Un mejor futuro est cerca de llegar

Gua de Orientacin para los que estn cerca de Pensionarse

Todo lo que tienes que saber antes de pensionarte

adelante.

REQUISITOS PARA PENSIONARSE

Pensin de Vejez:
Cumplir 65 aos de edad los hombres y 60 aos de edad las mujeres.

Pensin de Vejez Anticipada:

Para los hombres que al 19.08.2004 tenan 55 aos de edad y para las mujeres que a esa misma fecha tenan 50 aos de edad, el requisito es financiar una pensin mayor al 70% del promedio de las remuneraciones de los 10 aos anteriores a la solicitud de la pensin y al 150% de la Pensin Mnima Garantizada por el Estado (PMGE) A esta pensin se le denomina Pensin Mnima requerida para Pensionarse Anticipadamente.

EXCEDENTE DE LIBRE DISPOSICIN

En caso que la pensin que se pueda financiar supere al 150% de la Pensin Mnima Garantizada por el Estado y al 70% del promedio de las remuneraciones de los ltimos 10 aos anteriores a la fecha de pensin, denominada Pensin Mnima Requerida para Retirar (PMR) Excedente de Libre Disposicin, se ofrece la posibilidad de hacer un retiro de parte los ahorros previsionales. El monto mximo autorizado corresponder a la diferencia entre el total de los ahorros y el capital necesario para financiar la PMR. Estos retiros tienen un tratamiento tributario especial bajo el cual pueden constituir renta exenta.

FONDOS DE PENSIONES

Las pensiones de vejez se financian con los ahorros obligatorios, el Bono de Reconocimiento y el Ahorro Previsional Voluntario.
Habiendo cumplido los 55 aos de edad los hombres y 50 aos de edad las mujeres, los ahorros obligatorios no pueden estar en el Fondo A. Una vez que estemos pensionados estos ahorros slo pueden permanecer en los fondos C, D o E. Los lmites mximos de inversin en instrumentos de renta variable, son de un 40%, 20% y un 5%, para los fondos C, D y E, respectivamente. En todo caso, quienes nunca han elegido tipo de fondo, la ley exige sean asignados al Fondo Tipo D a partir de los 56 y 51 aos hombres y mujeres, respectivamente.

El Bono de Reconocimiento es pagado por el Estado cuando los hombres cumplen 65 aos de edad y las mujeres 60 aos de edad.

APV

Al momento de pensionarse el APV compuesto por: Los Depsitos de APV fuera de la AFP pueden traspasarse a sta, o bien, mantenerse fuera con el objeto de hacer futuros retiros de APV. Las Cotizaciones Voluntarias en la AFP y los Depsitos de APV traspasados a sta desde otra institucin pueden destinarse a pensin, o bien, mantenerse en la AFP con el objeto de reservarlos para futuros retiros de APV. Los Depsitos Convenidos fuera de la AFP deben traspasarse a sta y destinarse a pensin. Los Depsitos Convenidos registrados en la AFP deben destinarse a pensin.

El Ahorro Previsional Voluntario puede mantenerse en cualquier fondo, independiente si se destina o no a pensin.

ESTIMACIN DE LOS MONTOS DE PENSIN

Las pensiones se determinan distribuyendo los ahorros en nuestra expectativa de vida (aos que se supone nos restan por vivir a la edad de pensin) La expectativa de vida de un hombre a los 60 aos de edad es de 22 aos, a los 65 aos de 18 aos y a los 70 de 15 aos. La expectativa de vida de una mujer a los 55 aos de edad es de 30 aos, a los 60 aos de 26 aos y a los 65 de 23 aos. Para el clculo adems se debe tener en cuenta que la ley exige dejar pensiones de sobrevivencia a los beneficiarios establecidos en la ley.

Adems se debe considerar la rentabilidad que tendrn los fondos en el futuro, rentabilidad que depender de la modalidad de pensin que se elija.

BENEFICIARIOS DE PENSIN DE SOBREVIVENCIA

CONYUGE Debe haber contrado matrimonio con al menos 3 aos de anterioridad a la fecha de fallecimiento del afiliado pensionado o afiliada pensionada. MADRE O PADRE DE HIJOS DE FILIACIN NO MATRIMONIAL Debe ser soltera/o o viuda/o y demostrar vivir a expensas del afiliado/a, todo a la fecha de fallecimiento del afiliado/a HIJOS MENORES DE 18 AOS Deben ser solteros HIJOS MAYORES DE 18 Y MENORES DE 24 AOS Deben ser solteros y estudiantes HIJOS INVLIDOS Deben ser solteros y declarados invlidos totales o parciales por las Comisiones Mdicas de la Superintendencia de Pensiones.

ESTIMACIN DE PENSIONES

Podemos estimar las pensiones dividiendo el capital ahorrado por los siguientes factores.

FACTOR(*)
Hombre
Edad
Sin cnyuge

Hombre
Con cnyuge 5 aos menor

Mujer
Sin cnyuge

Mujer
Con cnyuge 5 aos mayor

Identifique su realidad a la situacin ms cercana

Estime su pensin

55 60 65

193 173 152

220 204 185

218 201 182

224 207 188

PENSIN ESTIMADA = CAPITAL / FACTOR

(*) Cada grupo familiar tiene un factor distinto.

Todas las pensiones se encuentran afectas a la cotizacin para salud del 7% y al Impuesto nico de Segunda Categora

MODALIDADES DE PENSIN

Quienes tengan fondos suficientes la Pensin Mnima Garantizada por el Estado (PMGE), $ 104.960, a abril 2009, 5,0 UF, podrn seleccionar modalidad de pensin. A partir de Julio del 2009 quienes tengan fondos suficientes para financiar la Pensin Bsica Solidaria (PBS), $75.000, a abril 2009 3,6 UF podrn seleccionar modalidad de pensin.

Renta Vitalicia Inmediata Retiro Programado Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida Renta Vitalicia con Retiro Programado simultneos

RENTA VITALICIA INMEDIATA

Se traspasan los ahorros a una Compaa de Seguros La Compaa paga una pensin fija en UF al afiliado de por vida Al fallecimiento del afiliado se paga: La Cuota Mortuoria de 15 UF y Las pensiones de sobrevivencia a los beneficiarios de pensin
Tipo de Renta Vitalicia Cnyuge
(*) Si el afiliado y sus beneficiarios fallecen durante el periodo garantizado, las pensiones no pagadas de dicho periodo se pagan a quin el afiliado haya establecido en el contrato.

Simple
Garantizada a n aos n: Se usa 10,15, 20, 25 o 30 aos.(*)

60% de por vida

100% hasta en trmino del periodo garantizado y luego un 60% de por vida

El Estado garantiza el pago de las Rentas Vitalicias (frente a la quiebra de la Compaa de Seguros) por un monto igual a la PMGE ms el 75% de lo que exceda con un tope de 45 UF. A partir de Julio 2009 la Garanta Estatal bajar al 100% de la PBS ms el 75% de lo que exceda con un tope de 45 UF.

RETIRO PROGRAMADO
Se mantienen los fondos invertidos en Fondo elegido (C, D o E) La AFP paga una pensin fija en UF por un ao, y cada ao debe recalcularla, pudiendo subir o bajar, dependiendo del desempeo de los fondos, y de los cambios naturales de la expectativa de vida. La pensin en Retiro Programado tender a bajar al cabo de 15 o 20 aos que se est pagando. Al fallecimiento del afiliado se paga: La Cuota Mortuoria de 15 UF y Si no hay beneficiarios de pensin de sobrevivencia el saldo constituye herencia Si hay beneficiarios las pensiones de sobrevivencia se calculan en base:
Pensiones de sobrevivencia generadas : Para su cnyuge Conyuge con hijos 60 % 50 %

Hijos hasta 18 y 24 estudiantes.

15 %

En cualquier momento el afiliado y luego los beneficiarios de pensin de sobrevivencia pueden optar por otra modalidad de pensin.

RENTA TEMPORAL CON RENTA VITALICIA DIFERIDA

Una parte de los fondos se destina a la contratacin de una Renta Vitalicia Diferida y la otra permanece invertida en Fondo elegido (C, D o E) para pagar la Renta temporal por el nmero de aos que se elija. La AFP paga la Renta Temporal, que es una pensin fija en UF por un ao, y cada ao la recalcula pudiendo subir o bajar, dependiendo del desempeo de los fondos. A su fallecimiento se paga: La Cuota Mortuoria de 15 UF Si no hay beneficiarios de pensin de sobrevivencia el saldo remanente que est financiando la Renta Temporal constituye herencia Si hay beneficiarios las pensiones de sobrevivencia se calculan en base al saldo remanente recibiendo entre todos el 100% de la Renta Temporal que reciba el afiliado. Al cabo del periodo de la Renta Temporal la Compaa comienza a pagar la Renta Vitalicia Diferida contratada, la que tendr las mismas caractersticas que la Renta Vitalicia Inmediata.

RETIRO PROGRAMADO CON RENTA VITALICIA INMEDITA SIMULTNEOS

Una parte de los fondos se destina a la contratacin de una Renta Vitalicia Inmediata y la otra permanece invertida en Fondo elegido (C, D o E) para pagar un Retiro Programado. Cada una de estas pensiones se comportan bajo sus propias reglas. A su fallecimiento se paga:
La Cuota Mortuoria de 15 UF), por parte de la AFP y Compaa de Seguros en forma proporcional a los fondos que se destinados a cada modalidad. Si no hay beneficiarios de pensin de sobrevivencia el saldo remanente que est financiando el Retiro Programado constituye herencia y si la Renta Vitalicia contratada fue garantizada y el fallecimiento ocurre en este periodo se paga la indemnizacin correspondiente. Si hay beneficiarios las pensiones de sobrevivencia, stos recibirn las pensiones de bajo cada modalidad establece la ley

TRMITE
La obtencin de la pensin se inicia con la suscripcin de la Solicitud de Pensin Vejez en la AFP, debiendo indicarse en ella si desea ajuste a la PMGE. Documentos que deben presentarse:
Certificado de Nacimiento del afiliado y de cada uno de los beneficiarios de pensin de sobrevivencia, certificado de matrimonio actualizado, para los hijos entre 18 y 24 aos de edad certificado de Alumno Regular y declaracin de soltera.

Presentada la solicitud la AFP emite el Certificado de Saldo, documento que informa el monto de sus ahorros y si tiene los 20 aos de cotizaciones requeridos para acceder a la PMGE, y revisa si sus ahorros le permiten contratar una Renta Vitalicia Inmediata, es decir, autofinanciar una pensin mayor a la PMGE (5,0 UF). Si ello no fuera posible la AFP proceder al pago de la pensin bajo la modalidad de Retiro Programado, ajustando la Pensin a la PMGE en caso que se haya solicitado en la Solicitud de Pensin.

Es responsabilidad del afiliado tramitar su Solicitud de Garanta Estatal, en caso de tener los 20 aos de cotizaciones exigidos, o bien, presentar su Ficha de Focalizacin Previsional (con un puntaje inferior a 1781 puntos. ) para accedes al Aporte Previsional Solidario.

TRMITE
La obtencin de la pensin se inicia con la suscripcin de la Solicitud de Pensin Vejez o Vejez Anticipada en la AFP. Documentos que deben presentarse:
Certificado de Nacimiento del afiliado y de cada uno de los beneficiarios de pensin de sobrevivencia, certificado de matrimonio actualizado, para los hijos entre 18 y 24 aos de edad certificado de Alumno Regular y declaracin de soltera.

Debe informarse la existencia de depsitos Convenidos fuera de la AFP y el destino que se dar al APV. Adems se podr optar por traspasar los ahorros de la Cuenta de Ahorro Voluntario y del Seguro de Cesanta. Presentada la solicitud la AFP emite el Certificado de Saldo, documento que informa detalladamente los distintos ahorros con que cuenta el afiliado para financiar su pensin; la pensin requerida para pensionarse anticipadamente, si es el caso; la pensin mnima requerida la retirar Excedente de Libre Disposicin y la vigencia del certificado, que es de 35 das desde su emisin. Con este Certificado en la mano, el afiliado debe suscribir su Solicitud de Ofertas de Pensin, dentro de su periodo de vigencia, ya sea en la AFP o travs de una Asesor Previsional, quin, eso s, le cobrar un 2% de su saldo, con un tope de 60 UF por la debida asesora.

SOLICITUD DE OFERTAS DE PENSIN

Esta suscripcin se dirige al Sistema de Consultas y Ofertas de Pensin, SCOMP, institucin que es la encargada de cotizar en el mercado sus pensiones. Al suscribir la Solicitud de Ofertas de Pensin el afiliado debe sealar:

Si desea retirar Excedente de Libre Disposicin sealando el monto requerido. Las pensiones que desea cotizar. Suscrita la Solicitud de Ofertas el SCOMP emitir el Certificado de Ofertas, en que se le informar las pensiones que puede financiar en Retiro Programado, Renta Vitalicia Simple y en cada una de las modalidades y alternativas que haya sealado en la Solicitud de Ofertas. El Certificado de Ofertas tiene una vigencia de 15 das, dentro de los cuales puede:
o Suscribir una nueva Solicitud de Ofertas, siempre que el Certificado de Saldo est vigente. o Aceptar una de las Ofertas, suscribiendo la Seleccin de Modalidad de Pensin en su AFP. o Aceptar una Oferta externa o hacer un Remate

En caso que no haga ninguna de las acciones anteriores, se supondr que se desiste del trmite.

SELECCION MODALIDADES DE PENSIN

Para seleccionar una modalidad de pensin Ud. debe aceptar una de las ofertas contenidas en el Certificado de Ofertas, durante la vigencia de la oferta. Si opta por una Renta Vitalicia debe indicar el tipo de Renta Vitalicia que desea elegir y a travs de qu Compaa de Seguros Se sugiere considerar la clasificacin de riesgo de la Compaa. Firmada la Seleccin de Modalidad de Pensin, la AFP deber traspasar los recursos a la Compaa de Seguros en un plazo de 10 das contados desde la recepcin de la pliza, debiendo la Compaa pagar la primera pensin respecto al mes de traspaso de la prima. Si opta por un Retiro Programado debe sealar a travs de cul de las AFP desde recibirlo. Firmada la Seleccin de Modalidad de Pensin la AFP deber pagar la primera pensin a los 10 das. Puede optar por el pago de la pensin a partir de la fecha de la seleccin. En caso contrario la pensin de vejez o vejez anticipada se pagar desde la fecha de la presentacin de la solicitud.

BONIFICACIN POR HIJO

Las mujeres, recin al cumplir 65 aos de edad, siempre que no se hayan pensionado antes de Julio del 2009, podrn solicitar la bonificacin hijo. sta aumentar el ahorro previsional, e incrementar las pensiones.

Para tener derecho al beneficio la mujeres deben acreditar una residencia al Chile no inferior a 20 aos contados desde los 20 aos de edad y de 4 en los 5 anteriores a la presentacin de la solicitud.
El monto por cada hijo nacido vivo o adoptado ser equivalente al 10% de 18 Ingresos Mnimos vigente a Julio 2009, ms la rentabilidad asociada al Fondo Tipo C, entre Julio 2009 y la fecha de cumplimiento de los 65 aos de edad. ms la rentabilidad sealada Si a esa edad la mujer no se ha pensionado la Bonificacin aumentar los ahorros para la pensin. Si la mujer ya se encuentra pensionada, la bonificacin se destinar a pensin: o Renta Vitalicia: Se puede incrementar la pensin con un cambio de pliza o financiar un Retiro Programado paralelo, el cual se podra ajustar a la PMGE o PMAS o Retiro Programado: Se destina a incrementar la pensin