Como ter uma

aposentadoria
financeiramente saudvel
Palestrante: Me Maurcio Farias
Cardoso
Diaconia Madre Teresa de Calcut
Alvorada, novmebro/2014

Apresentao
Contador; especialista e mestre em controladoria e
finanas;
Empresrio;
Professor universitrio;
Perito contador;
Delegado Regional do CRCRS;
Palestrante;
Autor de livros e artigos sobre contabilidade;
Avaliador ad hoc de revistas cientficas;
Presidente da ACIAL; membro do Rotary e outras
entidades.

Agenda

Introduo
Quero me aposentar, e agora?
J estou aposentado, e agora?
Planejamento financeiro.
Golpes e fraudes.
Consideraes finais

Introduo
O brasileiro est
vivendo mais;
Isso significa que
nossa populao
est ficando mais
velha;
Exigindo de ns
maior preocupao
com as nossas
finanas.

Introduo
No entanto, a teoria est
muito distante da prtica.
Uma pesquisa realizada
pelo SPC Brasil (Servio de
Proteo ao Crdito)
aponta um comportamento
imediatista do brasileiro:
66% dos entrevistados
disseram no pensar no
futuro quando o assunto
aposentadoria, e acabam
dependendo,
exclusivamente, dos
benefcios da previdncia
social.

Introduo
Voc deve ter
uma relao
saudvel e
equilibrada com
o dinheiro.
Comece hoje e
mantenha essa
relao antes e
durante a
aposentadoria.

Quero me aposentar e
agora?
Se voc pretende
se aposentar e
quer que esse
perodo seja
bastante
confortvel
responda a
seguinte pertunta:
Quanto quero
receber por ms
como aposentado
no futuro?

Quero me aposentar e
agora?
Caso a resposta
seja um valor
maior do que
aquele que
receber da
previdncia oficial,
recomendvel
que voc contribua
para um plano de
previdncia
privada.

Ele complementar
o benefcio que
voc receber da
aposentadoria do
governo.

Quero me aposentar e
agora?
A aposentadoria que
voc vai receber do
INSS o resultado do
clculo de uma mdia
salarial dos ltimos 180
meses, isso engloba
valores distintos.
Por isso, algumas vezes
o benefcio menor do
que o salrio que a
pessoa recebe na ativa.

J me aposentei e agora?
Como usar sua
renda da melhor
forma?
No porque voc
se aposentou que
vai dar folga para
as finanas.
Afinal, essa nova
fase traz alguns
novos desafios.

J me aposentei e agora?
A aposentadoria que voc
vai receber do INSS
resultante do clculo de uma
mdia salarial dos ltimos
180 meses.
Ela engloba valores distintos.
Por isso, o benefcio costuma
ser menor do que o salrio
que voc recebia na ativa.
Se voc est gastando mais
do que ganha, faa uma
avaliao do seu estilo de
vida.

J me aposentei e agora?
Reflita sobre os gastos e
veja o que essencial e
o que pode ser cortado.
Em alguns casos,
vender um bem e
colocar o dinheiro em
uma aplicao que gere
um rendimento mensal
para complementar os
ganhos tambm ajuda.
Avalie a possibilidade

Planejamento Financeiro
Voc tem dados
suficientes para se
planejar?
Quais despesas podem
ser cortadas?
Quais voc pretende
manter?
Responder a essas
perguntas e colocar as
mudanas em prtica far
com que voc melhore o
padro de vida.

Planejamento Financeiro
Muitos aposentados
buscam segurana
concentrando o
patrimnio em um nico
tipo de investimento, em
geral os imveis.
Mas importante avaliar
bem essa deciso.
Pense nos anos em que
voc passou acumulando
patrimnio para ter mais
segurana.

Nessa fase, seu

patrimnio deve ser um
aliado para aproveitar a
vida.
Diversifique seus
investimentos.
Isso funciona no s
como forma de reduzir o
risco de perder dinheiro,
mas tambm aumenta o
retorno esperado dos
investimentos.

Planejamento Financeiro
No Brasil comum a
famlia depender do
aposentado.
Se este o seu caso,
trace planos para
emancip-los.
importante que
todos conversem
juntos e estabeleam
um prazo para o fim
da ajuda.

Planejamento Financeiro
E se surgir algum
imprevisto?
Nessa fase muito
importante manter uma
reserva de emergncia.
Se voc ainda no tem,
procure poupar parte de
seu benefcio at
acumular um valor
equivalente a trs vezes
seus gastos mensais.

Planejamento Financeiro
Para quem no tem uma
reserva de emergncia, o
crdito pode ser uma soluo
quando surgem os
imprevistos.
Mas o crdito no resolve uma
vida financeira desorganizada.
Usar crdito para cobrir gastos
maiores que sua receita
apenas cria uma situao que
pode complicar sua vida.
Se voc est nessa situao,
rena a famlia e programe
cortes em seus gastos.

Planejamento Financeiro
Se algum solicitar seu
nome para tomar um
emprstimo, saiba que
esta uma operao
de risco muito elevado.
possvel que voc
perca seu dinheiro, seu
crdito e acabe
prejudicando uma
relao que estava
tentando preservar.

Planejamento Financeiro
Voc trabalhou muito
para conquistar sua
aposentadoria e este
deve ser um tempo
para viver bem, para
fazer as coisas de que
gosta junto das
pessoas que voc ama.
No prejudique esse
tempo precioso com
preocupaes e com
dvidas.

Golpes e Fraudes
Qualquer pessoa pode
ser vtima de um
golpe, pois para as
pessoas malintencionadas no
faltam estratgias
para enganar, iludir e
obter vantagem.
Os idosos, porm, tm
sido o alvo preferido
dos golpistas.

Golpes e Fraudes
Troca do carto
no caixa
eletrnico

O golpista que pode agir

sozinho ou com um comparsa
aproxima-se da vtima que
acabou de tirar dinheiro no caixa
eletrnico, convence-a de que a
operao no foi finalizada e que
preciso digitar a senha
novamente para encerrar a
operao.
Ao mesmo tempo, consegue
memorizar a senha e anot-la.
Mais alguns minutos de conversa
e consegue trocar o carto da
vtima, sem que ela perceba.
Com o carto e senha saca todo
o dinheiro da conta.

Golpes e Fraudes
Emprstimos
consignados
indevidos.

O golpista consegue, de
diversas formas, ter acesso aos
dados da vtima e faz
emprstimos em seu nome.
A vtima s vai perceber quando
receber o desconto em seu
demonstrativo de pagamento.
Quem perceber desconto
indevido em sua aposentadoria
ou penso deve procurar a
previdncia social e denunciar.
A instituio financeira
responsvel pelo desconto deve
devolver tudo o que foi debitado
indevidamente, corrigido.

Algum liga para a vtima e

fala que o gerente ou outro
funcionrio de um banco
onde ela tem conta, dizendo
que preciso fazer um
recadastramento, pois existe
um valor a ser creditado em
sua conta (ou outro motivo),
mas que por falha do sistema
no est sendo possvel
efetuar a operao.
Pede ento que, para
solucionar o problema, a
vtima digite pelo telefone o
nmero de sua conta
corrente e a senha.
Do outro lado, ele consegue
gravar esses nmeros para
depois utiliz-los para fazer
saques, emprstimos, etc.

Golpes e Fraudes
Golpe do
recadastramento

 O golpista se passa por

funcionrio de alguma
instituio financeira e
anuncia, em jornais,
emprstimo sem burocracia
e a juros muito baixos.
Quando a vtima liga,
convencida a encaminhar,
por fax, cpias de
documentos pessoais para
anlise.
Depois retornam a ligao
dizendo que o cadastro foi
aprovado, mas para que o
emprstimo seja feito
preciso um pequeno
depsito.
A vtima faz o depsito, no
recebe emprstimo algum e
nunca mais consegue

Golpes e Fraudes
Golpe do
Emprstimo

Golpes e Fraudes
Falsos
funcionrios de
empresas
prestadoras de
servios

comum golpe de pessoas que

se passam por funcionrios de
empresa de fornecimento de
gua, energia eltrica, telefonia
e outros servios.
Eles visitam a residncia
dizendo que precisam fazer
algum tipo de inspeo.
O que acontece de fato roubo,
furto e at mesmo cobrana
indevida de valores, pois eles
encontram algum problema
que, na realidade, no existe e
convencem o morador a pagar
alguma taxa para solucion-lo.

Golpes e Fraudes
Golpe do
purificar de gua

O golpista descobre
pessoas que tm
purificador de gua em
casa.
Liga e oferece a troca
gratuita do carvo do
filtro dizendo que uma
cortesia da empresa.
Quando algum aceita a
visita ele aplica o golpe,
roubando a residncia ou
cobrando por defeitos no
filtro que no existem.

Golpes e Fraudes
Golpe da TV a
Cabo ou do
telefone

O criminoso corta o
cabo do telefone ou da
TV e aparece no dia
seguinte para
manuteno.
O morador o deixa
entrar e assaltado,
ou paga alguma taxa
para o conserto do
problema que o
prprio golpista
causou.

Golpes e Fraudes
Aposentadoria
para quem no
tem direito

Este golpe aplicado em

quem no tem direito
aposentadoria.
O golpista entra em
contato, mostra grande
conhecimento do assunto
e promete conseguir uma
aposentadoria.
A vtima acredita e paga
pelo servio, mas quando
percebe que foi apenas
um golpe no encontra
mais o estelionatrio.

Golpes e Fraudes
Reajuste da
penso ou
aposentadoria

O golpista se apresenta para o

aposentado ou pensionista,
dizendo ser de alguma
associao de aposentados.
Informa que a vtima tem
direito a um reajuste e pede
um depsito para dar entrada
no pedido.
O interessado faz o depsito,
mas o estelionatrio
desaparece.
Este golpe tambm dado
atravs de folhetos que so
distribudos e que atraem
interessados.

Golpes e Fraudes
O golpista, com jeito de caipira pouco
esperto ou de pessoa humilde, pede
informaes sobre o endereo de uma
agncia da Caixa Econmica Federal
dizendo que para receber um prmio
de loteria ou outro sorteio.
As vtimas s quais mostrado o
bilhete premiado (forjado ou falso),
juntamente com um documento da
Caixa Econmica Federal (tambm
falso ou forjado) constando o nmero
do bilhete premiado e o valor do
prmio.
A caminho da Caixa Econmica, e
depois de muita conversa, o golpista
prope vtima de lhe vender o
bilhete premiado por uma frao do
seu valor.

Golpes do bilhete
premiado

Golpes e Fraudes
Golpe do falso
sequestro
familiar

O golpe sinteticamente
funciona assim, os
criminosos ligam para
a vtima contando que
um familiar dela foi
seqestrado e que, se
no for depositada
uma quantia
(normalmente entre 2
mil e 10 mil R$)
imediatamente, ser
ferido ou morto.

Golpes e Fraudes
Golpe do crdito
no celular

O golpista liga para

a vtima afirmando
que esta ganhou
um prmio e que
para resgat-lo
tem que comprar
crdito de celular e
passar o nmero
do carto para o
bandido.

Dicas gerais para evitar golpes e

fraudes
Nunca fornea seus dados bancrios a estranhos,
principalmente por telefone.
Procure ir ao banco sempre acompanhado de uma pessoa
de confiana.
No aceite ajuda de desconhecidos.
Evite o uso de caixas eletrnicos noite. Se no puder
evitar, d referncia aos caixas localizados dentro de
shopping centers ou locais fechados e com grande
movimento.
Evite sacar grandes quantias de dinheiro.
Fique bem prximo ao teclado para digitar a senha,
evitando que algum possa ver.

Dicas para evitar golpes e

fraudes
Desconfie sempre de servios que no
foram agendados.
Pea o crach e nmero de identificao
do funcionrio antes de deix-lo entrar.
Ligue para a empresa para confirmar a
visita, mas no pegue o nmero do
telefone com o funcionrio e sim de
alguma conta ou documento seu que
tenha essa informao.

Dicas para evitar golpes e

fraudes
Para qualquer assunto relativo
aposentadoria ou penso procure
sempre informaes junto
Previdncia Social.
Para qualquer ao na justia,
procure sempre um advogado de
confiana.

Consideraes Finais

Passos para uma aposentadoria feliz

1. Ter sade;
2. Ter amigos;
3. Manter contato com a
famlia;
4. Passear bastante;
5. Pratiquem exerccios
para a mente;
6. Ter controle de suas
finanas.
7. Cuidar golpes e
fraudes.