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1o EEUU US$ 1.240.643 2o Japo US$ 473.197 3o Reino Unido 4o Frana 5o Alemanha
Brasil No-Vida 14o Vida 20o Vida e No-Vida 17o US$ 47.493
12 Fonte: Sigma no 03/09
2
32.394 34%
Sade 11.218
12%
3
Profit
Design
Capital
Experience Pricing
Assets
Liabilities
Professionalism
RESSEGURO
Resseguro o seguro das seguradoras. o seguro do risco assumido pela seguradora, que no pode ou no deseja garantir sozinha. Resseguro um mecanismo de transferncia de risco, atravs do qual o segurador (ressegurado) transfere parte ou todo o risco da aplice por ele emitida a outro segurador (ressegurador), que concorda em indenizlo pelas perdas decorrentes da referida aplice.
RESSEGURO E RETROCESSO
corretor corretor
Prmio
RISCO DE CRDITO
RESSEGURO: SUBSTITUIO DO RISCO DA RESPONSABILIDADE ASSUMIDA ATRAVS DA APLICE PELO RISCO DE CRDITO.
ATENO PARA O RISCO OPERACIONAL
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Corretores de Resseguro
Intermedirio no obrigatrio nas operaes de resseguro e retrocesso. Se participar da operao, tem de ser empresa sediada no Pas e autorizada pela SUSEP
Resseguradores
Tem de ser um registrado numa das trs seguintes categorias: local, admitido ou eventual
Tipos de resseguradores
Ressegurador Local
Ressegurador profissional sediado no Brasil e supervisionado pela SUSEP
Ressegurador Admitido
Ressegurador estrangeiro, desde que reconhecido pelo supervisor local (ressegurador profissional ou no), com escritrio de representao no Brasil, registrado na SUSEP e que atenda a requisitos como solidez financeira, rating de crdito e garantias financeiras
Ressegurador Eventual
Ressegurador estrangeiro, desde que reconhecido pelo supervisor local, registrado na SUSEP e que atenda a requisitos como solidez financeira e rating de crdito
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Operao de monoplio
O IRB centralizava as operaes e escolhia o que repassar ao mercado ressegurador internacional
Cedente Cedente Cedente
Cedente
Cedente Cedente Cedente Cedente Cedente Cedente
Ressegurador Ressegurador
IRB
Ressegurador
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CORRETOR DE RESSEGURO
Resoluo CNSP n 173, 17/12/07
Prmio Ressegurador
Sinistros
12
14
RESSEGURADORAS
Local Admitida Eventual
66
5 20 41
32
16
COMPRADORES DE RESSEGURO
COMPANHIAS DE SEGURO
SINDICATOS DO LLOYDS CATIVAS
RESSEGURADORES PROFISSIONAIS
POOLS
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VENDEDORES DE RESSEGURO
TIPOS DE RESSEGURADORES
GROSS REINSURER (ex. IRB-BRASIL RE) NET REINSURER
LDER FOLLOWERS
Seguradora
Segurado
Cedente
Ressegurador
Seguro
Resseguro
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Seguradora
Segurado
Cedente
Ressegurador
Seguro
Resseguro
Cut-Through
Caminho livre
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CAPACIDADE
Administrao de riscos e capital mais eficiente, ampliando a oferta de produtos das seguradoras.
Ressegurador
Cedente
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ESTABILIZAO DE RESULTADOS
Resultado do segurador
Com resseguro
2006
Perodo
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AUMENTA A SOLVNCIA
Capital cost saved Additional capital cost by the direct insurer borne by the reinsurer
Reinsurer
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RISCO DE CRDITO
Os rgos reguladores e as entidades de classificao de risco reconhecem o crdito por resseguro, quando calculam as exigncias de capital das mesmas respeitadas as condies das securities.
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TIPOS DE RESSEGURO
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RESSEGURO FACULTATIVO
Companhia Cedente
Ressegurador
Ressegurador
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RESSEGURO FACULTATIVO Forma mais antiga de resseguro. Nenhuma obrigao de ceder. Nenhuma obrigao de aceitar. Negociao Individual. Flexibilidade. Anti-seleo contra o ressegurador. Altos custos administrativos (tempo e dinheiro). Aplice no pode ser emitida antes da confirmao integral da cobertura de resseguro. Proporcional ou Excesso de Danos.
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Cedente
Contrato
Ressegurador
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RESSEGURO AUTOMTICO
Cobre uma carteira ou modalidade. Cobertura automtica para a cedente. Fonte de negcio para o ressegurador. Possibilita relacionamento a longo prazo. Cesso obrigatria ou facultativa. Aceitao obrigatria. Os termos so acordados previamente. Os riscos no so identificados. Custo inferior ao facultativo. Proporcional ou excesso de danos.
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PLANOS DE RESSEGURO
Planos de Resseguro
Proporcional
Excesso de Danos
Por ocorrncia (Catstrofe)
Quota - Parte
Excedente de Responsabilidade
Por Risco
Stop Loss
ou Agregado
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RESSEGURO PROPORCIONAL
Recuperao de Sinistro
Cesso de Prmio
Cesso de Risco
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RESSEGURO PROPORCIONAL
o plano mais antigo de resseguro. Aumenta a capacidade de subscrio. Diviso de responsabilidade em base proporcional, de acordo com os percentuais obtidos entre a reteno/cesso de resseguro e o valor segurado. O foco o tamanho do risco. O ressegurador aceita o prmio fixado na aplice e recebe um percentual desse prmio de acordo com sua proporo no risco.
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RESSEGURO PROPORCIONAL O ressegurador participa dos sinistros com base na mesma proporo da sua participao no prmio.
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QUOTA-PARTE
1200 1000
Sums insured
13
15
17
19
Ceded Share
39
Funo financeira.
Novos riscos. Fronting
40
Ressegurado r
80%
80% Ressegurador
41
EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE
11
13
15
Riscos
Reteno
1 Exc.
2 Exc.
Facultativo
17
42
EXCEDENTE DE RESPONSABILIDADE Aumenta a capacidade de subscrio da cedente. Lei dos grandes nmeros opera mais eficazmente. Percentagens variadas de resseguro. Cesses individuais. Prmio de resseguro um percentual do prmio de seguro menos comisso. Flexvel para se ajustar s necessidades do ressegurado. Funo financeira. Conceito de Equilbrio Esperado.
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Impo rtncia Segurada Prmio s Indeniza es Impo rtncia Segurada Prmio s Indeniza es Impo rtncia Segurada Prmio s Indeniza es
PLANOS DE RESSEGURO
Planos de Resseguro
Excesso de Danos
Por ocorrncia (Catstrofe)
Por Risco
Stop Loss
ou Agregado
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LIMITE
sinistro
PRIORIDADE
Reteno
WXL/R
Sem cobertura
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EXCESSO DE DANOS
Taxas de resseguro distintas das do seguro.
No h comisso (geralmente).
Sinistros pagos individualmente.
EXCESSO DE DANOS
No h diviso de responsabilidade.
CASO:
No dia 1 de maro, um TORNADO atingiu e destruiu a fazenda do Sr. Alexandre, segurada por R$ 1 milho e a casa do Sr. Souza, segurada por R$ 500 mil. Ambos eram segurados da Seguradora tica S.A.
Trs meses depois, um CICLONE atingiu e destruiu o resort do Sr. Lima, segurado por R$ 1.5 milho, tambm na Seguradora tica S.A.
49
Alexandre Souza
R$ 1.000.000
R$ 750.000
R$ 500.000
R$ 250.000
Lima
R$ 1.500.000
R$ 1.000.000
50
Ressegurador
tica
Ressegurador
51
Limite Prmio Sinistro (1) ndice de Sinistro Sinistro (2) ndice de Sinistro
$ 1.000.000
I.S. da Aplice
$ 250.000
"Prioridade"
Ceiling Cover
3 Deductible 2
300
Deductible 1 2 3 4 5 6 1
53
tica
Ressegurador
54
4a Faixa (Layer)
$ 20.000.000
__5.000.000
$ 4.000.000
__1.000.000
____500.000 ____250.000
55
Stop Loss
Limite
Prioridade
2
1 2 3 4 5 6 1
Exposure
ETC.
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Facultativo
58
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Definies de Microsseguro:
Microsseguro a proteo da populao de baixa renda contra perigos especficos em troca de pagamentos regulares de prmios proporcionais probabilidade e custo do risco envolvido. (Churchill 2006:12)
Microsseguro a oferta de produtos de seguro que so projetados para pessoas de baixa renda com relao a custo, termos e cobertura. Visa reduzir a vulnerabilidade a grandes choques econmicos do oramento domstico, tais como uma morte na famlia ou uma doena prolongada. (OIT, 2003:4)
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Microsseguro a proteo financeira fornecida por provedores autorizados para a populao de baixa renda contra riscos especficos em troca de pagamentos de prmios proporcionais s probabilidades e aos custos dos riscos envolvidos, em conformidade com a legislao e os princpios de seguro globalmente aceitos.
Grupo de Trabalho de Microsseguros da SUSEP, institudo pela Portaria SUSEP 2.960, DE 12/6/08.
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- O Microsseguro uma alternativa para amenizar as desigualdades sociais E tambm um nicho de mercado a ser desbravado.
Muitas vezes trabalha na economia informal Fluxos de caixa irregulares Gerencia riscos por intermdio de um semnmero de meios informais, incluindo redes sociais Familiaridade limitada com seguro formal Pode no confiar em companhias de seguro Vulnervel a riscos
O MS considera estas caractersticas valiosas e eficazes
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Microsseguro
simples, fcil de compreender Amplamente inclusivo, com poucas excluses, se houver Prmios acomodam fluxos de caixa irregulares, pagos em dinheiro ou com outra transao financeira Vigncia da cobertura pode ser to curta quanto 4 meses Quaisquer exigncias de avaliao podem ficar limitadas a uma declarao de boa sade
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Microsseguro
Apenas importncias seguradas pequenas Precificao baseada na comunidade ou no grupo
Agentes e corretores so, Canal de distribuio pode gerenciar basicamente, responsveis pelas relacionamento com o cliente, cobrana vendas de prmio, pagamento de sinistros Mercado est largamente familiarizado com seguro
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Mensagem Principal:
Microsseguro no apenas uma verso reduzida de seguro convencional, produtos e processos precisam ser totalmente redesenhados para atender s caractersticas e preferncias do mercado de baixa-renda.
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Canais de Distribuio
Associaes de crdito On-line & ATM Sindicatos Varejistas
Companhias de seguro
Bancos Grupos de auto-ajuda
MFIs ONGs
Populao
de
Cartes Smart
Telefones celulares
Baixa-Renda
SEGURO RURAL
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
MUITO OBRIGADA