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DE CREDITOS
Ing. MBA Jaime Zapata Otoya
Amortizacin Crditos
Se solicita un prstamo de
S/.50,000 a pagar en el
transcurso de 2.5 aos, con
pagos trimestrales. La tasa
efectiva trimestral pactada es
del 10%. Se pide elaborar la
tabla de amortizacin segn
los siguientes planes:
50,000 = R[1-(1+0,01)-10]
0,01
R = 8,137.27 trimestral
Periodo
Principal
Intereses
Principal al
final
50000,00
50000,00
50000,00
3137,27
5000,00
8137,27
46862,73
46862,73
3451,00
4686,27
8137,27
43411,73
43411,73
3796,10
4341,17
8137,27
39615,64
39615,64
4175,71
3961,56
8137,27
35439,93
35439,93
4593,28
3543,99
8137,27
30846,65
30846,65
5052,60
3084,67
8137,27
25794,05
25794,05
5557,87
2579,40
8137,27
20236,18
20236,18
6113,65
2023,62
8137,27
14122,53
14122,53
6725,02
1412,25
8137,27
7397,51
10
7397,51
7397,52
739,75
8137,27
0,00
Suma=50,000
CONCLUSIONES
Cada pago total es constante
(anualidades)
Varan los pagos del principal y el
pago de los intereses, siendo las
amortizaciones crecientes y los
intereses decrecientes.
Periodo
Principal al
Inicio
Principal
Intereses
final
50000,00
50000,00
50000,00
5000,00
5000,00
10000,00
45000,00
45000,00
5000,00
4500,00
9500,00
40000,00
40000,00
5000,00
4000,00
9000,00
35000,00
35000,00
5000,00
3500,00
8500,00
30000,00
30000,00
5000,00
3000,00
8000,00
25000,00
25000,00
5000,00
2500,00
7500,00
20000,00
20000,00
5000,00
2000,00
7000,00
15000,00
15000,00
5000,00
1500,00
6500,00
10000,00
10000,00
5000,00
1000,00
6000,00
5000,00
10
5000,00
5000,00
500,00
5500,00
0,00
Suma=50,000
3.-Plan Cuotas
Crecientes
3.-Plan Cuotas
Crecientes
K=
K=
50,000
1+2++10
909.09
Periodo
Principal
Intereses
Principal al
final
50000,00
50000,00
50000,00
909,09
5000,00
5909,09
49090,91
49090,91
1818,18
4909,09
6727,27
47272,73
47272,73
2727,27
4727,27
7454,54
44545,46
44545,46
3636,36
4454,55
8090,91
40909,10
40909,10
4545,45
4090,91
8636,36
36363,65
36363,65
5454,54
3636,37
9090,91
30909,11
30909,11
6363,63
3090,91
9454,54
24545,48
24545,48
7272,72
2454,55
9727,27
17272,76
17272,76
8181,81
1727,28
9909,09
9090,95
10
9090,95
9090,90
909,10
10000,00
0,00
Suma=50,000
Periodo de Gracia
Periodo
Principal
Intereses
Principal al
final
50000,00
50000,00
50000,00
5000,00
5000,00
50000,00
50000,00
5000,00
5000,00
50000,00
50000,00
4372,20
5000,00
9372,20
45627,80
45627,80
4809,42
4562,78
9372,20
40818,38
40818,38
5290,36
4081,84
9372,20
35528,02
35528,02
5819,40
3552,80
9372,20
29708,62
29708,62
6401,34
2970,86
9372,20
23307,28
23307,28
7041,47
2330,73
9372,20
16265,81
16265,81
7745,62
1626,58
9372,20
8520,19
10
8520,19
8520,18
852,02
9372,20
0,00
Suma=50,000
Periodo
Principal
Intereses
Principal al
final
50000,00
50000,00
50000,00
55000,00
55000,00
60500,00
60500,00
5290,36
6050,00
11340,36
55209,64
55209,64
5819,40
5520,96
11340,36
49390,24
49390,24
6401,34
4939,02
11340,36
42988,91
42988,91
7041,47
4298,89
11340,36
35947,44
35947,44
7745,62
3594,74
11340,36
28201,82
28201,82
8520,18
2820,18
11340,36
19681,65
19681,65
9372,20
1968,16
11340,36
10309,45
10
10309,45
10309,41
1030,95
11340,36
0,00
Suma=60,500
Amortizacin
principal=50,000/8=6,250.
Principal al
Pago
Pago
Inicio
Principal
Intereses
Pago total
Principal al
final
50000,00
50000,00
50000,00
5000,00
5000,00
50000,00
50000,00
5000,00
5000,00
50000,00
50000,00
6250,00
5000,00
11250,00
43750,00
43750,00
6250,00
4375,00
10625,00
37500,00
37500,00
6250,00
3750,00
10000,00
31250,00
31250,00
6250,00
3125,00
9375,00
25000,00
25000,00
6250,00
2500,00
8750,00
18750,00
18750,00
6250,00
1875,00
8125,00
12500,00
12500,00
6250,00
1250,00
7500,00
6250,00
10
6250,00
6250,00
625,00
6875,00
0,00
Periodo
Principal
Intereses
Principal al
final
50000,00
50000,00
50000,00
55000,00
55000,00
60500,00
60500,00
7562,50
6050,00
13612,50
52937,50
52937,50
7562,50
5293,75
12856,25
45375,00
45375,00
7562,50
4537,50
12100,00
37812,50
37812,50
7562,50
3781,25
11343,75
30250,00
30250,00
7562,50
3025,00
10587,50
22687,50
22687,50
7562,50
2268,75
9831,25
15125,00
15125,00
7562,50
1512,50
9075,00
7562,50
10
7562,50
7562,50
756,25
8318,75
0,00
Suma=60,500
3.-Plan Cuotas
Crecientes
Periodo
Principal
Intereses
Principal al
final
50000,00
50000,00
50000,00
5000,00
5000,00
50000,00
50000,00
5000,00
5000,00
50000,00
50000,00
1388,89
5000,00
6388,89
48611,11
48611,11
2777,78
4861,11
7638,89
45833,33
45833,33
4166,67
4583,33
8750,00
41666,66
41666,66
5555,56
4166,67
9722,23
36111,10
36111,10
6944,45
3611,11
10555,56
29166,65
29166,65
8333,34
2916,67
11250,01
20833,31
20833,31
9722,23
2083,33
11805,56
11111,08
10
11111,08
11111,12
1111,11
12222,23
0,00
Suma=50,000
Periodo
Principal al
Pago
Pago
Inicio
Principal
Intereses
Pago total
Principal al
final
50000,00
50000,00
50000,00
55000,00
55000,00
60500,00
60500,00
1680,55
6050,00
7730,55
58819,45
58819,45
3361,10
5881,95
9243,05
55458,35
55458,35
5041,65
5545,84
10587,49
50416,70
50416,70
6722,20
5041,67
11763,87
43694,50
43694,50
8402,75
4369,45
12772,20
35291,75
35291,75
10083,30
3529,18
13612,48
25208,45
25208,45
11763,85
2520,85
14284,70
13444,60
10
13444,60
13444,40
1344,46
14788,86
0,00
Suma=60,500
CREDITO MONEDA
EXTRANJERA ($)
Prstamo= $ 15,873=S/.50,000
Tipo Cambio
Enero
3,15
Febrero
3,44
Marzo
3,33
R [1-(1+0.02549-6]
Abril
3,34
0,02549
Mayo
3,33
Junio
3,33
Julio
3,33
Agosto
3,37
Setiembre
3,43
Octubre
3,47
Noviembre
3,48
Diciembre
3,5
15,873
R= 2,886.47
CREDITO MONEDA
EXTRANJERA ($)
Period
o
Principal
al
Pago
Pago
Pago total
Inicio
Principal
Intereses
Tipo
Cambio
Pago
Soles
Principal
al
final
15873,00
15873,00
15873,00
2481,87
404,60
2886,47
3,44
9929,46
13391,13
13391,13
2545,13
341,34
2886,47
3,34
9640,81
10846,00
10846,00
2610,01
276,46
2886,47
3,33
9611,95
8236,00
8236,00
2676,53
209,94
2886,47
3,37
9727,40
5559,46
5559,46
2744,76
141,71
2886,47
3,47
10016,05
2814,70
2814,70
2814,72
71,75
2886,47
3,50
10102,65
-0,02
CASOS PRACTICOS
CASO 1: Prepago de una
Deuda.
A=$20,000
i= 1.808758%
mensual
20,000
n= 24
R [1-(1+0.01808758-24]
0,0180876
R=1,034.66
Periodo
Principal al
Pago
Pago
Inicio
Principal
Intereses
Pago total
Principal al
final
20000,00
20000,00
20000,00
672,91
361,75
1034,66
19327,09
19327,09
685,08
349,58
1034,66
18642,01
18642,01
697,47
337,19
1034,66
17944,54
17944,54
710,09
324,57
1034,66
17234,45
17234,45
722,93
311,73
1034,66
16511,52
Periodo
Principal al
Pago
Pago
Pago total
Principal al
Inicio
Principal
Intereses
15011,52
669,14
271,52
940,66
14342,38
14342,38
681,24
259,42
940,66
13661,14
13661,14
693,56
247,10
940,66
12967,58
12967,58
706,11
234,55
940,66
12261,47
10
12261,47
718,88
221,78
940,66
11542,59
11
11542,59
731,88
208,78
940,66
10810,71
12
10810,71
745,12
195,54
940,66
10065,59
13
10065,59
758,60
182,06
940,66
9306,99
14
9306,99
772,32
168,34
940,66
8534,67
15
8534,67
786,29
154,37
940,66
7748,38
16
7748,38
800,51
140,15
940,66
6947,87
17
6947,87
814,99
125,67
940,66
6132,88
18
6132,88
829,73
110,93
940,66
5303,15
19
5303,15
844,74
95,92
940,66
4458,41
20
4458,41
860,02
80,64
940,66
3598,39
21
3598,39
875,57
65,09
940,66
2722,82
22
2722,82
891,41
49,25
940,66
1831,41
23
1831,41
907,53
33,13
940,66
923,88
24
923,88
923,95
16,71
940,66
-0,07
final
Caso 2: Refinanciamiento
de una Deuda
Caso 2: Refinanciamiento
de una Deuda
A=80,000
TEA= 16%=1.244514% mensual
A=80,000 = R[1-(1+0,01244514)24
]
0,01244514
R = 3,876.43
Caso 2: Refinanciamiento
de una Deuda
Periodo
Principal al
Pago
Pago
Inicio
Principal
Intereses
Pago total
Principal al
final
80000,00
80000,00
80000,00
2880,82
995,61
3876,43
77119,18
77119,18
2916,67
959,76
3876,43
74202,51
74202,51
2952,97
923,46
3876,43
71249,54
71249,54
2989,72
886,71
3876,43
68259,82
68259,82
3026,93
849,50
3876,43
65232,89
65232,89
3064,60
811,83
3876,43
62168,30
62168,30
3102,74
773,69
3876,43
59065,56
59065,56
3141,35
735,08
3876,43
55924,21
55924,21
3180,45
695,98
3876,43
52743,76
10
52743,76
3220,03
656,40
3876,43
49523,74
Caso 2: Refinanciamiento
de una Deuda
Caso 2: Refinanciamiento
de una Deuda
Periodo
Principal al
Pago
Pago
Pago total
Principal al
Inicio
Principal
Intereses
11
49523,74
1783,36
616,33
2399,69
47740,38
12
47740,38
1805,55
594,14
2399,69
45934,83
13
45934,83
1828,02
571,67
2399,69
44106,80
14
44106,80
1850,77
548,92
2399,69
42256,03
15
42256,03
1873,81
525,88
2399,69
40382,22
16
40382,22
1897,13
502,56
2399,69
38485,09
17
38485,09
1920,74
478,95
2399,69
36564,35
18
36564,35
1944,64
455,05
2399,69
34619,71
28
15991,94
2200,67
199,02
2399,69
13791,27
29
13791,27
2228,06
171,63
2399,69
11563,21
30
11563,21
2255,78
143,91
2399,69
9307,43
31
9307,43
2283,86
115,83
2399,69
7023,57
32
7023,57
2312,28
87,41
2399,69
4711,29
33
4711,29
2341,06
58,63
2399,69
2370,23
34
2370,23
2370,19
29,50
2399,69
0,04
final
Caso 3: Crdito
Hipotecario
Caso 3: Crdito
Hipotecario
Caso 3: Crdito
Hipotecario
Caso 3: Crdito
Hipotecario
Period
o
Principal
al
Pago
Pago
Seguro
Seguro
Inicio
Principal
Intereses
Inmueble
Desgravamen
Portes
Pago total
Principal
al
final
50000,00
50000,00
50000,00
208,19
530,43
18,90
48,00
1,50
807,02
49791,81
49791,81
210,40
528,22
18,82
47,80
1,50
806,74
49581,41
49581,41
212,63
525,99
18,74
47,60
1,50
806,46
49368,78
49368,78
214,89
523,73
18,66
47,39
1,50
806,18
49153,89
49153,89
217,17
521,45
18,58
47,19
1,50
805,89
48936,73
48936,73
219,47
519,15
18,50
46,98
1,50
805,60
48717,26
48717,26
221,80
516,82
18,42
46,77
1,50
805,30
48495,46
48495,46
224,15
514,47
18,33
46,56
1,50
805,01
48271,31
48271,31
226,53
512,09
18,25
46,34
1,50
804,71
48044,78
10
48044,78
228,93
509,69
18,16
46,12
1,50
804,40
47815,85
Caso 3: Crdito
Hipotecario
Periodo
Principal al
Pago
Pago
Seguro
Seguro
Portes
Pago total
Principal al
Inicio
Principal
Intereses
Inmueble
Desgravamen
115
4271,71
693,30
45,32
1,61
4,10
1,50
745,84
3578,41
116
3578,41
700,66
37,96
1,35
3,44
1,50
744,91
2877,75
117
2877,75
708,09
30,53
1,09
2,76
1,50
743,97
2169,66
118
2169,66
715,60
23,02
0,82
2,08
1,50
743,02
1454,05
119
1454,05
723,19
15,43
0,55
1,40
1,50
742,07
730,86
120
730,86
730,87
7,75
0,28
0,70
1,50
741,10
-0,01
final