

Negocios:

El Banco por ser una entidad financiera su negocio es la Captacin y Colocacin: Captacin: Es el dinero que el Banco recibe de los clientes en forma de depsito, obligndose a pagar por el una tasa de inters (excepto en depsito a la vista), que se clasifica segn el plazo convenido (corto, mediano y largo plazo). Las captaciones que el BancoEstado dispone: Cuentas de ahorro/ Cuentas corrientes/Emisin de letras Hipotecarias/ Depsitos comerciales (a plazo) / Fondos Mutuos. Colocaciones: Es el dinero recibido a travs de la captacin del

banco, la cual permite otorguen prestamos o crditos. Estos prestamos pueden diferenciarse por reas: crdito hipotecario, de consumo, para empresas, etc., sin embargo, todos estn afecto al pago de inters convenido entre las partes.

Existen adems los negocios Colaterales al bancario, es decir, entidades que dependen de otra administracin o sucursales ubicadas dentro o fuera del pas, que venden o distribuyen los productos que estas le entregan. BancoEstado cuenta con ocho de estos negocios o filiales las que reportan una utilidad reflejada en el estado de resultado. Estas son: Banco Estado SA. Administradora general de fondos Banco Estado centro de servicios S.A Banco Estado contacto 24 hrs. S.A Banco Estado S.A. Corredores de bolsa Banco Estado Corredores de Seguros S.A. Banco Estado Microempresas SA. Asesoras financieras Banco Estado Servicios de Cobranzas S.A. Sociedades de Servicios Transaccionales caja vecina S.A
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1.2.2 Organigrama:
CONCEJO DIRECTIVO: Presidente: Segismundo Schulin- Zeuthen Vicepresidente: Roberto Palumbo Ossa Concejeros: Juan Carlos Mendez Gonzales Gabriel Tomic Errazuriz Salvador Valdes Prieto Director laboral Titular: Pablo Silva Manriquez Director Laboral Suplente: Ricardo Moreno Diaz

COMIT DE AUDITORIA: Presidente: Juan Carlos Mendez Gonzalez Integrantes: Robero Palumbo Ossa Jorge Rodrigrez Grossi Patricio Meller Bock Guillermo Ramirez Vilardell

COMITE EJECUTIVO: Presidente: Segismundo SchulinZeuthen Vicepresidente: Roberto Palumbo Ossa Gerente general ejecutivo: Pablo Piera Echeique Fiscal: Andres Medina Herrera

Fiscal: Andrs Medina Herrera

Controlador: Pedro Bolados Morales

Gerente general ejecutivo: Pablo Piera Echeique

DIRECTOR DE CUMPLIMIENTO Y SEGURIDAD OPERACIONAL: lvaro del Barrio Reyna

GERENTE PLANIFICACION Y CONTROL DE GESTION: Oscar Gonzlez Narbona

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GERENTE GENERAL COMERCIAL DE CREDITOS:

GERENTE GENERAL DE FINANZAS:

GERENTE GENERAL ADMINISTRACION:

Arnoldo Courard

Carlos Martabit

Victoria Martnez

GERENTE CORPOTATIVO DE RIESGO: Eduardo De Las Heras

GERENTE OPERACIONES Y SISTEMAS:

Fernando Len

Grafica 1.- Organigrama

1.2.3 Relaciones funcionales principales:

Dentro de las Funciones principales de la empresa se encuentran:

Fiscala Bajo la supervisin y coordinacin del Fiscal, la Fiscala es el rea encargada de entregar a la empresa servicios legales en forma oportuna, confiable, eficiente y comprometida con el resultado de los negocios. Vela porque las polticas y gestin del Banco se ajusten a las normas que rigen su actividad. Contralora Contribuir al desarrollo de un Banco seguro y confiable, con una funcin de auditora independiente, apoyando al Comit de Auditoria en el cumplimiento de sus funciones, mediante evaluaciones a las distintas instancias del Banco y sus Filiales sobre la forma en que gestionan sus riesgos, as como el ambiente de control en el que desarrollan sus actividades. Gerencia de planificacin y control de gestin Proporcionar informacin y anlisis de gestin para el Comit Ejecutivo, Gerencia General Ejecutiva as como para las reas de negocio y de apoyo operacional. Asegurar criterios y procedimientos para la entrega de informacin interna y externa, y coordinar los procesos de planificacin y control de metas, planes y proyectos de inversin. Gerencia general de finanzas
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Responsable de optimizar la rentabilidad de BancoEstado y de las filiales bajo su dependencia, con el objeto de maximizar los recursos generados para financiar el crecimiento de la empresa.

Gerencia corporativa de riesgo La principal Misin de la Gerencia Corporativa de Riesgos es contribuir a la optimizacin de la relacin Riesgo / Retorno de los Activos de Riesgo del Banco, a travs de una Gestin Integral de Riesgos. Gerencia general de crditos Consolidar y desarrollar relaciones estables y de largo plazo con los actuales y futuros clientes, a travs de la oferta de productos, servicios y modalidades de atencin que permitan satisfacer el conjunto de necesidades bancarias, asegurando la competitividad, rentabilidad y rol social del banco en la relacin con sus clientes. Gerencia general de administracin Entregar permanentemente apoyo especializado a la totalidad de las reas del Banco, de modo de contribuir al logro de sus objetivos, maximizando en conjunto los niveles de productividad, eficiencia y satisfaccin laboral del personal. Gerencia divisin operaciones y sistemas Ser responsable, a nivel del BancoEstado y sus filiales, del soporte operativo y tecnolgico a los procesos del negocio, cumpliendo con los estndares acordados con los clientes, proponiendo y participando activamente en la definicin y el desarrollo de los procesos del Banco, dentro de las mejores prcticas del mercado, bajo el concepto de mejora continua.

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1.2.4 Principales ejecutivos y sus funciones:

Presidente Consejo Directivo y Comit Ejecutivo Segismundo Schulin-Zeuthen Serrano:

El Presidente es funcionario de confianza exclusiva del Presidente de la Repblica y sus funciones son. * Ejerce la representacin extrajudicial del banco, especialmente ante los poderes pblicos y entidades bancarias y financieras ya sean nacionales e internacionales. *Presidir las sesiones del Consejo, del Comit y convocar a sesin extraordinaria, fijando la tabla respectiva. *Ejercer la vigilancia superior de la empresa. *Cumplir con toda otra funcin que le encomiende el Consejo y el Comit.

Vicepresidente Consejo Directivo y Comit Ejecutivo Roberto Palumbo Ossa:

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El Vicepresidente es funcionario de la confianza exclusiva del Presidente de la Repblica y sus funciones son. *Subrogar al Presidente en caso de ausencia, vacancia o cualquiera otra causa que impida a ste desempear el cargo, sin que sea necesario acreditarlo ante terceros.

Director Consejo Directivo Juan Carlos Mndez Gonzlez

En general el Consejo Directivo debe cumplir con las siguientes funciones.

Director Consejo Directivo Salvador Valds Prieto

* Sealar la poltica general del banco, estableciendo las normas generales a las que deben ejecutarse sus operaciones.
* Dictar reglamentos internos por los que se regir el banco. *Aprobar el sistema de remuneraciones del personal. *Crear o suprimir sucursales en el pas o en el exterior. *Pronunciarse sobre los asuntos que le somete a su conocimiento el comit

Director Consejo Directivo Gabriel Tomic Errzuriz

*Ejercer la supervigilancia y fiscalizacin superior del banco.

*Analizar peridicamente la marcha de sus operaciones y actividades.

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 Director Consejo Directivo Jorge Rodrguez Grossi

Director laboral Pablo Silva Manrquez

Gerente General Comit Ejecutivo Pablo Piera Echenique

. El Gerente General Ejecutivo es funcionario de la confianza exclusiva del Presidente de la Republica y es quien ejerce la administracin inmediata del Banco Dentro de sus funciones Administrativas le corresponden. *Coordinar a los gerentes de rea. *Presentar al Comit, personalmente o por los funcionarios que designe, estados de situacin o informes detallados sobre la marcha de la empresa. * Asistir a las sesiones del Consejo con derecho de voz. *Contratar, promover, trasladar, enviar en comisin de servicios y sancionar a los funcionarios del Banco, con excepcin de los rangos superiores. *Aceptar las renuncias y poner trmino a los contratos de trabajo de dichos funcionarios, con la salvedad indicada. *Delegar el ejercicio de algunas de sus atribuciones en otros funcionarios del Banco, excepto aquellas que, por su naturaleza, tuviera que desempear personalmente. *Ejercer todas las funciones que le encomienden el Consejo y el Comit.

Fiscal Andrs Medina Herrera

Su Funcin es la Siguiente: *Representar Judicialmente al Banco ante tribunales de justicia, administrativos u otros especiales. 21 *Asistir a las sesiones de Consejo Director y del Comit Ejecutivo, con derecho a voz, teniendo a su deber velar porque los acuerdos, actos y contratos se ajusten a las normas legales vigentes e informar sobre los asuntos legales que se sometan a

1.3 El negocio desde la perspectiva del mercado:

1.3.1 Productos y servicios principales A lo largo de la amplia red de sucursales y puntos de atencin del banco, las personas pueden acceder a los siguientes productos y servicios, diseados pensando en las necesidades y requerimientos de cada persona: Productos:

Ahorro: El ahorro es la forma ms eficaz de aumentar los recursos para enfrentar el futuro. Tener hoy una cuenta de ahorro de BancoEstado significa contar con un slido respaldo para concretar con seguridad los proyectos futuros.

Fondos Solidez: Para los clientes de BancoEstado, Fondo solidez es una nueva alternativa de inversin, ya que pueden invertir sus dineros en instrumentos de renta fija, accediendo al mercado de capitales con la posibilidad de obtener una rentabilidad mayor que el sistema de ahorro tradicional.
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Cuenta corriente: La cuenta corriente es un instrumento financiero que permite a las personas y empresas, depositar su dinero y retirarlo cuando lo necesiten, mediante rdenes de pago. Estas son lo que conocemos con el nombre de cheques, que se obtienen a travs de la apertura de la cuenta corriente.

Chequera electrnica: Es similar a la Cuenta Corriente, con la excepcin de que los clientes no manejan fsicamente un talonario de cheques y sus transacciones se efectan preferentemente a travs de dispositivos de autoservicios: cajeros automticos, dispensadores, fono cliente e internet.

Cuenta Rut: Es un producto exclusivo de BancoEstado, que cumple con la misma funcin de una Cuenta Vista. El nmero de cuenta, es el Rut del cliente.

Crdito: El crdito es un prstamo de dinero que otorga el banco, con el compromiso que en el futuro devolvers el prestamos en forma gradual (cuotas) o en un solo pago. El banco cobrar un inters adicional por todo el tiempo que no tuvo ese dinero.

Tarjeta de Crdito: Es un sistema de pago que sirve para adquirir bienes o servicios en establecimientos comerciales y de otro tipo, que estn afiliados al sistema de uso de tarjetas de crditos. Permite solicitar avances de dinero en efectivos en cajeros automticos o sucursales del Banco. El cliente puede elegir entre una Tarjeta Visa Nacional y Mastercad para compras solo en Chile y una Tarjeta Visa Internacional u Oro, para compras en Chile o el extranjero.

Seguros: Se trata de un contrato que establece el pago de una suma de dinero, denominada prima, mediante el cual el asegurado adquiere el derecho de recibir una compensacin pecuniaria en caso de producirse una

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contingencia determinada, como accidentes, desastres naturales, robos, incendios, etc.

Servicios:

Internet: A travs del sitio web (www.bancoestado.cl) se puede acceder a informacin de productos y servicios, red de sucursales, simulaciones de crdito y ahorro; saldos de cuentas; cartolas; consultas de cuotas de crditos, pago de lneas de crdito; tarjetas de crditos; crditos; transferencias de fondos.

Banca Telefnica (Fono Cliente 600-200-7000) (Consultas Generales 600-400-7000) Este medio comprende un servicio de respuesta automtica, como tambin un servicio asistido por tele operadores. A travs de el estn atendiendo consultas de productos y campaas de venta y los servicios automatizados de entrega de saldos, envo de cartolas por la va que elija el cliente, ltimos cheques cobrados, informacin de deuda y cupo de tarjeta de crdito y de crdito, bloqueos y ordenes de pago, cambios de clave secreta y otros.

Banca Autoservicios: Este canal brinda atencin por medio de tres equipos distintos: Cajeros Automticos, Dispensadores de Informacin y Buzoneras. A travs de ellos es posible realizar giros, depsitos, transferencias de
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fondos, consultas de saldos, actualizacin de libretas de ahorro, obtener comprobantes de pagos de crditos.

1.3.2 Segmentos de mercado atendidos:

BancoEstado dentro de sus grupos de segmentacin cuenta con: La Banca Mayorista: la cual se dirige al segmento de grandes, medianas y pequeas empresas, instituciones pblicas y Corporaciones La Banca Minorista: Esta va dirigida a interactuar con el segmento de personas y microempresas. Dichos Segmentos, dependen de la gerencia general de crditos y su estrategia de segmentacin y subsegmentacin, que van acompaadas de ofertas de valor diferenciadas y modelos de atencin especficos, el banco tiene definidas las siguientes bancas de negocios: Banca Empresas: Esta comprende a las corporaciones, grandes empresas; medianas empresas; rea inmobiliaria, de concesiones y rea institucional,

acumulando en total en el ao 2011 cerca del 42% de las colocaciones totales. Esta entidad es el lder del mercado en microempresas, con cerca de 425.000 clientes, que se atienden en una filial especializada. En el segmento de

pequeas empresas, destaca su participacin en las reas de educacin, transporte y alimentacin.

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Banca personas: Esta institucin se encuentra muy atomizada en el segmento C2-C3 y cuenta con el mayor nmero de clientes del sistema. Banca Financiera: Esta banca es de gran importancia en la entidad, dada su alta capacidad de captar recursos a travs de libretas de ahorros. Las proyecciones para este segmento son convertir al banco en un referente de mercado en el negocio de tesorera y ampliar los negocios con clientes de los otros segmentos del banco, as poder incrementar los negocios internacionales. Para esto, la

entidad esta potenciando la mesa de distribucin y profundizando su relacin con clientes institucionales.

1.3.3 Cobertura geogrfica atendida:

La fuerte presencia de BancoEstado, le permite atender las necesidades de sus clientes a lo largo de todo Chile, incluso en lugares donde ningn otro banco llega. Por ejemplo, existen 79 comunas del pas en donde el nico acceso al sistema financiero es a travs de BancoEstado. Para lograr mayor cobertura nacional, ha sido importante el aporte de CajaVecina, el esfuerzo de los funcionarios de BancoEstado, con agentes en terreno en el caso de los microempresarios, y el aporte de la red de canales electrnicos e Internet, para llegar con productos de calidad a todos los chilenos.

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Fuente: Elaboracin propia

2. LA EMPRESA Y SUS NUMEROS PRINCIPALES:

2.1 El balance y el estado de resultados:

2.1.1 Estructura del balance:

Activos circulantes

31.12.2010 MM$ 2.205.007 203.341 1.293.963 13.811

31.12.2009 MM 1.159.475 173.604 305.684 55.416

Efectivo y deposito en banco Operacin con liquidacin en curso Instrumento para negociacin Contratos de retrocompra y prstamos de valores Contratos de derivados financieros Adeudado por bancos Crditos y cuentas por cobrar a clientes Instrumentos de inversin disponibles

172.089 93.340 11.083.448 3.087.961

221.389 50.969 10.773.582 3.316.640

27

para la venta Instrumentos de inversin hasta el vencimiento Inversiones en sociedades Intangibles Impuestos diferidos Activos fijos Otros activos Total de Activo 4.014 20.407 353.102 235.590 143.235 18.801.835 3.927 23.830 290.532 230.005 148.540 16.893.528 72.457 139.935

Tabla 1: Activos circulantes, en estructura de balance.

31.12.2010 Pasivos Depsitos y otras obligaciones a la vista Operaciones con liquidacin en curso Contratos de retro compra y prstamos de valores Depsitos y otras captaciones a plazo Contratos de derivados financieros Obligaciones con bancos Instrumentos de deuda emitidos Otras obligaciones financieras Impuestos corrientes MM$ 4.299.355

31.12.2009 MM$ 3.608.754

146.001

93.783

407.660

419.329

8.345.402

7.149.387

227.178 601.527 3.362.582 5.514 92.236

232.590 719.533 3.204.316 11.570 186.690

28

Impuestos diferidos Provisiones Otros pasivos Total de Pasivo

29.504 283.661 66.036 17.866.656

62.914 207.096 62.624 15.958.586

Tabla 2: Pasivo, en estructura de balance

Patrimonio De los propietarios del Banco: Capital Reservas Cuentas de valoracin Utilidades Retenidas: Utilidades del ejercicio Menos: Provisin distribucin de utilidades a beneficio fiscal

31.12.2010

31.12.2009

278.497 659.378 ( 10.460)

278.497 655.604 (2.517)

76.634 ( 72.705)

51.686 (51.686

931.344 Inters no controlador Total de Patrimonio Tabla 3: Patrimonio, en estructura del balance. 3.835 935.179

931.584 3.358 934.942

29

Total Pasivos y Patrimonio

18.801.835

16.893.528

Tabla 4: Total de pasivos y patrimonio, en estructura del balance.

2.1.2 Principales activos y pasivos:

Activo: Tarjetas Cuentas corrientes Lnea de Crdito Crdito de consumo Crditos universitarios Crditos Hipotecarios Crditos de pequea empresa Crditos de mediana empresa Crditos de grandes empresas Crditos corporativos

30

Pasivos: Depsitos a plazos en pesos, dlares, euros, uf y otras monedas Captaciones Cuenta de ahorro

2.1.3 Estructura de capital y financiamiento

Estructura financiamiento

31

Flujos

originados

por

31.12.2010 MM$

31.12.2009 MM$

actividades de financiamiento

Aumento de capital Emisin de bonos Rescate de bonos Pago de dividendos a

305.393 ( 10.619) ( 46.386)

274.497 217.907 (6.937) (47.412)

beneficio fiscal Flujo neto positivo originado por actividades de 248.388 438.055

financiamiento

32

Saldos al 01.01.2009 Traspaso Dividendos pagados Variacin instrumentos de inversin disponibles para la venta Ajustes por diferencia de conversin Sucursal NY Aumento de capital Venta de participacin en filial Provisin para distribucin de utilidad mnima beneficio fiscal Resultado del ejercicio

4.000 -

594.048 108.968 ( 47.412)

(14.110) -

3.683 -

8.043 -

108.968 (108.968) -

( 2.371) 2.371

702.261 (45.041)

1.508 (7.637)

703.769 (52.678)

274.497 -

15.751 -

(6.906) -

(8.978) -

---

6.773 ( 6.906) 274.497 -

1.108

6.773 ( 6.906) 274.497 1.108

51.686

(51.686) -

(51.686) 51.686

8.379

(51.686) 60.065

Tabla 5: Estructura de financiamiento.

33

Estructura de capital:
Capital MM$ Reservas MM$ Instrumento De inversin Disponible Para la venta MM$ Cobertura Dedujo de Caja MM$ Diferencia De Conversin MM$ Impuesto Diferido MM$ Utilidad Del periodo MM$ Provisin de distribucin de utilidades a beneficio fiscal MM$ Total atribuible de los propietario del Banco MM$ Inters no controlador MM$ Total Patrimonio MM$

Saldos

al

278.497

655.604

1.641

(3.223)

( 935)

51.686

(51.686)

931. 584

3.358

934.94 2

31.12. 2009

Capital MM$

Reservas MM$

Instrumento De inversin Disponible Para la venta MM$

Cobertura De flujo de Caja MM$

Diferencia De Conversin MM$

Impuesto Diferido MM$

Utilidad Del periodo MM$

Provisin de distribucin de utilidades a beneficio fiscal MM$

Total atribuible de los propietarios del Banco MM$

Inters no controlador MM$

Total Patrimonio MM$

34

Saldos 01.01.2010 Traspaso

al 278.497 655.604 1.641

(3.223)

( 935) 51.686

(51.686)

931.584

3.358

934.942

5.300 ( 1.526)

--

--

( 51.686) -

(46.386) (1.526)

(46.386) ( 1.526)

Efecto patrimonial Circular N 3.489 (a) Dividendos pagados -

46.386

46.386

(7.676)

38.710

Variacin instrumentos inversin de

disponibles la venta

para -

( 5.755)

3.401

(2.354)

( 2.354)

Variacin de derivados coberturas de

(7.749)

4.417

(3.332)

( 3.332)

35

contables

Ajustes diferencia conversin Sucursal NY

por de

(2.257)

(2.257)

(2.257)

Provisin para distribucin de utilidad mnima a beneficio fiscal Resultado ejercicio 76.634 (67.405) (67.405) 76.634 8.153 (67.405) 84.787

del -

Saldos 31.12. 2010

al 278.497 659.378 ( 4.114)

(7.749)

(5.480) 6.883

76.634

(72.705)

931.344

3.835

935.179

Tabla 6: Estructura del capital

36

2.1.4 Utilidades generales del ltimo ejercicio contable:

Cargos (abonos) a resultados que no representan flujos de efectivo: Depreciaciones y amortizaciones Deterioro de activos Provisiones por riesgos de crdito Ajustes a valor de mercado inversiones no permanentes (Utilidad) prdida por inversiones en sociedades Utilidad neta en venta de bienes recibidos en pago Prdida (utilidad) en venta de activos fijos Utilidad en ventas de inversiones permanentes Castigos de activos recibidos en pago Otros cargos que no significan movimiento de efectivo Ingresos netos por intereses y reajustes Ingresos netos por comisiones Cambios en activos y pasivos que afectan al flujo operacional: (Aumento) de inversiones para negociacin( 978.105) ( 117.505) (Aumento) en colocaciones Disminucin (aumento) de inversiones hasta el vencimiento y disponible para la venta (Aumento) disminucin en otras operaciones de crdito Aumento de acreedores en cuentas corrientes Aumento de depsitos y captaciones Aumento (disminucin) de otras obligaciones a la vista o a plazo Aumento (disminucin) de otras obligaciones por intermediacin de documentos Disminucin en obligaciones de letras de crdito Aumento (disminucin) de prstamos obtenidos de bancos del pas Aumento (disminucin) de prstamos obtenidos de bancos del exterior Aumento de prstamos obtenidos del Banco Central (Aumento) disminucin neta de otros activos y

31.12.2010 MM$ 38.143 575 109.712 33.714 ( 757) ( 102) ( 28) 443 127.039 ( 524.563) ( 146.528)

31.12.2009 MM$ 34.088 146.487 231.402 219 ( 19) 105 ( 12.449) 631 109.008 ( 480.637) ( 139.676)

(419.578) (1.006.986) ( 42.371) 591.139 1.315.380 ( 19.903) ( 11.669) ( 172.607) 13.684 24.386 ( 156.076) ( 217.285)

(1.738.489) 1.066.565 219.553 157.732 938.181 135.862 62.725 ( 223.222) ( 4.130) ( 64.803) 156.076 ( 39.102)
37

pasivos Comisiones percibidas 3Comisiones pagadas Intereses y reajustes percibidas Intereses y reajustes pagadas Flujo neto (negativo) positivo originado por actividades de la operacin

174.675 ( 28.147) 910.410 ( 412.158) ( 712.776)

161.290 ( 21.614) 945.088 ( 431.490) 1.151.941

Tabla 7: Utilidades generales del ltimo ejercicio contable.

2.1.5 Poltica de dividendo:

Para BancoEstado esta poltica no aplica ya que esta se basa en la maximizacin de la riqueza y la adquisicin de financiamiento suficiente y este por ser un Banco estatal autnomo del Estado, se rige por un rol social.

2.1.6 Proyeccin de resultados para el actual ejercicio:

Durante el 2010, los resultados financieros se esperan sean positivos lo cual le permitan continuar fortaleciendo su red de atencin y creciendo en segmentos relevantes para el pas, como las micro y pequeas empresas. Este tanto para la economa como para el sistema financiero ha sido un ao de recuperacin, con resultados positivos para la banca. Uno de los elementos importantes para el Banco ha sido la mejora en el ndice de eficiencia alcanzado, que mejor, llegando a un 58%. Esto se debe al carcter social del Banco quien atiende a sectores de bajos ingresos, que en el fondo generan costos operativos altos e ingresos bajos. Hoy BancoEstado lidera la industria con crditos hipotecarios bajo las 1.000 UF; llegando a lugares donde no hay otro Banco, bancarizando da a da a nuevos microempresarios.

38

2.2 La empresa en nmeros:

2.2.1 Nmeros de empleados:

Gerencias Consejo Directivo Presidencia Gerencia General. Ejecutiva Contralora Fiscala Gcia. General de Crditos Gcia. General. de Finanzas Gcia. General de Administracin Gcia. Corporativa de Riesgos Gcia. Divisin Empresas e Instituciones Gcia. Divisin Personas y Sucursales Gcia. Divisin Operaciones y Sistemas Gcia. de Planificacin y Control Gestin Total autorizado N Personal 2011 7 10 57 71 77 514 108 650 333 384 5.472 1.066 117 8.866

Tabla 8: Nmeros de empleados

39

2.2.2 Valor de las ventas 2009 (MMS) Ingreso por ventas y servicio 813.370 1.118.789 2010 (MMS) Descripcin Ingresos por

intereses/reajustes y comisiones

Gastos por ventas 192.994 y servicios

447.698

Gastos

por

intereses/reajustes y comisiones

Ingresos inversiones financieras

de 46.371 60.730

Ingresos reajuste inversiones financieras

por en

junto

con las utilidades netas operacionales y las utilidades cambio netas. Remuneracin del 11.754 personal Otros ingresos y 113.724 por 101.230 13.419 de

provisiones

riesgo de crdito Total Ingresos Operacionales 564.777 644.010

Tabla 9: Valor de las ventas

40

2.2.3 Numero de sucursales, cajeros automticos, etc. Regiones Sucursal bancaria Regin Arica y Parinacota Regin de Tarapac Regin de Antofagasta Regin de Atacama Regin de Coquimbo Regin Valparaso Regin Libertador General Bernardo OHiggins Regin del Maule Regin del Bio Bio Regin de la Araucana Regin de los Ros Regin de los Lagos Regin de Aysn Regin de Magallanes 18 38 24 10 23 5 5 77 149 80 53 84 10 30 2 9 4 2 5 1 1 366 440 240 65 149 55 44 463 636 348 130 261 71 80 3 4 12 9 16 38 21 Cajero Automtico 20 27 50 30 69 190 75 2 3 2 2 3 11 3 ServiEstado Caja Vecina 113 77 131 85 197 436 345 138 111 195 126 285 675 444 Total

Regin Metropolitana Total

118 344

773 1812

34 84

1821 4564

2746 6709

Tabla 10: Nmeros de agencias, sucursales

41

2.2.4 Otros nmeros relevantes

Clientes del BancoEstado:

Clientes con cuentas de ahorro

7.544.682

Clientes con cuenta corriente

291.752

Clientes con CuentaRut

2.881.000

Clientes con Chequera Electrnica Clientes con tarjeta de crdito

799.199

581.195

Clientes con crdito de vivienda

534.254

Clientes tienes seguros contratados Clientes con crditos de consumos o universitarios Clientes de micro y pequea empresa Clientes Internet

1.999.936

438.296

436.000

1.015.467

Personas reciben sus pagos mensuales de remuneraciones, pensiones y becas Tabla 11: Clientes del Banco

2.249.000

42

2.3 La industria

2.3.1 Principales competidores En Chile existen 23 bancos en funcionamiento segn datos de la Asociacin de Bancos e Instituciones Financieras (Abif) y 10 oficinas de representacin de instituciones internacionales, pero la competencia para BancoEstado en Chile la tiene con 3 bancos, los cuales junto con este concentran la mayor parte de la torta de participacin de colocaciones llegando al 68% a nivel nacional y sondeando por regiones a una concentracin del 90%.

Slo en la Regin Metropolitana la concentracin en las colocaciones de estas 4 entidades alcanza un 64,2% de la torta. En detalle, se grafic el porcentaje de colocacin de cada banco del 2010.

PARTICIPACION MERCADO BANCOS 2010

Santander, 19.90%

Otros, 12.20%

Grafica II: Comparacin entre principales competidores del Banco.

ScotiaBank6 % CorpBanca7 ,30% BBVA, 7.10%

Banco de Chile, 18.90% BancoEstad o, 15.80% BCI, 12.90%

La situacin es similar en otras regiones, como la VIII y la XII, en las que la porcin que queda en estas cuatro entidades donde alcanza 82,9% y 84% respectivamente.

43

2.3.2 Caractersticas competitivas

BancoEstado sobre la base de su misin, visin y posicionamiento, cuenta con un instrumento que contribuye a orientar el quehacer competitivo, el cual se proyecta en un Plan Estratgico impulsado de forma participativa, con la colaboracin de todas las reas de la institucin, y estrechamente relacionada con la necesidad de instalar una cultura orientada al cliente. Este banco aspira a que el proceso de planificacin permita mejorar el

alineamiento entre las reas de apoyo y las de negocios, as como la focalizacin mediante una ntida identificacin de las prioridades en funcin de su impacto en la generacin de valor para los clientes y en el establecimiento de compromisos mutuos, a fin de que existan objetivos y metas compartidas. La planificacin estratgica del Banco ha sido un proceso evolutivo, participativo y de mejora continua, que se ha ido perfeccionando durante los ltimos aos a partir de las lecciones extradas de su propia aplicacin prctica. Su modelo de plan estratgico cuenta con las siguientes fases: Definen y traducen la estrategia en un mapa estratgico a nivel corporativo. Despliegan una estrategia de alineamiento en las reas de negocios a travs de los planes comerciales y en las funciones de soporte. Desarrollan tableros de gestin con indicadores y metas en todas las reas del banco, desde las gerencias hasta las sucursales y plataformas comerciales. Tambin se rigen por procesos de seguimiento y aprendizajes estratgicos los cuales incorporan un seguimiento mensual del plan, as como el

anlisis y evaluacin de los proyectos y la retroalimentacin necesaria para realizar ajustes continuos.

44

2.3.3 Posicionamiento en la industria

BancoEstado mantiene en general un margen inferior al promedio de la industria con respecto a su rentabilidad y eficiencia y tambin se caracteriza por mantener un nivel de riesgo alto, con respecto a la banca , todo esto lo podramos relacionar con su rol social y anti cclico que debe cumplir pero principalmente a su segmento objetivo. La rentabilidad del Banco se mantienen con bajas y estables, tanto sobre activos como sobre el patrimonio. En diciembre de l 2011 su excedentes sobre activos alcanzaron un 0,8% y sobre patrimonio un 16,7% por debajo del 1,8% y 22,2% del sistema de bancos. Pero con todo lo anterior BancoEstado sigue con diversos proyectos para mejorar su eficiencia, entre los cuales estn la adecuacin de su plana de personal, el anlisis de tareas y la implementacin de indicadores de gestin por centro de costos. A ello se agregan dos proyectos, uno de mejoramiento de su proceso de abastecimiento y otro de perfeccionamiento de su modelo de atencin, particularmente del segmento masivo y del transaccional. Con respecto al riesgo en la industria, la entidad posee lmites internos que se han ido adaptando a la realidad del banco. Dicho lmites son ms restrictivos que los normativos y en algunos casos se han puesto seales de alerta temprana para evitar excesos. Como por ejemplo en noviembre del 2011 producto de modificacin de la poltica de la Tesorera General dela Repblica la entidad vio ms ajustada su liquidez. Y por ella ya se tomaron las medidas necesarias para remplazar dichos depsitos y mantener su estabilidad. Y en esto juega un papel fundamental la auditora interna del Banco la cual posee un plan anual que es cumplido a cabalidad y sus resultados son revisados en el comit de auditora. La ltima evaluacin del regulador revel algunas debilidades

45

con respecto a riesgo operacional, dichas falencias estn siendo subsanadas dentro de un plan para este ao 2012.

2.3.4 Argumentos para competir:

BancoEstado dentro de sus argumentos para competir se base en estrategias de alineamiento de su plan Estratgico 2010 - 2013 las cuales se basan en los planes comerciales y en las funciones de soporte.

Continuar siendo un banco masivo y relevante, lder en nmero de clientes, generando un impacto social sustentable. Seguir Liderando el apoyo a los emprendedores para contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de los micro y pequeos empresarios. Ser un instrumento eficaz de apoyo a las polticas pblicas y contribuirn a la modernizacin de la gestin del Estado y a una mayor competencia en el sistema financiero.

Mejorar la oferta de valor por segmento para fidelizar y lograr una relacin de largo plazo con los clientes. Alcanzar una gestin de calidad competitiva a travs de mejoras en la eficiencia y calidad de los procesos crticos. Lograr un desarrollo integral de los trabajadores para alcanzar un clima laboral interno que permita a la institucin ser una de las mejores empresas para trabajar en Chile.

46

CONCLUSIN En el informe presentado anteriormente, se pudo apreciar varios puntos de la funcin financiera del BancoEstado en general, dando a conocer la descripcin de la empresa, y cul es su mayor objetivo que es: Llegar a todos los chilenos para que puedan emprender y mejorar su estatus de vida. Aparte de lo mencionado, tambin nos dimos cuenta de que depende cien por ciento al fisco de Chile, y que su funcin principal de negocio, es la captacin y colocacin de la institucin, adems de las ocho filiales que tambin forman parte del negocio del BancoEstado. Esta institucin, adems se encuentra conformado por el Consejo Directivo, el cual se divide en comit de auditora y comit ejecutivo, siendo ste ltimo, nuevamente divido entre el fiscal y controlador, llegando por ltimo al gerente general ejecutivo, terminando con los ejecutivos de cada seccin. Las funciones principales de la empresa vienen siendo la fiscala, contralora y las gerencias mencionadas en el informe presentado, cada una con una misin distinta de otra, pero llegando al mismo desenlace. Con respecto a los ejecutivos, deben tomar en cuenta cada rol que les corresponde. Los productos y servicios de la empresa, tienen como fin, ayudar a los chilenos en el tema financiero, con el fin de mejorarles la calidad de vida, ya sea en todo Chile, y tanto a las personas, como tambin a las empresas y microempresarios. Tan as que hemos alcanzado un alto nmero de clientes en todos nuestros servicios, siendo que tenemos una gran competencia en el mercado, y se les han sumado, adems de bancos, las financieras, las tiendas, etc. Finalizando, podemos mencionar, que aunque tengamos el mayor nmero de competencias, seguiremos siendo el banco con el mayor nmero de clientes, que les da la facilidad de poder lograr sus metas, sueos y tener una mejor calidad de vida para cada uno de nuestros clientes, que se encuentren en cualquier parte de Chile.

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LINCOGRAFIA

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48

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http://www.corporativo.bancoestado.cl/AntecedentesFinancieros/Manuales_y_Politicas.aspx

http://www.corporativo.bancoestado.cl/AntecedentesFinancieros/Informes/Informes_Dic2010.aspx

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ANEXOS:

Anexo I.- Resea de las modificaciones jurdicas en el tiempo: Los primeros pasos

Con la creacin en 1855 de la Caja de Crdito Hipotecario bajo la tutela del Estado, durante el gobierno del Presidente Manuel Montt, empieza la historia de BancoEstado.

Casi tres dcadas despus, en 1884, se crea la Caja de Ahorros de Santiago para fomentar el ahorro de los trabajadores. La caja de crdito hipotecario y caja de ahorro se fusionaron en 1910 para formar la Caja Nacional de Ahorros. En 1926, se abri la Caja de Crdito Agrario, y en 1928 se cre el Instituto de Crdito Industrial. El proceso modernizador ha incluido la incorporacin de la banca electrnica; un modelo que combina canales presenciales como sucursales, ServiEstado y CajaVecina, en el 2004.

En 2008 fue la capitalizacin por 500 millones de dlares por parte del gobierno, lo que ha permitido a la entidad bancaria otorgar ms crditos a las personas y dar ms financiamiento a las micro, medianas y pequeas empresas.

A fines de 2009 comienzos de 2010 BancoEstado llegaba con servicios financieros a todo el pas con cobertura en el 100% de las comunas, ya sea a travs de sucursales o puntos de CajaVecina.

Anexos II.- Descripcin de los negocios Colaterales al bancario, de BancoEstado:

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Banco Estado SA. Administradora general de fondos

Esta ofrece a sus clientes oportunidades de ahorro e inversin de corto, mediano y largo plazo a travs de fondos mutuos y el fondo para la vivienda, sobre una base de seguridad, confianza y solvencia propia de la tradicin financiera que ofrece BancoEstado. Esta provee productos de ahorro e inversin al segmento de la poblacin compuesta por inversionistas, personas naturales e instituciones.

Banco Estado Centro de Servicios S.A Su gestin est orientada a desarrollar transacciones de cuenta corriente, ahorro y pagos de crditos e impuestos, de una forma totalmente automatizada. (ServiEstado)

Banco Estado S.A. Corredores de bolsa

Esta ofrece satisfacer las necesidades de productos y servicios financieros de los clientes personas, pequeas empresas y grandes empresas. Contando con solidez patrimonial y disponiendo de la mejor cobertura nacional, destacndose por sus costos competitivos y transparentes.

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Banco Estado contacto 24 hrs. S.A

Esta ofrece a sus clientes proveer a este de un servicio no presencial, con cobertura nacional e internacional, utilizando la va telefnica e internet. Esta incluye capacitacin de clientes, entrega de informacin de productos o servicios, avisos de vencimiento de obligaciones, telemarketing, asistencia tcnica, actualizacin de datos, estudios de opinin y satisfaccin de clientes, tracking publicitario. El centro de contactos cumple un rol fundamental en la promocin de campaas, servicios de ayuda a ejecutivos, ofrecimientos de crditos de consumo, hipotecarios, seguros, tarjetas de crdito y atencin de preventa y postventa a los clientes de los segmentos de personas, micro, y pequeos empresarios, entre otros.

Banco Estado Microempresas SA. Asesoras financieras

BancoEstado Microempresas atiende a trabajadores independientes o dueos de negocios que, con al menos un ao de antigedad, desarrollen actividades productivas, de comercio o de servicios. Atiende de manera integral, las necesidades de financiamiento de emprendedores que desarrollan sus negocios en los rubros de Comercio, Transporte de Pasajeros o Carga, Pequea Agricultura, Pesca Artesanal, Servicios Profesionales o Tcnicos Independientes, Manufactura, Artesanado y Turismo.

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Banco Estado Corredores de Seguros S.A. BancoEstado Corredores de Seguros tiene como misin proteger a las

personas, instituciones y empresas de Chile, con soluciones de seguros que incrementen su valor econmico, contribuyendo a mejorar la calidad de vida, bancarizacin y el emprendimiento.

Banco Estado Servicios de Cobranzas S.A.

BancoEstado Servicio de Cobranzas es una empresa eficiente, que utiliza tecnologa de punta y los mejores sistemas disponibles para el manejo de bases de datos y el establecimiento de contacto con los clientes, en las distintas localidades geogrficas del pas.

Sociedades de Servicios Transaccionales caja vecina S.A

CajaVecina es un canal de atencin que permite realizar retiros de dinero, depsitos, consultar saldo, pagar crditos, pagar cuentas de servicios, transferir dinero entre cuentas BancoEstado, realizar avances y pagos con tarjeta de crdito, y recargar el celular de manera fcil, rpida, segura y en lnea con BancoEstado.

Anexo III: Bienestar - nuestro compromiso La Institucin financiera, adems de prestar servicios a los clientes, tambin les da una mejora a los mismos trabajadores de la institucin, a travs del programa Bienestar.
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Son servicios que el mismo banco les otorga para una mejor calidad de vida, tanto en la salud, vivienda, estudios, etc.

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