Capacitacin Programa de Cumplimiento

Instructor (es):Soraya Ynez, y/o

Alvin Canales

CDIGO DE TICA Y CONDUCTA

PROPOSITO
Es el de enunciar normas, principios ticos y morales,
que deben inspirar la conducta y el quehacer de todos los
miembros de la Cooperativa

VALORES
CORPORATIVOS
Integridad
Respeto
Lealtad
Responsabilidad
Excelencia
Disciplina
Trabajo en equipo
Liderazgo pro activo

NORMAS DE
CONDUCTA
Conducta Personal
Puntualidad
Orden y Limpieza
Respeto a los valores
familiares
Comunicacin Formal y
Efectiva
Manejo de Dinero y
Valores
Seguridad

DEBERES

Conocer al asociado
Combatir comentarios adversos o infundados
Cumplimiento de compromisos sociales,
econmicos y morales
Conocimiento del Cdigo de tica y Conducta y
dems Normativas
Anteponer el inters colectivo
Respeto de opiniones y personalidades
Proteger los bienes de la cooperativa
Propiciar y mantener un trato de igualdad

PROHIBICIONES

Entregar informacin sobre transacciones de los asociados.

Involucrarse en apuestas ilegales, trfico de drogas, lavado de
activos y financiamiento al terrorismo
Evasin de impuestos, participar en juegos de azar y
relacionarse con personas de dudosa reputacin.
Ingresar a las instalaciones de la cooperativa bajo el efecto de
bebidas alcohlicas o sustancias alucingenas.
Acoso Sexual o insinuaciones inmorales.
Incumplir con la entrega de informacin requerida para la
prevencin del delito de lavado de activos.

RGIMEN
DISCIPLINARIO
Las sanciones por incumplimiento del Cdigo de tica y
Conducta, sern aplicadas de acuerdo a la gravedad o
persistencia de la falta, su marco de referencia ser el
Reglamento Interno de Trabajo, el Manual de Sanciones y el
Cdigo de Trabajo. Las sanciones sern impuestas de
conformidad al procedimiento establecido en el Reglamento
Interno de Trabajo y complementaria mente en el Manual de
Sanciones, si aplica.

VISITA DOMICILIARIA

VISITA DOMICILIARIA
Histricamente, las empresas han realizado los procesos de
seleccin con el objetivo de buscar el candidato que ms se
ajuste a la cultura y estrategia de las compaas; sin embargo
aspectos como entrevistas, pruebas psicomtricas,
verificacin de referencias ya no son suficientes; por tal
razn da a da se buscan nuevas alternativas que permitan
tener mayor certeza del candidato que se va a vincular, de
esta manera en la verificacin de documentos, la visita
domiciliaria se convierte en una herramienta de mayor
impacto

VISITA DOMICILIARIA
Objetivo
La visita domiciliaria tiene como objetivo verificar la
composicin del ncleo familiar, nivel socioeconmico del
individuo, distribucin de espacios sociales, anlisis del
entorno familiar y social, conducta personal y familiar

VISITA DOMICILIARIA

Para que sirve la visita domiciliaria?

De una visita domiciliaria exitosa depende en buena
medida que una persona sea contratada en la empresa
donde aspira trabajar.

PREVENCIN DEL LAVADO

DE ACTIVOS Y
FINANCIAMIENTO DEL
TERRORISMO
Circular CNBS No.219/2011
Resolucin SV No. 1477/22-08-2011

LA FINALIDAD DE LA LEY
DE LAVADO DE ACTIVOS
La presente Ley tiene como finalidad establecer las medidas de
prevencin, deteccin y combate del Lavado de Activos, como forma
de delincuencia organizada, fijar medidas precautorias para asegurar la
disponibilidad de los bienes, productos o instrumentos de dicho delito,
as como la aplicacin de las disposiciones contenidas en las
Convenciones Internacionales suscritas y ratificadas por la Repblica
de Honduras.

LAVADO DE ACTIVOS
Actividad encaminada a legitimar ingresos o
activos provenientes de actividades ilcitas o
carentes de fundamento econmico o soporte legal
para su posesin.

INSTITUCIONES UTILIZADAS COMNMENTE PARA EL

LAVADO DE ACTIVOS
Bancos o instituciones financieras, incluye las
cooperativas.
Casas de cambio
Prestamistas
Compaas de transferencias (Remesadoras)
Casinos
Compaas inmobiliarias
Mercado de valores
Operadores de metales preciosos
Compaa de seguros
Loteras

ETAPAS DEL LAVADO DE ACTIVOS

COLOCACIN: El blanqueador inserta el dinero sucio en una institucin
financiera legtima.
ESTRATIFICACIN: Implica el envo de dinero a travs de diversas
transacciones financieras para cambiar su forma y hacer
que sea difcil de rastrear su origen.
INTEGRACIN: El dinero es reintegrado al sistema
hacindolo parecer que proviene de una transaccin legal.

financiero,

FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

Cuando una Persona por cualquier medio, directa o indirectamente,
ilegalmente o por voluntad propia, proporciona y recauda fondos con la
intencin de que sean utilizados, o a sabiendas de que sern utilizados, total o
parcialmente con el fin de llevar a cabo acciones terroristas.

REGISTRO DE TRANSACCIONES
EN EFECTIVO

REGISTRO DE TRANSACCIONES EN
EFECTIVO
El registro de transacciones debe ser llenado
cuando se realicen depsitos y retiros en
efectivo, por un valor igual o mayor a
$10,000.00 o su equivalente en lempiras al tipo
de cambio del da.

Son aquellas transacciones, operaciones o relaciones comerciales,

independientemente de que las mismas se hayan efectuado o no, que
no sean consistentes con el perfil previamente determinado del
cliente que no guarda relacin con la actividad profesional o
econmica, que se sale de los parmetros de normalidad
establecidos para determinado rango de mercado o que pudiera
OPERACIN SOSPECHOSA
hacer pensar que el cliente est desarrollando actividades que no
tengan un fundamento econmico o legal evidente, as como las que
estn constituidas o relacionadas con actividades ilcitas, o que se
consideren que pueden ser destinadas para el lavado de activos o el
financiamiento del terrorismo

TRANSACCIN ATPICA
Es aquella operacin que no es consistente con el
perfil previamente determinado para el cliente,
que no guarda relacin con la actividad
econmica y que se sale de los parmetros de
normalidad establecidos para determinado rango
de mercado o que pudiera hacer pensar que el
cliente est desarrollando otra actividad no
conocida por la institucin supervisada.

CONOCE
AL ASOCIADO

Las instituciones supervisadas deben identificar

plenamente a sus clientes, as como las actividades
que ellos desarrollan al momento de establecer una
relacin, ya sea en la apertura de una cuenta o al
proporcionarle cualquier otro servicio o producto

CONOCE AL ASOCIADO
Nombre completo (tal como aparece en la
Identidad).
Fecha y lugar de nacimiento.
Profesin, ocupacin u oficio.
Nacionalidad, sexo
Nmero de identificacin
Tipo de identificacin (tarjeta de identidad,
RTN, pasaporte o carn de residente).
Direccin de residencia completa.
Estado civil, nombre del cnyuge.

CONOCE AL ASOCIADO
Nmero de telefnico, correo electrnico.
Nombre completo de la persona que depende
econmicamente.
Nombre del negocio (si aplica).
Giro o actividad del negocio.
Nombre de la empresa en que labora.
Direccin completa de la empresa.
Nmero telefnico de trabajo.
Tiempo de laborar en la empresa.

CONOCE AL ASOCIADO
Posicin / cargo que desempea.
Especificar la fuente de ingresos.
Monto aproximado de ingreso mensual.
Volumen mensual estimado que manejar en la
cuenta.
Referencias bancarias o comerciales a la falta de estas
personales.
Propsito de la cuenta.
Beneficiarios de la cuenta.

SANCIONES
LEY CONTRA EL LAVADO DE ACTIVO
ARTCULO #11
Quien por imprudencia, negligencia, impericia o
inobservancia de leyes o reglamentos en el ejercicio de
sus funciones permita que se cometa el delito de
lavado de activos, se le sancionar con dos (2) a cinco
(5) aos de reclusin.

SANCIONES
LEY CONTRA EL LAVADO DE ACTIVO
ARTCULO # 12
Independientemente de la responsabilidad penal de
sus directivos, gerentes o administradores, cuando
constituya prctica institucional de una empresa la
penetracin o facilitacin de los delitos tipificados en
esta ley, se sancionar a la persona jurdica con el
cierre definitivo y multa del cien por cierto (100%)
del monto de lo lavado.

CASOS
LEY CONTRA EL LAVADO
DE ACTIVO

Caso Abandono-Roatn

Caso IHSS

Caso IHSS

Caso IHSS

Caso LOS VALLE

Caso LOS VALLE

Caso LOS VALLE

Caso LOS CACHIROS

Caso LOS HANDAL

Caso LOS HANDAL

CASOS
FINANCIAMIENTO DEL
TERRORISMO

TERRORISMO / CASO

TERRORISMO / CASO
Los jihadistas de Estado Islmico (EI) pasaron este ao de ser un
grupo ignoto a convertirse en una de las mayores amenazas para
Occidente.
Su avance sostenido en Siria e Irak -donde lograron instaurar un
califato islmico en partes de sus territorios- y las decapitaciones de
ciudadanos occidentales pusieron bajo presin al presidente
norteamericano, Barack Obama, que se vio obligado a actuar. En
septiembre pasado anunci que Estados Unidos liderara una
coalicin de 40 pases para atacar con bombardeos a los jihadistas.

TERRORISMO / CASO
Los ataques areos de la coalicin lograron debilitar al grupo
islamista, pero su podero an es una amenaza latente y lo seguir
siendo en 2015.
Con el tiempo, segn seala la revista The Economist, es probable
que la accin militar de Estados Unidos frene el avance de EI. Pero
para eso Obama probablemente debera abandonar su poltica de
no enviar tropas sobre el terreno y podra verse forzado a desplegar
soldados en Irak para ayudar a las fuerzas del gobierno en sus
combates contra el grupo.

LOS JIHADISTAS DEL

ESTADO ISLAMICO

TERRORISMO / CASO

TERRORISMO / CASO

En la redaccin de la revista satrica Charlie Hebdo en Pars, doce personas

fueron asesinadas y once resultaron heridas. La nica culpa que poda caberle
a las vctimas era la de expresar ideas. Sin duda, fiel a la stira, varias de las
ideas eran muy ofensivas para muchas personas; en este caso, las caricaturas
del profeta Mahoma.

TERRORISMO / CASO
Stephane Charbonnier, caricaturista principal y director editorial de
Charlie Hebdo.

EL AMOR ES MAS
FUERTE QUE EL
ODIO

RIESGO GEOGRAFICO EN HONDURAS EN

EL TEMA DE LAVADO DE ACTIVOS

RIESGO GEOGRAFICO EN HONDURAS

Riesgo Geogrfico Nacional: Tomando como base informacin generada por la
autoridad, se sugiere la realizacin de un ejercicio para identificar aquellas
sucursales o agencias que estn ubicadas en zonas de alto ndice de delincuencia,
relacionada con el lavado de dinero y asignar una calificacin de riesgo mayor
Internacional: Se sugiere crear una tabla de riesgo pas en la cual se determine el
nivel de riesgo de los mismos, la difusin y aplicacin de esta tabla
conjuntamente con una poltica exprofeso, de manera adicional a la calificacin
del riesgo, permitir dar cumplimiento a las disposiciones internacionales de
organismos como la ONU y la OFAC

RIESGO GEOGRAFICO EN HONDURAS

Clientes: Se sugiere que durante este trmite se establezca un proceso para
determinar la calificacin del nivel de riesgo de los clientes, conforme a:
Su actividad.- Generando una lista de actividades econmicas consideradas como
de mayor riesgo, tanto por la autoridad local, las prcticas internacionales y la
propia Institucin Financiera.
Se consultaran las listas negras internacionales y las listas de personas
polticamente expuestas.
Se genere una matriz de grado de riesgo de los pases, considerando su grado de
exposicin con base a las listas del GAFI, ONU, Transparencia Internacional, a fin
de identificar a clientes residentes en esas entidades o que pretendan transaccionar
con las mismas.

RIESGO GEOGRAFICO EN HONDURAS

Es conveniente se pregunte al cliente si la cuenta involucra el manejo de fondos
propiedad de terceros, a efecto de que se identifique a estos.
Se realice una clasificacin de las zonas del pas con mayor exposicin al
crimen y al lavado de dinero, con base en informacin generada por la
autoridad.

Esta informacin debe ser actualizada peridicamente, dando prioridad a los

clientes con mayor calificacin de riesgo

RIESGO GEOGRAFICO EN HONDURAS

Clasificacin de las zonas del pas con mayor exposicin al crimen y al
lavado de dinero, con base en informacin generada por la autoridad.

RIESGO GEOGRAFICO EN HONDURAS

Clasificacin de las zonas del pas con mayor exposicin al crimen y al
lavado de dinero, con base en informacin generada por la autoridad.

Departamentos bajo control del Cartel de Sinaloa, Mxico

1. Ocotepeque
3. Santa Brbara
5. Atlntida

2. Copan
4. Cortes
6. Yoro

RIESGO GEOGRAFICO EN HONDURAS

Clasificacin de las zonas del pas con mayor exposicin al crimen y al
lavado de dinero, con base en informacin generada por la autoridad.

El Cartel de Sinaloa, Mxico a sido obligado a desplazarse a estos

departamentos.

1. Lempira

2. Choluteca

3. Intibuc

4. El Paraso

5. La Paz

6. Valle

RIESGO GEOGRAFICO EN HONDURAS

Clasificacin de las zonas del pas con mayor exposicin al crimen y al
lavado de dinero, con base en informacin generada por la autoridad.

El departamento de: GRACIAS A DIOS

Es disputado por tres grupos criminales, segn las
autoridades, una de estas familias esta ligada al Cartel de
Sinaloa, Mxico.

CENTROAMRICA INFLUENCIA DE
LOS CARTELES

EL CAMINO DE LA DROGA
El consumo de droga es una realidad que no se puede
esconder. Aunque es una actividad que se realiza en las
sombras, mueve miles de millones de dlares cada ao, y es
la forma de vida de muchas personas en el mundo. Un
negocio que, al estar ilegalizado, es an ms peligroso, por
estar directamente relacionado con la violencia.

EL CAMINO DE LA DROGA
Una de las zonas ms afectadas por el trfico de drogas es la
regin de Centroamrica, que une como un puente las dos
orillas del narcotrfico: por un lado la produccin
(Sudamrica) y por otro el consumo (Norteamrica). En
trminos generales es la regin sudamericana la que produce
la droga que transita por Centroamrica y Mxico, camino de
Estados Unidos, el principal consumidor de droga del mundo.

EL CAMINO DE LA DROGA
Cada mes, ms de
22 millones de personas en los Estados Unidos consumen algn
tipo de droga ilegal
. Este mercado demanda grandes cantidades de droga, que
llegan a travs de Honduras, Guatemala, El Salvador o
Panam. El 90% de la droga producida en Sudamrica pasa
por Centroamrica antes de llegar a Estados Unidos.

EL CAMINO DE LA DROGA

CENTROAMRICA, ZONA DE
TRNSITO Y DE CONFLICTO
La regin centroamericana est determinada geogrficamente a
ser el puente que une la produccin de droga con el consumo.
Es el eslabn que une la cadena, una pieza clave en el
narcotrfico del continente americano, y que sufre
especialmente las peores consecuencias de este negocio.

CENTROAMRICA, ZONA DE
TRNSITO Y DE CONFLICTO
Hay dos tipos principales de organizaciones de trfico de
drogas en Centroamrica: administradores y transportistas.
Las organizaciones mexicanas se encargan principalmente
de la administracin y obtienen la mercanca necesaria de
los pases de origen, con grupos peruanos, colombianos y
bolivianos. Adems de los propios crteles, que se preocupan
por gestionar su mercanca, en Centroamrica aparece un
actor autctono de la regin: las maras, peligrosas bandas
locales que tambin administran el trfico de drogas.

CENTROAMRICA, ZONA DE
TRNSITO Y DE CONFLICTO
La otra categora, los transportistas, tienen conocimiento
previo de rutas de trfico, y cuentan con los contactos
necesarios en crculos de los Gobiernos dada su experiencia
con robos y contrabando. Actualmente la tarea de estos
transportistas es trasladar drogas desde Sudamrica hasta
Mxico. Sin embargo estos grupos han ampliado sus
actividades de narcotrfico, y ahora operan como
distribuidores locales y suministradores de marihuana,
materia prima para drogas sintticas, y amapola para la
produccin de herona.

CENTROAMRICA, ZONA DE
TRNSITO Y DE CONFLICTO

CENTROAMRICA, ZONA DE
TRNSITO Y DE CONFLICTO

LA VIOLENCIA RELACIONADA
CON EL TRFICO DE DROGAS
Centroamrica, adems de sufrir la accin de los crteles mexicanos, tiene a las
peligrosas pandillas o maras, que no se deben confundir con el crimen
organizado. Para las maras, la pandilla es la familia, porque sus miembros
provienen, casi sin excepcin, de familias disfuncionales muy pobres. Para ellos
el dinero es instrumental y no necesariamente un objetivo prioritario. Mientras
que el crimen organizado es esencialmente clandestino, la mara, por el contrario,
es abierta. Ambos cometen atrocidades, pero para el crimen organizado la
violencia es un instrumento de poder y para la pandilla la violencia es un factor
de identidad. Los miembros del crimen organizado pueden consumir o no
drogas, en cambio los pandilleros suelen ser adictos.

Oficina Administradora de Bienes Incautados (OABI), es un rgano

Desconcentrado adscrito a la Secretara de Estado del Despacho de la
Presidencia, con personalidad jurdica propia, gozando de autonoma
tcnica, administrativa y financiera para la gestin directa de los
asuntos que por Ley se le encomienden; constituyndose como un
rgano tcnico especializado para la adecuada guarda, custodia y
administracin de los bienes incautados, decomisados o
abandonados, que la autoridad competente ponga a su disposicin.

VIDEO
LAVADO DE ACTIVOS Y
FINANCIAMIENTO DEL
TERRORISMO

Timoteo 6:10
Porque el Amor al Dinero es
la raz de todo clase de
males

GRACIAS