ADMINISTRACION DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

INTEGRANTES
Anamara Castillo, Brenda Alamo Zeta, Alex Cerna Romero, Yusuke Quilca Fierro, Dalia Snchez Jaque, Ronal

I. CAJA MUNICIPAL DE AREQUIPA

Empresa de intermediacin financiera, capta recursos del pblico y su especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento , preferentemente a las pequeas y micro empresas (Ley de Bancos, Art. 282) De propiedad de la Municipalidad Provincial, con autonoma econmica, financiera y administrativa (DL 157-90). Creada en 1985. En 1998 fue transformada en Sociedad Annima. En 2002 recibe IDBS Microfinance Award of Excelence. En 2003 es la primera CMAC que empieza operaciones en Lima, ampliando su mercado fuera del sur del pas. En el 2006 lanza al mercado su red propia de cajeros automticos y tarjeta de debito. Es la cuarta ms grande institucin de microfinanzas en Per en trminos de tamao de activos, colocaciones y depsitos y tercera en capital. Es vista como una de las mas exitosas MFIs en Latino Amrica. Ha recibido innumerables premios nacionales e internacionales.

II. PERFIL DE LA EMPRESA

La Caja Municipal de Arequipa es una institucin financiera lder dentro del sistema de cajas municipales del Per, creada con el objetivo de brindar servicios de micro intermediacin financiera, descentralizando y profundizando el crdito principalmente en aquellos sectores de la poblacin que no contaban con acceso a la banca tradicional. La Caja Municipal de Arequipa se constituy como asociacin sin fines de lucro por Resolucin Municipal Nro. 1529 del 15 de julio de 1985 al amparo del Decreto Ley Nro. 23039 otorgndose la Escritura Pblica de constitucin y estatuto el 12 de febrero de 1986 ante el notario pblico Dr. Gorky Oviedo Alarcn; y est inscrita en los Registros Pblicos de Arequipa en el rubro A ficha 1316, de personas jurdicas. Su nico accionista desde su constitucin es la Municipalidad Provincial de Arequipa.

III. REGULACIN

Control y supervisin de la Superintendencia de Banca y Seguros (Decreto Ley 26702, Ley del Sistema Financiero Peruano; DS 157-90-EF, Art. 3)

Regulacin monetaria del Banco Central de Reserva del Per (D.S. 157-90, Art. 3)

Contralora General de la Repblica y otras entidades del Estado (MEF, DNPP, CONSUCODE, etc).
Federacin Peruana de Cajas Municipales (FEPCMAC)

IV. PRINCIPIOS DE GESTIN

Autonoma econmica, financiera y administrativa.

Plena cobertura de costos. Directorio plural. Gerencias colegiadas. Transparencia en las operaciones. Tecnologa, estrategia, personal, polticas, infraestructura y operaciones adecuadas y dirigidas al segmento de mercado.

V. RECURSOS HUMANOS
La Caja Arequipa, es reconocida como una Institucin slida y con respaldo, sustentada en el compromiso del equipo que lo conforma por su alto grado de profesionalismo basado en sus valores ticos y morales, orientada a la obtencin de resultados y la satisfaccin del cliente. Actualmente somos 2,584 los trabajadores que conforman esta gran familia, creciendo constantemente gracias al fuerte crecimiento de la Caja Arequipa cuya cobertura se ampla a cada vez ms ciudades en el pas con el objetivo de mejorar el servicio a sus clientes.

En la ciudad de Arequipa, su sede principal, cuenta con una GERENCIA MANCOMUNADA la cual est conformada por tres gerencias: Ahorros y Finanzas, Administracin y Crditos quienes ejercen la representacin legal de la Empresa y actan de manera mancomunada, tomando acuerdos en Comit de Gerencia siendo responsables de la marcha administrativa, econmica y financiera. Son aceptados y autorizados por la FEPCMAC y la Superintendencia de Banca y Seguros: Sr. Jos Daz Alemn, Gerente de Administracin y Operaciones. Sr. Flix Cruz Suni, Gerente de Finanzas y Planeamiento. Sra. Patricia Torres Hito, Gerente de Negocios.

VI. DIRECTORIO
Conformado por 7 directores: - Tres representantes del Concejo Provincial . (dos de mayora, uno de minora) - Un representante del Clero - Un representante de la Cmara de Comercio - Un representante de los microempresarios - Un representante de COFIDE.

Sr. Alberto Arredondo Polar, Presidente del Directorio, representante de COFIDE S.A. Corporacin Financiera de Desarrollo Sr. Antonio Morales Gonzales, Vicepresidente del Directorio, en representacin de la Municipalidad Provincial de Arequipa Sr. Csar Augusto Arriaga Pacheco, Director, en representacin del Clero Sr. Diego Muoz-Njar Rodrigo, Director, en representacin de la Cmara de Comercio Dr. Jorge Luis Cceres Arce, Director en representacin de la Municipalidad Provincial de Arequipa (mayora) Dr. Edgardo Paredes Briceo, Director representante Municipalidad Provincial de Arequipa (minora)

VII. GERENCIA
GERENCIA MANCOMUNADA SR. JOS DAZ ALEMN Gerente de Administracin SR. FLIX A. CRUZ SUNI Gerente de Ahorros y Finanzas SR. WILBER DONGO DAZ Gerente de Crditos SRA. JULIETTA PATRICIA TORRES HITO Gerente de Crditos (e)

SUBGERENCIAS
SR. JORGE LUIS LVAREZ RIVERA Sub-Gerente de Administracin (e) SR. GABRIEL WENCESLAO REBAZA MANRIQUE Sub-Gerente de Ahorros y Finanzas SRA. CECILIA ALEJANDRA RODRGUEZ VARGAS Sub-Gerente de Crditos (e) SR. CARLOS ANDRS VALDIVIA BERNEDO Sub-Gerente de Recursos Humanos

VIII. VISIN
Ser lderes en la prestacin de servicios microfinancieros.

MISIN
Ofrecemos soluciones financieras integrales, giles y oportunas para la micro y pequea empresa, de forma rentable, sostenible y socialmente responsable.

IX. PRINCIPIOS Y VALORES INSTITUCIONALES

INTEGRIDAD Es actuar tica e intachablemente, con probidad y rectitud. HONESTIDAD Es actuar siempre con base en la verdad y la justicia dando a cada quien lo que le corresponde, inclusive a s mismo. RESPONSABILIDAD Es cumplir con las funciones, metas y objetivos de la empresa en estricto cumplimiento y observancia de los procesos y procedimientos internos y externos, as como de los valores institucionales. COMPROMISO CON EL CLIENTE Y LA ORGANIZACIN Es demostrar insistentemente su determinacin a dar lo mejor de s y su negacin a rendirse ante los obstculos, alinendose intelectual y emocionalmente a los valores y objetivos de la organizacin. RESPETO Es el reconocimiento del valor propio, honrando el valor de los dems, as como la consideracin al orden institucional.

X. ESTRATEGIA CORPORATIVA
La Caja Municipal de Arequipa, identific los principales lineamientos estratgicos que permitirn mantener y consolidar su posicin de liderazgo en los campos de rentabilidad, crecimiento, clientes y procesos internos; estableciendo para ello los siguientes ejes estratgicos: Optimizacin de la Estructura Organizacional. Optimizacin de Procesos de Negocios. Asimismo se han desarrollado otros proyectos, que complementan el desarrollo alcanzado y concluirn durante el ao 2011 y estn relacionados a: La diferenciacin y estandarizacin de la imagen empresarial. Optimizacin del Clima Laboral. El desarrollo de un modelo de evaluacin por competencias.

XI. COBERTURA DE SERVICIO

Nuevas Agencias y Oficinas compartidas

En concordancia con el plan de expansin previsto en el Plan Estratgico Institucional 20102011, se abrieron nuevas agencias dentro del territorio nacional. En el ao 2010 fueron diez, incluyendo la conversin de la Oficina especial de Teniente Ferr en agencia, las cuales se detallan en el cuadro siguiente:

XII. AGENCIAS
En total, al cierre del ao 2010 se contaba con 61 agencias, lo que represent un crecimiento del 19.6% con relacin al ao 2009. Asimismo, durante 2010 se culmin con la implementacin de la agencia Mall Aventura Plaza, con inicio de operaciones los primeros das del ao 2011.

XIII. CAJERO AUTOMTICO: CAJAMTICO

La Caja Municipal de Arequipa cuenta con una red de cajeros automticos a nivel nacional con puntos de atencin ubicados estratgicamente. De esta manera se facilita a nuestros clientes el retiro de efectivo con seguridad, comodidad y rapidez.
Adicionalmente, en Lima, Callao y Norte del Per, se ha exonerado del cobro de comisiones en 214 Cajeros Automticos de la Red Unicard.

XIV. AGENTES CORRESPONSALES: RAPICAJA.

El Agente Rapicaja es un operador de servicios ubicado en establecimientos comerciales (tiendas, bodegas, ferreteras, etc.) a travs del cual los clientes de la Caja Municipal de Arequipa pueden realizar operaciones de depsitos, retiros, pagos de cuotas de crditos y consultas.

XV. PRODUCTOS DE AHORROS

XVI. SERVICIOS
Prximamente Prximamente

Tarjeta Electrnica

Kiosko Multimedia

Cajero Automtico

Tarjeta de Dbito VISA

XVII. RECONOCIMIENTOS
Bizz Awards 2006
En reconocimiento a su esfuerzo y apoyo en beneficio del mercado microempresarial peruano, La Caja Arequipa recibi por segundo ao consecutivo el premio Internacional The Bizz Awards, otorgado en una ceremonia realizada en la Ciudad de New York, Estados Unidos. Ceremonia organizado por la Confederacin Mundial de Negocios (World Confederation of Businesses) se otorg el Premio Bizz Awards 2006 a las empresas ms exitosas a nivel mundial.

Reconocimientos Premios Bid y Mix

El Banco Interamericano de Desarrollo en conjunto con The MIX (Microfinace Information eXchange), una organizacin sin fines de lucro que promueve el intercambio de informacin en la industria de la microfinanzas a nivel mundial y cuya sede se encuentra en la ciudad de Washington, Estados Unidos, han evaluado durante el ao 2004 y 2005 a las 80 principales entidades microfinancieras de Amrica Latina, las cuales han logrado records de rentabilidad en su gestin de acuerdo a diversos informes que muestran indicadores aceptados internacionalmente y que se comparan con otras instituciones similares, han otorgado a La Caja Arequipa cuatro reconocimientos.

Calidad Empresarial 2005

Tambin el ao 2005 se ha recibido el Premio Internacional a la Calidad Empresarial, el cual nos fue otorgado por la Corporacin Internacional de Comercio de los Pases de la Comunidad Andina de Naciones mencionndonos como la Mejor Entidad Financiera en la Repblica del Per.

Diploma y Medalla de Oro otorgado por la M.Provincial de Arequipa

En ceremonia realizada en el Saln Consistorial de la Municipalidad Provincial de Arequipa, el da 22 de marzo del ao 2006, el Ing. Yamel Romero Peralta, Alcalde Provincial de Arequipa, otorg a la Caja Arequipa, en la persona de su Presidente de Directorio, Sr. Pablo Salinas Valencia, el Diploma y Medalla de Oro, premio mximo que otorga el Municipio en reconocimiento al aporte brindado al desarrollo social y econmico a la ciudad de Arequipa y al haber cumplido 20 aos de labor financiera en la Regin.

XVIII. Factores que han contribuido al xito

Conocimiento de las necesidades de ahorro del cliente

XVIII. Factores que han contribuido al xito

Establecimiento de una clara estrategia de captacin de depsitos

XVIII. Factores que han contribuido al xito

Utilizacin de una tecnologa financiera adecuada

XVIII. Factores que han contribuido al xito

Regulacin favorable: Fondo Seguro de Depsitos Ley de Bancos

XIX. ESTADOS FINANCIEROS

BALANCE GENERAL (EN MILES DE DOLARES)
ACTIVO
DISPONIBLE INVERSIONES COLOCACIONES Cartera Vigente Cartera Atrasada Provision para Colocaciones MN Provision para Colocaciones ME BIENES REALIZABLES Y ADJUDICADOS ACTIVO FIJO OTROS ACTIVOS TOTAL DE ACTIVOS Tipo de Cambio (s/. Por US$) DICIMEBRE 2009 DICIEMBRE 2010 61,490 86,583 12,365 18,888 396,336 527,206 409,127 543,756 16,302 22,815 -24,522 -34,722 -4,571 -4,644 316 195 9,883 13,023 8,239 8,324 488,629 654,219 2,890 2,809 DICIEMBRE 2011 119,333 6,551 703,310 727,576 30,302 -49,589 -4,978 222 15,619 11,839 856,874 2,696 DICIEMBRE 2012 211,017 421 916,177 947,934 44,285 -70,681 -5,361 306 21,089 18,548 1,167,557 2,550 ABRIL 2013 255,076 415 923,468 953,177 50,967 -74,927 -5,748 384 21,954 21,954 1,222,892 2,589

PASIVO
DEPOSITOS Depositos de ahorro Depositos a plazo Dep. del Sist. Financiero y Org. Internac. ADEUDOS Y OTRAS OBLIGACIONES FINANCIERAS OTROS PASIVOS PROVISIONES TOTAL PASIVO PATRIMONIO TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO Tipo de cambio (s/. Por US$)

DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 355,450 533,808 689,835 914,021 98,997 151,178 203,410 258,665 252,232 378,938 482,986 651,511 4,221 3,692 3,439 3,845 48,166 15,731 33,524 95,759 7,185 9,594 17,606 16,563 1,705 2,069 2,074 3,145 412,505 561,201 743,038 1,029,488 76,123 93,017 113,835 138,068 488,629 654,219 856,874 1,167,557 2,890 2,809 2,696 2,550

ABRIL 2013 955,671 272,366 689,595 3,709 92,290 17,219 3,156 1,078,334 142,181 1,220,516 2,646

 ESTADO DE GANANCIA Y PERDIDA (EN MILES DE DOLARES)

ESTADOS DE GANANCIAS Y PRDIDAS
TOTAL DE INGRESOS FINANCIEROS TOTAL GASTOS FINANCIEROS RESULTADO FINANCIERO TOTAL OTROS INGRESOS PROVISIONES Y DEPRECIACION OTROS GASTOS UTIL. O PRD. ANTES DE IMPTO. A LA RENTA IMPUESTO A LA RENTA UTILIDAD Y/O PRDIDA NETA Tipo de Cambio (S/. Por US$) DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013 103,787 126,104 158,839 206,663 72,743 26,344 30,879 35,846 47,891 16,649 77,443 95,225 122,993 158,773 56,093 4,397 3,775 5,072 6,536 1,186 16,858 20,155 26,612 38,814 13,294 39,028 51,456 65,735 85,932 30,873 24,671 26,027 35,718 40,563 13,112 7,316 7,757 10,745 12,287 3,990 17,355 18,270 24,973 28,277 9,122 289 2,809 2,696 255 2,646

 INDICADORES FINANCIEROS
RENTABILIDAD
Utilidad Neta (miles de dolares) Retorno Anualizado sobre Patrimonio Promedio Retorno Anualizado sobre Activos Promedio
OPERATIVOS
Gastos Operativos Anualizados sobre Cartera Promedio Gastos Operativos Anualizados sobre Activos Promedio

DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013 17355 18270 24973 28277 9122 24.61% 21.37% 23.51% 21.66% 19.49% 3.78% 3.07% 3.21% 2.72% 2.35%
DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013

10.38% 8.81%

10.86% 8.97%

10.19% 8.71%

9.90% 8.52%

9.84% 8.31%

BALANCE (miles de dolares)

ACTIVOS COLOCACIONES NETAS DEPSITOS PATRIMONIO NETO

DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013 488,629 654,219 856,874 1,167,557 1,220,518 396,336 527,206 703,310 916,177 922,974 355,450 533,808 689,835 914,021 965,671 76,123 93,017 113,835 138,068 142,181

CAPITALIZACION (numero de veces)

Activo sobre patrimonio

DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013 6,42 7,03 7,53 8,46 8,58

APALANCAMIENTO (numero de veces)

Pasivo sobre Patrimonio

DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013 5,42 6,03 6,53 7,48 7,58

DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013 Colocaciones atrasadas sobre colocaciones totales 3.88% 4.07% 4.04% 4.51% 5.40% Proviciones sobre colocaciones atrasadas 178.45% 172.51% 180.03% 171.67% 154.49%

CALIDAD DE CARTERA

OTROS DATOS
Numeros de Empleados Tipo de cambio (S/. = US$)

DICIEMBRE 2009 DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2011 DICIEMBRE 2012 ABRIL 2013 1222 1834 2284 2811 2835 2.89 2.809 2.696 2.55 2.646

XX. CONCLUSIONES
Es necesario que toda institucin financiera que desee ingresar al negocio de la captacin de depsitos, genere una cultura orientada a la intermediacin financiera, es decir, a la colocacin de crditos y captacin de depsitos. Desde los principales funcionarios hasta los empleados de menor nivel deben tomar conciencia de la importancia de la captacin de depsitos en la autosostenibilidad de la institucin. Se pueden ofrecer productos de ahorros que generen rentabilidad tanto para el depositante como para la entidad.
El retorno de la inversin para los proyectos de captacin de depsitos es de largo aliento.

GRACIAS