SISTEMA FINANCIERO Y

EMPRESARIAL
SISTEMA FINANCIERO

El sistema financiero est conformado
por el conjunto de Instituciones
bancarias, financieras y dems empresas
e instituciones de derecho pblico
privado, debidamente autorizadas por la
Superintendencia de Banca y Seguro,
que operan en la intermediacin
financiera, como son: El sistema
bancario, el sistema no bancario y el
mercado de valores.

EMPRESAS QUE LA
CONFORMAN
Empresas del Sistema Financiero Nacional
Empresa Bancaria.- Aquella cuyo negocio
principal consiste en recibir dinero del
pblico en deposito o bajo cualquier otra
modalidad contractual, y en utilizar ese
dinero, su propio capital y el que obtenga de
otras fuentes de financiacin en conceder
crditos en las diversas modalidades, o a
aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos del
mercado
CUANDO HABLAMOS DE
SISTEMA FINANCIERO TAMBIN
NOS REFERIMOS A:
Es el conjunto de
instituciones
encargadas de la
circulacin del
flujomonetario y
cuya tarea principal
es canalizar el dinero
de los
ahorristashacia
quienes desean
hacer inversiones
productivas.
Las
instituciones
que cumplen
con este papel
se llaman
Intermediarios
Financieros o
MercadosFinan
cieros.
La eficiencia de
esta
transformacin
ser mayor
cuanto
mayorsea el
flujo de
recursos de
ahorro dirigidos
hacia la
inversin.
I NTERMEDIACIN FINANCIERA Y BANCARIZACIN
Personas que tienen
capacidad de ahorro
Intermediario Financiero
Personas que necesitan
dinero
Prstamos
Depsitos/Ahorros
Intermediacin Financiera
INTERMEDIACION
PERSONAS
FAMILIAS
EMPRESAS
PERSONAS
FAMILIAS
EMPRESAS
UNIDADES
SUPERAVITARIAS
UNIDADES
DEFICITARIAS
- OPERACIONES PASIVAS
- OPERACIONES DE IF CON
TERCEROS
- PAGO DE INTERESES
- OPERACIONES ACTIVAS
- OBLIGACIONES CON TERCEROS
CON LA IF
- COBRA INTERESES
CAPTACIONES COLOCACIONES
CLASES DE INTERMEDIACIN
INDIRECTA
DIRECTA
AGENTES DEFICITARIOS
AGENTES DEFICITARIOS
(EMPRESAS EMISORAS)
BANCOS Y
ENTIDADES DE
INTERMEDIACION
NO BANCARIA
AGENTES SUPERAVITARIOS
(AHORRISTAS)
AGENTES SUPERAVITARIOS
(INVERSIONISTAS)

Depsito
s

Crdito
Bancari
o VALORES
MOBILIARIOS
DINERO
Sist. Financiero
Mercado de Capitales
I NTERMEDIACIN FINANCIERA Y BANCARIZACIN
La Bancarizacin es el proceso mediante el cual se
incrementa el nivel de utilizacin de los servicios
financieros por parte de la poblacin en general,
estableciendo una relacin de largo plazo.
Sistema
Financiero
Ahorristas
Demandantes
de crdito
Existe mayor grado de bancarizacin cuando aumenta
el volumen de las transacciones realizadas por los
agentes econmicos a travs del sistema financiero.
CMO MEDIMOS LA BANCARIZACIN?
ndice de Bancarizacin = Depsitos / PBI
Depsitos totales S/. 120,942 millones
ndice de bancarizacin* = = = 26.22%
PBI S/. 461,259 millones
1.Darle mayor valor al dinero
(rentabilidad).
2. Crecimiento (ser sujeto de crdito y
mejorar mi negocio propio).
3. Tener un historial crediticio.
4. Facilitar el sistema de pagos y
reducir el uso del dinero fsico
(menores riesgos).
Por qu es importante la bancarizacin?
1. Altos niveles de pobreza e informalidad.
2. Incertidumbre de ingresos.
3. Ausencia de cobertura del sistema
financiero.
4. Limitada informacin sobre disponibilidad
de productos financieros.
5. Deficiente nivel de educacin en cultura
financiera.
Por qu el bajo nivel de bancarizacin?
1.Fomentar la transparencia de
informacin.
2.Aumentar canales de atencin a
clientes (agencias, cajeros y puntos
de venta).
3.Mejorar el nivel de cultura
financiera.
4.Promover desarrollo de la
microempresa y su formalizacin.
Qu se est haciendo?
BANCARIZACIN
63.54
54.42
46.06 45.69
42.36
36.81
36.35 35.97
31.03
29.63
27.02
26.30
26.22
25.32
C
H
I
L
E
N
I
C
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R
A
G
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A
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R
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G
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A
Y
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T
I
N
A
BANCARIZACIN EN AMERICA LATINA

(en porcentajes)
Bancarizacin: Depsitos totales / PBI anualizado
Fuentes: FELABAN, Bancos Centrales e Institutos Estadsticos de los
diferentes pases.
Elaboracin: Estudios Econmicos- ASBANC
Por qu es importante aumentar el nivel de
bancarizacin en una economa?
Contribuye al
desarrollo del
pas
Familias
Empresas
Sistema
Financiero
Economa
ACTORES CLAVES EN UN
PROCESO DE
INTERMEDIACIN
FINANCIERA.
A.Clientes:
personas y
empresas
B.Reguladores
C.Instituciones
financieras
* EN LA LEY GENERAL DE BANCOS A ESTAS EMPRESAS SE LES DENOMINA EMPRESAS DE
OPERACIONES MLTIPLES
** LAS EDPYMES NO ESTN AUTORIZADAS A CAPTAR DEPSITOS
Instituciones Financieras (IFIs)*
Empresas Bancarias
Empresas Financieras
Instituciones Microfinancieras:
Cajas Municipales de Ahorro y Crdito
(CMAC)
Cajas Rurales de Ahorro y Crdito
(CRAC)
Entidad de Desarrollo a la Pequea y
Microempresa (Edpyme)**
Actores claves en un proceso de
intermediacin financiera.
OPERACIONES QUE PODEMOS
REALIZAR A TRAVS DE UNA
INSTITUCIN FINANCIERA.

OPERACIONES PASIVAS
A travs de:
- Ahorros
- Cuenta Corriente
- Plazo Fijo
- C.T.S.
IFI
Obligaciones de la IFI:
-Devolver el monto
ahorrado.
-Pagar intereses a los
ahorristas.
1.3 Operaciones que podemos realizar a travs de una
Institucin Financiera.

PERSONAS
Y EMPRESAS
OPERACIONES ACTIVAS
Productos:
-Prstamos
-Tarjeta de Crdito
-Leasing
-Sobregiro
Derechos:
- Recuperar el capital
(prstamo).
- Cobrar intereses.
- Cobrar comisiones y gastos
administrativos.
PERSONAS
Y
EMPRESAS
IFI
Productos Activos
Tipos de Crditos
Productos financieros comunes
Productos Pasivos
Tipos de Depsitos
IFIS. Y CANALES DE ATENCIN FINANCIERA
Entidades:
Bancos
Financieras
Instituciones
Microfinancie
ras (cajas
municipales y
rurales,
Edpymes)
Canales:
Agencias Oficinas
Sucursales (atencin por
ventanilla).
Operaciones realizadas a
travs de Internet.
Cajeros automticos.
Cajeros corresponsales.
Operaciones va
telfono.

EL DINERO TIENE
UN COSTO?
1.4.1 Tasa de inters pasiva
Es la tasa de inters que se
recibe por los ahorros.
1.4.2 Tasa de inters activa
Es la tasa de inters que se le
debe pagar a la IFI por el dinero
que ha prestado.

1.4 El Dinero tiene un costo?
S, es la tasa de inters.
Depsito de
S/.1000 a 360 das
VALOR
PRESENTE
Hoy
S/.1000
Da 0
TIEMPO
Persona con excedente
IFI paga.
Cliente recibe:
S/.1 100
VALOR
Final
S/.1100
Da 360
Tasa de Inters Pasiva (10%)
Crdito de
S/.1000 a 360 das
VALOR
PRESENTE
Hoy
S/.1000
Da 0
TIEMPO
Persona con Dficit de Recursos
IFI cobra.
Deudor paga al Banco:
S/.1 200
VALOR
Final
S/.1200
Da 360
Tasa de Inters Activa (20%)
1
2
Tasa de Inters Pasiva (10%)
Tasa de Inters Activa (20%)
S/.1 200
S/.1 100
Diferencia (10%) S/. 100
Totales
CONASEV
Comisin Nacional Supervisora de Empresas y valores
Fue creada en 1970 por el Decreto Ley N 18302
Es una institucin pblica del sector economa, Finanzas y
comercio, cuya finalidad es promover el mercado de
valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y
normar la contabilidad de las mismas. Sus funciones son:
A.- Estudiar, promover y reglamentar el mercado de
valores y controlar a las personas naturales y jurdicas
que intervienen en dicho mercado;
B.- Supervisar a las personas jurdicas organizadas de
acuerdo a la ley de sociedades mercantiles y a las
sucursales de empresas extranjeras que se hallen
dentro de los limites que la propia Comisin fije;