Aiva Business Platforms

Producto Regular
Junio 2008Skandia
Royal

Producto Regular
Royal Skandia

Producto Managed Savings

& Pension Account

Flexibilidad y Transparencia

Producto Regular
Royal Skandia

Producto Managed Savings

& Pension Account
Caractersticas del producto regular de Royal Skandia
Excelente Comienzo: Beneficio inicial - Un adicional del 5% sobre el valor de la prima anual.
Tambin aplica para los incrementos de prima que pueda hacer el cliente durante toda la vida
del plan.
Excelente Final: Un bono de lealtad del 0.2% por cada ao del plan. Hasta un 5% adicional
pagadero sobre el valor acumulado a la fecha de maduracin.
Flexibilidad: Posibilidad de acceder a su capital sin cargos de rescate mediante la utilizacin
de PFA y Cuenta Fija.
Premium Holiday: Posibilidad de no realizar aportes regulares sin cargos, mediante la
utilizacin del PFA (1% anual del valor de la cuenta acumulable en la fecha aniversario).
Servicio: Seguimiento de la cuenta en tiempo real a travs de www.aiva.com y de la unidad de
servicios de AIVA.

Producto Regular
Royal Skandia

Producto Managed Savings

& Pension Account
Caractersticas del producto regular de Royal Skandia
Transparencia y Seguridad: Producto totalmente transparente en el marco de la seguridad de
Royal Skandia y de la Isla de Man.
Extensin: Posibilidad de mantener las unidades en la cuenta una vez finalizado el perodo
del plan y coordinar retiros peridicos.
Aportes Adicionales: Posibilidad de dar inyecciones de capital a la cuenta de ahorro de largo
plazo en cualquier momento.
Portafolio monitoreado: A travs de SIM se le brinda al cliente la tranquilidad de contar con
portafolio monitoreado, adaptado a las cambiantes condiciones del mercado financiero

Producto Managed Savings

& Pension Account

Funcionamiento del producto regular de Skandia

Aos del
plan

Aportes
mensuales de
$416.66 x 12
meses = 5.000
anuales x aos
del plan

Anlisis del
Crecimiento de
los fondos
-Proyeccin al
8% y 10% anual
Rendimientos
histricos

Anlisis de las
penalidades de
rescate
anticipado del
dinero previo a
finalizar el plan

Producto Managed Savings

& Pension Account

Funcionamiento del producto regular de Skandia

Plan de aportes regulares con duracin determinada al inicio:
Mnimos Regulares
Mensual U$S 200
Trimestral U$S 600
Semestral U$S 1.200
Anual U$S 2.000

Cargos
7% Spread Bid-Offer
U$S 8.6 mensuales

Compra
Bid

Offer

Fondos
Royal
Skandia

Aportes Adicionales
Mnimo U$S 1.500
Sin cargos por rescate
En caso de cancelacin de cuenta se aplican penalidades por rescate anticipado (EEC)
En caso de suspensin de aportes se aplican cargos por mantenimiento (CSC)
Bonificacin libre de cargos que reducen los costos de CSC y EEC
Bono de lealtad a pagar al finalizar el plan de ahorro.

Producto Managed Savings

& Pension Account

Funcionamiento del producto regular de Skandia

Account
Value
Vs.
Encashment
Value

Perodo
Preliminar

Early Encashment
Charge
(n) meses

(n) Aos
Maturity

El Perodo Preliminar tiene una duracin de n meses por los n aos

que dure el plan. Mnimo 5 meses y mximo 24 meses.
Dentro del Perodo Preliminar no existen valores de rescate disponibles.
No se puede suspender el aporte durante este perodo.

Producto Managed Savings

& Pension Account

Aos completos
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25

5 anos
75.6
87.9
95.8
99.4
100

Plazo del Plan

10 anos 15 anos 20 anos
39.6
0
0
63.8
38.5
29.4
73.6
55.1
41.4
83.2
65.4
50.8
88.5
71.4
58
92.6
76.1
63
95.1
80
67.7
97.5
82.7
71
99.4
85.5
74.3
100
89.1
77
92.4
79.6
95.4
81.7
97.8
84.6
99.4
87.7
100
90
92.6
95.5
97.8
99.4
100

25 anos
0
19.1
32.6
42.2
49.4
54.3
58.2
62
64.8
67.5
70
72
74.5
76.7
79
80.9
82.7
85.2
87.4
90
92.8
95.5
97.7
99.4
100

Penalidad por retirarse

anticipadamente del
plan de inversin.
En un plan de 15 aos, si el
cliente quiere realizar un retiro
total al ao 11, obtiene el
92.4% del valor del portafolio.

Producto Managed Savings

& Pension Account

Suspensin de Cargos Reduccin de Cargos

En caso que el cliente no realice un aporte, se le cobrar un mximo de un 8% por cada aporte
no
realizado o por la porcin reducida del aporte comprometido.
Se cobrar en el prximo ao de forma mensual, sin importar la frecuencia de pagos.
El Penalty Free Allowance PFA disponible reducir los costos del mismo.

Ao 5: Suspende 3 de USD 500

Aportes
Total U$S 1500

USD 500 x 3=USD 1500

USD1500 x 8%= 120
En 12 meses son USD 10 por
mes

Ao 6: en forma mensual
Debera ser USD 10 por
mes!

10

(n) Aos
Maturity

Producto Managed Savings

& Pension Account

Penalty Free Allowance (PFA)

Bonificacin libre de cargos
1% del valor de la cuenta al final de cada ao.
Acumulable ao a ao.
No estar disponible durante el Perodo Preliminar.
Pertenece al Valor Acumulado y se puede usar para:
Acceder al capital reduciendo los Early Encashment Charge.
Compensar los gastos de Contribution Servicing Charge
derivados de contribuciones no pagadas o reducidas.

Producto Managed Savings

& Pension Account

Penalty Free Allowance (PFA)

Bonificacin libre de cargos
Ejemplo: MSA 500 al mes por 25 aos
Rendimiento 9%
Se acumula ao a ao.
El cliente puede:
Disponer del valor en efectivo sin
pagar penalidades por rescate
anticipado.
Utilizar los valores disponibles para
reducir considerablemente el costo por
reduccin/suspensin de aportes.

Producto Managed Savings

& Pension Account

Penalty Free Allowance (PFA)

Bonificacin libre de cargos
Un caso practico del beneficio del PFA Bonificacin libre de cargos
Ao 5: Suspende 2 de USD 500
Aportes
USD 500 x 2=USD 1000
Total U$S 1000
USD1000 x 8%= 80
En 12 meses son USD 6.66
por mes
3

Ao 6: en forma mensual
Debera ser USD 6.66 por
mes!

10

(n) Aos
Maturity

Como al 6to. Ao cuenta con USD 1.426 acumulados en el PFA, el costo de esta
reduccin/suspensin sera CERO.
*Los cargos por salteo de aportes se cobran a partir de la siguiente fecha aniversario de la cuenta

Producto Managed Savings

& Pension Account

Penalty Free Allowance (PFA)

Bonificacin libre de cargos
Un caso practico del beneficio del PFA Bonificacin libre de cargos
Ao 5: Suspende 4 de USD 500
Aportes
USD 500 x 4=USD 2000
Total USD 2000
USD2000 x 8%= 160
En 12 meses son USD 13.33
por mes
3

10

Ao 6: en forma mensual
Debera ser USD 13.33 por mes!

(n) Aos
Maturity

Al 6to. Ao cuenta con USD 1.426 acumulados en el PFA, el costo de esta

reduccin/suspensin (USD2000- USD1426=USD 574x8%) sera USD 3.82 por mes
*Los cargos por salteo de aportes se cobran a partir de la siguiente fecha aniversario de la cuenta

Producto Managed Savings

& Pension Account

Cuenta Fija
Rescate parcial libre de cargos
Pueden obtenerse rescates parciales sin cargos a travs de la Cuenta Fija, siempre y
cuando el monto a solicitar no signifique:
Mas del 50% del Valor de Cuenta ni
El 90% del Valor de Rescate.
El monto mnimo a solicitar es de USD 7.500 , no tiene mximo.

Costo Administrativo USD 8.3 mensuales, sin importar el monto del rescate parcial solicitado

Producto Managed Savings

& Pension Account

Aportes Adicionales Beneficios para el cliente

Sumarle a su plan de Largo Plazo un subproducto de Corto o Mediano Plazo.
Combinar diferentes estrategias de inversin segn el tipo de aporte que sea.
Mantener el aporte por el tiempo que crea conveniente sin cargo alguno.
Acceso a las mejores administradoras de fondos.
Cambio de fondos sin costo alguno.
Transparencia absoluta con una estructura de cargos administrativos competitiva y bien definida.
Seguimiento del rendimiento diferenciando al aporte regular del nico
a travs del Sitio www.aiva.com

Producto Managed Savings

& Pension Account

Cuando finaliza el plan Diferentes Opciones

Retirar el monto total.
Retiros Programados:
Dejar el dinero invertido en RSK y coordinar retiros parciales peridicos.
Abrir una cuenta bancaria y realizar los retiros desde una tarjeta
de dbito cuando el cliente lo necesite.
Retiros Parciales: Dejar el dinero en la compaa y solicitar rescates parciales
cada vez que el cliente lo necesite.

Producto Managed Savings

& Pension Account

Otras Caractersticas de los Productos

Cambio de fondos en cualquier momento y Bid-to-Bid (No tiene costo).
Reduccin / Suspensin de aportes regulares en cualquier momento
despus del periodo preliminar.
Incremento de aportes regulares en cualquier momento.
Cambios de frecuencia en la fecha aniversario de la pliza.
Posibilidad de extensin luego de madurar el plan, sin costo y sin necesidad de
continuar realizando aportes.
Beneficiarios nominados en cualquier momento.
Cuentas totalmente transferibles a terceros.
En caso de fallecimiento se liquida el 100% del Account Value.

Producto Managed Savings

& Pension Account

Bono de Lealtad EXCELENTE FINAL

Un final fantstico
Es un premio al mantenimiento de la cuenta
durante el perodo de ahorro del 0,2% por
cada ao transcurrido.
Se calcula sobre el valor final de la cuenta al
momento de la finalizacin del plan de ahorro.
Se pagar aunque se hayan suspendido
aportes.

Trmino de la
cuenta (aos)

Monto adicional al
finalizar trmino

1%

10

2%

15

3%

20

4%

25

5%

Producto Managed Savings

& Pension Account

Bono de Lealtad EXCELENTE FINAL

Valor al trmino ($000s)

360
340

$19,178

320
300
280
260
240
220

$8,828

200
180
160
140
120
100
80
60

$3,802
$1,313

40
20
0

10

15

20

Trmino de la cuenta
(aos)

25
= Monto
adicional

Fuente: Royal Skandia. Las cifras de arriba asumen que: se pagan $375 al mes en un MSB o MPB con un ndice de
crecimiento del 9%. Se incluyen todos los gastos excepto los gastos externos anuales. Se aplica la oferta especial.

Producto Managed Savings

& Pension Account

Royal Skandia y la competencia

167,370

177,553

193,034

150,000

197,039

200,000

215,064

Valor al Trmino despus de 25 aos ()

250,000

100,000
Royal Skandia

Hansard

Friends

Generali

Zurich

MPB/MSB

Focus

Provident

Vision

Vista

Premier

Fuente: Lifebase - Boal & Co. (Mayo 2006). Las cifras de encima asumen una contribucin mensual de 250 pagada
durante 25 aos, con un ndice de crecimiento del 9%. Los valores incluyen todos los gastos. *Fuente: Royal Skandia

Producto Managed Savings

& Pension Account
Supuesto:

Cliente de 40 aos de edad, que desea retirar US$3.000 por mes

durante 20 aos, a partir de los 60 aos.
Aporte Mensual US$ 556 El costo de US$3.000 mensuales por 20 aos

800.000
700.000
600.000

Valor Cuenta
Retiros Acumulados
Retiro Anual

500.000
400.000
300.000
200.000
100.000
0
1

11

13

15

17

19

21

23

25

27

29

31

33

35

37

39

Desde el momento en que usted empieza a ahorrar, su dinero comienza a crecer hasta el momento en que realiza su ltimo retiro.
La grfica muestra la evolucin de su portafolio y de sus retiros a lo largo del tiempo.

Fuente: Royal Skandia. Managed Savings Account con un 9% de crecimiento de los fondos.

Producto Managed Savings

& Pension Account

Puntos a destacar del producto de aportes

regulares
Excelente Comienzo - 5% Adicional primer ao
Excelente Final - Bono de lealtad de hasta un 5% extra
Flexibilidad - PFA y Cuenta Fija
Premium Holiday - Posibilidad de saltear aportes
Servicio - www.aiva.com y plataforma de AIVA Business Platforms
Transparencia y Seguridad - Royal Skandia e Isla de Man
Extensin - Seguir realizando aportes una vez finalizado el plan
Aportes Adicionales - Dar inyecciones de capital al plan de ahorro
Portafolio monitoreado - Administracin de las inversiones del plan

Caractersticas Bsicas
MINIMOS

CARGOS

Inicial US$ 15,000

1.6% p.a. durante 5 aos

Adicional US$ 1,500

Se cobran a travs de la
venta anual de unidades
en la cuenta

Aiva Business Platforms

PRECIO COMPRA
Bid
Offer

FONDOS

X
Royal Skandia

No hay cargos por cambio

de fondos

NO EXISTEN PENALIDADES, pero si la cuenta se cierra con anterioridad al 5to. ao,

los cargos restantes por cobrar se debitan al momento de cierre.

El producto de aportes nicos por excelencia

Managed Capital Account

1.6%

Junio 2008

1.6%

1.6%

1.6% 1.6%
3.2%

0.0%

Managed Capital Account

Por qu el Managed Capital Account?

Flexibilidad para retirar el dinero.
Posibilidad de mantener su inversin sin lmite de tiempo y sin costos
adicionales
Acceso a los mejores administradores de fondos
Cambio de Fondos sin costo alguno
Transparencia absoluta con una estructura de cargos administrativos
competitiva y bien definida
Servicio de Excelencia durante todo el perodo de inversin.

Managed Capital Account

El producto de aportes nicos por excelencia
MINIMOS

PRECIO COMPRA
Bid
Offer

CARGOS
1.6% p.a. durante 5 aos

Inicial US$ 15,000

FONDOS

X
SIM

Ap. Regulares USD 450 Se cobran a travs de la

venta mensual de unidades
en la cuenta
Adicional US$ 1,500

Otros fondos
Royal Skandia

No hay cargos por cambio

de fondos

NO EXISTEN PENALIDADES, pero si la cuenta se cierra con anterioridad al 5to. ao,

los cargos restantes por cobrar se debitan al momento de cierre.
1.6%

1.6%

1.6%

1.6% 1.6%

0.0%

3.2%
Se pueden efectuar retiros parciales sin cargo hasta un 10% del total aportado por ao, acumulable

Managed Capital Account

Cmo se cobran los costos?
Se cobran el da 18 de cada mes
Se toma el 0,1333% del valor de cuenta en cada fondo (1,6%
anual llevado a mensual)
Se calcula la cantidad de unidades correspondientes de cada
fondo y se deducen de la cuenta
Se continan cobrando hasta que la inversin cumple su 5to
aniversario, luego ya no hay mas cargos
En caso de efectuar aportes adicionales, los cargos para cada
aporte se cobrarn de la misma forma durante 5 aos

Managed Capital Account

Retiros libres de cargos
Se puede retirar un 10% sobre lo aportado por
ao, sin que se cobren cargos al momento de

Retiros libres de cargos

Durante ao % inversin

efectuar el mismo
Si no se utiliza, se acumula para el ao

1
2
3
4
5
6 y ms

siguiente
Si el retiro excede este monto, se cobrarn los
cargos pendientes sobre la diferencia

10%
20%
30%
40%
50%
100%

El cargo de rescate neto del producto toma en

cuenta esta bonificacin

% acumulado, suponiendo que no se utiliza

en anos anteriores

Ej: en una inversin de US$ 100,000, el primer ao se pueden retirar

US$ 10,000 libres de cargos, si no se retira el segundo ao se
pueden retirar US$ 20,000 y as sucesivamente