UNIDAD III.

OPERACIONES
DE CREDITO

 DEPOSITO BANCARIO DE DINERO

Y DE TITULOS DE CREDITO
El ltimo prrafo del artculo 1 de la Ley de
Ttulos y Operaciones de Crdito menciona:
Las operaciones de crdito que esta ley
reglamenta son actos de comercio.
La Ley se divide en 3 Ttulos. El segundo se
denomina De las operaciones de crdito
y est integrada por siete captulos. Las
operaciones de crdito usualmente son
contratos o negociaciones sobre valores o
mercancas.

Es el contrato por el cual el depositario se obliga hacia el

depositante a recibir una cosa, mueble o inmueble que aquel
le confa, y a guardarla para restituirla cuando la pida al
depositante.
Elementos personales:
El depositario. Quien recibe los bienes para su guarda y custodia.
El depositante. Quien deposita los bienes.
Tipos:

Depsito mercantil en general.

Depsito en Almacenes Generales de Depsito.
Depsito Bancario.
Depsito Judicial.

Clases
I. a) Regular. No se transmite la propiedad, el depositario queda obligado
a regresar los mismos bienes depositados. b) Irregular. Se transmite la
propiedad de los bienes depositados y el depositario queda obligado a
regresar otros bienes de la misma calidad y precio

II. Por la forma de retiro:

A la vista.
A plazo.
Con preaviso.
III. Por el nmero de depositantes:
Individuales
Colectivos: a) Mancomunados, los depositantes slo pueden
retirar la parte de los bienes del depsito convenida; b)Solidarios,
cualquier depositante puede retirar todos los bienes depositados;
c)Conjuntos, todos los depositantes asisten al retiro de los bienes
depositados.

Fundamento legal.
El contrato de depsito bancario, de mercancas en
almacenes generales est regulado del artculo 267 al
287 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de
Crdito.
El depsito mercantil en general est regulado del
artculo 332 al 338 ( el 337 fue derogado)
Derechos de depositario.
Exigir la retribucin por el depsito.
Obligaciones del depositario.
Custodiar la cosa recibida en depsito.
Restituir la cosa recibida en depsito
Responsabilizarse por los menoscabos, daos y

DEPOSITO DE MERCANCIAS EN
ALMANECES GENERALES
DEPOSITO
Depsito Bancario de
Dinero.

Depsito Bancario de
Ttulos.

Depsito de mercancas
en almacenes generales.

DESCRIPCION
Es el depsito de una suma determinada de dinero en moneda
nacional, en divisas o monedas extranjeras, transfiere la propiedad
al depositario (depsito irregular) y la obliga a restituir la suma
depositada en la misma calidad y especie (art. 267, LGTOC) salvo el
caso de los depsitos que se constituyan en caja, saco o sobres
cerrados que no transfieren la propiedad al depositario (depsito
regular) y que su retiro quedar sujeto a los trminos y condiciones
que en el contrato mismo se sealen (art. 268, LGTOC)

Generalmente no transfiere la propiedad al depositario a menos

que, por convenio escrito, el depositante lo autorice a disponer de
ellos con obligacin de restituir otros tantos ttulos de la misma
calidad y especie, en este caso el depositario est obligado a la
simple conservacin material de los ttulos a menos que por
convenio expreso, se haya constituido el depsito en
administracin, en el cual el depositario se obliga a efectuar el
cobro de los ttulos y practicar todos los actos necesarios para la
conservacin de los derechos que aqullos confieran al
depositante.

Es dejar cosas en custodia de un Almacn

General de Depsitos

DESCUENTO
El descuento de crditos es una operacin exclusivamente bancaria
Los crditos abiertos en los libros de comerciantes podrn ser objeto de
descuento, aun cuando no estn amparados por ttulos de crdito
suscritos por el deudor, siempre que se renan las siguientes
condiciones:
1. Que los crditos sean exigibles a trmino o con previo aviso fijos;
2. 2. Que el deudor haya manifestado por escrito su conformidad con la
existencia del crdito;
3. 3. Que el contrato de descuento se haga constar en pliza a la cual
se adicionarn las notas o relaciones que expresen los crditos
descontados, con mencin del nombre y domicilio de los deudores,
del importe de los crditos, del tipo del inters pactado y de los
trminos y condiciones de pago;
4. 4. Que el descontatario entregue al descontador letras giradas a la
orden de ste, a cargo de los deudores, en los trminos convenidos
para cada crdito.
Fundamento legal. El descuento de crditos en libros viene regulado del

LOS CREDITOS
En virtud de la apertura de crdito, el acreditante se
obliga a poner una suma de dinero a disposicin del
acreditado, o a contraer por cuenta de ste una
obligacin, para que el mismo haga uso del crdito
concedido en la forma, en los trminos y condiciones
convenidos, quedando obligado el acreditado a
restituir al acreditante las sumas de que disponga, o
a cubrirlo oportunamente por el importe de la
obligacin que contrajo, y en lodo caso a pagarle los
intereses, prestaciones, gastos y comisiones que se
estipulen (art. 291, LGTOC).

LA CUENTA CORRIENTE
En virtud del contrato de cuenta corriente los crditos derivados de
las remesas reciprocas de las partes se anotan como partidas de
abono o de cargo en una cuenta, y slo el saldo que resulte a la
clausura de la cuenta, constituye un crdito exigible y disponible (art.
302 LGTOC)
Fundamento legal.
La cuenta corriente viene regulada del artculo 302 al 310 de la Ley
General de Ttulos y Operaciones de Crdito.

La apertura de crdito en cuenta corriente generalmente es otorgado

para apoyar a la agricultura, ganadera, avicultura, a la industria, esto
es, a actividades de procesos ms prolongados.

No slo puede ser operado por instituciones de crdito, sino tambin

entre dos comerciantes en donde constantemente realizan
transacciones financieras y mercantiles, siendo hasta un momento
determinado de conclusin en que las partes ajustan cuentas y
precisan quin es la deudora y la acreedora, especificndose las
cantidades.
Naturaleza del Contrato:
Tpico
Principal
Formal.
Bilateral.
De tracto sucesivo.
Oneroso;
y Aleatorio.

 LAS CARTAS ORDENES DE

CREDITO
El que expida una carta de crdito, salvo en el caso de que
el tomador haya dejado el importe de la carta en su poder,
lo haya afianzado o asegurado, o sea su acreedor por ese
importe, podr iniciarla en cualquier tiempo, ponindolo en
conocimiento del tomador y de aquel a quien fuere
dirigida.
Asimismo, quien expida la carta estar obligado hacia la
persona a cuyo cargo la dio, por la cantidad que sta
pague en virtud de la carta, dentro de los lmites fijados en
ella.
El trmino de las cartas de crdito ser de 6 meses, salvo
pacto en contrario, contados a partir de la fecha de
expedicin. Transcurrido el trmino la carta quedar
cancelada.

 Elementos Personales:
Dador. Es quien remite la carta y su obligacin es la
de cubrir su importe al pagador.
Pagador o Destinatario. Es a quien se dirige la
carta y encargado de cubrir la cantidad en ella
amparada al beneficiario
Beneficiario o Tomador. Es quien recibir del
pagador la cantidad amparada por la carta,
debiendo para ello haberla recibido del dador,
oportunamente.

CREDITO DOCUMENTARIO
El crdito confirmado se otorga como obligacin directa del
acreditante hacia un tercero; debe constar por escrito y no
podr ser revocado por el que pidi el crdito. El tercero en
cuyo favor se abre el crdito podr transferirlo, quedando
sujeto a todas las obligaciones que se hayan estipulado a su
cargo en el escrito de confirmacin.
Es responsable el acreditante hacia el que solicit el crdito,
aplicndose al efecto las reglas del mandato, y al designar a
otra persona para que lo sustituya en la ejecucin de la
operacin, esta ltima ser responsable en la misma forma.
Fundamento legal. El Crdito Confirmado viene regulado del
artculo 317 al 320 de la Ley General de Ttulos y
Operaciones de Crdito.

CREDITO DE HABILITACION O
AVIO O REFACCIONARIO
En el crdito de habilitacin o avo el
acreditado queda obligado a invertir
el importe del crdito precisamente
en la adquisicin de las materias
primas, materiales y en el pago de
los jornales, salarios y gastos directos
de explotacin, indispensables para
los fines de su empresa.

 Existen dos tipos de crdito de avo, que

son el agrcola e industrial.
En el avo agrcola, el aviado invierte en
semillas, fumigantes, etctera.
En el avo industrial, el aviado destina el
crdito a las materias primas o insumos
que sean necesarios para la produccin de
los productos que fabrica.
Fundamento
legal.
El
Crdito
de
Habilitacin o avo viene regulado del
artculo 321 al 333 de la Ley General de
Ttulos y Operaciones de Crdito.

 Caractersticas.
El solicitante se obliga a invertir en: Materia prima,
sueldos y salarios, gastos directos y todos aquellos
tipificados como capital de trabajo.
Plazo mximo de un ao, en caso de ser revolvente.
En casos especiales se puede ofrecer a 2 3 aos.
Beneficios.
Fortalecer su estructura financiera.
Plazos adecuados para cubrir el crdito.
Seguridad de contar con recursos de acuerdo al
calendario que se haya definido.

 LA PRENDA MERCANTIL

La prenda es un derecho real

constituido sobre un bien mueble
enajenable
para
garantizar
el
cumplimiento de una obligacin y su
preferencia en el pago. La prenda se
considera
mercantil
cuando
se
constituye para garantizar un acto de
comercio, la constituye un comerciante
con motivo y consecuencia de su trfico
mercantil, adems cuando la prenda
recaiga sobre cosas mercantiles o sobre

EL FIDEICOMISO
Un fideicomiso a su vez es un contrato o convenio en
virtud del cual una persona, llamada fideicomitente o
tambin fiduciante, transmite bienes, cantidades de
dinero o derechos, presentes o futuros, de su propiedad
a otra persona (una persona natural, llamada
fiduciaria), para que sta administre o invierta los
bienes en beneficio propio o en beneficio de un tercero,
llamado fideicomisario. Cabe sealar que, al
momento de la creacin del fideicomiso, ninguna de las
partes es propietaria del bien objeto del fideicomiso. El
fideicomiso es, por tanto, un contrato por el cual una
persona destina ciertos bienes a un fin lcito
determinado, encomendando la realizacin de ese fin a
una institucin fiduciaria en todas las empresas