INSTITUTO POLITECNICO NACIONAL.

ESCUELA SUPERIOR DE
INGENIERIA QUIMICA E
INDUSTRIAS EXTRACTIVAS.

FINANCIAMIENTO DE LA BANCA A PEQUEOS NEGOCIOS

INTRODUCCIN

Los retos que enfrentar la Secretara de Economa

para coadyuvar en el desarrollo del pas sern
continuar ampliando el crdito en condiciones
accesibles para las PYMES, elevar su capacidad de
gestin, vincular mejor su oferta con la demanda
de las grandes empresas y el sector pblico, as
como inculcar una cultura empresarial que busque
de manera constante la innovacin y promueva
permanentemente
la
productividad,
para
transformar a Mxico .
Enero2010

Sistema de Fomento
Empresarial

Enero2010

APOYO INTEGRAL AL FOMENTO

EMPRESARIAL
ESTRATEGIA NACIONAL

2007 - 2012

Promover la creacin, desarrollo y consolidacin de las

micro, pequeas y medianas empresas (MIPyMEs)
(Objetivo 6)
Estrategia 6.1

Favorecer
el
aumento
de
la
productividad de las MiPyMEs e
incrementar el desarrollo de productos
acordes a sus necesidades

Estrategia 6.2

Consolidar los esquemas de apoyo a

las MiPyMEs en una sola instancia que
coordine los programas de apoyo
integral a estas empresas.

Cinco Segmentos
Cinco estrategias

Enero2010

Sistema de Fomento Empresarial Mxico Emprende

Mxico Emprende opera a travs de dos grandes palancas

Financiamien
to
Instrument
os Mxico
Fideicomiso
Emprende

Desarrollo
Empresari
al
Fondo PYME

Instrument
os
PROSOFT

Enero2010

PROLOGYCA

SISTEMA DE FOMENTO EMPRESARIAL

CINCO PRODUCTOS Y 5 SEGMENTOS

Mercado Nacional e
Internacional

Responsabilidad Social

Tractoras
Gacelas
PYMES
Microempresas
Nuevos
Emprendedores
Financiamiento
Financiamiento
Comercializacin
Comercializacin

Gestin
Gestin

Capacitacin
Capacitacin
Innovacin
Innovacin

El esquema es sostenible, tiene lgica de mercado, es jalado por la

Tractoras

Gacelas
Pequeas y
Medianas

Microempresa

Emprendedores

Intermediario
Fideicomiso
Banca
Banca
de
s Financieros
Mxico
Desarrollo
Comercial
no
Emrpende
bancarios

SEGMENTOS

Innovacin

Gestin

Comercializacin

Capacitacin

Financiamiento

Cmo Lograrlo?: 5 Segmentos con 5 Servicios de

Atencin Integral
SERVICIOS

Aceleradoras
Empresas

de
Centros Mxico Emprende
y

Franquicias
Programa Nacional de
Microempresas

Incubadoras

Desarrollo de Proveedores

Enero2010

Sistema de Fomento Empresarial Mxico Emprende

Dos Palancas
Sistema de Fomento
Empresarial

Acceso al
Financiamiento

Acceso al
Financiamient
o

Desarrollo
Empresarial

Red
Mxico
Emprende

Capacitacin
Comercializacin
Gestin

Banca de Desarrollo
Intermediarios Financieros

Innovacin

Enero2010

Financiamiento

Sistema de Fomento Empresarial Mxico Emprende

Financiamiento

Productos para todos

Productos para todos
los Segmentos
los Segmentos
NuevosEmprendedores
ProyectosProductivosEmpresasNuevas(CapitalSemilla)
Microempresas
- MicrocrditoMasivo(30mila60milpesos)
- MiTortilla(Hasta150milpesos)
- MiTienda(Hasta150milpesos)
- MicrocrditoBancario(Hasta250milpesos)
PyMEs
- EsquemasMasivosconIFs
- ProyectosProductivos(de150mila2MDP)
- EquipamientoIndustriaTransformacin(Hasta1.5MDP)
GacelasyTractoras
- ProyectosProductivosEstratgicos(desde2a20MDP)
- Subasta:EmpresasMedianas,DistribuidoresAutomotriz,Construccin(Hasta
50MDP)
Enero2010

Sistema de Fomento Empresarial Mxico Emprende

Financiamiento

Garantas Mxico
Garantas Mxico
Emprende
Emprende
Fideicomiso Mxico
Emprende

Bancos
Bancos
IFEs
IFEs

Aporta recursos;
Establece sectores
atencin;
Gestiona productos.

de

Administra recursos;
Instrumenta esquemas;
Disea mecanismos

Otorgan crdito:
Multiplican
los
federales

recursos

Empresasy
Empresasy
Emprendedores
Emprendedores
Cifrasal30deNoviembre2009

Enero2010

Sistema de Fomento Empresarial Mxico Emprende

Financiamiento
GARANTA PyME
SUBASTA

FONDO PARAGUAS
25%
Riesgo
Banco

SISTEMA
NACIONAL DE
GARANTAS
MXICO
EMPRENDE

95.0%
Riesgo
Banco

75%

Cobertura
de
NAFIN

ADICIONALMENTE:
SE CUENTA CON OTROS ESQUEMAS DE GARANTA
SECTORIALES Y CON IFEs
5%

5.0% SE

11

INCERTIDUMBRE DE
LA BANCA HACIA LAS
PyMEs

DEBIDO A

PyMEs buenas
pagadoras

33

Contragaranta

POTENCIACIN
DE RECURSOS
DEBIDO A

22
COBERTURA
NACIONAL

Competencia entre Instituciones

Bancarias
Suma de recursos de otras fuentes:
Gobiernos Estatales e Intermediarios
Financieros Especializados
Enero2010

Sistema de Fomento Empresarial Mxico Emprende

Financiamiento

Capital Semilla
Capital Semilla
PyME
Mezcla
de recursos
recursos
Mezcla
de
PyME
Consejo
Directivo

Programa de
Capital Semilla
PYME

Acreditados por la
S.E. con base en:
Proceso de crdito
Operacin
conforme a sanas
prcticas
financieras
Sustentabilidad
administrativa y
financiera

Garanta20%

Estado
Estado
s
s $1
Convocatoria a
los Gobiernos
Estatales

Emprendedor
es

Intermediarios
Intermediarios
Financieros
Financieros

$5

Financiamiento

Seleccin de
de
Seleccin
proyectos
proyectos
Emprended
or
(Incubadora
)

www.capitalsemilla.org
www.capitalsemilla.org
.mx
.mx

21 Estados
21participantes
Estados
participantes

ComitNacion

al

SPYME
DGPE
DGCIT
FOCIR

Revisa
Filtra
Selecciona

Comit
Estatal
Delegado SE
SEDECO
Intermediario
Financiero
Empresarios

Autoriza
Da
seguimiento
Enero2010

Sistema de Fomento Empresarial Mxico Emprende

Financiamiento

Proyectos
Proyectos
Productivos PyME
Productivos
PyME
Consejo
(PPPyME)
Directivo
(PPPyME)
Programa de
Proyectos
Productivos
PYME

Financiamiento

Estado
Estado
s
s
$1

Convocatoria a
los Gobiernos
Estatales

$1

Acreditados por la
S.E. con base en:
Proceso de crdito
Operacin
conforme a sanas
prcticas
financieras
Sustentabilidad
administrativa y
financiera

Intermediarios
Intermediarios
Financieros
Financieros

MIPYMES

Financiamiento

23 Estados
23participantes
Estados
participantes
7 Emergentes
7 Emergentes

Comit
Nacional
SPYME

SPYME
FOCIR
CG Delegados SE
AMSDE
Asignacin de
recursos
Supervisin del
programa
Proyectos
estratgicos

Comit Estatal
SEDECO
Delegado SE
Empresarios
Autorizan
proyectos
productivos
estatales
Enero2010

Desarrollo Empresarial

Sistema de Fomento Empresarial Mxico Emprende

Desarrollo Empresarial

Apoyo
Apoyo
Integral:
Integral:

Programa
Nacional de
Incubadoras

Programa
Nacional de
Microempresa
s

Programa
Nacional de
Franquicias

Programa
Nacional
Gacelas
(Aceleradoras
)

Programas de
Desarrollo
Empresarial

Programa
Nacional
Tractoras
(Desarrollo
Proveedores)

Proyectos
Estatales
Enero2010

Red de Atencin

Sistema de Fomento Empresarial Mxico Emprende

Red de Atencin

Atencin Integral:
Atencin Integral:
Consultor
es
Financiero
s Mxico
Emprende

Centros y
Mdulos
Mxico
Emprende

Portal
Mxico
Emprende

Red
Mxico
Empren
de

Call
Center
Mxico
Emprende

Delegacio
nes
Federales
SE
Enero2010

SECRETARIA DE ECONOMIA

POLITICA

PROGRAMAS

INSTRUMENTOS

Atender a 1 milln
trescientas mil empresas
51 REPRESENTACIONES
FEDERALES
PROMOVER

COORDINAR

OPERAR

Autoridades Estatales
Disminuir el 5% del valor de las importaciones
Instituciones Pblicas, Privadas y Empresas
C integracin
O M P E T I de
T I insumos
V I D A D nacionales
MPYMES
Incrementar la
DESARROLLO ECONOMICO
SOSTENIDO Y SUSTENTABLE

Junio2009
Enero2010

LO S

MICROCRDITOS, LOS CUALES SON

P E Q U E O S C R D I T O S A TA S A S A C C E S I B L E S
QUE SE ADECAN A LA NECESIDAD DE QUIEN
LO S O L I C I TA . E N A L G U N O S C A S O S L A S
I N S T I T U C I O N E S P U E D E N S O L I C I TA R U N AVA L
U OBLIGADO SOLIDARIO, GARANTAS
PRENDARIAS O GARANTAS POR MEDIO DEL
AHORRO QUE SE TIENE EN LA MISMA
I N S T I T U C I N . S E P U E D E N S O L I C I TA R D E
F O R M A I N D I V I D U A L O G R U PA L . A L G U N O S
BANCOS LOS OFRECEN, PERO
P R I N C I PA L M E N T E L O H A C E N L A S S O C I E D A D E S
FINANCIERAS POPULARES (SOFIPO),
S O C I E D A D E S C O O P E R AT I VA S D E A H O R R O Y
P R S TA M O ( S C A P S ) Y S O C I E D A D E S
F I N A N C I E R A S D E O B J E T O M LT I P L E ( S O F O M ) .

MONTOS DE, TASAS DE INTERS Y PLAZOS:

Para negocios tradicionales y de tecnologa intermedia son
montos de $50,000 a $500,000 con plazos hasta de 42 meses y
un periodo de gracia hasta por seis meses en capital. La
aportacin del emprendedor beneficiado ser de al menos 15%
sobre el monto a financiar.
Para proyectos de alta tecnologa son montos de $200,000 a
$1.5 millones con pazos de 48 meses y un periodo de gracia
hasta por nueve meses en capital. La aportacin del
emprendedor beneficiado ser de al menos 15% sobre el monto
a financiar.

EL PROGRAMA DE AYUDA DE MICRO EMPRESA E IGUALDAD DE

PRSTAMOS .
Este programa est diseado para asistir a empresarios en: construir un buen
historial de crdito mediante significativos montos de prstamos, desarrollar
buenas habilidades para los negocios, compartir ideas. El programa tambin
provee prstamos directos de hasta $25,000 que dependen de la productividad del
negocio y la solidz del crdito.
Los empresarios que trabajan por cuenta propia y no tienen otra fuente financiera
para empezar o expandir su negocio, pueden:

Obtener un prstamo entre los niveles de$500 a $2,000 y desde $3,000 a

$25,000 a travs del programa de ASocios@ para los que trabajan por su
cuenta o Self-employment program (PSE).

Entrenamiento para los negocios

Construir un record de crdito

Desarrollar fuertes habilidades para los negocios

Conocer y compartir ideas con otros dueos de negocios

EMPRENDEDORES

Son crditos para Capital de Trabajo y/o

Equipamiento que se otorgan a
Emprendedores con una tasa fija
subsidiada, para egresados de los
sistemas de incubacin definidos
por la Secretara de Economa.

BENEFICIOS
Crditos a tasa fija del 12%
Conjuntamente se otorga una cuenta con 2 mil pesos de saldo
promedio al contratarse la baca en lnea
La banca en lnea gratis al contratarse una domiciliacin

CARACTERSTICAS
Se obtienen con una Membresa Negocios que incluye una
cuenta y el servicio de Bancomer.com
Crditos simples amortizables hasta en 48 meses
Con plazo de gracia por 6 meses
Con 0% de apertura de crdito
Montos de 500 mil a 1.5 millones de pesos

REQUISITOS
Solicitud de Crdito Debidamente firmada por el Representante legal
de la Sociedad (o persona Fsica con Actividad Empresarial), y por el
(los) Obligado(s) Solidario(s). Es importante que se incluya toda la
informacin del Bien Inmueble, y que se encuentre libre de gravamen
y a nombre del Obligado Solidario
Relacin Patrimonial del Obligado Solidario copia de Boleta predial a
nombre del obligado solidario (la boleta predial no deber tener una
antiguedad mayor a 6 meses)
Original de Acta Constitutiva (para cotejo) y copia simple. Aplica para
Persona Moral
Original de Poderes con datos de inscripcin al RPPC (para cotejo) y
copia simple. Aplica para Persona Moral
Acta de Matrimonio Acreditado PFCAE y Obligado Solidario (En caso de
que cualquiera de los anteriores est casado por sociedad conyugal
deber firmar tambin el cnyuge). En Original (para cotejo) y copia
simple
Original de Alta de Hacienda (para cotejo) y copia simple
Original de Identificacin Oficial Vigente de los participantes del
crdito: Representante Legal y Obligado(s) Solidario(s), (para cotejo)
y copias simples
Original de Comprobante de domicilio del Negocio del Emprendedor
(para cotejo) y copia simple
Cifras de Balance Inicial

CRDITO SIMPLE
Es un crdito simple con pagos fijos mensuales recomendado a
mediano plazo (1 a 2 aos), con el objetivo de aprovechar
oportunidades de negocio o atender imprevistos
importantes.

Descripcin
Servicio crediticio orientado a financiar las necesidades deactivo fijoy atender necesidades que requiere tu
negocio para poder operar (Capital de Trabajo).
Dirigido aPersonas Fsicas con Actividad EmpresarialoPersonas Moralescon
ventasmensualesdesde$50,000pesos que requieran financiamiento en activo fijo y/o capital de trabajo.
Beneficios
Fcil contratacinsin requisitos complicados.
Cuentas concobertura PyME(garantiza un tope mximo en la tasa de referencia TIIE en 8.0%)
Abono automtico a Cuentas de Cheques en una sola exhibicin.
Caractersticas
Montos de $50 mil - $15 millones de pesos
Concepto
Tarifa
Tipo de crdito amortizable
Destino:
Desde TIIE +5.5% hasta
Capital de
Tasas
de Inters
Trabajo:Plazos
de 12 hasta 36 meses
TIIE
+21.5%
Equipamiento(Activo Fijo): Plazos de 12 hasta 60
meses
Pagos fijos mensuales
de capital
Comisin
por Apertura
2.00%
Inters sobre saldos insolutos (saldo deudor)
No se requiere Garantas Hipotecarias, solo requiere obligado solidario (aplican restricciones).
Cargo automtico a la cuenta de cheques el da 2 de cada mes
Tasas y Comisiones

Concepto
Tasas de Inters
Comisin por Apertura

Tarifa
Desde TIIE +5.5% hasta
TIIE +21.5%
2.00%

CARACTERSTICAS
Crdito Amortizable
Crdito para Personas Morales y Personas Fsicas con Actividad
Empresarial.
Plazo desde 12 y hasta 36 meses sin garanta.
Montos de crdito desde $ 35,000 y hasta $ 4'500,000.00.
Disposicin del crdito en una sola exhibicin.
Tasa de inters y pagos mensuales fijos.
Tu fecha de corte ser el da anterior al otorgamiento del crdito.
Crdito Revolvente:
Crdito para Personas Morales y Personas Fsicas con Actividad
Empresarial.
El lmite del crdito desde $20,000 y hasta $2'250,000.00
Pagos mnimos mensuales equivalentes a 3% de capital mas el
inters generado a la ultima fecha de disposicin, con un mnimo
de $1,500.00.
Es ideal para necesidades a corto plazo, ya que tienes liquidez
cuando la necesites.
Fecha de corte los das 24 de cada mes.

REQUISITOS
Para obtener tu Crdito Negocios Banamex necesitaras lo siguiente:
Llenar la Solicitud Contrato correspondiente.
Identificacin oficial, tuya y de tus obligados solidarios (si aplica).
Alta en la SHCP o Constancia de Situacin Fiscal (con menos de 6 meses de
expedicin).
Comprobante de domicilio personal y fiscal.
4 aos de operacin en el negocio (aplica para PFAE y PM).
FM2 o Carta de Naturalizacin (slo aplica para extranjeros).
Requiere Obligado Solidario para Persona Moral.
Requiere Obligado Solidario para Persona Fsica con Actividad Empresarial a
partir de $1,000,000.
Importante:No sern sujetos de crdito clientes que se dediquen a
construccin de vivienda y/o servicios complementarios.

COMISIONES
Crdito Revolvente Banamex
ComisinMonto o porcentajePeriodicidad

Apertura1% de la lnea autorizadanica vez

Administracin y mantenimiento de la cuenta revolvente.0.5% de la lnea autorizadaAnual
Impresin de estados de cuenta adicionales:
A partir del segundo se cobra por cada estado impreso en la misma fecha de corte.$40Por evento
Anualidad del plstico (Tarjeta Impulso Empresarial).Sin costo
Aclaraciones improcedentes.$150Por evento
Disposicin en efectivo en cajeros Banamex.Sin costo
Disposicin en efectivo en cajeros permanentes Red.La que determine el banco operador del cajero
RED.Por evento
Disposicin en efectivo en cajeros en el extranjero.$2 USDPor evento
Reposicin de tarjeta por robo o extravo.$130Por evento

PENA CONVENCIONAL:
En caso de que el CLIENTE proporcione informacin y/o
documentacin incorrecta o falsa para el otorgamiento
de la Lnea de Crdito, ste pagar una pena
convencional al BANCO, equivalente en pesos, de
hasta el 100% (cien por ciento) de las tasas de inters
que se establecen en la Cartula de Crdito.
ACLARACIONES:
Cuentas con 90 das naturales posteriores a la fecha de
corte del estado de cuenta para reportar un cargo o
movimiento que no reconozcas. Si se presenta esta
situacin, por favor reprtala a Banamex Resuelve
PyMEs al: 1226-8867 desde el D.F. y 01(800)111-2020
del interior de la Repblica. O acude a la sucursal
donde tienes tu cuenta para que te asesoren sobre el
procedimiento a seguir.

RECOMENDACIONES
Al ser tu crdito de tasa variable, los intereses pueden aumentar.
Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses
moratorios.
Contratar crditos que excedan tu capacidad de pago afecta tu historial
crediticio.
Realizar slo el pago mnimo aumenta el tiempo de pago y el costo de la
deuda.
El avalista, obligado solidario o coacreditado responder como obligado
principal por el total del pago frente a Banco Nacional de Mxico, S.A.