Seguros para la

Construccin

ndice
Ley de Ordenacin de la Edificacin
L.O.E.
Seguro de Garanta Decenal de Daos.
Seguro Todo Riesgo Construccin
T.R.C.
Otros Seguros.
Resumen.

L.O.E.
Ley de Ordenacin de la
Edificacin

La Ley de Ordenacin de la
Edificacin
OBJETIVOS DE LA L.O.E.

Ley 38/1999 de 5/11/99 de Ordenacin de la

Edificacin (L.O.E)
Regula el proceso de la edificacin.
Fija las obligaciones y responsabilidades de
todos los intervinientes.
Define las garanta a cubrir a los usuarios:

Definicin de requisitos bsicos

de la edificacin

La Ley de Ordenacin de la
Edificacin
Art. 17. Responsabilidad civil de los agentes
Art. 19. Garantas por daos materiales
ocasionados por vicios o defectos de la
construccin:
A) GARANTA ANUAL.
B) GARANTA TRIENAL.
C) GARANTA DECENAL.

La Ley de Ordenacin de la
Edificacin
MARCO LEGAL DEL SEGURO
A) GARANTA ANUAL:
Responsable: CONSTRUCTOR.
Alcance: Daos materiales por vicios o defectos de
ejecucin.
B) GARANTA TRIENAL:
Responsable: TODOS LOS AGENTES de la edificacin.
Alcance: Daos materiales en el edificio, por defectos que
ocasionen problemas de HABITABILIDAD.
(Higiene, salubridad, proteccin medio ambiente, contra
el ruido, aislamiento, uso satisfactorio)

C) GARANTA DECENAL:
Responsable: TODOS LOS AGENTES de la edificacin.
Alcance: daos materiales en el edificio por defectos
de elementos estructurales y que afecten la
resistencia mecnica o ESTABILIDAD.

La Ley de Ordenacin de la
Edificacin
EXIGIBILIDAD

Desde 6 de mayo de 2.000:

No se inscriben en el Registro de la
Propiedad, Declaraciones de Obra
Nueva sobre viviendas, sin que se
acredite la contratacin del Seguro
Decenal.

La Ley de Ordenacin de la
Edificacin

DESDE 1 DE ENERO DE 2.003

La Garanta Decenal no es exigible al

autopromotor individual de una nica vivienda
unifamiliar para uso propio.
En el caso de producirse la transmisin intervivos en el plazo de diez aos, el autopromotor
queda obligado a la constitucin de la garanta
por el tiempo que reste para completar los diez
aos.
Tampoco es exigible en los supuestos de
rehabilitacin de edificios con destino principal
de viviendas, con licencias anteriores al 6 mayo
de 2000.

La Ley de Ordenacin de la
Edificacin

Quin puede ser el Tomador?

Promotor
Promotor - Constructor
Constructor por cuenta del Promotor
Quin debe ser Asegurado?
Promotor
Sucesivos adquirientes del edificio o de
parte del mismo durante el tiempo de
vigencia de la pliza.

O.C.T.Organismo de Control Tcnico

Indispensable para la contratacin del Seguro
Decenal.
Debe ser contratada antes del inicio de la obra.
Funciones:
Control del Proyecto:
Anlisis estudio geotcnico.
Anlisis proyecto de ejecucin.
Control de ejecucin:
Puesta en obra de materiales.
Ensayos sobre los mismos.

Seguro Decenal

Seguro Decenal
COBERTURAS BSICAS, DURANTE 10 AOS
Indemnizacin o reparacin de los daos del
edificio, por defectos de la obra fundamental,
fundamental
y que afecten la resistencia y estabilidad del
mismo.
Incluye cimentacin, soportes, vigas, forjados,
muros de carga.
No incluye cerramientos, cubierta y soleras;
revestimientos, solados, canalizaciones y alicatados;
tabiques fijos, falsos techos, puertas y ventanas;
impermeabilizaciones.

Daos materiales a la urbanizacin.

Gastos de demolicin y desescombro, hasta el
10% de la suma asegurada.

Seguro Decenal
COBERTURAS BSICAS, DURANTE 10 AOS
Indemnizacin o reparacin de los daos del
edificio, por defectos de la obra fundamental,
fundamental
y que afecten la resistencia y estabilidad del
mismo.
Incluye cimentacin, soportes, vigas, forjados,
muros de carga.
No incluye cerramientos, cubierta y soleras;
revestimientos, solados, canalizaciones y alicatados;
tabiques fijos, falsos techos, puertas y ventanas;
impermeabilizaciones.

Daos materiales a la urbanizacin.

Gastos de demolicin y desescombro, hasta el
10% de la suma asegurada.

Seguro Decenal
COBERTURAS BSICAS, DURANTE 10 AOS
Indemnizacin o reparacin de los daos del
edificio, por defectos de la obra fundamental,
fundamental
y que afecten la resistencia y estabilidad del
mismo.
Incluye cimentacin, soportes, vigas, forjados,
muros de carga.
No incluye cerramientos, cubierta y soleras;
revestimientos, solados, canalizaciones y alicatados;
tabiques fijos, falsos techos, puertas y ventanas;
impermeabilizaciones.

Daos materiales a la urbanizacin.

Gastos de demolicin y desescombro, hasta el
10% de la suma asegurada.

Seguro Decenal
EXCLUSIONES
Los daos corporales.
Los ocasionados a inmuebles contiguos y
bienes muebles.
Daos debidos a modificaciones u obras en el
edificio despus de la recepcin.
Daos ocasionados por mal uso o falta de
mantenimiento.
Daos por incendio o explosin.

Seguro -TRC
Todo Riesgo Construccin

Caractersticas
Seguro dirigido a los Promotores y
Constructores Inmobiliarios, para la
cobertura de la obra y de posibles
responsabilidades que se deriven de los
intervinientes en la misma.
Aseguradora: Caja Seguros.
Pago por prima nica.

Coberturas

Bsicas:
Daos a la obra.
Daos a bienes preexistentes.
Mantenimiento.
Opcionales:
Equipos de construccin.
Maquinaria.
Responsabilidad Civil.
Multi-riesgo edificio terminado.
Franquicias y prima mnima:
Se establecen franquicias por cada garanta.
Prima mnima: 300 euros.

Coberturas Bsicas
Daos a la obra:
obra
Daos que sufra la propia
obra durante su ejecucin.

-Riesgos convencionales: Incendio,

daos por agua, etc.

-Riesgos de fuerza mayor o de la
naturaleza.

Daos a los bienes

Preexistentes:
Preexistentes
-Riesgos inherentes a la ejecucin
de la obra.
En ampliacin o
rehabilitacin, daos a los
bienes existentes antes de -Otros Gastos: bomberos,
la ejecucin de la obra.
desescombro.
Periodo Mantenimiento
Doce meses desde la
finalizacin de la obra.

-Daos a la obra por realizacin de

trabajos de mantenimiento, o por
causa origen en la ejecucin.

Coberturas Opcionales
Equipos de Construccin:
Puentes auxiliares, drenajes, desages,
instalaciones de conduccin, armaduras,
herramientas, andamiajes, etc.
Obra en recinto cerrado y vigilado 24 horas.
Maquinaria:
Excavadoras, carretillas elevadoras, gras ...
Excluidos daos internos, mecnicos y/o
elctricos, adems de R.C. circulacin.

Coberturas Opcionales
Responsabilidad Civil
R.C. Extracontractual
Reclamaciones por daos a 3os. derivados de la ejecucin
de la obra. No cubre obligaciones del contrato entre
Promotor y Constructor.
R.C. Cruzada
Reclamaciones por daos corporales que se causen los
subcontratistas entre s.
Slo si se contrata la RC Extracontractual.
R.C. Patronal
Reclamaciones por daos corporales de los trabajadores en
alta en Seguridad Social, al servicio del Asegurado, por
accidentes de trabajo.
Slo si se contrata la RC Cruzada.

Prioritaria su contratacin, para evitar

problemas al Cliente, y a la Caja.

Coberturas Opcionales

Multi-Riesgo Edificio terminado:

nicamente edificios de viviendas.
Duracin: 6 meses desde fin obra.
Riesgos cubiertos:
Incendios, explosin, rayo, ondas snicas,
humo, holln, inundacin, RC
inmobiliaria ...

Equivalente a un seguro de continente.

Aconsejable su contratacin, para evitar
entradas de la Competencia, con el
Seguro de Comunidades.

Capitales
Obra objeto del seguro:
Presupuesto obra (materiales+mano de obra)
incl.IVA.
15% -orientativo- gastos (licencias, arquitectos)
Beneficio industrial (aprox. 6% -orientativo-)
Bienes preexistentes:
Seguro construccin: Lmite mximo
indemnizacin: 50% valor de la obra a realizar.
Seguro Multirriesgo Edificio: Valor reconstruccin
total
Responsabilidad Civil:
50% Suma asegurada obra, mximo 300.000
Sub-lmite por vctima: 60.000

Otros Seguros

Seguro Key Man

Seguro que protege el prstamo ante
el fallecimiento o invalidez del
Empresario u hombre clave de la
Empresa.
En Key Man Plus, slo fallecimiento.

Precios muy competitivos, siempre

inferiores al 1% del capital.
Gasto deducible.
Compensacin: 50% en OPOs.

Seguro de Afianzamiento
Seguro que protege al comprador ante
el posible incumplimiento del contrato
mercantil por el promotor.
Alternativa al aval bancario.
Muy competitivo en precios.
De 0,6% a 1,2% anual.

Comisin: En funcin del pacto entre

Caja y compaa de Seguros.

Resumen
En Promocin Inmobiliaria, los seguros son
indisolubles del Prstamo, siendo incluso
obligatorios, como en el caso del Seguro Decenal.
Son una importante fuente de ingresos,
complementando estas operaciones de
rentabilidad limitada.
Su gestin por la Caja supone una ayuda al
Promotor, sobre todo cuando no tiene gran
dimensin o experiencia.
Es bsica la gestin del seguro, y de la OCT,
desde el primer momento de la obra.

Resumen
En este perfil de Cliente, debemos llegar a
conseguir el 100% de aseguramiento, en productos
de la Caja, tanto T.R.C., como Decenal, as como
en la contratacin del servicio de OCT.
La Caja podra aplicar distinta poltica de precios en
base a la vinculacin en seguros, por lo que su
contratacin ser ms rentable para el Cliente.
Estos seguros tienen un proceso lento de
contratacin, por lo que para llevarlos a buen
trmino hay que estar presentes en todo el
seguimiento de los mismos.