CAP.

5 ASIGURAREA RISCURILOR FINANCIARE

Riscul financiar care st la baza acestor asigurri reprezint prejudiciul financiar ce poate aprea din cauze cum pot fi:
comerciale: deteriorarea situaiei financiare a cumprtorului, astfel nct acesta ajunge n imposibilitatea de a plti furnizorului suma datorat la scaden; generate de calamiti naturale: manifestarea unor fenomene naturale, cutremur, inundaie, alunecare de teren, furtun, ciclon, erupie vulcanic, etc., care pot pune pe cumprtor n imposibilitatea de a plti furnizorului datoria; monetare: care se refer la riscul valutar, riscul creterii costului de fabricaie n cazul unui export, riscul flucturii ratei dobnzii, care pun n imposibilitate debitorul de a mai susine plile; politice: evenimente social-politice, independente de voina sau solvabilitatea debitorului, care l mpiedic s-i onoreze plata.

ASIGURAREA DE CREDITE
Asigurarea

de credite este un contract ntre o societate de asigurri i un asigurat, prin care societatea de asigurri preia riscul asupra pierderilor financiare suferite de asigurat ca urmare a insolvabilitii sau incapacitii de plat ale clientului su i nu producerea eveniment cum este n cazul celorlalte asigurri.

Pentru ca societatea de asigurri s plteasc despgubirea trebuie ndeplinite mai multe condiii: s existe un contract de credit ntre asigurat i clientul su; s existe obligaia giranilor de a rspunde financiar n cazul insolvabilitii clientului asiguratului; creditul s nu fie scadent peste durata de rambursare stabilit n funcie de destinaia sumelor acordate cu titlu de mprumut; s existe o poli complementar (de via sau de de bunuri) ncheiat de ctre debitor i cesionat n favoarea creditorului; riscul s nu se fi produs din vina sau cu complicitatea asiguratului sau a unui prepus al acestuia. asigurarea se va face cu franciz.

ASIGURAREA FACULTATIV DE GARANIE

Este ncheiat ntre debitorul unui contract de credit, n calitate de asigurat i o societate de asigurri, avnd ca obiect garantarea plii debitorului ctre creditor, atunci cnd debitorul nu-i poate ndeplini obligaia de plat. Asiguratul trebuie s ndeplineasc condiiile: s fac dovada veniturilor s aib girani pentru contractul de mprumut, s fi girat mprumutul cu bunuri sau bunurile pe care le achiziioneaz cu mprumutul, s constituie ipoteci, dac e cazul, s permit instanelor de judecat s instituie sechestre asupra bunurilor asiguratului cnd acesta nu achit ratele debitoare. asiguratul nu trebuie s nstrineze proprietatea sau folosina nici unui bun de care dispune pe toat durata asigurrii.

ASIGURAREA FACULTATIV A CREDITULUI ACORDAT PENTRU BUNURI COMERCIALIZATE N SISTEM LEASING

Leasingul este o form de nchiriere, realizat de societi financiare specializate, a unor bunuri de echipament ctre un beneficiar care nu dispune de fonduri proprii i nu recurge la credite pentru a le cumpra. Contractul de asigurare se refer la riscul financiar de neplat de ctre utilizator a ratelor de leasing aferente bunurilor care, la sfritul perioadei de leasing vor face obiectul cumprrii lor de ctre cel ce le-a nchiriat. Contractul de asigurare se ncheie n condiiile n care utilizatorul bunului are un contract de leasing de cel puin 3 ani. Dac utilizatorul are dou rate consecutive scadente i neachitate, se consider c riscul asigurat s-a produs.

ndemnizaia, conform contractului este n limita a 90% din valoarea total a dou rate de leasing neachitate consecutiv la scaden de ctre utilizator. n termen de 90 de zile de la data cnd asigurtorul a pltit indemnizaia, asiguratul este obligat s ntreprind toate demersurile pentru valorificare bunurilor, inclusiv executarea garaniilor constituite n favoarea sa, dup care va solicita despgubirile de la cei ndreptii. Societatea de asigurare nu acord despgubiri pentru pagube colaterale. Dup plata despgubirilor stabilite, asigurtorul se va subroga n toate drepturile asiguratului mpotriva celor rspunztori, pentru recuperarea sumelor pierdute.

ASIGURAREA I GARANTAREA
CREDITELOR DE EXPORT
unei investiii de ctre societile de producie necesit sume mari de bani, care nu pot fi obinute imediat prin fore proprii; atunci ele vor angaja credite ce trebuie ealonate ca plat, n timp. Asemenea situaii sunt forte riscante, ducnd nu numai la falimentul ntreprinderii dar chiar la destabilizarea economic a rii. Asigurarea se poate face de ctre importatorul care dorete s cumpere bunuri de o valoare foarte mare, de exemplu pentru investiii, i nu dispune de suma necesar. Garantarea se face pentru exportatorul din acest caz.
Realizarea

RISCURI ASIGURATE PT. CREDITELE DE EXPORT

ncasarea cu ntrziere a contravalorii mrfurilor; nencasarea contravalorii mrfurilor livrate pe credit; refuzul cumprtorului de a prelua marfa ajuns la destinaie; denunarea contractului de ctre cumprtor n timpul derulrii procesului de producie al acesteia; avarierea sau distrugerea mrfurilor n timpul fabricaiei sau al transportului; imposibilitatea repatrierii mainilor i utilajelor deplasate cu scopul de a realiza lucri n strintate; rspunderea civil fa de teri n legtur cu contractul de export;

MSURI N VEDEREA MBUNTIRII RAPORTULUI DINTRE PRIMELE NCASATE I INDEMNIZAIILE DATORATE

Se

stabilesc noi plafoane de credite; se diminueaza nivelul indemnizaiilor, majornd corespunztor, franciza; se prelungeste termenul la care plata indemnizaiei de asig. devine exigibil; se majoreaza primele de asigurare percepute; se restrnge sfera de asigurare; se intensifica colaborarea cu marii asigurtori privai internaionali, pentru limitarea consecinelor negative ale riscurilor politice asigurate.

DIVERSE CONTRACTE DE ASIGURARE DE CREDITE N FUNCIE DE PROTECIA ACORDAT

cu poli specific, atunci cnd este protejat un singur cumprtor, pentru o singur tranzacie; - cu poli revolving, atunci cnd livrrile ctre client capt un caracter de regularitate i se menin la un anumit nivel; - cu poli global, cnd se refer la mai multe contracte de comer exterior din ri diferite.
-