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DIREITO EMPRESARIAL II
Contratos Mercantis
Contratos Bancrios

CONTRATOS
Aula 12
Prof. Dahyana Siman Carvalho da Costa

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Contratos Bancrios
Uma das partes do contrato
necessariamente um Banco (Instituio
Financeira, autorizada pelo Banco Central)
Geralmente, entre o Banco e cada um de
seus clientes, estabelecem-se vrias
relaes jurdicas
Operaes Passivas
Operaes Ativas
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Carto de Crdito
H trs partes envolvidas
1) Titular pessoa que faz uso do carto ao efetuar uma compra ou receber um servio
(contrato de adeso carto plstico).
possvel que uma pessoa seja a titular, por ter contratado com o emissor e se
responsabilizar pelo pagamento e que o usurio do carto seja outra pessoal (cnjuge,
filho)
O titular recebe mensalmente uma relao das compras e servios em que foi utilizado
o carto, para que, em data preestabelecida, efetue o pagamento. Em caso de atraso
pode-se cobrar juros na fatura do ms seguinte. tambm possvel que pague apenas
uma parte do valor (valor mnimo estipulado) e a diferena ser cobrada no vencimento
do ms seguinte, acrescida de juros. H um limite de crdito.
2) Sociedade emissora instituio financeira, que se compromete a cobrar do titular do
carto o crdito outorgado e a pagar o valor ao fornecedor do bem ou servio. uma
espcie de intermedirio entre o fornecedor e o titular do carto. A emissora credencia
os fornecedores, que passam a aceitar a venda ou a prestao de servios mediante a
apresentao do carto pelo titular, comprometendo-se a pagar as dvidas e
posteriormente cobrar os respectivos valores do titular.
A maior parte de seus lucros resulta de uma taxa percentual que cobra do fornecedor
para cada pagamento feito, em razo de lhe estar angariando clientela, garantindo o
pagamento e assumindo o risco de no receber posteriormente do titular. Cobra
tambm uma taxa de adeso do titular, em geral, a titulo de anuidade.
Smula 283 STJ, no se aplica as limitaes da Lei da usura

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Carto de Crdito
3) Fornecedor empresrio que realiza contrato de filiao
com a empresa emissora do carto no sentido de
aceitar o uso deste sem acrscimo no preo dos
produtos.
Ele receber da sociedade emissora o montante
referente ao total de vendas e se o pagamento no for
feito dela dever cobrar
Em caso de clonagem ou falsificao ou uso indevido do
carto por terceiro, haver crime de estelionato caso ele
seja usado na aquisio de bens, pois constitui meio
fraudulento, que induz em erro o vendedor
Em caso de clonagem de carto e que o agente no faz
uma compra, mas o utiliza para sacar dinheiro do caixa
eletrnico, o crime de furto pois nenhuma pessoa foi
induzida em erro.


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Alienao Fiduciria
Situao ftica: uma pessoa com inteno de adquirir um bem mvel ou imvel, mas
que no quer ou no possui condies de compr-lo vista, obtm um emprstimo,
normalmente junto instituio financeira, para efetuar tal aquisio.
Assim, o valor do emprstimo entregue ao vendedor do bem e o adquirente recebe
o objeto, ficando com sua posse para que dele se utilize, comprometendo-se a pagar,
parceladamente (com juros e correes), o valor instituio e como garantia da
dvida, transfere-se a propriedade resolvel do bem ao credor.
Caso o devedor pague a dvida, retomar o domnio pleno do bem, mas caso se torne
inadimplente, o bem ser vendido pelo credor para que possa ser ressarcido
Assim a propriedade fiduciria uma modalidade de garantia real, h um emprstimo
e o abjeto da aquisio serve como garantia ao pagamento da dvida
O que normalmente ocorre, ento, que o fiducirio empresta dinheiro para o
fiduciante adquirir um bem, sendo esse dinheiro entregue ao vendedor do objeto.
Posteriormente, o fiduciante paga o fiducirio em parcelas
Contudo, nada impede que, o fiduciante j seja proprietrio de um bem e, precisando
de dinheiro, contrate com o fiducirio no sentido de passar a propriedade fiduciria
desse bem, para, em contrapartida, receber determinado valor, que ser,
posteriormente pago Smula 28 STJ
um contrato tpico, encontra-se regulado pela legislao nacional, e variam caso o
bem seja mvel ou imvel
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Alienao Fiduciria -
Mveis
Na alienao fiduciria em que o bem garantidor
mvel, rege-se pelos arts. 1361 a 1368 do CC e
Decreto-Lei 911/69 alterado pela lei 10931/04
Constitui-se a propriedade fiduciria com o registro
do contrato no Cartrio de Ttulos e Documentos
do domicilio do devedor, (veculos na repartio
competente para o licenciamento, DETRAN) sob
pena de no vale contra terceiros
Constituda a propriedade do fiducirio com o
registro, d-se o desdobramento da posse,
tornando-se o devedor possuidor direito do bem e
o credor seu possuidor indireto
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Alienao Fiduciria -
Mveis
O contrato deve conter o total da dvida, ou sua estimativa,
o prazo ou a poca do pagamento, a taxa de juros, se
houver, e a descrio da coisa objeto da transferncia (o
bem infungvel, no pode ser substitudo por outro), art.
1362 do CC
Um vez celebrado o contrato, o devedor pode usar o bem de
acordo com sua destinao, incumbindo-lhe, como
depositrio, guardar e conservar a coisa
Vencida a dvida e no paga o credor deve promover a
venda judicial ou extrajudicial do bem e entregar o saldo, se
houver, ao devedor (art 1364 do CC)
O credor no pode ficar com a coisa alienada em
pagamento da dvida, mas o devedor pode, dar seu direito
eventual coisa em pagamento (art. 1365 do CC)
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Alienao Fiduciria -
Imveis
Arts. 22 a 23 da lei 9514/97
Negcio jurdico pelo qual o devedor, ou fiduciante, com o
escopo de garantia, contrata a transferncia ao credor, ou
fiducirio, da propriedade resolvel da coisa mvel
Pode ser contrata por pessoa fsica ou jurdica, podendo ter
como objeto imvel concludo ou em construo
Se constitui mediante o registro no competente Cartrio de
Registro de Imveis do contrato que lhe serve de ttulo
D-se o desdobramento da posse, tornando-se o fiduciante
possuidor direto e o fiducirio possuidor indireto
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Alienao Fiduciria -
Imveis
O contrato deve conter o valor principal da dvida, o prazo e as
condies de reposio do emprstimo ou do crdito do fiducirio,
a taxa de juros e os encargos incidentes, a clusula de constituio
da propriedade fiduciria, com a descrio do imvel objeto da
alienao fiduciria e a indicao do ttulo e modo de aquisio, a
clusula assegurando ao fiduciante enquanto adimplente a livre
utilizao, por sua conta e risco, do imvel objeto da alienao, a
indicao, para efeito de venda em leilo pblico, o valor do imvel
Com o pagamento total da dvida e seus encargos, resolve-se a
propriedade fiducirio do imvel. O proprietrio fornecer o termo
de quitao ao fiduciante, no prazo de 30 dias, sob pena de multa
Caso vencida e no paga, no todo ao em parte, a dvida e
constitudo em mora o fiduciante, a propriedade do imvel se
consolida em nome do fiducirio, que deve prover leilo pblico
para alienao do imvel e entregar ao devedor a importncia
que sobrar
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Arrendamento Mercantil ou
Leasing
Lei 6099/74
o contrato segundo o qual uma pessoa jurdica arrenda a uma
pessoa fsica ou jurdica, por tempo determinado, um bem
comprado pela primeira de acordo com as indicaes da segunda,
cabendo ao arrendatrio a opo de adquirir o bem arrendado
findo o contrato, mediante um preo residual previamente fixado
Tem-se uma locao de bens mveis ou imveis onde o locador
tem a opo de renov-lo, devolver ou comprar o bem,
descontando de seu valor o que foi pago como aluguel
O arrendador, proprietrio de uma coisa mvel ou imvel, transfere
a posse direta ao arrendatrio e durante o prazo do contrato, este
pode fazer livre uso do objeto, mediante o pagamento peridico de
certo valor, podendo, ao final, compra o bem por uma preo
residual anteriormente pactuado, devolver o objeto ao arrendador
ou pleitear a renovao do contrato. Durante a vigncia do
contrato a propriedade permanece em nome do arrendador
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Arrendamento Mercantil ou
Leasing
contrato bilateral, oneroso, comutativo e por tempo determinado
Obrigaes do arrendador
comprar o bem indicado e coloc-lo disposio do arrendatrio
findo o prazo do contrato, vender bem ao arrendatrio pelo valor
residual previamente fixado ou receb-lo de volta caso este no
queira adquiri-lo ou ainda renovar o contrato se o arrendatrio
assim quiser, mediante nova remunerao
Obrigaes do arrendatrio
pagar as prestaes avenadas
conservar o bem
por fim, comprar a coisa ou devolver o bem (caso o contrato no
seja prorrogado)
A empresa arrendadora tem que ser sociedade annima ou
instituio financeira previamente autorizada pelo BACEN
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Faturizao ou Factoring
Espcie de contrato em que um empresrio cede a outro, total ou
parcialmente, os seus crdito provenientes de vendas a prazo,
recebendo deste os valores respectivos, mediante o pagamento de
uma remunerao
As partes do chamadas de: faturizado aquele que cede o crdito
e faturizador aquele que recebe o crdito para cobr-lo
posteriormente do comprador
A empresa faturizadora assume o risco do inadimplemento do
comprador, no existe direito de regresso
Sendo uma espcie de contrato em que est contida uma cesso
de crdito, deve ser observadas as regras do CC que tratam desse
tema (art. 286 a 298) podendo destacar:
O cedente (faturizado) no responde pela solvncia do devedor
O cedente responsvel pela existncia do crdito
O contrato de factoring ou faturizao tambm conhecido pela
denominao de fomento mercantil

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Faturizao ou Factoring
A empresa faturizadora possui as seguintes obrigaes:
Antecipar o valor dos crditos
Gerenciar e cobrar os crditos cedidos pelo faturizado
Assumir os riscos e as perdas pelo inadimplemento do terceiro
devedor
A empresa faturizadora possui os seguinte direitos:
Recusar, no todo ou em partes, os ttulos apresentados pelo
faturizado
Receber as comisses devidas pelo faturizado
Cobrar o terceiro devedor, inclusive judicialmente, em caso de
inadimplemento
Ao faturizado cabe pagar as comisses devidas ao faturizador e
fornecer a este todas as informaes necessrias a respeito dos
crditos, bem como dos respectivos devedores, para que a
faturizada possa aprov-los ou recus-los
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Faturizao ou Factoring
um contrato oneroso (traz vantagens para as duas partes),
bilateral (cria obrigaes para ambas)
Quanto a formao um contrato consensual e no formal
Empresa Faturizadora
Discuti-se se necessrio que seja instituio financeira:
Porm, O Banco Central no probe contratos de faturizao
por parte se quem no seja instituio financeira
Ento, a atividade est liberada a qualquer sociedade
empresria, independente de autorizao.