BANCO CONCENTRADOR

LA EMPRESA QUE USA UNA RED DE LOCKBOXES

Y LA QUE TIENE NUMEROSOS PUNTOS DE
VENTAS RECIBEN FONDOS EN EL MOSTRADOR .
AMBAS TENDRAN SALDOS DE DEPOSITOS EN
BANCOS REGIONALES.

MEJORA EL
CONTROL

DE LAS ENTRADAS Y
SALIDAS DEL
EFECTIVO DE LAS
COMPAIAS

REDUCE LOS
SALDOS
INACTIVOS

CONSEERVA EL
SALDO DE
DEPOSITOS EN
LOS BANCOS

PERMITE MAS
INVERSIONES
DE EFECTIVO
TIENEN MAYORES
CANTIDADES DE
EFECTIVO PARA
INVERSIONES A
CORTO PLAZO

Cheques de
transferencia al
depositario

Transferencia electrnica de cheques a

travs de las cmaras de compensacin
automatizada

Giros bancarios

JUEGO CON LA
FLOTACION

La flotacin neta es el resultado de los

retrasos entre el tiempo en que se expiden
los cheques y su libracin posteros por el
banco. La flotacin se puede estimular con
precisin , reducir los saldos e invertir los
fondos para ganar un rendimiento positivo

Es esencial para una buena

administracin del efectivo. La idea
es tener un nivel de efectivo
adecuado
en
los
diferentes
bancos ,el exceso de fondos se
puede transferir a los Bancos de
transferencia .si se opta por los
descuentos en efectivo en las
cuentas por pagar ,deben enviar el
pago final del periodo de del
descuento

PAGO CON
LETRA DE
CAMBIO

DESEMBOLSO
S DE NOMINA
Y
DIVIDENDOS

La letra de cambio es un
documento por el que una
persona fsica o jurdica ordena
a otra que pague una cantidad a
favor de un tercero, en una
fecha determinada.

Muchas compaas mantienen

cuentas separadas para los pagos de
nmina, la empresa debe predecir
cundo se presentarn los cheques
emitidos para su pago. la empresa
debe ser capaz de determinar una
distribucin de cundo, en promedio,
se presentarn los cheques

CUENTA CON
SALDO CERO

El uso de un sistema de cuenta con saldo

cero (CSC), que ofrecen muchos bancos
grandes, elimina la necesidad de estimar
con exactitud y tener fondos en cada
cuenta de retiros. En este sistema, una
cuenta maestra de retiros da servicio a
todas las cuentas subsidiarias. Cuando se
liberan los cheques al final de cada da, el
banco automticamente transfiere justo
suficiente dinero de la cuenta maestra a
cada cuenta de retiro

DESEMBOLSOS
REMOTOS Y
CONTROLADOS

Aprovechando las deficiencias de los procesos de

liberacin de cheques del sistema de la Reserva
Federal y de ciertos bancos comerciales, una
empresa puede maximizar el tiempo en que los
cheques que emite permanecen pendientes de
pago. La idea es localizar los bancos para retiros y
emitir cheques de esas cuentas de manera que se
maximice el tiempo que el cheque seguir
pendiente de pago. Al maximizar la flotacin de
desembolsos, la empresa puede reducir la
cantidad de efectivo que mantiene y emplear estos
fondos sin usar de modo ms redituable.

COMERCIO
ELECTRONICO

En la actualidad, la mayora de los documentos y pagos de los

negocios en Estados Unidos se manejan en papel, y el
intercambio en general se hace a travs del servicio postal. El
comercio electrnico (CE),es el intercambio de informacin de
los negocios en formato electrnico, ofrece una alternativa a
este sistema en papel.

Intercambio electrnico
de datos

El intercambio electrnico de datos

incluye la transferencia de informacin
de negocios(como facturas, rdenes de
compra e informacin de envos) en un
formato que se lee en una
computadora. El IED no slo implica la
transferencia directa de datos de una
computadora a otra por medio de
vnculos de comunicacin

LA TRANSFERENCIA
ELECTRNICA DE FONDOS

constituye un subconjunto importante del IED. La

caracterstica que distingue a la TEF es que la transferencia
de valor ocurre en las instituciones de depsito O que envan
y reciben pagos electrnicos. En el mbito internacional, la
TEF puede incluir instrucciones y transferencias a travs de la
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
(SWIFT, Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras
Interbancarias Mundiales) y el Clearing House Interbank
Payments System (CHIPS, Sistema Interbancario de
Compensacin de Pagos).