LA HIPOTECA

LA HIPOTECA
Es una garanta constituida
por el propietario de un
inmueble, asegurando el
cumplimiento de cualquier
obligacin, propia o de un
tercero.
Esta garanta es real,
accesoria, indivisible y
registrable, que permite
que el propietario no
pierda la posesin del bien.

Diferencias entre los

prstamos y los
crditos hipotecarios
Cuando hablamos de prstamo
hipotecario, nos referimos a
cuando un particular obtiene una
cantidad fija de dinero, en este
caso para adquirir un inmueble,
que la entidad abona de forma
completa y de un solo pago, la cual
ha de ser devuelta en cuotas .

Pero si nos referimos a un crdito

hipotecario, nos estamos refiriendo al
acto por el cual una entidad financiera
abre al cliente una cuenta de crdito por
la cantidad solicitada, es decir, pone a
disposicin del cliente una cantidad de
dinero durante el plazo de tiempo
pactado, pero sin que exista la necesidad
de que se use todo el importe solicitado
en el momento de adquirir el inmueble
en cuestin.

CARACTERSTICAS LEGALES
Como
contrato
:

nominado o tpico
unilateral
accesorio
oneroso

Como
derecho
real:

de garanta

inmueble

El deudor hipotecario no pierde

la posesin de la cosa.
Constituye una limitacin al
derecho de dominio o propiedad

REQUISITOS PARA SU VALIDEZ

Que la hipoteca se constituya sobre el bien de
propiedad del otorgante.
Que garantice el cumplimiento de una obligacin
presente o futura.
Que la hipoteca sea por un monto determinado
o determinable.
Que se inscriba en el Registro de la Propiedad
Inmueble de los Registros Pblicos.
Que se otorgue por escritura pblica ante Notario.

La escritura
Con independencia de cul sea el destino del
mismo, implica que debe de cumplirse una serie
de condiciones:
Deben de aparecer las figuras de
prestamista y prestatario.
Debe de aparecer un determinado
inmueble como garanta del prstamo.
La Escritura a fin de cuentas ser el
Documento Pblico firmado ante
Notario .

La obligacin principal
garantizada

Normalmente la obligacin garantizada consiste en el deber de

devolver un crdito concedido, o un prstamo entregado, ms
las responsabilidades accesorias derivadas de la tenencia, que
se delimitan empleando tres parmetros fundamentales:

El capital (o principal),
que es la suma de dinero
prestada por el acreedor al
deudor hipotecario.

El plazo, que es el tiempo

que tomar la devolucin
del capital y sus accesorias.

El tipo de inters, que

indica un porcentaje anual
que se debe abonar al
acreedor hipotecario
(banco, caja de ahorros,
sociedad financiera, o
particular) en concepto de
ganancias del capital.

DERECHOS QUE TIENE EL

ACREEDOR

PERSECUCIN

PREFERENCIA

VENTA JUDICIAL

CLASES DE HIPOTECAS
LEGAL
AERONAVES
PREDIAL
POPULAR
NAVAL
MINERA

TIPOS DE PRESTAMOS
HIPOTECARIOS

Los diferentes tipos de hipotecas del mercado se pueden

clasificar en funcin de diferentes criterios, entre los que
destacan:
En base al tipo de inters:

Hipotecas a tipo fijo.

Hipotecas a tipo variable.
Hipotecas a tipo mixto.

Clasificacin segn el tipo de cuota:

Cuota
final

In
te
on res
ly t

ota
Cu iente
c
cre

V
jud enta
ici
al

as
c
e
s
t
po ale
i
H o rm
n

Cuota a
d
blinda

IMPORTE FINANCIADO POR LA

HIPOTECA
Las entidades financieras suelen financiar el menor
valor de:

El 100% del
valor de
compraventa y 80%
de tasacin,
con lo que no
financiaran
los gastos, en
el mejor de
los casos.

El menor valor
entre el 80% de
compra-venta y
el 80% de
tasacin; en
este caso
adems de
tener ahorrado
los gastos hay
que aportar un
20% de la
compra-venta.

COMPARAR
HIPOTECAS
Los puntos bsicos a tener en cuenta para comparar prstamos

Antes de comparar
hay que tener
claro si el banco
tiene el tipo de
hipoteca que
necesitamos
acreedora) o
reunificar
deudas.
Tipo de hipoteca que
necesitamos

De nada nos sirve una

hipoteca que no nos
financie el total que
necesitamos. Hay que
fijarse en el mximo
financiado, que vara
de una entidad a otra.
Dependiendo de
nuestros ahorros,
podremos optar a
todas o slo a las ms
generosas en cuestin
de importa financiado.

El plazo tiene
importancia en cuanto
afecta a la cuota: si
alargamos el plazo se
rebaja la cuota mensual
(si bien acabamos
pagando ms intereses al
final del prstamo) y al
contrario si lo
acortamos.
Lo ideal es contratar el
plazo mnimo posible,
financieramente
hablando, ya que ello
implicar pagar menos
intereses.

Plazo

Importe que financian

hipotecarios son:

Las comisiones que nos aplicarn

No basta con comparar los tipos de inters de las hipotecas, ya que las
comisiones influyen en la TAE de la operacin.
La principal a tener en cuenta es la comisin de apertura (y la de estudio, si
es que el banco la aplica).
Otro tipo de
Tipo de inters
clusulas
Tipo de cliente
Si nos interesan los
Hay que detenerse a leer
objetivo
prstamos
siempre la letra pequea
Si bien no se suele
hipotecarios a tipo
de los prstamos
publicitar, hay hipotecas
fijo la cosa es ms
hipotecarios, ya que en
que slo se ofrecen a
sencilla: se comparan
ocasiones esconden
determinados clientes, las hipotecas en funcin clusulas que el banco
en base a su actividad
del tipo de inters,
puede no habernos
laboral o profesional.
siendo la mejor la ms
comunicado
barata.
adecuadamente o no
haberlo entendido.

EXTINCIN DE LA HIPOTECA
La hipoteca se extingue en los siguientes casos:

Anulacin, rescisin
o resolucin de
dicha obligacin.

Cancelacin de la
obligacin que se
garantiza

Renuncia escrita del

acreedor.

Destruccin total
del inmueble.

Consolidacin
producida por
haberse convertido
el propietario del
bien en el acreedor
de la deuda.